1. 利用國際信用證抵押貸款如何辦理
貸款流程：
第1步、准備貸款所需材料
第2步、進行國際信用證評估， 簽訂貸款合同，辦理保險、公證手續
第3步、交易中心抵押權利登記
第4步、發放貸款
註：信用證貸款必須先將信用證交給銀行審核，必須是信譽良好的銀行開出的信用證才能夠貸款，而且貸款人也必須在銀行有良好的信譽，如果這些條件都不具備，銀行就不會貸款。
2. 抵押貸款遇到的問題
1.抵押擔保是抵押貸款嗎？
它不是。
1.抵押擔保是指債務人或第三人不轉移對特定財產的佔有，而以該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法的規定，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。
2.抵押貸款是指借款人在法律上以自己的財產所有權作為抵押而獲得的銀行貸款。它是銀行借貸的一種形式，抵押物通常包括有價證券、國家債券、各種股票、不動產，以及證明貨物所有權的提單、倉單或其他單據。貸款到期時，借款人必須全額償還，否則，銀行有權處理抵押物作為一種補償。
二。什麼是抵押貸款？
抵押貸款是指借款人以一定的抵押物作為擔保從銀行獲得的貸款。它是銀行借貸的一種形式，抵押物通常包括有價證券、國家債券、各種股票、不動產，以及證明貨物所有權的提單、倉單或其他單據。貸款到期時，借款人必須全額償還，否則銀行有權處理抵押物作為一種補償。
三。如何申請按揭貸款？
(一)貸款人的申請；
借款人在貸款銀行填寫《個人住房借款申請表》，提交以下材料：借款人身份證，賬號3360 購房意向書或其他證明文件3360 借款人所在單位出具的借款人家庭穩定收入證明；貸款銀行要求的其他證明。
(二)貸款銀行審查；
銀行應對借款人的貸款申請及其他證明材料進行審查，審查合格後出具貸款承諾書。並與借款人簽訂抵押合同。
(3)借款人與售房人簽訂購房合同；
借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽訂購房合同，並要求售房單位簽訂房產託管合同。
(四)借款人已為抵押房產投保：
借款人持購房合同，到貸款銀行指定的保險機構為抵押房屋投保。
(5)借款人與貸款銀行簽訂個人住房抵押貸款合同；
借款人持購房合同、抵押合同、託管合同、保險單，在貸款銀行與第三方(法人)擔保人簽訂《個人住房抵押貸款合同》，30日內到房地產管理機關辦理抵押登記。當事人要求公證的，可以到公證處辦理公證。
(6)貸款銀行轉賬；
貸款銀行將貸款劃入購貨合同中規定的銷售單位在貸款銀行的存款賬戶。
四、郵政銀行抵押貸款條件？
1.借款人可以提供經郵政銀行認可的抵押物作為抵押；
2.借款人年齡在18周歲至60周歲之間，具有完全民事行為能力；
3.具有當地常住戶口或有效居留證件；
5.貸款期限與借款人年齡之和不得超過65周歲；
6.郵政銀行要求的其他條件。
5.小產權房可以抵押嗎？
根據有關規定，下列房產不允許抵押
(1)土地所有權；
(二)宅基地、自留地、自留地等集體所有的土地使用權，但依法可以抵押的除外；
(三)學校、幼兒園、醫療機構等以公益為目的設立的非營利性法人的教育設施、醫療衛生設施和其他公益設施；
(四)所有權和使用權不明或者有爭議的財產；
(五)依法被查封、扣押或者監管的財產
(六)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。
小產權房不是商品房。他們指的是建在農村集體土地上的房子。農村宅基地是集體所有，村民只有宅基地使用權。這樣的房子沒有國家頒發的土地使用證和預售許可證。購房合同不會在國土房管局備案，沒有真實有效的產權證，無法在房地產市場合法流通。所以寬手小產權房不能抵押。
6.購房合同可以抵押嗎？
僅僅
抵押分為最高額抵押和傳統抵押。
最高額抵押是指抵押人與抵押權人約定，在最高債權額的限度內，抵押人對一定期間內連續發生的債權進行擔保。兩者相差：
(一)最高額抵押擔保的債權為不確定債權；
(2)最高額抵押擔保的債權通常是未來債權；
(3)最高額抵押必須保留超最高額負擔；
(4)最高額抵押不隨主債權的轉移而轉移。
法慎閉嫌規
《中華人民共和國民法典》-第420條
第四百二十條為擔保債務的履行，債務人或者第三人為一定期間內連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者按照當事人的約定實現抵押權態山的，抵押權人有權在最高債權額內就擔保財產優先受償。最高額抵押設立前的債權，經當事人同意，可以轉讓給最高額抵押擔保的債權。
《中華人民共和國民法典》-第394條
第三百九十四條為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產佔有而將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者當事人約定的抵押權發生的，債權人對該財產有優先受償權。前款所稱債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。
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八、車本抵押貸款需要的資料？
1、機動車所有人身份證明原件和復印件(單位車輛為組織代碼證原件和復印件，暫住人口還需提供有效的居住證原件和復印件);
2、抵押權人身份證明原件及復印件(需蓋公章)
3、抵押合同原件;
4、抵押權人委託書和機動車所有人委託書(蓋公章及核對章);
5、如是代理的，還需代辦人員的身份證明原件和復印件;
6、機動車登記證書;
7、填寫《機動車抵押登記/質押備案申請表》。
九、如何應對銀行抵押貸款風險？
2、樹立政策法律風險意識，建立政策和法律法規的持續學習與應對研究制度，全面實行依法經營戰略。
3、在建立貸款抵押擔保全方位動態管理機制上，要完善激勵與約束相結合的管理崗位責任制，增強對貸款抵押擔保全程及其各環節管理風險的控制能力。
4、形成貸款抵押風險的補救控制措施機制。在貸款抵押風險實際產生且不能通過協商解決的情況下，應及時採取將風險降到最低、損失降到最小的補救控制措施，最大限度的保護金融資產。
十、銀行抵押貸款風險有哪些？
1、銀行貸款抵押優先權難以實現的風險。抵押權是基於商業銀行和借款人(或為借款人提供抵押擔保的第三人)的合同約定而產生的擔保物權，它在行使順序上位於基於法律直接規定而產生的法定優先權之後。一旦法定優先權與抵押優先權在貸款案例中相遇，抵押優先權就相對不優先了，從而可能導致銀行貸款債權在一定程度上甚至完全喪失擔保物權的保障，即貸款債權被懸空。
2、銀行發放貸款過程中審查不力的風險。《商業銀行法》第36條規定商業銀行有對抵押物的權屬、價值以及實現抵押權的可行性進行嚴格審查的法律義務，以確保抵押對貸款的保障功能能切實有效和充分地發揮。實踐中銀行貸款抵押審查業務操作問題眾多，風險巨大。較突出的問題和風險主要有:一是權屬錯位懸空貸款債權;二是抵押物價值高估直接造成貸款風險三是抵押權行使的可行性反比例地對貸款風險狀況形成重大影響。
3、銀行貸款抵押登記的法律風險。簽約與抵押登記的風險。實踐中，簽約與抵押登記方面存在的突出風險主要有:一是貸款合同或抵細合同無效的風險;二是應登記而未登記或可不登記而未登記的風險:三是重復登記的風險;四是貸款借新還舊或貸款債權轉讓業務中的風險;五是房地產抵押中的「兩證」風險。
4、銀行抵押貸款的管理風險。因抵押權是抵押標的物不轉移佔有的擔保物權，有效設置抵押並發放貸款後，抵押物仍在抵押人的佔有之下，抵押物實物存續形態、價值形態和抵押權權利維護等因素對抵押權的實際有效性和法律有效性影響甚大，抵押物管理因而面臨大量風險。貸後抵押管理實務中面臨的風險主要有:抵押人因信用與法制觀念淡薄而隨意處置抵押
物的風險;抵押物滅失的風險;抵押時效喪失的風險;抵押被非法裁定為無效的風險;企業改制
中「債權隨資產走」原則和「除權期」規則適用的風
險。
十一、經濟適用房可以抵押貸款嗎？
取得經濟適用房房屋所有權證，可以設定抵押權。
十二、商業銀行主要提供幾種住房抵押貸款？
我國住房抵押貸款的種類較多，目前，商業銀行主要提供以下幾種住房抵押貸款:
(一)住房公積金貸款，該貸款是針對已經參加交納住房公積金的個人而發放的貸款，該種貸款利率優厚。
(二)個人住房組合貸款，該貸款也是針對已經參加交納住房公積金的個人而發放的貸款，與住房公積金貸款區別在於它是住房公積金貸款於商業性住房抵押貸款的組合，因為住房公積金貸款有上限。
(三)個人住房擔保貸款，未交納住房公積金的個人在申請銀行貸款時，如果住宅開發商與銀行有貸款協議，那麼購房者可以申請這種貸款，即一般所謂的按揭貸款。
(四)住房儲蓄貸款，該種貸款要求購房者在銀行需有一定數額的存款，購房者可以得到相當於存款額2倍或5倍的貸款。
(五)存單抵押貸款，但該種貸款有最高限制，一般不得超過10萬元。
(六)房產抵押貸款，該種貸款需要購房者以現有住房作為抵押。
(七)機構擔保貸款，即由購房者的單位予以保證方能得到的貸款。這些貸款品種主要還是根據保證形式來劃分的，而根據期限、利率、償還方式來劃分的貸款品種還不多，一定程度上影響了居民對住房抵押貸款的需求。
十三、以企業名義去擔保公司抵押貸款拍賣流程？
1、申請:企業提出貸款擔保申請。
2、考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況，初步確定擔保與否。
3、溝通:與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。
4、擔保:與企業鑒定擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，並與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業確立擔保關系。
5、放貸:銀行在審查擔保的基礎上向企業發放貸款，同時向企業收取擔保費用。
6、跟蹤:跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況，通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。
7、提示:企業還貸前一個月，預先提示，以便企業提早作好還貸准備，保證企業資金流的正常運轉。
8、解除:憑企業的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業的擔保關系。
9、記錄:記錄本次擔保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞賬四個檔次，為後續擔保提供信用記錄。
10、歸檔:將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。
十四、抵押擔保貸款分為哪幾種？
一、銀行抵押
1、個人住房貸款
2、企業抵押貸款
二、信託抵押貸款
抵押信託貸款是指受託人接受委託人的委託，將委託人存入的資金，按其(或信託計劃中)指定的對象、用途、期限、利率與金額等發放貸款，融資方以不動產抵押作為信託貸款的擔保
方式、利玄加典田一般年18%左右.
三、典當行抵押
抵押典當是指當戶將其不動產抵押給典當行，交付一定比例費用和利息，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、費用、償還當金、贖回當物的行為。利息加費用合並約為月3%左右。
四、車輛抵押
汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購車作為抵押物向金融機構或汽車消費貸款公司取得的貸款。
五、房產抵押
房產抵押貸款是指借款人以已購商品住房抵押，貸款銀行為借款人提供一攬子資金服務，滿足其購買住房、車位、大額耐用消費品、汽車和住房裝修等多種需求的人民幣貸款。
六、五色土抵押
借款人將不動產抵押在放貸人(自然人)的名下。放貸人將資金直接交給借款人，借款人依照約定還本付息。借款人若不履行到期債務，放貸人對該不動產有優先受償的權利。五色土負責抵押借貸的風險管理，貸前風險評級和貸後訴訟執行。對每一筆抵押貸款，盡職調查，評估風險的大小，確定五色土風險級別:AAA級、A A級、A級等。
十五、擔保公司辦抵押貸款好批嗎？
能不能被批準是根據個人的信用和可抵押的來確定的。
一般來說，只要手續齊全，擔保公司合法，這樣的小額個人貸款是很容易通過的，因為和銀行貸款相比，通過擔保公司和貸款公司進行貸款有著很多優勢也會讓顧客在短時間內貸款數額較大。此外，除了可選擇的貸款種類多外。目前有越來越多的貸款公司可辦貸款，借款人可選擇的貸款公司也不會像銀行那麼片面。
十六、股票抵押貸款的程序是怎樣的？
1、提交和審核資料
借款人需要向銀行等機構提交股票質押貸款的申請，而貸款人在收到申請後需要對借款人的貸款用途、資信狀況、償還貸款能力等進行審核，對資料的真實性進行嚴格把關，在審核後對借款人給予答復。
2、進行貸款評估
貸款機構在審核資料真實性後，需要對借款人的信貸風險和財務承受能力進行審核分析，根據同意授信的管理辦法，根據借款人的還款能力來確定是否貸款給借款人，以及抵押貸款的額度。
3、簽訂合同
貸款機構在評估後確定給借款人貸款後，需要根據我國的法律規定來簽訂股票抵押貸款合同，在合同中明確雙方的權利義務。
4、辦理出質等級
在簽訂合同後，貸款機構同借款人在證券登記機構辦理出質登記，並獲得其出具的股票質押登記書面證明。
5、獲得貸款並償還本息
借款人獲得銀行等貸款機構的借款，按照合同的規定來償還貸款利息，在借款人清償貸款後，貸款合同自行終止。並辦理質押登記注銷手續，將股票質押登記書面證明還送給借款人。
十七、個人無抵押貸款的條件有哪些？
1、較高的銀行流水
申請辦理銀行信用貸款時，銀行會考察借款人的還款能力，因此就會要求借款人提供近三個月的銀行流水，一般情況下借款人的銀行流水越高，說明借款人的經濟能力越強，在銀行也有一個不錯的信用度，也就會更受到銀行的青睞。
2、穩定的工作與收入
3、良好的個人信用記錄
申請個人信用貸款，是不需要借款人提供抵押物，主要是看借款人的個人信用情況，銀行或者貸款機構為了降低貸款風險對於借款人的個人信用是非常重視的，有了良好的個人信用也就增加了申請到貸款的成功幾率。
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借款申請表（個人）項目編號：一、借款人基本信息｜借｜款｜人｜信｜息｜姓名:｜性別：｜出生日期：｜婚姻狀況：□未婚 □已婚 □離異 □喪偶｜身份證號碼：｜戶籍所在地： ｜現居住地址：｜居住年限：｜單位名稱：｜職務：｜單位電話：｜手機1:｜手機2：
｜居住電話：｜E-mail:｜QQ：｜微信：｜健康狀況：良好□ 一般□ 較差□ ｜最高學歷： 研究生及以上□ 本科□ 大專或高職□ 中專或高中□｜二、家庭基本信息｜配｜偶｜信｜息｜姓名：｜戶籍所在地：｜身份證號：｜最高學歷：研究生及以上□ 本科□ 大專或高職□ 中專或高中□｜單位名稱：｜職務：｜電話：｜家庭其他成員信息｜姓名｜年齡｜與借款人關系｜工作概況｜聯系方式｜三、借款申請信息｜申｜請｜信｜息｜申請借款金額(萬元)：｜申請借款期限(月)：｜申請借款用途： ｜還款方式：□按月還息到期還本 □等額本息還款 ｜主要還款來源：｜申請人類型：□受薪人士 □個體工商戶 □私人藝術家 □其他｜四、質押品信息｜質押品簡介｜質押品權屬｜質押品來源｜質押品購買價格｜萬元｜質押品購買日期｜質押品評估價格｜萬元｜鑒定評估機構｜五、申請人配偶聲明｜本人是申請人_________配偶，同意申請人向貴公司申
3. 誰能夠給出美國次級抵押貸款危機發生的原因，過程以及其所造成的影響
美國次貸危機 誰是罪魁禍首
美國次貸危機，從2006年春季開始逐步顯現到去年爆發，至今已經經歷了4次大的沖擊波。第一波沖擊始於去年8月份。當時危機開始集中顯現，大批與次級住房貸款有關的金融機構破產倒閉，美國聯邦儲備委員會被迫進入「降息周期」。
第二波沖擊始於去年年底至今年年初，花旗、美林、瑞銀等全球著名金融機構因次級貸款出現巨額虧損，市場流動性壓力驟增，美聯儲和一些西方國家銀行被迫聯手干預。
第三波沖擊發生於今年3月份，美國第五大投資銀行貝爾斯登瀕臨破產，美聯儲緊急向其注資，並大幅降息75個基本點。
第四波沖擊發生於7月。美國兩大住房抵押貸款融資機構美國聯邦國民抵押貸款協會（房利美）和美國聯邦住宅抵押貸款公司（房地美）陷入困境。美聯儲擬注資250億美元。
美國為什麼會爆發次貸危機，誰是罪魁禍首？
這要從次級貸款說起。 美國抵押貸款市場分「次級」(Subprime)及「優惠級」(Prime)，它是以借款人的信用條件作為劃分界限的。次級貸款，指的就是貸款機構向信用程度差和收入不高的借款人提供的以所購房屋為抵押的住房貸款。
2001年至2004年，美聯儲實施低利率政策刺激了房地產業的發展，美國人的購房熱情不斷升溫，次級抵押貸款風靡一時。過去兩年，隨著美聯儲17次加息，美國房地產市場逐步出現降溫跡象，但是次級抵押貸款市場也並未因此而停住腳步。
放貸機構為了競爭，不斷放鬆放款條件，一些貸款機構甚至推出了「零首付」、「零文件」的貸款方式，即借款人可以在沒有資金的情況下購房，且僅需申報其收入情況而無需提供任何有關償還能力的證明。寬松的貸款資格審核成為房地產交易市場空前活躍的重要推動力，但也埋下了危機的種子。
與此同時，次級抵押貸款被證券化了。次級住房抵押貸款證券化，指的是將缺乏流動性但又能夠產生可預期的穩定現金流的次級住房抵押貸款匯集起來，通過一定的結構安排對貸款的風險與收益要素進行分離與重組，再配以相應的擔保和升級，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券。次級抵押貸款證券，被美國的金融機構做到了全世界，危機發生，全球就為美國的次級債買單。
在進行次級抵押貸款時，放款機構和借款者都認為，如果出現還貸困難，借款人只需出售房屋或者進行抵押再融資就可以了。但事實上，由於美聯儲連續17次加息，住房市場持續降溫，借款人很難將自己的房屋賣出，即使能賣出，房屋的價值也可能下跌到不足以償還剩餘貸款的程度。這時，危機就發生了。
危機一旦發生，就必然引起對次級抵押貸款市場的悲觀預期，這就會沖擊貸款市場的資金鏈，進而波及整個抵押貸款市場。與此同時，房地產市場價格也會因為房屋所有者止損的心理而繼續下降。兩重因素的疊加形成馬太效應，出現惡性循環，使得危機愈演愈烈。
分析美國次級住房貸款危機爆發的原因：一是信貸條件的放鬆。從事住房抵押貸款的金融機構放鬆了貸款的條件，使那些信用條件不符合相應貸款的個人承受了難以支付的還本付息的負擔；二是市場利息的上升。市場利率的不斷提高，使房屋價格上漲放緩並下跌，從而使借貸的還款壓力增大；三是抵押貸款證券以及信用衍生產品的過程忽視和掩蓋了原始貸款中存在的信用風險；四是評級公司對次級證券的評級過高；五是投資者的信心受挫，從而大量拋售手中持有的次級債券。
美國次貸危機對世界經濟及我國的影響
美國次貸危機首先影響到美國經濟的發展。受沖擊最大的是美國的銀行業。從抵押貸款領域到資產證券化領域的損失造成了銀行間流動性的崩潰。
7月初，加利福尼亞州印地麥克(In－dyMac)銀行因財政困難被聯邦政府接管，成為美國歷史上第三大破產銀行。7月25日，內華達州的第一國民銀行和加州的第一傳統銀行又宣布破產。至此，今年以來美國已有7家銀行破產。
即使是花旗、美聯銀行等大銀行，業績也讓人失望。以美聯銀行為例，該銀行公布的第二季度虧損額達到了88.6億美元，而去年同期為盈利23.4億美元。為應對危機，美聯銀行已大幅降低分紅並裁減員工1萬餘人。
在恐慌性情緒下，許多美國銀行業股票被拋售，銀行擠兌現象不斷增多。印地麥克銀行雖被聯邦儲蓄保險公司接管，但許多儲戶還是連夜排隊准備取走存款。擠兌問題更使一些中小銀行風險進一步加大。今年下半年，無疑將是美國銀行業的一個陣痛期，其能否很快走出困境，關鍵還在美國房市的走勢。
次貸危機對美國經濟的影響，更為嚴重的是，它可能會讓美國經濟進入一次衰退，而且可能會是比較長時期的衰退。而美國經濟如果進入衰退，全球經濟都有可能會出現衰退。
次貸危機對世界經濟的影響，首先是全球市場上的流動性出現短缺。為了解決流動性問題，美國的利率和匯率雙雙下調。利率和匯率的下調從而造成了世界性的通貨膨脹壓力。
美國資貸危機對中國經濟的影響不可忽視。如果從直接的渠道來看，對中國經濟的影響並不是很大。次貸危機使中國金融機構所購入的次級債券受到價格下跌的損失，但由於中國金融機構購入的次級債券的量不是很大，所以這部分的損失不會很大。
美國資貸危機對中國經濟影響，主要是間接的影響，它表現在：一是由於美國政府降低利率，使大量的外匯資金流入中國造成中國外匯激增，從而造成了中國面臨著輸入性通貨膨脹的巨大壓力。
二是影響中國的出口。由於次級貸款危機的影響，美國的經濟開始放緩，這些都會影響到美國人的收入和財富。美國人的收入和財富縮水之後，他就會減少消費，減少對進口產品的消費，這樣美國也就會減少對中國產品的進口需求。
而進出口貿易是拉動中國經濟增長的一駕馬車，去年經濟的增長，有2.5個百分點是進出口拉動的。據測算，今年中國的出口增幅，有可能下降到百分之十幾，甚至有可能出現一位數的增長。
4. 抵押案例分析。
1，抵押債權優於一般債權，同是抵押債權按時間先後清償，因此，設定了抵押債權的房屋出賣後應先清償銀行的10萬，再還B的4萬，A的欠款用其他財產清償。但要注意出賣時各個債權是否到期。
2.無效，該房不屬於李某，李某沒權利設定抵押權。
3.應用4萬償還給B,銀行債務沒有到期不需償還，但由於抵押物不存在了，應與銀行重新約定其他抵押物用於擔保。
5. 幫我看看案例分析，房地產抵押的案例分析
1、現規定開發商在取得施工許可證後可以將土地抵押，你所說的應該是土地抵押吧。
2、國家規定必須辦理預售許可證的情況下才能出售物業，但在辦理預售許可證的前提下必須要先還清之前的抵押（意思是不能有任務該項目的抵押，包括土地抵押），但現在開發商都會打空手道，今天還清抵押，明天辦了預售許可證後再拿去抵押，所以只要有錢打通公關就不是問題了。
3、如拿取預售許可證後，要出售已抵押的物業必須先還清該物業抵押貸款，申請解押後才能出售，無論是客戶一次性付款還是按揭必須這樣做，否則就存在一房二賣的嫌疑，開發商要負全責
4、按照正常規定，銀行會對抵押物進行查詢，如已抵押物業不可能進行二次抵押，因現在所有銀行都已經聯網，已抵押物業不可能查不出來，但我看見你說（劉女士在辦理了相關產權證之後，以A座這套房產作抵押向某國有商業銀行京港分行申請貸款，期限10年。）那我就不知道是什麼回事了
這件事開發商要負全責，銀行也要負責，沒查清物業情況下進行二次抵押，如劉女士想維護自身權益，需對開發商進行起訴。
6. 項目2 Thera Bank銀行貸款案例
一、案例背景
Thera Bank是一家擁有不斷增長客戶群的銀行。這銀行中大多數客戶的存款規模都是不一樣的。由於貸款業務的客戶數量很少，所以銀行希望有效地將存款用戶轉化為貸款用戶以此擴大貸款業務量的基礎，以帶來更多的貸款業務，並在此過程中，通過貸款利息賺取更多。
因此，該銀行去年為存款用戶但未辦理個人貸款業務的客戶開展了一項推廣活動來 促使其辦理個人貸款業務 ，有部分客戶通過此活動已經辦理了相關服務。這時的零售營銷部門希望 制定更好的策略去定位營銷 ，以最小的預算提高成功率。該部門希望識別出更有可能購買貸款的潛在客戶，提高轉化的成功率，降低營銷的費用。
二、數據理解
本數據集總計5000行，14列數據，對應欄位理解如下：
總體來說，該數據集主要由Personal Loan貸款結果以及一系列用戶的身份資產信息等構成
三、數據觀察及清洗
本文數據清洗流程上仍然分為初步觀察和清洗兩步，數據觀察主要通過以下幾步：
針對異常數據類型及數據問題進行修正，修正後重新進行描述性統計，觀察數據總體特徵
整體思路：
1 此次活動效果如何？促成了多少人進行貸款？
2 什麼樣的人更傾向於進行貸款
活動效果即使 是否達成該目標 ，本案例中的目標是進行貸款，因此只需要統計Personal Loan 中貸款和沒有貸款的人數即可
通過此次活動，5000名客戶中有 480名客戶 開通了貸款業務，佔比約10%左右，且該活動僅針對未辦理貸款的用戶開展，總體來說，業務提升了10%以上，效果已經相當不錯
要分析貸款用戶的潛在影響因素，就是要將是否貸款Personal Loan這一欄位與其他欄位求出 相關性 （corr（）函數），找出相關系數最大的值並展示
在此基礎上進一步劃分畫板，將各列與personal loan（是否貸款）相關系數進行可視化展示，得到如下結果
從圖中可以發現：
1.影響貸款的強相關變數有：收入、每月信用卡消費額、是否有存款賬戶
2.影響貸款的弱相關變數有：教育程度、房屋抵押價值、家庭人數
3.其餘因素如郵編、是否有網銀、信用卡、證券賬戶均對貸款無太大影響
4.年齡和工作年限盡管也無顯著影響，但由於其為連續性變數，不排除某一區間內人群對貸款需求較大，後續需進一步分析
在上一步的基礎上將影響貸款的變數進一步分析，根據變數性質分開處理
將本案例中的變數分為定性與定量，分別探究其與是否貸款的影響，本案例中的定向變數主要有是否存在銀行存款賬戶、教育程度、家庭人數等
由結果知，開通了存款賬戶的用戶申請貸款的可能性相較於未開通存款賬戶的用戶整整差了六倍，因此想辦法讓客戶開通存款賬戶未嘗不是提高貸款率的手段之一
隨著學歷升高，申請貸款的比例增加，說明 高學歷用戶更傾向於成為貸款用戶 ，側面反映出學歷越高，越能接受超前消費的消費觀，越容易成為貸款的潛在用戶
家庭人數3-4的客戶相對於1-2的客戶申請貸款可能性更高，側面反映出隨著家庭成員增加，經濟壓力逐漸加大，貸款的潛在需求增加，更傾向於使用該業務
本案例中主要對定量變數中的年領、收入、信用卡還款額和房屋抵押貸款與是否開通貸款的關系進行探究，由於是定量變數，區間為連續區間，相對於定性變數，為便於了解數據全貌，此類變數應針對不同區間分別統計
綜合來看，貸款用戶和非貸款用戶年齡差距不大,從具體年齡層來看，32.0-39.0這一年齡段客戶更傾向於貸款
其餘定量變數如收入、房屋抵押價值、每月信用卡消費額的分析過程與年齡這一變數基本相同
總體來看，高收入群體較低收入群體更傾向於貸款，當收入超過82，貸款人數將達到之前的5倍，超過98，貸款意願達到17%以上，超過170，貸款意願達到一半以上，因此收入越高，貸款業務意向越強烈
當房屋抵押價值超過109.5後，貸款意願明顯提高，總體來看，房屋抵押價值越高，客戶越傾向於貸款
大部分貸款用戶信用卡消費額平均值接近4，而未貸款用戶則接近2，足足是兩倍之多，而從用戶分層來看，信用卡消費額超過2.8千美金之後，貸款概率提升了4倍，超過6千美金，會回落到0.3左右，較2.8千美金之前有顯著提升，因此要重點把握每月信用卡消費額大於2.8千美金以上的客戶