A. 高利貸，須謹慎！
不上當不知道後悔
誰勸也不聽
後悔耳旁風
網貸都是騙人的
B. 鄉助小額貸款利息多少
小額貸款利息一般是1.7%-2.5%。
小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。也有針對上班族提供的個人小額貸款數額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格。
拓展資料
關於小額貸款
1. 從國際流行觀點定義，小額信貸指向低收入群體和微型企業提供的額度較小的持續信貸服務，其基本特徵是額度較小、無擔保、無抵押、服務於貧困人口。小額信貸可由正規金融機構及專門的小額信貸機構或組織提供。
2. 小額信貸組織按照業務經營的特點，分兩類：商業性和福利性，也稱制度主義和福利主義。前者更強調小額信貸管理和目標設計中的機構可持續性，以印尼的人民銀行為代表；後者則更注重項目對改善貧困人口經濟和社會福利的作用，以孟加拉鄉村銀行為代表。很多企業在小額貸款里脫穎而出例如紫清金融是一家集財富管理、信用風險評估與管理、信用數據整合服務、小額貸款行業投資、小微借款 咨詢服務與交易促成綜合性P2P領域的領航者之一，為客戶提供全方位、個性化的普惠金融與財富管理服務。宜保通專注建築工程領域資金借貸，並提供中小微企業創業及經營資金融通，個人消費貸款的綜合網路服務。唯我貸為小微企業和民間資本打造最高速的融資平台，積極探索債權融資領域的最佳途徑，致力創建具有特色的高速、有效、合法的網路借貸平台。將出借人和借款人進行自主配對，為國內廣大個人和中小企業解決最急需的貸款和融資問題。解決貧困人口問題是世界上大部分國家所面臨的巨大困難，因為，由貧困所引發的種種社會問題，會導致整個國家的動盪，小額貸款通過改善低收人人群的經濟狀況，可以大幅度地增加社會整體上的有效需求，促進社會投資生產和國民經濟發展。
3. 小額擔保貸款最早起源於孟加拉國。上世紀70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉國創辦了孟加拉農業銀行格萊珉（Grameen，意為鄉村）試驗分行，格萊珉小額信貸模式開始逐步形成。尤努斯提出對資本主義進行改革，原始的資本主義提倡的是競爭和資本追逐利潤的本性，尤努斯提出改變原有的資本模式理論。
C. 網貸對社會有利還是有弊為什麼
網貸和信用卡，曾經不是一個層次的東西，可惜銀行為了利潤自甘墮落，把信用卡異化為和網貸同樣的產品了。
網貸的出現，實際就是互聯網金融發展起來的這幾年。線下的小貸公司搬到網上，就成了所謂的「線上金融」，本來只能禍害一地的小貸，轉眼成為禍害全國年輕人的「網貸」。借網貸的都是些什麼人？就是那些不符合銀行借款條件的次級貸借貸人，他們的還款來源就是拆東牆補西牆，去東家申請網貸來還西家網貸，結果就是挖個坑把自己埋了。
而信用卡呢？曾經是人們理財的好幫手，如今一方面推出了什麼現金分期，和網貸公司搶生意；另一方面縱容套現，只要不那麼明顯就睜一個眼閉一個眼，一切都是為了利潤。雖說「法無禁止皆許可」，可是這種做法，是助推年輕人無節制消費，最終毀了他們，銀行自己也受到影響。——據統計，現在信用卡逾期六個月以上未還的金額已經將近800億！
所以我認為如今的網貸和信用卡，對於年輕人來說都是弊大於利。我不知道網貸和信用卡加起來逾期的余額有多少，但有一點可以肯定，欠了網貸和信用卡無力償還的年輕人，將來一定不會有信用觀念，因為「信用」對他們來說已經是沉重的包袱，誰願意背著包袱成長呢！——這是網貸和信用卡給 社會 帶來的最大危害！
網貸是互聯網貸款的簡稱。互聯網貸款又分為互聯網金融平台的網貸和商業銀行的網貸，還有二者結合的網貸。
這種網貸大家都耳熟能詳，它最大的特點就是利率高，大部分不上徵信，有些平台甚至涉及非法催收。額度較小，基本是使用這些互聯網平台利用自有資金為客戶發放的貸款。
互聯網平台前身一般都是小貸公司，或是電商平台、金融 科技 公司。他們要麼離客戶比較近，要麼離 科技 比較近。這樣的平台慢慢走向兩條極端，規模小的，慢慢退出市場；規模大的開始逐步與銀行合作。
2018年下發的《互聯網貸款管理辦法》徵求意見稿上限定了商業銀行互聯網貸款的邊界：
如果你是某家銀行的粉絲，你會在它們的手機銀行、直銷銀行、信用卡app上看到有很多銀行自營的互聯網貸款，當時申請，立即就能出結果的貸款。比如建行的快e貸，招商的閃電貸等等。它們的特點就是利率低，審批快速，相比互聯網平台貸款來說，額度較大。
有的時候商業銀行又和互聯網平台相互合作，互聯網平台向銀行引流客戶，商業銀行通過一定的風控手段提供資金。最終客戶在互聯網平台獲取進行額度申請、提款、還款等操作。
在網貸市場上，最容易見到的，規模比較大，品牌比較好的頭部平台互聯網貸款都是採用互聯網平台+銀行的模式。單說用於發放貸款的資金量，資金成本，任何平台都比不上銀行。由於頭部互聯網平台的流量巨大，需要大量低成本的資金，所以越大規模的平台越會和銀行合作。
我認為網貸是利大於弊，那為什麼還會出現怨聲載道的現象呢？我認為主要是打開方式不對。
從銀行發起的網貸，入口在銀行，利率一般會比市面低，金額也會比市面高，最關鍵的是徵信上報的產品來源就是銀行。這樣的徵信記錄使得借款人在辦理房貸的時候不會受到銀行的刁難。
網貸之所以方便，它最根源的地方是可以隨借隨還，利息按日計。它是救急的，不是救窮的。如果你把它當做一個長期的貸款工具，那麼可能不適合你，但如果把它當作臨時的救一時之急的產品，那是非常合適的。
網貸最方便的功能是隨借隨還，可要實現隨借隨還的大前提是必須每月按時還款。很多人一方面不注意自己的還款情況，另一方面，又在埋怨網貸平台抽貸，導致自己資金鏈斷裂了。
就目前現狀來看，網貸平台總體來說還是利大於弊的，著眼到個人上，可能會有些不如意的地方，但如果能避開上面三個錯誤的打開方式，可能會大大減少網貸帶來的不如意。
網貸對於 社會 一定是利，有大利。
2006年，一個經濟學家獲得了諾貝爾和平獎。那就是尤努斯，他成立了小額貸款公司，專門給窮人發放小額貸款。以往所有的金融機構都不肯給身無分文的窮人貸款。尤努斯細致入微的讓窮人做簡單的創業項目，讓他們脫貧，然後收取20%的單利利息。孟加拉國窮人還款率達到98%。這家銀行盈利了，似乎達到了共贏。
但是等等，在今年諾貝爾獎，尤努斯的努力已經全部變為了一個笑話。各國都有了小額貸款公司。他們也是學習尤努斯。但是如今小額貸款公司的利息已經重新上50%甚至更高。在今年諾貝爾經濟學獎印度人班納吉的描繪中，這些小額貸款公司貸出去的錢根本收不回來，他們會在農村遭遇圍攻。在印度，只要有農民上吊，大家就說這是貸款公司造孽。收回貸款成為一個有生命危險的事情，而印度當地法院，會出於保護欠款人的目的而使得欠債者不用歸還欠款。
常識是，欠債要還，但是你會發現這是個惡性循環。對於盈利性的小額貸款公司，如果要回錢的難度越大，他越是要提高審查，越是要提高利率。而利率越高，窮人越還不出錢。
能借到錢的，你可以去銀行。那麼借款人為什麼要去網貸借錢？真的是因為被騙嗎？其實不是的，很多人是銀行借不出來，同樣的親戚朋友方面積攢的信用人氣也十分有限。於是才去尋求網貸的幫忙。
網貸，尤其是P2P，做了一件事，就是將債務雙方，不認識的雙方，通過平台將雙方鏈接起來。網貸收益更高，誰都知道，為什麼收益高。因為到網貸借錢的人，都是被銀行拒絕的用戶，這群人當然利率高。
那麼網貸有問題嗎？也有問題，問題在於雙方的信息透明問題。熟人借錢好說，知根知底，你幾斤幾兩一清二楚。銀行借錢也好說，他可以查詢信用記錄，也可以要你有抵押物。可網貸的問題，就在於網貸在初期，牽線搭橋的時候並不負責這些。網貸也可以要抵押物，但是有抵押物的貸款，銀行不會搶嗎？銀行的利息可是低很多很多的。
歷史 上的王安石變法，就是2分利借錢給窮人，年息兩成。當時宋朝老百姓借錢的利息是一年翻倍，而且利滾利。在鴉片戰爭以前，我國農耕 社會 地主家借糧的利息是200%一年。萬惡舊 社會 ，真的就是一借就是幾代人為奴。遇到災年，惡性循環。
很多人在反對網貸模式，是沒有看到這個世界根本的貧富邏輯。
我以前在建築行業，年底，我看到有建築老闆5分利的貸款，不是網貸，就是向那些土龍貸款（地頭蛇貸款）。我後來聽說這個老闆被人關籠子一個月（幾年前了，如今掃黑除惡應該好了點，但是如今年底，有些人是真借不到錢了）。
經濟學上面，低利率說明借貸市場發達，人們敢借出錢款，獲得收益。而對於網貸或者小額貸款，最高的成本是兩個：一個是違約成本，另一個是借款人信用信息採集成本。所以越是借不到錢的人，越是利率高。
如何降低違約成本：法院執行庭要增加執法力度。
如何降低信用信息採集成本：增加財產透明度。
網貸不宜背鍋，沒有網貸，一樣會崛起其他的借貸模式。不能總是從黃世仁那裡找原因，楊白勞也要找找自己的原因。
網貸本身沒有問題，但如果不受監管的放任肯定會出問題。就像之前的套路貸、校園貸之類，被沒有償還能力的人借了，倒霉的不僅是借貸人，還有出借人，最終就是雙輸。
錢這么好用，每個人都想要。之前去車管所交罰單，碰到推銷信用卡的（據說以後直接可以交罰單）然後就辦了一張。後來有個老頭笑盈盈地走過來，他問，辦張卡就可以來錢了嗎，這個怎麼辦呀？但借貸這事還得以信用為基礎，沒有信用都是白搭。再舉個例子，在今年雙十一之前，某電商暫停了不少會員平台自有的分期支付方式（類似於花唄、京東白條這種），後面又有報道，有用戶用分期買了一部蘋果手機，平台也給退單了。其實這些無非是為了控制壞賬的斷臂之舉。在度娘上搜搜xxx逾期了怎麼辦，其實裡面的內容還是蠻讓人詫異的，不少人覺得，逾期沒什麼好怕的，說是追討不過是嚇唬人……
任何事物都有其兩面性，僅僅從網貸這個業務的本質上來看，對 社會 是整體有利的，但是當網貸的發展缺乏有效監管，發展方向失控，造成的危害可能就會遠遠大於其產生的益處。
網貸，本身也是一種貸款，只不過是渠道的變化，藉助互聯網的便利性，將線下的貸款業務延伸致網路，使貸款業務更加高效。從這個角度來看，網貸肯定是有利於 社會 的，因為貸款本身是有利於 社會 的，如果沒有貸款，可能 社會 就會失去創新動力。
這一點其實已無需去討論，全球經濟發展到今天，債務成為推動經濟增長的一大動力，一個國家如果能合理的、正確的利用債務，可以讓經濟活動成倍增加，更快的拉動經濟增長，反之，如果一個國家完全沒有債務，意味著經濟增長完全失去杠桿，很可能步入衰退之中。
但是網貸這種方式，因為早期監管不完善，使得很多打歪主意的人利用這個東西來斂財、欺詐，那麼實際上它並沒有起到拉動經濟的效果。比如很多P2P公司，打著網貸的幌子，把投資人的錢騙進平台，並沒有真正貸款給需要資金的人，這些平台編造虛假資料進行「騙貸」、「自融」。
那麼這些網貸資金沒有產生實際收益，就演變成了一場「龐氏騙局」，最終騙局被揭穿，P2P老闆捲款前逃，投資人血本無歸，這些人半輩子或一輩子的血汗錢都打了水漂，最終會造成整體的消費下降，反而產生了明顯的副作用。
再包括現在的很多網貸平台，其實都是沒有牌照、不具有合法性的平台，我們稱之為「黑網貸」，他們貸出去的錢，實際上就是變相的「高利貸」，很多借黑網貸的人，一般都是在其他平台信譽不佳借不了錢才會來借，在巨大的資金壓力下，這些貸款實際也是不能創造經濟增量的，而黑網貸採取威逼利誘的方式從這些人身上榨取巨大的非法收益，最終造成一些借黑網貸的人家破人亡，這對 社會 帶來的負面影響是非常巨大的。
因此，網貸本身並不是壞事，好比一把菜刀，它本身並沒有好壞之分，如果用這把菜刀來切菜，可以做出美味的菜餚，但是如果用這把菜刀來行凶，則會釀成人間悲劇。對於每一個人來說，一定要有清醒的認識，量力而行，遠離黑網貸，就是對自己最大的負責。
我個人認為，網貸對 社會 不利的，凡是代款人都是手頭緊的，放款人想高利代款，又高利回收，這 社會 就產生了惡性循環，代款人還不上，放款人收不回，更可怕學生貸，套路貸，高利貸等，催款人暴力催收上吊，自殺，跳樓等很可怕惡性循環，所以不建議有網貸
網貸對 社會 的發展可以說沒有任何促進作用，應該嚴厲打擊，堅決取締。
第一、網貸的單筆放款的額度都很小，這么點錢根本無法解決借款人的資金短缺問題，也無法解決借款人資金實際問題，你說這點錢能夠干什麼啊。
第二、網貸的放款時間都很短，一般一個禮拜，大多一個月半個月的，你說這么點錢借這么一點時間能夠干什麼呢？其實什麼也幹不了，就是給00後90後借款懶惰提供舞台然後左手到右手然後家裡還錢。
第三、所有的網貸都是利息奇高無比，可以說就是吸血鬼，一旦沾上網貸，可以說麻煩無窮無盡。
第四、所有的網貸催收都是沒有底線的，全部都是無下線的，一旦被他們纏上，朋友以及信譽都損失了。
我記得我上高中那會，英文寫作或者閱讀理解里經常會有一個問題，互聯網是一把雙刃劍，一方面成了地球村，一方面任何人也不再有隱私。網貸也是互聯網發展在金融方面的一個體現，就像在銀行出現之前的票號一樣，大家都認為銀行是吸血鬼周扒皮，但也在幾百年的時間內不斷演變，成為推動經濟發展和金融發展很重要的一環，網貸在興起階段確實是按照孟加拉網貸之父--2006年諾貝爾和平獎獲得者—穆罕默德·尤努斯的小額分散理念， 探索 給予那些銀行看不上，無資產抵押的人群，幫助他們手工創業或者種養殖臨時周轉。利率水平因為安全系數和風控數據空白，只能提高利率來覆蓋部分風險。但商人的逐利性和我國政策的滯後性，讓這個行業被太多無良人員插入，導致了現在人人喊打，但你也會發現目前銀行網上貸款審批以及風控模型不也是從網貸行業學習到了一部分么，服務也更加便捷了。我認為網貸的人都是成年人，選擇什麼不選擇什麼都是自己能控制的，那些一味的說網貸害人的人先審視下自己能否很快從銀行貸到款解決自己的燃眉之急，能否摸著良心說是否就可以借錢不還。按照民法相關規定，如果網貸機構沒有牌照開展中介服務撮合交易，他違反行政管理，但借款合同只要真實合法，就需要償還。綜述，網貸有利有弊。
目前來看，它是弊大於利，p2p，因為模式原因註定利息不便宜，而這么高的利息，會借這種錢的人，的上哪去掙這個利潤呢？壞賬率高是真的，還有一方面就是惡意逃廢債的人太多太多了。
利在哪呢？其實是有的，互聯網金融這個東西這幾年的發展，確實可以加速很多行業的發展。比如，醫美，教育分期…等等等。還有，它給全中國的互聯網大佬上了一課。[呲牙]
民間借貸從 歷史 發現來看是剛需，網貸只是在民間借貸基礎上進行了創新發展，也是剛需，總體而言是利大於弊！
一、首先我們應當搞清楚，P2P是網貸，但是網貸並不一定就是P2P。
1、P2P是網路借貸信息中介平台，至少要包含三個主體，一是投資人，二是借款人，三是平台主體，但是沒有投資人，只有平台和借款人的純線上放貸平台也叫網貸。
2、P2P在2015年和2016年的時候爆發了一些對 社會 有負面影響的事件，一度讓大家對於這個「舶來品」失去信心，到目前有些省份已經禁止P2P了。但我們也能看到有些網貸模式也留了下來，像一些成熟的互聯網公司推出的純網路信用貸款，360借條，京東金融等等，利息大家可以接受，申請也非常方便。
二、網貸是剛需。
1、通過 歷史 我們知道，民間借貸從有商業的時候就已經存在了，之後一直沒有中斷過，直到近代正規銀行的誕生，民間借貸作為補充也一直是需求旺盛，民間借貸是剛需。
2、近幾十年，互聯網快速發展，互聯網+金融模式應運而生，之後網貸就如雨後春筍般快速發展，網貸的本質依然是金融借貸，是剛需。
三、總體利大於弊。
1、當投資理財這個模塊加入到網貸後，網貸基本上變的無法收拾，出現了一些問題，但是我們仔細想來，如果把投資理財這個模塊去除，僅保留平台和借款人這兩個主體，網貸真的是一無是處、沒有價值么？
網貸至少幫助解決了幾個問題：
①、經營需求。好的網貸平台整體的利率在月息一分以內，期限可以做到3-5年，額度也可以做到幾十萬，是可以滿足經營需要的；
②、消費需求。這個不用多說，就是花未來的錢，提前享受生活；
③、資金周轉。
2、有人會說，因為網貸，讓很多人的過度消費，影響了未來生活，這是不可否認的事實，也是網貸為大家帶來便利的同時，所攜帶的副作用，但同時我們也應當反思，如果沒有網貸，這部分群體就不會過度消費么？恐怕未必，網貸只是借貸的其中一種方式，還有很多其他渠道可以獲得資金。
總結， 網貸是金融借貸的一種創新發展模式，但根本上依然屬於民間借貸范疇，同時也具備其他線下的借貸所不具備的快速、便捷的特點。 相信這個行業以後依然會有大的發展空間！
D. 何謂格萊珉模式內容和應用
窮人的銀行 最成功的農村金融模式之一——格萊珉銀行 「我們在慶祝貸款不用抵押品。我們宣布了一個長久的金融隔離時代的終結。貸款不止是生意，如同食物一樣，貸款是一種人權。」 正是這些難得的話語，讓我們開始一次跨越國境的艱難穿越，一個富有人文關懷的大膽嘗試。 8月，本報高級記者遠赴孟加拉國，探訪這個星球上最成功的農村金融模式之一——格萊珉銀行。 在達卡，記者見到了當地人的貧困，也見證了格萊珉銀行的創始人尤努斯教授倡導的小額信貸給窮人帶來的希望。30年前，尤努斯從自己的口袋中拿出27美元借給42名窮人，這是格萊珉銀行的第一筆生意；30年後，尤努斯的小額貸款已經幫助了630萬名借款人(間接影響到3150萬人)，其中超過一半脫貧，而格萊珉銀行亦持續保持盈利。 今年6月，中國人民銀行及銀監會曾在亞洲開發銀行協助下組團前往考察。與此同時，中國在內蒙、貴州等地的小額貸款試點正在展開，山西日升隆、四川全力等小額貸款公司先後開業，陝西戶縣也已成功招標。 我們需要這樣一種源於草根的活力與關懷。一份有社會責任感的媒體需要讓更多人了解全世界都在效仿的格萊珉模式，以及中國正在進行的試點。 作為「亞洲銀行競爭力排名」系列活動的前奏，本報特別策劃了「窮人的銀行」之「小額貸款專題」。 五人小組：格萊珉中樞解構 到孟加拉達卡采訪格萊珉專題之前，記者問過10名來自各行各業的高級人員，他們聽說一家銀行專門借出小額貸款給農村窮人，甚至身無分文的乞丐，竟然在沒有政府資助、沒有國際機構捐款下自給自足，每年還有盈利，10名精英的答案一致：沒有可能！ 記者帶著同樣的疑問到孟加拉國，除了到格萊珉銀行總部專訪創辦人兼行政總裁尤努斯教授之外，還跑到達卡附近的兩個農村Kanmbur及Kashimpur，逐一環節觀察格萊珉經營之道。 「小額貸款機構如果要自負盈虧，首要條件是可以接受存款。如果我們不可以接受存款，捐款用光了後便無以為繼，借債人同時是我們的存戶，他們擁有這家銀行，我們便像河流般不斷有活水；對於借債人來說，她們每周償還小額的貸款，同時存入金額更小的存款，這是一個改善她們財政狀況的重要環節。一年後債還清了，她們可以借更多，同時又有一筆存款可以動用，令她們一步步脫離貧窮線。」尤努斯教授本身是經濟學教授，所以銀行的經營模式中包含了實際可行的經濟學原理。 每名員工服務352名借款人 格萊珉銀行的這種模式最初需要政府或捐款資助，因為存款數額不足以支付貸款，過了數年之後，銀行滾存了一點盈利，便可以補上存款的不足。所以格萊珉銀行自1995年便宣布停止接受捐款，最後一筆已議定的捐款於1998年到位後，格萊珉銀行便進入完全自給自足的時代。 格萊珉銀行的成功核心是可以接受存款，這些存款成為銀行繼續發放貸款的財政支持，格萊珉銀行94%的股權，也是由存戶所有，政府持有象徵式的6%。 舉例來說，一名成員貸款1000塔卡，實際利率為10%，即本息合共1100塔卡，還款期為一年。該名成員每周還款約21塔卡，但同時要存款5塔卡，存款年利率為8.5%-12%，一年之後，還清欠款，並有260塔卡存款及利息。成功還款後，她便可以再借更大額的貸款，例如2000塔卡，同時每周儲蓄10塔卡，這名成員的財政狀況會被改善，最終達至脫貧目的。 格萊珉銀行自1983年創辦以來，除了創辦當年及1991年至1992年兩個水災特別嚴重的年頭外，一直保持盈利，2005年的盈利達1521萬美元(摺合1.2億元)。 截至2006年6月底，格萊珉銀行有2185家分行，服務69140個村的639萬借款人，而員工總數只為18151人，平均每名員工要服務3.8個村子和352名借款人。 Shabr(女)是Kanmbur分行的經理。Kanmbur在達卡西邊45公里，Shabr每天早上7時便上班，7時半與分行的6個中心經理開會，討論當天需要處理的事務。之後6個中心經理便要分頭到附近農村的中心參加每周會議。Kanmbur分行屬下有71個中心及3750名成員，6名中心經理每周五天要跑遍這71個中心，即每人每天要跑兩三個中心。 每個中心都有幾十名成員，絕大部分是女性，她們每五人組成一個小組，每周派出代表開會，並向中心經理繳付每周的還款及存款。另外每個中心會由成員互選一名中心代表，負責與中心經理緊密溝通。如果當中有成員面臨困難，通常不用中心經理操心，小組其它成員或中心代表會幫助她們。這也是格萊珉壞賬率偏低的要訣。 Shabr稱，格萊珉銀行的五人小組機制也是格萊珉銀行成功的關鍵。這可以讓成員互相鼓勵，也可以施予群眾壓力，因為其他成員雖然沒有責任代其他成員還款，如果小組內有成員還款紀錄不佳，會影響整個小組日後借貸額。 「每個人都有遇到逆境的時候，小組以至中心的成員，在這個機制下會成為不幸的人的後盾，幫助他們渡過難關。」Shabr說。 Kanmbur分行的6名中心經理每人參加2-3個中心每周會議後，下午3-4時便會回到分行，點算當日收到的還款及存款，並以手寫方法將所有客戶的數據填入指定的表格中，交予Shabr簽名確認。Kanmbur分行只有9名員工，包括Shabr、1名分行副經理、6名中心經理及1名信差。 質疑格萊珉賬目？ 為了節省開支，格萊珉銀行的分行內沒有計算機，客戶數據填入指定表格後，便會由信差送到附近一個數據中心。這家中心不屬於格萊珉銀行的編制，而是由相關機構格萊珉傳訊經營，該公司向格萊珉銀行每月收取服務費，同時為農村提供其它計算機及傳訊服務。 數據中心有五名職員，負責附近10家分行的數據處理，各家分行的數據送來之後，他們會輸入計算機，傳送至格萊珉銀行在達卡的總部，由於數據有統一的格式，總部便可以每周掌握全國2185家分行的數據。 尤努斯稱，格萊珉銀行嚴格控制開支，不輕易增加分行。每一個地方要增設分行，必須先有足夠的存戶願意存款，以存款作為貸款基礎，總部不會提供資金。另外分行需在開業第一年便盈利。 格萊珉銀行的賬目曾經受到國際知名經濟學者質疑。普林斯頓大學教授喬納森·莫多克(Jonathan Morch)在1999年發表論文《小額信貸承諾》(The Microfinance Promise)，質疑格萊珉銀行低於1.6%的不良貸款比率不真實，實際數字應該是7.8%；他又稱格萊珉銀行只是依靠捐款來生存，如要自給自足收支平衡，貸款的實質利率要高達25.7%。 對此，尤努斯教授稱：「我認為不需要反駁喬納森·莫多克，格萊珉銀行的現狀已證明他的預測全部是錯誤的。我們自1995年停止接受捐款後，不但可以繼續生存，而且盈利是一年比一年多；我們不需要提高貸款利率，我們的實際利率只是10%，近期還在研究調低利率，因為我們的利潤太多了，盈利並非我們的主要目的。」 「我們的賬目每月都會在網上公布，自1976年以來，所有數據一直是公開的，任何經濟學者都可以研究我們，從而知道我們為什麼會成功。」 她們只需要57元 孟加拉首都達卡以東50公里的小農村Kashimpur，最繁忙的街道是一條單線雙程行車的泥路。Rahima在路邊一個露天小攤子上，動作麻利地烤著米餅，她的米餅烤得外面脆裡面軟，每塊只售2塔卡(1 人民幣約等於8.7塔卡，摺合人民幣0.23元，下同)，一天可以賣到100塊左右，Rahima可以賺得50塔卡(5.7元)，這點小錢已足夠維持她與8歲兒子Shwon兩人溫飽。 Rahima只有30歲，但臉上布滿被生活折騰的痕跡，看起來像50歲的樣子，她的左眼在3歲時便瞎了，令她看起來再添一絲愁苦。然而相對於一年多前，她的生活已快樂多了。6年半前，她的丈夫得病死了，她和兒子的生活頓失依靠，開始行乞生活，靠別人對她的施捨養活自己及兒子。 「我以前挨家逐戶乞討一些剩飯剩菜，自己吃一些，再賣掉一些，賺得一些小錢買其它必需品，這種日子過了5年。這對Shwon影響很大，他因為我是乞丐而感到自卑，現在我靠自己的勞力掙錢，大家都可以抬起頭來做人了。」Rahima說。 2005年6月，Rahima得悉格萊珉銀行有「求存者(乞丐)貸款計劃」，便向當地分行申請了500塔卡(57元)的免息貸款，用來買些米及爐具，開始在街上賣烤米餅。 一年多過去了，母子倆的生活有所改善，Rahima還花了近年最大的一筆錢——用800塔卡(92元)買了一把電風扇，並可以負擔每月100塔卡的電費，讓Shwon可以在孟加拉酷熱的晚上得到安睡。 Rahima希望生活進一步改善，日後可以成為格萊珉銀行的正式成員，借貸更大金額的款項，建造一家有房頂的小店，在下雨天也可以繼續賣烤米餅，不用望天打卦。賺到更多錢後，便可以送Shwon到學校讀書。 格萊珉的「乞丐貸款計劃」始於2003年，當時格萊珉銀行的業務已上軌道，社會上有些輿論批評尤努斯教授已變成一個資本家，已經忘記了如何幫助最窮苦的人。尤努斯教授決定設計這個幫助社會最底層的計劃：參加計劃的乞丐不需要組成五人小組，貸款不需要繳付利息，還款時間也較有彈性，參加者甚至不需要放棄行乞，但不能用乞討回來的錢還債。 Kashimpur的Rani是這個計劃的首批試點。現年40歲的她，1995年因為丈夫及兒子突然患病而淪為乞丐，2002年12月，Kashimpur的分行經理Yasmin遇到Rani，得悉Rani希望脫離乞丐生涯，但需要800塔卡(92元)買些香蕉再零售賺錢。Yasmin向總部建議向Rani發放免息貸款，並免除她要加入小組的規定，由Yasmin直接監察其個案。Rani的貸款於2003年初獲批准。之後，格萊珉銀行在多個分行進行類似試驗後，2003年底正式推出「求存者(乞丐)貸款計劃」。 目前，Yasmin的分行有53名乞丐貸款者，另外有8人已轉為正式成員，包括Rani在內。Rani在2004年12月已轉為正式成員，借了2000塔卡(230元)，之後多次還清貸款後再借，除了改善自己的家居外，還有資金修整附近兩家房屋租給有需要的人，每月有800塔卡收入，加上賣香蕉每天約90 塔卡的收入，一家人生活有保障，並有能力存款，目前已存了1.5萬塔卡(1724元)。 相對Kashimpur的「金牌成員」 Hasna，Rani的成績只算一般。從Hasna現在充滿自信的笑臉上，難以想像她在15年前有多彷徨。當時她的丈夫突然離開了她，逃離Kashimpur後音訊全無。她沒有任何謀生技能和經驗，幸運的是她沒有遇到人口販子，也沒有淪為乞丐，她遇到的是格萊珉銀行。 1991年，Hasna參加了當地的小組，借了4000塔卡(460元)買了一頭奶牛，靠賣牛奶維生，她的聰明及勤奮，加上在村中有很好的人緣，令她的生意快速擴展。今天的她，已是村中一家小商店的老闆娘，出售美潔用品，主要收入來源則是格萊珉電話。她有兩部手機，一部自用，另一部租給村民打電話，另外她代理格萊珉電話的手機充值服務，她是格萊珉23萬名「電話女士」之一，每月電話服務為她賺得約8000塔卡，小店的其它業務賺得約2500塔卡，合計10500塔卡(1207元)，在村中已是「小富婆」。 這種成功個案在孟加拉每個村子裡都有。在達卡以西45公里的Kanmbur的Sufiya，現年35歲，已參加格萊珉銀行10年，她與丈夫Moajjam一起經營一家村內規模最大的雜貨店。兩人關系良好，但丈夫以工作忙為由，一直由妻子出面參加格萊珉的小組及中心會議，這也是格萊珉銀行的貸款人96%是女性的最大原因。Sufiya在10年前借第一筆4000塔卡的貸款，開了一個小攤，業務逐步拓展，現時的貸款額已增至5萬塔卡，雜貨店每月有約5000塔卡的利潤。 「我最喜歡格萊珉銀行，因為別的銀行都要我們去城鎮存錢和借錢，只有格萊珉銀行的人走到我家門口。」 Sufiya直率地說出格萊珉銀行最獨特之處。 參考資料：http://www.wwxyls.com/Article_Show.asp?ArticleID=1674
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E. 什麼是「尤努斯式」小額貸款銀行
挪威諾貝爾委員會日前將2006年諾貝爾和平獎授予孟加拉國農村銀行以及該銀行創始人穆罕默德·尤努斯。1976年穆罕默德·尤努斯在一個村對42名最窮的農戶進行每人貸款27美元的小額信貸實驗，隨後逐步建立起孟加拉國鄉村銀行——「格萊珉銀行」。
格萊珉銀行完全是市場商業化運作模式，通過良好的企業管理實現滾動發展，目前該行擁有2226個分支機構，650萬客戶，資產質量良好，還款率高達98.89%，超過世界上任何一家成功運作的銀行。23年裡，尤努斯的格萊珉銀行曾貸款給639萬人，當中96%是女性，從而使得58%借款人及其家庭成功脫離了貧窮線。
最主要的是，尤努斯做到了雙贏：窮人不僅擺脫了貧困，還獲得了做人的尊嚴，尤努斯銀行也獲得高額的利潤，可以把貸款恩澤更多的窮人。因此，「格萊珉」模式不僅在很多欠發達的國家和地區得到推廣，美國、加拿大、法國、挪威等發達國家也在借用。
個世紀90年代初，中國社會科學院農村研究中心最早引進孟加拉的小額貸款模式，目前全國大約有300家小額信貸機構,總共可以分為四大類。
第一類是受國際機構援助的非政府小額信貸機構，強調"扶貧"的社會目標，目前全國約有10家。
第二類是政府包括具有政府職能的社團組織的小額信貸項目，比如全國總工會、婦聯和國務院扶貧辦。
第三類是正規金融機構開辦的小額信貸業務，主要是農信社開展的小額信用貸款和兩戶聯保貸款等貸款類型，此外，城商行中也存在一些與政府合作的擔保貸款以及一些政府的金融機構代表政府發放的一些下崗再就業的小額貸款。
第四類是2005年底在五省區成立的小額貸款公司試點，目前全國已發展至7家。
國內官方和學者一致認為，與國際上小額信貸機構發展狀況相比，我國的小額信貸機構發展仍然處於初級階段.
F. 小額普通貸記來賬是什麼意思
貸記來賬就是其他銀行給我方銀行打錢，來賬就是接受方。
普通小額貸記業務是指付款人通過付款行向收款行主動發起的跨行付款產品。包括匯款、委託收款劃回、托收承付劃回、國庫貸記匯劃業務等。
建行卡上沒有應該是你用小額實時支付系統轉賬，對方行退回。對方退回的原因有很多，比如收款行錯誤，收款賬號錯誤，收款人姓名錯誤等。
交易信息說小額普通貸記100是貸記需要繳納的利息。
(6)尤努斯小額貸款利息擴展閱讀
從國際流行觀點定義，小額信貸指向低收入群體和微型企業提供的額度較小的持續信貸服務，其基本特徵是額度較小、無擔保、無抵押、服務於貧困人口。小額信貸可由正規金融機構及專門的小額信貸機構或組織提供。小額信貸組織按照業務經營的特點，分兩類：商業性和福利性，也稱制度主義和福利主義。前者更強調小額信貸管理和目標設計中的機構可持續性，以印尼的人民銀行為代表；後者則更注重項目對改善貧困人口經濟和社會福利的作用，以孟加拉鄉村銀行為代表。
小額擔保貸款最早起源於孟加拉國。上世紀70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉國創辦了孟加拉農業銀行格萊珉(grameen，意為鄉村)試驗分行，格萊珉小額信貸模式開始逐步形成。尤努斯提出對資本主義進行改革，原始的資本主義提倡的是競爭和資本追逐利潤的本性，尤努斯提出改變原有的資本模式理論，因為，首先，任何人都有作為企業家的潛質，即使是一個非常窮的人，也同樣擁有作為企業家的基本潛質，所以作為企業家或者資本家，他們無權比窮人更優惠，例如稅收政策，土地政策等等。
G. 尤努斯的「窮人銀行」模式是什麼樣的
孟加拉國的穆罕默德·尤努斯是以經濟學家和銀行家身份獲得諾貝爾和平獎的第一人。他和他創辦的孟加拉鄉村銀行，近年來受到全球各界人士的關注。尤努斯的事跡之所以引起強烈反響，是因為30多年來他一直致力於通過小額信貸方式使廣大農民走上脫貧致富之路。他建立的包括1200多個分行的「窮人銀行」系統，使孟加拉國4.6萬多個村莊中幾百萬貧困人口從中受益。
中國人對尤努斯並不陌生。在獲得2006年諾貝爾和平獎後第9天，尤努斯來中國參加「中國—孟加拉鄉村銀行小額信貸國際研討會」，並作了關於「小額信貸與反貧困」問題的演講，還被聘為北京大學名譽教授。尤努斯的孟加拉國鄉村銀行的實踐表明，在農村，如果能夠從農業生產、社區組織的特點出發，就完全可以發展出為農戶提供金融服務並成功經營的農村小額信貸銀行。
世界上第一家小額貸款銀行的誕生並非一帆風順
尤努斯創建「窮人銀行」的想法產生於20世紀70年代初。尤努斯出生於孟加拉國南部吉大港，後在美國獲得經濟學博士學位。1972年，他辭去美國田納西州大學教職，回到吉大港大學教書。原本以為可以運用自己的學識建設國家，但是現實並不如人所願。1974年大飢荒過後，孟加拉滿目瘡痍，民不聊生。眼看著大批飢寒交迫的窮人無路可走，尤努斯便走出教室，決心盡己所能去幫助窮人。
一次下鄉調查時，富於憐憫之心的尤努斯拿出自己兜里僅有的27美元，無償借給窮人，未料到就是這點錢改變了這些人的生活。尤努斯從中受到啟發，他知道自己的錢有限，於是勸說銀行經理借錢給窮人，但是銀行家們都表示「貸富不貸貧」。無奈之下，尤努斯決定用自己的信用來擔保，讓銀行把錢借給窮人。尤努斯並不急著讓窮人還錢，也不是讓他們一次性還清，而是分期還貸。結果，所有借錢的人都按時足額償還了貸款。對此，銀行經理覺得不可思議，認為這只是個別現象。尤努斯便一個一個村子地做下去，最終都獲得了成功。但是，他仍然無法從根本上改變銀行家們的成見。
這個時候，尤努斯開始考慮自己建立一家專為窮人提供小額貸款的銀行。他向政府提出申請並四處游說，終於在1983年，世界上第一家小額貸款銀行在孟加拉國獲得批准注冊成立，接著小額項目不斷擴大。事實證明，尤努斯與他的「窮人銀行」模式成功了。
婦女是小額貸款的主力軍
把婦女作為小額貸款的主力軍，是尤努斯的成功秘訣之一。在窮人銀行中，最初貸款人的男女性別比例為99∶1，後來上升到50∶50，而目前「窮人銀行」的貸款人中，女性比例已佔到96％。為什麼要使婦女成為借貸人呢？尤努斯認為，婦女具有巨大的自我犧牲精神，她們無私奉獻，支撐起了整個家，這是家庭其他成員所不能取代的。婦女是整個家庭最稱職的經理，她們能夠把理財的才能發揮得淋漓盡致，把家很好地管理起來，尤其在如何使用有限的錢、如何能夠賺錢等方面。
2006年10月21日，尤努斯在孟加拉國駐華使館為其舉行的歡迎儀式上曾經自豪地說：「目前在我們孟加拉國農村銀行的670萬借款人中，婦女的比例已達到了96％。在她們的努力下，58％的借款人及其家庭都已成功脫離了貧困線。從某種意義來說，今年的諾貝爾和平獎是第一次頒發給貧窮女性的諾貝爾獎，榮譽都應歸功於她們。」尤努斯還說，他取得的成功得益於他的母親。母親經常幫助窮人，這就是他為什麼致力於消除貧困的原因。
他讓窮人看到了擺脫貧困的希望
尤努斯認為，對於和平來說，貧窮是一種威脅。他本人及其創辦的「窮人銀行」，幾十年來一直為消除貧困而斗爭。諾貝爾和平獎授獎辭對此給予高度評價：持久的和平，只有在大量人口找到擺脫貧困的方法後才成為可能，尤努斯創設的小額貸款正是這樣一種方法。授予尤努斯諾貝爾和平獎，正是要表彰他「從社會最底層開創經濟和社會發展所做出的努力」。
人們經常問尤努斯小額貸款到底有什麼意義？他的回答是：在目前這個世界上，如果沒有錢的話，你就不能做任何事情；如果有錢的話，你就?常規銀行「貸富不貸貧」的做法正相反，小額貸款「貸貧不貸富」。對於那些兩手空空需要錢的窮人，尤努斯和他的「窮人銀行」不去看他們的過去，而是看他們的前景，看他們將來發展的潛力是什麼，並看他們能夠做什麼。可以說，他們的銀行是「窮人的銀行」。借給窮人一點點錢可以改變他們的生活，是「窮人銀行」與其他普通銀行的不同之處。這就是尤努斯及其銀行的做法很受窮人的歡迎，他們的事業不斷發展的根本所在。
尤努斯認為，銀行應該向窮人開放，因為他們當中的絕大多數人都可能是相當好的客戶，盡管一些銀行仍然把他們關在門外。尤努斯於1983年建立了16個分支銀行，這16個分支銀行的不斷發展，使得尤努斯的事業取得了令人吃驚的成就。他們通過銀行的小額貸款，不但使幾百萬個家庭脫了貧，而且還為來自窮人家庭的孩子提供學習貸款，並發放助學金，逐漸改變了他們的生活。
尤努斯在通過他們的銀行使窮人脫貧的過程中體會到，使窮人脫貧的不是他們，而是他們創造的一種機制，一種專門面向窮人的、為窮人服務的、與窮人一起發展的機構。尤努斯認為，榮譽和自尊已經成為小額貸款的擔保，窮人們用誠信的行動來保衛他們的尊嚴。小額信貸點燃了曾被人們摒棄的社會底層的小小經濟發動機。30多年來，「窮人銀行」累計放貸57億美元，還款率高達98.89％，可以說兼顧了社會公平和經濟效益。
「窮人銀行」和小額貸款的世界性影響
尤努斯為緩和貧困所付出的努力受到了廣泛的贊揚。小額信貸作為一種面向貧困和低收入人口的金融服務及一種金融創新，也已得到認可。聯合國將2005年定為「國際小額信貸年」，聯合國秘書長在「國際小額信貸年」啟動之際發表的公告中指出，「小額信貸作為消除貧窮和飢餓的武器，已在許多國家顯示出其價值。它確實可以改善人民的生活——尤其是最急需小額供資者的生活」。聯合國希望通過推動小額信貸的發展，向貧困挑戰，幫助世界上的窮人擺脫貧窮的惡性循環，促進千年發展目標的實現，特別是實現在2015年前將世界極端貧困人口比例降低一半的目標。尤努斯在談到小額貸款時深有感觸地說，小額貸款並不是能夠一舉消除貧困的神奇葯方，窮人的潛力也遠遠沒有得到發揮；但小額貸款能夠與眾多釋放潛力的創新項目結合，共同尋求一個沒有貧困的世界。
尤努斯的成功引起了全球金融界的深刻反思，並在世界各地發揮著積極的影響。目前，亞洲、非洲和拉丁美洲一些國家仿效孟加拉國「窮人銀行」模式，建立起自己的農村信貸體系；美國、法國、挪威、加拿大等發達國家，也開始嘗試小額信貸的做法。
H. 貸款兩萬元每月還500大概得還多久，還多少錢採取哪種貸款方式更合適
基本上利息都是0.86左右現在信用社款有個兩年一還的，兩年只內什麼時候還都可以還的越早利息就越少！兩萬用兩年也就4100元利息。旦是一般像這種代款都不能么好辦理！其他銀行你可以去資訊一下。