互聯網小額貸款運營

A. 螞蟻借唄利息這么低，為什麼還有人選擇使用互聯網小額貸款

先來解釋一下什麼是互聯網小額 貸款 ，其實這種模式是引自國外，最早興起於上世紀90年代的美國與加拿大，這種模式被人稱作為Payday Loan，中文直譯為「發薪日貸款」，意思就是這種貸款額度低、周期短，在下一個發薪日時就能還清。

據不完全統計，這種模式下的小額貸款產品在中國已經多達上千家，他們共同的特點是貸款額度為500—5000元、周期為7—30天，但普遍的年綜合費率卻高達100%—300%。互聯網小貸產品最早上線的產品是螞蟻金服的 借唄 ，隨後騰訊也緊跟上線了 微粒貸 、 京東 上線了京東金條，這三者都是邀請制，只有受邀用戶才可以使用，以借唄為代表的小額貸款最大的特點就是有額度100%可以下款、並且利息低，拿借唄來講日息低至萬分之四、甚至萬分之三，比很多銀行產品的利息都低，所以就有很多人好奇，這些產品這么低的利息、使用也方便，可為什麼還有這么多人使用費用那麼高的其他互聯網小貸呢？

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回答這個問題前，我們先來看一下這些貸款都是貸給了哪些人群。我們先給這部分用戶做一個用戶畫像，其主要人群並不是缺乏經濟基礎的80後、90後，35歲以上的用戶佔比高達39%，其中88%以上為男性，一半以上的人具有「黃賭毒」中的一種或多種不良嗜好，還有相當一部分人具有不好的消費習慣、 理財 習慣。這些人將小貸產品稱為「口子」，每天的生活就是通過各種渠道尋找口子，借錢度日。

現在明白了嗎？這些互聯網小貸平台有著相同的用戶群體，這類群體在銀行看來是「高危客戶」無法為其提供服務，所以他們並不是不想去使用以借唄為代表的貸款產品，而是無法使用或者說使用過但由於有過逾期已經被限制使用、再或者只有這一種產品已經無法滿足需求。這類用戶的經濟能力是有限的，所以就導致了高的逾期率以及壞賬率，小貸平台想要維持利潤就必須通過各種辦法收取類似於材料費、審核費、逾期費等費用來攤薄成本、產生利潤。每天都會有新的小貸平台上線，所以這類人群雖然借貸越來越困難，但總有借到的可能，就這樣新債還舊債，勉強度日。

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當人被債務逼得走投無路時是無任何理智可言的，往往一個新的貸款平台出來後借到的新債可能連舊債的利息都無法償還，所以在收入無法得到顯著提升之前，只能靠這個辦法艱難度日。

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B. 哪個平台最容易申請到小額貸款

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比正規貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障就可以放心使用。

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