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貸款擔保額度和貸款額度的區別

發布時間:2024-03-10 10:54:05

⑴ 信用貸款和擔保貸款哪個好看明白才能選!

我們不管去銀行還是民間貸款機構申請貸款,根據抵押物來分,可以簡單的分為信用貸款和擔保貸款,根據《貸款通則》的第九條,貸款按擔保方式分類,可以分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現,具體哪個好,要根據情況而定。

1、信用貸款
這個是我們接觸最多的,因為大部分人只是臨時性缺錢,並不經常需要幾十上百萬的貸款,這種信用貸款剛好符合這類人的需求,額度低、申請門檻低、下款快,無需抵押擔保,憑借個人信用來申請貸款。
主要參考依據:個人徵信。
如果借款人是銀行貸款用戶,比如連三累六,那麼銀行在審批信用貸款的時候很容易就會拒絕。
2、擔保貸款
擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款,到現在為止大部分的人都分不清楚這三種的區別,我們來簡單描述一下。
保證:重點是第三人承諾,借款人還不起錢了,要負責還錢(承擔一般保證責任或者連帶責任)
抵押貸款:抵押名下的財產,包括房屋、機器、車、土地使用權等
質押貸款:動產或權利作為質物,比如各種票據、可以轉讓的股份股票、各種專利權財產權等。
由上述介紹可以看出,信用貸款要簡單的多,也是非常流行的借款方式,很多年輕人通過下載手機貸款APP或者支付寶、微信,提供簡單的個人信息就能獲貸,對於徵信的要求很高,如果你徵信不好,那麼可以選擇抵押貸款,不過流程比較復雜,所以,大家可以根據自身情況自由選擇。

⑵ 信用貸款和擔保貸款是什麼概念有哪些不同

如今 貸款 類別越來越多,信用貸和擔保貸作為最常見的兩種貸款方式,也是借貸人比較青睞的貸款途徑,那麼兩者直接究竟有什麼區別呢?

信用貸款 是指以 借款 人的信譽發放的貸款, 借款人不需要提供擔保。

擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、 抵押貸款 、質押貸款。

1. 貸款 利率 不同

由於擔保貸款有抵押物或者有第三方擔保人,所以相對來說貸款風險就比較小,索敵相應的貸款利率就會比較低,而信用貸款沒有擔保人沒有抵押物,其貸款的風險就大很知多,所以存在的貸款風險也就大很多,那麼貸款利率也會高一點。

2.貸款期限道不同

如果申請貸款人在提供抵押物的情況下辦理擔保貸款的話,貸款期限最長可以達到20年,但是信用貸款的期限通常都很短,有的就幾個月,長一點的一般在1年左右,最長也就5年的貸款期限。

3. 貸款額度 不同

擔保貸款的貸款額度和你的抵押物的價值或者擔保人的個人經濟狀況掛鉤,如果借貸人是房屋抵押的話,那麼可以低啊回款的額度就可以達到房子市場價值的70%左右,但是信用帶苦啊的額度是和申請人的個人月收入掛鉤的,一般是月收入的5到10倍。

4.放款速度不同

由於擔保貸款有抵押物或擔保人的存在,為此在辦理答過程中手續較為復雜,自然放款時間也就較長,而信用貸款相對手續簡單,借貸人在滿足 貸款條件 後,通常一周左右就可放款了。

⑶ 保證貸款和信用貸款的區別在哪裡

1、貸款利率不同:由於保證貸款有抵押物或者有第三方擔保人,所以相對來說貸款風險就比較小,索敵相應的貸款利率就會比較低,那麼信用貸款沒有保證人沒有抵押物,其貸款的風險就大很多,所以存在的貸款風險也就大很多,那麼貸款利率也會高一點。
2、貸款期限不同:如果申請貸款人在提供抵押物的情況下辦理保證貸款的話,貸款期限最長可以達到20年,但是信用貸款的期限通常都很短,有的就幾個月,長一點的一般在1年左右,最長也就5年的貸款期限。
3.貸款額度不同:保證貸款的貸款額度和你的抵押物的價值或者擔保人的個人經濟狀況掛鉤,如果借貸人是房屋抵押的話,那麼可以低啊款的額度就可以達到房子市場價值的70%左右,但是信用帶苦啊的額度是和申請人的個人月收入掛鉤的,一般是月收入的5到10倍。
4.放款速度不同:由於保證貸款有抵押物或擔保人的存在,為此在辦理過程中手續較為復雜,自然放款時間也就較長,而信用貸款相對手續簡單,借貸人在滿足貸款條件後,通常一周左右就可放款了。
拓展資料: 保證貸款就是申請人以保證的方式通過第三方承諾在申請人如果還不了的貸款情況下,第三方擔保人承擔貸款責任的一種方式,並且擔保人必須是還清申請人的所有貸款資金。保證人為借款提供的貸款擔保為不可撤銷的全額連帶責任保證,也就是指貸款合同內規定的貸款本息和由貸款合同引起的相關費用。保證貸款的貸款手續簡單,不需要辦理登記和評估等手續,保證人可以選擇一個或者多個,並且保證人願意給你提供至少1年的保證期。由此可以看出保證貸款和信用貸款都是身份證貸款的一種方式。
信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款, 借款人不需要提供擔保。 其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款,並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大,一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,以降低風險。
擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。擔保貸款是指借款人不能足額提供抵押(質押)時,應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。保證人是法人的,必須具有代為償還全部貸款本息的能力,且在銀行開立有存款帳戶。
保證人為自然人的,必須有固定經濟來源,具有足夠代償能力,並且在貸款銀行存有一定數額的保證金;保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發生變更的,必須按照規定辦理變更擔保手續,未經貸款人認可,原保證合同不得撤銷。 擔保貸款就是根據借款合同或借款人約定用借款人的財產或第三人財產為貸款保障,並在必要時由第三人承擔連帶還款責任的一種貸款。

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