㈠ 本人想告浙江廣宇小額貸款有限公司。詐騙案例！
你忽略了一個重要的問題，你既然被騙，就說明對方是騙子，並不是什麼公司，所以，被騙只有報案，不可以使用起訴的方式，明白嗎？
其實，說白了，對方就是假冒貸款公司的騙子，連辦公場所都沒有的職業騙子。
【網路反詐騙聯盟團隊】特別提醒：
請警惕網路上發布的各種虛假貸款和辦理大額信用卡信息的騙局！網上各種小額貸款公司和擔保類公司發布的所有隻憑身份證就可以貸款或者辦理信 用卡的信息基本都是低級騙局，無論公司是否注冊備案，都不要相信，騙子先騙你簽訂傳真合同，並按捺手印，然後會一步步騙取你交納保險費、支付首月利息、繳納履約費、保證金、擔保費、放款費、公證費、徵信費、抵押金、開卡費等等，還會以你銀行流水不足、查驗你的還款能力或者是驗資為名，要求你將自己賬戶上所有的資金打至騙子的賬戶，甚至要求你到指定銀行辦理銀行卡並存入一定的現金，然後綁定騙子的手機號碼等低級詐騙手段，殊不知這種手段會騙光你賬戶上所有的錢，如果你不按騙子的要求交納費用，騙子會以你已經和他們簽了合同為名，威脅要把你拉入黑名單、並威脅起訴你違約、賠償巨額違約金等等，這實為低級的詐騙手段和典型詐騙！
請永遠記住，凡是對方以任何理由要求你先支付任何費用的，都是絕對的詐騙，無論在任何情況下，都不要先給其他人匯款、轉賬以及繳納任何費用，以免被騙！更不要相信騙子的任何威脅，由於對方涉嫌詐騙，所以，和騙子簽的合約沒有任何法律效力，更不存在違約之說，騙子威脅到法院起訴賠償違約金的低級詐騙手段更是純屬無稽之談，無需任何擔心。
所以，特此提醒廣大網友，小額貸款公司是不能跨區放貸的，辦理信用卡請到正規銀行，不要相信網上各種投資、融資擔保公司以及各類小額貸公司發布的此類貸款或者辦卡信息，特別是北京、上海、廣州、深圳等大城市的這類公司基本都是騙子公司！如果被騙，無論金額大小，都請選擇報警！如此猖狂詐騙，還請各地公安機關大力打擊和整頓！
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㈡ 中小企業融資難的實例分析
關於中小企業融資難的實例分析
導語：根據法律規定，作為企業的承包人只有承包經營的權利，無權處理企業投融資之類的重大事項。既然該企業是縣辦的，很有可能是國有企業，國有企業是否需要融資是由企業或者企業的股東決定的，也就是由當地的國有資產管理部門決定的。
中小企業融資難的原因
中小企業融資難是一個長期存在的系統性問題，原因是多方面的。從企業的角度來看有三個關鍵的制約因素：一是規模小，積累少，較難提供有效的抵質押擔保;二是財務制度不規范，信息透明度差，信用狀況較難給予客觀評判;三是普遍缺乏核心競爭力，業績不夠穩定，發展前景較難評估。從銀行的角度為中小企業提供融資也存在現實性困難：一是由於直接融資渠道不暢，多元化融資平台還未全面向中小企業開放，導致中小企業大部分的資金需求依賴於銀行信貸，融資壓力集中於銀行體系;二是風險補償機制不健全，中小企業貸款經營成本高，風險大，由銀行獨自承擔，加重銀行謹慎放貸;三是不良貸款的稅前核銷政策比較嚴格，加之嚴格的經營問責和績效考核，面對投資者和監管機構的評價壓力，銀行開展中小企業金融服務的積極性受到影響。
中小企業融資難現狀
第一，中小企業貸款覆蓋率和融資規模比重較低。中小企業在資本市場上公開發行股票及債券融資的門檻較高。
第二，中小企業的融資成本較高。小企業綜合融資成本一般是基準利率的23倍。民間融資成本更高。據一些大的擔保公司反映，目前年息一般在20%30%。而且中小企業的融資手續繁瑣，時間長。
第三，不同地區、不同行業中小企業融資很不平衡。如中西部地區比不上東部地區，製造、飲食、零售等傳統企業比不上科技型企業。
第四，中小企業融資難的問題比較復雜。小企業資產負債率高，資本實力弱，受經濟周期和行業政策影響波動大;小企業貸款具有「短、小、頻、急」等特點，傳統的大企業模式很難適應小企業需求;小企業單筆融資金額小，難以從資本市場融資。
中小企業融資難的實例分析
尷尬的小額貸款公司
案例背景：
溫州鹿城捷信小額貸款公司成立於2004年，資金10000萬元，公司成立至今，已成功為小企業及個人貸款融資約8億元人民幣。公司主要經營個人貸款、企業貸款、民間貸款、創業貸款、無抵押貸款、經營貸款、短期借款、到期還款、循環貸款、信用貸款、資金拆借，與各大銀行長期合作，並建立了牢固的合作關系，通過不斷的業務往來，形成了良好的信譽基礎。公司致力於為企業和個人提供全面的貸款咨詢及貸款服務，包括貸款方案的設計、還款方式的對比分析、貸款申請以及與貸款相關手續的辦理，通過專業的、個性化的、一對一顧問式服務，創造企業個人貸款的服務平台。
借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，並且應當符合以下要求：
一、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償;沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。
二、除自然人和不需要經工商部門核准登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。
三、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。
四、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%。
五、借款人的資產負債率符合貸款人的要求。
六、申請中期、長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。
借款人的權利：
一、可以自主向主辦的銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款並依條件取得貸款;
二、有權按合同約定提取和使用全部貸款;
三、有權拒絕借款合同以外的附加條件;
四、有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況;
五、在徵得貸款人同意後，有權向第三人轉讓債務。
貸款的流程也比較簡單：提出申請(附申請書：需註明貸款用途、金額、聯系地址、姓名固定電話及手機)→准備資料→資料審核→對提交材料進行核實(對抵押財產進行評估)→審批→簽定合同→發放貸款→按季還息→到期還貸。
案例背景：
紅星公司系商品流通企業，為增值稅一般納稅人，兼營中小企業融資業務(未經中國人民銀行批准)。2004年6月份，紅星公司按照中南公司所要求的規格、型號、性能等條件購入一件大型設備，取得稅控收款機開具的增值稅發票上註明的價款是500萬元，增值稅額85萬元，該設備預計使用年限為10年(城市維護建設稅率為7%、教育附加3%)。紅星公司根據情況，擬將該設備用中小企業融資租賃方式租給中南公司，紅星公司財務人員為公司制定了以下兩套租賃方案：
【方案一】租賃10年，期滿後設備所有權歸中南公司所有，租賃金額1000萬元，中南公司每年年初支付租金100萬元。
【方案二】租賃8年，租金總額800萬元，中南公司每年年初支付100萬元，期滿後紅星公司將設備收回，設備殘值200萬元。
紅星公司對方案的分析及選擇：在方案一的情況下，紅星公司應納增值稅=銷項稅額-進項稅額=1000÷(1+17%)*17%-85=60.3萬元。應納城市維護建設稅及教育附加=60.3*(7%+3%)=6.03萬元。應納印花稅=1000*3÷10000=0.3萬元。紅星公司獲利=1000÷(1+17%)-500-6.03-0.3=348.37萬元。
在方案二的情況下，營業額=800+200-585=415萬元(出租方收取的全部價款和殘值-出租方承擔的實際成本)。應納營業稅=415*5%=20.75萬元。應納城市維護建設稅及教育附加=20.75*(7%+3%)=2.08萬元。紅星公司獲利=415-20.75-2.08=392.17萬元。
因此紅星公司選擇了方案二來開展中小企業融資租賃業務。
但是稅務部門經過檢查卻認定紅星公司涉嫌偷稅，要求補繳稅款和相應數額的滯納金。其依據是：對經中國人民銀行批准經營中小企業融資租賃業務的單位所從事的中小企業融資租賃業務，不論標的物所有權是否轉移給承租人，均應按《中華人民共和國營業稅暫行條例》的相關規定徵收營業稅，是按「金融業—中小企業融資租賃業」徵收的營業稅。而其他單位如果標的物所有權未轉移徵收營業稅，是按「服務業—租賃業」徵收的營業稅。則營業額=800萬元;應納營業稅=800*5%=4萬元;應納印花稅=800÷1000=0.8萬元;應納城市維護建設稅及教育附加=40*(7%+3%)=4萬元。紅星公司獲利=800-44-0.8-585+200=370.2萬元。偷逃營業稅19.25(40-20.75)，偷逃城市建設及教育附加1.92(4-2.08)，並按天數加收滯納稅款萬分之五的滯納金。
分析：
在本案例中，由於紅星公司財務人員對相應融資租賃方面的稅收法規的錯用(是否經過中國人民銀行的許可而開展中小企業融資租賃業務的稅收處理情況是不一樣的，前者是按「金融業—中小企業融資租賃業」徵收的營業稅，後者是按「服務業—租賃業」徵收的營業稅)，導致該業務籌劃失敗。對營業稅及印花稅的處理失誤，使企業不但陷入偷稅的處境，喪失的誠信和公關形象，而且還要繳納遠遠高於銀行活期存款利息的滯納金。
中小企業在我國的經濟中佔有特殊的地位，扮演著特別的角色，很多中小企業的融資渠道還沒有被納入金融行業的監管中來，各種關於中小企業的政策法規也不完善，在這樣一個尷尬的過渡期里，開展各種中小企業融資業務都需要特別謹慎，融資雙方都應該了解自己的企業性質和整體資金狀況，另外在大的方面，要符合國家特定的法律法規。另外，從該案例稅收籌劃失敗中還可以得到以下啟示：
一是要准確掌握稅收法律規定的先決性。稅收籌劃的目的在於合理合法減輕稅賦，然而在實踐中又2容易與偷稅、避稅混淆，因此在籌劃過程中必須要嚴格遵守稅收法律法規的相關規定。
二是企業要注重培養稅務人才。稅收法律法規是綜合性和復雜性都很強的，而且中小企業融資業務本身也更繁瑣和復雜，所以需要企業培養專門的稅務人才。
成長中的創投
案例背景：
軟銀創業投資有限公司(SBCVC)日前與恆惠科技有限公司簽署戰略合作協議，完成對其首輪投資。軟銀中國第一階段已斥資數千萬元入股恆惠科技，助其在中國隱性矯治市場進一步擴張。
軟銀創業投資有限公司(SBCVC)是國際知名的風險投資基金。軟銀中國致力於在中國(包括香港、澳門和台灣)協助優秀的創業者共同創建世界級的領先企業。投資領域涉及廣義IT、清潔能源、醫療、新材料、消費與零售等行業中具有高成長潛質的企業。投資階段包括早期、成長期和後期。軟銀在中國成功投資的.公司包括阿里巴巴、淘寶網、分眾傳媒、杭州迪安、好醫生、科美生物、蘇州納通等。
恆惠科技致力於數字化口腔技術的研發和產業化，在新材料、超精密加工、大規模個性化自動生產、計算機圖形圖像技術等諸多領域處於國際領先地位。恆惠科技首創的第三代無托槽隱形正畸技術，是目前世界上最先進、臨床效果最好的無托槽隱形正畸系統。其核心產品(iRok)隱形矯治擁有自主知識產權及多項應用專利，通過在美國、亞洲國家、港澳地區及中國大陸5年的臨床使用後，得到了各國牙齒矯正醫生的廣泛好評。
軟銀中國主管合夥人宋安瀾認為，數字技術是齒科醫療行業未來的發展方向，有廣闊的市場前景。恆惠科技目前已經擁有世界領先的技術，多樣化的產品線，專業靈活的軟體系統，強大的研發和技術轉換能力，以及在隱形矯治市場豐富的生產、服務及營銷經驗。通過軟銀中國的資本助力，恆惠科技非常有機會成為牙科醫療設備的一個新星。
恆慧科技總裁劉震寰表示，公司通過多年的努力，已經打造了行業領先的數字口腔技術。憑借軟銀在全球資本市場的資源，結合恆惠的數字齒科技術與齒科營銷網路，恆惠科技將啟動潛力巨大的數字口腔醫療市場，為國內外客戶提供更優質的產品和服務，把健康和更迷人的微笑帶給中國人民。
分析：
從材料中可以看到，獲得融資的企業恆慧科技公司擁有行業領先的數字口腔技術，多樣化的產品線，專業靈活的軟體系統，強大的研發和技術轉換能力，以及在隱形矯治市場豐富的生產、服務及營銷經驗，有自己強有力的發展優勢，軟銀創業投資有限公司也正是看中了該公司在該領域的發展潛力才決定投資的。也就是說，創投企業(不僅僅是軟銀創業投資有限公司)都是致力於幫助有強大發展潛力的創新型企業更上一層樓，而不是簡單的「濟貧」，因為他也要追求利潤最大化原則。在中小企業的創業初期,企業尚未形成規模,面對缺乏資金、技術、信息等諸多困難,這個階段企業最需要的是包括資金支持、優化商業模式和盈利模式、吸納優秀人才、建立現代企業制度、尋找戰略合作夥伴、資本運營(包括上市、並購重組等)等方面的系統的專業支持、經驗和資源,也就是以創業投資為主體的服務。但是由於利益驅動和風險考慮，創業投資機構目前注重對成熟期企業、而且是極具潛力的企業投資，很少投資於創業期中小企業。
其實在企業成長初期，企業獲得的資金往往是天使基金，這也符合企業不同成長階段對不同融資方式的需求模式。但是天使基金也同樣的更青睞具有高成長性的科技型項目企業，他們主要是對萌生中的中小企業提供「種子資金」，是面目最慈祥的風險資金。
另外，創業投資企業所支持的中小企業屬於典型的弱勢群體，公司的自身權益往往難以得到保護，因此政府有必要用一定的政策扶持。首先政府要通過一定的金融扶持政策，鼓勵用社會資金按市場原則運作的創業投資企業;其次要解決創業投資企業雙重征稅的問題，並完善一系列優惠扶持政策。同時，辦法還將提高創業投資企業的公司化水平。最後，應該制定具體的法律法規以解決各種形式創投公司的法律保護和法律規范問題。
解決中小企業融資難的措施
利用民間資本解決民間問題
在溫州有一種叫作 「民間互助會」的協會，一般由一名會首和十名會員組成，以每名會員出資5000元為例，就能籌集到五萬元資金，這些錢將按約定時間在各個會員間流動使用，先使用資金的會員要按約定支付給其他會員利息,一旦中間哪個會員還不上錢，會首就要承擔責任為他墊付，相應地會長也可以享受到最先無息使用這筆錢的權利。在蒼南縣的金鄉鎮記者了解到另一種民間集資的方式，那就是互助會的升級版——標會(：「我們不按順序使用這筆錢，而是每個人出標，每個人把自己願意出的利息寫在一張小紙條上，然後打開，看誰出的利息最多誰就最先用這筆錢。」)。
民間互助會相當於一個零存整取的概念，會員可在急需用錢的時候短時間內籌到資金。對於會主來說，相當於分期付款而沒有利息;對於最後一個提錢的會員來說，相當於存錢拿利息，當然，利息根據之前其他會員每周期提前數目不同而變化。而這整個活動的正常運作，還是以互助會的會主及會員的信譽為基礎，如果這期間，有人攜款潛逃，那麼其他會員也將會遭受損失。
另外，如前面所說的小額貸款公司也是利用民間資本解決中小企業融資問題，雖然都有一定的缺陷，但是它們都走在不斷完善的路上。
中小企業的自我提高和完善
中小企業業務自身也具有一些獨特的優勢：一、中小企業市場資源豐富、發展潛力大;二、地域和行業分布比較分散，可以有效降低集中性風險;三、融資需求以短期信貸產品為主，利於銀行調整資產結構，提高資金流動性;四、銀行更容易實施風險定價，可以通過合理的貸款定價取得較高回報。中小企業是市場經濟中最具生機和活力的經濟體，往往率先從經濟危機中復甦，並會有更大的發展。
中小企業在發展過程中應該充分利用各種機會和優勢，努力完善自己，熟話說得好：最不會拋棄自己的人就是自己。企業自身的能力提高了，獲得的融資機會也更多、條件也更便利，當然也更能使自己變得更強，這樣才是一個良性循環，也才算是真正解決了中小企業融資難的問題。
中小企業融資存在問題及原因
中小企業融資存在的主要問題就是融資困難，從銀行貸款難，直接融資對於中小企業來說門檻太高，從民間吸收資本，成本高，風險大，還有我國的法律法規不完善，也有潛在的金融風險。造成如此狀況的原因主要有以下幾點。
（一）中小企業自身發展的局限性。據統計，我國的中小企業壽命較短，目前平均壽命僅僅有3.7年，而且80%的中小企業都是家族企業，只有不到15%的發展較好家族企業在在第三代還能生存下去。中小企業如此短暫的曇花一現，讓銀行惜貸也在情理之中，銀行也要為了自身的利益，降低風險。中小型企業大多不注重企業管理，財務制度也不健全，企業的發展方向和財務控制往往操控在個人手裡，企業的透明度較低。
（二）沒有健全的服務體系，缺乏政府職能部門的支持。中小企業管理局是負責綜合協調、指導和服務中小企業，提出促進中小企業發展的政策措施，指導中小企業創業創新發展，為中小企業發展提供融資擔保等服務的專門機構。在一些發達國家，中小企業管理局為中小企業的發展提供了很大的幫助，促進了中小企業的快速發展。
（三）銀行方面的原因。據統計，我國的國有企業占工業生產總值不到30%，GNP不到15%，卻佔有銀行貸款的70%，而中小企業很難從銀行貸款，這主要是由於我國的體製造成的。如果貸款給國有企業，資產收不回來，可以通過政策剝離，將不良貸款交給資產管理公司，但是如果給中小企業的貸款不能收回，就要追究當事人的責任。並且我國大多數的中小企業屬於家族企業，管理不規范，財務制度、產權制度不健全，能夠抵押的資產不多，經營的風險加大，信用擔保缺乏，金融機構為了自身的利益，對中小企業的貸款審核嚴格，常常達不到要求的條件，很難貸款成功。
（四）法律體系不健全。中小企業融資困難，發展受限，政府為了扶持中小企業，相繼出台了一系列的法律、法規來保障中小企業的發展，如《中小企業投資法》、《中小企業標准》、《中小企業發展基金設立與管理方法》、《中小企業信用擔保管理方法》等，這些雖然從法律上為中小企業的發展、融資提供了有利的條件，但是有些制度還是不健全，也沒有提供給實質性的措施，尤其對於直接融資沒有給出符合我國國情的模式。
對策
（一）建立健全法律法規，確保中小企業順利融資。為了促進中小企業的發展，國家要出台相應的法律法規確保中小企業順利融資。首先，國家要出台有關的法規，改善和優化資本市場結構，有建立多層次的市場體系，尤其是針對中小型企業直接融資的市場，要確實降低中小企業發行上市的門檻，程序要簡化，服務要到位，提高辦事效率。其次，政府要健全社會信用體系，在為中小型企業提供好服務的同時，也要抵制逃債行為，消除中小型企業和銀行之間的借貸障礙，降低金融風險。在一些發達國家，為了促進中小企業的發展，都先後建立了各種各樣的法律法規確保中小企業順利融資，如在韓國，頒布實施了《中小企業支援法》，還建立了「中小企業創業振興基金」和「中小企業共濟事業基金」扶持中小型企業的發展。我國對中小型企業的扶持起步較晚，要借鑒發達國家的經驗，完善法律法規建設，促進中小企業健康發展。
（二）各職能部門要加強分工協作。對於中小型企業進行管理的職能部門有鄉鎮企業局、工商行政管理局、科委、中小企業司還有中小企業辦公室等，這些部門分別有不同的職能，都對企業進行干預，這種多頭的領導模式，不僅辦事效率低、職能之間有沖突，還會造成資源浪費，相互推諉扯皮，影響企業的發展。政府要對管理機構進行梳理調整，使他們之間相互協調，共同促進企業的發展。
（三）降低銀行借貸門檻。為了促進中小型企業的發展，國家政策性金融機構要盡可能的採用多種形式為企業提供服務。2006年，為了提高商業銀行對中小企業實施信貸支持的可操作性，中國銀監會發布了《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》，規定對中小型企業要有別於大客戶的管理，尤其是對小企業的小額授信，商業銀行可以根據實際情況，簡化手續，適當擴大客戶經理授權，這就使中小企業在銀行貸款的時候有了更大的操作空間。2008年，發布了《關於小額貸款公司試點的指導意見》，增加了服務的覆蓋面和客戶的數量。
（四）增加融資渠道。為了籌集資金，可以廣開融資渠道。民間金融在我國有著悠久的歷史，也是一種比較方便的融資形式。例如浙江溫州的中小型企業的資金大多來源於民間金融。民間金融形式靈活、交易成本低、手續簡單，可以很快籌募到所需的資金，但是民間金融也有風險，國家要制定法律、法規規范民間金融市場、鼓勵民間金融機構多層次發展，積極利用民間金融資源促進中小企業快速發展。
;㈢ 網上貸款如何防止被騙
這個沒有什麼絕招因為網路上面騙人的太多了，主要能夠做的就是擦亮眼睛有需要的話最好找那些比較大的品牌，像支付寶網路等名聲比較大不會倒閉的的公司，在這裡面貸款是沒有任何問題的，而且那些利息低的很的或者誘惑力大的你覺得比尋常公司區別大的肯定就不要信就好了。
㈣ 學歷提升網貸詐騙案例
消費者李女士稱，在最近的一筆成人教育貸款中，她因對教育機構資質產生懷疑而主動提出退款，卻發現合同中註明要扣除貸款利息等費用，而銷售人員此前已告知其貸款無利息。
典型案例3354
貸前意味著沒有利息。
回退合同需要扣除利息。
李女士說，楊先生通知她，報名費可以分十二期還，沒有利息和服務費。「先是交了907元的報名費，然後拉進了一個群。專門貸款的老師讓我下載視頻會議，在線辦理。處理時間非常快。」李女士回憶說，一開始她以為學費是分期交的，後來才知道是貸款。扣除之前繳納的907元報名費，李女士剩餘的8167元費用由深圳南山寶生村鎮銀行支付，貸款分期12個月。嫌坦
貸款銀行將貸款本金委託給對方後，李女士收到了一張發票。「當我看到發票和合同時，我發現賬單是為深圳網路教育開具的，」李女士說，楊女士解釋說，該組織支持更好的服務。李女士說，家人對這種情況產生了懷疑，於是向電大直屬五分校核實了雙方的合作情況。「他們(Xi廣播電視大學)說他們沒有與該機構合作。」李柯說。
李女士說，由於提供教學服務的不是電大直屬第五分校，她向當時與她聯系的楊先生提出退款。「他們同意了同樣的規定，要求我提供貧困證明才能退款。」李女士說，貧困證明不是謹敏她想開的，而且當時簽合同的時候，對方也沒有詳細說明這些條款。
根據李女士提供的合同，深圳市易學教育科技有限公司(甲方)通過在線培訓平台向李女士(乙方)提供購買的培訓課程。李女士購買這項服務是為深圳E-learning教育支付9074元，其中包含50%的課時費、15%的資料費、20%的平台注冊費和15%的班主任服務費。
值得注意的是，在李女士貸款的分期中，並未顯示貸款利率等項目，剩餘的8167元費用分為12期還款。但合同中約定，以貸款方式支付的，深圳學校教育機構在扣除20%平台報名費、按相關比例計算的課時費、分期貸款產生的利息和手續費等後，退還剩餘部分。
李女士說：「分期的時候說沒有利息和手續費，但是我看到合同上說退款要扣利息。他們給我粗略算了一下，說要扣四千多。」由於雙方無法達成一致，李女士表示准備網上訴訟。
3354行業現象
40多起網路貸款投訴
涉及多頭收費和暴力催收
像李女士這樣，對產品設計和服務費有疑問的，在互聯網金融領域並不少見。
從投訴來看，消費者關於暴力催收和騷擾第三方聯系人的投訴有16件，指向11家企業。包括深圳市普羅米修斯小額貸款有限公司、深圳市寶貝分期信息技術有限公司、分期樂、微眾銀行、白前金融租賃有限公司、深圳市眾安信業小額貸款有限公司，即優騎分期、微贏聯信息技術(深圳)有限公司(我來上幾門課)、招聯消費金融有限公司
某消費者稱，其於2019年8月通過某網貸平台申請貸款，本金24萬元，分36個月償還。後來發現，每期還款的近1.1萬元中，有7500元是本息，其中服務費1917.6元，保險費1568.6元，擔保費15.84元。消費者說每期還款費用的30%是額外費用。
該消費者表示，貸款時，網貸平台融資擔保的銷售人員並沒有向他介紹這些收費項目，合同上寫明貸款年化利率為7.6%，但實際貸款利率達到了50%。
九種消費反應中的八種
即使互聯網貸款簡化了過程，消費者和貸款人之間的關系並沒有改變。相關合同一旦簽訂，法律關系就清晰了。業內專家表示，消費者在簽訂合同前應多注意自己的責任。
中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼分析，在消費者、培訓機構、金融機構的關系中，信用服務是金融機構與消費者的關系。一般合同單獨成立，法律關系比較明確。金融機構基於自身風險管理需求對培訓機構進行調查，並不意味著金融機構要對培訓機構的資質向消費者負責。
在場景分期糾紛中，董希淼進一步分析，如果問題出現芹晌桐在培訓機構等場景中，本質上不是金融服務問題。相反，金融機構也可能是受害者。消費者自主選擇培訓機構，責任應由消費者自行承擔。同時，金融機構在選擇場景合作夥伴時也要更加謹慎。如果培訓等細分行業發展不規范，那麼金融機構應該減少合作。這也是市場自然選擇的結果。
如何理解多收費暴力催收貸款
零點研究院院長余百成認為，暴力催收是近年來借貸領域侵害消費者權益的一個重要方面。司法機構和金融監管機構都聚焦於此，出台了相關的監管規范。
《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，2020年發布，要求銀行及與銀行合作的催收機構不得向與貸款無關的第三方催收。2021年，中國銀行業協會發布《中國銀行業協會信用卡催收工作指引》(試行)，對此有更詳細的描述。嚴禁催收或騷擾與債務無關的第三方。聯系第三方可以不透露債務人的詳細欠款信息和金額，但可以詢問債務人的聯系方式或請其轉告債務人代為聯系銀行。當第三人明確願意為債務人償還債務時，可以根據情況提供必要的還款信息；當第三方明確要求不聯系，且確認是無關第三方時，催收人員應限制後續聯系行為。
於百成表示，因此，如果消費者遇到上述非法催收行為，可以向涉事金融機構和金融監管部門投訴。
正確
於多頭收費問題，於百程表示，在互聯網貸款中，貸款合作平台的收費，《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》也做了明確規定，商業銀行應明確要求合作機構不得以任何形式向借款人收取息費，保險公司和有擔保資質的機構除外。合作機構屬於銀行的服務方，應向銀行收取服務費，而不是直接向借款人收費。
部門說法
銀保監會提醒消費者：
認真閱讀合同條款，不隨意簽字授權
3月14日，銀保監會發布2023年第2期消費者風險提示，警惕過度借貸營銷誘導。
銀保監會指出，近年來，時有消費者投訴反映過度授信、信用卡分期手續費或違約金高、暴力催收等。此外，一些商家誘導消費者以貸款或透支方式預付費用，後因各種原因不能持續經營，導致消費者不僅無法享受本已購買的服務，還要面臨還款壓力和維權困難。對此，中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者遠離過度借貸營銷陷阱，防範過度信貸風險。
銀保監會表示，若消費者自我保護和風險防範意識不強，不注意閱讀合同條款、授權內容等，簽約授權過程比較隨意，容易被誘導辦理貸款、信用卡分期等業務。
同時，消費者應該知道，使用消費信貸服務後，需要依照合同約定按期償還本金和息費，信用卡分期、信用貸款等息費未必優惠，摺合年化費率計算後的綜合貸款成本可能很高，過度信貸易造成過度負債。
「提高保護個人信息安全意識」銀保監會提醒表示，在消費過程中提高保護自身合法權益的意識。認真閱讀合同條款，不隨意簽字授權，注意保管好個人重要證件、賬號密碼、驗證碼、人臉識別等信息。不隨意委託他人簽訂協議、授權他人辦理金融業務，避免給不法分子可乘之機。一旦發現侵害自身合法權益行為，要及時選擇合法途徑維權。
㈤ 急用：融資難的案例分析誰有這方面的資料啊
融資難是時下橫在中小企業發展路上的一個「攔路虎」。去年以來，由於國內宏觀調控，銀根緊縮，大量中小企業因資金短缺陷入經營困境。9月份以來，記者在全省各地采訪，采擷了一串破解中小企業融資難的經典案例。 財政杠桿「四兩撥千斤」 今年7月，鎮江新區一家年銷售近千萬的汽車配件公司，因貨款難回籠，導致資金周轉壓力超過承受能力，公司負責人張女士便向附近的銀行求助，可問遍所有銀行，都是「第一句話就給打了回票」。鎮江新區中小企業投資擔保有限公司得知這一情況後，主動出面擔保，很快從一家銀行獲得80萬元的貸款。 鎮江新區這家擔保公司，是一家由財政扶持、注冊資本達到億元的A級擔保機構，目前已與5家銀行簽有擔保合作協議，累計為184戶中小企業提供了364筆、總額為9.07億元的擔保貸款。公司總經理蔣加寧向記者介紹說，中小企業「融資難」的總體態勢是「貸款難」，「貸款難」又在很大程度上源於「擔保難」，而由政府財政部門資助成立的擔保公司可以產生「四兩撥千斤」的作用。 全國建立中小企業信用擔保體系試點從鎮江起步，目前，該市專業擔保機構已經發展到18家，總注冊資本近9億元；其中政府出資佔31.5%，民資佔59%，外資佔9.5%，截至8月底擔保余額為12億元。 我省中小企業面廣量大。2007年，省政府就提出了以財政杠桿撬動金融資金、扶持和促進中小企業貸款的政策思路，當年8月出台了《微小企業貸款風險補償專項資金管理辦法》，省財政還建立微小企業貸款風險專項資金，專項用於省內銀行業金融機構向微小企業發放貸款的風險補償，各市、縣財政也按比例給予配套，去年新增小企業貸款達到108億元，省級財政補貼資金達到3700萬元。 南京市財政連續3年每年出資2000萬元對擔保業進行風險補償和收益補償。常州市年投入擔保業的扶持資金達890萬元。由蘇州市政府出資成立的蘇州國發中小企業擔保公司，擔保總額接近80億元。南通市建立的中小企業應急互助基金，首期規模3000萬元，其中財政注入引導資金600萬元。 揚州市在今年財政預算中，專門安排1億元「經濟發展引導和獎勵資金」，重點支持工業「雙創」、「三重」和「三新」產業發展。市財政對全市中小企業30個項目下撥了500萬元專項資金，並發揮所屬擔保中心的橋梁作用，幫助有發展潛力的中小企業爭取銀行貸款。高郵華美丙綸紡織有限公司是省高新技術企業，一度由於資金緊缺難以擴大投資，擔保中心主動與之聯系，幫助企業解決了500萬元貸款。目前，市擔保中心共為83家中小企業進行了擔保，至8月底擔保余額達3.3億元，最大的一筆擔保資金達1540萬元。 金融創新「輸血」又減負 受經營規模、風險承受能力、信貸抵押能力和信用水平等因素的影響，中小企業一直是被擋在銀行外的「弱勢群體」。今年5月，中國中小企業協會曾在我省進行調研，結果發現，有30%以上的中小企業反映融資難度加大，資金緊張。面對中小企業急需「輸血」的呼聲，今年以來，我省各類銀行紛紛出手，金融服務空間明顯改善。 在老區姜堰市白米鎮，有家自籌資金創業的雙力包裝製品廠，辦廠13年，今年產值可達4000萬元。一提到貸款，廠長朱玉林就滔滔不絕：「以前想貸款，首先要找擔保，還要准備各種各樣的財務報表，等著銀行貸款審查，最後拿到貸款起碼要2個月時間。」今年3月，聽說姜堰農村合作銀行推出「陽光信貸」工程，朱玉林立即去打聽，工作人員告訴他，「陽光信貸」實行「一次授信，隨用隨貸，余額控制，周轉使用」，授信企業憑一張銀行卡，可在授信期限和額度內循環使用貸款，每次支取只需到櫃面辦理，就像存款一樣方便。讓朱玉林想不到的是，姜堰農合行白米支行給工廠授信150萬元，他從申請到銀行放款只花了4天時間，第一筆用了80萬，10天後又用了70萬，20多天後回籠資金50萬，立刻還上，這樣一來，光利息就省了2萬多元。 蘇州中新創投集團運作模式一開始就吸引了眾人的眼球。去年以來，在蘇州工業園區的大力支持下，中新創投對達不到銀行貸款門檻的初創企業特別是一些科技企業，給予了很好的融資支持：一是通過擔保公司，取得銀行的授信額度，將銀行資金融通給那些剛入園區又難以從銀行取得貸款的中小企業，二是建立統貸平台，向中小企業融資。到目前，他們通過統貸平台，已經向區內的30多家中小企業融資余額3790萬元，累計發放4950萬元，解決了這些企業的資金需求。 「建行-淡馬錫」成為鎮江中小企業融資一匹「黑馬」。這種模式由中國建行與國際知名金融公司淡馬錫／富登金控進行戰略合作，全國首家試點分行就是建行鎮江分行，今年新增貸款的額度高達15億元。9月8日，丹陽市政府搭台，數百家中小企業老闆、財務老總與「建行-淡馬錫」模式的銷售團隊進行面對面對接洽談，得到了總額超過8億元的「及時雨」。 據介紹，該模式主要針對中小企業金融需求「短、頻、快」的特點，簡化受理、評價等各環節的信貸流程，從業務受理到審批放款縮短至3-5天；增加了存貨、應收賬款質押等，抵質押物的范圍更廣。同時，對優質小企業客戶將提供20%的信用放款。流動資金貸款期限最長可達3年，固定資產貸款最長可達5年。 「草根金融」穿上「紅馬甲」 興化市愛爾信食品有限公司是一家農副產品加工企業，主營脫水蔬菜，其中90%以上的產品銷往韓、日、美等國家，年產量2000多噸。一個月前，公司老總唐愛玲與韓國客戶簽訂了600噸脫水南瓜粉合同，但這筆大訂單也讓她寢食難安，因為僅收購原料的資金就需要700多萬元。跑銀行，找關系，想盡辦法，但還有300萬元沒有著落。半個月前，唐愛玲抱著試試看的心理找到了7月份剛成立的興化永泰誠小額貸款公司。沒有想到的是，三天後永泰誠回信，可以貸款300萬給她，時間6個月，利息等同於國有銀行。這讓唐愛玲喜出望外。 針對廣大農村地區金融組織體系不健全、金融市場競爭不充分的現實，我省已批准9個市20個縣(市、區)開展小額貸款組織試點工作，丹陽天工惠農、興化永泰誠兩家小額貸款公司已正式掛牌營業。預計到2008年底，全省將新辦30家農村小額貸款公司，總注冊資金約30億元。省金融辦有關負責人表示，農村小額貸款組織的建立，推動了民間借貸的合法運行、規范發展，也為中小企業提供了新的融資平台。 談起當初在全省率先「試水」的事，永泰誠董事長魏萬貴告訴記者，多年前他成立了一家擔保公司，在向銀行注入一定的「擔保金」後，專門為那些急需資金的小老闆提供擔保，幫助小老闆從銀行貸款，他則從中收取一定的擔保費。去年底，省政府關於小額貸款公司試點的意見出台，「政府允許我們直接把資金貸出去，並可以像銀行一樣合法收取一定的利息」，得知這一以前連想都不敢想的好消息後，魏萬貴心動了，他立即聯絡了三個法人股東，在很短的時間內向省金融辦提交了申請。今年7月22日，注冊資金3600萬的永泰誠貸款公司開業，從業人員8人，其中有5人連續從事金融工作18年以上，專門負責業務的一位老總，是特地辭去當地一家銀行副行長職務前來加盟的。 9月9日，在蘇州經營一家花木公司的劉先生再一次來到江蘇金騰典當公司借款50萬，不到10分鍾手續就全部搞定，這個效率讓他露出滿意的笑容。2003年劉先生和典當行結緣，隨後事業越做越大，從當初挖土方起家，到現在開花木公司、建築公司、置業公司，個人資產達到了近1億元。在金騰典當公司，他每年要借款十多次，金額從5萬到300萬不等。劉先生的別墅長期抵押在典當公司，隨時可以來借貸，每次的手續不會超過10分鍾。 像劉先生這樣，藉助典當做大生意的中小企業在蘇州還有很多。蘇州共有納入管理范圍的典當行25家，2007年全年典當總額近50億元人民幣。作為蘇州最大的典當公司，金騰典當的中小企業借貸的業務額在總業務額中的比例已高達96%，和300多家中小企業有典當業務往來。今年以來，每月典當總量接近1.5億元，業務量比去年同期增加50%。 在當前的經濟金融形勢下，蘇南還有不少中小企業根據各自的實際情況，採取了更加靈活的融資方式。蘇州網經科技有限公司屬於科技型中小企業，經營中資金佔用時間長。為應對資金鏈的問題，他們採取股權直接融資的辦法，從今年2月份開始，增加了3個投資商，融資300萬美元，大大緩解了資金壓力。
㈥ 捷信催款工作人員打電話罵人怎麼辦
《宜人貸、即有分期、捷信等都遭用戶投訴:電話騷擾恐嚇 暴力催收!》 精選一
近日，消費金融行業評論在21CN聚投訴上發現有眾多用戶集體投訴向錢貸， 2016年12月至今，聚投訴平台陸續接到網友對向錢貸借貸平台的投訴，主要問題為未經投訴人同意竊取通訊錄騷擾聯系人和逾期費用過高。
接到投訴後，聚投訴已陸續通過新浪微博私信轉達至@向錢貸，該官方微博均未回應。截至2017年6月16日，聚投訴接到涉及向錢貸的有效投訴共6件，無一獲反饋解決。
【向錢貸】
向錢貸是明特商業保理有限公司於2016年9月推出的移動互聯網金融小額貸款APP，官網顯示，提供1200—3000之間的額度貸款。
據悉，向錢貸的申請條件非常簡單，只要滿足以下幾條就可以：
1、申請人年齡在18-55周歲之間，未成年的不可以申請；
2、認證手機運營商，需要輸入手機服務密碼，如果你忘記服務密碼可以在手機運營商官網進行找回；
3、申請時用戶需要填寫個人基本資料信息，包括個人職業狀況、教育經歷、婚姻狀況等；
4、需要提供身份證正反面照片、本人手持身份證照片或者人臉識別；
5、綁定一張銀行卡，向錢貸放款的時候會將貸款打到這張卡上。
投訴主題：向錢貸利息一天60 比高利貸還要高
【案例1】
10月13日，有網友在投訴直通車投訴舉報，「向錢貸利息一天60 比高利貸還要高」。網友發帖表示：
我於2017.8.13從向錢貸公司貸款3000元實際到賬2775。逾期58天，向錢貸公司一直沒有給我發過一條催債簡訊和電話，家裡人也沒有接到電話。和家裡人商量還款，得知利息我都震驚了，3000的本金和3600的利息，我總共要還6000多，我給客服打電話詢問，客服說一天要60的利息，客服說她聯系貸款的人給我回電話，從10.11等電話等到13號也沒有回復，客服讓我耐心等待，我只想快點解決此事，但是他們反而拖。有利息很正常，我願意接受合理的利息，但是這種利息比高利貸還高，當事人要還款，向錢貸公司只是拖，不想解決。
【案例2】
10月10日，吳先生在21CN聚投訴發文「投訴對方高利貸，拒不協商還款。要求減免逾期費用」。
投訴內容：
本人在向錢貸借款3000元，實際到賬2640元，還款日期是2017年8月17日，需要還款3325元。但因本人原因現目前處於逾期狀態，向前貸公司的催收該用的方法都用了（群發簡訊、爆打通訊錄、惡意搔擾不相乾的人）；到今日為止一共逾期54天，總共App上面顯示需要還款6465（包括所謂的逾期費、利息等），這明顯超過國家法律法規規定的利率。現和向前貸公司協商還款拒不溝通，客服不管，只和催收聯系，催收說要不全額還款，要不就拖著（他說反正不是他的錢），態度蠻橫。
據吳先生表示，截止10月13日，向錢貸客服拒絕協商，只讓和催收聯系，說不會回應聚投訴的投訴。
投訴主題：電信騷擾，暴力催收
在21cn聚投訴上，用戶集體投訴向錢貸未經授權騷擾通訊錄好友
【案例1】
9月17日時，梅女士發文投訴表示「並不是我借款，一直打電話騷擾，並且態度十分惡劣」。
投訴內容：
首先這個電話第一次打的時間是9月16日，接起電話，就問我是不是某某的朋友，然後說自己是什麼貸上錢還是貸錢快的，說我這種人怎麼樣不稀罕給我打電話，於是我立刻打電話給朋友，朋友於當日下載注冊App，兩個平台均無欠款！9月17日，該電話繼續騷擾，這次說自己是向錢貸，我指出他兩次通話名字都不一樣，他說是向錢貸平台給的電話，然後態度很惡劣！我想說我並無欠款，你無權騷擾我，態度還惡劣，一口一口這種人，在我感覺就是騙子，我掛斷之後還繼續打！這次同樣讓朋友登錄注冊平台，依然無欠款！請問這平台能否給一個解釋，App無欠款，為何屢次被騷擾！況且我還不是本人！
【案例2】
8月23日，凌先生發文投訴「向錢貸惡意催收與借款無關人員」...
投訴內容：
向錢貸在借款人不知情的情況下隨意提高利息費用 在借款沒有到賬借款人銀行卡中時，借款人致電向錢貸客服表示不同意其變更之後的費率並要求取消貸款，向錢貸客服拒絕承認事實並強行將借款轉至借款人銀行卡中，使借款合同強制生效。註明（向錢貸往期信審費為144 借款人借款之前信審費顯示144,，但在借款審批時信審費提高到417，且在借款到賬是被扣除，1200借款實際到賬783。
隨後，凌先生還補充到，
1借款1200 日期20170722 還款日20170820 2約定利率是在國家規定之內 只是他們惡意收取高額信審費 且信審費在借款前為144 合同生成後變成417 我認為向錢貸有欺詐行為，並且不顧本人致電取消借款強行使合同生效。3逾期3天 原因 與向錢貸溝通客服拒絕承認事實，在本人要求要其上級協商時於與拒絕本人要求，不為協商創造條件。4本人承諾需向錢貸與本人溝通協商解決問題後24小時內向向錢貸全還款 如違背承諾 授權聚投訴凍結本人賬號。5向錢貸通過電話非法向未經授權的通訊錄聯系人進行恐嚇（比如；讓本人父母帶著牙刷毛巾去監獄看我）捏造事實毀我名譽 因是電話聯系無法提供有效證據。
現金貸行業正處在「躺著賺錢」、「蒙頭賺錢」的階段，盲目比拼放款效率、授信額度，導致部分年輕人陷入了非理性的借貸循環，形成了極大的風險隱患。
因為金額不多，加上很多平台宣傳的是「日息」、「月息」，許多用戶尤其是年輕人沒有意識到借貸成本之高。
部分精明的現金貸平台將利率這一敏感詞抹去，而是在前端以服務費的名義就收了。比如你借1000元，其實最終到手只有900元，然後計息還是按照1000元來計，客戶的綜合借貸成本驚人。
除了前期的借貸成本，後續的滯納金也是令人咋舌。現金貸的借貸利率畸高，其實是變相的高利貸。
不過涓涓細流匯聚成海，巨量的借款人也帶來了巨量的利潤，隨著而來的還有難以計數的壞賬。
雖然現金貸問題頻出，但是通過小額、分散的方式，確實在一開始為普惠金融做出了貢獻，解決了一部分借貸者的燃眉之急，後來在商人逐利的慾望下，成為了高利貸、暴力催收的溫床，畸形發展，銀監會正在拉開整治大幕，希望在未來能夠出台更多的監管措施，讓行業從陰影中重生。
㈦ 小貸公司貸款不還案例
現在簡單地分析一下借了小貸公司錢不還會存在那些弊端。
1）影響徵信。現在有很多在小貸公司貸款了的都會上徵信，而你不還，很容易上徵信黑名單。而上了徵信黑名單，影響很多，導致你有很多事情都辦不了。這個不是能用錢解決的。
2）影響家庭或周邊的人。你欠債不還，是肯定有專業催收公司催收的，而且這個催收要看你逾期時間長久，一般逾期幾天的會打電話提醒你還款，態度一般都還友好，但如果你逾期時間很長，就不會有這樣的態度了。他們會打你周邊親戚朋友的電話，對你本身影響也不好。
3）對自己本人影響不好。最嚴重的就是上門催收了，等到那個時候，周圍的人都知道你欠債不還了。面子掛不住，而且覺得你人品也不好 以後不會有人再借錢給你。
所以最好還是不要抱有這種僥幸心理，畢竟弊大於利，為了一點小錢不值得。而你欠錢，交給催收部門了，他們都是經過專業的培訓和訓練，在合法合規的前提下他們會有一百種一千種方式讓你還錢，所以不要等到那個時候後悔莫及。
現在都是文明社會，讓世界充滿愛，共同努力。