國外小額貸款風控系統

『壹』 控制風險的小貸系統風控模型有哪些類型啊

從風險控制的策略方面： 1．分散系統風險：簡單的說就是不要把雞蛋放在一個籃子里，小額貸款公司要求客戶必須是「小額、分散」，這樣就可以有效的分散系統風險，避免客戶過度集中在某一個或幾個行業或客戶。 2．迴避市場風險：這個有賴於我們的客戶經理能夠進行詳盡、細致的貸前調查、風控部門的風險分析以及貸審會的正確決策，對於高風險的行業或高危客戶群體進行有效識別，盡量迴避風險。 3．轉移風險：通過和擔保公司、中介公司合作，有效轉移客戶風險。 從業務操作方面： 1、提高客戶經理的業務素質，掌握基於現金流的小額信貸技術； 2、增加客戶的擔保措施，如抵押、信用保證等。 3、根據客戶需求定製信貸產品，如等額本息還款方式等，可以有效降低客戶違約風險。 今天暫時先寫這些，有機會多交流！

『貳』 極速貸，拍拍貸，閃電借款這幾個小貸都是正規的嗎

是正規的。

一、極速貸是一款定位於信用卡群體、准信用卡群體的個人信貸及消費金融市場金融服務軟體，服務於收入穩定，可支配收入較低的工薪，白領階層，有穩定生活費和預期收入的大學生群體，通過互聯網在線金融服務，提供小額短期貸款。

二、拍拍貸是一家金融科技公司，2007年成立於上海，並在2017年11月10日成功於美國紐交所上市。

作為中國互聯網金融協會首批理事單位，拍拍貸將合法合規放在第一位，遵從金融本質，以數據為基石，用創新技術為用戶提供金融服務，並在金融科技和智慧金融領逗納域持續投入，研發了依託集大數據、雲計算和人工智慧等科技為一體的「魔鏡」大數據風控系統。

拍拍貸還將大數據分析和以AI為核心的技術應用於信貸審核、風險控制、精準營銷和智能客服等方面，努力踐行「共益經濟」的理念，助力中國普惠金融發展。

三、閃電借款是「國」字型大小的中國互聯網金融協會的理事會員單位掌眾金服[1-3]於2014年3月推出的一個基於移動端的現金借貸平台，是會員邀型指殲請制借貸平台，主要為用戶提供短期的小額急借的現金借貸服務。

用戶通過授信認證獲得授信額度，在額度內隨時可進行借款，借款額度在1000元-10000元之間。以56秒到賬的閃電速度，成為年輕人的掌上ATM。

(2)國外小額貸款風控系統擴展閱讀：

閃電借款產品優勢

認證、審批、放款等速度極快

閃電借款採用純線上無人工審核，後台7×24小時無邊界受理審核，3-5分鍾完成注冊、審批、授信等全過程，在額度內申請借款之後，56秒之內極速到賬。

無抵押借款

閃電借款主要針對信用小白用戶，採取社交數據授信模式，完全無需抵押物。

操作便捷

閃電借款業務主要基於移動端，只需一部手機，即可完成注冊、授信、借款等所有流程。

參考資料來源：網路-極速貸

參考資料來源：網路卜沖-拍拍貸

參考資料來源：網路-閃電借款

『叄』 小額貸款風控模型的提供商都有哪些

小額貸款風控模式的提供商都有哪些很多呀，這是你你查查各種銀行有沒有這方面的需求或各種數數據什麼的。

『肆』 小額貸款業務管理系統是怎麼做的_小額信貸管理系統

小額貸款受理、貸前調查、貸款審批、貸中審查、貸後管理、貸款收回的全業務流程的管理，系統基於銀鋒薯行系統架構設計，採用分布式的系統架構支持橫向擴展。

如迪蒙小額貸款系統以大數據、雲計算局數、金融科技等技術為基礎，結合反桐基首欺詐系統及風控模型對借款人資信進行評估，並嵌入全天候異常操作檢測、數據加密、防火牆、手機動態口令、多種密碼保護等安全策略。

希望的回答可以幫助你！

『伍』 小額貸款公司如何做好風險控制

1. 強化信貸風險管理意識.一般小額貸款公司借款流程是自上而下，先取得上級借款意向，再向下逐級辦理。這樣致使許多基層人員養成上級有貸款意向，遵照便利的習慣，這種逆程序操作會使一部分信貸管理人員單薄風險意識。更嚴重會出現虛假、謊報、瞞報第一手資料等虛假行為。所以小額貸款公司需完善信貸人員的金融制度學習、崗位技能培訓和素質、道德修養。並且制定考核懲罰機制，不斷提高管理水平，從而有效防範和化解信貸風險。

2. 加強內部風險控制力度.目前小額貸款公司還存在貨款不管不嚴、內控制度乏力等管理風險。貸前調查不夠深入，對借款人資料分析不準，重視不夠，只注重片面的第一手資料分析。另一方面，在對借款人的經營、資金使用情況不了解的情況下，就進行大額貸款發放。最後小額貸款公司內部審查人員缺乏獨立性和權威性，各崗位之間缺乏有效的監管和制約，致使風險不能得到及時的發現和預防。

3. 小額貸款公司應該加強信貸管理、規范信貸業務操作流程，組織建立客戶信用檔案制度，加強跟蹤監管力度。

4. 提高風險識別預測水平，完善信貸風險預測機制.目前部分評估受利益驅使，在對客戶進行資產評估時，未按其市場實際價值評估，而是根據客戶的要求進行評估，導致評估嚴重實時，最後造成嚴重的損失。所以小貸公司在對貸款的各種風險因素進行識別和測定時，必須要用定性和定量的分析方法，採取針對性的評估提供依據。另外小貸公司還要對政策風險進行明確的分析，是最後評估結果能真實反映信貸風險的狀況和成因

『陸』 網貸風控是什麼意思網貸風控要多久才解除

「網貸風控」就是指網貸的風險控制系統，指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時造成的損失，網貸風控是沒有固定的解除時間的。

網貸風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。

風險管理者必須採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。

做為管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。

(6)國外小額貸款風控系統擴展閱讀：

網貸屬性

在個體網路借款平台上發生的直接借款行為屬於民間借款范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。

網貸更多的是指網路小額借款，由互聯網企業通過其控制的小額借款公司，利用互聯網向客戶提供小額借款。網路小額借款應遵守現有小額借款公司監管規定，發揮網路借款優勢，努力降低客戶融資成本，網路借款業務由銀監會負責監管。

『柒』 小額500借款

3·15過後，一批新的高炮平台以更多樣也更隱晦的江湖套路，操控著一場場瘋狂的現金貸賭局。

今年的3·15晚會，讓人們認識到了一種名為「714高炮」的違法高利貸模式。

一個典型的714是，貸款人借1000元只能到手700元，其中300元會以服務費的條目被扣除，且7天後就會接到催收電話。憑借著短周期和砍頭息，這種高炮的年利率甚至高達1500%。

3·15的曝光讓大量714平台失去了催收的正當性，而隨之到來的逾期潮也讓行業經歷了一場慘烈的大逃殺。

在美國，現金貸又被稱為發薪日貸。美國CFPB（消費者金融保護局）定義其是一種針對個人的短期小額貸款，貸款時長一般為2周至一個月，貸款額度在500美金左右。

在發薪日貸業務中，利息一般會用服務費來代替。根據CFPB的調研，每100美元貸款收取15美元服務費是中值收費標准，對於期限為14天的發薪日貸而言，這就意味著高達400%的年化費率。

再也沒什麼生意能比現金貸更賺錢了。在中國，現金貸的發展歷史雖然只有短短三年，卻已催生出數家上市公司。

然而這種模式從一開始就存在一個巨大隱患——到底什麼樣的人才會為了幾千塊錢去承擔這樣畸高的利息？他們是否具備償還能力？

2018年6月份，一櫻沒家幫人上岸（還清債務）的公司「債緩還」選取28669個上岸人群樣本，並據此發布過一份現金貸用戶特徵的分析報告。

該報告顯示，這些債務人群借款的主要原因是償還賭債和過度消費。在對樣本群體細分後發現，在校或者畢業一年內的學生借款的主要原因是過度消費，而社會人員借款的主要原因是償還賭債。

顯然，這是一群還款能力不穩定且對利息缺乏正確認知的人。當這樣的人遇到高利貸，形成壞賬的可能性就會變得極高。

知乎反欺詐領域的大V半佛仙人曾說過這樣一段話，「越到後來，所有的高利貸公司都越清楚，自己放出來的錢，本質上不是放給窮人的，而是放給下一家接盤高利貸公司的，他們才是接盤俠。」

因此，所有高利貸公司都開始想方設法地提高資金的周轉速度——將貸款期限縮短，金額減少，砍頭息加強。只要資金周轉的速度足夠快，再有意識地引導借債人去其他平台借貸還貸，就有非常高的可能避開借款人最後財務崩潰的那一刻。

這就是714高炮會在去年流行的主要原因。

而今年的3·15隻是讓714短暫熄火而已。據業內人士介紹，從5月開始，行業里的三方數據調取量和簡訊渠道發送量又回到了3·15之前的水平。

一些猖狂的高炮平台，僅僅只是把7天的借款期限改為5天，就掩耳盜鈴地以為避開了央視定調。而這種新的55高炮，借款1000元，收砍頭息500元，5天後還1200元，吸血程度較714高炮有過之而無不及。

也有人選擇在砍頭息上做手腳，巧立名目，貸款時故意搭售意外險，且保費一般都為市價的幾十倍。用這種方法，超利貸平台不僅可以向合作保險公司收取通道費，還能把砍頭息條目包裝的更加隱晦。

還有一夥系統商，他們宣稱開發出了一套現金貸2.0系統，用戶注冊時只要綁定信用卡，就可以通過信用卡強制回款，即使後面解綁，系統商還是可以根據後台儲存的數據，把錢從信用卡里扣出來。這就相當於把壞賬的風險轉嫁給了銀行，而借款人的信用卡對這些系統商來說也成了現成的提款機器。

缺失的風控與瘋狂的擼貸者

高利貸平台總有無數的套路去延續他們的生意。然而，在監管數次定調後，也有一夥想要黑吃黑的擼貸大軍盯上了他們。

段成娟是上海一家金融公司的風控人員，據她介紹，目前整個行業的擼貸大軍保守估計也有幾十萬。除了單純的羊毛黨，這群人中還有專業的黑客以及現金貸平台監守自盜的員工，他們熟知行業的各種攻防方式，因此棚頌大擼的也更准更狠。

他們手上通常都有一整套符合邏輯的身份信息，這套信息包括身份證原件，與身份證關聯的銀行卡及U盾，與身份證信息關聯的SIM卡，身份證主人手持身份證的照片或視頻。

在一些偏遠的農村或黑市，收齊上述一整套資料，價格也不會超過600塊。更高級一點的黑客們還會花半年左右的時間養一個電話號碼和一個淘寶賬號。而具備這兩樣東西，就可以偽造出一個擁有正常社交圈和網路交易行為的虛擬身份，哪怕是遇到運營商調查和芝麻信用分調查也可以矇混過關。

對大多數超利貸公司來說，擁有整套資鏈豎料就足夠他們放款，很少有超利貸平台會自建風控模型。大多數老闆在項目上線前會直接從系統商那裡買風控系統，價值在2萬元到8萬元之間。

而這種系統，基本只能做到簡單的借調第三方爬蟲公司的數據，而這些數據最多簡單分析一下用戶多頭借貸和黑名單的情況。

這位系統商還表示，使用他的風控可以把壞賬率做到25%，這已經算好的，「一般市面上壞賬率差不多30%到35%，做的差的40%都有。」

這么高的壞賬率對段成娟所在的類似正規企業來說簡直就是災難。「為什麼貸款中介總能給多頭借貸的老哥找到新口子（借貸平台），實在是這些心血來潮想放放高利貸的土老闆太不講究。現在往往是有個芝麻分或信用卡就能下款了。」段成娟說。

據她觀察，3·15之後行業里還敢做超利貸的大多都是土老闆，他們少的出個幾百萬，多的出個幾千萬，先花幾萬塊錢買個前後端系統，再花幾萬塊去黑市和貸超買流量。前三個月放貸，後三個月收錢，運氣好的賺一筆，運氣不好的，要麼被員工坑了，要麼就是被擼貸的坑了。

「我見過太多被底下員工掏空的老闆了。這些員工一邊放貸，一邊擼貸，往往一個月就能把上海一套房子的首付擼出來。」

就算是招到了靠譜的員工。也要小心幫著老哥騙貸的中介。

近幾年來，隨著現金貸和消費金融的過度滲透，多頭借貸、以貸養貸已經成為常態，在現金貸和信用卡相關的論壇里，老哥們每天討論的也都是如何上岸。然而，只要你進入了這個圈子，你的數據就已經透明，每天都會有無數人誘導你繼續借貸。

貸款中介就是其中一員。最近一段時間，中介們最喜歡充當的角色就是上岸導師，他們在各個論壇和現金貸超話里發布上岸相關的信息，吸引想要上岸的人，而導師們所謂的上岸方式，其實就是推薦新口子的信息。

顯然，他們並不想要擴展圈外流量，而是把心思都放在了怎麼榨乾圈內人身上。

她一方面賺著超利貸平台的抽成，一方面也會幫忙騙貸，賺取一些信息費。如果一個誠心想要上岸的人真的找到了這種中介「幫忙」，三四萬的貸款或許很快就會變成五六萬。到時再想成功上岸，也會變得更難。

超利貸平台顯然也知道這些中介是在涸澤而漁，只不過他們在賭，賭自己不是最後接盤的那一個。對這種賭徒來說，被黑吃黑或許就是他們的宿命。

流動的地下數據

在野蠻的超利貸江湖，除了甲方、中介、貸超、系統商這些常規角色以外，還有一種人正在成為行業里最活躍的一員。

「出售網貸一手料子，實時，隔夜，周，歷史，下款回款都有。」

「出售大量一手實時好料，適合電銷推口子跑A跑S，懂得加。」

每到夜晚，類似這樣的信息都會在各大現金貸交流群流動起來。而信息里提到的「料子」，其實就是現金貸用戶的借貸數據。一手是指該數據還沒有在市場上流通過，而實時、隔夜、周對應的是時間，一個當日剛借過貸的用戶數據就可以稱作是一手實時的好料。

3·15過後，很多頭部貸超都下架了超利貸平台，很短一段時間里，行業里幾乎變成一灘死水，再也沒有新的流量湧入。但很快，超利貸甲方們發現，還可以通過購買用戶數據進行更加直接地電銷，而賣料人這個角色也隨之變得炙手可熱。

「料子的『新鮮』程度不一樣，價格自然也不一樣。一手實時的料子肯定是最吃香的，你買回去馬上做電銷轉化率也高，至於隔夜的，你等幾天，等客戶需要新口子了也能轉化，看你自己。」

而料子的新鮮程度之所以重要，是因為現在很多現金貸用戶都是在以貸養貸，他們幾乎每隔幾日就要找新平台借錢還上個平台的錢。在這種情況下，給一位剛剛借過貸的老哥做電銷，轉化率是最高的。而如果是一個月前的數據，該用戶的債務則可能已經崩盤。

一般來說，業內普遍會把系統商看作是一個數據中轉站，因為系統商就是為現金貸甲方提供服務的，只要客戶使用了他們的伺服器，那各個平台上的借款數據，最終都會匯總到系統商這里。

販賣這些數據，對系統商來說，完全是無本的買賣。去年11月，最大的系統商有脈金控被警方調查，就是因為數據問題。然而，即使有了前車之鑒，還是有不少人會為了高昂的利潤鋌而走險。

「一個典型的現金貸客戶，他在一個平台的復貸次數最多就是3次，如果某用戶在一個平台都貸了多次，那他在多個平台的共債率就非常可怕。在這種情況下，賣掉他也是為了把壞賬轉嫁給別人。」段成娟說。

而用戶，在這樣一次次的買賣與推銷中，共債也變得越來越嚴重。

據段成娟介紹，目前各大現金貸交流群里90%都是這些賣料人，整個地下市場流通的數據有幾億條，其中每條數據都可以被反復買賣N次。這些賣料人背後可能是現金貸甲方和系統商，也有可能是中介、貸款超市、黑客甚至是簡訊渠道商。

黑客最好理解，他們盯上某個平台後，就入侵該平台，然後拖走資料庫，再向市場傾銷。

簡訊渠道商則類似系統商，他們手上總會有各個平台發送過來的數據，有心的人就會拿來賺錢。

而貸款超市作為為多個現金貸平台導流的流量平台，本身就是市場上需求最旺盛的買家，為了攤平成本，他們偶爾也去轉賣一些自己買來的數據。

這些玩家大多都知道買賣用戶數據的生意見不得人，所以賣的方式也會謹慎再謹慎。

也