網路小額貸款與現金貸的異同點

❶ 什麼是現金貸現金貸有哪些特點

1.
現金貸是小額現金貸款業務的簡稱
2.
現金貸的主要特點是：額度小、周期短、無抵押、流程快、利率高
3.
現金貸是小額現金貸款業務的簡稱，貸款金額一般在3000-5000元，最多不超過2萬
4.
現金貸具有方便靈活的借款與還款方式，以及實時審批、快速到賬的特性
5.
目前國內的小額現金貸平台已有上千家，大體上可以分為幾類：(1)垂直平台(2)消費金融系(3)互聯網系(4)銀行系
6.
現金貸的主要特點是:額度小、周期短、無抵押、流程快、利率高
7.
現金貸無需抵押、流程快，最快幾分鍾錢就能到賬，為許多貸款無門、急需用錢的用戶帶來到了便利
8.
現金貸額度小、周期短，符合小額分散的原則，現金貸平台更容易操作運營
9.
現金貸的貸款金額一般不超過2萬，年化利率通常在50%-200%，一些極端的甚至高達600%
10.
現金貸在一定程度上滿足了用戶小額資金的需求，但是目前現金貸平台魚龍混雜，存在許多的不合理性，未來需要監管的介入

❷ p2p和現金貸的區別是什麼

目前各類貸款平台機構出現在我們周圍，其實最近是最近較為火熱的現金貸和p2p，這兩種類型的區別在哪呢？

一、現金貸的優勢

消費者各種原因需要現金時，可以向各大金融機構申請貸款！現金貸不僅能給消費者們提供便利，還具有這些特點：無手續費、利率低、借款還款方便靈活；能快速審批到賬，具有良好客戶隱私保護；機構的實力雄厚，經營正規，門檻低受年輕人喜愛。

二、p2p的優勢

p2p是利用網路平台將資金借給資金消費者的新型模式；是低門檻的大眾理財產品適合所有階層的投資者；投資收益穩定，投資期限可自由規劃，可以根據自己的需求以及自己的實際情況，選擇投資的期限，滿足不可預測的資金需求。可以使網貸投資的流動性得以釋放。投資者可以參照未來的資金需求情況來選擇投資期限，也可以在平台上借錢來暫時迅速提現。滿足現實生活中的各種資金需求。

三、現金貸與p2p的區別

第一，本質不同。現金貸是消費者向貸款的機構申請借款，審批通過後申請者拿到的是現金，現金貸是屬於無擔保、無抵押、無場景的信用借款。p2p則是幫助平台與借款人實現借貸開展的信息公布、評估、交互、撮合的服務。

第二，資金的來源不同。以現金貸業務為主的資金主要來自企業或者金融機構類如銀行、信託或者是一些網貸平台，而p2p平台資金主要來自個人。

第三，資產端和服務的對象不同。現金貸是為個人提供無抵押或有抵押、無擔保、無場景的信用借款，類型更豐富。

第四，業務細節方面的不同。現金貸業務利率期限多在一個月以內，對用戶的借款用途也沒有要求。p2p行業借款利率在10個月左右，借款用途一般為個人消費、個體企業運作等，並且p2p平台也會對借款人後期資金使用情況做進一步跟蹤，以盡量保障資金安全。

要注意的是目前監管部門對現金貸的監管與整治，對p2p行業不會產生什麼影響。不過，現金貸負面新聞的出現，對行業也起到了示警的作用。未來，p2p行業需進一步加強用戶教育，提高平台的風控能力，以提升對用戶權益的保護能力。

財大師貸款小貼士

貸款平台是一個便民利民的平台，但切勿過度依賴；應合理控制自己的每筆消費支出，不知道自己的錢花在哪就是一個很大的錯誤。

❸ 我國網路借貸的主要類別

我國網路借貸主要分為五種，分別為p2p網貸、網路小額貸款、網路現金貸、網路消費貸款、網路套路貸。
一、P2P網貸平台
P2P金融又叫P2P借貸。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是：個人對個人。P2P理財模式是將線上線下巧妙結合起來，是指個人通過網路平台相互借貸，貸款方在P2P網站上發布貸款需求，投資人則通過網站將資金借給貸款方。P2P網貸最大的優勢是為投融資雙方牽線搭橋，打造一個高效率、低成本的投融資信息平台，是使傳統銀行難以覆蓋的借款人在網路里能充分享受貸款的高效與便捷。
二、網路小額貸款
小額貸款是以個人信用為核心的擔保消費貸款，貸款的金額一般為1000元以上，1萬元以下。辦理過程一般需要授權自己的芝麻信用或淘寶購物記錄。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 網路小額貸款主要是服務於個人消費貸款，短時間資金緊缺的人群。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了一些網友資金周轉的問題。
三、網路現金貸
發薪日貸款，自上世紀90年代在北美大規模興起，是一種無須抵押的小額短期貸款，以個人信用作擔保，其依賴的信用依據是借款人的工作及薪資記錄，借款人承諾在下一發薪日償還貸款並支付一定的利息及費用。在國外的這一項發薪日貸傳入國內之後，被人們成為現金貸，從2015年開始，現金貸作為消費金融一個重要的分支在中國開始強勢崛起。以一二線城市以線上為主，三四線城市以線下為主。截至2017年12月，現金貸平台融資渠道遭全面封堵，除了銀行和ABS產品融資渠道遭封堵，資本市場融資渠道也在收緊。
四、網路消費貸款
網路消費貸款可能大家比較熟悉，就拿花唄、京東白條、信用卡等等產品的消費金融，例如花唄只能通過某寶平台來購買東西，而京東白條也只能在限定的范圍之內消費。因此屬於消費貸款范圍，除了這幾家，其實互聯網上還有不少網貸公司推出了這項服務，只能在指定的地點購物，並且不能將額度變現，這也就是網路消費貸款了。
五、網路套路貸
套路貸一直處於水深火熱之中，在現金貸被要求整改之後後，似乎反而成就他們，大部分網貸平台停止放貸之後，以貸養貸的群體面臨資金鏈斷裂之時，不少人會選擇向套路貸伸手借款。據小編所了解，大部分套路貸都是一些小團隊以及個人，並沒有真實的公司營業執照等等，通過一些社交軟體，將受害人引誘至第三方借貸平銷野空台，會讓借款人打本金借條，如何補交一個比本金一樣的借條的方式，進行詐騙，這種套路貸年利率高達600%。但是大多數人還是選擇了低頭，而一旦逾期，之前補下的借條則成為債務，還不上的借款人會被要求繼續補借條，如果不還款的話個人信息除了在這些團伙的手上之外，第三方借貸平台還會幫忙催收，這樣一來利滾利翻的特別快。
法律依據
《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法脊賣》
第二條在中國境內從事網路借貸信息中介業務活動，適用本辦法，法律法規另有規定的除外。
本辦法所稱網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網路借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網路借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。虧瞎該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。
本辦法所稱地方金融監管部門是指各省級人民政府承擔地方金融監管職責的部門。

❹ 現金貸與消費貸的區別_怎麼監管_有哪些平台

現金貸與消費貸的區別

現金貸和消費貸都是現在比較常見的 貸款 類型，很多公司是直盯頃接把二者混為一談的，但是其實二者有著本質上的區別。

首先現金貸是小額現金貸款業務的簡稱，是一種無抵押無擔保、無任何場景也不限定用途的貸款，貸款者拿到錢後自行消費的利息較高，門檻較低的貸款。消費貸則要求有消費場景，貸款機構也會提供消費場所，消費者對消費進行分期還款的一種信型燃用貸款。

其次現金貸的貸款放款卜則虛都是直接放款給借款人的，借款人拿著借款去幹了什麼就不得而知了。消費貸的貸款一般都是替借款人支付給了商家來支付借款人在此購買的商品費用，貸款人在按期還款給金融機構。

現金貸監管

隨著現金貸貸款平台越來越多，難免出現了先不太按規矩出牌的套路貸，互金風險專項整治小組於2017年12月下發了《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》，正式對現金貸行業進行監管。現金貸的監管政策明確了幾個原則：

1、只要未取得經營放貸業務資質，任何企業或者個人都不得進行現金貸貸款業務；

2、不在允許有暴力 催收 ，高利貸等市場亂象，且暫停批設網路小額貸款公司；

3、暫停發放無場景無用途的小額貸款，之前的存量業務也逐步壓縮；

4、金融貸款機構要有自己的風控授信體系，不得外包。

現金貸有哪些平台

自從現金貸業務監管政策下達後，市面上的現金貸業務基本團滅，目前還可以進行現金貸借款的平台還有大家熟悉的支付寶 花唄 、 借唄 ，網路 有錢花 、京東白條、小米貸款，招行旗下香港永隆銀行和中國聯通共同組建的招聯金融，蘇寧推出的蘇寧任性貸。

❺ 簡述我國網路借貸的主要類別

一、我國網路借貸的主要類別
1、P2P網貸平台
P2P金融又叫P2P借貸。意思是：個人對個人。P2P理財模式是將線上線下巧妙結合起來，是指個人通過網路平台相互借貸，貸款方在P2P網站上發布貸款需求，投資人則通過網站將資金借給貸款方。
P2P網貸是投資人和借款人撮合借款的平台而已，在P2P平台借款，債主是投資人而不是平台。
2、網路小額亂拆貸款
小額貸款是以個人信用為核心的擔保消費貸款，貸款的金額一般為1000元以上，1萬元以下。辦理過程一般需要授權自己的芝麻信用或淘寶購物記錄。 網路小額貸款：主要是服務於個人消費貸款，短時間資金緊缺的人群。
小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了一些網友資金周轉的問題。在小額貸款公司借款，債主是小額貸款公司。
3、網路現金貸
發薪日貸款，自上世紀90年代在北美大規模興起，是一種無須抵押的小額短期貸款，以個人信用作擔保，其依賴的信用依據是借款人的工作及薪顫櫻資記錄，借款人承諾在下一發薪日償還貸款並支付一定的利息及費用。在國外的這一項發薪日貸傳入國內之後，被人們成為現金貸，從2015年開始，現金貸作為消費金融一個重要的分支在中國開始強勢崛起。以一二線城市以線上為主，三四線城市以線下為主。截至2017年12月，現金貸平台融資渠道遭全面封堵，除了銀行和ABS產品融資渠道遭封堵，資本市場融資渠道也在收緊。
4、網路消費貸款
網路消費貸款可能大家比較熟悉，就拿花唄、京東白條、信用卡等等產品的消費金融，例如花唄只能通過某寶平台來購買東西，而京東白條也只能在限定的范圍之內消費。因此屬於消費貸款范圍，除了這幾家，其實互聯網上還有不少網貸公司推出了這項服務，只能在指定的地點購物，並且不能將額度變現，這也就是網路消費貸款了。
5、網路套路貸
套路貸一直處於水深火熱之中，在現金貸被要求整改之後，大部分網貸平台停止放貸之後，以貸養貸的群體面臨資金鏈斷裂之時，不少人會選擇向套路貸伸手借款。
大部分套路貸都是一些小團隊以及個人，並沒有真實的公司營業執照等等，通過一些社交軟體，將受害人引誘至第三方借貸平台。會在借款人簽署協議、合同或打借條之後，對方先是按照協議金額轉賬，保留轉賬憑證，然後要求借款人將高額息費取現或者轉入其提供的其他身份信息的賬戶。這種套路貸年利率高達600%。
二、什麼是網路借貸
網路借貸是指借款人和借出人在互聯網平台上實現資金借貸，網路借貸以小額為主，最早起源於金融危機時期的歐美，網路借貸對緩解短期資金尋求、創業融資以及開辟個人投資渠道方面有一定效果嘩洞棗。
三、交易風險
1、網路交易的虛擬性，導致無法認證借貸雙方的資信狀況，容易產生欺詐和欠款不還的違約糾紛。
2、網路平台發布的大量放貸人信息中，有不少是以「貸款公司」、「融資公司」等名義對外發放貸款。而事實上，必須是經國家批準的金融機構方可從事信貸融資等金融服務，擅自從事金融活動者往往會因為「非法集資」、「非法吸引公眾存款」，擾亂金融管理秩序而被追究法律責任。
3、如果貸款經由網路平台代為發放，那麼在網路平台疏於自律，或內部控製程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現捏造借款信息而非法集資的情形。
法律依據
《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》
第三條網路借貸信息中介機構按照依法、誠信、自願、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。
借款人與出借人遵循借貸自願、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網路借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。
第九條網路借貸信息中介機構應當履行下列義務：
（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的採集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；
（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；
（三）採取措施防範欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告並終止相關網路借貸活動；
（四）持續開展網路借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網路借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；
（五）按照法律法規和網路借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網路借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送並登記；
（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；
（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務；
（八）配合相關部門做好防範查處金融違法犯罪相關工作；
（九）按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網路與信息安全相關工作；
（十）國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。

❻ 什麼是P2P、現金貸、網路小貸

首先我們來談談網貸平台可以分為哪幾類。目前在中國我們將網貸可以分為三類，這三類是P2P、現金貸、網路小貸。這三者有沒有什麼區別呢？先講一講P2P的發展 歷史 。

1974年末諾貝爾和平獎獲得者尤努斯在農村進行調研，發現窮人沒有能力借錢備受商人的壓迫，尤努斯感到民生多艱，於是創建了為窮人小額無抵押貸款的格萊珉銀行。格萊珉銀行成立的早期資金來自於 社會 的救助慈善資金，借款人大多是農村婦女。從這里可以看出，最開始的雛形是慈逗好善機構用來幫助窮人發展的。 後來美國相關平台從中看到利益開始在美國本土發展的P2P模式，美國P2P平台脫胎於格萊美銀行，並藉助於互聯網來發展。由銀行向借款人發款，但是他們將債權轉給了P2P平台，但又不想承擔類似的風險，於是他們將債權收益憑證轉賣給了投資者（注意是分散給了投資者），投資者提供資金，並成立了P2P平台無擔保的債權人。借款人按照約定通過銀行賬戶自動向平台還款，再有平台將收益轉給投資人。當出借人放出的貸款出現違約時，銀行和平台都不承擔貸款違約的風險，也不給予投資者相應的補償。因此我們可以看到的是美國的這家P2P平台是投資者和借款人之間的中介， 社會 雙方匹配投資借款的需求，不提供資金保障服務。

數年後，P2P遠渡重洋來到了我們的中國，最開始P2P的模式也是作為投資者與借款人的中介，為雙方匹配投資和借款的需求。但是目前漂洋過海的P2P早已面目全非，P2P在中國很長一段時間屬於監管中空，沒有明確的定義，也沒有明確的法規。直到2016年8月24日，《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》出台，P2P的定義才清晰起來。這號文件從P2P平台是為出借人與借款人提供直接借貸信息的採集，整理、網上發布以及資信評估、信貸撮合、融資資訊，在線爭議解決等相關服務的，實現了本身資山唯鉛金與出借人和借款人之間的隔離管理，也就是說它被定性為網路借貸信息中介機構，他為投資者提供了借貸信息，資金通過銀行來存款分配。所以我們應該很明確的看到，如果我們從P2P平台借錢，我們就應該知道我們借的錢本身並不是來源於平台本身，也是說平台是沒有資質向我們進行放款的，我們的錢來自於某每一個投資者。

接下來說說現金貸。在之前315晚會上出現了套路貸就是所謂的現金貸。國家對於套路貸、現金貸的打擊力度非常大。 2016年12月1日互聯網金融風險專項整治，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發了關於規范整頓現金貸業務的通知。這號通知稱現金貸具有以下特徵：第一、無場景依託，第二無指定用途、第三是無抵押等。也就是說我們可以把它理解為借款金額較小，期限較短，用途不定的無抵押信用貸款。我們首先來講講什麼是場景的依託。我們經常在購買大件商品例如家電、電腦的時候，常常會有業務員會問我們辦理分期嗎？這個就是有購物場景的，但是現金貸它是沒有任何的購物場景，因此它也沒有指定的用途，它也不知道你拿這個錢用於哪個方面。

後來P2P平台獲客成本高居不下，而網路小貸公司的資金又受限，因此雙方一拍即合，由小貸公司來尋找借款人，給P2P平台來撮合借貸信息。就這樣P2P和現金貸結合在一起，因此我們大部分所接觸的接觸到的現金貸的產品，最開始就是從P2P平台出來。但是由於現在的壞賬比例極高，暴力催收的負面行為又不斷，因此發展的模式被叫停，也就是P2P和現金貸的合作模式已經被叫停。

並且中央發文規定加強小額貸款公司資金來源的審查管理，禁止通過網路借貸信息中心機構融入資金。目前我們能夠知道的是P2P和現金貸已經沒有任何的瓜葛。

最後我們說說網路小貸。 2008年人民銀行和銀監會印發了《關於小額貸款公司試點的指導意見》，明確規定了小額貸款山賣公司的性質，由自然人、企業法人與其他 社會 組織投資設立的不吸收公眾存款經營小額貸款業務的有限責任公司或者股份有限公司，它的資金來源於股東繳納的資本金和捐贈資金，以及來自於不超過兩個銀行金融機構的融入資金，所以我們可以看得到的是這與P2P是有明顯的不同。

小額貸款公司主要通過網路平台獲取借款客戶，通過獲取網路消費、交易等行為數據及場景信息等分析評定借款客戶信用風險，確定授信方式和額度，並在線上完成貸款申請風險審核、貸款審批、貸款發放和貸款回收等全流程的小額貸款業務。

最後進行總結。P2P、現金貸、網路小貸三者有沒有本質的區別。P2P是網路借貸的信息中介，網路小貸通過網路平台來獲取客戶線上進行放貸，而現金貸是指金額較小，期限較短，用途不定的無抵押信用貸款。

而具體的區別，我們下篇再講。

❼ 消費貸和現金貸有什麼區別

一、 個人消費信貸是指銀行或其他金融機構採取信用、抵押、質押擔保或保證方式，以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。按接受貸款對象的不同，消費信貸又分為買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對購買消費品的消費者發放的貸款，如個人旅遊貸款、個人綜合消費貸款、個人短期信用貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵押，對銷售消費品的企業發放的貸款，如個人小額貸款、個人住房貸款、個人汽車貸款等；按擔保的不同，又可分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款和信用貸款等。
二、現金貸款即現金信用！就是消費者各種理由需要現金時，只要用途合法，都可以向金融機構貸款！消費者得到的是現金，授信主體是金融機構。零售信用將交易限定在具體的商品上，而現金貸款則可以使消費者購買任意的商品以及更廣泛的用途，只是現金用的是合法合規。
三、 現金貸款的種類與零售信用一樣，現金貸款因償還方式的不同，可以分為分期付款貸款、單筆付款貸款及一般用途信用卡三種。
1. 分期付款貸款是一種貸款的協定。它約定借款人在將來的一段時間內，以固定而有規律的付款方式償還貸款。借款人必須提供收入及財務的安定性證明，使貸款人對借款人將來償還貸款抱有信心。
2. 單筆支付貸款是一種短期的貸款，貸款期限通常短於1年，並規定在期限終了時，借款人應將全部貸款一次付清。
3. 一般用途信用卡由銀行、金融公司或大公司的財務部門發行，是發卡公司對於持卡人預先核準的貸款憑證。此種貸款通常設有信用額度，亦即持卡人使用信用卡購買商品或支付費用的最高限額