① 對於企業貸款一般調查哪些內容
企業貸款調查的內容主要有:企業對公對私流水,五證是否齊全,是否有房產等
信用社貸款
農村信用小額貸款是指具有農村戶籍的農戶用種、養殖及其他銷費的貸款,當然買房也可以。
二、在當地信用社建有農戶經濟檔案。所謂農戶經濟檔案就是對當地農戶建位一個經濟上、家庭上、收入上情況的基本情況。進行評份授信後,採取信用的方式發放信用貸款,不需要抵押。
三、發放的貸款中要求提供擔保人的話,是農村信用社信貸員為了更好的防控風險,了解客戶,為了更好的方便收貸等原因。
如擔保人在外地或不在本地區,哪便不可以,當然不符合擔保的條件,從找一個人來擔保就行了。
四。貸款發放條件很多,最好去當地信用社去問問,
如借款人要單獨自戶,要身份證,結婚證(未婚證明等)證明婚姻情況。 貸款人要求自款人提供的其他資料。其實不用擔保也可以發放的。
② 政府要對青年中小額貸款項目進行階段性成果進行調查,你怎麼做
青年中小額貸款項目,不僅能夠給想要創業的青年提供資金上的支持,也能夠解決青年就業問題,提供很多就業崗位,更能創造社會價值。對此類項目進行階段性成果調查,有助於我們及時了解青年貸款情況,給以後的工作提供一些依據。那我會精心組織完成好這次調查。
首先,調查之前我會對青年貸款項目的相關政策進行一定的了解,在了解的基礎上展開調查。
其次,我會選擇幾個具有代表性的銀行調查貸款的發放情況,包括貸款人員數目,貸款數額,貸款用途,還貸信息等等進行詳細的了解。
第三,根據銀行提供的青年貸款信息,積極聯系貸款青年,進行實地走訪的調查,在調查中一定要確保信息的真實性有效性科學性。在調查中詢問青年創業進展如何,對貸款的感受建議等情況。
第四,調查信息得到後,對數據進行分析,去偽存真,以進一步保證數據的有效性。
調查結束後,形成完整的調查報告提交給領導。
③ 小額信貸有哪幾種類型
小額信貸的社會實踐源於對這部分遭受金融排斥的人群的社會關懷,在反思唯經濟資本運行邏輯的基礎上,成功吸收了社會資本的運行邏輯,實現了對農村信貸風險的有效控制,降低交易成本,滿足了貧困人群改善生存發展的金融訴求。下面是由我分享的小額信貸有哪幾種類型,希望對你有用。
一、 按機構分: 1、 政府開辦的小額貸款: 如政府扶貧貼息貸款, 城市就業再就業小額貸款擔保基金等等。 2、 非政府組織的小額貸款: 約有300家主要依靠國際援助和社會捐贈開辦。 3、 金融機構自主開辦的小額貸款業務: 如信用社、 城市商業銀行、 新建小額貸款公司和個別信託投資公司開辦的小額貸款業務。
二、 按服務對象和宗旨分: 1、 公益性小額貸款: 以扶貧和就業為目的, 主要是政府和非政府組織的小額貸款。 2、 營利性小額貸款: 以營利為目的, 主要是金融機構開辦。
三、 按是否可持續分: 1、 可持續小額貸款: 以財務自負盈虧為標准2、 階段性小額貸款項目: 不追求自負盈虧, 主要依靠補貼和捐助。 以上各種分類可以交叉組合成各種不同類型的小額貸款機構, 比如有可持續的公益性小額貸款機構, 有商業可持續的小額貸款機構等等。 選擇貸款三個訣竅 銀行貸款, 是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,並約定期限歸還的一種經濟行為。 選擇貸款大概有三個訣竅, 下面數銀在線貸款 顧問就給需要資金的需求者指點迷津。 訣竅一 選擇銀行 最近一段時間, 各家銀行為了更多的市場份額, 競爭已經到了白熱化, 會按照國家規定貸款利率范圍進行貸款利率的調整。 所以, 資金需求者在貸款時, 要做到冷靜清醒, 選擇利率比較低銀行去貸款。 比方說, 同樣貸款20萬元, 借款期限都是一年, 一個執行基準利率, 一個執行上浮10%的利率, 選擇了後者, 一年就會多掏2000多元利息。 訣竅二 選准期限 為了避免增加利息, 計劃用款期限時要合理規劃, 爭取做到計算準確。 因為,在銀行貸款時選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。 也就是說選擇貸款期限檔次越長, 即使是同一時間去還貸款也會利息不同。 比方說, 現行小額貸款利率分為12個月和18個月兩個檔次, 資金需求者貸款期限為13個月, 僅僅只超過12個月的時間點1個月, 可是按照現行貸款計息的規定, 只能執行18個月的貸款利率,這就增加了資金需求者的貸款利息負擔。 訣竅三 了解貸款方式 現今, 銀行貸款主要有信用、 擔保、 抵押和質押等等幾種貸款方式。 不同的貸款方式, 在執行貸款利率時, 對貸款利率的上浮也會有所不同。 同樣是期限一樣長, 數額又相同的貸款, 選擇什麼樣的貸款方式, 還款時的利息支出可是大有不同。 因此, 辦理銀行貸款時, 了解不同貸款方式下的利率價差非常重要。 比如,資金需求在30萬以內, 貸款期限在三年以內的話, 就可以考慮無擔保、 無抵押的小額貸款。
1、安全性原則,指銀行在經營信貸業務的過程中盡量建設和避免信貸資金遭受風險和損失。
2、流動性原則,指商業銀行在經營信貸業務時能預定定期限收回貸款資金或者在不發生損失的情況下將信貸迅速轉化為現金的原則。
3、收益性原則,指通過合理的運用資金,提高信貸資金的使用效益,謀取利潤最大化,力求銀行自身的經濟效益和社會效益的統一。
對借款人的有關資格資質進行審查,是借款合同簽訂的前提,也是借貸行為必不可少的程序。審查的重要意義在於評估貸款風險的大小,近而決定貸款交易的成功與否。
一、審查風險
貸款風險的產生,往往在貸款審查階段就開始了,綜合司法實踐中發生的糾紛,可以看出,在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。
(一)審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬,造成信貸風險。 貸款審查是一項細致的工作,要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。
(二)沒有盡職調查在實踐中,有關審貸人員,往往只重視文件的識別,而缺乏盡職的調查,這樣,很難識別貸款中的欺詐,造成信貸風險。
(三)判斷錯誤
銀行沒有對有關內容聽取專家意見,或由專業人員進行專業的判斷。 審貸過程中,不僅僅要查明事實,更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業的判斷。
二、貸前調查的法律內容
(一)關於借款人的合法成立和持續有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業,應當審查借款人是否依法成立,有無從事相關業務的資格和資質,查看營業執照、資質證書,應當注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。
(二)關於借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應;審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況;以往的借貸和還款情況;以及借款人的產品質量、環保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。
(三)關於借款人的借款條件借款人是否按照有關法律法規規定開立基本帳戶和一般存款戶;借款人(如果是公司)其對外投資是否超過其凈資產的50%;借款人的負債比例是否符合貸款人的要求;
(四)關於擔保對於保證擔保的,對擔保人的資格、信譽、履行合同的能力進行調查。
三、對借款人及其負責人還應專項審查為減輕貸款人的道德風險,對借款人及其負責人還應專項審查金融機構在發放貸款時,除了審查借款人的資格、條件、經營狀況等情況外,還要對企業的投資人及法人代表和主要管理者的個人品質加強審查和控制,包括:
(一)對董事長、總經理、廠長、經理等主要人員有賭博、吸毒、嫖*、包養情婦,經常出入歌舞廳、桑拿場所,大操大辦婚喪紅白喜事,購買與其經濟實力不相稱的高級轎車、經常租住高級賓館等行為的,其企業貸款必須從嚴控制。
(二)對家族式的集團或公司的貸款必須從嚴控制。所謂家族式集團或公司,是指集團及其子公司或仇公司的主要負責人、企業內部的主要領導崗位全部或主要由有血緣關系的人員及其家屬、親屬擔任的企業。
(三)對法人代表持有外國護照或擁有外國永久居住權的,其企業、公司國外有分支機構的,其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的企業的貸款要從嚴控制對其法人代表出國及企業的資金往來要密切關注。特別是對將資金轉移到國外或資金用途的不明的轉賬行為,要進行嚴格的審查、監督並及時制止。
(四)貸款前要對企業法人代表的兼職情況進行調查。對於一人兼任多個企業法人代表的關連企業的貸款,必須從嚴控制。
(五)審查貸款時,必須以借款人的資格、條件、經營狀況、還款能力、企業主要負責人的品質等為依據,不得因借款人的政治身份,比如"勞動模範"、"先進分子"、"華僑"、"人大代表"、"政協委員"等為依據,降低貸款條件或不按規章制度發放和管理貸款。
(六)借貸關系只發生在當事人之間。對那些通過或利用領導、親屬、朋友、同學、戰友等關系打招呼、寫條子介紹的貸款,不得放鬆對貸款條件的審查。對不符合貸款條件的,不予貸款。
(七)發放擔保貸款時,要對借款人與擔保人的關系進行認真調查。對借款人與擔保人屬同一集團公司的企業,貸款要從嚴審查。非獨立法人的分公司提供的擔保無效。
四、貸款審查的建議
認真審查每一筆貸款,不能把貸款的風險判斷建立在過去的審查或信用上。不能因借款人過去曾按時還本付息就放鬆審查,或減少調查程序。
建立借款人的法人代表及其主要管理人員定期約見制度。約見周期可根據貸款額度的大小、借款人的生產經營變化狀況等確定。貸款額度大的,要相應縮短約見周期。
信貸人員(信貸員、信貸審查小組成員、信貸審查委員會成員)與借款人在借貸活動中不得進行不正當的私下接觸。
信貸人員及其直系親屬不得接受借款人的現金、貴重禮品、購物券等;不得參加由借款人支付費用的娛樂活動;不得向借款人報銷任何費用。
對於貸款數額大,周期長,或者借款人用於特定用途的貸款,應當聘請律師、會計師等專業人員進行專業判斷,並就有關事宜提供專家意見。
④ 即墨郵儲銀行小額貸款怎樣調查審批
據我所知,郵儲銀行小額貸款的調查、審批詳細情況等內部流程屬於商業機密,一般不會對外公布。但歸納了下郵儲銀行對外公布的調查、審批情況希望對你有幫助:
1、調查階段:對貸款申請人的生產、經營現場實地調查,對貸款申請人的住所上門調查,對貸款申請人的經營有關資料查看原件並留存復印件。
2、調查完成後進行資料整理並進入審查、審批程序。
3、審查、審批通過後可發放貸款。
⑤ 郵政銀行小額貸款會不會調查收入證明如果調查會通過什麼方式調查。
一,銀行會打電話給收入證明上所在企業證明這個人的存在是否真實。如果你辦貸款的時候提交了銀行流水,只要你的銀行流水真實,有公章,就沒問題。
二,如果銀行查出有假,只會告訴你不通過,貸款批不下來。
三,只要你正常還貸,銀行是不會跟擔保人有直接關系的。
⑥ 小額擔保貸款貸前調查要注意些什麼,最好有模板
模板
這個
主要是要調查借款人與保證人的資產收入
最主要的是這個
不過現在比較重要的是社會信譽
也就是信譽度!
⑦ 什麼是信貸調查
貸前調查是指貸款發放前銀行對貸款申請人基本情況的調查,並對其是否符合貸款條件和可發放的貸款額度做出初步判斷。
⑧ 郵政儲蓄銀行小額貸款.要調查什麼
調查以前是否不有不良記錄。
⑨ 個體工商戶小額貸款調查要點有哪些
對個體工商戶生產經營信息調查要點與農戶的調查要點側重點不同。對於從事生產經營的個體工商戶
⑩ 小額貸款業務都包括哪些
小額貸款業務主要包括
(一)按照貸款期限劃分
中長期貸款
中期貸款
短期貸款
透支
(二)按幣種劃分
本幣貸款
外幣貸款
(三)按貸款主體性質劃分
經濟組織貸款
企業單位貸款
事業單位貸款
個人貸款
(四)按照貸款用途劃分
企業(經濟組織)類
固定資產投資貸款
項目融資貸款
一般固定資產貸款
流動資金貸款
鋪底流動資金貸款
臨時流動資金周轉貸款
票據貼現
個人類
個人經營類貸款
個人消費類貸款
住房抵押貸款
一手房貸款
二手房貸款
商用房抵押貸款
一手房貸款
二手房貸款
汽車貸款
一手車
二手車
助學貸款
其他消費貸款
裝修貸款
旅遊貸款
耐用消費品貸款
個人質押類貸款
其他
(五)按利率劃分
固定利率貸款
浮動利率貸款
混合利率貸款
(六)按照貸款擔保方式劃分
信用貸款
擔保貸款
票據貼現
(七)按照貸款資產質量(風險程度)劃分
正常貸款
關注貸款
次級貸款
可疑貸款
損失貸款
(八)按照貸款存續情況劃分
正常貸款
逾期貸款(逾期0-180天)
呆滯貸款(逾期181-360天)
呆賬貸款(逾期361天以上)
(九)按貸款在社會再生產中佔用形態劃分
流動資金貸款
固定資金貸款
(十)按國際慣例(風險度)對貸款質量的劃分
正常
關注
次級
可疑
損失
(十一)按貸款渠道劃分
傳統貸款(也叫線下貸款)
網上貸款(也叫在線貸款)
手機移動貸款(通過手機貸APP貸款)