小額貸款的本質

❶ 小額貸款是高利貸嗎它們之間有什麼區別

談到貸款，處理想到給我們的生活帶來便利外，最怕的就是高利貸了。隨時貸款市場的剛需發展，很多小額貸款公司也加入到貸款行列來分一杯羹。但是很多人對於小額貸款公司和高利貸之間抱有懷疑態度，小額貸款是高利貸嗎？它們之間又有哪些區別呢？

首先可以肯定的告訴大家的是，正規的小額貸款公司並不是高利貸，只是有很多的高利貸頂著小額貸款的帽子在欺騙大眾，實際上它們有著本質的區別，具體如下：
1、性質不同
正規的小額貸款公司屬於民間准金融機構，是合法且受法律保護的；高利貸則是非法民間借貸，是受到法律打擊的。
2、利息不同
正規的小額貸款公司的利息，會在國家標准利率的4倍以內，是合法范圍；而高利貸的貸款利息向來不受限制，會高於國家標准利率的4倍，甚至會高出十幾二十倍。
3、門檻不同
小額貸款公司申請貸款需要一定的門檻，比如還款能力和信用良好等；而高利貸則只要想貸就能貸到款。
4、監管部門不同
小額貸款公司一般是正規的金融機構，受到國家工商、銀監會、人民銀行和公安廳的監管，因此流程方面都會比較正規化；而高利貸則屬於非法借貸行為，受到國家的嚴厲打擊，沒有任何監管部門的管制，是非常危險和混亂的。
在這里為大家介紹了小額貸款與高利貸的不同，希望能幫助大家。

❷ 什麼是小額貸款公司，他們和銀行有什麼區別

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

和銀行的區別：

1、適合人群的不同：

與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業、個體工商戶的資金需求。

2、違約金方面的不同：

小額貸款公司的客戶可以在預定的限額內，方便地還款或重貸，而無需支付違約金！這對於時常需要額外現金的客戶以及需要靈活還款、隨時取現的客戶來說是最好的選擇。

銀行的逾期付款違約金就是合同雙方約定當一方不按期履行其付款義務時，應向另一方支付的違約金。

3、貸款利率不同：

小貸公司貸款利率制定基準：按照市場原則自主確定；上限---放開，但不得超過同期銀行貸款利率的四倍；下限---人民銀行公布的貸款基準利率0.9倍。

銀行貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率，實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。

❸ 小額貸款和銀行貸款有什麼不同

隨著貸款業的迅猛發展，小額貸款業務也是備受青睞。小額貸款主要是針對個體工商戶、個人及小微企業來辦理的。那麼，相對與傳統的銀行貸款，小額貸款有什麼不同之處呢？來為大家解答。
小額貸款公司的出現純粹是為了解決經濟收入能力相對較弱的個人或單位的融資問題，所以在本質上與銀行(商業銀行)是存在很多區別的。
一、貸款費用不同
審核流程簡單，貸款條件寬松等制度，無形中加大了小貸公司的放款風險。而高風險往往意味著高收費，比起銀行貸款，從小貸公司獲貸的人群往往需要支付更高的貸款成本。小額貸款公司與銀行的貸款利息收取不一樣，由於小額貸款公司只貸不存，運作成本與貸款風險都高，所以貸款預期年化利率自然是高於商業銀行的了。
二、放款速度不同
由於申請條件寬松，小貸公司的審核流程也相對簡單，較高的辦事效率可以使您告別不必要的等待，較短的時間內便可輕松獲貸。所以，除了個人資質有限的人群，急需用錢的話也可向小額貸款公司尋求幫助。
三、申請門檻不同
受傳統觀念影響，銀行依然對中高端客戶情有獨鍾，青睞還款意願強烈，還款能力強勁的人群。良好的信用是必須，收入穩定而可觀，同樣也是不可或缺的申請門檻。與此同時，為了確保借款人收入的真實性，銀行只接納工資為打卡發放，並能提供銀行流水的人群，對工資為現金領取方式的人群幾乎不敢輕易發放無抵押貸，以實現最大化控制放貸風險。
小貸公司作為銀行的補充，專向被銀行拒之門外的大部分人群敞開大門。比如，低收入工薪階層；或工資雖現金領取，卻能提供6個月以上自存工資流水的人士。相比銀行而言，小貸公司雖「平易近人」了不少，但依然不失一套自己的處事原則。為了防止有借無還的現象發生，他們基本上不對兩年內有過嚴重逾期情節人士的放貸。但如果在能夠提供抵押物的形式下，部分小貸公司則另當別論了，或能「網開一面」，幫你填補資金缺口。

❹ 信用卡貸款、消費貸款和小額貸款的區別是什麼

1、從本質上來講，這幾種猜臘都屬於信貸產品，都屬於先貸款消費然後還款，都是基於個人信用等條件獲得的一種信用貸款服務。信用卡貸款是指銀行根據個人信用情況，給與持卡人一定的額度，持卡人可以用該信用卡進行消費。消費貸款是也銀行向借款人發放的一種貸款，但是此貸款資金只能用於限定的消費用途。小額貸款是以個人或家庭為對象的經營類貸款，是微小貸款在實際應用方面的延伸。
2、從貸款額棗嘩度來講，信用卡貸款最少，小額貸款其次，最多的是消費貸款。
信用卡貸款額度初始比較少，就幾千左右，上萬的很少，但是能根據持卡人，消費能力以及信用情況，可以提升額度。消費貸款的額度可以達到幾百萬，具體根據消費用途而定。小額貸款的額度比信用卡要高，可以達到幾十萬，但也不會超過四五十萬，比消費貸款少。
3、從貸款期限來講，消費貸款還款期限最長，小額貸款其次，信用卡期限最短。
信用卡還款選擇分期還款，可以將還款期限延長到一年，但不會超過兩年。小額貸款的期限最高可以到達三年，而消費貸款最久可以達到五年。
4、從貸款用途來講，消費貸款只能用於指定物品消費，而信用卡和小額貸款可以用於各種消費。
每種消費貸款只能用於指定的用途，不能用作其它方面。如房貸只能用於買房，車貸只能用於買車。信用卡貸款和小額貸款沒有這種限定，可以用於各種消費，既可以用於生活，也可以用於娛樂。
5、從貸款利率來講，信用卡利率較低，小額貸款利率較高，消費貸款則更高。
信用卡具有一定時間的免息期（根據銀行和卡種不同而不同，有的最高可達56天），但如果用信用卡取現的話，會收取手續費（一般在1%到3%）和利息（日息5%左右）。小額貸款會從貸款當天計算利息，利率會比貸款基準率高一些。消費貸款是根據央行公布的基準利率調整，在4%到5%之間。
6、從還款方式來講，信用卡貸款與小額貸款還款比較方便，而消費貸款相對比較麻煩。
消費貸款一般會約定一個固定還款日期，貸款人只有按照固定日期還款這一方式。信用卡還款則種類比較多，可以按時全額還款，也可以選擇分期還款，還可以選擇最低還款。小額貸款除全額還款，也可以選擇分期還款這種方式。
7、從申請方式來講，信用卡和小額貸款比較簡單快速，凳兆行消費貸款則比較繁雜漫長。
信用卡申請周期短，一般24小時內就可以完成，審批也比較簡單，只需要提供基本的個人資料以及資產收入證明即可。消費貸款則比較繁雜，審批方面除了資產證明等，還需要抵押品以及保證人，而且時間也比較久，幾個月都有可能。

❺ p2p,小額貸款,融資租賃,私募股權基金,非法集資之間的區別

P2P是個人對個人的意思，可以應用於很多行業。平時大家了解到的一般是P2P網貸 ，這是連接借款人和貸款人的一個平台，其利潤來源是利息收入。

小額貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。

融資租賃本質，即做金融，又做貿易。用吸納投資人的方式吸收投資資金，規避非法集資和吸收存款嫌疑，把資金用在實體經濟的直租上。

私募基金確是機構募集資金用於投資的，其利潤來源於收益，私募基金一般分為證券和股權投資基金兩大類。私募基金有證監會發方的執照，可以融資代理投資回報給客戶，

非法集資是沒有證監會批準的，就是他們不能吸收社會款項，這叫非法集資。

❻ 信用卡貸款和小額貸款，哪個更劃算

現在
的渠道是越來越多了，除了在銀行貸款外，小額貸款公司、互聯網貸款平台、手機貸款APP，這些五花八門的貸款方式真是讓人挑花了眼。不過相信很多人也存在著這樣的疑問，那就是哪種
更劃算？今天就來和你對比一下其中的兩種，信用卡貸款和小額貸款。
信用卡貸款和小額貸款，本質都是從銀行借出資金使用。區別是小額貸款的額度一般不高於10萬，
的額度根據信用卡的額度決定，額度越高，可做的貸款的額度越高。
一、貸款的定義
1.信用卡貸款
信用卡貸款是指銀行根據信用卡持卡人的資信狀況給予一定的額度，持卡人可以利用信用卡進行刷卡消費。信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式。
2.小額貸款
小額貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，10萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。
二、貸款如何辦理
1.信用卡貸款
信用卡貸款的辦理方式有很多，分為：銀行官方微信、銀行官方電話和通過客服直接辦理。建議大家在辦理信用卡賬單分期和信用卡貸款的時候，直接撥打銀行官方客服電話辦理。一方面可以咨詢一下分期是否有優惠，另一方面可以問清楚做不同的分期期數的手續費以及每月還款金額。
以撥打銀行官方電話辦理貸款為例，撥打電話以後告訴客服你要辦理貸款。搞清楚手續費，選擇能力范圍之內的期數。給客服儲蓄卡的賬號，辦理成功後，2個小時之內就會進賬。
如果借款人的儲蓄卡跟信用卡開卡銀行不一致的，會被收取手續費。所以建議大家，如果是辦理大額的貸款，最好提前申請一張和信用卡開卡行一致的儲蓄卡。
2.小額貸款
小額貸款也分為很多種類，不過比較常見的申請貸款基本都是通過網路貸款平台或者手機APP申請。審批和下款都很快。
申請的方式也很簡單，通過網路找到想要申請的小額貸款平台，可以多找幾家。利息收取，還款方式，是否上徵信等做一下對比。之後按照要求填寫各項資料，等待審核放款。
三、小額貸款和信用卡貸款的區別
1.是否上徵信
信用卡：只要持有了一張信用卡，就會在個人徵信報告上有記錄。
小額貸款：要看申請這款貸款平台是否會上徵信，有的貸款平台會上徵信，有的不會。
2.貸款額度
信用卡：貸款可辦理的額度由信用卡額度以及持卡人日常用卡情況決定。
小額貸款：貸款額度由持卡人資質決定。一般額度都較低。
3.還款方式
信用卡：貸款的還款方式是按月還款，手續費可以選擇一次性支付或者按月均攤。
小額貸款：還款方式視產品屬性決定。有的必須綁定儲蓄卡，自動扣費。有的可提前還款，後期利息不收取。

❼ 有小額貸款影響信用卡提額嗎影響比較大，但也有辦法解決！

很多人一提到信用卡提額，就想到各種信用卡提額技巧、養卡辦法。很多人都忽略了一個問題，那就是再好的信用卡提額技巧，也需要建立在持卡人徵信優良的基礎上。有小額貸款影響信用卡提額嗎？影響比較大，但也有辦法解決！

有小額貸款影響信用卡提額嗎？
對於銀行來說，自然是希望所有人需要貸款時，第一選擇是銀行。小額貸款本質上屬於民間借貸，大部分銀行都不喜歡用戶的徵信上有比較多的小貸記錄。在前幾年，如果借款人的徵信上有花唄和借唄記錄，房貸都有可能被拒。
因此，借款人的徵信上如果有小貸記錄的話，多少會對信用卡的提額有影響。對於銀行來說，持卡人的負債率較高，如果還給持卡人信用卡提額的話，逾期的風險會增加。
但只要持卡人保證自己的小貸數量不多，並且沒有發生逾期情況的話，想要申請信用卡提額也不是沒有辦法。
首先持卡人可以想辦法先把欠下的小貸全部還清，然後保持良好的用卡習慣，耐心等待3個月以後，再申請信用卡提額。這樣做的好處就是能夠向銀行證明自己的還款能力，從而增加銀行對自己的信譽度。
其次持卡人可以多刷幾次大額賬單，然後跟銀行說信用卡額度不夠，因此要求提額。當然了，這樣做的前提是合理刷卡、已經還清了小貸。在銀行的「貸後管理」中，如果持卡人有還款能力又確實額度不夠，銀行大概率是會同意提額的。
以上就是對於「有小額貸款影響信用卡提額嗎」的相關內容分享，希望能夠幫助到大家！

❽ 東莞貸款公司和小額貸款到底有什麼本質的區別

您好，現在能提供小額貸款的平台很多，額度基本在500-30萬之間，可通過銀行、網貸等方式申請。小額貸款相比其它貸款雖然額度較低，但放款快、借還靈活，很受青睞。只要選擇正規的大平台，資金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

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