銀行貸款擔保方式共性

1. 貸款擔保方式有哪幾種

法律分析：貸款擔保有三種方式，包括保證、抵押和質押。這些擔保方式可以單獨使用，也可以結合使用。目前常見的有三種貸款擔保方式，即住房抵押、權利質押和第三方保證。

一、以住房抵押作貸款擔保

如果借款人名下有房產的話，可以選擇以個人住房作為抵押物來進行貸款的擔保，而且房產的評估價值都不會低，有助於提高借款人的貸款額度。

如果貸款人以所購住房作抵押，則無需對抵押物進行評估，對借款人來說，可節省一筆評估費用；如果貸款人以自己已經押有產權的住房作抵押，該抵押物則需經過銀行指定的評估機構進行評估，抵押人需要支付一筆評估費用。

以住房作貸款擔保，借貸雙方要按有關法律規定到房地產管理機關辦理抵押物登記手續，抵押登記費用由借貸人承擔。此外，借貸人還需按規定到貸款銀行認可的保險公司購買抵押物財產保險和貸款保證保險，保險金額不低於貸款的全部本息，保險費用由借貸人承擔。

因此，採取抵押擔保方式，借款人要支付抵押登記費用、保險費用和抵押物評估費用，如果借貸人經濟較為寬裕，可以考慮選擇這一方式。

二、以權利質押作貸款擔保

除了房產和汽車外，銀行也可以接受特定的有價證券和存單作為抵押物，有價證券包括國庫券、金融債券和銀行認可的企業債券，存單指人民幣定期儲蓄存單。

借款人申請質押擔保貸款，質押權利憑證所載金額必須超過貸款額度，至少要大於貸款額度的10%。

各種債券一定要真實有效，方可用於質押，存單需有開戶行的鑒定證明及免掛失證明。借款人在與銀行簽訂貸款質押合同的同時，要將有價證券、存單等質押物交由貸款銀行保管，並由該銀行承擔保管責任。

一般來說，選擇質押貸款擔保方式，要求居民家庭有足額的金融資產，依靠這些金融資產完全可以滿足購房消費的需要，但一時難於變現或若變現將帶來一定損失。

三、以第三方保證作貸款擔保

這種個人住房貸款擔保方式需要借款人提供貸款銀行認可的保證人，按貸款銀行的規定，保證人必須為企業法人，為借款人提供貸款保證，為不可撤銷的連帶責任保證。

借貸人應提供第三方法人的營業執照復印件，第三方法人必須是能獨立核算、自負盈虧、有健全的管理機構和財務管理制度，有相當於AA級以上的企業信用等級，在借貸銀行開戶，無重大債權債務糾紛等，否則有其中任何一條都不能充當第三方。

法律依據：《民法典》第六百八十五條 保證合同可以是單獨訂立的書面合同，也可以是主債權債務合同中的保證條款。

第三人單方以書面形式向債權人作出保證，債權人接收且未提出異議的，保證合同成立。

《民法典》第六百八十六條 保證的方式包括一般保證和連帶責任保證。

當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。

2. 哪些人不能作為銀行貸款擔保人

擔保人即保證人，根據擔保法規定，第三人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任，這里的第三人即擔保人，包括具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，這里的債權人既是主債的債權人。這里的-按照約定履行債務或者承擔責任-稱為保證債務，也有人稱保證責任。每家商業銀行對貸款的擔保人都有各自的要求，但大致會有以下幾點共性的特徵：1、夫妻雙方不能互相擔保，因為兩人是同一個經濟體，盡管一個人無法償還貸款，另一個人也是無法償還貸款的，那麼擔保就失去了意義。2、外地人群不能作為擔保人貸款，通常銀行對借貸人和擔保人的戶籍要求都是相同的，若擔保人是外地戶口，對銀行來說存在著巨大的還款風險。3、沒有經濟來源的人也不能作為擔保人。當借貸人無法按時還款時，擔保人是有責任義務幫助借貸人償還貸款的，若擔保人都沒有經濟來源的話，自然也就沒有還款能力了。4、退休人員不能作為擔保人，一般來說，已經退休的人群不管是經濟還是在年齡上都是不符合銀行擔保的條件的。
法律依據
《中華人民共和國民法典》第三百九十九條 【禁止抵押的財產范圍】下列財產不得抵押：(一)土地所有權;(二)宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規定可以抵押的除外;(三)學校、幼兒園、醫療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施、醫療衛生設施和其他公益設施;(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產;(五)依法被查封、扣押、監管的財產;(六)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

3. 貸款用途為留學保證金的中行個人留學貸款有哪些擔保方式

貸款用途為留學保證金的個人留學貸款，可接受採用貸款人認可的財產抵押、質押擔保、自然人不可撤銷的連帶責任保證等擔保方式或信用方式。在此基礎上，借款人還可投保貸款履約保證保險。無論採用何種方式，貸款金額最高不超過150萬元人民幣或等值外幣。
採用財產抵押、質押擔保方式的，按照學雜費、交通費、生活費用途下財產抵押、質押擔保的相關規定執行；採用自然人不可撤銷的連帶責任保證和信用方式的，保證人及借款人的准入、客戶分層按照我行現行個人無抵質押類貸款管理辦法中關於借款人的相關標准執行。
選擇投保貸款履約保證保險作為還款保障的個人留學貸款，不得降低借款人的貸款敘做標准，且授信金額需分別佔用借款人和保險公司在我行的授信額度（對中銀保險佔用我行為其核定的專項合作額度）。
投保的保險公司應經總行認可 ，同時借款人需要滿足投保的保險公司對借款人的要求。具體如下：
1、投保人為在我行辦理個人留學貸款的借款人，被保險人為貸款人，保險人為保險公司。
2、保險期間以正式保單載明的起止時間為准。保險公司所出具正式保單的到期日應不早於貸款到期日。
3、借款人（投保人）應付或應還貸款人（被保險人）的貸款利息和貸款本金，尚未足額付息或還本的（視為保險事故發生），貸款人即可向保險公司提出保證保險責任的索賠。具體索賠金額及條件以保險公司具體保險條款為准。
4、借款人（投保人）提前還清貸款本息的，解除保險合同必須經過貸款人的認可，保險合同解除時，退保事宜由保險公司負責。
5、保險金額及保費：
保險金額計算公式以保險公司出國留學保證保險的具體保險條款為准。
保險費＝保險金額×月費率×貸款期限（月）
6、投保單中的客戶信息應與借款合同保持一致。
7、貸款人（被保險人）與借款人（投保人）如要變更借款合同，應事先徵得保險公司的同意。
8、保險期間內，貸款人（被保險人）如發現有證據表明借款人（投保人）存在不還款風險，應及時通知保險公司並同保險公司積極採取措施降低或消除上述風險。
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4. 銀行貸款找誰做擔保人

銀行貸款之所以允許通過貸款擔保人來給貸款需求者提供放款，主要是因為滿足貸款擔保人條件的可以幫助降低貸款風險。在有關的法律條例中就明確指出，當債務人不能履行還貸款的義務時，作為貸款擔保人需要幫助履行有關貸款合同規定的義務。由此可見，成為銀行貸款擔保人的關鍵就是銀行認為可以在貸款者不能還款的時候幫助還款的公民、組織或法人等。不過，光滿足這些條件還是不夠的，法律還規定了部分人或組織不能成為銀行貸款的擔保人，比如，學校醫院等公益事業單位、企業法人下的分支機構或某個部門……所以，銀行貸款擔保人找誰做心裡應該有底了，像擔保公司、親人朋友等等，只不過，銀行對於這些擔保人還有自己的評估，到底給你貸不貸款，還得看你擔保人的財力了。

5. 在工商銀行存20萬定期存款,現在急需用錢, 想用這20萬做抵押,能貸款多少

一般能代10-15萬，不過行情變換莫測，建議詢問銀行工作人員。目前銀行對個人貸款的擔保方式只有以下四種:信用保證抵押和質押.現金只作為質押的形式出現，最高比例是95%，期限不超過一年。而且現金小額抵押貸款是用定期存單做抵押去貸款，上限為80%，手續很簡單，當時就能辦。
拓展資料：
1.在銀行怎麼貸款？
在銀行貸款現金需要提前預約個人貸款包括：個人住房貸款、個人住房公積金貸款、個人汽車貸款、個人留學貸款、個人綜合消費貸款、個人生產經營性貸款、個人信用貸款、個人存單(國債)質押貸款等。這些貸款內容主要是從信用貸款和抵押貸款兩種貸款方式申請貸款，貸款額度由銀行根據借款人資信狀況及所提供的擔保情況確定具體貸款額度。
2.銀行貸款現金需要滿足哪些條件?
(1)年滿18年周歲的具有完全民事行為能力在65周歲(含)以下、城鎮居民常住戶口或合法有 效的居留身份證明年;
(2)交齊首期購房款;
(3)有穩定合法收入，有還款付息能力;
(4)提出借款申請時，購房者由不低於購房價款30%的自由資金;
(5)借款人同意以所購房屋及其權益作為抵押物;
(6)所購二手房的產權明晰，符合當地政府規定的可進入房地產市場流 通的條件;
(7)所購房屋不在拆遷公告范圍內;
(8)貸款銀行要求的其他條件。
3.銀行貸款需要注意什麼
（1）維護好徵信：為了保證貸款能夠還上，銀行是一定會查你的徵信。如果過往有借款，一定要按期足額的還款。如果徵信出現嚴重逾期（連續3次，累計6次逾期還款）或呆賬行為，輕者降低貸款額度提高貸款利息，嚴重者就直接拒貸。
（2）破除徵信白戶：在銀行看來，徵信純白戶貸款也是具有很高的風險，因為不知道你履約能力，建議可以先申請一張信用卡並利用信用卡進行消費，按期足額還款，這樣就擁有了信用記錄，擺脫了徵信小白的身份，申請銀行貸款就相對容易了。
（3）合理選擇貸款產品：貸款前，我們應結合自身情況（還款能力、需要多少資金）選擇一款合適的貸款產品。一些貸款產品會有行業和公司的限制。如果貸款不發放給某些特定行業或者因為自身公司有問題，也有可能會讓貸款拒批。

6. 朋友貸款需要我的工商證和身份證信息嗎

一般情況下不需要，如果你願意為朋友貸款做擔保，那就需要了。因為銀行需要擔保人提供你的身份證等信息，萬一你朋友無法還貸款時，則銀行要求擔保人償付貸款，銀行可以通過法院凍結你銀行存款或查封並拍賣你的房產等償還貸款，如果你不做擔保，拒絕在貸款擔保合同書上簽名，則提供你的身份證等信息毫無用做。

(6)銀行貸款擔保方式共性擴展閱讀：

一、銀行貸款擔保方式：

1、以住房抵押作貸款擔保
如果借款人名下有房產的話，可以選擇以個人住房作為抵押物來進行貸款的擔保，而且房產的評估價值都不會低，有助於提高借款人的貸款額度。

2、以權利質押作貸款擔保

除了房產和汽車外，銀行也可以接受特定的有價證券和存單作為抵押物，有價證券包括國庫券、金融債券和銀行認可的企業債券，存單指人民幣定期儲蓄存單。
借款人申請質押擔保貸款，質押權利憑證所載金額必須超過貸款額度，至少要大於貸款額度的10%。

3、以第三方保證作貸款擔保
這種個人住房貸款擔保方式需要借款人提供貸款銀行認可的保證人，按貸款銀行的規定，保證人必須為企業法人，為借款人提供貸款保證，為不可撤銷的連帶責任保證。

二、有什麼資格的人可以做銀行貸款擔保人
1、具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)--65周歲(含)之間;
2、具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明;
3、具有良好的信用記錄和還款意願;
4、具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;
最主要的是，當貸款人沒有能償還貸款時擔保人就要替貸款人償還貸款本息。

7. 中國銀行個人商業用房貸款的擔保方式有幾種

中國銀行個人商業用房貸款的擔保方式為：抵押擔保、質押擔保、保證擔保。中行個人商業用房貸款必須進行抵押擔保，貸款人可根據借款人的具體情況決定在此基礎上是否追加質押擔保、保證擔保。
1、以抵押方式申請貸款的，抵押權人和抵押人應當以書面形式訂立抵押合同。抵押物、抵押合同和抵押權的設立應符合《合同法》、《物權法》、《擔保法》等法律、法規及監管規定，抵押物應是抵押人所購商業用房，抵押人所擁有的其他商業用房不能用於抵押。
2、以質押方式申請貸款的，質押方式可以是動產質押或權利質押，質權人和出質人必須簽訂質押合同。採取權利質押的，質物只限於債券和存單，其它權利包括股權等暫不接受質押。質物、質押合同和質權的設立應符合《合同法》、《物權法》、《擔保法》等法律、法規和監管規定；貸款人應及時要求出質人交付質物和辦理質押登記手續，以確保貸款人質權的有效設立。貸款人認為需要公證的，借款人（或出質人）應當辦理公證。出質人應將質物或確認後的權利憑證交貸款人執管。質押期間，出質人未經質權人同意，不得轉移、重復質押已被質押的財產，不得以任何理由掛失。
3、以所購商業用房進行抵押的，抵押率不得超過抵押物價值的50%；以存單和憑證式國債作為質押的，質押率不得超過90%；以其他債券作為質押的，質押率需視質物價值從嚴確定。
4、以保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保，且必須符合《擔保法》的規定。
採取保證方式的，保證人和債權人必須簽訂由保證人承擔連帶責任的保證合同。保證人發生變更時，必須按照規定辦理變更擔保手續，未辦理變更擔保手續，原保證合同不得撤銷。
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