Ⅰ 小額貸款和小額信貸有什麼區別
主營業務不同：小額信貸包括貸款和存款兩個業務，而小額貸款只是其中的一個業務：放貸款。
服務對象不同：小額貸款，客戶集中於各類正規企業及工薪階層個人，這些客戶通常擁有較多證明起資信狀況的正規文件，比如財務報表、工資單等，同時其客戶的地理分布較為分散。
Ⅱ 什麼是小額信貸、微型金融和小額貸款
分類: 商業/理財
解析:
什麼是小額貸款和小額信貸
如今媒體有關小額信貸的報道越來越多，但所用名詞比較混亂。用GOOGLE或網路搜索，同樣一件事情，有用小額信貸的，有用小額貸款的。表面看這兩個詞似乎區別不大，其實有著很多的不同。
小額貸款從字面看是小額度的貸款。小到什麼程度？和其他貸款有什麼區別？沒有定義和規定。如果用小額貸款來命名在5省區新成立的商業可持續的信貸公司，只能說明這些公司是提供小額度貸款的，可能與其他銀行沒有什麼區別。這些公司注冊資金只有一兩千萬，不可能有大額貸款，所以叫小額貸款公司沒有什麼不妥。其他銀行和信用社也發放小額貸款，如果按照人行試點方案的定義，單筆貸款額在注冊資金5%以下的為小額貸款，那麼一個注冊資金為1億的銀行，其額度在500萬以下的貸款都可算小額貸款了。
小額信貸則有明確的定義和國際普遍接受的標准做裂空。主要有幾個重要的原則：首先是信用貸款，不需要抵押。小額信貸主要是解決為傳統銀行無法服務的低端客戶的金融服務問題。其服務對象為低端客戶（包括有生產能力的貧困人口和微型企業）；因為服務對象的特殊性，所以要求提供無須抵押的純瞎信用貸款；因為是信用貸款，所以額度一定要小到可以控制風險的程度；國際上對小額信貸的額度一般用當地人均GDP的倍數來衡量，根據交流中心管理的小額信貸經驗，在農村一般不高於5000元，在城市一般不高於2萬元；因為是小額度的信用貸款，因此要有一套不同於普通銀行機構的源磨貸款管理模式；同時因為小額信用貸款操作成本和風險較高，需要收取可以彌補成本和風險的較高的貸款利息；最後，因其特殊性，也要求在金融監管方面採取相對靈活的政策和做法。在這樣的定義下，媒體在使用小額信貸概念的時候應該仔細考察報道對象的實際業務情況。
What Is Microfinance?
Microfinance is the supply of loans, savings, and other basic financial services to the poor people living in poverty, like everyone else, need a diverse range of financial instruments to run their businesses, build assets, stabilize consumption, and shield themselves against risks.?Financial services needed by the poor include working capital loans, consumer credit, savings, pensions, insurance, and money transfer services.
The poor rarely access services through the formal financial sector. They address their need for financial services through a variety of financial relationships, mostly informal. Credit is available from informal mercial and non-merical money-lenders but usually at a very high cost to borrowers.Savings services are available through a variety of informal relationships like savings clubs, rotating savings and credit associations, and mutual insurance societies that have a tendency to be erratic and insecure.
Providers of financial services to the poor include donor-supported, non-profit non-government anizations (NGOs), cooperatives; munity-based development institutions like self-help groups and credit unions; mercial and state banks; insurance and credit card panies; wire services; post offices; and other points of sale. NGOs and other non-bank financial institutions have led the way in developing workable credit methodologies for the poor and reaching out to large numbers of the poor. Throughout the 1980s and 1990s, these programs improved upon the original methodologies and bucked conventional wisdom about financing the poor.?They have shown that the poor repay their loans and are willing and able to pay interest rates that cover the costs of providing the loans.
Financial services for the poor have proved to be a powerful instrument for poverty rection that enables the poor to build assets, increase ines, and rece their vulnerability to economic stress.? However, with nearly one billion people still lacking access to basic financial services, especially the very poor, the challenge of providing financial services to them remains.?Convenient, safe, and secure deposit services are a particularly crucial need.
Ⅲ 小額信貸定義
小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會，促進其走向自我生存和發展。它既是一種金融服務的創新，又是一種扶貧的重要方式。 我整理了一些小額信貸定義，有興趣的親可以來閱讀一下!
小額信用貸款(Microfinance)是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主、中小微型企業主。貸款的金額一般為10萬元以下，1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
小額信貸是指向低收入群體和微型企業提供的額度較小的持續性信貸服務。小額信貸通過提供小額貸款，發揮金融的激勵約束機制，改變了傳統的財政轉移支付方式，是一種有效的金融扶貧方式。
從實際看，小額信用貸款的基本條件是:
一是中國大陸居民;
二是有穩定的住址和工作或經營地點;
三是有穩定的收入來源;
四是無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股或者賭博之類的一切違法行為。
小額信貸在國際上產生於20世紀70年代，最初目的是消除貧困和發展農業生產。資金的發放主要是通過國家的金融機構或合作組織、資金主要用於農業生產和技術的改造，貸款發放一般是低息、無息、，資金來源是政府的補貼或各種公基金。
世界各國都有小額信貸的實踐，但各國的國情不同，小額信貸的運作方式及發展路徑具有差異性。各國提供小額信貸的機構也具有多樣性，包括國有機構、國有政策性或發展銀行、商業銀行、非政府組織、信用合作社以及非正規的社區團體。國際上幾種有影響的小額信貸模式有:孟加拉的鄉村銀行、泰國的農業和農村合作社銀行、印度尼西亞的人民銀行的小額信貸體系等。
自20世紀90年代初期，小額信貸開始在中國農村進行試點。中國的試點項目主要受到孟加拉模式的影響。而且這些項目主要有非政府組織、社會團體、利用國外資金進行小范圍試驗，大多數是依靠補貼維持下去的。這些依靠補貼的非政府組織的項目很難有效、迅速的推廣他們的經驗。這些項目都沒能在中國達到一定量的積累。一定程度的覆蓋率以及小額信貸機構的可持續發展。
20世紀90年代後期，在較大范圍內推廣小額信貸扶貧轉向為以政府和指定銀行操作，使用國內扶貧資金為主。
1993年，中國社會科學院農村發展研究所首先將孟加拉小額信貸模式引入了中國，成立了"扶貧經濟合作社"。
1995年，UNDP中國國際經濟技術交流中小額信貸扶貧項目在中國16個省的48個縣(市)執行。
1995年6月，世界銀行"扶貧協商小組"(CGAP)成立，推動世界小額信貸運動進入了一個新時期。
1997年，中國政府開始了小額信貸的試點並在1998年開始在較大范圍推廣。
1999年底，農村信用合作社也開始推動小額信貸業務。
2003年初，在聯合國開發計劃署(UNDP)的基金援助下，中國人民銀行、商務部等久中國當前300多個小額貸款組織進行調研，並發布《中國小額信貸發展研究報告》。
自2004年以來，為了彌補面向中低收入群體和微小企業的金融產品支持的空白，國家陸續推出了一系列支持性的政策，發展小額信貸。其中，涌現出了一些專業的小額信貸公司，如中安信業等，接著幾大銀行也陸續開展了小額信貸業務。
隨著國內小貸市場的發展和同業競爭的加劇，傳統小貸公司粗放的經營模式和單一的經營思路正顯現出越來越多的局限性。而其風險防控能力、公司治理水平、業務操作模式也面臨著越來越多的考驗。 國內一些小貸公司開始探索集團化經營模式，邦信小貸就是其中之一，試圖通過連鎖布局、規模發展和統一管理的方式來經營小貸公司，從而在成本、風險和效益間找到最佳的平衡點。
但是由於消費者認知度低等問題，在行業的前期發展階段，市場比較混亂。因此微小企業或則個人如果需要申請貸款，最好咨詢專業有實力的公司。
2005年被聯合國確定為國際小額信貸年。
2006年尤努斯教授獲諾貝爾和平獎。
Ⅳ 信用卡貸款、消費貸款、小額貸款的區別
生活中，我們有時會遇到資金周轉不過來的情況，此時 貸款 無疑是一個好的選擇，那麼選擇哪種貸款呢，下面我為大家介紹 信用卡 貸款、消費貸款以及小額貸款的區別。
1、從本質上來講，這幾種都屬於信貸產品，都屬於先貸款消費然後還款，都是基於個人信用等條件獲得的一種信用貸款服務。
信用卡貸款是指銀行根據個人信用情況，給與持卡人一定的額度，持卡人可以用該信用卡進行消費。消費貸款是也銀行向借款人發放的一種貸款，但是此貸款資金只能用於限定的消費用途。小額貸款是以個人或家庭為對象的經營類貸款，是微小貸款在實際應用方面的延伸。
2、從貸款額度來講，信用卡貸款最少，小額貸款其次，最多的是消費貸款。
信用卡貸款額度初始比較少，就幾千左右，上萬的很少，但是能根據持卡人，消費能力以及信用情況，可以提升額度。消費貸款的額度可以達到幾百萬，具體根據消費用途而定。小額貸款的額度比信用卡要高，可以達到幾十萬，但也不會超過四五十萬，比消費貸款少。
3、從貸款期限來講，消費貸款還款期限最長，小額貸款其次，信用卡期限最短。
信用卡還款選擇分期還款，可以將還款期限延長到一年，但不會超過兩年。小額貸款的期限最高可以到達三年，而消費貸款最久可以達到五年。
4、從貸款用途來講，消費貸款只能用於指定物品消費，而信用卡和小額貸款可以用於各種消費。
每種消費貸款只能用於指定的用途，不能用作其它方面。如房貸只能用於買房， 車貸 只能用於 買車 。信用卡貸款和小額貸款沒有這種限定，可以用於各種消費，既可以用於生活，也可以用於娛樂。
5、從貸款利率來講，信用卡利率較低，小額貸款利率較高，消費貸款則更高。
信用卡具有一定時間的免息期（根據銀行和卡種不同而不同，有的最高可達56天），但如果用信用卡取現的話，會收取手續費（一般在1%到3%）和利息（日息5%左右）。小額貸款會從貸款當天計算利息，利率會比貸款基準率高一些。消費貸款是根據央行公布的基準利率調整，在4%到5%之間。
6、從還款方式來講，信用卡貸款與小額貸款還款比較方便，而消費貸款相對比較麻煩。
消費貸款一般會約定一個固定還款日期，貸款人只有按照固定日期還款這一方式。信用卡還款則種類比較多，可以按時全額還款，也可以選擇分期還款，還可以選擇最低還款。小額貸款除全額還款，也可以選擇分期還款這種方式。
7、從申請方式來講，信用卡和小額貸款比較簡單快速，消費貸款則比較繁雜漫長。
信用卡申請周期短，一般24小時內就可以完成，審批也比較簡單，只需要提供基本的個人資料以及資產收入證明即可。消費貸款則比較繁雜，審批方面除了資產證明等，還需要抵押品以及保證人，而且時間也比較久，幾個月都有可能。
小額貸款申請也是比較方便，放寬速度也快，而且現在也存在做小額貸款的公司，但是小額貸款會有 徵信 記錄，對以後申請車貸房貸等消費貸款有影響。
我們在選擇貸款方式的時候，可以根據這幾種貸款的優劣勢，做出綜合判斷，選擇適合自己貸款方法。
Ⅳ 小額貸款和信貸的區別是什麼
區別就是
小額貸款包含抵押貸款
和信用貸款
而信用貸款就只能是以信用偏好作為放款根據的
Ⅵ 在中國,小額信貸公司與小額貸款公司是不是一個概念
小額信貸公司與小額貸款公司從大的定義上說都是從事貸款的公司，但本質上又有所不同。
一、定義
1、小額信貸
小額信用貸款（Microfinance）是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主、中小微型企業主。貸款的金額一般為10萬元以下，1000元以上。
2、小額貸款
小額貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經營類貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務於三農、中小企業。
二、區別
1、申請條件不同
小額信貸無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。而申請小額貸款，通常借款人需要以保證、抵押、質押等多種方式申請。
2、貸款利率不同
小額信貸利率相對比小額貸款利率要高一些，因為在沒有抵押的情況下發放貸款，信貸風險很大。而小額貸款因借款人提供了抵質押物，貸款利率相對要低一些。
Ⅶ 小額信貸和小額貸款的區別
為了解決人們在日常生活中對小額資金的需求，很多貸款機構推出了小額貸款業務，不過這里所說的小額貸款根據服務對象、申請條件的不同，又分為小額信用貸款和傳統銀行小額貸款，那麼，小額信貸與小額貸款有何區別呢?1、服務對象不同 小額信貸主要是針對銀行特定優質存量客戶群體發放的;而傳統銀行小額貸款主要是針對廣大個體工商戶、小作坊、小業主發放的貸款。
2、申請條件不同 小額信貸是借款人憑借個人信用貸款獲得的貸款，因此貸款機構對借款人的信用要求較高;而申請小額貸款時，借款人可以以保證、抵押、質押等多種方式申請。
Ⅷ 小額信貸的概念是什麼
小額信貸是一種城鄉低收入階層為服務對象的小規模的金融服務方式。小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會，促進其走向自我生存和發展。它既是一種金融服務的創新，又是一種扶貧的重要方式。
小額信用貸款(MicroCredit)是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。
貸款的金額一般為10萬元以下，1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
小額擔保貸款最早起源於孟加拉國。上世紀70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉國創辦了孟加拉農業銀行格萊珉(Grameen，意為鄉村)試驗分行，格萊珉小額信貸模式開始逐步形成。尤努斯提出對資本主義進行改革，原始的資本主義提倡的是競爭和資本追逐利潤的本性，尤努斯提出改變原有的資本模式理論。