對外擔保貸款次級

Ⅰ 擔保貸款次級什麼意思

次級貸款
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，次級類、可疑類、損失類為不良貸款。
拓展資料：
正常貸款
借款人能夠履行合同，能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
關注貸款
盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也會造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
損失貸款
指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失，或者雖然能收回極少部分，但其價值很小，從銀行的角度看，沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。
一、正常類
1、借款人有能力履行承諾，還款意願良好，經營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，農村合作金融機構對借款人最終償還貸款有充分把握
2、借款人可能存在某些消極因素，但現金流量充足，不會對貸款本息按約足額償還產生實質性影響
二、損失類
1、借款人因依法解散、關閉、撤銷、宣告破產終止法人資格，農村信用社依法對借款人及其擔保人進行追償後，未能收回的貸款
2、借款人已完全停止經營活動且復工無望，或者產品無市場，嚴重資不抵債瀕臨倒閉，農村信用社依法對其財產進行清償，並對其擔保人進行追償後未能收回的貸款
3、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤，農村信用社依法對其財產或者遺產進行清償，並對擔保人進行追償後未能收回的貸款
4、借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的貸款;或者保險賠償清償後，確實無力償還的部分貸款，農村信用社依法對其財產進行清償或對擔保人進行追償後，未能收回的貸款
5、借款人觸犯刑律，依法判處刑罰，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，農村信用社依法追償後無法收回的貸款
6、借款人及其擔保人不能償還到期債務，農村信用社訴諸法律，經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行後，農村信用社仍無法收回的貸款
7、借款人不能償還到期債務，農村信用社對依法取得的抵債資產，按評估確認的市場公允價值入帳後，扣除抵債資產接收費用，小於貸款本息的差額，經追償後仍無法收回的貸款
8、開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發生墊款時，凡開證申請人和保證人由於上述1—6項原因，無法償還墊款，農村信用社經追償後仍無法收回的墊款
9、銀行卡被偽造、冒用、騙領而發生的應由農村信用社承擔的凈損失
10、助學貸款逾期後，農村信用社在確定的有效追索期內，並依法處置助學貸款抵押物(質押物)向向擔保人追索連帶責任後，仍無法收回的貸款
11、農村信用社發生的除貸款本金和應收利息以外的其他逾期3年無法收回的其他應收款
12、已經超過訴訟時效的貸款
13、符合《財政部關於印發<金融企業呆賬核銷管理辦法>的通知》(財金[2005]50號)規定的被認定為呆賬條件之一的信貸資產
14、借款人無力償還貸款，即使處置抵(質)押物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預計貸款損失率超過85%

Ⅱ 銀行擔保貸款第一第二第三擔保人各有什麼區別

區別就是如果貸款人真的出現未能還款時，第一擔保人先被銀行以執行貸款人還款行為的人！如第一擔保無法履行就以第二擔保人為執行人，以此類推，如都未能執行的話銀行也只能再作其他處理了！

Ⅲ 擔保次級什麼意思

擔保次級表示個人徵信中有一筆擔保的貸款目前處於次級類，屬於不良貸款。信貸資產按照五級分類有正常、關注、次級、可疑、損失五種形態，從左往右資產的資料越來越差，前兩類還算正常，後三類即為明顯的問題授信。
當個人徵信中已經出現擔保次級時，要盡快找到借款人商量把貸款還掉，或者自己替他還掉再找借款人追償。貸款成為不良，一般是逾期超過90天以上，性質已經很惡劣了，至少銀行已經催收了若干次，催收無果才到了今天的現狀。如果借款人實在沒錢還，只能由擔保人歸還了，當初簽訂擔保合同時就註定借款人與擔保人捆綁在一起了，銀行貸款的擔保合同基本上不接受一般擔保，都是連帶保證。連帶保證就意味著借款人不還款時或者借款人不願意還款時，銀行可以直接找擔保人還。訴訟時的被告人、失信被執行人、徵信黑名單等等，擔保人跟借款人的責任相同。
【拓展資料】
擔保的方式：
根據法律規定，擔保有五種方式，即保證、抵押、質押、留置、定金。
注意事項：
（一）當事人在為合法的債權提供擔保時，只能提供以上這五種擔保，而不能創設新的擔保形式。
（二）五種擔保形式所產生的法律效果有以下區別：第一是保證產生的權利為債權，不具有優先受償性。第二是定金產生的權利也是債權，同樣不具有優先受償性。第三是抵押、留置、質押取得的是擔保物權，對擔保物及其變現所得的價款具有優先受償的權利。
擔保的業務范圍：
（一）保證擔保范圍：主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔保證責任。
（二）抵押擔保范圍：主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。抵押合同另有約定的，按照約定。
（三）質押擔保范圍：主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權的費用。質押合同另有約定的，按照約定。
（四）留置擔保范圍：主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現留置權的費用。

Ⅳ 貸款五級分類，正常、關注、次級、可疑、損失各有什麼特徵

1998年5月，中國人民銀行制訂了《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按照風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種即次級類、可疑類、損失類為不良貸款。

接下來，將詳細介紹五種分類的定義以及特徵。

1、正常類貸款定義

是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑本息不能按時足額償還的貸款。

要點特徵：

1）借款人生產經營活動正常，經營效益良好，財務管理規范，主要財務指標和現金流量結構合理；

2）借款人還款意願強，在銀行和他行還本付息正常，信用記錄良好；

3）借款人沒有出現重大預警信號；

4）借款人的主要股東、高級管理人員、組織管理結構未發生不利於貸款償還的變化；

5）擔保完整有效，保證人經營活動和財務狀況正常，抵/質押物完好無損；

6）信貸檔案和重要文件保存完整；

7）借款人結算往來正常。

2、關注類貸款定義

是指盡管借款人目前有能力償還債務本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，繼續發展下去將可能影響債務的償還。

1）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼並、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑；

2）借新還舊類貸款，或者需通過其他融資方式償還的貸款；

3）借款人未按約定用途使用資金；

4）借款人拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款；

5）借款人在其他銀行的債務已經不良；

6）違反有關法律、法規或授信審批程序發放的貸款；

3、次級類貸款定義

是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還債務本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。該類貸款的本息損失預計一般不超過60％。

1)借款人拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款91天至1年(含)的貸款，其應收利息不再計入當期損益。

2)借款人利用合並、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期。

4、可疑類貸款定義

是指借款人無法足額償還債務本息，即使執行擔保，也肯定會造成較大損失。該類貸款的本息損失預計一般不超過90％。

1)拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款1年以上；

2)借款人已嚴重資不抵債，經營嚴重虧損，現金流量嚴重不足；

3)貸款會發生較大損失，但由於存在借款人重組、兼並、抵（質）押物處理、未決訴訟或未終結執行等因素，損失金額尚不能確定。

5、損失類貸款定義

是指在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。該類貸款的本息損失預計一般在90％以上。

1)借款人和擔保人已經依法宣告破產，經法定清償後，仍不能還清的貸款；

2)借款人雖未終止法人資格，但生產經營活動已經停止，且借款人已經名存實亡，復工無望，經確認無法還清的貸款；

3)借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，經確認無力償還的部分或全部貸款，或者保險賠償後仍未能還清的貸款；

4)經國務院專案批准核銷的逾期貸款；

5)借款人被依法撤銷、關閉、解散，並終止法人資格，經確認無法還清的貸款；

6)借款人和擔保人均無財產可供執行，法院裁定終結、終止或中止執行後，銀行仍無法收回的貸款；

(4)對外擔保貸款次級擴展閱讀：

貸款五級分類逾期天數

M1為0到30天（含），M2為31-60天（含），M3為61-90天（含），M4為91-120天（含）M5為121-150天（含）M6為151-180天（含），其實央行對天數沒有硬性規定，銀行可根據自身情況自定貸款分類，這個逾期天數是某銀行自己定的，供參考。