關聯方擔保視同信用貸款

❶ 關聯擔保和非關聯擔保是什麼意思有什麼區別

答：您好，非關聯性擔保，是指公司為股東和實際控制人之外的第三人的債務提供擔保的行為，也稱一般擔保；關聯性擔保，是指公司為股東和實際控制人提供擔保的行為，也稱特殊擔保。區別主要為提供擔保的主體不同。

一、關聯擔保與關聯交易
關聯擔保是否就是關聯交易呢？通說認為，關聯交易是指發生在關聯方之間的有關轉移資源或義務的商業交易行為。如果對關聯交易采廣義理解，或者說對關聯方採取寬松的解釋，則關聯擔保無疑屬於關聯交易；但從狹義角度看，關聯擔保並不等同於關聯交易的屬概念，有的關聯擔保並不是嚴格意義上的關聯交易。例如，潛在關聯的上市公司互相擔保、表面上無關聯關系公司的連環擔保等。如果說，關聯交易有別於一般市場交易行為的特殊性在於交易主體之間存在某種程度的甚至是相當復雜的特殊關系（關聯方關系）使得交易可能失去公允性，那麼，關聯擔保區別於一般關聯交易的關鍵在於該項交易中包含了特定的擔保方式。值得強調的是，正是這種擔保方式的存在，使得二者立法規制的側重點有所不同。如果說立法對關聯交易的規制側重於對中小股東的保護，而關聯擔保由於涉及到公司股東、關聯方的債權人等各方利益，因此立法對關聯擔保的規制更注重債權人與股東之間的利益平衡。

二、擔保原因及風險
上市公司對外擔保亂象叢生的原因是復雜的，但不外乎有以下幾個方面：社會各界自認為上市公司都是優質公司，戴著「上市公司」這個光環，似乎實力和信用就一定很強。特別是商業銀行對上市公司擔保較為看重，一些銀行甚至暗示借貸者尋找上市公司擔保，貸款審批才容易過關。一些上市公司為了謀取利益也甘願擔保，從擔保中按照貸款額度收取一定比例的擔保費用。

當然，也不排除一些地方政府強制或者官員「協調」，來自政府的行政壓力和官員的威懾力，上市公司不得不提供債務擔保，即是上市公司的非自願行為。
此外，監管上也存在嚴重漏洞。保護投資者利益和投資安全一直是監管部門的重點工作。對投資者利益的最好保護之一就是監管好上市公司的各種行為，包括信息披露的真實性、及時性和有效性，特別是上市公司資產資金、經營活動的變動變化，安全性和重大風險預警等。上市公司對外擔保問題，涉及到上市公司的資產安全甚至整個經營安全問題，必須有嚴格的制度約束和監管。對個別上市公司對外擔保額度已經超過其資產的100%以上甚至超過25倍了，監管部門顯然不能失語。

上市公司擔保風險一旦暴露不但造成商業銀行貸款出現風險敞口，更重要的是給已經投資該公司股票的投資者造成巨大損失。根本原因是上市公司的責任，但監管部門也逃脫不了干係。

❷ 信用貸款和擔保貸款是什麼概念有哪些不同

如今 貸款 類別越來越多，信用貸和擔保貸作為最常見的兩種貸款方式，也是借貸人比較青睞的貸款途徑，那麼兩者直接究竟有什麼區別呢？

信用貸款 是指以 借款 人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。

擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、 抵押貸款 、質押貸款。

1. 貸款 利率 不同

由於擔保貸款有抵押物或者有第三方擔保人，所以相對來說貸款風險就比較小，索敵相應的貸款利率就會比較低，而信用貸款沒有擔保人沒有抵押物，其貸款的風險就大很知多，所以存在的貸款風險也就大很多，那麼貸款利率也會高一點。

2.貸款期限道不同

如果申請貸款人在提供抵押物的情況下辦理擔保貸款的話，貸款期限最長可以達到20年，但是信用貸款的期限通常都很短，有的就幾個月，長一點的一般在1年左右，最長也就5年的貸款期限。

3. 貸款額度 不同

擔保貸款的貸款額度和你的抵押物的價值或者擔保人的個人經濟狀況掛鉤，如果借貸人是房屋抵押的話，那麼可以低啊回款的額度就可以達到房子市場價值的70％左右，但是信用帶苦啊的額度是和申請人的個人月收入掛鉤的，一般是月收入的5到10倍。

4.放款速度不同

由於擔保貸款有抵押物或擔保人的存在，為此在辦理答過程中手續較為復雜，自然放款時間也就較長，而信用貸款相對手續簡單，借貸人在滿足 貸款條件 後，通常一周左右就可放款了。

❸ 信用貸關聯方條款是什麼

壹關系人貸款一、要點綜述商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。二、法規要求《商業銀行法》第四十條 商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：（一）商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。三、風險提示 「關系人」大部分是商業銀行內部人員，之所以規定不得向關系人發放信用貸款，擔保貸款條件不得優於其他借款人同類貸款的條件，是為了防止內部人利益輸送，違反市場公平原則。

❹ 信用貸款和擔保貸款有什麼區別

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。
其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
擔保貸款是指借款人不能足額提供抵押(質押)時，應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，必須有固定經濟來源，具有足夠代償能力，並且在貸款銀行存有一定數額的保證金;保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發生變更的，必須按照規定辦理變更擔保手續，未經貸款人認可，原保證合同不得撤銷。
擔保貸款就是根據借款合同或借款人約定用借款人的財產或第三人財產為貸款保障，並在必要時由第三人承擔連帶還款責任的一種貸款。

❺ 貸款關聯人是什麼意思幫朋友在農商銀行貸款做關聯人有什麼風險

貸款關聯人是擔保人的意思。幫朋友在農商銀行貸款做關聯人有風險：個人信用受損、影響信貸辦理，如果出現了逾期情況，有連帶責任，影響信譽，嚴重需要你還清債務。
個人信用貸款裡面要找朋友做擔保人95%都是假的，基本就是找你直接去銀行貸款借給你朋友。這種常見套路還包括，需要找個緊急聯系人才能貸款、額度已經出了需要找個第三方朋友打款。城市裡面銀行個人信用貸款需要找朋友做擔保人基本很少見很少見，這類找擔保人的模式比較多的會在農村的農村信用社，或者銀行的企業貸款裡面是比較多見的，城市裡銀行個人信用貸款一般不會需要朋友做擔保人，就算要人共簽一般也是直系親屬，不會找朋友。
常見的套路還包括，額度出了要找第三方放款、額度出了需要找個緊急聯系人來簽字，下面我來具體給大家解析下這類騙局！
1.找第三方放款人：第三方放款即受託支付，受託支付在銀行抵押貸款裡面很常見，個人信用貸款一般單筆金額小於30萬基本不需要受託支付，大多是自主支付，最多限制用途！所以這類情況基本也是找第三方放款人去貸款，根本不是要放款。
2.找緊急聯系人出面簽字：這種騙局就更加好解釋了，正常銀行留緊急聯系人根本不需要緊急聯系人出面簽字！要緊急聯系人出面的都是套路無疑。有時候，甚至很多無良助貸公司會聯合客戶通過這類方式一起欺騙客戶朋友辦理貸款。多戶聯保貸款，每個擔保人的責任都是一樣的。銀行可以向其中任何一個擔保人要求償還貸款。擔保人替借款人代償以後，解除擔保責任，然後可以向借款人追償。簡單的說，借款人跑路的後果，銀行會向借款人配偶、擔保人催收，並提起訴訟，法院判決後銀行會申請法院執行他們的資產。同時，借款人和擔保人的徵信黑掉，還可能進入失信被執行人名單，被限制高消費，如果是公職人員的話還會影響工作。

❻ 關聯保證的危害

關聯保證的危害是在於關聯保證一旦出現風險就具有傳染性。子公司出現風險可能母公司能夠兜得住，但是母公司出現了風險，可能受影響的面就很大。

關聯方擔保是貸款中的一種增信措施，比較常見的是母公司給旗下子公司背書。由於母公司的綜合實力強，子公司貸款通過藉助母公司的信用能夠更加順利獲得貸款。一家國有大行人士認為，這種擔保貸款模式在實際操作中很常見，通常貸款是一部分資產做抵押，然後用擔保做增信。

關聯方擔保介紹：

據介紹，近年來市場比較常見的是企業對貸款的擔保與公司治理流程上的沖突。一些企業實際控制人在違背企業章程的情況下利用企業名義對外做出的擔保，這些擔保的有效性當前有很多爭議。

銀行在貸款時很難完全了解企業的情況。因此，銀行需要不斷完善貸款流程，而貸款審批等環節中嚴格按照流程進行，以降低其中風險。擔保有的是明的，有的還是暗保，加上一般性企業的擔保信息外界難以獲取，這也給銀行的風控帶來了挑戰。