小額擔保貸款亮點

Ⅰ 郵儲銀行強化信貸

近年來，郵儲銀行陽江分行深入貫徹全力推進農業農村高質量發展的鄉村振興工作思路，圍繞「整合優勢資源，打造一批特色產業項目和產業帶」。在上級行信貸政策支持下，將小額信貸定位為長期核心戰略信貸產品，以服務三農和小微企業為宗旨，大力推廣。取得了良好的內部經濟效益和外部社會效益，為全面推進鄉村振興、加快農業農村現代化提供了有力支撐。

郵儲銀行陽西縣支行信貸經理帶澄城村牡蠣養殖場開展「春耕備耕」調研。

截至2023年3月末，該行全市小額貸款凈增超過3.5億元，貸款凈增目標進度居全省第一。據悉，為做好小額貸款業務發展，2023年，該行將採取以下措施確保落實。

制定階段目標，加強監督分析。

第一，每天匯報完成情況，逐一跟進業務處理進度和匯報效率。二是以平常心分析每個團隊的效率、亮點和不足，互相提高。三是及時組織現場督導幫扶，督促開發目標早日完成。通過加強對小額信貸的考核和監管，通過業務通報、督導幫扶、領導談心等方式了解各枯手單位工作進展情況，做好過程式控制制，確保超額完成一季度小額信貸業務發展目標。

到3月底，該行全市小額貸款目標圓滿完成，完成率超過60%。

推進特色營銷，穩步拓展市場。

開展有針對性的市場分析和行業研究，制定專項營銷方案，在外聯營銷活動中加強業務營銷和發展指導，特別是對重點行業、平台和產品的精細化指導，確保精準營銷。

抓住營銷的關鍵時間，通過梳理營銷團隊前期發展中存在的問題，提出具體的目標和明確的要求，及時採取積極有效的措施。

加大明星產品營銷比重，調整農貸業務比重，發揮網貸模式優勢提高效率。

打造專業團隊，增強內生動力。

一方面，人員支持到位。這一行為保持了小額貸款客戶經理隊伍的相對專業性和穩定性，堅持落實客戶經理配置要求，進一步充實了客戶經理隊伍，快速完成了38名客戶經理的配置，佔全行營銷人員的25%。

另一方面，激勵考核到位。全面推進「逼才」戰略，建立紅黃牌考核機制和積分排名機制，充分胡明激發團隊活力；優化績效考核，針對信用貸款賬戶管理工作壓力大的情況，引導客戶經理加強風險控制，加大信貸業務賬戶管理點激勵力度，確保風險可控。

優化產品，增強增長能力。

第一，加快產品創新。本行積極探索和推廣創新信貸產品，為「三農」提供差異化、多元化的金融服務。通過簽署聯盟戰略合作協議，成功發放煙草貸款個人產業鏈網貸，不斷提高金融服務的覆蓋面和便利性。

二是加強政銀企聯盟，成功實現政府補償擔保貸款發放，以更有針對性、更高效的產品支持鄉村振興。

三是加大創新數據金融的沒做嫌推廣和運用，成功向信用用戶發放網貸，促進信用貸款快速健康發展。

[圖片]劉鑫

相關問答：2020年陽江首套房貸款利率

央行基準利率是4.35%；一至五年包括五年，央行基準利率是4.75%；五年以上的貸款，央行基準利率是4.9%。個人公積金貸款，五年以下包括五年的貸款，央行基準利率是2.75%；五年以上的貸款，央行基準利率是3.25%。

Ⅱ 小額貸款轉型

主持人徐春培劉梅芳

歡迎客人

中國社會科學院農村發展研究所研究員馮興元，山東棲霞農村商業銀行黨委書記、董事長張傑

遼寧義縣農村信用合作聯社黨委書記、理事長曹健

袁朝陽貴州劍河農村商業銀行黨委書記

21世紀初，農戶小額信貸在中國人民銀行的推動下應運而生。在20多年的實踐中，農村信用社和農村商業銀行不斷創新優化「三農」優良品種，為「三農」注入源源不斷的金融之水，支農主力軍地位日益鞏固。在新時代、新征程中，農村中小金融機構助力鄉村振興、實現共同富裕，進一步發揮涉農小額貸款「金融信貸」的優良稟賦，加大信用貸款力度，無疑是更好履行支農支小使命的重要舉措和正確選擇。

導航政策「小農貸」和「出海」

農業指南雜志：2001年，中國人民銀行在江西婺源試點農戶小額信用貸款(業內俗稱「微農貸」)。取得成功經驗後，在全國農村信用社推廣。請回憶一下當年推廣小額農貸的情況、效果和社會反響。

馮興元：第一，基本亮氏喊概念。小額農貸是指農村信用社在批準的額度和期限內，以農戶信譽為基礎，向農戶發放的無抵押、無擔保的貸款。該模式的主要創新點有：貸款受益人多為普通農戶，金額大，貸款范圍廣；貸款主要靠信用，沒有抵押物；一次性驗證、余額控制、按需貸款、循環使用、期限靈活、手續簡便。第二，發展軌跡。中國人民銀行先後於1999年和2000年頒布了《農信社農戶小額信用貸款管理暫行辦法》 《農信社農戶小額信用貸款管理指導意見》。2001年，在江西省婺源縣開展農戶小額信用貸款試點，取得成功經驗，在全國農村信用體系推廣。第三，社會影響。一般來說，小額農貸是政策驅動的。控制好各個環節的風險，既能實現銀農雙贏，又能保持農村信用社的可持續發展。當時，貴陽花溪農村信用合作聯社和浙江蘭溪農村信用合作聯社成功實施。據統計，2002年底，全國共有農村信用社30710家，占農村信用社總數的92.6%。農戶小額信用貸款和小額聯保貸款余額近1000億元，發放農戶貸款5986萬筆。信用村46885個，信用鎮1736個。

曹健：2001年，人民銀行在江西婺源試點小額農貸取得成功經驗後，在全國農村信用社推廣。老百姓從質疑到好奇到贊同，當時的情景至今記憶猶新。小額農貸是在批準的額度和期限內向農戶發放的無抵押、無擔保，以農戶信譽為標的，有效滿足農戶生產生活資金需求的貸款。無數農民依靠農信社開具的「信用證」，通過敬野小額農業貸款發家致富，成為新農村建設的帶頭人。就農村信用社而言，小額農貸成為主核桐要產品，信貸規模不斷上升，支農小主力軍地位不斷凸顯和鞏固。

袁朝陽：小額農貸推廣之初，全縣人民掌聲連連，農信社營業網點熙熙攘攘，貸款農戶絡繹不絕。當時農村信用社在農戶貸款的發放上有了很大的突破。

賈森：在推廣初期，棲霞市農村信用社側重於小額信貸的「一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環使用」模式

馮興元：第一，對象有限。農戶小額信用貸款只發放給信用農戶。第二，用途和數量有限。其資金往往用於生產經營和消費，只能滿足小規模農戶的金融需求，難以滿足農民家庭的醫療、教育等其他金融消費。第三，信息不對稱。在銀行貸款異地「三查」中，由於信息不對稱，往往採取謹慎的授信方式，一些外出創業的農民工或擴大生產的大型企業經營者很難獲得全額貸款支持。四是貸款政策保守，貸款銷售不積極，貸款申請等待時間多。僅靠發放小額信用貸款，農村信用社只能消化一小部分存款資金。

曹健：「農民貸款難」的主要原因：一是與普通人相比，貸款手續繁瑣，短期周轉不如民間借貸方便；第二，自然和市場風險。農產品市場價格波動較大，往往出現「豐產不豐收」的局面，導致小額農貸逾期；三是部分農民法律意識和信用觀念淡薄，存在逃廢銀行債務行為。「農村信用社貸款難」的主要原因是：一是服務缺位。以某縣為例。全縣16個鄉鎮，2個街道，239個行政村，每個鄉鎮有一個農村信用社。每個信貸員有2到3個信貸員，每個信貸員要管理4到5個行政村，所以他要處理更多的櫃台業務，更少的時間在家裡發放貸款。二是風險積累。多年來，小額農貸的高不良貸款一直制約著農村信用社的發展。三是嚴格問責。這在一定程度上也影響了信貸員的積極性。

袁朝陽：「農民貸款難、農信社貸款難」的困境有一定的歷史因素。一是管理手段滯後；二是信息化程度低；三是經營過程中存在「輕農」「偏農」現象；四是金融生態環境差，道德風險時有發生；第五，農村信貸載體和信貸產品存在缺陷。

賈森：從農村信用社時期形成的不良貸款來看，涉農小額貸款風險權重較高，約佔30%，歷年核銷的壞賬(損失貸款)佔半壁江山。一、農戶小額信用貸款需求者多為中低收入農戶，靠天吃飯，收入極不穩定，償債能力較低。二是不良貸款問責力度大，每形成一筆不良貸款，都會對貸款相關人員進行不同程度的問責。作為信貸從業者，他們傾向於發放風險低、管理容易、收益回報高的房貸。

農業導報：20年來，農戶小額信用貸款經歷了怎樣的發展和創新過程，這些發展和創新是如何解決「困境」的？

馮興元：第一，政策驅動。小額信貸的發展與創新，與政府持續推進小額信用貸款及相關農戶信貸服務有關，也與政府推進農村普惠金融服務政策有關。201

3年，中共中央《關於全面深化改革若乾重大問題的決定》明確提出發展普惠金融；2015年，國務院《關於印發推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)通知》將發展普惠金融上升到國家戰略；2018年，國務院《關於印發鄉村振興戰略規劃(2018-2023年)的通知》規劃了鄉村普惠金融路線圖；2019年，國家五部委聯合發布《關於金融服務鄉村振興的指導意見》強調了要發展農村數字普惠金融；2020年，中共中央《關於制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二_三五年遠景目標的建議》提出了要「健全農村金融服務體系」「增強金融普惠性」；2021年、2023年中央一號文件相繼提出，要「發展農村數字普惠金融」「深入開展農村信用體系建設，發展農戶信用貸款」??一系列國家政策的出台，全國各地積極響應，如浙江省就相繼出台了《浙江省低收入農戶小額信貸管理辦法》等多個文件。第二，技術與創新推動。數字技術、移動互聯和智能手機日益普及，加快了我國社會信用體系、徵信體系、農戶信用信息資料庫的建設。社會信用體系正在發揮積極推動作用，對失信人員警示作用非常明顯。在此背景下，智慧授信、智慧申貸、移動支付、超級金融櫃台等智慧銀行功能不斷增強，農村數字化小額信用貸款服務鄉村振興的發展前景不可估量。

曹建：一是抓環境。依託村委兩級共評定信用農戶7.3萬戶、信用村組48個、信用鄉鎮3個，形成多層次、廣覆蓋、可持續的農村信用工程體系。二是抓授信。通過整村授信共採集農戶信息32032戶，授信10555戶。三是抓創新。小額農貸額度由原來的3萬元提高到5萬元，此外還通過農戶擔保提升貸款額度。

張傑：一是堅持「講質求穩」，穩扎穩打做好規定動作。二是開展「整村授信」，建立紅馬甲金融小分隊、落實客戶經理駐點辦公制度。三是抓實「一村一品」，由支行長掛職鄉鎮副鎮長、客戶經理掛職村主任助理、派駐黨建金融特派員，實施「清單管理、批量走訪、集中預授信」。比如，我行緊扣本地蘋果產業鏈，從育苗—成果—銷售全產業鏈，相繼推出「育苗貸」「苗木購銷貸」「改良貸」「種植能手貸」「農資貸」「農機貸」等產品，累放小額農貸1.69億元，助力棲霞蘋果走向全國。

農金導刊：「十四五」時期，農村中小銀行發展信用貸款對促進鄉村振興、實現共同富裕有什麼重要性和必要性？

曹建：信用貸款以其流程短、無抵押、低門檻的優勢，引導更多誠實守信的貧困戶脫貧，助力更多有經營頭腦的鄉村能人致富，幫助更多有市場前景的小農經濟做強。

袁朝陽：發展信用貸款能夠讓更多資金迴流到鄉村，能夠讓更多老百姓獲得更方便、更快捷、更靈活的金融服務。

張傑：農戶小額信用貸款通過「小業務」實現「大規模」，通過「小貸款」發揮「大作用」，通過「短平快」撬動鄉村「大藍海」，可有效解決「三農」初創期、發展期資金需求。

立足當下「小額農貸」模式利弊辨析

農金導刊：談談當前經濟形勢下，貴行發放信用貸款的路徑、對象、舉措、現狀。

曹建：我社於2020年12月份成立小微營銷中心，通過創新信貸流程，實施網格管理，劃片到村、劃街到人，重點向轄區個體工商戶及各鄉鎮種養戶營銷信用貸款，截至目前，授信戶1170戶、累計投放金額1.29億元。

袁朝陽：目前，我行信用貸款佔比高達64.03%。一是創新產品。先後開發「致富通」「易貸通」「黔農快貸」「便民快貸」等系列產品。二是鎖定對象。加強部門聯動、上下聯動、內外聯動，全面滿足廣大農戶、個體工商戶、行政企事業單位、小微企業等資金需求。三是暢通路徑。做強做大「黔農雲」，由「線上 線下」逐步向純線上轉型。四是優化舉措。探索推廣信用工程建設「六步工作法」，常態化開展普惠大走訪，藉助金融微課堂、金融夜校、新媒體，努力形成覆蓋城鄉、條塊結合、橫向到邊、縱向到底的網格化營銷體系。

農金導刊：請總結一下貴機構發展信用貸款業務的亮點經驗。

曹建：我社利用支農再貸款發放的年利率5%的「金信優農貸」和「金信養殖貸」，成功搶占官場溝花生收購市場和高檯子養牛市場，較低的利率和優質的服務贏得社會好口碑。

袁朝陽：我行用好「黨建品牌 責任品牌」，打造「農信黔行」的「五張名片」，即發揮「金融黨建聯盟」優勢、發揮金融服務渠道優勢、發揮異業聯盟優勢、發揮政銀企農戰略合作優勢、藉助村級集體經濟和農戶「雙增收」優勢。

張傑：我行堅持支農貸款與農業生產周期合拍；堅持鄉村信貸與農村發展規劃合拍；堅持信貸服務與農民生活需求合拍。通過改良傳統種養加等經營性貸款產品，開發住房、教育等消費類貸款品種，調整期限額度，促進更多「三農」客戶受益，從而實現共同富裕。

農金導刊：在鄉村振興大背景下，農村中小銀行發放信用貸款有哪些痛點或難點？

袁朝陽：「痛點」包括經濟下行疊加疫情沖擊，市場呈現投資放緩、消費不足、有效信貸需求減弱態勢，加之農村呈現空心化，農村傳統有效金融服務需求呈現收縮趨勢。

張傑：外部因素，農戶的還款意願將成為貸款存續期內是否不良的重要因素。內部因素，新老交替斷檔，新任客戶經理無法准確判斷農戶是否有還款意願，對農村摸排不到位等問題都會導致貸款管理存在缺陷或者形成不良。

農金導刊：農村中小銀行發放小額農貸如何避免「壘大戶」亂象，如何有效防範化解信用貸款風險？

曹建：強化「機」「器」「人」管理。在機制上，嚴格落實信貸員崗位責任制，建立健全相應的免責機制，做到「敢放、願放、能放、會放」。在工具上，引入大數據計算，通過數字化的評判、預警、監督和事前事後管理，落實貸款「三查」制度。在人的管理上，堅持清廉文化、陽光信貸、稽核審計、績效考核與法紀教育等，促進信貸工作合法、合規、完整、有序、有效。

張傑：建立完善的農戶信用等級評級制度，完善對農戶的管理。一是引進現代信貸管理技術，實現農戶信息化管理；二是完善評級制度，加大對管理員走訪力度；三是完善監督管理制度，隨機抽查農戶信用等級是否與其還款能力相匹配等。

「金融 信用」共築鄉村振興命運共同體

農金導刊：農村中小銀行如何培植、尋找高效信用載體？

曹建：因地制宜，整村授信，對符合條件的農戶進行「預授信」，留足「備用金」，農戶隨用隨取，用一天付一天利息，不用的時候不付利息。通過人性化服務，有效解決「融資難、融資慢」問題。

袁朝陽：具體實踐中，要抓實抓細信用工程建設、小額農貸管理、農戶貸款擴面提質三大工作，為高質量服務鄉村振興夯實基礎。

張傑：加大網路改造升級，實現業務處理的實時化、系統化、網路化；拓寬服務功能，推廣電子銀行產品，為客戶提供賬戶查詢、賬戶對賬、轉賬匯款、代發工資、網上納稅等多種金融服務。

農金導刊：如何進一步健全信用體制機制，通過發放信用貸款打造普惠金融服務同客戶的「命運共同體」？

曹建：我社主要採取三項舉措，一是提高授信面，今年末達到應授信戶數的90%；二是提高用信率，授信是路徑，用信才是目標；三是提高誠信度，讓守信者一路暢通，失信者寸步難行。

袁朝陽：一是充分發揮小額農貸方便、靈活、快捷的優勢，增強農戶的貸款獲得感、滿意度。二是加快推動黔農村村通轉型升級，整合商超、銷售、醫保等各類資源。三是夯實普惠金融服務大本營，把社保卡代理發行工作納入金融普惠服務。四是持續發揮金融服務創業創新和新市民「直通車」作用。五是定期開展「送金融服務、送農技服務」等活動，幫助農業增產、農民增收。

張傑：積極探索以黨建引領壓實信用體系建設責任的管理機制，強化融合共促；加強與轄內政府信用部門、特色產業村村委、村民間組織的聯系，推進信用體系建設各項工作要求穩妥落地。

農金導刊：如何運用科技支撐，藉助數字化轉型做大做強做實農戶及小微企業信用貸款業務？

曹建：通過「整村授信 支付環境建設」,設置助農取款點，投放ATM、POS機，開通手機銀行、個人網銀等，推廣「金信一碼付」，搭建深入農村、服務農民、惠及城鄉的服務網路，為偏僻地區提供效率高、成本低的金融服務。

袁朝陽：樹立「數據就是第一資產」的理念，加強與各部門合作，推進「無感授信」，打造一體化渠道服務體系。實行產品全生命周期管理，推動產品由「滿足功能」向「體現價值」轉型。

張傑：創新智慧產品，從客戶需求出發，加大線上申貸產品創新力度；實施智慧建檔，所有的客戶進系統、所有的客戶徵信進系統、所有的客戶貸前調查進系統；推廣智慧微貸，構建集「風險預警、風險監測、信用評價、數據分析」於一體的「金融大腦」，推動微貸技術向鄉鎮網點延伸、向傳統信貸領域延伸。

農金導刊：期待國家出台哪些有針對性的優惠扶持政策，正向激勵農村中小銀行發放信用貸款、更好地支農支小支持鄉村振興？

曹建：一是應加大創業擔保貸款貼息力度；二是應適當提高信用貸款不良容忍度；三是應出台系列政策對農信社信用貸款的呆賬不良進行再次置換。

張傑：國家應通過減免稅費或資金的優惠來幫助農商銀行發展小額信貸，如在再貸款利率方面給以適當的優惠以降低農商銀行的資金成本，或調整支農再貸款期限以適應農業生產周期，以及實行稅收優惠政策，減免小額信用貸款營業稅與所得稅，鼓勵農村中小銀行多發放信用貸款支持「三農」和小微企業，更好地助力鄉村振興。

相關問答：農村小額貸款需要什麼條件

農業銀行農戶小額貸款辦理需要條件：（1）合法有效的身份證、戶口簿、金穗惠農卡的原件和復印件。（2）抵（質）押物或保證人相關資料，符合信用貸款條件的除外。一般情況下，保證人也需要提供身份證、戶口簿信息。（3）貸款人要求的其他材料。這里主要是指你的貸款用途，准備干什麼，需要投資多少，大概幾年能還貸，如果有村裡再開個證明就更好，證明此項目已經有場地，村裡也支持，人員也有管理經驗就行。《貸款公司管理暫行規定》第八條設立貸款公司應當符合下列條件：（一）有符合規定的章程；（二）注冊資本不低於50萬元人民幣，為實收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；（四）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；（五）有必需的組織機構和管理制度；（六）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。第九條設立貸款公司，其投資人應符合下列條件：（一）投資人為境內商業銀行或農村合作銀行；（二）資產規模不低於50億元人民幣；（三）公司治理良好，內部控制健全有效；（四）主要審慎監管指標符合監管要求；（五）銀監會規定的其他審慎性條件。

Ⅲ 國家免息創業貸款15萬單保人

個人最高可貸20萬元，政府全額補貼利息，無需擔保金，無戶籍限制，按期還款還可二次借貸，在法定退休年齡之內的禪城創業者即可申請.......禪城創業者們，這20萬門檻超低的無息貸款你們申請了嗎?

2013年，一筆10萬元的創業小額擔保貸款，讓佛山尚豆咖啡店的黎女士穩住了整個資金鏈，度過了企業轉型的艱難時刻。2015年，得益於第二筆20萬的創業小額貸款，黎女士陸續開了兩家分店，如今她的「尚豆咖啡」已經有3家連鎖分店。

「或許你們無法想像，在我最困難的時候，這兩筆貸款對我來說有多麼重要。要不是這30萬，我是很難走過那段堅苦的日子的。我很感激政府，也很幸運能成為禪城創業小額擔保貸款的受惠人。」黎女士說，在還清第一筆貸款之後，是創業小額擔保貸款中心的工作人員主動找到她，告訴她可以二次給她放貸。

像黎女士這樣，受惠於禪城創業小額擔保貸款政策的創業者，其實有很多。

據統計，自2013年創業小額擔保貸款政策實施以來，已累計發放創業小額擔保貸款983筆，發放金額14881萬元，累計扶持了1456人創業，創造就業崗位超萬個。

這么受熱捧的禪城創業小額擔保貸款，究竟有哪些亮點？讓發布君帶你看看！

個人最高可貸20萬，同一家公司可多人一起申請貸款

符合條件的創業者一次性最高可申請20萬貸款，另外，符合條件合夥經營的，可按每人不超過20萬元、貸款總額不超過200萬元實行「捆綁式」貸款。也就是說，同一家創業公司，還可多人一起申請貸款。

無戶籍限制，法定退休年齡之內即可申請

在禪城區創業的所有段備人，包括非戶籍常住人口，男性創業年齡為18周歲至60周歲，女性創業者年齡在18周歲至50周歲均可享受小額擔保貸款服務。

政府全額補貼利息，按期還款還可二次借貸

貸款人根據經辦銀行的規定，每月足額向經辦銀行還本付息。政府根據貸款人還款情況，對每月按時足額還款的實行按季全額貼息。

對於已按規定享受了一次性創業小額擔保貸款政策的申請人，如信用狀況良好，按規定歸還所有貸款後，可再次申請一次性小額擔保貸款。這就意味著，信用良好的小微企業主，可以獲得最高累計40萬的貸款額度。第二次借貸同樣是政府貼息，免保證金。

「一門式」辦理，流程便捷效率高

目前，禪城小額擔保貸款業務已納入鎮街「一門式」辦理，小額貸款審批流程便捷，貸款審核時間不超過5個工作日，從申請到發放的時間原則上不超過10個工作日。

「保程序簡化了，流程也很快，我3月份申握汪毀請這筆貸款的時候，出了點小問題，但整個流程辦下來大約十多個工作日就辦好了，如果不是中間出了點小插曲，幾天就能辦好。」佛山市嘉耀照明有限公司的文女士介紹說，禪城小額擔保貸款審批快，貸款資金發放也快，確實是她的「及時雨」。

禪城為創業者們提供全鏈條的創業扶持

除了為創業者們提供這20萬的貸款資金，禪城還開設創業輔導班和技能培訓班，為意向創業者、及成功申請貸款的創業者提供創業指導與技能培訓。在創業者拿到貸款後，禪城創業小額擔保貸款中心將繼續追蹤企業的發展情況及時導入扶持力量，為創業者提供全過程的指導和扶持。「我們希望打造的是全鏈條的創業扶持，而不僅僅只是給他們發放貸款」，禪城區創業小額擔保貸款中心的負責人表示。

不僅有創業貸款，還有創業培訓與技能指導，禪城的創業者們，這么好的福利趕緊申請吧！

申請條件

在禪城區創業，男18～60周歲，女18～50周歲，並符合以下條件的人員可以申請一次性創業小額擔保貸款：

（一）持有《就業失業登記證》或《就業創業證》。

（二）在禪城區辦理《工商營業執照》或其他法定注冊登記手續且實際經營6個月以上。

（三）使用貸款資金從事的生產經營項目必須符合國家產業政策和法律法規規定的個體經營盈利微陵枝利創業項目。

（四）農戶貸款須符合經辦銀行規定的條件。

對於已按規定享受了一次性創業小額擔保貸款政策的申請人，如信用狀況良好，按規定歸還所有貸款後，可再次申請一次性小額擔保貸款。

申請材料

申請人需提交下列資料並保證其真實性(復印件提供2份)：

（一）《佛山市禪城區創業小額擔保貸款申請書》3份；

（二）申請人及配偶的（如已婚）戶口本、身份證和結婚證原件及復印件；

（三）《就業失業登記證》或《就業創業證》原件及復印件；

（四）工商營業執照或其他法定注冊登記證書（副本）原件及復印件；

（五）經營場所的《房產證》或《租賃合同》原件及復印件；

（六）合夥企業的《合作協議》或《公司章程》原件及復印件（「捆綁式」貸款需提供）；

* 個人擔保貸款須提供兩個擔保人，擔保人必須符合經辦銀行的擔保條件，合夥企業需出具擔保函。農戶貸款請按經辦銀行實際要求提供資料（詳詢銀行）。

1.禪城區下崗失業人員小額貸款擔保中心

地址：禪城區江灣一路31號禪城區人力資源和社會保障局內211室

2.合作銀行：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司佛山市分行

地址：佛山禪城區汾江中路150號

Ⅳ 龍江銀行小微貸

科技賦能普惠金融

「金典e貸」助力龍江經濟騰飛

近年來，龍江銀行致力於金融數字化轉型，始終堅持為區域內小微企業發展提供便捷高效的金融支持服務。「金典e貸」是龍江銀行首款網路信貸業務貸款產品。憑借網上申請、智能調查、電子簽約等優勢，開啟了龍江銀行網上無紙化辦公新模式。「金典e貸」基於大數據、雲計算、人工智慧等金融科技，與第三方公司共建智能信貸平台，充分利用AI智能技術，在放款前篩選客戶信息。同時通過線下採集和GPS定位有效採集客戶業務信息，自動生成客戶匹配的授信額度。評價公正、快捷、方便，為區內小微企業提供實實在在的信貸便利。

一.背景和原因

監管要求

普惠金融的技術轉型是市場的需求，也是監管的要求。自國務院發布《推進普惠金融發展規劃（2016-2020）》以來，監管層多次要求各銀行業機構以新發展理念為引領，深化供給側結構性改革，在小微企業金融供給總量持續有效增長的基礎上，努力顯著提升供給質量、效率和效益。堅持創新驅動發展，配置現有金融資源，擴大優質增量供給，優化小微企業金融服務的區域、行業和產業分布結構，豐富供給手段，更加有力地支持小微企業在科技創新和產業結構升級中發揮作用，實現小微企業金融服務高質量發展。

防疫需求

2020年初突如其來的疫情，對經濟下行期和供給側改革陣痛期的國內經濟是致命的打擊。為協調疫情防控與經濟金融發展的雙向需求，發展非面對面金融服務，既能滿足疫情防控需求，又能同時解決疫情期間小微企業客戶資金需求問題。考慮到龍江銀行的實際情況，自我行成立以來，小額信貸引入德國IPC小額信貸技術已經成熟。線上微商的發展，不僅有大量的小微商家儲備客戶，也有成熟的IPC技術專業人員團隊控制風險。讓IPC技術上線，成為疫情期間我們客服的主要和重要的轉型方向。

國家政策要求

2020年6月1日，央行等五部委發布《關於加大態巧小微企業信用貸款支持力度的通知》，指出人民銀行金融司運用4000億再貸款專線和創新貨幣政策工具，推動銀行加大小微企業信用貸款投入，支持更多小微企業獲得無抵押物信用貸款，鼓勵金融機構積極運用金融科技提高小微企業信用風險評估和控制水平。

銀行業轉型發展的需要

二。舉措和亮點

(1)新模式、新舉措。

1.創新商業模式。「金典e貸」是龍江銀行向依法誠信經營的小微企業主發放的個人經營性貸款。它用於在線申請和自動批准其名下企業實體的每日營業額。智能信貸系統將成為我行網上小額信貸服務的全新平台，改變我行小額信貸的營銷模式、調查模式、審批效率、檔案管理、貸後管理，形成小額信貸新的工作模式。

2.優化流程管理。「金典e貸」支持的智能微貸系統實現了小額貸款業務的全流程管理優化，其調查的獨立性、前端管理平台和智能微貸系統可以支持銀行未來小額貸款業務產品的開發。同時，「點轉金e貸」產品可以幫助o

3.前期風險篩選：客戶完成貸款申請後，系統大數據會對客戶進行初步篩選，對客戶身份認證、多頭借貸、業務信息、司法信用、銀行黑名單等八大類50餘項數據進行篩選，形成數字化查詢報告，將不符合授信條件的客戶「拒之門外」。一方面會提高銀行的風險控制能力，另一方面也會節省客戶經理的時間。目前該產品的拒絕率為81%，其中50%是由薯閉巧於數據篩選而被拒絕。

(2)「點金e貸」亮點。

1.純信用，無任何擔保。純信用貸款，只要是個人信用狀況良好、名下有經營實體的優質小微企業主，無需任何抵押或擔保，即可進行貸款。

5.快速審批，在線申請，即時查詢進度。借款人發起申請後，系統對內外部數據進行採集和篩選，然後對申請人的身份信息進行驗證，確保申請人的身份信息真實有效。通過內置模型對受理的業務進行信用風險評估，經過大數據分析篩選，結合現場採集的財務報表，對借款人的資金需求、還款意願和還款能力進行全面、動態、審慎的評估，合理確定借款人的信用風險等級和授信方案。

三。成就和影響

2020年10月27日，「金典e貸」產品正式上線。該產品集線上申請、線下調查、三方數據、數鍵電子簽約於一體，標志著該行進入小企業貸款線上化、無紙化時代，成效顯著，反響強烈。

第二是銀行的盈利能力。新產品在受到客戶歡迎的同時，也得到了基層信貸人員的肯定。便捷的系統，高效的風險控制，極大的調動了信貸人員的積極性。在大數據風控和智能系統的加持下，信貸員的工作效率得到了有效提升。「金典e貸」產品的推出，不僅進一步推動了該行「兩增兩控」目標的實現，也鼓舞了各級小額信貸人員做好小額信貸服務的士氣和決心，使龍興的小額信貸服務跑上了一個新的加速度。

三是獲獎。2020年12月18日，「金典e貸」榮獲金融電子傳媒「2020金融科技創新傑出貢獻獎」發展創新貢獻獎。這是我行首個獲得該獎項的線上小微產品，既體現了金融媒體和金融專家學者對我行的充分肯定，也體現了社會各界對我行小微業務發展的新期待。龍江銀行將繼續以支持地方經濟復甦為己任，抓住新機遇，實現新突破。別忘了你的首創精神將會完成它的使命，努力為地區經濟和國家經濟做出貢獻。

四。服務企業數量和資金規模

在各級監管部門的大力支持下，龍江銀行積極履行社會義務。

責任，通過小微信貸業務創新解決社會小微企業「融資難、融資慢」的瓶頸，改善了小微企業主融資難局面。尤其疫情防控工作開展以來，為支持我省防疫物資重點企業生產，貫徹「六穩」「六保」工作的快速落地，我行充分發揮地方法人銀行機構「小、快、靈」的特點，迅速行動、快速響應，第一時間主動與省內重點生產企業對接融資需求，給予優惠利率，開通綠色通道，依法合規在最短時間內實現資金投放。

「點金e貸」單筆額度不超過30萬元，截至2021年6月末，「點金e貸」已成功投放1297筆，金額共計2.0837億元。

五、重要資料附錄

（一）「點金e貸」榮膺金融電子化媒體「2020年度金融科技創新突出貢獻獎」開發創新貢獻獎。

（二）我行「點金e貸」扶持小微企業案例榮登黑龍江省電視台新聞欄目。

結束語：龍江銀行小企業普惠融資產品，滿載著龍江銀行人的「包容、擔當、專業、高效」的企業文化精神，充分顯現龍江銀行服務小、微企業客戶群體的社會責任感。為龍江地區經濟的騰飛插上了一雙有力的翅膀，更為龍江小、微企業的茁壯成長灑下了甘甜的雨露。小企業智能信貸產品--「點金e貸」必將成為龍江銀行遍灑全省的一張特色鮮明的名片。

本文源自金融界網

相關問答：e人e貸是1個甚麼平台？

互聯網金融平台，個人可以將錢打到平台，平台借貸出去。個人和平台分配借貸利息

Ⅳ 我最近在微信附近人上看到很多小額貸款的 就想向大家請教一下 這個可靠嗎

當然不可靠，貸款請通過正規渠道

Ⅵ 貸款5000在建設銀行能一天放款嗎

2015年建設銀行「快貸」系列簡介

臨時差錢辦事，突然急需錢用，給親朋好友借吧，不好意思開口，遇見這種情況是最讓人難受的。

不過，現在這樣的問題很容易解決，只要你使用建設銀行「快貸」，在家通過網路就可以申請貸款，貸款額度最高可達500萬元，更重要的是審批答復只要幾分鍾，根本不需要你親臨建行網點。快貸是線上貸款產品，包括「快e貸」、「融e貸」和「質押貸」3個產品，有以下6大亮點：

1.快到驚訝——僅需幾分鍾，貸款馬上用

誰能相信貸款申請幾分鍾就能批下，而建行「快貸」就能。借款人在建行網上銀行進行申請、審批、簽約、支用、還款等操作，整個申請貸款只需幾分鍾。申請後，建行會依據借款人一定時期內在建行個人金融資產進行額度審核，通過後即可馬上使用貸款，很方便。

2.易到叫絕——填金額期限，免申請材料

申請貸款還與傳統貸款一樣提交一堆材料嗎？建行「快貸」則不需要。借款人通過建行網上銀行申請「快貸」，只需在網上申請貸款，填寫金額、期限等相關事項即可。不用提交任何的申請資料，即在網銀上全流程辦妥了，很是簡單。

3.全程網上——只點點滑鼠，貸款即辦好

申請貸款還需要不停地跑網點嗎？答案是「快貸」不用哦。申請、審批、使用等操作均可在網上在線完成。除「融e貸」產品需線下審核（至櫃台簽寫資金用途）外，「快e貸」和「質押貸」在網上直接操作即可。除申請貸款外，資金的使用和還款等也可全程在網上完成。

4.自助辦理——貸款自助辦，再也不求人

急需資金的人可能會遇到求人難的尷尬，但如你使用「快貸」就可免尷尬了。申請後，建行的系統會根據借款人的情況，給予最終的授信金額，期間借款人可隨時支用資金，以解決融資問題。

5.想用就用——使用多方式，貸款靈活用

申請下來的「快貸」資金該如何使用呢？目前多種渠道可讓你靈活使用貸款。借款人可通過網上購物、刷POS機、網銀轉賬等多種方式自助使用。需要注意的是，借款人可按需求選擇使用，全額使用或部分使用均由你定，但不能直接提取現金。

6.想還就還——使用再計息，自助便捷還

「快貸」的利息怎麼算呢？告訴你，使用才計息，不用不計息。與其他的貸款產品不同，「快貸」貸款成本低，從借款人使用之日起計息，使用多少天計息多少天。「快貸」還款方式有很多種，借款人可通過網上銀行、ATM櫃員機、網點櫃台進行還款，想什麼時候還就什麼還。

建設銀行「快貸」怎麼辦理？

「快貸」個人自助貸款是指個人客戶通過建設銀行電子渠道自助申請，由系統模型在線實時審批，客戶可自助線上簽約，通過電子渠道自助支用的個人網上全流程自助貸款。

客戶可選擇以下兩個途徑來申請貸款：

1.登錄建行官網，點擊建行「快貸」，點擊「立即申請」，登錄個人網上銀行進行申請。

2.直接登錄個人網上銀行，選擇「個人貸款」-「快速貸款」-「我要快貸」，根據需要選擇不同產品點擊進行申請。

實時在線審批並獲得貸款結果，在線確認後根據網頁提示在線或者到相應貸款機構辦理簽約使用。

辦理流程：在線申請——實時反饋最高可貸金額——在線實時審批——在線簽約——自助支用——多渠道自助還款

計結息規則：自貸款發放之日起按貸款實際支用天數和合同約定利率計算和收取貸款利息，不支用不計息。

貸款歸還：通過個人網銀、ATM自助還款，或到建行櫃面進行還款。

申請條件：

1.辦理「快貸」需要您是建行個人網銀客戶，如果您還未成為我行網銀客戶或者尚未辦理我行網銀盾，請先到我行營業網點辦理。

2.辦理快貸過程中，需要插入網銀盾，若無網銀盾雖可進行貸款申請並獲知貸款審批額度，但無法完成貸款全部流程，請確認您的網銀盾已隨身攜帶。

建設銀行「快e貸」申請條件

建設銀行推出「快e貸」貸款業務，客戶登錄建行網站後，只需要選擇你所在省份和城市，系統便會根據客戶在建行的業務情況自動生成可貸款額度並給予授信。貸款額度為1000-50000元。網上支付、POS機消費都可以使用「快e貸」的貸款，那麼建行快e貸貸款利率是多少呢？快e貸貸款申請條件是什麼？

據悉，建行快e貸2015年一季度期間貸款利率優惠為6.6%。授信額度內，按實際使用的金額和實際使用的天數計息，即消費當天開始計息，歸還當天停止計息，額度也自動恢復。

符合建設銀行個人貸款相關條件的個人客戶，包括但不限於：

1.在建行擁有金融資產的客戶，如存款、理財產品、國債等；

2.建行住房貸款客戶；

3.建行私人銀行客戶（私人銀行客戶標准請詳詢95533）

4.其他客戶。

以上條件滿足其一即可。

快e貸審批周期大概多久？快e貸不僅申請便捷，而且實時在線審批並獲得貸款結果，在線確認後根據網頁提示在線或者到相應貸款機構辦理簽約使用。辦理簽約後可在國內任意電商訂單支付、POS刷卡支付和網銀轉賬支付。通過個人網銀、ATM自助還款，或到建行櫃面進行還款。

個人急用錢其他解決方法

老話說，有錢能使鬼推磨，也有人說，非常時期一毛錢能急死一堆好漢。隨著時代的進步，有錢走遍天下依舊可信，但缺錢急死人已經不那麼堅固了。那麼對於個人而言，常見的融資方式都有哪些呢？

1、信用卡貸款

信用卡是貸款的一個重要的資金來源。盡管許多人都認為信用卡是非傳統的融資渠道，但利用信用卡融通資金做法已經日益普遍，廣為接受。

2、銀行貸款

銀行也許是貸款者的忠實夥伴，是專門經營貸幣信用的特殊企業，它以一定的成本聚集了大量儲戶的巨額資金，銀行就像一個資金「蓄水池」，隨時准備向符合條件的企業和個人提供他們所需要的各種期限和數額的貸款。

3、小額擔保貸款

為促進下崗失業人員再就業，財政預算安排專項資金為下崗失業人員小額擔保貸款專項用於下崗失業人員小額擔保貸款。銀行對符合條件的小企業發放貸款，並且可由財政部門按人民銀行公布的貸款基準利率百分之五十給予貼息，但展期不貼息。

4、抵押擔保貸款

如果創業者的親屬或朋友有一份穩定的收入，也能成為絕好的信貸資源。尤其是公務員、事業單位員工、律師、醫生、金融行業人員等信用貸款的優質客戶，可以輕松得申請到10萬元左右的保證貸款。

5、p2p網路貸款

隨著互聯網的發展和民間借貸的興起，p2p借貸模式已經越來越深入到了我們的生活中，常見的平台如宜信，平安貸等。

以上就是個人融資的常見模式，急用錢的朋友可以根據自身的實際情況試著申請一下，或者到我們的「貸款」頻道搜索也行，沒准你會有意外收獲。

Ⅶ 小豬貸怎麼樣小豬貸款介紹

小豬貸怎麼樣？

小豬貸是為用戶提供小額短期借款的APP，具有零門檻、申請便捷、3分鍾到賬、高安全標准等優點。讓您借款更省心、更便宜、更安全。

小豬 貸款 介紹

1.小豬貸款是寧波小天網路科技有限公司擁有伏旁開發和使用權的小額短期借款APP，僅憑信用就可以貸款。

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