中國人保保單抵押貸款利息

⑴ 三分鍾帶你了解壽險保單質押和質押率

一、保單質押貸款的模式

我國的保單質押貸款主要有兩種模式：把保單直接抵押給保險公司以及將保單進行質押給金融服務機構。

1、投保人把保單直接抵押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力;那麼如果買錯了保險，要不要退保，退保的話怎麼退才能不虧錢呢？買錯保險能退嗎？退保能退多少錢？如何全額退保？

2、投保人將保單抵押給銀行，由銀行支付貸款給借款人，當借款人不能到期履行債務時，銀行可依據合同保單由保險公司償還貸款本息。通常情況下，保險公司提供的貸款額度有限，貸款期限較短，手續便捷;選擇銀行，則貸款額度略高，貸款期限長，手續繁瑣。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

二、保單質押率的含義

保單質押率，實際是保單質押貸款利率。保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。

壽險業發展過程中，在險種條款里加入保單質押貸款，已經成為一種時尚。我國保單質押貸款的期限較短，一般最多不超過6個月，最高貸款余額也不超過保單現金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規定，一般在70%至80%之間;銀行則更為寬松，一般可達到90%。

期滿後貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現金價值，保單將永久失效。保單貸款需收取利息。在我國，目前保單貸款的利率還是相對固定的，其利率按照中國保監會規定的預定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計算，其結果高於計算保單現金價值的利率。

三、申請人壽保險保單質押貸款的借款人必須符合下列條件：

1、具有完全民事行為能力的自然人;

2、持投保人、被保險人有效身份證件;

3、持有用作質押的具有現金價值的人壽保險保單;

4、質押人壽保險保單應為個人保單。若借款人為投保人，則必須提供質押人壽保險保單被保險人、受益人(若被保險人、受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行)簽字同意質押的書面證明;若借款人為被保險人，則必須提供投保人、受益人(若受益人無民事行為能力，此條由其監護人執行)簽字同意質押的書面證明;若借款人用作質押的人壽保險保單為團體保險單(分單)時，須有投保單位的書面授權證明，並經所投保的保險公司確認。對於人保保險怎麼樣，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：中國人保好不好？有什麼保險值得推薦？

⑵ 民間借貸可以用保單抵押嗎

個人認為是可以的，下面資料供你參考：
某先生在人保壽險青島分公司購買了一份10萬元的高額保險，簽合同的時候，保險營銷人員告訴他需要的時候可以用保單申請無抵押貸款。‰
某先生抱著試試看的心態來到了保險公司，沒想到順利地直接從保險公司獲得小額貸款。按照相關規定，季先生得到了其保單現金價值94000元的80%的75200元貸款，而半年期限的貸款利息僅為5.5%，也就是75200×5.5%/12×6=2068元。「不需要房產等置業做抵押，也無需擔保人，只要憑借保單就可獲得一筆幾萬元的個人消費貸款。而且半年後如果我還有資金需求，再向保險公司申請，交付利息後就可以一直使用。」季先生表示，閑置保單做無抵押貸款，解渴市民短期小額融資。
最快10天就可抵押貸款采訪中，人保壽險青島分公司銀保部區域經理朱超告訴記者：「保單貸款就是一種短期融資投保人與保險公司簽訂保單合同後，當其急需資金時候可以保單為質押物申請貸款。保險公司會向投保人提供保單的現金價值70%的現金貸款，期限一般為6個月，利息一般在6%左右。

⑶ 人保助貸險算不算在貸款利息裡面

人保助貸險，是由中國人民財產保險股份有限公司推出的一項無抵押貸款業務，即個人貸信用貸款保證保險產品。只要投保成功，投保人即可獲取由PICC合作銀行發放的小額信用貸款。

貸款條件

人保助貸險辦理門檻非常低，只要是年齡在21-55歲之間，身體健康、有穩定工作，月收入2500元以上的本地居民均可申請辦理這一業務。

貸款額度

可以分為僱主貸、雇員貸、房產業主貸等多個種類,主要面向私營業主、個體工商戶和工薪階層等群體。根據他們個人的信用狀況不同，可獲得1-15萬不等的貸款額度。

貸款利息

人保助貸險貸款的利息與個人信用記錄直接相關。一般來說，信用記錄好的貸款客戶，資金的使用成本在月息1.25%左右，這其中包括了保費及支付給銀行的利息。如果信用記錄不好，那麼資金的使用成本最高可能要到月息1.9%。

貸款期限

貸款期限最長可以到3年，資金充裕的時候可以提前還款。

需要提醒的是，人保助貸險主要用於市民改善生活條件的消費為主，貸款資金不得用於股市、權益性投資以及其他任何國家政策、法律、法規所禁止的用途。

⑷ 一文帶你看懂保單質押貸款

什麼叫保單質押 貸款 呢？

保單質押貸款是投保人把所持有的保單作為直接抵押一種質押物給保險公司，然後從保險公司或者銀行以保單現金價值的一定比例來獲取資金的一種融資方式。如果借款人在規定時期內不能履行債務，而且當貸款的本息達到了退保現金價值時，保險公司或者銀行有去終止保險合同效力的權利。

目前市場上保單質押的機構有哪些呢？

根據一些信息表明（評估了保險公司的資產、品牌、服務等）,在我國，中國人保、中國平安、中國人壽、中國太平洋這四家保險公司是比較知名的。

保單質押貸款的特點有哪些呢？

1. 保單其本身一定得具備現金價值

人身保險合同劃分為兩種類型：第一種是醫療費用保險與意外傷害保險合同，這一類的合同都是損失補償性合同，同財產保險合同一樣，都不能作為質押物；第二種是具備含有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及 年金 保險等人壽保險合同。

2. 期限和貸款額度有一定限制

現今，我們國家的保單質押貸款的期限比較短，通常不會多於6個月，而且最高貸款余額也不會超過保單現金價值的一個比例，對於保單現金價值的比例，不同的保險公司有不同的規定，大多數都是處於百分之七十到百分之八十之間；相比較而言銀行就更加寬鬆了，通常可以高達百分之九十。

3. 保單貸款需收利息

目前來說，我國的保單貸款的 利率 相對來說還是比較固定的。保單貸款利率是依照中國保監會規定的預定利率和同期銀行貸款利率較高者，然後再加上20%來計算，它的結果是高於計算保單現金價值利率。

保單質押貸款的優勢在哪裡呢畝讓鎮？

第一，迅粗違約風險小。

因為保單質押貸款業務是把保單的現金價值當做抵押，其貸款額度不會超過保單的現金價值。不管保單持有人退保，還是被保險人死亡卻尚未償還的貸款余額，都一定會從退保金或者給付金中扣除掉，或者說，當現金價值不足抵交欠交的保費及其利息和借款時，保險合同的效力會自動終止。所以，理論上保單貸款的風險很小，幾乎可以忽略不計。

第二， 收益 相對來說較高。

和保險公司其他投資相比較而言，以當前監管部門規定的保單貸款業務借款利率比同期銀行夫人 定期存款 利率和國債收益率要高。

第三，現金流比較穩定。

對於保險公司或者滑敗銀行而言，較多的風險是來自於未來資產負債現金流發生數額的和時間上的不確定性。但是保單質押貸款業務在期限、數額和還款方式等多項條款方面都有比較明確的規定，其具備比較強的可預測性，在一方面就減少了不確定性，這樣十分利於保險公司制定投資計劃與資產負債項目管理。

⑸ 中國人保可以貸款嗎

你好，可以的！保險公司有的險種是可以憑借保單內所繳保費的百分之幾來辦理貸款的,但這裡面有很多細節限定，比如保單的現金價值，還貸款時間......具體事項保險公司都有祥細的規定,並且所貸利息可能比銀行貸款利息還要低一些.

⑹ 我在人保貸款112000元,還款期限3年,每月還款5330元,屬於高利貸嗎該怎麼處理

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