小額貸款公司的紅線

『壹』 關於小額貸款公司的法律法規

1、《關於小額貸款公司試點的指導意見》
2、關於印發《貸款公司管理暫行規定》的通知
3、關於印發《貸款公司組建審批工作指引》的通知
4、關於村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知
5、農村資金互助社示範章程

『貳』 小貸利率不受限於4倍LPR嗎

法律規定小額貸款利息不能超過多少?

不超過36%都是合法的。高利貸指的是約定的利息高於一般利息的借貸行為，本身是合法的，但是約定的利息不得超過合昌租團同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍，超過部分不受法律保護。債務人對屬於高利貸的部分可以不還，債權人因此提起的還款請求也不受法律保護，但是本金和合理的利息是要償還的。

法律分析

國家規定小額貸款利率多少合法，根據相關規定，小貸公司的自營貸款利率和接受的委託貸款利率，必須控制在央行公布的同期同檔次貸款基準利率4倍以內。也就是說，小額貸款利率最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，雙方可在銀行同期貸款利率4倍內協商。如目前一年期的銀行貸款年利率為5．85％，則一年期的民間借貸年利率不得超過23．4％。由此可歸納為在銀行同期貸款利率4倍以內的屬於合法利率，超過4倍的，屬於高利貸，而高利貸的部分是不受法律保護的。二、貸款公司的小額貸款利率一般多少，據了解，目前很多小貸公司都有小額貸款產品，由於貸款額度不高，所以一般利率都是以月利率或者月管理費率的方式計算利息。就大多數小貸公司來看，這類無抵押方式的小額貸款，月利率或月管理費率一般都在1．7％－2．5％之間。如果給出的小額貸款利率過低，大家要謹慎考慮貸款機構的正規性。小額貸款的利率通常不會很低，主要是因為短期借貸，又不需提供抵押物，貸款機構為了把控風險，一般會將利率制定得較高。大家需要明白這一點，謹防遇到騙子貸款機構。需要注意的是，如果想找正規小貸公司申請小額貸款，建議大家通過正規渠道申請。網上也有很多正規的網路貸款申請平台，大家不妨注意分辨，切記不要在放款之前支付任何費用，正規的貸款機構通常不會要求借款人在放款前就付費。

法律依據

《最高人民法院關於審理民間借貸案件耐橘適用法律若干問題的規定》 第二十五條 出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。 前款所稱「一年期貸款市場報價利率」，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月發布的一年期貸款市場報價利率型棚。

小貸金融利率是不是沒有上下限？

最高法院近日就「關於新民間借貸司法解釋適用范圍「問題批復廣東高院時稱，由地方金融監管部門監管的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等七類地方金融組織，屬於經金融監管部門批准設立的金融機構，其因從事相關金融業務引發的糾紛，不適用新民間借貸司法解釋。其他問題已在修訂後的司法解釋中予以明確。批復自2021年1月1日起施行。

民間借貸利率新規發布後，曾在小貸公司中引發了較大的爭議。按照新規，借款利率最高為LPR利率的4倍，按照現行的1年期LPR利率計算，最高利率僅為15.4%。而當下小貸公司的利率普遍超過這條紅線。因此，新股發布後的一段時間內，一些小貸公司持觀望態度，並選擇收縮了業務。

不過，盡管此次最高法的批復打消了小貸公司「需要按民間借貸利率執行」的擔憂，但並未消除對「利率上限執行標准」的疑慮。有業內人士認為，未來或仍將按照此前最高法劃定的「兩線三區」的政策執行。所謂「兩線三區」，即指的2015年最高法司法解釋中的24%及36%兩道利率紅線的舊標准。

「現在小貸公司等機構無需按照LPR利率4倍的新規執行，意味著此前』兩線三區』也不適用於。」白澄宇表示，當下並無對小貸公司等行業利率上限進行明確的規定。這需等待金融監管部門相關確認。

定了！花唄，借唄們利率不受4倍 LPR限制

很多人開始期待，期望著借唄，信用卡，消費金融等等也跟著降低，然而事與願違，

最高法院近日關於新民間借貸司法解釋適用范圍問題批復廣東高院時稱，由地方金融監管部門監管的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等七類地方金融組織，屬於經金融監管部門批准設立的金融機構，其因從事相關金融業務引發的糾紛，不適用新民間借貸司法解釋。其他問題已在修訂後的司法解釋中予以明確。批復自2021年1月1日起施行

這意味著花唄，借唄，還有消費金融統統不屬於民間借貸利率的司法保護上限，為甚們這么說呢。

我們知道螞蟻金服如果你在借唄借錢合同並不是跟支付寶簽訂的，而是向重慶螞蟻商誠小貸和廣發銀行簽的。

這就意味著你在重慶螞蟻商誠小貸不適用新民間借貸司法解釋，也就是說按兩線三區來執行，

有人會說，還有廣發銀行呢

這我就要說下平安銀行溫州分行與借款人洪某金融借款合同糾紛一案，

一審判決將案件中金融借款合同里約定的利息、復利和逾期利息，參照新發布的司法解釋的規定，按一年期貸款市場報價利率（LPR）四倍進行調整。

後二審改判，理由是根據新民間借貸司法解釋第一條第二款的規定，經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛，不適用該司法解釋。

廣發銀行當然也屬於正經金融機構啦。

當然互聯網上還有例如捷信，招聯，馬上的消費金融公司怎麼算。

很不幸

消費金融公司是非銀行金融機構，由銀監會直接監管，不僅可以享受同行業拆借，還可以納入中國人民銀行徵信系統，通過嚴格的監管標準保障其正規性。

那我就來梳理一下，微粒貸是微眾銀行的，網商貸是網商銀行的都是金融機構 ，花唄，白條是小額貸款。

算來算去，好像都不受4倍 lpr限制，囧！

『叄』 小貸公司最近整頓

隨著監管紅線的不斷收緊，小貸灶穗公司的撤退也在加速。2021年，多省市地方監管部門主動對轄區小額貸款公司進行摸排整頓後，一些「空殼」、失聯等違規小額貸款公司被清理。進入2023年後，又將有22家小貸公司倒閉。在業內人士看來，隨著地方小貸和網路小貸監管政策的發布，小貸行業仍將繼續洗牌，地方小貸機構仍要回歸原有業務，以合規為根本。

22家小貸公司正式「出局」

具體來看，安徽省地方金融監督管理局1月4日披露《關於同意取消蕪湖市興蕪小額貸款有限公司等17家小額貸款公司試點經營資格的通知》，蕪湖17家小額貸款公司試點資格正式取消。

就在蕪湖17家小額貸款公司正式「走出去」的同一天，江西省地方金融監督管理局也發布了關於取消南昌市5家公司小額貸款試點資格的公告，其中包括南昌市東湖區鄭光小額貸款有限責任公司(以下簡稱「鄭光小額貸款」)、南昌市東湖區邦信小額貸款有限公司(以下簡稱「邦信小額貸款」)。

全國企業信用信息公示系統顯示，兩地披露的22家小貸公司中，注冊資本在2000萬至2億元不等。其中，邦信小貸成立於2012年12月，注冊資本2億元。2020年5月注銷，目前處於注銷備案階段。而鄭光小貸從2018年初開始「非正常經營」，2021年6月被吊銷營業執照。此外，還有一批小額貸款公司因欠稅、嚴重違法違規等問題陷入經營風險。

根據兩地監管部門的要求，相關企業應依法辦理工商注銷或變更。繼續保留市場主體的，可以依法催收現有貸款，但企業名隱茄卜稱不得含有「小額貸款」、「小額貸款」字樣，經營范圍不得含有「經營性小額貸款」。自《小額貸款業務許可證》有效期屆滿之日起，發生新的貸款業務的，按非法貸款處理。

零點研究院院長余百成指出，地方小貸公司的業務納櫻一般以本地為主。一方面受到當地經濟波動和自身實力的制約，另一方面也面臨著其他金融機構的競爭。因此，近年來生存壓力大，甚至一些地方小貸公司在發放貸款過程中存在違法違規行為。相關違規機構的清退，也體現了小貸行業監管的不斷規范。

「小額信貸作為地方金融業務支持實體經濟的『毛細血管』，異化了發展過程中的一些亂象。因此，有必要根據目前的市場情況進行清理整頓，釋放明確的監管信號，既能消除小額信貸的『頑疾』，提質增效，又能使小額信貸行業健康可持續發展。」易觀國際高級分析師蘇補充道。

基於合規性

2021年12月，甘肅省華亭市公安局發布《華亭市鑫源小額貸款有限責任公司涉嫌非法吸收公眾存款通告》，表示該公司拆借資金基本來源於非法吸收公眾的資金，公安機關已立案偵查，並督促借款人主動還款。

此外，根據央行官方網站發布的數據報告，中國小額貸款公司的數量一直在持續下降。截至2021年9月底，中國共有6566家小額貸款公司，而2020年底為7118家，三個季度減少了552家。

在不少業內人士看來，貸款規模和小貸公司數量整體呈下降趨勢，這也是近年來各地監管部門不斷加強整治的結果。2021年底，央行發布《地方金融監督管理條例（草案徵求意見稿）》號文件，明確將小額貸款公司等地方金融業態納入監管范圍

蘇指出，從監管政策的內容來看，實踐中存在一些問題，如對地方金融監管的職責分工認識不一，一些機構和活動游離於金融監管之外。基於此，未來將各類地方金融業態納入統一監管框架，中央與地方的協調性加強，地方政府承擔的責任更加明確，有利於防範和化解區域性金融風險。

相關問答：小貸公司貸款不還案例

現在簡單地分析一下借了小貸公司錢不還會存在那些弊端。

1）影響徵信。現在有很多在小貸公司貸款了的都會上徵信，而你不還，很容易上徵信黑名單。而上了徵信黑名單，影響很多，導致你有很多事情都辦不了。這個不是能用錢解決的。

2）影響家庭或周邊的人。你欠債不還，是肯定有專業催收公司催收的，而且這個催收要看你逾期時間長久，一般逾期幾天的會打電話提醒你還款，態度一般都還友好，但如果你逾期時間很長，就不會有這樣的態度了。他們會打你周邊親戚朋友的電話，對你本身影響也不好。

3）對自己本人影響不好。最嚴重的就是上門催收了，等到那個時候，周圍的人都知道你欠債不還了。面子掛不住，而且覺得你人品也不好 以後不會有人再借錢給你。

所以最好還是不要抱有這種僥幸心理，畢竟弊大於利，為了一點小錢不值得。而你欠錢，交給催收部門了，他們都是經過專業的培訓和訓練，在合法合規的前提下他們會有一百種一千種方式讓你還錢，所以不要等到那個時候後悔莫及。

現在都是文明社會，讓世界充滿愛，共同努力。

相關問答：銀行和小貸公司有什麼區別？

二者的主要區別：

（1）經營性質不同

銀行是辦理存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務的金融機構，而小貸公司與銀行相比較本質區別就是不吸收存款，只專一經營小額貸款業務，在貸款的專注力更具優勢。即便銀行起步早，但業務繁多難免會分散專研，而只針對一個方面的小貸公司就會更加深入探索、研究、發展，逐漸使業務行業成熟。

（2）業務范圍不同

在貸款業務上，銀行貸款主要是以大額為主，抵押貸款是銀行發放貸款的主要貸款形式，而小貸公司主要是以小額、信用為主。現在還在往無抵押無擔保的趨勢發展，而對借款人的考量主要是：還款能力和信用程度。因此，這也成為吸引眾多用戶的重要因素。

另外小貸公司有如下優勢：

（1）門檻較銀行較低，服務群體更廣泛

銀行對企業及個人的抵押、擔保情況要求較高，而小貸公司調查時更注重申請人的經營狀況、資產負債佔比以及申請人的信用狀況，所以借款人的申請就不易被拒，群體也更加大。

（2）放款速度快

銀行貸款審批流程較為復雜，少則半個月，多則幾個月。而小貸公司最快幾個小時內就可以拿到貸款，便捷的同時還節省麻煩，理所當然引人選擇。

（3）還款更靈活、更便捷

銀行的貸款一般最短1年，高則3-5年，而小貸公司則會根據客戶的特點，採用不同的貸款周期和還款方式，讓客戶能夠體會更人性、更貼心的服務。

除此之外，相對於民間貸款、不正規貸款公司，小貸公司的利率並不高，和銀行貸款對比又有許多優勢，所以比較劃算。而且在良性競爭下，利息也在不斷下降，這點對借款人是極為劃算的。另外小貸公司還有國家政策支持，近年來，小貸公司在支持「微小」方面的貢獻率越來越高，國家也開始在政策上給予小貸鼓勵與支持。2017年國家財政部為了引導小貸公司健康發展，在稅收方面給予了高度支持，更加鞏固了小貸公司的繼續發展。

『肆』 小額信貸行業怎麼樣，發展前景

目前中國的小額公司主要有兩個主流的發展方向。
一、是以銀行放貸的思維，根據抵押物放貸。
二、是就是偏向純信用，以重現金流的審核方式，發放無抵押貸款。
如何看待中國小額貸款公司的發展前景和方向？首先是小額貸款公司的發展前景。
從數據上看，小額貸款公司不論是數量，還是貸款余額，最近連續兩年都是50%左右的行業整體增長。今年的發展速度略有下降，但應該也是40%+的速度，持續高增長可以預期，直到行業洗牌。（個人認為是在14年中下）。
政策上看，不論是逐步的利率市場化，民資銀行試點，以及消費金融試點，都是對小額貸款公司整體行業的利好消息，但關於小額貸款公司的法律法規始終不明確，小額貸款公司定位尷尬，融資渠道受限等問題始終不見改善，政策不確定性還是較大。
市場環境上來看，銀行業競爭日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要結束了，現在也越來越多的銀行機構開始注重小微信貸這一塊。而在同樣的業務定位上，小額貸款公司是根本沒法跟銀行競爭的，小額貸款公司的生存空間必將被壓縮。
從盈利水平上來看，小額貸款公司目前的利率水平政策紅線為基準利率4倍，但實際操作中往往會超過這個水平，實乃無奈之舉，受多方面因素影響；杠桿率受限，小額分散導致的高成本，繳納非金融機構的高稅收，行業不受待見導致的高融資成本等。實際而言，規范經營的小額貸款公司的資本利潤率並不高，吳江鱸鄉小貸為7.58%，實際平均水平也不過10%，嚴重違規的企業暫不作討論。但隨著利率市場化以及融資渠道的拓寬，盈利水平還是有望逐漸改善。
故，總體而言，小額貸款公司的發展前景還是不錯的（均67.5分），行業中佼佼者前景光明，中下端者隨時可能死掉。
至於方向。從整體行業而言。
一、是市場化競爭更充分。隨著銀行業務下沉，業務空間壓縮，經濟下行，行業風險釋放等諸多因素，會導致行業整體洗牌，最終形成行業內市場精細化區分（個人認為在此過程中，目前占據市場主流的第一類小額貸款公司會大量的被淘汰），以後的小額貸款公司會在百萬級以內劃分出多細分市場，且真正的支持小微企業及個體工商戶會成為主流。各地市場出現集聚化（如果經營地域限制不放開的話），行業龍頭會占據較大的市場份額。
二、是必然會互聯網化。這個就不多說了，一定是發展趨勢，同互聯網金融，從某個角度來說小額信貸甚至是金融中最契合互聯網的部分。

『伍』 監管小額貸款

劃出自然人貸款的上限。

消息稱，正在醞釀的互聯網小貸監管辦法對互聯網小貸借款人進行了明確界定。互聯網小貸業務借款人要求為自然人的，上限原則上不超過20萬元人民幣；借款人為法人或其他組織的，上限原則上不超過100萬元人民幣。

監管辦法還特別提到，兩年內要嘗試將互聯網小貸接入央行徵信系統。上述互聯網小貸相關人士表示，從消費者的角度來看，網貸魚龍混雜，很多消費貸款的用途也很不一致。如果進入徵信系統，對消費者的金融貸款或者消費行為都是有約束力的賀襪，對整體的信用貸款操作都是有利的。站在網路小貸機構的角度，我也希望進入這樣的體系。

明確杠桿率

注冊資本方面，新聞顯示，互聯網小貸公司注冊資本為5億元，杠桿率3-5倍；並且不允許線下借貸。

網路小貸牌照圍城

但需要注意的是，網路小貸牌照並不是萬能牌照，放貸能力有限，行業整體在下滑。2018年，網路小貸審批總數大幅下降，僅有3家，主要原因是網路小貸公司監管政策收緊。

薛洪言指出，從行業影響力來看，專注於普惠金融的共同基金機構定位更加清晰，在杠桿率要求下規模空間也受到嚴格限制。但強監管有助於行業洗牌，龍頭機構在規范透明的運作中更容易享受到市場分化的紅利。相對於普通的小貸公司，網路小貸是一種新的模式，可以通過互聯網在全國范圍內操作，因此需要出台統一的監管辦法。

相關問答：尚貸P2P網貸系統安全系數如何

你就放心好了！

相關問答：八成P2P網貸平台出局，12月成交腰斬，P2P要涼了嗎？

我是理財規劃師、互聯網金融專欄作家：樂山大佛，很有幸來回答這個問題。對於網貸前景可以參考一下這篇文章：大佛：2019年 P2P該何去何從？

1、P2P的前生今世

P2P它的本質就是民間借貸的網路版，是線下民間借貸的一部分。這一塊最開始時起源於個人與個人之間有償借貸，自古以來有數千襲亂年的歷史，其實一直也是受各朝各代法律保護的。做的好的個人放貸，做大後古代叫錢庄，近現代叫公司或者典當行，2007年的時候，國內第一家P2P公司上線，一些原來在線下從事放貸的公司轉移到了線上的P2P上面來，包括宜信等都是原本就在線下從事借貸業務的公司，轉到線上來的。

因為銀行對借款人的資質要求很高，你要想找銀行借款就必須要充足的抵押物或者優質的個人信用，但實際上真正缺錢而又急用錢的人以及中小微企業往往又沒有這些資質，所以他們很難從銀行貸下來款，然後才會去找P2P公司借錢。也正因為這些原因，國家對P2P的定位就是，作為銀行的補充部分而存在。

2、P2P的利or弊

一群憤青總是認為P2P是騙子，是害人精，無論是踩過雷而退出的投資人，還是深陷P2P借貸債務危機的人，都喜歡給P2P這樣亂扣帽子。其實如果把個人的視角放的更高些來看待，若沒有P2P的話，急用錢的人如果去找線下的那些高利貸公司，那借款成本更高，套路更多，更容易被坑；作為出借人來說，也少了一個門檻很低且收益還不錯的理財途徑。

線下也有好的理財途徑，比如定融類，私募類，信託類，問題是這些理財的門檻特別高，作為小散戶的老百姓來說能投的起嗎？如果自己投不起，把錢放銀行，每年拿3個點左右收益率，而富人因為本金多，放定融，私募，信託類，也不算冒進，每年即使8%的回報率，隨著時間的推進，富人只會越來越富，而財富雪球這個效應之下，窮人的雪球太小，在差距之下也只會越來越窮，窮人要想邁入富人那個階層，難度會越來越大。正因為P2P的存在，才給了窮人一個更快邁入下一階層的台階，有了這個台階雖然在爬的過程中可能會摔倒，但如果沒有這個台階要想爬到上一層，就更難。

總有很多網路憤青嘲笑「土豪死於信託，中產死於股市，_絲死於P2P」，其實那類人啊，絕大多數連信託、股市，P2P都沒買過，他們看到的可能就是某某信託的某款產品違約了，土豪踩雷血本，拍拍檔然後沒投的自己多聰明，其實他們忘了看後續，產品即使違約了，但後面有各種措施做擔保，最後絕大多數本息都回來了。P2P也如此，剛有一個平台出現流動性風險或者去剛兌，不明事理的「大神」們又在嘲笑，你看那誰誰誰又踩雷了，多傻啊，然後再來個你看我從不投P2P，才不會上當受騙，自認為自己很聰明，其實那些可能存在的損失僅僅是別人賺的部分利息，或者即使傷到本金，也很小。投資環境好的時候呢？投資人吃肉，你就只能站在邊上聞聞肉香味。

如果沒有P2P，線下的民間借貸會更加泛濫，更缺乏監管，存在的不穩定因素會更多。去年山東辱母案的線下民間借貸堪稱經典案例，那個裡面的放貸利率之高和小企業主們真實的現狀，豈止是一個「慘」字。

3、P2P是取締or發展？

因為最近監管政策非常多，動不動就來一個政策，搞的部分出借人誤以為國家會取締P2P，其實這是一種錯覺。

P2P在2015年及之前是順其自然發展的，但到了2015年隨著e租寶的爆雷後，國家加快了監管和整治力度，在2015年12月份的時候，就出台了《網貸暫行辦法的意見徵求稿》，出意見徵求稿的時候，幾乎就註定國家要出台專門法律來保護這個行業，個人也是看到了國家准備立法來保護P2P後，然後才開始建的個人微信公眾號：大佛聊互聯網金融，到了2016年8月24日下午，網貸暫行辦法正式出台，並給出了12個月的過渡期，讓各大平台依據網貸暫行辦法進行整改。

簡單說，管理帶來的成本其實要遠高於取締的成本，有關心有管理其實發展的才更好。

4、關於互金專項整治

最早在2016年4月份就開始要求各地要進行互金專項整治，但是當時只有一個意見徵求稿，體系尚在徵求試驗階段，因為2015年及以前的e租寶它的線下理財門店就是大街小巷都是，所以進入2016年上半年時，當時主要整治打擊的就是P2P線下理財，首付貸那一塊。網貸暫行辦法出台以後，後面又才來的十三條紅線等。

但是2018年7月4日時P2P（網路借貸）和網路小貸領域清理整頓完成時間延長至2019年6月，其實關於這一塊的整治延期了多次，個人認為，只要還有我們都認為風險很高的平台存在，這個專項整治就會繼續堅持下，未來存活下去的高風險平台將極少。

5、關於明年的備案

關於專項整治和備案的關系，打個比方，就像你開了一家飯店，監管的說你先整治，把衛生打掃干凈，然後我們再給你發衛生許可證。

現在網貸平台就存在類似的現象，您連專項整治都還沒結束？你叫我憑什麼給過備案呢？如果我給了您過備案，而您的專項整治又不合規，那該怎麼辦呢？所以這一塊未來的先後順序應該是先專項整治，檢查結束後沒啥問題，再經過一段時間的觀察期，觀察期過沒啥問題，可能才會考慮是否過備案。

現在又返回到最近深圳和杭州地區要求的，平台待償余額和出借人總數不得增長上面。

前段時間自查報告提交了，部分平台也接受了行政方面的檢查或者復查，查的時候也沒啥問題，這個時間點監管層再給你來一個要求您的借貸余額不得增漲，甚至要求下降，其實借貸余額下降的過程，往往會伴隨著逾期壞賬率的急劇增加，這個相當於是給企業去杠桿的過程，這個也是考驗平台的一個觀察期，如果這個去杠桿的過程都沒遇到太明顯的問題，以後再給您過備案，平台抗風險的能力就會大大增加。到時候通過監管層秋風掃落葉式的整治後，最後給出借人剩下的絕大多數平台也都是抗風險能力很強的平台，只要出借人站在長期的角度考慮，你就能明白監管層的良苦用心。

如果非要問這個觀察期是多久，其實大家可以參考體制內那些被列入考察對象，或者重點培養對象人的升遷時間，像這類觀察期，一般都是按年來計算的，今年12月底時，部分平台完成了現場行政審查，裡面即使沒問題的，未來的考察期估計都要用年來計算，所以明年P2P備案延期估計也是大概率事件。

6、未來的P2P會怎樣

國十條坐實了股東責任制以後，平台老闆再跑路的成本就越來越高了，現在各個地方的金融辦甚至要求平台高管每周去匯報，實控人每月要去金融辦匯報情況，對大股東的限制非常多，用心的讀者大家可以看看，進入十月份以後即使有遇到問題平台，有幾個老闆選擇跑路的？絕大多數都沒有，而是變相的選擇去剛兌，或是項目分兩三年兌付，無論是去剛兌還是展期的，他們或多或少都在不停的回部分本金和利息，跟以前那些動不動老闆跑路，平台被立案，然後出借人資金鎖定三五年，三五年判完後再給你返回個1-3成的相比，強太多了。其實監管層也不希望有問題的平台直接爆雷或者直接立案，用那種方式去處置平台的資產，效率和成本都太高，另外對自己頭上的業績和社會影響都很不好，對投資人也不利。對問題平台不立案，讓平台老闆負責去善後處理代償的債權，不斷的清理代償余額，從而減小平台爆雷對社會的影響，這樣更有利於社會的穩定，這種模式未來也會成為一種常態。這樣的話即使我們目前在投平台未來真遇到實在經營不下去了，這類的退出模式其實給出借人造成的損失也會比較小，尤其是對業務真實的平台來說損失會更小。其實自融，龐氏類的平台在今年去杠桿的過程中，絕大多數都把問題暴露出來了。

最後，隨著監管的不斷加碼，未來網貸風險只會是不斷降低降低再降低，無論對哪個財富階層的人來說都可以配置部分資金，有更好理財渠道的就側重其它領域，把P2P作為資金短期周轉用的工具；沒有更好渠道的，在P2P裡面適當加大投資，做好精選分散，忌貪，忌懶，忌笨，其實也是一種不錯的選擇。

作者簡介：樂山大佛，互聯網金融專欄作家。歡迎大家關注個人微信公眾號：大佛聊互聯網金融（ID：lsdf628）。

『陸』 互聯網貸款監管升級，新增的三條紅線的目的是什麼

2021年2月20日，中國銀保監會網站發布《關於進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》，互聯網貸款監管升級，新增的「三條紅線」定量指標：

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『柒』 眾安小貸靠譜嗎上徵信

眾安小貸一般是靠譜的，眾安小貸是要上徵信的。
眾安小貸是眾安小額貸款公司一款針對個人開放的消費信貸產品，目前眾安小貸開放最高可申請額度是20萬，使用周期最長可分6-12個月，從背景來看還是比較正規的。眾安小貸提供的一些產品是由第三方進行放款的，而這些第三方金融機構都是很正規的。因此，眾安小貸提供的貸款產品都會上徵信。
一、關於借款協議的規定
《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第十條：一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。
《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第十一條：出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。
二、網路貸款的監管
2011年8月23日，銀監會辦公廳下發了《關於人人貸有關風險提示的通知》，明確了應該合理設定業務邊界的四條紅線：
1、要明確平台的中介性
2、要明確平台本身不得提供擔保
3、不得搞資金池
4、不得非法吸收公眾存款，並且在實現行業規范之後，銀監會與銀行或第三方支付機構或將開展資金託管鑒於P2P網路借貸行業魚龍混雜、泥沙俱下，省級監管部門可借鑒現代信息技術，建立相關電子登記、資金託管制度，並做好專項治理工作，方能推動網貸平台健康發展。
眾安小貸是眾安保險旗下的小額貸款公司，眾安保險是國內首家互聯網保險公司，全球保險科技的領軍者，港股第一家上市的金融科技公司。