河南省小額擔保貼息貸款

① 河南多政策鼓勵大學生創業

河南多政策鼓勵大學生創業

【現狀】

很多學生不了解政策

創業貸款成功率不高

5月9日，國務院下發了《關於做好2014年全國普通高等學校畢業生就業創業工作的通知》，指出2014年~2017年，在全國范圍內將實施“大學生創業引領計劃”。

根據相關政策，畢業年度內高校大學生貸款期限為兩年，可享受政府貼息，每年免稅8000元，貸款最高額度10萬元，申請聯合貸款，貸款額度不超過50萬元……

但據河南省人社廳創業服務處副處長李新民介紹，“河南每年申請小額擔保貸款並成功的高校生有5000人左右，僅占畢業生的百分之一”。

“每年新鄉籍高校畢業生有18000多人，可貸款成功的每年只有500多人。”在新鄉市小額貸款擔保中心主任游向波看來，貸款成功率低有很多原因，其中一條就是很多大學生不清楚政策。

前不久，就創業這一問題，有媒體對湖南大學、中南大學等12所高校的100個應屆畢業生進行了調查，結果顯示：有創業想法的學生佔51%，已創業的有1%;其中有34%的人表示了解國家對於大學生創業的扶持政策。

很多高校都開展就業指導課，但在講解國家扶持政策和貸款申請條件方面，一些高校做得並不到位。

一家民辦高校的輔導員關老師說，對於大學生創業的相關政策自己也不了解，只是在學生快畢業時，把學校傳達的文件和國家政策照讀一遍。

【創新】

新鄉高校牽手人社局

開通貸款“綠色通道”

7月2日，河南科技學院大學生創業小額貸款擔保指導服務中心掛牌成立，應屆畢業生張振坤現場領到了兩年期10萬元的無息貸款，這筆貸款足夠緩解他“生意”上流動資金不足的難題。

今年年初，張振坤注冊成為個體戶，租了房子、雇了員工，從學生變成“老闆”，但創業隨之而來的問題是資金匱乏。

此時，恰逢母校和新鄉市人社局合作成立了“大學生創業小額貸款擔保指導服務中心”，張振坤在兩個星期內就拿到了10萬元貸款。

將“大學生創業小額貸款擔保指導服務中心”成立在學校內，指定專人受理學生貸款申請，新鄉市貸款擔保中心接到通知後，主動到高校審查學生資料，辦理貸款，同時銀行放款也到高校內，現場和學生簽協議。這一舉措在河南尚屬首例。

在新鄉的9所高校里，河南科技學院成為第一家與人社局合作的學校。該校就業科科長王彥傑說：“指導服務中心就像在學校里開通貸款‘綠色通道’，我們是9所高校里最主動的，因此成為第一。”

“成立中心的最大優勢是學生對創業貸款政策了解得快一些，申請貸款在學校內就能完成，不用來回跑。設立這種服務中心首先看學校的意見。”游向波說。

而新鄉市人社局也下了決心，相同的服務中心今後要遍布新鄉所有高校。

【問題】

大學生異地創業

難找合適擔保人

根據大學生申請小額貸款擔保條件，申請人需提供申請書、身份證、戶口本、《高校大學生自主創業證》或《就失業登記證》、創業計劃書、營業執照、擔保人身份證、戶口本、單位證明等近10種不同的證件資料。

除此之外，申請條件要求，大學生貸款的擔保人為“全供行政事業單位的人員”，因此找擔保人成了大學生貸款最難的環節。

按照規定，擔保人只能在高校所在地尋找，一對一進行。大學生們多是異地讀書、異地創業，本地人脈有限，很難找到合適的擔保人。

“我的擔保人是我的老師。”張振坤說，讓老師替學生擔保，是河南科技學院為幫助學生創業貸款想到的對策。

王彥傑說，老師看準項目幫學生，既增進師生感情，又完成貸款，好的'項目甚至可以合作，無疑是一舉多得，如果學生不還款，錢會從老師工資里扣。

“老師們應該支持學生的想法，盡可能地去幫助他們，前提是了解學生並視創業項目的可行性。”張定法是河南科技學院生物專業的老師，也是張振坤此次貸款的擔保人。張定法說他了解自己的學生，並不擔心學生會失信不還錢。

然而並非所有的老師都願意承擔風險，“學校鼓勵老師為學生擔保但不強求。”王彥傑說。

【利好】

“異地擔保全省聯動”

上報省人社廳待批

今年4月份，河南省18個地市的人社局起草了“異地擔保全省聯動”文件上報省人社廳。“人社廳已經知道了，但還未出台具體政策。”李新民說，“異地擔保全省聯動”的主要目的是讓學生可以在老家或者高校所在地外的其他城市找人做擔保，這將放開貸款地域限制，降低貸款門檻。

“比如你是開封人，在新鄉上大學，畢業後想留下創業，你可以找開封符合條件的親戚朋友幫你做擔保。我們通過開封的小額貸款中心去核實擔保人的信息，落實後確定沒問題，新鄉這邊就可以提供服務。”游向波解釋，這個措施建立好之後，他們的工作會增加，但對大學生來說提供了便利。如果這個聯動建立成，河南在全國便開了先河。

游向波說，隨著國家對大學生創業越來越重視，今後學生貸款的門檻可能會降低。

② 杞縣建設銀行小額貸款需要什麼手續

建設銀行下崗失業人員小額擔保貸款
下崗失業人員小額擔保貸款指中國建設銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內（不含港、澳、台地區）的下崗失業人員發放的人民幣貸款。

基本規定

1.貸款對象：下崗失業人員
2.貸款額度：最低額度為人民幣2000元，單戶貸款額度最高不超過2萬元（含2萬元）。
3.貸款期限：期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按人民銀行規定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過一年。
4.貸款利率：執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。
5.擔保方式：政府制定的擔保機構提供擔保
6.需要提供的申請材料：

辦理渠道及辦理流程
1.辦理渠道：借款人通過中國建設銀行開辦下崗失業人員小額擔保貸款的業務分支機構申請辦理。
2.辦理流程：①受理。申請小額擔保貸款需由借款人所在社區或所在企業推薦，經勞動保障部門審查，貸款擔保機構審核並承諾擔保後，借款人自願向建設銀行提出借款申請，並填寫《中國建設銀行下崗失業人員小額擔保貸款申請表》；
②貸前調查。經辦行收到借款人申請表及有關資料後，應對借款人申請資料的真實性和完整性進行調查核實，並審查擔保機構是否已簽署承諾擔保意見；
③審批。經辦行填寫《中國建設銀行下崗失業人員小額擔保貸款審批表》根據有關程序審批，在收到借款人申請表及有關資料後150個工作日內完成審批，並同時填寫《中國建設銀行下崗失業人員小額擔保貸款審批表》（見附件），將審批結果通知借款申請人；
④發放。經審批同意貸款的，經辦行應與借款人簽訂《中國建設銀行下崗失業人員小額擔保借款合同》，並在合同中約定貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期利息、用途及其它有關事項。小額擔保貸款對借款人實行單戶頭管理、單戶頭核算的方式。貸款資金劃入借款人在建設銀行開立的個人銀行結算賬戶上。
⑤貸後管理。一級分行或地市級經辦行應與當地財政部門指定的擔保機構簽訂合作協議。擔保機構應按照財政部門規定及與協議合同的要求規定，將擔保基金存入在經辦行設立的擔保基金專項帳戶。小額擔保貸款責任余額不得超過貸款擔保基金所在經辦銀行存款余額的五倍。經辦行在每月終了填制《中國建設銀行下崗失業人員小額擔保貸款統計報表》和《中國建設銀行下崗失業人員小額擔保貸款貼息情況統計表》報送當地地市財政和上級行。
⑥貸款回收。非微利項目貸款，實行按月/或按季結息。貸款償還實行等額本息還款方式 。非微利項目借款期限在一年以內的，貸款償還，貸款到期一次性歸還貸款本息。借款期限在一年以上的，貸款償還實行按月/或按季等額本息還款方式。微利項目貸款，實行按季結息，並由財政按季全額貼息。借款期限在一年以內的，貸款到期一次性歸還貸款本金。借款期限在一年以上的，貸款償還實行按月或按季等額本息還款方式。借款人償還貸款本息採取委託扣款的方式, 從約定的還款帳戶中扣除。

③ 2012年河南省生源地助學貸款怎麼個流程

自主創業的高校畢業生可享受小額擔保貸款和其他形式小額貸款貼息政策，貼息貸款額度最高5萬元，由財政按中國人民銀行公布的同期貸款基準利率上浮3個百分點以內給予全額貼息。同時依託團省委，設立大學生自主創業擔保基金，為需要擔保的異地創業高校畢業生提供擔保服務。

申請流程：

1.大學生創業申請貸款相關事宜請向銀行部門咨詢
2.辦理營業執照程序如下：
（1）到市工商局及各分縣工商局登記注冊大廳領取登記表格。
（2）向登記機關申請公司名稱預先核准登記；
（3）填寫公司登記表格並提交驗資報告、公司章程及場地證明，向登記機關遞交公司登記申請。
大學生申請創業貸款的途徑主要有三：直接向銀行申請貸款、申請科技型中小企業貼息貸款和利用新的技術成果或知識產權、專利權進行擔保貸款。但是因為銀行在對個人申請貸款方面的審核非常嚴格，特別是注重申請貸款人的償還能力，而大學生剛剛開始創業，在銀行的貸款審核部門看來幾乎不具備償還能力，所以很難得到所需的貸款，建議大學生最好不要用第一種方式申請貸款。

申請資料

1、身份證明；
2、在校學生需提供學生證、成績單；
3、已畢業學生需提供畢業證、學位證；
4、常用存摺或銀行卡過去6個月對賬清單；
5、其他資信證明(若有)：獎學金證明、班幹部證明、社團活動證明，各種榮譽證明/回報社會證書如獻血、義務支教等。

以及：

(1)大學生創業貸款申請者及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明；
(2)大學生創業貸款申請者個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件；
(3)大學生創業貸款申請者營業執照及相關行業的經營許可證，貸款用途中的相關協議、合同或其他資料；
(4)大學生創業貸款申請者擔保材料：抵押品或質押品的權屬憑證和清單，有權處分人同意抵(質)押的證明，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價所告。

④ 河南：小額擔保貸款的財政貼息政策是怎麼規定的

答：對持《再就業優惠證》及軍人退出現役有效證件的人員申請小額擔保貸款並從事微利項目的，由中央財政據實全額貼息，展期不貼息。對持當地勞動保障部門核發的失業登記證明的其他城鎮登記失業人員及自願到基層創業的高校畢業生申請小額擔保貸款並從事微利項目的，由財政給予50％的貼息，展期不貼息。
對符合貸款條件的勞動密集型小企業發放的小額貸款，由財政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準利率（不含利率上浮部分）的50％給予貼息，展期不貼息。

⑤ 學生能申請到個人無擔保小額消費貸款嗎

日利息萬分之五，你算下啦

⑥ 就業及小額擔保貸款相關惠民政策有哪些

一、服務對象

法定勞動年齡內，有創業願望和創業能力的持《就業失業登記證》的城鎮失業人員、進城就業創業的農村勞動者、高校畢業生和復員轉業退伍軍人。

二、優惠政策

對個人申請小額擔保貸款的最高額度為5萬元，對符合條件的婦女最高額度為8萬元，對符合條件的高校畢業生最高額度為10萬元；對符合條件的人員合夥經營，可按人均5萬元以內的額度發放貸款，對符合條件的婦女合夥經營，可人均最高貸款額度提高至10萬元，以上兩種情況的合計最高貸款額度不超過50萬元。對符合小額擔保貸款申請條件的個人從事微利項目的，由中央財政和地方財政據實全額貼息，貸款期限最長不超過2年。符合貸款展期條件的，可展期一次，展期期限不得超過1年，展期不給予貼息。微利項目是指除廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧、賓館、茶樓、會所、美容美體等高利潤行業及其他國家產業政策不鼓勵的行業以外的所有項目。

三、辦理流程

1、符合條件的人員持相關資料證明向創業所在地社區申請，社區初審、公示、建立台帳。

2、勞動和社會保障服務中心審核、錄入微機、建立台帳。

3、區縣就業局組織有關部門審核。

4、擔保公司審核。

5、經辦銀行辦理貸款手續。

⑦ 小額擔保貸款實務指南的圖書目錄

第一部分 貸款操作實務
第一章 小額擔保貸款基礎知識
一、小額擔保貸款的概念和特徵
二、小額擔保貸款扶持的對象范圍
三、小額擔保貸款的用途及還款方式
四、小額擔保貸款的額度、期限、利率
五、小額貸款擔保基金
六、小額擔保貸款貼息
七、小額擔保貸款的擔保和反擔保
八、小額擔保貸款業務流程
九、小額擔保貸款業務部門職責分工
十、小額擔保貸款業務經辦機構職責
十一、小額擔保貸款風險管理
十二、小額擔保貸款統計
第二章 小額擔保貸款的申請和受理
一、接受咨詢
二、業務受理
三、初審
四、注意事項
第三章 貸前調查
一、貸前調查的概念和基本要求
二、貸前調查的內容和方法
三、個人和小企業貸款貸前調查的要點
四、綜合分析和出具調查報告
五、貸前調查工作要點及注意事項
第四章 擔保與反擔保
一、擔保業務流程
二、擔保申請的受理與核查
三、擔保項目初審和實地調查
四、落實反擔保措施
五、實地核查
六、擔保建議
七、擔保項目評審與決策
八、擔保機構承諾擔保
九、擔保與反擔保工作要點及注意事項
第五章 貸款發放
一、貸款審批
二、簽訂保證合同及借款合同
三、貸款發放
四、貸款發放後管理
五、貸款發放注意事項
第六章 貸後管理
一、貸後跟蹤管理
二、到期貸款的回收管理
三、逾期貸款的管理
四、呆壞賬的認定、核銷
五、貸後管理注意事項
第七章 財政貼息資金管理
一、財政貼息資金的使用
二、財政貼息比例和額度
三、貼息資金的預算管理
四、貼息貸款的申請和審核
五、貼息資金的審核和撥付
六、獎補資金的審核和撥付
七、統計報告制度
八、監督管理和責任
九、財政貼息資金管理注意事項
第八章 信用社區
一、信用社區的創建標准
二、信用社區創建的程序
三、信用社區工作職責分工
四、信用社區小額擔保貸款申請
五、信用社區信用調查
六、信用社區的考核和獎勵
七、信用社區的撤銷
八、信用社區的貸後管理
第九章 貸款檔案管理
一、貸款檔案的概念
二、貸款檔案管理的原則
三、貸款檔案的歸檔
四、貸款檔案的基本內容
五、貸款檔案的日常管理
六、貸款檔案管理注意事項
第十章 制度建設
一、基層人力資源和社會保障平台小額擔保貸款工作制度
二、擔保機構工作制度
三、目標考核和績效激勵制度
第二部分 政策文件
國家政策
中國人民銀行 財政部 國家經濟貿易委員會 勞動和社會保障部 《關於印發〈下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法〉的通知》（銀發[2002]394號）
中國人民銀行 財政部 國家發展和改革委員會 勞動和社會保障部《關於〈下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法〉有關問題的補充通知》（銀發[2003]134號）
中國人民銀行 財政部 勞動和社會保障部《關於進一步推進下崗失業人員小額擔保貸款工作的通知》（銀發[2004]51號）
財政部《關於推進下崗失業人員小額貸款工作財政支持政策具體實施意見的通知》（財金[2004]66號）
勞動和社會保障部《關於報送百家社區就業重點聯系城市小額擔保貸款工作進展情況的通知》（勞社培就司函[2004]96號）
勞動和社會保障部《關於印發〈再就業優惠證和企業吸納下崗失業人員認定證明樣式〉的通知》（勞社廳函[2005]474號）
中國人民銀行 財政部 勞動和社會保障部《關於改進和完善小額擔保貸款政策的通知》（銀發[2006]5號）
中國銀監會《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》（銀監發[2006]69號）
中國銀監會《關於印發〈銀行開展小企業授信工作指導意見〉的通知》（銀監發[2007]53號）
勞動和社會保障部《關於進一步加強對重點聯系城市小額擔保貸款推動創業促就業工作進展情況調度的通知》（勞社培就司函[2007]17號）
中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部《關於進一步改進小額擔保貸款管理 積極推動創業促就業的通知》（銀發[2008]238號）
財政部《關於積極發揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業工作的通知》（財金[2008]77號）
財政部 中國人民銀行 人力資源和社會保障部《關於印發〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金[2008]100號）
財政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行《關於規范小額擔保貸款微利項目貼息比例的通知》（財金[2009]41號）
財政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦女聯合會《關於完善小額擔保貸款財政貼息政策 推動婦女創業就業工作的通知》（財金[2009]72號）
人力資源和社會保障部《關於加強小額擔保貸款工作進展情況調度的通知》（人社廳函[2009]271號）
地方政策
內蒙古自治區勞動和社會保障廳、中國人民銀行呼和浩特中心支行、財政廳、金融辦《關於進一步做好小額擔保貸款工作的通知》（內勞社辦字[2009]113號）
中國人民銀行長春中心支行 吉林省人力資源和社會保障廳吉林省財政廳《關於印發〈進一步完善小額擔保貸款管理 推動創業帶動就業的若干政策（試行）〉的通知》（長銀發[2009]93號）（215）
上海市人力資源和社會保障局《關於完善小額貸款擔保工作的實施意見（試行）的通知》（滬人社就發[2009]14號）（221）
江蘇省政府辦公廳轉發人民銀行南京分行等部門《關於進一步改進小額擔保貸款管理實施意見的通知》（蘇政辦發[2009]35號）
中國人民銀行合肥中心支行 安徽省財政廳 安徽省勞動和社會保障廳轉發《中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部關於進一步改進小額擔保貸款管理 積極推動創業促就業的通知》的通知（合銀發[2008]286號）
中國人民銀行福州中心支行 福建省財政廳 福建省勞動和社會保障廳 福建省人事廳《關於進一步改進小額擔保貸款管理 積極推動創業促進就業工作的通知》（福銀[2009]21號）
中國人民銀行南昌中心支行 江西省財政廳 江西省勞動和社會保障廳《關於轉發〈中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部關於進一步改進小額擔保貸款管理 積極推動創業促就業的通知〉的通知》（南銀發[2008]212號）
中國人民銀行濟南分行 山東省財政廳 山東省勞動和社會保障廳轉發《中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部關於進一步改進小額擔保貸款管理 積極推動創業促就業的通知》的通知（濟銀發[2008]205號）
中國人民銀行鄭州中心支行 河南省勞動和社會保障廳 河南省財政廳《關於印發〈河南省小額擔保貸款實施辦法〉的通知》（鄭銀發[2008]230號）
湖南省人民政府辦公廳關於轉發省勞動保障廳等部門《湖南省就業和失業登記管理試行辦法》等9個文件的通知（湘政辦發[2009]34號）
中國人民銀行南寧中心支行、自治區財政廳、自治區勞動和社會保障廳關於印發《廣西就業小額擔保貸款實施管理辦法》的通知（南寧銀發[2009]64號）
重慶市就業再就業領導辦公室 《重慶市小額擔保貸款辦法》（渝再就業辦字[2008]16號）
寧夏回族自治區人民政府關於印發《寧夏回族自治區支持創業小額擔保貸款管理辦法》的通知（寧政發[2008]92號）
雲南省勞動和社會保障廳 雲南省財政廳 中國人民銀行昆明中心支行《關於進一步完善小額擔保貸款辦法 推動創業促進就業的通知》（雲勞社辦[2008]322號）
第三部分 業務文本樣例
江西省再就業小額擔保貸款標准化操作範本
濮陽市小額擔保貸款申請書
第四部分 地方經驗
吉林省小額擔保貸款「5×3」工作模式
河南省建立機制 完善政策 促進小額擔保貸款良性循環
江西省完善五大體系 發揮小額貸款扶持創業帶動就業作用

⑧ 鄭州銀行下崗失業人員小額擔保貸款的定義及貸款金額

下崗失業人員小額擔保貸款，是指本行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向招收下崗再就業人員的經營主體或再就業的下崗失業人員發放的經營性貸款。
國家扶持的貼息貸款：個人創業擔保貸款最高額度不超過10萬元。
合夥創業或組織共同創業貸款：貸款最高額度不超過50萬元，人均貸款額度不超過10萬元。
地方扶持的貼息貸款：個人創業擔保貸款最高額度不超過15萬元，高校畢業生不超過20萬元；合夥創業或組織起來共同創業貸款最高額度不超過150萬元，人均貸款額度不超過10萬元；小微企業貸款額度最高不超過300萬元。

⑨ 貼息貸款是什麼意思

貼息貸款，是公積金管理中心與有關的商業銀行合作,對商業銀行發放的商業性個人住房貸款,凡符合管理中心貼息條件的借款人,由管理中心根據借款人可以申請的貼息額度,按照商業性個人住房貸款和住房公積金貸款的利息差進行貼息。
申請貸款的流程：
符合小額擔保貸款條件的個人，申請貸款的一般流程包括自願申請、審查推薦、承諾擔保和發放貸款四個步驟。
1、自願申請。符合條件的申請人，向戶口或經營所在地的基層就業平台(有的可直接向當地人力資源社會保障部門或小額貸款擔保機構)提出書面申請，並提交相關資料、證件或有關證明。
2、審查推薦。人力資源和社會保障部門進行資格審查，經審查合格的推薦給小額貸款擔保機構。擔保機構是指根據有關規定受託運作小額貸款擔保基金的擔保機構。
3、承諾擔保。擔保機構按照有關規定對申請人進行項目審查，對符合條件的辦理承諾擔保手續。
4、發放貸款。對擔保機構承諾擔保的借款申請人，經辦銀行按照有關規定審批後簽訂合同、發放貸款。經辦銀行是指與小額貸款擔保機構簽訂合作協議開展小額擔保貸款業務的各級各類金融機構。