Ⅰ 農村信用合作社什麼時候開始有小額貸款的業務
自打農信社建立的時候就有，現在的小額是3萬以下的小額貸款，一到兩個擔保主體擔保的貸款。
Ⅱ 陸金所坐擁三張全國網路小貸牌照暫未使用 首曝平安消金運營情況
金融虎訊 2月5日消息，日前，陸金所控股(NYSE:LU)發布了第四季度財報，總收入為132.86億元，同比增長5.9%；凈利潤為28.47億元，同比增長17.4%。隨後，陸金所董事長冀光恆、兩位聯合CEO計葵生和趙容奭以及首席財務官鄭錫貴等高管出席財報電話會議並回答了分析師提問。在分析師答問中，陸金所CFO鄭錫貴透露，關於網上小額貸款牌照，其在重慶、湖南和深圳擁有三個許可證，在全國范圍內擁有另外三個在線小額貸款許可證。但還沒有得到監管機構對這些業務下一階段發展的明確和確認。這些牌照目前不在使用中。
平安消金截至去年底期末余額35億元
鄭錫貴還披露，消費金融許可證於去年4月拿到，去年5月開始營業。截至去年12月，新客戶約20多萬名，期末余額約為35億元人民幣。據金融虎了解，這是自平安消費金融開業以來首次披露其運營情況。陸金所依靠3家公司控制平安消金70%股權。此前招股書披露，平安消金和平安普惠均在陸金所上市體系之內。
鄭錫貴在介紹平安消金的業務時表示：「我們有了一個很好的開始。這是解決年輕借款人和消費借款人的一項補充業務。相信這對我們來說是一個機會，然後這可以成為我們前進的新基準。」。
對於消費金融牌照的相關問題，鄭錫貴還透露，這與其傳統業務大不相同。信貸額度不超過20萬，但實際上，控制在5萬以下。他指出，借款人的規模均低於每位借款人2萬元人民幣，平均價格很低，利率低於17%。
在回答分析師問題時，鄭錫貴強調：「它是一種信用額度產品。就像一張虛擬的信用卡。所以客戶可以選擇，無論何時付款，然後還款服務——抱歉，他們可以用3個月、6個月或接下來的12個月，然後24個月。」。
互聯網存款業務占總資產的16%
在談到已停止的互聯網存款業務時，計葵生披露，截至去年底，互聯網存款業務約占總資產的16%，也就是6600億元人民幣，這意味著，該業務產生的收入還不到公司總收入的0.4%。他強調，將嘗試將客戶的資金從這些產品轉向平台上的其他領域，就像過去在P2P上所做的那樣。這將是一個正在進行的過渡。
計葵生指出，這將使其能夠繼續滿足對這項業務的收入預期。但在優化組合時，會把客戶資產上的加速器關上一點。因此，這是近期的重點，但如果情況發生變化，將進行更新。關於承兌利率問題，在存款等一些變化生效之前，在第四季度的確實現了非常強勁的增長。(凱文)
以下為分析師問答環節摘要：
高盛分析師Elsie Cheng： 我有兩個問題。首先是循環貸款利率。要明白，在這種環境下，我們的目標客戶群是不同的、利率較低的高質量客戶。然而，考慮到最近對4倍LPR限制的適用性的澄清，我們只是想知道，既然我們在利率以及目標客戶群方面可能有了更大的靈活性，我們是否可以預期循環貸款利率會有所上升？第二個問題是關於指導。如果我的計算是正確的，我們在2021年上半年的新貸款銷售將以21%的速度穩步增長。那麼，管理層能否在增長的主要驅動因素上多分享一點色彩呢？我們真的能把這種增長勢頭推到下半年嗎？
鄭錫貴： 我先解釋一下第一個問題。去年第四季度，我們新增的貸款中，我們的單位經濟收入很少，因為我們降低了借貸成本，所以貸款利率和利潤率都降低了。但融資成本、CGI溢價和我們的采購成本並沒有立即下降，第四季度新增貸款也沒有下降，約佔2020年末貸款余額的25%。
這就是去年第四季度利率降低的原因。與2019年相比，我們有更多的信託基金和擔保部分。這是其他原因。但如果你看看2021年1月或上個月的數據，今年1月，我們實現了創紀錄的新貸款銷售，一個月內新貸款的銷售額幾乎接近1000億元人民幣。
我們可以看到融資成本、CGI溢價和借款方成本明顯下降。因此，利率和利潤率都與我們之前的預期非常一致。所以總的來說，這將回到2020年的總體利率和凈利潤率水平，我們相信這將繼續下去。我們對2021年全年非常有信心，我們的RCF新業務(聽不清)的利率和凈利潤率不會有太大變化。
最高法院有關LPR的4倍利率不它不適用於金融借貸機構，包括借貸公司、客戶融資和小型公司。但是，我們認為總體指導意見維持在24%不變。因此，我們沒有任何調整價格的計劃。
然後根據融資成本、信貸成本降低和運營成本優化的結果，逐步、緩慢地降低借貸成本，在這個疲軟的交易市場中變得更加價格實惠和有競爭力，同時保持目前的利率和凈利潤率水平。所以我們目前還沒有任何全年降價的計劃。但展望未來，從長期來看，我們仍計劃大幅降低借貸成本。這就是第一個問題的答案。
第二個問題是，是的，我們的銷售額增長，正如我剛才提到的，今年1月份，我們的銷售額幾乎接近1000億元人民幣，這是非常強勁的銷售勢頭。展望未來，我們相信銷售增長，市場需求充足，然後我們的銷售隊伍生產力提高。很明顯，與去年相比，在沒有增加銷售人員的情況下，我們實現了14.4%的年銷售額增長。因此，我們將專注於越來越多的利潤提升，同時，隨著人工智慧的升值，比如我們試圖獲得並開發新的入境渠道的人工智慧。
但與此同時，因為在中國的利率市場，我們的經驗是，目前我們還沒有看到任何其他在線渠道能像線下渠道那樣為我們提供優質借款人。因此，在此期間，我們的線下驅動銷售，這將繼續約85%的貢獻率。但今後，我們正計劃開發更多的自我獲取渠道。
瑞銀(UBS)分析師顏湄之(May Yan)： 我的問題，第一個和監管有關，這個問題與信用評級業務有關，有人認為這可能適用於貸款便利業務和貸款便利公司。那麼，將需要具有信用等級許可嗎？這和陸金所有關嗎？第二個問題，仍然是採用率。據我所知，利率可能暫時下降了。第四季度，凈稅前利潤佔比為3.1%，收入佔比為9.1%，但低於之前的預期。今年，你說會逐漸恢復到凈利率的3.4%到3.5%到4%之間。那麼該怎麼做呢？您提到的最近的CGI成本是多少？第四季度的6.7%，還有融資夥伴的成本？我們的貸款規模，新貸款利率都低於24%。它們-大小-是否比以前大很多？我記得，在第三季度，你提到每筆貸款約20萬元人民幣？是不是比現在還高？有沒有指導意見將20%的信用風險敞口提高到更高，可能達到30%左右？
冀光恆： 就信用評分業務而言，我們認為目前的指導方針是相當早期和初步的。信用評分機構的業務要求和股東要求，規則目前尚不清楚。我們確實認為領先的機構（特別是公共機構）可能是針對性的，並且作為批准計劃的一部分，這就是為什麼這樣做的原因。當然，適用於特殊情況的新聞可能會在以後廣泛應用於該行業。
在貸款便利業務方面，我們認為它目前沒有直接參與。我們認為現階段我們的業務不會被歸類為信用評分機構。我們正在與監管機構保持各種對話。因此，如果將來真的出現這種情況，請放心，我們將得到足夠的預警，以便我們能夠相應地提前規劃和定位我們的業務。
總之，我們認為這是早期和初步階段。我們需要更明確的要求，才能做出反應。因此，這些規則可能還需要四分之一的時間才能得到澄清。
鄭錫貴： 實際上，我認為還有更多問題。因此，第三個問題是第四季度的採用率，即9.1%，我希望這主要是因為第四季度的新貸款採用了較低的採用率，並且保證金必須將較高的借貸成本從去年9月降低到不足24％ ，但這是一月份的數字。我相信這些數字將會改變。總的來說，我們的利率和凈利潤率已經恢復到我們的預期水平。總體而言，它已經不低於2020年的總體水平。
所以我們現在的狀態很好。又是如何達到這一點的呢？存在明顯的借貸融資成本和CGI溢價。我們的利息合夥人CGI premium也從1月中旬起將收費方式從金額日——貸款金額日改為余額日。因此，我們採用CGI溢價率，同時也降低了借款人的外包成本。
一月份，我將從一月份開始，我們把銷售傭金減少了15%。因此，我們節省了大量的借款人收購成本。所以我們的凈利潤率很好的恢復到了原來的水平。至於下一個問題，份額大小，我們看不到在最近或幾個月有什麼變化。
在9月4日之前，我們的平均規模是16萬元人民幣，如果你還記得的話，之後由於我們降低了較高的借貸成本，從9月5日開始以較低的價格轉向較好的季度，規模增加到20萬元，增加了20%多一點，這就是為什麼我們可以將銷售傭金減少15%的原因。最後，關於我們20%的銷售保證份額。截至去年12月，我們的新貸款的銷售擔保部分增加到了13.6%，6月份我們還將新貸款的銷售擔保部分提高到了20%，這是我們與監管機構討論的內容之一。
但超過20%，我們目前還沒有任何計劃。我只能說，監管要求超過20%、超過30%，我們有足夠的有機現金流來支持額外的、更多的銷售保證部分。所以我們不用太擔心。
美銀美林分析師吳溫妮(Winnie Wu)： 我有兩個問題。首先，關於法規和我們的許可證。自去年11月起，銀監會發布了《網上小額貸款公司牌照徵求意見稿》。您是否已經開始與監管部門溝通申請全國營業執照的事宜？監管機構對我們何時能獲得國家運營許可證的前景有什麼反饋嗎？此外，陸金所在去年早些時候獲得了消費金融許可證。那麼，消費金融許可證的使用進展如何呢？有多少業務，無論是貸款便利還是未償余額，是通過消費者金融許可證完成的？計劃是什麼？
其次，表內和表外的記賬差異的問題。截至去年年底，你的資產負債表上有超過20%的未償還貸款。那麼計劃是什麼呢？你認為會進一步增長到30%或40%嗎？還是會穩定在20%左右？也就是說，相關的問題是我們什麼時候才能看到收入和費用等會計賬目的規范化或穩定化？什麼時候這種類似基數效應會被標准化？
鄭錫貴：第一個問題關於兩個牌照，網上小額貸款牌照。我們在重慶、湖南和深圳擁有三個許可證，在全國范圍內擁有另外三個在線小額貸款許可證。但我們還沒有得到監管機構對這些業務下一階段發展的明確和確認。這些許可證目前不在使用中。
然後是消費金融許可證，我們是去年4月拿到的，從去年5月開始營業。截至去年12月，我們已經——我們預訂了65億歐元，新客戶約20多萬名，期末余額約為35億元人民幣。
因此，我們有了一個很好的開始。這是解決年輕借款人和消費借款人的一項補充業務。因此，我們相信這對我們來說是一個機會，然後這可以成為我們前進的新基準。
線上資產負債表還是線下資產負債表，這取決於我們的資金組合，我認為它已經穩定下來了。展望未來，我們的融資組合將保持穩定，70%來自合作銀行，30%來自信託銀行，我相信這種組合不會有太大變化。因此，表內和表外，我認為這種組合已經很穩定了。
美銀美林分析師吳溫妮(Winnie Wu)： 所以罰款和信任之間的70-30已經穩定下來了。有沒有什麼計劃，比如，消費金融業務的增長可能意味著你將有更多的貸款由你自己資助？這會改變現狀嗎？
鄭錫貴： 是的。這是正確的。這是非常正確的。但如果你考慮一下我們的規模，我們的貸款余額到今天已經接近6000億元人民幣。但是客戶理財業務是多少？才35億元。因此，無論增長速度有多快，它都不會占我們總貸款資產負債表的很大一部分。因此需要一些時間。
計葵生： 我認為，可以說，銀行與信託之間在其他資產負債表上的資金穩定，基本上將取決於我們明年的信貸額度，這就是為什麼我說我們的目標是到6月達到20%的原因。因此，隨著時間的流逝，它會更多一些，但大致是穩定的。
鄭錫貴： 我認為是25%。
美銀美林分析師吳溫妮(Winnie Wu)： 對。所以對於消費金融許可證來說，它將會更受限制去做一個非常不同的業務線，這是一種無擔保的消費貸款。那裡的平均額度是多少？貸款利率是多少？這與我們的傳統業務有很大不同嗎？
鄭錫貴： 是的。這與我們的傳統業務大不相同。如果你拿這個來說，不超過20萬，但實際上，控制在5萬以下。我們借款人的規模均低於每位借款人2萬元人民幣，平均價格很低，利率低於17%。
美銀美林分析師吳溫妮(Winnie Wu)：成熟度如何？這些貸款是否類似於短期貸款，也就是只有幾個月的到期日？
鄭錫貴： 不知道它是否很開放。它是一種信用額度產品。就像一張虛擬的信用卡。所以客戶可以選擇，無論何時付款，然後還款服務——抱歉，他們可以用3個月、6個月或接下來的12個月，然後24個月。
Jefferies分析師Thomas Chong： 首先，我有一個關於財富管理的問題。您能否向我們提供有關我們在第四季度的自動化投資組合策略中如何使用技術的最新信息？ 另一方面，我說的是網上存款。它對我們的客戶資產組合有多大貢獻？ 然後我的第二個問題是關於下半年的前景。考慮到我們有第一季度和上半年，我們應該如何考慮全年的收入和利潤?
計葵生： 在第四季度的財富管理方面，我們基本上做了兩件事。所以，在現有的投資組合管理工具中，我們繼續使用越來越多的市場數據，為客戶提供一套多元化的投資策略，這一策略在第四季度繼續取得進展，與去年一樣。我們所做的也就是開放平台，讓其他的金融咨詢服務商也加入進來，基本上為客戶提供更多的產品、更多的服務。因此，這是一個繼續以良好速度增長的領域，我們認為它將在整個市場中變得更加重要。我們將繼續推動越來越多的自動化，並越來越多地與該行業的客戶共享內容，以便他們能夠適應多元化投資。
關於存款問題，如果你看看去年年底客戶的總資產，存款約占總資產的16%，也就是6600億元人民幣，這意味著，該業務產生的收入還不到公司總收入的0.4%。因此，當我們讓這些存款產品自然成熟時，我們將嘗試將客戶的資金從這些產品轉向平台上的其他領域，就像我們過去在P2P上所做的那樣。因此，這將是一個正在進行的過渡。
里昂證券(CLSA)分析師范漢思(Hans Fan)： 我有兩個問題。第一個是財富管理方面。剛剛提到了AUM在去年第四季度的強勁增長。看看第一季度和今年上半年的指引，看看客戶資產，實際上增長速度正在放緩。所以，我想知道為什麼我們對財富管理客戶的資產前景持謹慎態度。同樣與財富管理相關的是，我們想知道為什麼產品的收錄率實際上是季度環比下降的。這背後的原因是什麼呢？第二個問題是，想知道紅利方面的問題。據我們了解，管理層之前提到，目前沒有支付任何股息的短期計劃。但我想知道，從長期來看，一旦我們在資本方面做得很好，我們是否打算向投資者派發股息？
這將使我們能夠繼續滿足我們對這項業務的收入預期。但在優化組合時，我們會把客戶資產上的加速器關上一點。因此，這是近期的重點，但如果情況發生變化，我們將進行更新。關於承兌利率問題，在存款等一些變化生效之前，我們在第四季度的確實現了非常強勁的增長。
第四季度的增長是銀行資產管理產品和銀行存款的結合，所以分母的增長速度加快了。我們已經將收購率降低了一點，所以季度環比下降了5%，但同比增長了10%。因此，當我們展望今年，2021年，我們預計，在接下來的三到四個季度，我們將繼續看到收購率的提高。因為我們推動了平台上的產品混合。
趙容奭： 此前試圖將利率上限限制在15.4%以內。最高法院建議，4倍的LPR並不適用於金融借貸機構，比如我們或小型公司等金融借貸機構，而CBI方面是2%，所以混合的部分，並不重要。只要總利率低於24%，我們相信這是非常符合要求的，在目前的貸款環境下是沒問題的。
第一個問題是關於收費的評估。利率的總體影響將在2021年保持不變。我們沒有任何計劃來增加或減少我們的借貸成本。然後參考一月份的數字，我說過我們的獲利率和凈利率已經回到了2020年的水平。所以總的來說，我們的盈利能力和凈利潤率與我們之前的預期非常一致，對於利率將保持不變或略有變化，在2021年不會有太大的變化。
計葵生： 所以，我認為問題的一部分可能在於服務費與其他利息收入的組合，因為我們也增加了風險分擔或改變了風險分擔模式。
趙容奭： 是的，在我們的費用組合方面，我們將在6月底前為新貸款增加銷售擔保部分至20%。這樣就會增加我們的費用組合。我認為這會增加我們的擔保部分，然後是服務費，他們會減少——相當的減少，而服務費會增加。
鄭錫貴： 我可以加一點。就像我在我的部分中解釋的那樣，收益組合的變化基本上是由兩個因素驅動的。一個是網上與表內與表外的組合變化，因為你們已經看到表內貸款從2019年底的10%增加到2020年的22%，這是由於我們有了更多的信託貸款，對吧？這是一個變化。第二個變化是，我們正在承擔更多的風險。自保風險從2019年底的2.2%上升至6.3%。由於這兩個因素，它正在改變收入結構，因此你會看到循環貸款類的平台費用有所下降，但來自擔保收入的利息收入大幅增加。這就是為什麼在一開始——在中間，我們討論過因為這些商業因素的變化，反映在我們的財務數據中。
Ⅲ 扶貧小額信貸政策是什麼時候提出
這種是扶貧類的小額貸款，只有符合政策的人才能辦理，如果你符合條件的話，可以去你們當地的農村信用社申請貸款。
Ⅳ 農戶小額信貸什麼時候開始實行的
這是一種小型連保式貸款.農業銀行有辦理.利卒為大概一萬元每天的利息是2.6元.有連保制度,如果貸款人跑掉的話,連保人要代他還貸款.
補充:我的爸爸是銀行的,主管農戶小額信貸.你可以問他.郵箱是[email protected]
農戶小額信用貸款是指農村信用社基於農戶信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵押、擔保的貸款。
要申請小額信用貸款，農戶應首先向當地農村信用社申請辦理《貸款證》。農村信用社接到申請後會對申請者的信用等級進行評定，並根據評定的信用等級，核定相應等級的信用貸款限額，並頒發《貸款證》。
農戶需要小額信用貸款時，可以持《貸款證》及有效身份證件，直接到農村信用社申請辦理。農村信用社在接到貸款申請時，要對貸款用途及額度進行審核，審核合格即可發放貸款。
需要注意的是，按照現行規定，只有種植業、養殖業等農業生產費用貸款；農機具貸款；圍繞農業產前、產中、產後服務貸款及購置生活用品、建房、治病、子女上學等消費類貸款才可以使用農戶小額信用貸款的方式。農戶在申請貸款時應注意檢查《貸款證》上所註明的額度，在規定的范圍內進行申請。
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小額信貸類型有哪些
按實施信貸項目的組織機構劃分，中國小額信貸大體可分為三種類型：
一、政府部門操作的項目：優點是行動快、規模大、成本低、目標准、可以配套技術支持；缺點是項目的不可持續性。
二、民間組織操作的項目：優點是可以准確地貫徹小額信貸的原則（主要是GB模式），還款率高；缺點是組織成本高、規模小、組織機構存在合法性問題，難以實現可持續發展。
三、金融機構操作的項目：分為兩種，一是農業銀行，二是農村信用社。農業銀行操作的優點是實力強、可以承受較高的操作成本、能夠貫徹信貸原則；缺點是沒有基層網點、難以親自執行和貼近農戶。農村信用社操作的優點是可以運用信貸原則、農村網點多、貼近目標農戶、組織上合法、可以實現項目的可持續發展；其缺點是農村信用社的管理體制對開展小額信貸存在著一些制約。
Ⅳ 什麼是網路小額貸款
法律分析：小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。小額貸款在中國:主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格。
法律依據：《個人貸款管理暫行辦法》
第三條 本辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。
第四條 個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。
第五條 貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考核和問責機制。
Ⅵ 什麼是P2P、現金貸、網路小貸
首先我們來談談網貸平台可以分為哪幾類。目前在中國我們將網貸可以分為三類，這三類是P2P、現金貸、網路小貸。這三者有沒有什麼區別呢？先講一講P2P的發展 歷史 。
1974年末諾貝爾和平獎獲得者尤努斯在農村進行調研，發現窮人沒有能力借錢備受商人的壓迫，尤努斯感到民生多艱，於是創建了為窮人小額無抵押貸款的格萊珉銀行。格萊珉銀行成立的早期資金來自於 社會 的救助慈善資金，借款人大多是農村婦女。從這里可以看出，最開始的雛形是慈逗好善機構用來幫助窮人發展的。 後來美國相關平台從中看到利益開始在美國本土發展的P2P模式，美國P2P平台脫胎於格萊美銀行，並藉助於互聯網來發展。由銀行向借款人發款，但是他們將債權轉給了P2P平台，但又不想承擔類似的風險，於是他們將債權收益憑證轉賣給了投資者（注意是分散給了投資者），投資者提供資金，並成立了P2P平台無擔保的債權人。借款人按照約定通過銀行賬戶自動向平台還款，再有平台將收益轉給投資人。當出借人放出的貸款出現違約時，銀行和平台都不承擔貸款違約的風險，也不給予投資者相應的補償。因此我們可以看到的是美國的這家P2P平台是投資者和借款人之間的中介， 社會 雙方匹配投資借款的需求，不提供資金保障服務。
數年後，P2P遠渡重洋來到了我們的中國，最開始P2P的模式也是作為投資者與借款人的中介，為雙方匹配投資和借款的需求。但是目前漂洋過海的P2P早已面目全非，P2P在中國很長一段時間屬於監管中空，沒有明確的定義，也沒有明確的法規。直到2016年8月24日，《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》出台，P2P的定義才清晰起來。這號文件從P2P平台是為出借人與借款人提供直接借貸信息的採集，整理、網上發布以及資信評估、信貸撮合、融資資訊，在線爭議解決等相關服務的，實現了本身資山唯鉛金與出借人和借款人之間的隔離管理，也就是說它被定性為網路借貸信息中介機構，他為投資者提供了借貸信息，資金通過銀行來存款分配。所以我們應該很明確的看到，如果我們從P2P平台借錢，我們就應該知道我們借的錢本身並不是來源於平台本身，也是說平台是沒有資質向我們進行放款的，我們的錢來自於某每一個投資者。
接下來說說現金貸。在之前315晚會上出現了套路貸就是所謂的現金貸。國家對於套路貸、現金貸的打擊力度非常大。 2016年12月1日互聯網金融風險專項整治，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發了關於規范整頓現金貸業務的通知。這號通知稱現金貸具有以下特徵：第一、無場景依託，第二無指定用途、第三是無抵押等。也就是說我們可以把它理解為借款金額較小，期限較短，用途不定的無抵押信用貸款。我們首先來講講什麼是場景的依託。我們經常在購買大件商品例如家電、電腦的時候，常常會有業務員會問我們辦理分期嗎？這個就是有購物場景的，但是現金貸它是沒有任何的購物場景，因此它也沒有指定的用途，它也不知道你拿這個錢用於哪個方面。
後來P2P平台獲客成本高居不下，而網路小貸公司的資金又受限，因此雙方一拍即合，由小貸公司來尋找借款人，給P2P平台來撮合借貸信息。就這樣P2P和現金貸結合在一起，因此我們大部分所接觸的接觸到的現金貸的產品，最開始就是從P2P平台出來。但是由於現在的壞賬比例極高，暴力催收的負面行為又不斷，因此發展的模式被叫停，也就是P2P和現金貸的合作模式已經被叫停。
並且中央發文規定加強小額貸款公司資金來源的審查管理，禁止通過網路借貸信息中心機構融入資金。目前我們能夠知道的是P2P和現金貸已經沒有任何的瓜葛。
最後我們說說網路小貸。 2008年人民銀行和銀監會印發了《關於小額貸款公司試點的指導意見》，明確規定了小額貸款山賣公司的性質，由自然人、企業法人與其他 社會 組織投資設立的不吸收公眾存款經營小額貸款業務的有限責任公司或者股份有限公司，它的資金來源於股東繳納的資本金和捐贈資金，以及來自於不超過兩個銀行金融機構的融入資金，所以我們可以看得到的是這與P2P是有明顯的不同。
小額貸款公司主要通過網路平台獲取借款客戶，通過獲取網路消費、交易等行為數據及場景信息等分析評定借款客戶信用風險，確定授信方式和額度，並在線上完成貸款申請風險審核、貸款審批、貸款發放和貸款回收等全流程的小額貸款業務。
最後進行總結。P2P、現金貸、網路小貸三者有沒有本質的區別。P2P是網路借貸的信息中介，網路小貸通過網路平台來獲取客戶線上進行放貸，而現金貸是指金額較小，期限較短，用途不定的無抵押信用貸款。
而具體的區別，我們下篇再講。
Ⅶ 農行能小額貸款嗎怎麼貸
您好，建議您申請農行網捷貸。網捷貸是指農業銀行現金方式向符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自動審批、自助用信的小額消費貸款。網捷貸實行自助申請、自動審查審批、在線簽訂信貸合同、自助用信的流程。可登陸我行指定的在線渠道（個人網銀、掌上銀行），進入「網捷貸」申請界面。
網捷貸申請基本條件：
1.年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。
2.持有合法有效身份證件。
3.我行電子銀行客戶，且持有我行頒發的安全認證工具。（目前只支持二代K寶客戶，掌銀網捷貸還款可以支持K令。）
4.信用狀況良好，徵信報告中不存在以下不良信用記錄：
(1)申請貸款時不存在逾期貸款和逾期信用卡透支；
(2)最近24個月內不存在連續30天以上逾期記錄，累計逾期次數不超過4次；
(3)不存在資產處置、保證人代償或呆賬情況，不存在欠稅記錄、強制執行記錄或未被撤銷的行政處罰記錄；
(4)借款人擔保的貸款五級分類不存在「正常」以外的狀態。
5.不存在未到期的「網捷貸」貸款額度，不存在未結清的「網捷貸」貸款余額。
6.收入穩定，具有按期償還信用的能力。
7.貸款用途合理、明確。