『壹』 扶貧貸款到期無力償還怎麼辦
如果確實沒有還款能力，應該與貸款機構進行協商，延緩還款時間或者分期還款。扶貧貸款是由國內有關金融機構承擔的一項政策性貸款業務，它是我國扶貧開發的重要組成部分，其發放的形式主要有兩種，一是到戶的小額扶貧貸款，二是發放給龍頭企業以及基礎設施建設的扶貧貸款。
1、在與金融機構協商過程中，精準扶貧貸還不上的借貸人要說明自己的實際情況，自己因為什麼，遇到了怎樣的困難導致還不上貸款，在溝通過程中態度一定要誠懇，表示貸款一定還上，這樣會爭取到一定時間的延緩期，在延緩期內盡快籌集資金。
2、如果與金融機構協商不成，借貸人可以向當地的民政部門求助，向對方說明自己的困難，請有關部門從中協調，如果借款人確實有特殊情況，而不是惡意不還，有關部門是會出面幫助協商的。最後一個辦法就是向親戚朋友求助，東拼西湊，先臨時把精準扶貧貸款還上，之後再去慢慢還清從親戚朋友那借來的錢。建議盡快還款。
拓展資料
1、農商行弄得這個精準扶貧貸款利率很低，如果換不起的話按照規定要被罰滯納金。
2、不過現實是農商行為了擴大市場佔有率，往往會私下跟貸款用戶達成私下協商，免去滯納金和一部分利息，只需將本金換上即可。
3、銀行跟欠款人打官司過程很麻煩，農商行一般設有專門人員來處理，時間拖得比較長，你如果是真的不還，那官司早晚會輸，你上了黑名單就麻煩了，不能使用任何銀行卡了以後。
4、你可以去跟銀行談談，盡量拖延起訴日期。
5、貸款人名下沒有可供執行的財產而又拒絕履行法院的生效判決，則有逾期還款等負面信息記錄在個人的信用報告中並被限制高消費及出入境，甚至有可能會被司法拘留。
『貳』 《廣西壯族自治區扶貧小額信貸風險 補償金管理辦法（修訂）》政策有哪些內容
為更好地理解和執行《廣西壯族自治區扶貧小額信貸風險補償金管理辦法（修訂）》（以下簡稱《辦法》），現將相關政策解讀如下：
一、《辦法》出台的背景
（一）廣西扶貧小額信貸進入集中還款期，對風險補償金的啟用已提上日程。
2019年，我區到期的扶貧小額信貸余額168.93億元，占貸款余額總量（232.74億元）的82.75%，尤其是第三、四季度，到期扶貧小額信貸33.59萬戶、152.79億元，佔全年到期貸款的90.44%。部分扶貧小額信貸出現逾期，亟待明確風險補償金的補償標准和啟用程序。
（二）2018年國家脫貧攻堅成效考核反饋廣西問題指出廣西扶貧小額信貸風險補償制度不健全。審計發現，某縣未按規定製定扶貧小額信貸風險補償金管理辦法。
《自治區扶貧開發領導小組關於印發2018年國家脫貧攻堅成效考核反饋廣西問題整改落實工作方案的通知》（桂扶領發〔2019〕7號）要求廣西銀保監局和自治區財政廳牽頭完善自治區層面的扶貧小額信貸風險補償金管理辦法，指導縣級完善風險補償制度。
（三）市縣及金融機構多次提出調整意見。
隨著扶貧小額信貸工作形勢的變化，市縣和放貸銀行多次要求對原來的《廣西壯族自治區扶貧小額信貸風險補償資金管理辦法》（桂財農〔2017〕58號）進行修改，以合理確定風險補償比例，並明確風險補償金的啟用程序、損失認定標准等事項。
二、修訂的目的
本次修訂的目的，是為了鼓勵、督促相關部門和放貸銀行依法依規、扎扎實實做好扶貧小額信貸的回收工作，盡最大可能減少國有資產損失。
受上級政策和歷史因素的影響，廣西扶貧小額信貸在准入時未能嚴格審核，貸後管理也不如同類商業貸款嚴格，如果在最後的回收階段還不能妥善做好問題授信的清收追償工作，那必然會造成國有資產的巨大損失。
因此，通過本次修訂，要充分發揮財政資金的政策導向作用，督促各級各單位嚴格貫徹落實自治區領導在2019年全區扶貧小額信貸電視電話會議上的講話精神，「層層壓實責任，倒逼工作落實」；督促放貸銀行「切實負起扶貧小額信貸管理的主體責任，按照規定嚴格做好貸款的審核、發放、回收等工作」；督促相關部門用好用足政策、在法律法規允許范圍內給予放貸銀行最大限度的支持，共同做好扶貧小額信貸風險防控和回收處置工作。
三、政策依據
（一）《關於促進扶貧小額信貸健康發展的通知》（銀監發〔2017〕42號）
（二）《中國銀保監會 財政部 中國人民銀行 國務院扶貧辦關於進一步規范和完善扶貧小額信貸管理的通知》（銀保監發〔2019〕24號）
（三）《關於創新發展扶貧小額信貸的指導意見》（國開辦發〔2014〕78號）
（四）《關於全面做好扶貧開發金融服務工作的指導意見》（銀發〔2014〕65號）
（五）《國務院關於加強地方政府性債務管理的意見》（國發〔2014〕43號）
（六）《國務院辦公廳關於印發地方政府性債務風險應急處置預案的通知》（國辦函〔2016〕88號）
（七）《財政部關於印發〈財政部駐各地財政監察專員辦事處實施地方政府債務監督暫行辦法〉的通知》（財預〔2016〕175號）
（八）《財政部 發展改革委 司法部 人民銀行 銀監會 證監會關於進一步規范地方政府舉債融資行為的通知》（財預〔2017〕50號）
（九）《金融企業財務規則》（財政部令第42號）
（十）《財政部 國家稅務總局關於專項用途財政性資金企業所得稅處理問題的通知》（財稅〔2011〕70號）
（十一）《關於進一步推進扶貧小額信貸工作的通知》（桂開辦發〔2016〕70號）
（十二）《關於穩步推進扶貧小額信貸工作的補充通知》（桂開辦發〔2016〕177號）
四、《辦法》的主要內容
《辦法》分為八章，共三十六條。第一章為總則，說明了《辦法》制定的背景依據，明確了風險補償金發放的對象和范圍；第二章為風險補償金管理委員會，明確了縣級風險補償金管理機構、議事規則和各單位職責；第三章為風險補償金的來源和補充，明確了風險補償金的來源、補充機制和撥付程序；第四章為風險補償金的日常管理，明確了日常管理的責任部門、三方共管機制、月報制度和補償比例；第五章為風險補償金的啟用，明確了損失認定標准、負面清單制度、風險補償金啟用程序和退回機制、業務所需材料等；第六章為風險補償金績效考核，明確了考核要求和緩沖機制；第七章為保障和監督，明確了監督機制和問責依據；第八章為附則，明確了文件解釋機構以及其他附加條款。
五、需要說明的重點問題
（一）風險補償金的補償比例。
從外省的情況看，全國扶貧小額信貸工作開展情況較好的湖南省郴州市宜章縣扶貧小額信貸累計投放4.3億元（其中戶貸企用2.24億元），對戶貸戶用資金補償比例90%，對戶貸企用扶貧小額信貸不予補償。截至6月13日，該縣4300多萬元的風險補償金僅啟用45萬余元。從我區的情況看，自治區扶貧辦、金融監管局等相關部門均提出應將風險補償比例設定為70%，而各市對風險補償比例的意見不一，百色、河池、梧州、崇左、桂林、來賓、玉林、欽州、防城港等9個市同意風險補償比例為70%，柳州、賀州兩市建議按50%—70%執行，南寧、貴港、北海等3個市建議按50%執行。
為達到既合理分擔信貸損失、確保不出現系統性風險，又壓實放貸銀行清收責任、盡量提高貸款回收率的政策目的，綜合考慮各方意見以及我區扶貧小額信貸風險情況，本辦法將風險補償比例由原來的50%調整到70%，並保留風險補償金不實行限額管理的規定。
（二）明確風險補償金和擔保金的區別。
中央各部委相關文件多次強調，不得將風險補償金混同為擔保金使用。風險補償金來源於財政性資金，是政府為了鼓勵相關主體向政策鼓勵發展的領域投入資源、從事經營活動、完成特定任務而給予的一種補償資金。而擔保金則是在債務人不按約履行還款責任時需承擔償還義務的資金。兩者的性質和會計處理方式均有本質不同。按照上述規定，風險補償資金不能混同於擔保金、不能直接代償貧困戶的逾期貸款。否則，將違反中央文件規定，並會觸及地方政府隱性債務的政策紅線。因此，在本辦法的相關條款中，明確風險補償金只是對放貸銀行的合理損失進行補償，並確認為銀行的收入。
（三）對扶貧小額信貸的合理損失進行補償。
本辦法所稱合理損失是指符合扶貧小額信貸經營活動常規情形，剔除了異常因素所致損失之後的貸款損失。政府建立風險補償機制，其本意是對金融機構因放寬授信條件而多承擔的風險進行補償。但是，部分放貸銀行在放寬授信條件的同時，也放鬆了貸後管理的力度，導致扶貧小額信貸風險步步累加，直至出現不良。因此，對扶貧小額信貸所形成的損失，在考慮進政府力推所帶來的准入風險之外，還要考慮放貸銀行貸後管理鬆懈、清收不力的影響和個別搭乘扶貧小額信貸便車違規發放的情形。這部分扶貧小額信貸損失即為不合理損失，由縣里根據產生原因和責任劃分，自行協調解決。另外，本辦法制訂了緩沖機制，採取全區各縣扶貧小額信貸損失率橫向對比和閾值相結合的方式，對扶貧小額信貸損失率超過10%且高於全區扶貧小額信貸平均損失率的縣，其新發生的扶貧小額信貸損失暫不納入風險補償范圍。
（四）風險補償金的啟用時間。
風險補償金是減少放貸銀行損失的最後一道關口，以呆賬認定金額為基礎來計算補償金額。為鼓勵、督促各方加快清收進度、加大清收力度，盡最大可能減少國有資產損失，風險補償金的啟用以完成呆賬認定為前提。如果縣級清收工作開展順利，在較短時間內收集整理出完整的證明材料，即可按照財政部印發的《金融企業呆賬核銷管理辦法（2017年版）》（財金〔2017〕90號）的相關規定進行呆賬認定，並申請風險補償金。此項制度設計主要是為了防止出現部分單位消極怠工、放慢清收工作、直接拖延至風險補償金啟動時間的現象。
（五）窮盡追索的要求。
根據國家有關政策法規精神，放貸銀行應在各相關部門的協助下，查清貸款貧困戶或企業名下財產，按照相關法律法規的規定申請查封、扣押、凍結，並積極跟進訴訟程序，盡快執行相關財產。上述財產包括但不限於：貸款貧困戶或企業名下所有銀行賬戶的存款（法律不允許扣劃的除外），土地（林地）使用權、相關資源承包權、房產、鋼結構廠房、機器設備、車輛、股權、其他流動資產和固定資產等。
（六）怠於行使代位追索權。
根據《中華人民共和國合同法》第七十三條，因債務人怠於行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權。針對戶貸企用扶貧小額信貸而言，貧困戶未使用貸款且不具償還能力，企業從貧困戶處獲得資金而對貧困戶負有債務，且二者之間的權利義務關系不屬於專屬債權。這一情形，符合代位權訴訟的條件。放貸銀行可依此項規定直接向法院起訴企業，並將貧困戶列為證人或第三人。如果放貸銀行怠於行使代位權進行追索，錯失清收時機，致使企業轉移財產，造成貸款損失的，不納入補償范圍。
（七）用扶貧小額信貸承接問題授信。
用扶貧小額信貸承接問題授信是指扶貧小額信貸發放時，企業存在資不抵債、徵信逾期，或是企業原來的貸款因違法違規被要求收回等情形。這種情況屬於非正常發放的戶貸企用扶貧小額信貸，風險補償金不予補償，由縣級協調解決。
（八）對風險補償金不予補償部分的解決途徑。
本辦法明確規定，由縣政府協調相關部門和放貸銀行對因不正常、不合理發放而造成風險補償金不予補償的扶貧小額信貸進行成因分析、責任劃定和組織協調，以確定政銀分擔比例。這部分扶貧小額信貸的補償不受本辦法約束，不得使用風險補償金，由縣級在充分尊重歷史事實、保障各方合理訴求、維護脫貧攻堅大局的基礎上，依法依規制定補償方案。
（九）其他相關問題。
1.本辦法第四條所提「符合條件」指的是發放了扶貧小額信貸且不存在違法違規發放的情形，側重點在於不存在違法違規發放的問題。
2.本辦法第二十五條所提市場化方式處置不良貸款，是指放貸銀行依照相關規定將進行債權轉讓，以降低不良貸款比率的做法，包括但不限於單戶債權轉讓、批量不良轉讓、不良資產證券化、基金方式進行不良貸款轉讓等方式。市場化方式進行不良貸款處置後，放貸銀行即可依據《金融企業呆賬核銷管理辦法（2017年版）》（財金〔2017〕90號）進行呆賬認定，並完成風險補償和呆賬核銷等工作。
3.本辦法第二十五條所提金融資產管理公司，需在與縣里首次開展合作前，以正式文向自治區財政廳申請准入。自治區財政廳在對金融資產管理公司的資質進行審查後，決定是否列入准入名單。自治區財政廳將定期向社會公告准入名單，並根據金融資產管理公司的管理水平，對清單進行動態調整。
（來源：廣西壯族自治區扶貧開發辦公室網站）
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『肆』 「扶貧行長」的故事
通榆縣位於吉林省西部，是國定貧困縣，也是國家扶貧開發工作重點縣、大興安嶺南麓集中連片特困地區縣和吉林省兩個深度貧困縣之一。在各級政府的正確指導下，各鄉鎮精準發力，廣大幫扶幹部戮力攻堅，2020年4月10宣布全縣順利實現了脫貧摘帽。
在通榆縣，有這樣一位幫扶幹部，從2019年5月份至今，連續300多天奮戰在幫扶包保貧困村，被當地村幹部親切地稱為「扶貧行長」，他以自己的實際行動和扶貧工作業績贏得了當地政府和上級行的肯定。在他的幫扶帶領下，無論是在包保的貧困村瞻榆鎮耀東村，還是非貧困村瞻榆鎮西關村，186戶貧困戶，351人，於2019年末率先實現全部脫貧摘帽，同時實現了業務經營與脫貧攻堅雙贏的局面。他就是農行吉林白城分行通榆縣支行黨委書記、行長高洪亮。
練內功，黨建引領促扶貧
他始終認為，對於金融扶貧的認識必須站位要高，要真抓實干，扶出實效，必須要有黨建統領。實行支行黨委脫貧攻堅例會制度，談及扶貧重要事項由會議集體研究決定，確保了信息互通、決策有力、處置及時。
樹立主業導向。樹立「把抓好黨建作為最大的政績」的理念和導向，積極主動抓「主業」,壓實「責任鏈」。他與班子成員，班子成員與分管部門、業務條線負責人面對面簽訂《黨風廉政建設責任書》，進一步明確支行黨委、機關各支部、基層各單位黨組織抓黨建促經營的主體責任，帶領班子成員和中層幹部深入包保貧困村開展「獻愛心、送溫暖」等主題黨日活動。
落實「一崗雙責」。他組織補充完善了黨委班子成員及機關黨支部與基層黨支部結對子包保聯系點意見，從責任層面明確「一崗雙責」的具體內容。建立黨建工作責任清單，結合從嚴治黨、從嚴治行，「不忘初心，牢記使命」主題教育，組織廣大黨員，認真研究新理論，主動學習新知識，自覺地思考自身發展的不足，主動實踐，進一步帶動扶貧和促進業務發展。通過派駐扶貧第一書記、工作隊、開展黨員領導幹部結對子幫扶等活動，扎實推進扶貧工作。
促進「黨建共建」。按照政府及上級行要求，將駐村第一書記黨組織關系轉入包保貧困村，加強農行包保貧困村黨組織力量。並在瞻榆鎮耀東村建立了新時代黨建共建實踐示範基地，幫助包保貧困村黨組織制定和完善黨組織建設。扎扎實實開展「進百家門、吃百家飯、知百家情」活動，深入了解貧困戶實際情況，為幫扶貧困村解決環境整治等問題，貧困村的事，貧困戶的難都已裝進他及廣大黨員幹部的心中，為包保貧困戶捐款捐物5.6萬元，得到了當地政府的認可。西關村特困戶王勝才住房多年低矮失修，屬於危房改造范疇，村裡多次做工作他執意不同意。高洪亮得知主動請纓通過走訪調查後，先組織人力為他低矮院落拉了20多車土，平整了前後院落，取得了他家的信任，後又通過為他組織捐款，經多方協調努力在原址為他家改造成86平房米瓦房。
每當行內外有人叫他「扶貧行長」時，無論褒義還是貶義，每每他總是會心地一笑了之。因為角度不同，看法各不相同。一年多以來，他以自己的實際行動實現了對當地黨委、政府和上級行當初的承諾：那就是--實現銀行經營管理與扶貧攻堅「兩手抓」、「兩不誤」、「雙豐收」。
吉林省分行聯系點領導--省分行黨委委員、副行長孫春國深有感觸地說：在白城市，或者全省乃至全國縣支行一把手一線抓扶貧的恐怕也為數不多，並代表省行黨委對通榆支行扶貧攻堅工作給予了充分肯定。2020年初高洪亮同志受到通榆縣委組織部的通報表彰。
整合力，齊抓共管推扶貧
他作為該行黨委書記以自身的表率作用引領和影響大家，充分發揮了支部的戰斗堡壘作用和黨員的先鋒模範作用。黨委班子成員，支行機關部門經理、網點行長（主任）等中層幹部每人包西關村19戶重點貧困戶，到去年末均實現全部脫貧。
「同餐共飲」交心。按照當地政府要求，開展「吃萬家飯」活動。8名包保幹部先後30餘次深入貧困戶，自帶食品蔬菜或以交現金形式與貧困戶就餐，進一步了解貧困戶生產和生活狀況，加強溝通，增進感情。省政府考核驗收中19戶貧困戶對該行幫扶工作滿意度達100%。入戶核查貧困戶基礎信息和七項指標全面完成。認真了解貧困戶大病救助情況，兩個村130戶貧困戶，戶籍檔案全部完成，貧困戶檔案與手冊完全一致，住房檔案中房子照片全部相符，貧困戶和非貧困戶信息採集實事求是，真實可靠。
「六清」整治做實。按照當地政府要求：做好清理垃圾、清理柴草、清理糞堆、清理院落、清理溝渠、清理道路工作，該行自2019年5月1日開始，由班子成員帶隊，組織員工成立工作隊，協助村黨支部全力攻堅。到11月末，已清理垃圾1600立方米，清理院落586個，清理溝渠1450米，清理糞堆400立方米，清理土牆51260米。協助做好危房滅跡工作。按照瞻榆鎮政府要求，扶貧工作隊，全力配合村黨支部進行危房滅跡核查，並逐戶上門宣講政策，全部完成工作目標。12月份向省行申請扶貧資金6萬元，用於瞻榆鎮耀東村和西關村購買鏟車，持續開展「六清治理」工作。
「愛心奉獻」感動。去年以來，在他的帶領下，該行員工累計為村所辦公捐款物摺合人民幣7.6萬元。10月中旬至12月上旬，班子成員、機關中層幹部深入扶貧幫扶村西關村開展「獻愛心」，送金融知識下鄉、扶貧慰問活動，為52戶貧困戶送去價值15600元米面油，表達了農行對包保貧困戶的關心和關懷。貧苦戶蔡金生眼含熱淚，握住他的手說：這么多年來，頭一次碰到你們這樣辦實事的；低保戶劉桂芝已經78歲了，兒子離婚後在外地打工，孫子上高中。去年12月份老人突發腦溢血，經多方治療後效果很好，生活能夠自理。可前後欠外債8萬多元。當時得知這一情況後，高洪亮除前往醫院看望外還通過政府醫保「一事一議」政策，積極為該患者協調爭取了1.9萬元補償款。
今年初組建了4個扶貧工作團隊，由4位班子成員、機關部門經理、網點行長（主任）及業務骨幹組成，做到隨時按照當地政府通知，隨時到包保貧困村開展相應工作。每當周六周日，瞻榆支行（二級支行）成了扶貧人員的「大食堂」。疫情防控期間，他帶領班子成員多次到包保村督導疫情防控工作，並送去相關防控物資。3月11日至3月16日抽調機關6名員工到耀東村、西關村幫助村部開展基礎工作。3天時間為兩個村完善扶貧手冊55冊，其它檔案資料328份。兩次到包保55戶貧困戶家中開展入戶調查，填寫徵求意見調查表，核實家庭收入情況。同時為貧困戶送去慰物資摺合人民幣3800多元。4月初開始，工作隊多次到包保貧困村開展庭院經濟調查，幫助貧困戶謀劃增收項目，解決實際問題。
精謀略，巧用政策帶扶貧
他將脫貧攻堅作為一項重要的政治任務，在貫徹落實黨中央、地方政府、省市行脫貧攻堅精神，「真扶貧」、「扶真貧」方面做了大量工作，也取得了可喜成效。
部署攻堅戰略。2019年以來，建立執行了《通榆支行脫貧攻堅工作幹部職責分工》，實行問題清單和任務清單管理機制，明確從行長、副行長到各部門、各網點的職責任務和完成時限，確保人人擔責、人人盡責。他走遍了貧困村每家每戶，實地踏查了解實際情況。他結合本地實際，按照當地政府統一安排部署，組織人力物力，充分利用行業內部相關政策，全面落實扶貧政策措施,扶貧工作取得了階段性成果。2019年末，定點包保瞻榆鎮耀東村130戶貧困戶253口人全部脫貧。非貧困村西關村56戶貧困戶98人全部脫貧。耀東村兩次為該行贈送錦旗，表達對幫扶工作的感激之情。
推進「直帶扶」支持。2019年以來，該行對建檔立卡貧困戶直接發放貸款1091萬元、直接帶動建檔立卡貧困人口2700人；產業及項目貸款投放34038萬元，帶動建檔立卡貧困人口3018人；其他精準扶貧貸款投放1689萬元，通過對建檔立卡貧困戶以分紅或用工等形式幫扶建檔立卡貧困人口715人。2019年以來，累計發放其他個人精準扶貧貸款新增1689萬元，帶動貧困人口715人。到2020年3月末，該行精準扶貧貸款余額72297萬元，比年初增長2408萬元；帶動建檔立卡貧困人口8436人，比年初增長93人。
貸款精準投放。他根據省市行、當地政府關於精準扶貧有關要求，與縣扶貧辦簽訂了《通榆縣扶貧開發辦公室與通榆縣農業銀行扶貧小額信貸合作協議》，縣政府先期存入風險補償基金200萬元，在通榆縣瞻榆鎮、新發鄉、包拉溫都鄉投放扶貧小額貸款，2019年以來，累計發放扶貧小額貸款134筆，金額324萬元。以「吉農牧貸」為載體，加大對家庭農場、專業大戶等新型農業經營主體金融服務投入，帶動貧困家庭增收致富。幫助貧困村走「公司+合作社+養殖大戶」的產業化發展路子，以牧業產業化格局的建立帶動貧困戶脫貧步伐。與此同時積極探索可持續的產業、項目扶貧新模式，緊扣帶動貧困戶人口穩定增收、脫貧，圍繞產業發展，依託產業、項目客戶群體，加強與各級扶貧部門溝通協作，加大新能源風電工程、光伏工程建設資金支持力度，在服務工業項目發展中拉動貧困戶就業、創業。2019年以來，累計發放產業、項目精準扶貧貸款凈增34038萬元，帶動貧困人口3018人。通過系列貸款扶持，農行拓展了業務領域，企業、百姓受益，實現了共贏。
獲支持，雙贏成果驗扶貧
俗話說：理解是最大的支持，支持是最大的理解。這句話成了高洪亮的口頭禪，也被他用行動演繹到了極致。
家人的理解。高洪亮從2019年3月至今年3月整整一年的時間沒有休息過一個節假日，經常白天到扶貧點，晚上回單位開會研究行里工作，並帶動副行長及中層幹部輪流深入扶貧一線。真正做到了「五加二白加黑」。去年五月份，按照縣委、縣政府的統一規定要求各單位、各部門一把手必須擔任脫貧攻堅領導小組組長。縣主要領導安排他擔任瞻榆鎮西關村組長，又要求他必須每天早上8點半按時到村裡主持相關扶貧工作，不到晚上五點不能離開村裡。2020年初，縣政府要求他履職直到國家脫貧攻堅驗收結束，還必須承擔驗收查出問題的全部責任。這叫他左右為難，但考慮到政府這層關系，對自己這么信任，也只好應承下來，並理順了銀行經營與扶貧的責任，鼓足勇氣負起了這份責任與擔當。
有時到白城市開會，都來不及回家。時間長了，他愛人也開始不理解了，常指責疑問他：農村咋有那麼大的吸引力，節假日都不回家了。看不到大兒子的74歲的老母親也抱怨連連。一次周末，他把愛人約到通榆縣帶到貧困村裡，和幫扶隊員一起在貧困戶家裡幹了兩天活，讓她親身體驗扶貧政策，使愛人了解了扶貧任務的艱巨性和緊迫性，理解了他的不容易，回家後將實情向婆婆進行了全面匯報，現在全家人都全力支持他的工作。
政府的支持。功夫不負有心人。通榆支行在中央脫貧巡視整改工作後得到了總行檢查組的認可，對通榆縣支行給予了很高的評價；通榆農行扶貧工作得到了縣委、縣政府主要領導的認可，並在工作給予農行諸多支持與傾斜。
在政府幫助下，歷史遺留的與某公司有關系的13戶問題貸款得到了化解；他找到縣主要領導，2020年該縣財政專戶又為該行增存了2個多億的對公存款，現在該行機構類對公存款6億多；魯能風電項目落戶通榆，縣主要領導第一時間推薦在農行開戶，由於該企業前期手續不完備，銀團貸款沒法落實，高洪亮找縣領導，協調各方面關系，縣政府破例給提前出示相關證明材料，促使農行及時順利實現貸款投放3億元，搶佔了制高點；年初，為營銷上市公司牧原集團，他協調縣政府，並取得上級行的支持，取得成功。目前該企業已在農行開戶，屠宰、保鮮等廠房、車間正在建設中，在農行申請的5000萬元貸款也已上報省行審批；團結鄉水稻種植加工合作社理事長陳艷紅，2016年8月12日在農行申請農村土地承包經營權抵押貸款700萬元，貸款期限5年，每年償還貸款本息1669693.82元，用於鹽鹼地改造，2019年因其中148公頃稻田涉及草原與保護區范圍，上級環保部門要求進行整改恢復植被生態，導致種植面積減少，收入減少，使得貸款到期無力全部償還。他找到縣主要領導，得到了政府的理解和支持，為使農行及時收回貸款，在縣財政資金非常緊張的情況下，及時支付了該合作社的政府補償資金200多萬元，化解了這筆貸款風險。
成果的佐證。2019年年末，該行兩項存款一直穩居全市農行七家支行（部）前列，其中個人存款余額10.79億元，比年初增加2.08億元；日均余額9.76億元，比年初增加1.52億元。實現中間業務收入505萬元、營業收入5974萬元。實現撥備前利潤3774萬元；撥備後利潤7423萬元。先後有5名員工受到省市行表彰；1個黨支部被省行命名為先進黨支部；「春天行動」在全市七家支行（部）評比中，三項考核指標，兩項指標第一，一項指標第二。省行黨委委員、副行長孫春國同志每月都要到通榆縣支行調研指導，多次轉達了省行黨委書記、行長安靜東同志對通榆支行黨建、扶貧、業務經營工作給予的充分肯定。
隨著通榆全縣各鄉鎮貧困村整體脫貧摘帽，必將為優化貸款環境、加快服務三農步伐創造有利條件。金融扶貧攻堅是一件功在當代，利在千秋的偉業。歷史會記著這些為脫貧攻堅積極有為的踐行者和奮力的前行者。
『伍』 扶貧小額信貸政策意義
實施扶貧小額信貸政策，有效降低了貧困戶貸款門檻和貸款成本，極大提升了貧困戶獲貸的便利度。.通過給貧困戶授信，對貧困戶給予免抵押免擔保的信用貸款，解決了貧困戶貸款難、貸款貴的問題。.截至2019年底，已累計發放扶貧小額信貸6101億元，覆蓋1544萬戶（次）貧困農戶，貧困農戶發展生產缺少啟動資金的問題得到有效解決。.以湖北鄖陽區為例，扶貧小額信貸政策出台之前，全區90%以上的貧困農戶基本沒有與銀行打過交道，扶貧小額信貸政策落實以後，全區有勞動能力、有發展門路的貧困戶爭相貸款，出現了主動貸、比著乾的可喜局面，貧困農戶貸款覆蓋率由原來的不足0.07%提高至62.04%，實現了貧困村全覆蓋。.第二，實現了發展產業和增加收入的雙重效應。
法律依據：
《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》
第十條一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。
第十一條出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。
『陸』 扶貧小額貸款申請條件是什麼額度是多少
相信很多人都知道扶貧小額貸款，這類貸款是旨在幫助貧困家庭解決經濟困難而發的一種小額貸款。那麼，扶貧小額貸款有什麼條件才可以申請呢？額度又是多少呢？
一、扶貧小額貸款發放對象
1、具有完全按勞動能力但家庭人均收入在4000元以下的低收入農戶；
2、能夠支持低收入農戶脫貧的各類合作經濟組織，但需要簽訂幫扶協議的；
二、扶貧小額貸款發放期限
主要是以生產經營項目的周期確定，扶貧小額貸款使用期限為一年，從發放貸款的日期算起，採取對年對月辦法計算貸款期限。
三、扶貧小額貸款發放流程
1、符合貸款條件低收入農戶自主選擇好生產經營項目，向村民委員會提出申請，由村委會進行初步考察，並向民豐銀行介紹。
2、具體貸款發放對象，在民豐銀行在村委會介紹基礎上，由民豐銀行自主審查，自主發放。
值得注意的是，扶貧小額貸款使用預期年化利率按中國人民銀行規定的同期同檔次基準預期年化利率執行，對於按期歸還貸款的個人或單位享受50%貼息，民豐銀行各鄉鎮支行在個人或單位還貸時直接貼付(即貸款人在還貸是支付基準預期年化利率50%)，扶貧小額貸款一旦逾期，貸款人不再享受貼息。
四、扶貧小額貸款發放額度
1、有勞動能力但農戶收入低的單戶貸款額度不得超過1萬元；
2、簽訂幫扶協議，但能夠支持低收入農戶脫貧的各類合作經濟組織按每帶動1戶可申請使用5000元，最高貸款不超過5萬元。
『柒』 湖南：金融扶貧將起到「源頭活水」作用
三年前，在湘西花垣縣十八洞村，習近平總書記首次提出「精準扶貧」，如今湖南扶貧開發已經到了攻堅階段。如何讓湖南445萬貧困人口擺脫貧困？如何讓高屋建瓴的扶貧政策飛入偏遠山區的每個普通貧困戶家中？產業扶貧、金融扶貧又如何以組合拳之勢，扭轉貧困地區的面貌？帶著這些問題，近日，記者專訪了湖南省扶貧辦黨組成員、副主任張智勇。
「四跟四走」的新路子
記者：湖南貧困人口在全國排第5位，佔到全國近1/10，目前湖南還有445萬貧困人口，扶貧開發已經到了攻堅拔寨階段。未來3-5年，產業精準扶貧的目標是什麼？為了實現這一目標，湖南探索出了哪些可供借鑒的模式和經驗？
張智勇：2014年起，湖南在麻陽、芷江等地試點的基礎上，探索出了一條「資金跟著窮人走、窮人跟著能人走，能人跟著產業項目走、產業項目跟著市場走」的「四跟四走」新路子，並以省重點產業扶貧項目為平台，通過直接幫扶、委託幫扶、股份合作等模式，引導和支持新型農業經營組織與貧困農戶建立緊密利益聯結機制，實現貧困農戶持續穩定增收脫貧。
3年來，共實施省級重點產業扶貧項目229個，累計安排財政扶貧資金12億元，整合其他資金60億元，引導690家龍頭企業和農民合作社參與，直接幫扶貧困人口60萬人，帶動縣級扶貧產業項目幫扶貧困人口100萬人以上。
未來幾年，我們將繼續按照「四跟四走」產業扶貧思路，進一步深入推進省級重點產業扶貧項目建設，每年精準幫扶20萬以上貧困人口，帶動縣級重點產業扶貧項目精準幫扶30萬以上貧困人口脫貧增收。
積極探索產業分紅及股權 收益
記者：對貧困戶的扶貧支持中，產業精準扶貧是重中之重，目前我省有哪些好的產業扶貧模式？未來還將推出哪些創新型的產業扶貧做法？
張智勇：我省在提出「四跟四走」產業幫扶路徑的同時，提出了直接幫扶、委託幫扶、股份合作三種模式供貧困戶自主選擇。直接幫扶模式，就是對既有產業發展願望，又有產業發展能力的貧困對象，在政府的組織和引導下，直接參與區域特色產業開發；通過以獎代扶、 貸款 貼息等方式，予以直接幫扶。委託幫扶模式，就是受貧困對象個人或集團委託，通過購買扶貧社會服務方式，將國家給予特定對象的扶持資金直接委託給有意願合作的、有社會責任的、講誠信和有實力的農業企業、農民專業合作社和家庭農場，實行項目統一開發、統一管理、統一經營、統一核算，相互間以契約形式，明確責權利關系，項目收益按比例分成。股份合作模式，就是秉承貧困對象個人或集團意願，鼓勵探索將扶貧對象戶的政策扶持資金、土地、林地和水面等生產資料折價入股，由農業企業、農民專業合作社、家庭農場統一管理和生產經營，結成聯股、聯利的共同體，實現股份到戶，利益到戶。
下一步，我們將積極探索產業分紅收益與勞務收益轉股增效的新模式，力爭使貧困戶實現長期穩定增收。
起到「源頭活水」作用
記者：在產業扶貧的過程中，貧困戶的資金問題一直是難題，金融扶貧將起到「源頭活水」的作用，請問目前我省金融扶貧做了哪些探索，取得了哪些成效，未來還將探索哪些新模式，藉助金融力量來解決資金短缺問題？
張智勇：扶貧工作，說到底就是解決「人」和「錢」的問題。我們的財政專項扶貧資金相對來說總量不是很大，需要用錢的地方卻很多，分到產業扶貧上就非常有限了，這就要引入金融「活水」，藉助社會金融資本來「澆灌」貧困地區產業發展。金融扶貧沒有現成經驗可借鑒，需要在實踐中趟出路子。
這些年來，我們在金融扶貧方面做了許多有益的探索，比如，引進中國基金會中和農信小額貸款公司、推進沅陵全國農村金融試點、建設村級小額信貸微型擔保平台、試行村級扶貧互助金模式、扶貧農業企業擔保等金融扶貧試點，形成了一大批可復制、可推廣的經驗。特別是2014年11月底，我們與省農村信用聯社合作，推出了以「一授、二免、三優惠、一防控」為核心內容的扶貧小額信貸模式，有效破解了貧困農戶「貸款難」「貸款貴」問題，突破了貧困農戶發展產業資金打通精準扶貧最後一公里「小額信貸」飛入尋常百姓家紅網
「瓶頸」，成為我省最具特色的金融扶貧亮點，得到國務院扶貧辦高度認可，並在全國推廣。
貧困地區產業要發展，企業和貧困農戶擴大再生產投入不足的問題必須統籌解決。下一步，我們將在扶貧企業融資和扶貧保險方面，出台具體的支持政策，加大工作推進力度。一是和財政廳、省農行聯合制定《中國農業銀行湖南省分行支持新型農業經營組織參與精準金融產業扶貧的意見》，力爭十三五期間面向參與扶貧的新型農業經營組織投放貸款200億元以上，支持龍頭企業和農民專業合作社、家庭農場、專業大戶1000家（戶）以上，對接聯系貧困村1000個以上，帶動100萬以上貧困人口實現穩定增收脫貧。一是聯合省保監局准備出台《湖南保險業助推脫貧攻堅工作方案》《湖南省「扶貧特惠保」工作實施方案》，對全省建檔立卡貧困戶實行家庭綜合保障保險全覆蓋，兜住貧困戶因病因災返貧的底線，實現產業保險對貧困地區優勢特色產業的重點保障，著力解決因意外事故、因病因災致貧、返貧等問題。