Ⅰ 廣西富豪吳東等被控騙貸420億一案復庭 吳東否認騙貸
備受關注的廣西中美天元融資性擔保集團有限公司（以下簡稱為中美天元集團）被控單位騙取銀行 貸款 及單位行賄犯罪一案，於2017年1月首次開庭休庭後，公訴機關柳州市人民檢察院以在審理中，發現有遺漏被告人及遺漏罪行，以及發現中美天元集團涉嫌騙取貸款罪、單位行賄罪犯罪事實，三次補充追加一並起訴後，於今日上午9時30分，在柳州市中級人民法院公開復庭審理，5家受害銀行代理人參與訴訟。被告單位中美天元集團及負有責任的主管人員和直接責任人員吳東等13名被告人悉數聽審。
公訴機關在起訴書稱，經查明，廣西中美天元集團系由被告廣西中美天元融資性擔保集團有限公司（以下均簡稱為中美天元集團）為核心成員組成的企業集團。該集團對外以中美天元集團名義開展經營活動，業務涵蓋金融、能源、醫葯、房地產等領域，集團通過關聯企業的控股、參股及業務擔保等方式有效管控其經營活動。被告單位為實現單位利益，通過操控多家貸款主體（大部分系關聯企業，少部分為借殼企業）和他人向銀行貸款，在申請貸款過程中直接提供和授意貸款主體向銀行提供虛假申貸材料，以取得銀行的信任獲得巨額放款；被告單位在辦理業務過程中，還向銀行工作人員行賄。
被告人吳東系集團及關聯企業的實際控制人；被告人朱錦華、楊靜分別系集團財務總監、辦公室主任，系集團高層管理人員；被告人吳浩系集團北方地區業務負責人、原系盤錦中美天元房地產開發有限公司法定代表人；被告人吳洲系集團南方地區負責人；被告人吳世民系柳州銀行股份有限公司南寧分行高新科技支行副行長；被告人張作鵬系關聯企業廣西桂紅八角香料貿易有限公司掛名法定代表人，實為集團普通員工；被告人謝世民和曹美玲均系關聯企業廣西眾樂家益生活超市有限公司員工；被告人黃紹濱系集團員工；被告人周雲飛原系遼寧省盤錦盤山國土資源局抵押登記股股長；被告人陳堅和黃冬敏，分別系廣西明冠房地產評估有限公司玉林惠佳分公司實際控制人、負責人，其中被告人吳東、朱錦華、楊靜、吳浩、吳洲、吳世民、周雲飛、黃冬敏、陳堅、張作鵬、曹美玲、謝世明、黃紹濱被控涉嫌騙取貸款罪；被告人吳東、朱錦華同時涉嫌單位行賄罪。
1 騙取貸款罪
公訴機關指控，2010年12月至2014年8月間，被告單位以被其操控的北海新特葯葯業有限責任公司、南寧市正晨石化有限公司等關聯企業及他人名義，以票據承兌、信託貸款、流動資金貸款等方式，通過偽造相關公司財務會計報表、審計報告、完稅憑證、購銷合同等申貸材料；製作虛假土地權屬證書及土地他項權利證明書的國家機關印章、偽造位於遼寧省盤山縣太平鎮國有土地權屬證及土地他項權利證明書，偽造上述盤山縣太平鎮的土地評估報告，虛增土地評估值等手段，分別向柳州銀行、廣西北部灣銀行、 光大銀行 (3.840, -0.13, -3.27%)南寧分行、農行玉林分行、農行廣西區分行營業部等5家銀行，騙取貸款394筆420多億元。截止案發，上述貸款已結清267筆共計312多億元，未結清127筆共計108多億元。被告人吳東、朱錦華、楊靜、吳浩、吳洲、吳世民、張作鵬、曹美玲、謝世明、黃紹濱系負有直接責任的主管人員和直接責任人員，夥同被告人周雲飛、黃冬敏、陳堅共同作案。認定上述犯罪事實主要證據有物證、書證、證人證言、被告人的陳述和辯解、鑒定意見、電子數據等。
2 單位行賄罪
2009年至2014年期間，被告單位為能在北部灣銀行、柳州銀行辦理貸款、承兌匯票及入股銀行等事項獲得幫助，由被告人吳東、朱錦華經手，送予北部灣銀行原董事長滕沖共摺合人民幣190多萬元；送予柳州銀行原董事長劉忠港幣350萬元、人民幣10萬元、920多萬元房產兩套（未遂）；送予柳州銀行南寧分行行長牙廷周人民幣29萬元、副行長何曉春人民幣10萬元、副行長陳小汕人民幣13萬元，柳州銀行董事會秘書廖雲曉人民幣11萬多元。
2013年底，李耀清接任柳州銀行董事長後，發現中美天元集團貸款總量過大，授信集中度太高，抵押物有虛高現象，遂要求對該單位貸款總量控制，逐步收縮。中美天元集團為能繼續貸款，於2014年4月初的一天，被告人吳東在柳州躍進路「毛家飯店」約見李耀清期間，吳東安排被告人朱錦華將裝有100萬元港幣的袋子送給李耀清。李發現後，於次日在柳州銀行紀委書記見證下，並由該行董事會秘書廖雲曉退還被告人吳東。
以上行賄財物共計652萬港幣、人民幣91萬元、1萬美元，價值人民幣920多萬元未遂房產兩套，共計摺合人民幣1551萬多元。
公訴機關認為，被告單位中美天元集團及負有直接責任的主管人員和直接責任人員的被告人吳東、朱錦華、楊靜、吳浩、吳洲、吳世民、張作鵬、謝世明、黃紹濱夥同被告人周雲飛、黃冬敏、陳堅以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，情節特別嚴重，其行為已經觸犯我國《刑法》有關規定，犯罪事實清楚、證據確實、充分，應當以騙取貸款罪追究刑事責任；被告單位中美天元擔保公司及負有責任的主管人員和直接責任人員的被告人吳東、朱錦華，為謀取 不正當利益，給予國家工作人員以財物，其行為觸犯我國《刑法》有關規定，犯罪事實清楚，證據確實、充分，應當以行賄罪追究期刑事責任。被告單位中美天元擔保公司及負有責任的主管人員和直接責任人員的被告人吳東、朱錦華均犯數罪，應當數罪並罰。
庭審中，除被告人吳東和吳洲外，其餘被告人對起訴書指控犯罪事實均無異議。
被告人吳東表示對騙取貸款罪指控不予認可。他辯稱，自己是柳州銀行的大股東，且與該行簽訂有銀企協議，與銀行方有「投一貸十」和「存一貸三」的約定，且貸款並沒有給銀行造成損失，不應構成騙取貸款罪。至於他們集團提供申請貸款材料真偽問題，被告人吳東稱，是柳州銀行審核的，材料是否造假，銀行方面是明知的。對於單位行賄罪名和金額的指控，被告人吳東無異議，但對指控的部分事實有異議——即他給予滕沖的款項全部為索賄；對經予劉忠款項除10萬元是其主動給予外，其餘全部系劉忠索賄。而給予李耀清的100萬元港幣，因對方已經退還，李耀清不構成受賄罪，他對這筆給予款項則不應構成行賄罪。至於自己給予柳州銀行其他中層幹部的財物，被告人吳東認為，是自己作為銀行大股東給予員工加快業務辦理，加班加點的「辛苦費」，至於是否屬於行賄，他表示由法院來認定。
另一被告人吳洲則辯稱，自己並非中美天元集團的南方地區業務負責人，他對指控其騙取貸款罪不予認可，一是銀行並沒有損失，二是不存在情節特別嚴重。
當天中午12時10分，法庭宣布休庭，下午仍繼續審理。
關於中美天元事件了解一下
若非一宗血案，吳東家族持續的騙貸和貸款詐騙行為，可能至今都不會收手。
1血案發生在2014年5月10日15時許，一個周六的下午。柳州市城中區曙光東路，准備去運動的柳州銀行董事長李耀清步行到小區門外的修鞋攤補好鞋後，與司機一同原路返回小區。
此時，小區大門外一輛雪佛蘭轎車上走下一名年輕男子，迅速拔出插在後背的20厘米長菜刀，猛烈砍向李耀清，三刀下去刀刀見骨。一名目睹慘狀的婦女被當場嚇暈。
李耀清後背長長的刀傷觸目驚心。
事發後，李耀清司機迅速將其抬上車，趕到最近的醫院救治。就診記錄顯示，李耀清總共出血3500毫升，幾近喪命。李耀清的傷情後來被鑒定為重傷二級。
警方事後查明，砍人的是一90後青年，名叫吳斌，廣西博白旺茂鎮六田村人。砍完人後，吳斌迅速跑掉，鑽進停在附近的雪佛蘭車，接應的30歲同鄉青年吳世華迅速將車開上了高速。幾經輾轉，兩人來到玉林陸川縣躲藏。
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2014年5月11日晚22時許，警方在玉林市陸川縣將3名犯罪嫌疑人抓獲，涉案的另外9人也相繼落網。經查，涉及「李耀清遇襲案」的12名嫌疑人中，有3人是吳東的兒子，分別是長子吳洲、三子吳浩和四子吳世忠。
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2016年9月27日，柳州市城中區法院以故意傷害罪判處吳浩和吳世忠有期徒刑5年6個月，判處吳世華有期徒刑5年，判處吳斌有期徒刑4年6個月；以窩藏罪分別判處吳洲等6人有期徒刑2年10個月至2年2個月不等刑罰。
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2017年1月18至19日，廣西壯族自治區柳州市中級人民法院公開開庭審理了被告人吳東、吳浩、吳洲等13人涉嫌犯騙取貸款罪一案。柳州市人民檢察院派員出庭支持公訴，相關被害單位、辯護人等到庭參加訴訟。
Ⅱ 廣西恆信小額貸款有限公司正規嗎
正規。博白縣恆信小額貸款有限公司成立於2014年01月21日，注冊地位於博白縣博白鎮人民中路071號，法定代表人為朱汝力。經營范圍包括辦理各項小額貸款業務；辦理小企業發展、管理、財務等咨詢業務；其他經自治區金融辦批準的業務。該公司是合法經營，經過國家部門認證，是正規的。
Ⅲ 擔保公司貸款流程
（1）申請：提交申請貸款所需的相關資料。（2）審核：提交資料齊全後，擔保公司核實資料真實性。（3）協議：通過審核後，與銀行和擔保公司簽署相關協議。（4）放款：銀行發放貸款並存入借款人賬戶，借款人自主支裂神配。（5）還款：按合同約定每月按時足額還款。（6）結清：借款人按時足額還清貸款本息及擔保費，辦理結清手續。《個人貸款管理暫行辦法》第十二條貸款人應要求肆搜虧借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
《個人貸款管理暫行辦法》第十一條個人貸款申請應具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意願和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；（六）貸款人要求漏滾的其他條件。