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信用小額貸款是什麼

發布時間:2024-03-30 21:27:00

① 小額信貸定義

小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會,促進其走向自我生存和發展。它既是一種金融服務的創新,又是一種扶貧的重要方式。 我整理了一些小額信貸定義,有興趣的親可以來閱讀一下!

小額信貸定義

小額信用貸款(Microfinance)是以個人或家庭為核心的經營類貸款,其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主、中小微型企業主。貸款的金額一般為10萬元以下,1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款,並以借款人信用程度作為還款保證的。由於這種貸款方式風險較大,一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,以降低風險。

小額信貸是指向低收入群體和微型企業提供的額度較小的持續性信貸服務。小額信貸通過提供小額貸款,發揮金融的激勵約束機制,改變了傳統的財政轉移支付方式,是一種有效的金融扶貧方式。

小額信貸的條件

從實際看,小額信用貸款的基本條件是:

一是中國大陸居民;

二是有穩定的住址和工作或經營地點;

三是有穩定的收入來源;

四是無不良信用記錄,貸款用途不能作為炒股或者賭博之類的一切違法行為。

小額信貸的發展

小額信貸在國際上產生於20世紀70年代,最初目的是消除貧困和發展農業生產。資金的發放主要是通過國家的金融機構或合作組織、資金主要用於農業生產和技術的改造,貸款發放一般是低息、無息、,資金來源是政府的補貼或各種公基金。

世界各國都有小額信貸的實踐,但各國的國情不同,小額信貸的運作方式及發展路徑具有差異性。各國提供小額信貸的機構也具有多樣性,包括國有機構、國有政策性或發展銀行、商業銀行、非政府組織、信用合作社以及非正規的社區團體。國際上幾種有影響的小額信貸模式有:孟加拉的鄉村銀行、泰國的農業和農村合作社銀行、印度尼西亞的人民銀行的小額信貸體系等。

自20世紀90年代初期,小額信貸開始在中國農村進行試點。中國的試點項目主要受到孟加拉模式的影響。而且這些項目主要有非政府組織、社會團體、利用國外資金進行小范圍試驗,大多數是依靠補貼維持下去的。這些依靠補貼的非政府組織的項目很難有效、迅速的推廣他們的經驗。這些項目都沒能在中國達到一定量的積累。一定程度的覆蓋率以及小額信貸機構的可持續發展。

20世紀90年代後期,在較大范圍內推廣小額信貸扶貧轉向為以政府和指定銀行操作,使用國內扶貧資金為主。

1993年,中國社會科學院農村發展研究所首先將孟加拉小額信貸模式引入了中國,成立了"扶貧經濟合作社"。

1995年,UNDP中國國際經濟技術交流中小額信貸扶貧項目在中國16個省的48個縣(市)執行。

1995年6月,世界銀行"扶貧協商小組"(CGAP)成立,推動世界小額信貸運動進入了一個新時期。

1997年,中國政府開始了小額信貸的試點並在1998年開始在較大范圍推廣。

1999年底,農村信用合作社也開始推動小額信貸業務。

2003年初,在聯合國開發計劃署(UNDP)的基金援助下,中國人民銀行、商務部等久中國當前300多個小額貸款組織進行調研,並發布《中國小額信貸發展研究報告》。

自2004年以來,為了彌補面向中低收入群體和微小企業的金融產品支持的空白,國家陸續推出了一系列支持性的政策,發展小額信貸。其中,涌現出了一些專業的小額信貸公司,如中安信業等,接著幾大銀行也陸續開展了小額信貸業務。

隨著國內小貸市場的發展和同業競爭的加劇,傳統小貸公司粗放的經營模式和單一的經營思路正顯現出越來越多的局限性。而其風險防控能力、公司治理水平、業務操作模式也面臨著越來越多的考驗。 國內一些小貸公司開始探索集團化經營模式,邦信小貸就是其中之一,試圖通過連鎖布局、規模發展和統一管理的方式來經營小貸公司,從而在成本、風險和效益間找到最佳的平衡點。

但是由於消費者認知度低等問題,在行業的前期發展階段,市場比較混亂。因此微小企業或則個人如果需要申請貸款,最好咨詢專業有實力的公司。

2005年被聯合國確定為國際小額信貸年。

2006年尤努斯教授獲諾貝爾和平獎。

② 什麼是小額信用貸款

第一,首先由農戶向信用社提出書面貸款申請。
第二,然後由信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經濟收入情況,提出借款人的信用狀況評定初步意見。
第三,再由資信評定小組(由信用社理事長、主任、信貸員、部分監事會成員和具有一定威信的村民代表組成)按照農戶信用評定辦法,對申請人進行信用評定,信用等級分為優秀、較好、一般3個檔次。
第四,最後是確定貸款額度。農戶小額信用貸款額度由信用社聯社根據當地農村經濟狀況、農戶生產經營收入、信用社資金狀況等具體確定報中國人民銀行支行核准。信用社再根據農戶的信用評定等級,核定相應等級和信用貸款限額,核發貸款證(卡),一戶一證(卡)。

③ 什麼是小額信貸

小額信貸是為貧困、低收入家庭和微型企業(個體工商戶)等社會金字塔底層群體提供的金融(信貸)服務。

小額信貸的基本特徵是非抵押信用貸款。因為其服務對象無法提供抵押條件,因而被排斥在傳統金融(信貸)服務大門之外。小額信貸的核心技術是在沒有抵押條件下為社會金字塔底層群體提供可持續的金融服務。

小額信貸因其服務對象是社會弱勢群體而具有天然的公益性,而財務自負盈虧是為這個群體提供可持續金融服務的必要條件,因此,小額信貸具有社會效益和經濟效益雙目標原則,要開展社會績效和財務績效管理。

小額信貸的額度是由風險管理方式決定的。非抵押信用貸款的額度一般不能超過客戶的收入水平。由於小額信貸客戶一般是家庭經營,因此額度一般不超過當地人均GDP的2.5倍到三倍。

根據中國小額信貸聯盟會員機構的經驗,在中國農村地區的小額信貸額度一般為1萬元,城市(包括小城鎮)一般不超過10萬元。

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