㈠ 網貸哪個平台靠譜易通過
推薦如下：
1、360借條：360數科旗下的網貸產品，無需抵押擔保，憑信用借錢。年滿23-55周歲的借款人，提供身份證、銀行卡即可，系統快速審核，到賬速度快。額度最高20萬，借款期限3~12個月，支持隨借隨還。
2、度小滿：經常使用網路產品的借款人，急需資金周轉可以試試這款有錢花信用貸款，要求不高，年滿18~55周歲，提供二代身份證和銀行卡即可。額度500~20萬，借款期限1~24個月，借款靈活，可隨借隨還。
3、京東金條：京東金融信用貸款，最高額度20萬，最長分期期限12個月，年滿18-59周歲，有京東實名制賬號，習慣在京東商城購物，小白信用分較高的借款人可以嘗試申請，系統會參考借款人的消費行為、信用狀況、還款能力等進行綜合評估。
4、眾安小貸：重慶眾安小額貸款有限公司旗下的小額貸款產品，放款快、息費透明，額度3000起，最高不會超過20萬元，使用期限是3-12期。
年滿22-55歲中國大陸居民，用實名制手機號注冊，再提交個人基礎資料，上傳身份證、綁定本人借記卡即可。
5、白貓貸：制度小貸旗下純信用貸款，可以直接線上申請，利率低、審核快，能提供500~20萬的借款額度，最長可以借12個月。
要求借款人年滿22~55周歲，信用良好，具備穩定的還款能力，暫時不向西藏、新疆、寧夏、內蒙古等地區開放。
拓展資料：
網貸，外文名是Internet lending，p2p網貸是網路貸款的簡稱，包括個體網路借貸和商業網路借貸。P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它是互聯網金融(ITFIN)行業中的子類。
網貸平台數量在2012年在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。
互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。
通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循"依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管"的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。
網路借貸包括個體網路借貸(即P2P網路借貸)和網路小額貸款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。
網路小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網路貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借貸業務由銀監會負責監管。
在傳統P2P模式中，網貸平台僅為借貸雙方提供信息流通交互、信息價值認定和其他促成交易完成的服務，不實質參與到借貸利益鏈條之中，借貸雙方直接發生債權債務關系，網貸平台則依靠向借貸雙方收取一定的手續費維持運營。
在我國，由於公民信用體系尚未規范，傳統的P2P模式很難保護投資者利益，一旦發生逾期等情況，投資者血本無歸。
因此，P2P網貸在不斷的探索實踐中，建議信用貸款方面引入親朋進行聯保，其他貸款方面則引入抵押或質押進行反擔保。同時，企業貸款項目引進第三方融資擔保公司對項目進行審核和本息擔保，並要求其擔保規模要與擔保方的擔保額度相匹配，擔保方也要加強自身的風控管理。網貸，又稱P2P網路借款。P2P是英文peer to peer的縮寫，意即"個人對個人"。
㈡ 網路小額貸款和個體網路借貸(p2p)的貸款發放主體有什麼區別
網路小額貸款和個體網路借貸(p2p)的貸款發放主體的區別在於運營模式不同，公司性質不同以及收費模式不同和兩者利率不同。
一、小額貸款與p2p的區別
1、運營模式不同
p2p投資理財的主要運營模式是線上服務，投資者和放款人線上直接完成合作，小額貸款公司的主要運營模式是線上服務，投資者和放款人從線下的對面進行合作，有地域限制。
2、公司性質不同
在整個借貸關系中，p2p理財平台並未參與任何資金交易，作為中間關系，其借款人與投資者相連，只為他們提供相應的服務。
3、收費模式不同
p2p是指個人對個人，擁有資金，考慮金錢投資的個人，通過有資格的中介機構牽線搭橋，使用無擔保貸款向有他借款需求的人貸款。
3、兩者的利率不同
小額貸款公司的融資資金都來自股東，所以利率相對高一些。 p2p信貸公司的借貸資金都是投資者的，是個人對個人的服務。 所以，利率有點低。
二、小額貸款的必要條件
1、在中國境內有固定住所，在當地城鎮有常住戶口(或有效居住證明)，具有完全民事行為能力的中國公民；
2、有正當職業和穩定的經濟收入(月工資性收入必須在1000元以上)，有定期償還貸款利息的能力；
3、借款人所在單位是借款人認可且與借款人有良好合作關系的行政及企業、事業單位，並且需要借款人代為支付工資
4、遵紀守法，無違法行為和不良信用記錄；
5、在銀行開立信用卡或普通存款賬戶
6、與貸款人簽訂同意從其信用卡或普通存款賬戶扣除貸款的協議
7、貸款人規定的其患者條件。
個人小額短期無擔保貸款一般不舉辦展覽會。 確實因不可抗力或意外事故不能按期償還的，經貸款人同意可以延期一次，且累計貸款期限不得超過一年。 展覽前的利息按原合同約定的利率支付。 展期後的利息，累計貸款期不滿6個月的，按展期日起當日掛牌6個月的貸款利率計算利息。 超過六個月的，按展期日起當日掛牌一年的貸款利率計算利息。
㈢ 小額貸款公司出資人最多有幾個
小額貸款公司出資人最多200人，其中半數以上在中國有住所。小額貸款公司的組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
拓展資料：
一、 對小額貸款公司投資者的要求
（1） 經工商行政管理機關登記，具有企業法人資格；
（2） 凈資產3000萬元以上（國家和省級扶貧重點縣不低於1000萬元），資產負債率不超過60%；除國務院規定的投資公司和控股公司外，股權投資余額不得超過企業凈資產的50%；主要發起人（第一大股東）協商選擇其他股東，其他股東在誠信記錄、經營管理等方面符合相應條件；主要發起人（第一大股東）持股不超過公司注冊資本的20%，其他自然人、企業法人、其他社會團體及其關聯方持股比例不超過10%，但不低於1%。
（3） 企業法定代表人無違法記錄；
（4） 有良好的社會信譽和誠信記錄，企業無不良信譽記錄；
（5） 財務狀況良好，前三個會計年度連續盈利，利潤總額超過900萬元（國家和省級扶貧重點縣300萬元）；
（6） 經營管理良好，近3年無重大違法經營記錄。其他社會組織作為小額貸款公司的投資者，應當符合國家有關法律、法規規定的條件。
二、 申請條件
小額貸款公司是由自然人、企業法人和其他社會組織投資設立的不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額信貸公司更方便快捷，適合中小企業和個體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額信貸更加規范，貸款利息可以由雙方協商。
1.有符合要求的公司章程。
2.發起人或者出資人應當符合規定的條件。
3.小額貸款公司的組織形式為有限責任公司或股份有限公司。有限責任公司由50名以下股東設立；股份有限公司設發起人2人至200人，其中半數以上在中國有住所。
4.小額貸款公司的注冊資本來源真實、合法，均以貨幣資金實收，由出資人或發起人一次性足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得少於500萬元，股份有限公司的注冊資本不得少於1000萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。
5.有符合資格的董事和高級管理人員。
6.擁有具有相應專業知識和經驗的員工。
7.有必要的組織結構和管理制度。
8.有合格的營業場所、安全防範措施和其他與業務有關的設施。
9省政府財政廳規定的其他審慎條件。
小額貸款公司的設立和相關認定有明確的法律規定。在設立小額貸款公司時，雙方必須嚴格遵守上述程序。如果無法確定相關情況，則需要由司法機關通過訴訟進行處理，以避免在適用法律時出現錯誤。
㈣ 180億ABS融資被終止，網路小貸新規為螞蟻帶上「緊箍咒」
金融監管的重要任務包括防範金融系統性風險發生，而高杠桿就是威脅系統性風險的重要因素。自螞蟻上市暫緩以來，ABS作用下的「無限杠桿」和超百倍的杠桿率已然備受爭議。小貸新規疊加強監管，螞蟻「花唄」、「借唄」180億元ABS項目25日被宣告「終止」，螞蟻ABS「斷供」自此開始。
歷經四部門監管約談、網貸新規、暫緩上市後，金融 科技 「獨角獸」螞蟻金服陷入了無休止的強監管、去杠桿的討論聲中。螞蟻金服仰賴的ABS融資模式因無限循環、總杠桿不受控一度成為「洪水猛獸」，甚至有推論稱「螞蟻ABS將會造成中國的次貸危機」。
5月25日，上交所債券項目信息平台披露了原始權益人為螞蟻集團「花唄」、「借唄」運營主體公司的兩款合計擬發行180億元的ABS項目狀態顯示為「終止」。
螞蟻被暫緩上市前夜，銀保監會與人民銀行發布了《網路小額貸款業務管理暫行辦法》（以下簡稱：小貸新規）。該監管新規明確指出「網路小貸公司通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍」。而「花唄」「借唄」運營主體公司的實繳資本分別為40億元、120億元。
自上市暫緩後，螞蟻ABS融資正在逐步受限。 IPO暫緩三周後，螞蟻200億元ABS產品雖獲得上交所通過，但新發ABS發行利率有所提升。 而回觀此次「終止」發行，可謂是直接開始「斷供」。
花唄、借唄180億元ABS項目被終止
5月25日，上交所債券項目信息平台一次性披露「終止」審核的ABS產品共計26隻，合計擬發行金額超過1500億元，規模創2021年以來新高。
這其中，多數為各類房地產公司、城投集團、文旅地產開發公司等涉房企業，以及作為SVP存在的信託公司等。
除此之外，原始權益人（發行方）為螞蟻集團的 2宗資產支持專項計劃被上交所終止，金額合計180億元。
具體來看，「天弘創新花唄第8-15期消費授信融資資產支持專項計劃」債券擬發行金額80億元，品種為ABS，原始權益人為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司（以下簡稱：螞蟻小微小貸），計劃管理人為天弘創新。
據了解，"中信證券借唄五至十四期消費貸款資產支持專項計劃債券"擬發行金額100億元，品種為ABS，原始權益人為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司（以下簡稱：螞蟻商誠小貸），計劃管理人為中信證券。
螞蟻小微小貸、螞蟻商誠小貸分別為螞蟻花唄和螞蟻借唄的運營主體，兩家公司均由螞蟻集團全資控股。
2015年，螞蟻集團推出花唄、借唄，分別以兩家小貸公司作為放貸主體，然後通過發行ABS進行融資。
據媒體報道，作為螞蟻集團最重要的兩款信貸產品，短短五年間，花唄和借唄已經從28億發展到萬億規模。
根據螞蟻集團招股說明書，螞蟻集團的資本金有360億元，在ABS的作用下，僅2020年上半年的放貸總額便達2.15萬億，全年預計4萬億元。
不到400億的資金放貸額達到4萬億，超百倍的杠桿掀起嘩然大波。而與之相對照的是，國內銀行表內杠桿率13倍左右。
於是，在螞蟻金服IPO暫緩後，關於螞蟻金服ABS高杠桿的討論鋪天蓋地，各種擔憂此起彼伏。更有甚者，將其與2008年次貸危機作對比。螞蟻金服ABS一時間成為「洪水猛獸」。
「無限杠桿」行將終結，ABS出表亦將受限
實際上，在螞蟻IPO被緊急叫停後，螞蟻ABS仍在繼續發力。
2020年11月25日，上交所公司債券項目信息平台公告顯示，螞蟻集團旗下的花唄和借唄兩個ABS融資項目狀態已更新為通過，合計規模200億元，分別是國泰君安借唄第4-12期消費貸款資產支持專項計劃、中信證券花唄一至十期授信付款資產支持專項計劃。
同年11月23日，螞蟻商誠小貸發行了17億元ABS，債項評級AAA。
不過，有觀點指出「IPO暫停亦對ABS產生立竿見影的影響」。2020年11月9日螞蟻商誠小貸發行AA+評級2.03年期ABS，票面利率4.97%，大幅高於6月-9月3.75%-4.55%的票面利率區間。
根據企業預警通統計，截至2020年底，螞蟻已發行7286.03億元ABS產品，其中通過螞蟻商誠小貸發行2632.03億元ABS產品，通過螞蟻小微小貸發行4654億元產品。
通過ABS這一路徑，螞蟻集團將花唄、借唄資產「出表」，再由投資人買入持有，循環貸出資金。這一「輕資產」模式佔用資本金較小，但螞蟻也因此被指責一些業內人士指責「無限杠桿」。
螞蟻依靠聯合貸款以及助貸模式實現飛速增長 。其促成的2.15萬億元的貸款當中，屬於螞蟻集團的表內貸款佔比只有2%，剩餘98%都是由合作金融機構發放或者證券化。
在監管對網路小貸資本金、聯合貸款出資比例等限制下，長期備受爭議的網貸「無限杠桿」行將終結。
小貸新規的監管指向之一便是「控杠桿」，打破之前以較低資本金實質放出數百億貸款的怪相。
新規對杠桿總體水平全方位「壓降」：單筆聯合貸款中，網路小貸公司出資比例不得低於30%。對外融資杠桿率限制在5倍，即：網路小貸公司的非標融資（銀行借款、股東借款等）余額不得超過凈資產1倍；通過標准化融資（債券、資產證券化產品等）余額不得超過凈資產4倍。
若小貸新規落地後，螞蟻發行ABS出表，規模最高不得超過凈資產4倍。
另外，新規指出在單筆聯合貸款中，經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的出資比例不得低於30%。 新出資比例之下，金融 科技 公司資本金補充自然承壓。
4月12日，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局等金融管理部門再次聯合約談螞蟻集團，就整改方案進行深入溝通。而其整改內容便包括了「認真整改違規信貸、保險、理財等金融活動，控制高杠桿和風險傳染」。
斷供之後
在資產證券化市場中，螞蟻ABS是較為特殊的一家。 花唄、借唄的底層資產均為小額、高度分散的借貸類資產。
資產證券化一般是要看底層資產的項目信用，參考發行人的主體資質。但一定程度上，業內還是比較看重螞蟻集團的信用資質。
據悉，螞蟻對發行的ABS產品進行了分層設計，其中優先順序的購買方一般是銀行自有資金和理財資金，劣後級一般由券商、資管資金購買，甚至計劃管理人亦會持有一部分。
花唄ABS一般分為三層，包括優先、次優先、次級，優先順序佔主要部分。在其中一筆螞蟻ABS中，優先順序、次優先順序、次級資產支持證券佔比為89%、4%、7%。
事實上，螞蟻的消費貸款大部分都轉移到了銀行、信託等金融機構。無論是螞蟻ABS，還是這些金融機構發行的ABS，他們的投資者也還是金融機構，而穿透來看金融機構的資金來源無非就是存款以及募集的理財產品，如果底層的貸款資產出現風險，那麼確實將影響到金融機構和系統的穩定性。
螞蟻金服通過ABS不斷增加資金額，放款方是銀行，承擔風險也是銀行，收益的大頭卻在螞蟻金服這邊，風險與收益是不匹配的。螞蟻金服在目前經營模式下，有無限動力去擴大業務規模。而一旦出現服務客戶大面積逾期的情況，螞蟻金服的資本金是絕對抵禦不了出現的風險的。
對此相關人士認為，近期螞蟻ABS發行可能會有一些難度，關鍵看能否說服各大銀行。
有觀點認為，交易所ABS屬於標准化資產不是「非標」，銀行、券商購買當然是合規的。花唄、借唄通過ABS出表後，螞蟻將收益和風險轉移給了相應投資人，銀行自有資金作為投資人是要對其購買螞蟻ABS資產按照巴塞爾協議計提風險資本，螞蟻已不需要再按巴塞爾協議計提風險資本，否則就是雙重計提。
網路小貸公司「規避」杠桿監管，以較低注冊資本放出上百億貸款。原因是，通過ABS出表後，聯合貸款機構不計入杠桿范圍，也不需計提風險資本。
螞蟻金服通過借唄和花唄發放貸款的操作方式，通過復雜的產品設計，將風險層層轉嫁給了投資者。
當前，螞蟻還有一隻「財通資管花唄授信付款資產支持專項計劃」，擬發行規模為80億元，狀態顯示「受理」中。
對此有觀點指出，該ABS項目是否會被終止發行具體要看螞蟻集團整體的整改進度，從消費金融公司來看，符合監管的一定要求就可以發行ABS產品，在杠桿率范圍內，還可以通過同業拆借、發債等多種方式籌資，未必只有ABS一種方式。
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㈥ 成立小額貸款公司需要多少注冊資本 發起人要
一、小額貸款公司注冊條件
1.注冊資金：
①有限責任公司：其注冊資本不得低於1000萬元人民幣
②股份有限公司：其注冊資本不得低於5000萬元人民幣上限不得超過2億元人民幣（注冊資本來源必須真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委託資金入股）
2.有符合《中華人民共和國公司法》的章程。
3.有符合任職資格條件的董事及高級管理人員和具備相應專業知識及從業經驗的工作人員。 （其中需具備注冊會計師、風險控制人員、有金融行業相關資格證人員、律師等各兩名）
4.有健全的組織機構、業務操作規則和風險控制制度。
5.有符合要求的營業場所、安全防範措施和其他必要設施。
6.其他審慎性條（公司法人需具有本科或以上學歷）
二、小額貸款公司注冊准入資格
1.小額貸款公司主要發起人為企業法人，注冊地且住所在試點區（縣），管理規范、信用良好、實力雄厚。且法人公司的法人需具有本科或以上學歷
2.凈資產不低於5000萬元、資產負債率不高於70%、連續三年贏利且利潤總額在1500萬元以上（在崇明縣，小額貸款公司主要發起人的要求可適當降低）
3.其他股東原則上為所在試點區（縣）的投資人
三、小額貸款公司應具有合理的股權結構
1.主要發起人及其關聯方合計持股不得超過70%，但不低於1%。
2.副發起人及其關聯方合計持股各不得超過20%，但不低於1%。
3.其他單個股東及其關聯方合計持股不得超過10%，單個股東持股不得低於1%。
4.主要發起人股權3年內不得轉讓、質押；其他股東一年內不得轉讓、質押。
5.有限責任公司股東人數不得超過50人
望採納！！！
㈦ 簡述我國網路借貸的主要類別
一、我國網路借貸的主要類別
1、P2P網貸平台
P2P金融又叫P2P借貸。意思是：個人對個人。P2P理財模式是將線上線下巧妙結合起來，是指個人通過網路平台相互借貸，貸款方在P2P網站上發布貸款需求，投資人則通過網站將資金借給貸款方。
P2P網貸是投資人和借款人撮合借款的平台而已，在P2P平台借款，債主是投資人而不是平台。
2、網路小額亂拆貸款
小額貸款是以個人信用為核心的擔保消費貸款，貸款的金額一般為1000元以上，1萬元以下。辦理過程一般需要授權自己的芝麻信用或淘寶購物記錄。 網路小額貸款：主要是服務於個人消費貸款，短時間資金緊缺的人群。
小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了一些網友資金周轉的問題。在小額貸款公司借款，債主是小額貸款公司。
3、網路現金貸
發薪日貸款，自上世紀90年代在北美大規模興起，是一種無須抵押的小額短期貸款，以個人信用作擔保，其依賴的信用依據是借款人的工作及薪顫櫻資記錄，借款人承諾在下一發薪日償還貸款並支付一定的利息及費用。在國外的這一項發薪日貸傳入國內之後，被人們成為現金貸，從2015年開始，現金貸作為消費金融一個重要的分支在中國開始強勢崛起。以一二線城市以線上為主，三四線城市以線下為主。截至2017年12月，現金貸平台融資渠道遭全面封堵，除了銀行和ABS產品融資渠道遭封堵，資本市場融資渠道也在收緊。
4、網路消費貸款
網路消費貸款可能大家比較熟悉，就拿花唄、京東白條、信用卡等等產品的消費金融，例如花唄只能通過某寶平台來購買東西，而京東白條也只能在限定的范圍之內消費。因此屬於消費貸款范圍，除了這幾家，其實互聯網上還有不少網貸公司推出了這項服務，只能在指定的地點購物，並且不能將額度變現，這也就是網路消費貸款了。
5、網路套路貸
套路貸一直處於水深火熱之中，在現金貸被要求整改之後，大部分網貸平台停止放貸之後，以貸養貸的群體面臨資金鏈斷裂之時，不少人會選擇向套路貸伸手借款。
大部分套路貸都是一些小團隊以及個人，並沒有真實的公司營業執照等等，通過一些社交軟體，將受害人引誘至第三方借貸平台。會在借款人簽署協議、合同或打借條之後，對方先是按照協議金額轉賬，保留轉賬憑證，然後要求借款人將高額息費取現或者轉入其提供的其他身份信息的賬戶。這種套路貸年利率高達600%。
二、什麼是網路借貸
網路借貸是指借款人和借出人在互聯網平台上實現資金借貸，網路借貸以小額為主，最早起源於金融危機時期的歐美，網路借貸對緩解短期資金尋求、創業融資以及開辟個人投資渠道方面有一定效果嘩洞棗。
三、交易風險
1、網路交易的虛擬性，導致無法認證借貸雙方的資信狀況，容易產生欺詐和欠款不還的違約糾紛。
2、網路平台發布的大量放貸人信息中，有不少是以「貸款公司」、「融資公司」等名義對外發放貸款。而事實上，必須是經國家批準的金融機構方可從事信貸融資等金融服務，擅自從事金融活動者往往會因為「非法集資」、「非法吸引公眾存款」，擾亂金融管理秩序而被追究法律責任。
3、如果貸款經由網路平台代為發放，那麼在網路平台疏於自律，或內部控製程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現捏造借款信息而非法集資的情形。
法律依據
《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》
第三條網路借貸信息中介機構按照依法、誠信、自願、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。
借款人與出借人遵循借貸自願、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網路借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。
第九條網路借貸信息中介機構應當履行下列義務：
（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的採集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；
（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；
（三）採取措施防範欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告並終止相關網路借貸活動；
（四）持續開展網路借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網路借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；
（五）按照法律法規和網路借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網路借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送並登記；
（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；
（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務；
（八）配合相關部門做好防範查處金融違法犯罪相關工作；
（九）按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網路與信息安全相關工作；
（十）國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。