銀行抵押貸款中的貓膩

『壹』 小貸公司房產二次抵押陷阱有哪些房產抵押的注意事項有哪些

提及到房產抵押的情況很多人接觸過，其實在我們的身邊大家都在了解房產的具體情況，而在購買房產的時候人們都該注意到二次抵押的存在，在抵押房產的過程中存在不少的陷阱，這些陷阱人們必須要弄清楚，從而更加好的保障人們的權益，今天就來具體分析一下小貸公司房產二次抵押陷阱有哪些？房產抵押的注意事項有哪些？
小貸公司房產二次抵押陷阱有哪些
小貸公司房產二次抵押陷阱有：房屋二次抵押貸款因為銀行或小貸機構所承擔的壓力較大，所以在辦理二次抵押貸款的時候，貸款利率往往都很高，貸款利率是按照月來計算的，而且一般情況下，二次抵押貸款每月支付的貸款貸款利率為貸款額度的5％左右。
小貸公司房產二次抵押陷阱有：用住宅抵押貸款，是目前相比常見的。通過用房產證向銀行申請貸款，在規范的時限內，將貸款還清。在房產證貸過款後，若是要進行第二次貸款，是需要根據銀行的規范來辦事的，有的銀行是不接收二次貸，而有的銀行只接收首次貸款在本行的房產證進行二次貸。
小貸公司房產二次抵押陷阱有：若是用房產證進行第二次貸款以後，會放在很大的風險，這也是銀行非常注重的一個問題。比如房子的價格波動是相比很大的，在進行貸款以後，是遇到很大的安全性難題。若是銀攔枯帶行在接收了房產證的二次貸款，會造成信貸的規模不斷增大，同時也讓貸款的風險增大，影響會相比麻煩的，因此需要非常的謹慎。
房產抵押的注意事項有哪些
1、房產抵押的注意抵押房產房齡需在二十年內；貸款期限最長為十年；最高貸款額度為房屋評估值的70％；各貸款機構利率執行標准不一致；作為抵押的房產需要要有房產證和土地使用證；若用他人名下房產作抵押，則需取得他人同意；抵押房產有變現能力。
2、房產抵押的注意房產抵押貸敗凳款是指借款人以新購商品住房抵押，貸款銀行為借款人提供一攬子資金服務，滿足其購買住房、車位、大額耐用消費品、汽車和住房裝修等多種需求的人民幣貸款。
3、房產抵押的注意新房貸款的貸款期限最長不超過30年，二手房不超過20年；貸款額度是房屋評估值的70％；貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，基準年利率是5．94％。
4、房產抵押的注意房屋抵押貸款條件：房屋的年限在20年之內；房屋的面積各銀行要求不一；房屋要有較強的變現能力；一般要求商品房，公寓，商鋪，寫字樓。
5、房產抵押的注意特色：貸款期限長，最長可達10年，可最大簡蘆限度緩解還款壓力，用款更輕松；貸款成數高，最高可貸到房屋評估值的70％；貸款利率低，有效降低融資成本，貸款基準年利率是5．94％。（在實際執行中，具體貸款利率和貸款年限則要根據借款人的信用記錄和還款能力來確定。）
小貸公司房產二次抵押陷阱有哪些？房產抵押的注意事項有哪些？以上就是大家都想要的答案，房產抵押的過程比較復雜，而二次抵押的存在很可能會造成一定的影響。總之，每一個人在生活中都該了解到房產的步驟，讓大家都可以很好的避免問題存在。

『貳』 看完貸款7大騙局，2019不再被套路

常在河邊走，哪有不濕鞋……即便你是江湖百曉生，上知天文下知地理中間還熟知地球八卦，可有句話叫做「山外有山，人外有人」。就 貸款 圈裡這些坑，任你百曉生還是神運算元，基本上也都是防不勝防……

套路1：黑戶也能貸

跑了幾家銀行都沒貸到錢，注冊了幾家 網貸 平台借款都被拒，這時候如果有人拍著胸脯說可以幫忙消除不良 徵信 ，就算黑戶也能貸到款，聽著是不是感覺像雪中送炭一樣溫暖？騙子正是抓住了這些人的心理進行貸款詐騙。可以肯定地說，正規貸款機構是不會給黑戶貸款的，肯給貸款的一般多為披上了專業外衣的民間借貸，十有八九就是高利貸陷阱，到時貸款人雖然能貸款成功，但是貸款成本巨大，甚至最後利息比貸款本金還要多，家人也面臨著被討債的風險。

套路2：僅憑身份證就能貸款

「有身份證就能貸款，當天放款」、「無抵押無擔保不填表，最高可貸20萬」相信大家對這幾句話都已經很熟悉了，不管是在 共享 單車上，還是電線桿上，這樣的廣告隨處可見。對於自身資質不好又急需用錢的人來說，這絕對是一個巨大的誘惑，但這真的是值得信賴的救命稻草嗎？其實不然，這些廣告喊出的只是空洞的口號，它們大多數都是早已設計好的陷阱，只等你來踩。等你跟他們表達貸款意願後，接下來你會需要先交介紹費、手續費、保證金什麼的。交完之後，告知你等上幾個工作日就能獲得貸款，然後他們就人間蒸發，騙你沒商量。

但凡正規的金融機構，您想要申請高額度的貸款，並不是只需要提供身份證那麼簡單。你的房產，車，工資流水，公積金，只有提供了這些能夠體現你財力和信用的證明，正規的貸款機構才可能貸款給你，免費的午餐終究只是個幻想。

套路3：幫你洗白徵信

很多人貸款被拒都是因為逾期產生的徵信污點，於是「徵信洗白」這個騙局產業便誕生了，關於這點有關部門也早已出來辟過謠了，隨意消除徵信污點根本不現實，所以千萬別信那些說自己路子廣，在銀行內部有人，幫你分分鍾消除不良徵信的人。

我們都知道，徵信對申請信用卡和貸款有很大的影響，正規的貸款平台，大多都對徵信的要求極高，徵信不好的用戶基本已經被宣判拒貸。然而騙子正是利用大家想洗白自己徵信的心理，這些騙子宣稱自己銀行裡面有人，可以幫忙洗白徵信，但是需要點錢上下打點一下，到時候你不僅借不到錢，還被白白騙走銀子。

套路4：先交保證金三分鍾下款

申請提交好幾天了，一點消息都沒有，急死了！本來嘛，申請貸款就是為了解決燃眉之急，這倒好，等貸款下來了，黃花菜都得涼了……

此時，假如有人跟你說，繳納300元保證金的話，三分鍾之內就能下款，你交還是不交？

交了錢的，三分鍾之內，下款是不可能，被對方拉黑倒是非常有可能的，這智商稅交的，沒毛病。

套路5：借1000下700

好多平台號稱0利息，0費用。說實話，這種一本正經胡說八道的本事，真是佩服的五體投地。一毛錢費用不收，你就肯借錢給我，你4不4傻？

事實上，這種情況下，平台都是以砍頭息的形式收費，具體操作手段就是從貸款本金中先行扣除貸款利息、手續費、管理費、保證金等，比如說借款1000元，下款700元，當然了，一周後，需還款1000元。

呵呵，扣除的那300難道不是利息？事實上，借到的本金只有700元而已。簡單算一下：

日利率=利息/本金/借款天數=300/700/7

年利率日利率*360=（300/700/7）*360≈2200%

尼瑪，年利率超過了2200%，你家0利息長這樣啊……

套路6：退單加倍退款

"網購的商品有質量問題，不僅辦退款還加倍賠償！"

2018年非常流行的「退款變貸款」。基本上都是冒充客服給用戶打電話，加微信、 支付寶 然後誘導用戶退款，實際上引誘用戶從貸款平台上無抵押貸款，然後再以掃碼等方式將其他貸款套走。

淘寶退款的騙局早已有之，只是添加了貸款這一渠道，讓受害人即使沒錢也能被騙，危害程度又高出新級別。所以，在接到此類陌生電話時，一定不要被天上掉的餡兒餅迷惑，忍住不吃最好。謹防被對方引導進入到網路貸款平台。最關鍵的是，一旦陌生人要求進行轉賬操作，十有八九是騙子給你下套。

套路7：「陰陽合同」設圈套

不久前，央視就曝光了一起這樣的貸款詐騙案件：關先生向小額貸款公司借貸6萬元，竟簽下了17萬的借貸合同，由於資金周轉不開，這6萬元竟然利滾利變成了46萬元，還威脅要收走他的房產！

其實這樣的套路我們已經屢見不鮮：與借款人簽訂陰陽合同，當借款人無力償還時，逼迫貸款人簽訂更高額度的貸款合同，更有甚者，讓借款人用房子或者車子來抵押，最後借款人往往把所有的資產投進去也無力償還貸款，真正的貸到傾家盪產。

當然了，貸款貓膩遠不止上面這幾種，不過常見的基本上都在這里了。缺錢寶寶們，想借錢的時候動動腦，這些坑隨隨便便踩一個，想要翻身可能不太容易，傾家盪產也不是沒可能。所以，同志們，可長點兒心吧！

『叄』 河南商人300萬貸款擔保金變1300萬，這裡面有什麼貓膩

這裡面貓膩，就是銀行工作人員，在擔保合同中作假，擅自更改相關數字。河南洛陽銀行發生的這個事情，讓很多觀眾十分關注，明明辦了300萬貸款。不知道為什麼。擔保金額上金額從300萬變成了1,300萬。目前法院已經做出字跡鑒定，確實為假冒。那麼問題來了，擔保合同到底是誰篡改的。

當今這個社會，如果有人向銀行貸款，肯定會需要擔保人。這種事情，都是需要承擔一定法律責任，如果貸款人沒有按時還款，將會承擔其法律責任。

該事情確實，影響大家對於銀行的信任度，值得人們反思。銀行在審批流程中，是否要有相關機構監督，這些都會引起大家反思。

『肆』 貸款買房貓膩多 小心銀行這些潛規則

最近一個朋友買房，她個人的公積金明明可以貸款到50萬，但卻選擇貸款利息較高的商業貸款，這是為什麼呢？最後商業貸款又拖了很長時間，且找了售樓部置業顧問幫忙，才順利地辦理下來。而和她幾乎同時申請貸款的人，不僅貸款早早地就批下來，而且還享受到了一定的利率優惠。這都是為什麼呢？其實，銀行貸款有很多潛規則。

一、貸款利率高者得房貸

即便銀行承諾了按照約定予以一定的折扣和優惠，但很多貸款人仍然在「無期限」地等待。在貸款額度變稀缺時，如果仍然按照原有的優惠折扣發放貸款，則銀行的利潤空間會大幅壓縮，銀行只能選擇上浮利率來牟利。在貸款發放時，有限的額度往往優先保證貸款利率高的項目，其他的只能排隊等待。

二、條件相同，接受的附加條件越多越好貸

銀行每個階段都會有自己的業務指標，為多拉客戶應付利潤考核的壓力，部分銀行在房貸銷售環節出現違規收費、承諾優惠、捆綁銷售其他產品或者攬存等行為。想要8.5折優惠？可以，但是必須購買銀行推出的理財產品或者基金產品等，少則幾萬，多則十幾萬。誰願意接受購買一些理財產品等條件，就會優先放款；也有的客戶不願意搭配產品，就會被要求上浮利率。

三、不同樓盤利率差別化

貸款買房利率打幾折，不僅要看您買的是第幾套房，還要看您是買的哪個開發商的房子。同是貸款買第一套房，選擇不同樓盤，利率也可能相差15%。

四、當心空白合同

空白合同已經是銀行近年來形成的行業「潛規則」，銀行客戶經理向貸款人口頭承諾折扣利率，並且與貸款人簽訂空白的「同貸書」，上面只標明銀行同意向貸款人放款，但並沒有標明具體的利率和放款時間。一旦銀行政策發生變化，這些此前約定好的折扣瞬間成為泡影。空白合同沒有法律效力，貸款人也無從追溯。在簽貸款合同的時候，如果是空白的，要讓銀行方面寫下貸款利率的承諾，保留證據。

五、公積金貸款受歧視

公積金貸款，目前全國沒有對開發商有強制性要求。公積金貸款受歧視，有下面這些原因：

1、開發商資質問題樓盤能否使用住房公積金貸款取決於開發商是否資質齊全，還取決於是否與市公積金管理部簽訂了申請合作的協議。

2、開發商去公積金中心前合作協議流程較復雜開發商在辦理諸多手續之後，如果想讓自己開發的商品房項目享受公積金貸款，還需要准備若乾材料，向公積金管理部門申報。之後還要經過項目受理、審核，調查、認證，上報、審批等多個環節，才能由管理中心與開發單位、受託銀行簽訂協議，並在審批通過後當日將項目相關信息錄入管理中心公積金貸款信息系統。

3、公積金貸款回籠資金慢公積金貸款審批時間較長、手續相對復雜、回籠資金相對較慢，開發商更願意購房者付全款或使用商業貸款。

4、樓市狀況相對較好，銀行和開發商互惠互利即使拒絕公積金貸款，開發商也不愁房子賣不出去。房地產開發和交易需要大量資金，很多銀行同意放貸的重要條件，就是讓開發商幫銀行爭取房貸客戶，售樓人員也有「任務指標」。因為「壓力」和「動力」的存在，開發商、房產中介和售樓人員都積極向購房者推銷商業貸款。

六、銀行「嫌棄」組合貸款

辦理組合貸款涉及到銀行、公積金管理中心兩個機構，辦理起來程序復雜，加上公積金貸款的申請周期比較長，銀行要長時間耗費時間、人力、物力來應對組合貸款。組合貸款本身能帶給銀行的利潤有限，銀行不能因為這一單交易耽誤了其他更能帶來收益的交易。但並不是完全不能貸，如果在A銀行辦理公積金貸款，同時又在A銀行辦理商業貸款，這樣的組合貸款，A銀行通常是會接受的。

七、房貸提前還款要交「罰金」

提前還款之所以要交違約金，原因很簡單，因為申請房貸的頭一年是利息最多的時候，銀行為了這筆貸款投入了人力物力，能撈回本的正是這頭一年，所以銀行想要設法制止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。如果購房者堅持提前還款，銀行只能另想辦法「回本」順便賺錢。一年以上可以自由選擇還款金額，且不需要繳納違約金。

在我們買房辦理貸款的時候，可以挑選出那些能夠使用公積金貸款的樓盤，在這些樓盤中選擇符合自己要求的房子。同時，也注意問下售樓部，與其合作的貸款銀行的貸款利率優惠。開發商與銀行有合作，一般商業貸款都會批下來的，畢竟雙方是建立者互惠互利的合作基礎上的。

（以上回答發布於2016-05-30，當前相關購房政策請以實際為准）

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『伍』 銀行「低利率」換貸套路，差點讓我抵押一套房

突然接到推薦「低利率」的電話

上班期間，手機響起，抬頭一看是一個陌生電話，帶著疑惑接通。

「你好，陳先生嘛，我是XX銀行的小李，你在我們銀行做過一筆貸款是吧。」

XX銀行，不就是我做房貸的銀行嗎，帶著疑惑我回答道：「是的，怎麼了？」

「是這樣的，我們銀行現在推出了一款新的貸款產品，利率要比你原來的貸款產品低，年化率只要3.85%，您可以把貸款產品轉一下。」小李在電話里說到。

聽到小李的話，我立刻對比了一下我正在還的房貸，小李介紹的貸款年化率只伍啟要3.85%，我原來辦的貸款折後差不多4.2%，確實是要低一些。

不過，我腦海里突然想到一個朋友說的一句話：銀行從來都是錦上添花，不會雪中送炭。

是啊，貸款明明已經做了，我都還了幾年了，銀行會主動打電話過來讓我辦新貸款，而且這個新貸款利率還更低，銀行什麼時候這么好了？

帶著疑惑，加上工作有點忙，於是我給小李回復到：「可以啊，我現在很忙，回頭聯系你，具體給我講一下這個貸款（產品）是怎麼回事？」

二次溝通，有點意動

第二天，小李再次打來電話。

「陳先生，你什麼時候有空，過來了解一下嘛。」

對方直接邀約了，不過正值9月黃金月，馬上就是公司國慶活雹攔動，我還真有點抽不開時間，於是我在電話里問到：「你這個貸款產品怎麼轉嘛？」

「是這樣，這個貸款就是要把你原來的貸款還了，然後用做抵押申請貸款，貸款下來後還新貸款就行了。」

「原來的貸款還了？」我笑了笑對小李說到：「我現在可沒這么多錢還，再說了，我要是有錢還了，何必又再來貸款？」

「沒關系，我們可以找人幫你墊付，到時候貸款下來直接把款付給他就是了，這樣就把貸款轉過來了。」

聽到這里，是不是大家都懷疑對方是不是騙子，不錯，我也一樣，不過，若是真的，那我也不虧啊，於是，我再問到：「新的這個貸款產品具體是怎樣的呢？」

「這個貸款可以貸10年，前期只需要還利息就行了，最後一期還本金，而且，10年滿了之後，您手上的錢要是不夠還本金，還可以繼續續貸。」小李說道。

「前期還利息每個月還多少？要是提前還款怎麼算？墊付有沒有手續費？」

因為某些工作上的關系，先息後本的這種還款方式我並不陌生，對於里邊的套路我也有所了解，簡單來說，有一些先息後本的貸款，不管你貸款多長時間，是否提前還款，利息都按照貸款金額計算，如果是這種方式，實際利率肯定比我的房貸利率高，於是我追問到。

「按照您現在的未還貸款，大概需要44萬，算下來利息每個月1300左右，提前還款的話，還款過後就按照未還金額計算利息，打個比方，5年後您還一半，還了之後，每個月再還的利息就是600多，」小李一口氣把貸款產品初略解釋了一下。

利息會根據本金還款情況調整，這倒是個好消息，不過我得算一下賬。

算了一下賬，銀行套路深

首先，我現在的貸款已經還了12萬了。

其次，如果還清現在的貸款再重新貸，需要重新貸款44萬。

如果選擇最後一次還本金，那麼總共還款：12萬+60.94萬=72.94萬。

如果選擇每三個月還1萬本金，那麼總共還款：12萬+52.8萬=64.8萬。

而我現在的房貸為20年，利息+本金的還款總額為72.18萬。

所以，如果按照最後一期還本金，辦理新貸款產品，比我原來的還款總額還要高源橘胡，至於另外一種演算法，先不說是否支持每三個月還一次本金，實際的貸款年限從20年變成了13年（已還款的3年+新貸款產品10年），實際利息支出換算下來的利率已經遠遠超過了我原來的房貸利率。

除此之外，墊付7天（跟新貸款放貸時間約等同）還要產生手續費約6000元，其他因為換貸的風險諸如提前還款的違約金、新貸款的放款時間究竟多長還是未知數。

寫在最後

這個故事分享出來，是想告訴大家，無論是銀行還是什麼企業，都是盈利性單位，不可能輕易的給你好處，希望大家擦亮眼睛，別被套路。