『壹』 加權平均利率怎麼計算_如何計算加權平均利率
權平均利率是指用一段時間內的兩個或兩個以上的利率計算出利息的合計數，再用時間、金額進行平均，就算出了加權平均利率。加權平均利率=專門借款當期實際發生的利息之和/專門借款本金加權平均數×100%。
一、權平均利率的定義
指有抵押證券發行所用的一籃子按揭貸款的加權息率(WAC)。由於按揭證券所涵蓋的按揭貸款以不同的速度減低，現在的WAC將有別於當初的WAC，於加權的計算中，每個按揭貸款的本金余額則是重要參考
二、權平均利率的計算公式
加權平均利率=專門借款當期實際發生的利息之和/專門借款本金加權平均數×100%
上述公式的分子「專門借款當期實際發生的利息之和」是指金融企業因借入款項在當期實際發生的利息金額。
上述公式的分母「專門借款本金加權平均數」是指各專門借款的本金余額在會計期間內的加權平均數，其計算應根據每筆專門借款的本金乘以該借款在當期實際佔用的天數與會計期間涵蓋的天數之比確定。計算公式為：
專門借款本金加權平均數=∑(每筆專門借款本金×每筆專門借款實際佔用的天數/會計期間涵蓋的天數)
為簡化計算，也可以月數作為計算專門借款本金加權平均數的權數。
如果這些專門借款存在折價或溢價的情況，還應當將每期應攤銷折價或溢價的金額作為利息的調整額，對加權平均利率即資本化率作相應調整。折價或溢價的攤銷可以採用實際利率法，也可以採用直線法。此時，加權平均利率的計算公式為：
加權平均利率=(專門借款當期實際發生的利息之和±當期應攤銷的折價或溢價)/專門借款本金加權平均數×100%。
三、加權法
其中3出現6次，4出現3次，2出現1次．6、3、1就叫權數。這種方法叫加權法。
一般說的平均數，就是把所有的數加起來，再除以這些數的總個數。表示為：
(p1+p2+p3+…..+pn)/n;
但有的數據記錄中有一些相同的數據，在計算的時候，那一個數有幾個相同數，就把這個數乘上幾，這個幾，就叫權，加權，就是乘上幾後再加。平均數還是要除以總個數。
還是以上面的各個數為例：
各個數字的個數分別表示為：k1,k2,k3…….kn;
加權平均的公式是：（k1p1+k2p2+k3p3+……knpn）/（k1+k2+k3+......kn)
『貳』 貸款加權平均利率計算公式
貸款加權平均利率=貸款當期實際發生的利息之和/貸款本金加權平均數×100%上述公式的分子「貸款當期實際發生的利息之和」是指貸款在當期實際發生的利息金額。上述公式的分母「貸款本金加權平均數」是指貸款的本金余額在會計期間內的加權平均數，其計算應根據每筆貸款的本金乘以該貸款在當期實際佔用的天數與會計期間涵蓋的天數之比確定。計算公式為：貸款本金加權平均數=∑(每筆貸款本金×每筆貸款實際佔用的天數/會計期間涵蓋的天數)為簡化計算，也可以月數作為計算貸款本金加權平均數的權數。
『叄』 抵押率怎麼算
法律分析：抵押貸款的抵押率取決於兩個方面，一是抵押物的評估價格，二是依據抵押物的評估價格。一般而言，以房產抵押貸款的，抵押率最高不得超過70%；以交通運輸工具、通用機器設備和工具抵押的，抵押率最高不得超過60%；以專用機器設備和工具，無形資產(含土地使用權)和其他財產抵押的，抵押率最高不得超過50%。
法律依據：《中華人民共和國民法典》 第四百零六條 抵押期間，抵押人可以轉讓抵押財產。當事人另有約定的，按照其約定。抵押財產轉讓的，抵押權不受影響。抵押人轉讓抵押財產的，應當及時通知抵押權人。抵押權人能夠證明抵押財產轉讓可能損害抵押權的，可以請求抵押人將轉讓所得的價款向抵押權人提前清償債務或者提存。轉讓的價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。
『肆』 「限貸令」之後農行、建行、中行齊發 RMBS的春天到了
經濟觀察報 記者 胡艷明 在史上最嚴「限貸令」出台後，個人住房抵押貸款支持證券（RMBS）會是銀行應對房貸集中管理制的策略嗎？
近期，中國農業銀行的「21農盈匯寓」RMBS開始發行，總規模200.15億元，成為目前市場最大規模的RMBS項目。另外，中國銀行的「中盈萬家2021年第一期」RMBS在1月15日開始申購，總規模96.62億；建行的「建元2021年第一期」RMBS已完成評級，總規模51.4億，1月18日開始申購。
近年來RMBS已經成為信貸類資產證券化中佔比最大的品種，被認為最具潛力的ABS，是市場人士眼中的ABS「一哥」。在央行、銀保監會2020年12月31日聯合發布的《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（簡稱「《通知》」）中，對相關的住房抵押信貸ABS是否納入房地產信貸集中度未明確說明。有市場人士認為，對此銀行可能會有通過RMBS等資產證券化的方式以調整資產負債表，來滿足監管要求。
有大行零售人士近期對經濟觀察報表示，預計通過個人住房抵押貸款資產證券化的方式「出表」可行，通過這種方式調節按揭總量，減輕達標壓力。不過，有分析人士認為，進行證券化安排未必能夠繞開監管；這部分證券是否被計入房地產信貸總量中仍然值得觀察。
標普近期發布的一份報告顯示，RMBS發行額在2020年下降，2021年有望回升，但仍將低於疫情前的規模。部分原因在於，預期2021年全國住宅地產銷售增速將持平，中國加強開發貸款和購房貸款管控亦動見觀瞻。
農行、建行、中行新年齊發RMBS
1月12日，農業銀行作為發起機構和委託人的「農盈匯寓2021年第一期個人住房抵押貸款資產支持證券」（簡稱「21農盈匯寓」）已於1月7日在銀行間債市發行。
「21農盈匯寓」RMBS共分四檔，總規模200.15億元，是目前市場最大規模的RMBS項目。
其中，優先A1檔規模40億元，分層佔比19.99%，票面利率3.30%，加權0.86年；優先A2檔規模57.11億元，分層佔比28.53%，票面利率3.80%，加權2.64年；優先A3檔規模85億元，分層佔比42.47%，票面利率3.95%，加權6.49年；次級檔規模18.04億元，分層佔比9.01%，加權15.05年。發起機構將持有全部次級檔資產支持證券，占本期資產支持證券發行規模的9.01%，持有期限不短於該檔次證券的存續期限。
該筆RMBS受託人為上海國際信託，資金保管機構為招商銀行長沙分行，招商證券為牽頭主承銷商，中信證券、華泰證券、工商銀行和興業銀行為聯席主承銷商。
基礎資產方面，「21農盈匯寓」RMBS資產池涉及92358名借款人向發起機構借用的92358筆貸款，均為正常類個人住房抵押貸款。項目初始起算日為2020年9月1日，全部未償本金余額約為200.15億元，單筆貸款平均合同金額32.76萬元。「21農盈匯寓」的入池資產加權平均合同期限15.12年，加權平均剩餘期限10.14年，加權平均貸款年利率4.94%，入池抵押住房初始評估價值合計535.03億元。加權平均初始貸款價值比 43.24%，一二線城市佔比38.02%。
除了農行，中國銀行的「中盈萬家2021年第一期」RMBS在1月15日開始申購，總規模96.62億，分為四檔，優先A1檔規模10億元，分層佔比10.35%，加權0.94年；優先A2檔規模30.11億元，分層佔比31.05%，加權2.50年；優先A3檔規模46.4億元，分層佔比48.02%，加權3.26年；次級檔規模10.22，分層佔比10.58%，加權8.66年；前三檔均採用的票面利率為「基準利率」+「基本利差」。
同時，建行的「建元2021年第一期」RMBS已完成評級，總規模51.4億，分為四檔，優先A1檔規模8億元，分層佔比15.56%；優先A2檔規模12億元，分層佔比23.34%；優先A3檔規模25.87億元，分層佔比50.32%；次級檔規模5.54，分層佔比10.78%；1月18日開始申購。
就上述銀行的集中發行RMBS，有市場人士認為，銀行或增發RMBS來應對房貸集中度管理。因《通知》對銀行的房地產貸款佔比設置上限。
不過，或許上述銀行的集中發行並不能完全說明銀行發RMBS一定與房貸集中管理制度有關，在2020年初，也有招商銀行、工商銀行、浦發銀行在新年後即發行了幾筆RMBS項目。值得關注的是，在目前監管口徑尚未明晰的情況下，未來RMBS市場是否發生「井噴」？
2021年發行有望回升
我國抵押貸款證券化的試驗始自21世紀初。在2005年,中國建設銀行發行了我國首支個人住房抵押貸款支持證券"建元2005-1RMBS"，我國正式開始了對個人住房抵押貸款證券化的市場階段 探索 。
從近年來RMBS的發展脈絡來看，2008年後，受次貸危機影響，國內暫定發行資產證券化產品；2012年重啟回暖，2012年5月國務院常務會議決定進一步推進信貸資產證券化，新增500億試點規模；2016年以來，RMBS產品有了快速發展，2017年起成為銀行間市場中發行規模最大的證券化產品。
國家金融與發展實驗室在2019年8月29日發布的《中國住房金融發展報告（2019）》報告顯示，我國個人住房抵押貸款資產支持證券（RMBS）市場培育初見成效。截至2018年12月銀行間市場共有106隻處在存續期的RMBS，存量余額7477.61億元，占信貸ABS存量余額的68.35%，佔中國債券市場存量的 0.87%。存續期RMBS均表現良好。
雖然RMBS已經成為信貸類資產證券化中最大的品種，但在國家金融與發展實驗室房地產金融研究中心主任蔡真看來，與個人抵押貸款一級市場近26萬億元的存量相比，抵押貸款的二級市場以及抵押貸款證券化的發展，都還有相當大的潛力。
標普信評數據顯示，截至2019年末，共有29家金融機構累計發起173單產品，其中140單發行於2017年後。
對於近幾年市場的發展，標普信評認為，市場的蓬勃發展主要得益於兩方面：一是國家經濟的持續發展，城鎮化建設的加速推進，居民家庭收入的穩步上升，整體較低的利率環境及對房屋所有權的剛性需求等一系列原因導致的上游個人住房抵押貸款市場在過去十年突飛猛進；二是RMBS產品能為發起機構在信貸規模受限的前提下盤活存量資產，改善資產負債表，為信貸額度帶來更多的彈性和選擇。展望未來，中國個人住房抵押貸款市場余額已突破30萬億元，雖然增速進一步放緩，但在審慎的監管環境下發展穩健。RMBS呈現發行常態化、發起機構多樣化的趨勢。
另一方面，標普信評認為，RMBS的規模佔中國債券市場余額的比例不足2%，產品結構較為單一，一級和二級市場之間的傳導機制尚未形成，估值體系尚未完善，二級市場缺乏流動性。整體而言，認為市場建設任重道遠，未來發展空間廣闊。
對於2021年市場前景，標普近期發布的一份報告中判斷，RMBS發行額在2020年下降，2021年有望回升，但仍將低於疫情前的規模。
未來是否迎來大「爆發」
一方面，是業內認為RMBS依然有著無限市場空間，建議加快發展RMBS市場；另一方面，如果RMBS真的可以幫助按揭貸款「出表」，未來這部分業務又將呈現怎麼樣的發展前景？
另外從發行流程上，在王一峰看來，本次《通知》雖然沒有說明是否需要對ABS產品進行還原計算，但是發行RMBS的流程，需要先向央行申請注冊額度，在此之後每次發行之前，需要向銀保監會和央行進行備案，備案通過之後即可發行。
因此，王一峰認為，監管可以在注冊額度和進行備案兩個節點進行調控， 歷史 上也有過監管層通過此方式進行發行節奏控制。《通知》之後，銀行房地產相關的ABS產品發行需求有提升，但是在總體規模控制的原則下，繞開監管存在一定難度。
而在中信證券研究所副所長、首席FICC分析師明明看來，房地產企業債券融資以及相關的住房抵押信貸ABS是否納入房地產信貸集中度討論仍未明確說明（在央行統計口徑中，相關「證券化的房地產貸款」納入房地產信貸統計，而銀保監會統計口徑中則僅包含一部分房地產企業債券以及房地產信託）。
「雖然從住房抵押信貸ABS的存量看其總規模依舊非常有限，但其單月凈融資實際上已經具備了一定規模，因此這部分證券是否被計入房地產信貸總量中仍然值得觀察。」明明認為。
『伍』 抵押率計算公式
抵押率的計算公式：
抵押率的公式為：抵押率=（借款本金加借款利息）÷抵押物的估價×100%
銀行借款抵押率一般是在70%左右的，抵押率的高低主要取決於借款人的資質信用程度、抵押物的金額、借款時間等因素。依據前述的抵押權沒定范圍規定的抵押物，抵押率的高低順序一般是：有價證券(不含股票)、流動資產、房地產、其他固定資產和無形資產。中國庫券的抵押率最高，達90%左右。
【拓展資料】
一、什麼是抵押率
抵押率是借款額與和抵押的價格之間的比率。抵押率就是用來確定抵押人到底需要提供多少抵押物來擔保貸款的歸還。通常，銀行在確定抵押率時，應當考慮以下因素：
1.貸款所存在的風險。
2.借款人信譽狀況。
3.抵押物的類型。
4.貸款的時間。
抵押率的另外一種理解，是抵押人願意承擔的債務金額與抵押物價值之比。
在銀行辦理抵押貸款時，借款人最擔心兩個問題，一個是貸款能不能成功辦理下來，另一方面是能夠貸多少錢。抵押貸款比信用貸款辦理起來要輕松的多，貸款的實際金額取決於抵押物在當時的實際價值以及銀行對該抵押物未來的預期，普遍的，實際的金額一定會小於抵押物市值，其比例即為抵押率。
二、抵押率的主要依據是：
1.選擇抵押物適用性要強，根據適用性判斷抵押物的變現能力，變現能力比較差的，抵押率應適當降低。
2.抵押物價值變動可以根據以下幾種來看，
3.實體性貶值，使用磨損和自然損耗造成的貶值。
4.功能性貶值，技術落後造成的貶值。
5.經濟性貶增值，外部環境變化所造成的貶增值。
銀行應根據抵押物的評估現值，分析其變現能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。
所以，大家抵押貸款時，並不是你有幾百萬的資產就能貸款到幾百萬。自己心中大致了解抵押率計算，也就更加能充分了解自己的資產貸款能力。
『陸』 房產抵押率怎麼算
抵押率=貸款本息之和÷抵押物估價×100%，這就是房屋抵押率計算公式。
國內外銀行抵押貸款的抵押率一般為70%左右，即住房按揭貸款中的七成按揭。確定抵押率的高低主要取決於借款人的資信程度、抵押物的品種、抵押物估價的准確程度、貸款期限等因素。依據前述的抵押權設定范圍規定的抵押物，其抵押率的高低順序一般是：有價證券(不含股票)、流動資產、房地產、其他固定資產和無形資產。其中國庫券的抵押率最高，達90%左右。
【拓展資料】
房產抵押是指產權所有人以房契作為抵押，取得借款按期付息。房屋產權仍由產權所有者自行管理，債權人只按期取息，而無使用管理房屋的權利，待借款還清，產權人收回房契抵押即告終結。如債務人不能履行債務，則債權人有權依法處分抵押房屋，並在處分抵押房屋所得價款中優先受償。 提供抵押房屋的當事人稱為房屋抵押人，接受抵押房屋的原債權人稱為房屋抵押權人。房屋抵押人必須具有完全的民事行為能力，無民事行為能力和限制民事行為能力的人不得設定房屋抵押。
抵押特徵：
(1)房屋抵押是原債權債務關系的擔保，原債權債務關系是主合同，房屋抵押是從合同，它以原主合同的合法有效存在為前提條件，本身不能獨立存在。
(2)抵押的房屋可以由抵押權人保管，也可以由抵押人保管，通常情況下由抵押人保管。保管人應謹慎保養所抵押房屋。
(3)負有清償債務義務的一方不履行義務時，房屋抵押人可以直接行使房屋抵押權，不依靠債務人的行為即可實現其權利。
(4)抵押物須是房屋，房屋抵押人可以是債務人，也可以是第三人，抵押人必須對抵押的房屋擁有所有權，如果抵押房屋是國有房屋，則抵押人必須對該抵押房屋享有處分權。
(5)房屋抵押權的設定，一般採用書面形式，並應明確規定擔保的范圍。
(6)房屋抵押人將房屋抵押後，並不喪失房屋的所有權，因此，抵押人應自己承擔房屋意外滅失的風險。
(7)房屋抵押權是一種擔保物權。如果房屋抵押人未經房屋抵押權人同意，將抵押房屋轉給第三人時，房屋抵押權人對抵押的房屋享有追索權，房屋受讓人因此受到的損失，由房屋抵押人承擔。