『壹』 小額貸款公司如何做好風險控制
強化信貸風險管理意識.一般小額貸款公司借款流程是自上而下，先取得上級借款意向，再向下逐級辦理。這樣致使許多基層人員養成上級有貸款意向，遵照便利的習慣，這種逆程序操作會使一部分信貸管理人員單薄風險意識。更嚴重會出現虛假、謊報、瞞報第一手資料等虛假行為。所以小額貸款公司需完善信貸人員的金融制度學習、崗位技能培訓和素質、道德修養。並且制定考核懲罰機制，不斷提高管理水平，從而有效防範和化解信貸風險。
加強內部風險控制力度.目前小額貸款公司還存在貨款不管不嚴、內控制度乏力等管理風險。貸前調查不夠深入，對借款人資料分析不準，重視不夠，只注重片面的第一手資料分析。另一方面，在對借款人的經營、資金使用情況不了解的情況下，就進行大額貸款發放。最後小額貸款公司內部審查人員缺乏獨立性和權威性，各崗位之間缺乏有效的監管和制約，致使風險不能得到及時的發現和預防。
小額貸款公司應該加強信貸管理、規范信貸業務操作流程，組織建立客戶信用檔案制度，加強跟蹤監管力度。
提高風險識別預測水平，完善信貸風險預測機制.目前部分評估受利益驅使，在對客戶進行資產評估時，未按其市場實際價值評估，而是根據客戶的要求進行評估，導致評估嚴重實時，最後造成嚴重的損失。所以小貸公司在對貸款的各種風險因素進行識別和測定時，必須要用定性和定量的分析方法，採取針對性的評估提供依據。另外小貸公司還要對政策風險進行明確的分析，是最後評估結果能真實反映信貸風險的狀況和成因
『貳』 信貸風險控制的方法 消除風險
信貸風險仍是主要風險,因為在以後相當一段時間內,在我國間接融資為主導的金融制度還未發生根本轉變的情況下,存貸款業務依然是我國商業銀行的主要業務,是生存與發展的根本。以下是學習啦小編為大家整理的信貸風險的把控方法，希望你們喜歡。
信貸風險的把控方法
1、貸前調查要充分，核實借款人資金需求，用途，還款來源，落實好擔保，根據資金需求設定合理的借款期限。
2、貸中操作要規范，嚴格按照信貸操作流程不理，不形成無效擔保，不接手有瑕疵的抵押物，盡量要求以本行存單做質押。
3、貸後檢查要及時，貸款發放後嚴格按照要求進行分類，15日內對客戶進行回訪核實其資金使用情況。
4、強化客戶賬戶監管，要求客戶提供有效的資金回籠證明，定期檢查其貨款回籠情況，如有異動須採取措施。
5、側面了解客戶動向，對於已形成客戶群落的客戶，信息收集應當不難，即客戶與客戶之間是同行業或上下游企業或是朋友，互相了解對方情況，可通過他們互相 進行了解。
信貸風險的防範措施
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權;在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施;在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利;對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出;對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
『叄』 閾惰屽皬寰璐鋒濊礬
榪戝勾鏉ワ紝奼熻嫃甯哥啛鍐滄潙鍟嗕笟閾惰屽嬬粓鍧氭寔鏈嶅姟鈥滀笁鍐溾濈殑甯傚満瀹氫綅鍜屸滄墿澶ф埛鏁幫紝鍋氬皬瀹㈡埛鈥濈殑灝忓井閲戣瀺緇忚惀絳栫暐錛岄敾閫犲皬棰濊捶嬈炬牳蹇冩妧鏈錛屽湪鏀鎸佹皯钀ュ皬寰浼佷笟鍙戝睍鐨勫悓鏃訛紝瀹炵幇鑷韜鐨勯珮璐ㄩ噺鍙戝睍錛屽艦鎴愪簡鍙鎸佺畫銆佸彲澶嶅埗銆佺嫭鍏風壒鑹茬殑鏄屽啘鍟嗗皬棰濊捶嬈炬ā寮忋
甯哥啛鏄鈥滆嫃鍗楁ā寮忊濅埂闀囦紒涓氱殑鍏稿瀷浠ｈ〃銆傝繘鍏2000騫村悗錛屼粠涔￠晣浼佷笟寤朵幾鍑烘潵鐨勫皬寰浼佷笟鍜屼釜浣撴埛钃鍕冨彂灞曪紝楂樺害鐨勫煄甯傚寲姘村鉤鍌鐢熶簡澶ч噺灝忚屾暎鐨勯噾鋙嶉渶奼傘2001騫存敼鍒剁殑甯哥啛鍐滃晢琛岋紝濮嬬粓鍧氭寔鏀鍐滅殑鍒濆績浣垮懡鍜屸滄墿澶ф埛鏁幫紝鍋氬皬瀹㈡埛鈥濈殑緇忚惀絳栫暐錛岄敾閫犱簡灝忛濊捶嬈劇殑鏍稿績鎶鏈錛屽艦鎴愪簡鐙鍏風壒鑹茬殑鈥滃父鍐滃晢灝忛濊捶嬈炬ā寮忊濄
01
鐗瑰緛嫻侀噺
甯哥啛鍐滃晢琛屾敼鍒舵垚絝嬩箣鍒濓紝鐢變簬鎬ヤ簬鎵撳搷鍝佺墝錛屽悜褰撴椂甯哥啛鏈夊獎鍝嶅姏鐨勬皯钀ャ佸栬祫瀹㈡埛澶ц勬ā鏀捐捶錛屾帴榪為伃閬囬庨櫓銆傚湪浜や簡涓澶х瑪瀛﹁垂鍚庯紝2008騫達紝璇ヨ岀『絝嬩簡鈥滄墿澶ф埛鏁幫紝鍋氬皬瀹㈡埛鈥濈殑灝忓井閲戣瀺涓氬姟絳栫暐銆傞氳繃鐜囧厛寮曡繘騫惰凱浠ｅ壋鏂板痙鍥絀PC寰璐鋒妧鏈錛屾帰緔㈠艦鎴愪簡鈥滄眰鏁欍佹彁闂鈥濆洓姝ュ伐浣滄硶錛屼粠鍏涓緇村害鏋勫緩鍜屽畬鍠勪簡灝忓井閲戣瀺宸ヤ綔鏈哄埗錛岄愭ユ垚涓虹煡鏅撲紒涓氭剰鍥俱佸潥瀹堜紒涓氬唴蹇冦佽傚療浼佷笟鎯呭喌鐨勫皬寰閲戣瀺涓撳躲13騫存潵錛岃ヨ屽強鍏跺彂璧風殑鏉戦晣閾惰岀瘡璁″彂鏀懼皬寰璐鋒3800澶氫嚎鍏冿紝鏈嶅姟灝忓井瀹㈡埛70涓囨埛銆
甯哥啛鍐滃晢琛
(1)妯″紡鎸佺畫榪浠ｅ崌綰с
涓鏄寮曞叆灝忛濊捶嬈炬妧鏈錛屽疄鐜版湁璐峰氨鏁㈣捶銆2008騫達紝璇ヨ屼粠寰峰浗寮曡繘IPC寰璐鋒妧鏈錛屼互鈥滅湡浜虹湡浜嬬湡浜ゆ槗鈥濅負搴曞眰閫昏緫錛屼嬌寰璐蜂笟鍔″彂灞曞叿鏈夆滀埂鍦熸皵鎮鈥濓紝鍒嗘瀽鍊熸句漢15欏歸潪璐㈠姟淇℃伅鐨勪笉瀵圭О鍋忓樊錛屽緩妯″垎鏋愬熸句漢鐜伴噾嫻侊紝瑙ｅ喅灝忓井瀹㈡埛緇忕悊涓嶆効璐楓佷笉鏁㈣捶鐨勯棶棰樸
浜屾槸寤鴻懼皬棰濊捶嬈懼伐鍘傦紝瀹炵幇嫻佹按綰誇綔涓氥2013騫達紝璇ヨ岀粨鍚堝尯鍩熷拰甯傚満鎯呭喌錛岄噸鏂板紑鍙戜簡IPC鎶鏈錛屽艦鎴愪簡鈥滃皬棰濊捶嬈懼伐鍘傗濇ā寮忥紝灝嗕俊璐鋒祦紼嬬粏鍒嗕負鍓嶅彴钀ラ攢璋冩煡銆佷腑鍙板℃壒銆佸悗鍙扮＄悊榪愯惀鐨勬祦姘寸嚎錛屽疄鐜頒簡灝忛濊捶嬈句笟鍔＄殑鎵歸噺鍖栫敓浜э紝紿佺牬浜嗗㈡埛緇忕悊鍗曚漢鏀炬劇殑鐡墮堬紝灝嗘瘡涓浜虹殑鏈堟斁嬈炬晥鐜囧拰姣忎釜璐熻矗浜虹殑閲戦濇彁楂樹簡榪3鍊嶃
涓夋槸鎺ㄨ繘鏁板瓧鍖栬漿鍨嬶紝寮哄寲綺劇粏鍖栫＄悊銆2020騫達紝璇ヨ屽皢灝忛濊捶嬈句笟鍔＄敱綰誇笅綰歌川銆丳C絝鍚戠嚎涓婄Щ鍔ㄧ杞鍙橈紝榪愮敤澶ф暟鎹銆佷漢宸ユ櫤鑳界瓑鎶鏈鍔犲己嫻佺▼鍜岄庨櫓鎺у埗銆
(2)鍚銆佸惉銆侀棶銆佸垏鍥涙ヨ捶嬈懼℃牳銆
鏄鈥滅湅鈥濇墠鐭ラ亾閲岄潰銆傜湅涓氬姟錛屼簡瑙ｅ㈡埛鎵鍦ㄨ屼笟鏄鍚︾﹀悎褰撳墠緇忔祹鍙戝睍鏂瑰悜鍜屽尯鍩熷彂灞曠壒鐐廣傜湅鐢熶駭錛屼粠钀ヤ笟鎵х収銆佺粡钀ヨ處綈褲佺熻祦鍚堝悓銆佷漢鍛樹綔椋庣瓑緇村害淇濊瘉鈥滀笁鐪熷疄鈥濓紝鍗崇粡钀ユ潈灞炵湡瀹炪佺粡钀ュ満鎵鐪熷疄銆佷漢鍛樼湡瀹炪傜湅鐢熸椿錛岃蛋榪涘崈瀹朵竾鎴鳳紝浜嗚В瀹㈡埛鐨勭湡瀹為渶奼傦紝綺懼噯瀵規帴浜у搧鍜屾湇鍔°
浜屾槸鈥滈椈鈥濆０鑰岀煡鎰忋傞噸鐐歸氳繃涓婁笅娓稿㈡埛銆侀偦灞呫佹潙濮斾細銆佺ぞ鍖虹瓑娓犻亾浜嗚В鈥滀笁鏈夆濇儏鍐點傛病鏈変笉鑹鍡滃ソ錛屼簡瑙ｅ㈡埛鐨勮屼負涔犳儻鍜屾佸害銆傛湁娌℃湁鎷栨瑺璧勯噾錛屼簡瑙ｅ㈡埛鐨勪笟鍔¤瘹淇★紝鏈夋病鏈夋嫋嬈犮傛棤榪濇硶璁板綍錛屼簡瑙ｅ㈡埛鐨勭ぞ浼氬叧緋誨拰琛屼負銆
絎涓夛紝鈥滈棶棰樷濈殑鏁伴噺鏄宸茬煡鐨勩傝㈤棶瀹跺涵鑳屾櫙錛
(1)寤虹珛鏀鎸佸啘涓氬拰鏀鎸佸皬浼佷笟鐨勯《灞傛満鍒躲備負紜淇濆皬寰閲戣瀺鐨勬垬鐣ユ牳蹇冨湴浣嶏紝璇ヨ屽巻浠婚嗗煎嬬粓鍧氬畾鏀鎸佸皬寰閲戣瀺鐨勫喅蹇冿紝灝ゅ叾鏄鍦ㄥ墠涓夊勾鐨勭泩浜忓鉤琛℃椂鏈熴備粬浠欏朵綇鍘嬪姏錛屽湪鎸戞垬闈㈠墠絝欑ǔ鑴氳窡錛屽嶮涓夊勾鏉ユ湇鍔″皬寰閲戣瀺浠庘滃紩棰嗏濆埌鈥滃紩鏅衡濓紝涓嶆柇瀹屽杽涓庡皬寰閲戣瀺鐩擱傚簲鐨勫叕鍙告不鐞嗕綋緋匯備竴鏄鍦ㄦ不鐞嗘満鍒舵柟闈錛岄夋嫨涓庡競鍦哄畾浣嶇浉鍏蟲у己鐨勮懀浜嬨佺洃浜嬪厖瀹炶懀浜嬩細鍜岀洃浜嬩細錛屼笉鏂瀹屽杽钁ｄ簨銆佺洃浜嬪飽鑱岃瘎浠蜂綋緋誨苟鍔犲己鎵ц屽姏搴︼紝鍏呭垎鍙戞尌钁ｄ簨銆佺洃浜嬪圭＄悊灞傜殑灞ヨ亴璇勪環錛岃╀笓瀹剁湡姝ｅ弬涓庡埌閾惰岀殑欏跺眰璁捐′腑鏉ャ備簩鏄鍦ㄧ粡钀ユ柟鍚戜笂錛屽疄琛屸滄墿澶у㈡埛鏁伴噺錛屽仛灝忓㈡埛鈥濈殑緇忚惀絳栫暐銆傝ヨ岃懀浜嬩細鏄庣『錛屾柊澧炲崟鎴瘋捶嬈捐佹帶鍒跺湪鍑璧勬湰鐨2%浠ヤ笅銆傜＄悊灞傛牴鎹钁ｄ簨浼氭巿鏉冩彁鍑哄師鍒欎笂鎺у埗鏂板炲崟鎴瘋捶嬈懼湪5000涓囧厓浠ヤ笅錛屽疄闄呮搷浣滀腑閲嶇偣鏈嶅姟200涓囧厓浠ヤ笅鐨勫皬棰濊捶嬈懼㈡埛銆傚啀嬈★紝鍦ㄧ粍緇囨灦鏋勪笂錛岃ヨ屼簬2009騫寸巼鍏堟垚絝嬪皬棰濅俊璐蜂腑蹇冿紝2013騫存洿鍚嶄負灝忛濅俊璐鋒婚儴錛屽疄琛屼簨涓氶儴鍒剁＄悊銆傜＄悊浣撶郴鐢卞師鏉ョ殑鈥滆亴鑳藉瀷鎬婚儴浜嬩笟閮ㄩ」鐩涓蹇冣濋愭ユ紨鍙樹負鈥滃洓綰誇笁綰р濈綉緇滅＄悊鏋舵瀯錛屽嵆涓氬姟綰褲佷漢鍔涜祫婧愮嚎銆佽繍钀ョ嚎銆侀庢帶綰庫滃洓綰垮苟琛屸濓紝鎬婚儴銆佸ぇ鍖恆佷簨涓氶儴鈥滀笁綰у歡浼糕濄傚皢灝忓井瀹㈡埛鎺堜俊鏀逛負鎬婚儴闆嗕腑瀹℃壒錛岀畝鍖栧℃壒嫻佺▼鑺傜偣銆
(2)鏋勫緩鏁浜庢斁璐楓佹効鎰忔斁璐風殑嬋鍔辨満鍒躲備負閬垮厤鈥滃槾涓婅村緱濂藉惉錛屽疄闄呭仛涓嶅埌鈥濆艱嚧鍩哄眰鎵ц屽嚭鐜板嚲宸錛岃ヨ屾敞閲嶈繍鐢ㄧ＄悊鎵嬫靛姞寮哄紩瀵礆紝浣垮皬棰濅俊璐風殑鍙戝睍瀵煎悜鎴愪負姘戝績鎵鍚戙傚甫鍔ㄤ竴綰胯捶嬈俱傚緩絝嬬嫭絝嬬殑灝忛濊捶嬈炬婚儴鍚閰鍜岀嘩鏁堣冩牳浣撶郴錛屽姞寮洪《灞備紶瀵礆紝灝嗗皬寰鎶曡祫綰沖叆騫村害緇忚惀鐩鏍囦綋緋伙紝涓庢満鏋勫拰涓浜哄勾搴﹁冩牳鎸傞挬錛屽垏瀹炲彂鎸ヨ冩牳鈥滄寚鎸ユ掆濅綔鐢錛涘疄琛屼環鏍兼寚瀵礆紝鐩存帴闄嶄綆灝忓井璐鋒捐祫閲戝崰鐢ㄦ垚鏈錛屽皢灝忓井璐鋒懼㈡埛鍗曚環鎻愰珮鍒板叾浠栧㈡埛鐨3鑷5鍊嶏紱鍊″兼埛鏁頒負鐜嬶紝瀹㈡埛緇忕悊涓氱嘩涓庤捶嬈炬埛鏁般佷綑棰濄侀庨櫓鍚屾椂鎸傞挬錛岄紦鍔卞皬棰濆垎鏁ｆ椿鍔ㄣ傞紦鍔卞厤媯涓綰挎暍浜庢斁璐楓備弗闃查亾寰烽庨櫓錛岀悊鎬у瑰緟甯傚満椋庨櫓銆傝劇疆鈥滃嶮涓嶅噯璐峰憳鈥濈瓑楂樺帇綰匡紝椋炶屽℃牳涓庨┗鐐瑰℃牳鐩哥粨鍚堬紝涓ユ牸鎺у埗鍛樺伐琛屼負銆傚緩絝嬪敖鑱屽厤璐ｅ埗搴︼紝瀵瑰飽琛屽敖鑱屼箟鍔′笖涓嶈壇鐜囧湪鑰冩牳鏍囧噯浠ュ唴鐨勫㈡埛緇忕悊錛屼簣浠ュ畬鍏ㄥ厤璐ｏ紱灞ヨ屽敖鑱岃皟鏌ヤ箟鍔′絾涓嶈壇鐜囪秴榪囪冩牳鏍囧噯鐨勫㈡埛緇忕悊錛屽彧瑕佷笉鑹鐜囦笉瓚呰繃2%錛屽氨涓嶄細闄嶇駭闄嶇駭闄嶇嘩鏁堛傝繃鍘諱簲騫達紝璇ヨ屽叡璁ゅ畾灝忓井涓嶈壇璐鋒4226絎旓紝鍏朵腑灝借亴璋冩煡鍜屽熀鏈灝借亴璋冩煡鍗犳瘮86%銆
(C)寤虹珛鏂囧寲璁ゅ悓
鐨勪漢鎵嶄綋緋匯傚皬寰閲戣瀺鏄鍏稿瀷鐨勫姵鍔ㄥ瘑闆嗗瀷涓氬姟錛屼漢嫻鋒垬鏈蹇呬笉鍙灝戱紝闇瑕佷竴鏀鏂囧寲璁ゅ悓銆佹妧鑳借繃鍏熾佺礌璐ㄨ繃紜鐨勪笓涓氶槦浼嶃傚皬寰鎺㈢儲涔嬪垵錛岃ヨ岄氳繃鑰佸憳宸ヨ漿鍨嬪拰鎷涜仒浠栬屽㈡埛緇忕悊鍏呭疄鍥㈤槦錛屼絾鍦ㄥ疄璺典腑闅句互紿佺牬浼犵粺淇¤捶鎬濈淮錛屾棤娉曢傚簲鈥滃仛灝忓仛鏁ｂ濈殑寰璐瘋漿鍨嬨備負浜嗗煿鍏葷﹀悎灝忓井淇¤捶瑙勫緥鐨勪笓涓氬洟闃燂紝璇ヨ屽湪浜哄憳鎷涜仒鍜屽煿璁鏂歸潰鍧氭寔涓鎶婂昂瀛愩佷竴濂楁祦紼嬨佷竴涓鏍囧噯鐨勨滀笁涓涓鈥濇満鍒躲傗滀竴鎶婂昂瀛愨濇嫑鑱橈紝閫変漢鐢ㄤ漢棣栧厛寮鴻皟鏂囧寲璁ゅ悓錛屼笉榪芥眰楂樺﹀巻錛屼笉灞闄愪笓涓氾紝鏇寸湅閲嶄釜浜哄搧璐ㄤ笌瀛︿範鑳藉姏錛屽ぇ鑳嗚搗鐢ㄦ柊浜猴紝騫挎嫑鐧界焊鍖栥佸勾杞誨寲鏂板憳宸ャ傜洰鍓嶈ヨ屽皬寰鍥㈤槦浠ユ湰縐戝強浠ヤ笂瀛﹀巻鐨勫簲灞婂ぇ瀛︾敓鍜屾湁1鈥2騫村伐浣滅粡楠岀殑騫磋交浜轟負涓伙紝鍥㈤槦騫沖潎騫撮緞浠26鍛ㄥ瞾銆傗滀竴濂楁祦紼嬧濆煿璁錛岃ヨ屾垚絝嬪皬寰閲戣瀺瀛﹂櫌錛屼笓闂ㄥ煿鍏誨皬寰浜烘墠錛岄氳繃鐞嗚哄煿璁鎻愰珮鏂板憳宸ュ瑰皬璐蜂笟鍔＄殑璁ょ煡鑳藉姏鍜屾搷浣滆兘鍔涳紝閫氳繃浼犲府甯︾殑鈥滃笀甯﹀緬鈥濃滃ぇ杞璁鈥濇ā寮忥紝榪呴熸彁楂樹漢鍛樺疄鎴樿兘鍔涖傜洰鍓嶆湁榪400鍚嶈插笀銆佽繎100闂ㄧ壒鑹茶劇▼錛屽皬寰鍛樺伐100%鑷涓誨煿鍏匯傗滀竴涓鏍囧噯鈥濇彁鍗囷紝灝忓井浜哄憳瀹屾垚鍩硅鍚庯紝鐢辯＄悊浜哄憳榪涜屼紭鍖栬緟瀵箋佸靛寲鎴愰暱錛岄氳繃涓氬姟鑳藉姏鑰冭瘯瀵逛俊璐峰憳榪涜岀患鍚堣瘎浼幫紝鍙婃椂鍙戠幇闂棰樺拰涓嶈凍錛岃繘琛屾湁閽堝規х殑涓撻」浼樺寲杈呭礆紝淇冭繘淇¤捶鍛樺揩閫熸垚闀褲傚皬寰鍥㈤槦浠庢渶鍒濃3 7鈥濈殑10浜哄壋涓氬洟闃熷彂灞曞埌濡備粖2000澶氫漢鐨勪笓涓氶槦浼嶏紝涓撳徃灝忓井閲戣瀺鏈嶅姟銆
甯哥啛鍐滃晢琛屽憳宸ュ弬涓庤礬璺戞椿鍔
錛堝洓錛夋瀯寤洪噺韜瀹氬埗鐨勪駭鍝佷綋緋匯傞潰瀵瑰皬寰璐鋒鵑庨櫓楂樸佹晥鐜囦綆銆佷笉緇忔祹鈥滀笁澶ч毦鐐光濓紝璇ヨ屽疄鏂藉樊寮傚寲鐨勫畾浠風瓥鐣ワ紝浠ュ埄鐜囪兘澶熻嗙洊椋庨櫓涓哄墠鎻愶紝浠ョ洰鏍囧㈡埛鑳藉熸帴鍙椾負鍘熷垯錛岀患鍚堝弬鑰冨競鍦哄鉤鍧囧埄鐜囥佺洰鏍囧㈡埛鐨勫鉤鍧囧埄娑︾巼銆佷笟鍔＄患鍚堟垚鏈鍜屾湡鏈涙敹鐩婄瓑鎸囨爣錛岄拡瀵逛笉鍚岃屼笟銆佷笉鍚屼笟鍔″搧縐嶅緩絝嬬浉搴旂殑鍒╃巼瀹氫環鏈哄埗銆傛瘮濡傦紝鎸夌収琛屼笟鍒嗙被瀹氫環錛岀患鍚堣冭檻琛屼笟鍒╂鼎鐜囷紝璧勯噾鍛ㄨ漿鎯呭喌鍙婂浗瀹跺瑰晢璐搞佺敓浜с佺嶅吇孌栫瓑琛屼笟瀹炶岀殑鍒╃巼鏀跨瓥銆傛寜鐓у㈡埛絳夌駭鍒嗙被瀹氫環錛屾牴鎹瀹㈡埛鐨勫瓨璐鋒捐礎鐚銆佷俊鐢ㄧ姸鍐靛強鍚堜綔騫撮檺絳夋寚鏍囩患鍚堣瘎瀹氬㈡埛絳夌駭錛岀粰浜堜笉鍚屽箙搴﹀埄鐜囦紭鎯犮傛寜鐓т笓涓氬競鍦哄垎綾誨畾浠鳳紝瀵逛簬鍏鋒湁鏄捐憲琛屼笟鐗圭偣錛屼究浜庣粺涓钀ラ攢鍜屾壒閲忔斁嬈劇殑涓撲笟甯傚満錛屽崟鐙璁捐′笓涓氱殑璐鋒句駭鍝佷笌鍒╃巼瀹氫環銆備負鏈夋晥鐮磋В灝忓井瀹㈡埛鋙嶈祫闅俱佽瀺璧勮吹鐨勯棶棰橈紝璇ヨ屾寜鐓ф爣鍑嗗寲銆佹祦紼嬪寲銆佹寔緇浼樺寲鐨勨滀笁鍖栨濊礬鈥濓紝涓嶆柇瀹屽杽灝忓井浜у搧鏈嶅姟浣撶郴銆傝ヨ屾妸灝忓井浼佷笟涓匯佷釜浣撳伐鍟嗘埛銆佸跺涵灝忎綔鍧婁富銆佸啘鏉戠嶅吇孌栨埛絳夊ぇ琛屼笉鎰垮仛銆佸皬琛屽仛涓嶅ソ鐨勫㈡埛浣滀負鍙戝姏鐐癸紝鎵撻犵嚎涓婄嚎涓嬪叏娓犻亾銆佺粡钀ユ秷璐瑰氶嗗煙鐨勭壒鑹插寲銆佸畾鍒跺寲灝忓井浜у搧浣撶郴錛岀潃鍔涙嫇瀹藉㈡埛鋙嶈祫娓犻亾銆傚傞拡瀵逛埂鏉戞尟鍏存帹鍑衡滃渾姊﹁捶鈥濓紝浠ュ跺涵涓烘巿淇″崟浣嶏紝綰淇＄敤鏃犳姷鎶礆紝涓嬈℃巿淇″驚鐜浣跨敤銆傚悓鏃訛紝璇ヨ屽洜鍦板埗瀹滐紝鏍規嵁鍦版柟緇忔祹鐗圭偣鍜屼駭涓氱壒鑹叉帹鍑哄畾鍒跺寲浜у搧錛屽備笢嫻峰湴鍖虹殑鈥滄按鏅惰捶鈥濄佷簯鍗楀湴鍖虹殑鈥滅儫鑽夎捶鈥濄佲滈ゲ鏂欒捶鈥濈瓑銆
甯哥啛鍐滃晢琛屼笌鋙冭煿鍏繪畺涓氬㈡埛浜よ皥
錛堝叚錛夋瀯寤烘櫤鑳藉寲綆＄悊鏈嶅姟浣撶郴銆備竴鏄鍓嶅彴瀹炵幇涓氬姟澶氭笭閬撳彈鐞嗐佽祫鏂欓泦涓閲囬泦銆傛嫇灞曟墜鏈洪摱琛屻佸井淇″皬紼嬪簭絳7綾誨井璐蜂笟鍔″姙鐞嗙獥鍙ｏ紝涓庡悗絝涓氬姟綆＄悊緋葷粺瀵規帴錛屽疄鐜扮敵璇蜂究鍒┿佽繕嬈捐嚜鐢便佸叏紼嬭嚜鍔╃殑寰璐封滅嚎涓婂寲鈥濇ā寮忋傝嚜涓誨紑鍙戠Щ鍔ㄨ捶嬈懼鉤鍙幫紝鎼杞界敓鐗╄瘑鍒銆丱RC璇嗗埆鍙婄Щ鍔ㄥ紑鍗＄瓑鍔熻兘錛屽疄鐜頒俊鎮璧勬枡鐢靛瓙鍖栦紶杈撳拰鍦ㄧ嚎瀹℃壒銆傝繍鐢ㄥ湴鍥懼洿鏍忔妧鏈鏍￠獙瀹℃牳璋冩煡璧勬枡鐨凣PS瀹氫綅鍜屾椂闂村潗鏍囷紝紜淇濊祫鏂欑殑鍏ㄩ潰鎬у拰鐪熷疄鎬с備簩鏄涓鍙版帹鍔ㄢ滄岄潰瀹♀濆悜鈥滄帉涓婂♀濆崌綰с傜爺絀跺啘鏋楃墽娓斻侀浂鍞鎵瑰彂銆佸埗閫犱笟絳230涓琛屼笟錛屽艦鎴206綃囪屼笟鎬葷粨鎶ュ憡錛屾嵁姝ゅ紑鍙戔滅粡钀ユт俊鐢ㄤ繚璇佸瀷瀹℃壒妯″瀷鈥濆拰鈥滅粡钀ユф姷璐ㄦ娂鍨嬪℃壒妯″瀷鈥濓紝綺懼噯鍒嗘瀽緇忚惀綾誨㈡埛椋庨櫓鐗瑰緛銆傚疄鐜扮患鍚堟巿淇″℃壒銆佽捶嬈懼℃壒絳23涓淇¤捶涓氬姟鍏ㄦ祦紼嬨佸叏鏃舵電嚎涓婂℃壒錛屾湁鏁堢牬闄ゅ℃壒鏃墮棿銆佸湴鐐圭殑闄愬埗錛岃捶嬈懼℃壒鏃墮棿緙╃煭鑷1鈥2澶╋紝鏈蹇鍙瀹炵幇褰撳ぉ鏀炬俱傞氳繃縐誨姩浣滀笟灝嗕笟鍔℃祦紼嬬嚎涓婂寲錛屽噺灝戝㈡埛緇忕悊鏈烘伴噸澶嶉噺錛屾柊澧炲㈡埛璐鋒懼懆鏈熶負80鍒嗛挓銆佽漿璐峰㈡埛浠呴渶15鈥20鍒嗛挓銆備笁鏄鍚庡彴瀹炵幇椋庨櫓鎺у埗鏁版嵁鍖栥備笂綰垮ぇ鏁版嵁椋庢帶緋葷粺錛屾帴鍏ュ伐鍟嗐佺◣鍔°佸徃娉曘佸叕瀹夌瓑鏁版嵁錛岄噰鍙栤滅嚎涓 綰誇笂鈥濆弻閲嶉庢帶鎵嬫甸槻鑼冧俊鐢ㄩ庨櫓錛岀瘡璁℃彁渚涢庨櫓鍐崇瓥鍒ゆ柇瓚300涓囨★紝璇嗗埆楂橀庨櫓涓氬姟80浣欎竾絎斻傛姇浜р滆殎鐕曗濈煡璇嗗浘璋辯郴緇燂紝鏀鎸佸叧鑱斿叧緋繪煡璇銆佹媴淇濆湀鍒嗘瀽銆佸叏閲忔媴淇濆湀鎸栨帢絳夛紝榪戜竴騫磋繍鐢ㄨ繎2涓囨★紝鍙戠幇鐤戜技榪濊勮仈淇濆湀652嬈°備笂綰挎櫤鑳借闊沖栧懠緋葷粺錛岄氳繃鎷熶漢鍖栨満鍣ㄩ棶絳斿疄鐜拌嚜鍔ㄥ偓鏀惰捶嬈撅紝鍗曟棩澶栧懠宄板間負7鍗冮氱數璇濓紝鍥炴劇巼鍜屽洖嬈鵑噾棰濇瘮浼犵粺浜哄伐鎻愬崌15%銆20%銆
03
紺句細鏁堝簲
錛堜竴錛夋瀯寤轟簡涓濂椾俊鐢ㄤ綋緋匯傛姉椋庨櫓鑳藉姏寮便佷俊鎮閫忔槑搴︿綆銆佺己涔忓巻鍙蹭俊鐢ㄦ暟鎹鏄灝忓井瀹㈡埛鈥滆捶嬈鵑毦銆侀毦璐鋒鋸濈殑鏍稿績姊楅樆銆傚父鐔熷啘鍟嗚屼互鏍囧噯鍖栫殑淇¤捶嫻佺▼鎵歸噺瑙ｅ喅棣栬捶闅鵑橈紝浠ユ瘡涓絎斾俊璐瘋板綍鐮撮櫎鋙嶈祫澹佸瀿銆傞氳繃鎵撻犱釜浜衡滀俊鐢ㄦ姢鐓р濓紝涓哄㈡埛瑙ｅ喅淇＄敤鋙嶈祫錛屼負紺句細鍒涢犱俊鐢ㄤ環鍊箋傚嶮涓夊勾鏉ワ紝璇ヨ岀瘡璁′負瓚呰繃20涓囦釜鈥滀俊鐢ㄧ櫧鎴封濇彁渚涢栬捶鏈嶅姟銆佺暀涓嬮栫瑪淇＄敤璁板綍錛屾瀯寤轟簡鍏鋒湁鑷韜鐗硅壊鐨勫皬寰淇＄敤浣撶郴銆
錛堜簩錛夊甫鍔ㄤ簡涓鎵瑰壋涓氬氨涓氥傛繁鑰曞皬寰鍗佷笁騫存潵錛屽父鐔熷啘鍟嗚屾暣鍚堥噾鋙嶈祫婧愶紝鐣呴氱嚎涓婄嚎涓嬫笭閬擄紝鍏呭垎鏀鎸佸姵鍔ㄥ瘑闆嗗瀷浜т笟錛屽甫鍔ㄦ洿澶氬跺涵鑷村瘜澧炴敹銆傜洰鍓嶏紝璇ヨ屽強鍏跺彂璧瘋劇珛鐨勬潙闀囬摱琛岀洿鎺ユ湇鍔″皬寰浼佷笟涓匯佸跺涵灝忎綔鍧婁富銆佷釜浣撳伐鍟嗘埛鍜屽啘鏉戠嶅吇孌栨埛榪70涓囨埛錛屽叾涓緇忚惀鎬у㈡埛杈33涓囨埛錛岄棿鎺ュ甫鍔ㄨ繎300涓囦漢灝變笟銆
甯哥啛鍐滃晢琛屽㈡埛緇忕悊涓鴻敩鑿滅摐鏋滅嶆嶄笟瀹㈡埛
鍔炵悊涓氬姟
錛堜笁錛夌紪緇囦簡涓寮犳櫘鎯犵綉緇溿傛寜鐓р滈泦綰﹀寲寮璁懼垎鏀鏈烘瀯銆佹壒閲忓寲緇勫緩鏉戦晣閾惰屸濈殑鍙戝睍鎬濊礬錛屽揩閫熺Щ妞嶅嶅埗鈥滃父鍐滃晢寰璐鋒ā寮忊濓紝鐩鍓嶈ヨ岃劇珛鐨168瀹跺垎鏀鏈烘瀯宸茶嗙洊奼熻嫃鐪佸唴10涓鍦板競錛岀粍寤虹殑31瀹舵潙闀囬摱琛屾湇鍔￠剛銆佽鮑銆佽嫃銆佹粐銆佺惣5鐪佸箍澶у啘鏉戝湴鍖猴紝褰㈡垚瑕嗙洊110澶氫釜鍖哄幙鍜900澶氫釜闀囩殑鏅鎯犻噾鋙嶆湇鍔＄綉緇滐紝灝嗚ヨ屽井璐鋒牳蹇冩妧鏈涓庡綋鍦扮粡嫻庡彂灞曠壒鐐圭浉緇撳悎錛岀潃鍔涚牬瑙ｈ瀺璧勯毦銆佽瀺璧勮吹絳夐棶棰橈紝涓撹惀灝忓井緇忚惀鎬ц捶嬈鵑嗗煙錛屾縺媧誨綋鍦板皬寰瀹炰綋緇忔祹媧誨姏銆
02
鍑犵偣鍚紺
璇ヨ岀殑瀹炶返璇佹槑錛屾繁鑰曗滀笁鍐滀袱灝忊濇櫘鎯犻嗗煙涓嶄粎瑙勬ā鑳藉仛澶э紝鑰屼笖鍙鎸佺畫鍙戝睍姘村鉤杈冮珮錛屽彲浠ュ疄鐜版垚鏈銆侀庨櫓銆佹晥鐩婁笌紺句細浠峰肩殑縐戝﹀鉤琛★紝鏄鍦版柟涓灝忔硶浜烘満鏋勫疄鐜伴珮璐ㄩ噺鍙戝睍鐨勬湁鏁堥斿緞銆
錛堜竴錛夊疄鐜頒簡鍟嗕笟鍙鎸佺畫銆傛埅鑷9鏈堟湯錛屽父鐔熷啘鍟嗚屽皬寰璐鋒句綑棰523浜垮厓錛堝惈ABS浣欓24浜垮厓錛夛紝瀹炵幇浜嗗皬寰璐鋒鋸滃嶮騫寸炕50鍊嶁濈殑蹇閫熷為暱錛屽叏琛74%鐨勮捶嬈句負1000涓囧厓浠ヤ笅錛100涓囧厓浠ヤ笅寰璐峰崰姣41%銆佹埛鏁板崰姣93.8%錛涗笉鑹鐜囦負0.76%錛涚泩鍒╄繛緇浜斿勾淇濇寔涓や綅鏁板揩閫熷為暱銆
錛堜簩錛夎揪鍒頒簡鍋氭硶鍙澶嶅埗銆傚湪娣辮曞父鐔熸湰鍦熷競鍦虹殑鍚屾椂錛岃ヨ屼緷鎵樺竷灞鐪佸唴鐨勫垎鏀鏈烘瀯鍜岃緪灝勫叏鍥界殑鏉戦晣閾惰岋紝灝忓井閲戣瀺宸叉帹騫垮埌59瀹墮潪甯哥啛鍦板尯鍒嗘敮鏈烘瀯銆31瀹跺叴紱忔潙闀囬摱琛岋紝榪欎簺寮傚湴鏈烘瀯澶嶅埗寰璐鋒妧鏈銆佷笓钀ラ晣鏉戝競鍦猴紝鍙栧緱浜嗚壇濂界殑鎴愭晥銆傜洰鍓嶏紝闈炲父鐔熷湴鍖鴻捶嬈懼凡鍗犲埌鍏ㄨ岀殑67%錛岃惀涓氬埄娑﹀崰姣旇秴60%錛屼笉鑹鐜囦粎0.91%銆傚傛仼鏂藉叴紱忔潙闀囬摱琛岃繍鐢ㄥ井璐鋒妧鏈鍚庯紝灝忓井璐鋒句粠涓嶅埌3浜垮厓澧炶嚦25浜垮厓錛屽厛鍚庤璇勪負婀栧寳鐪佲滄敮鎸佷埂鏉戞尟鍏村厛榪涘崟浣嶁濄佸叏鍥芥潙闀囬摱琛岀患鍚堟湇鍔¤兘鍔涒滅櫨寮哄崟浣嶁濈瓑銆
錛堜笁錛変環鍊煎叿鏈夐珮璁ゅ彲搴︺2016騫達紝璇ヨ屽湪涓婃搗璇佸埜浜ゆ槗鎵涓婂競錛屸滃井璐鋒ā寮忊濆緱鍒拌祫鏈甯傚満璁ゅ彲錛屾爲絝嬭搗涓灝忛摱琛屽皬寰閲戣瀺涓撹惀閾惰屻佸皬寰鏈嶅姟鏍囨潌閾惰岀殑鑹濂藉艦璞°傛埅鑷9鏈堟湯錛屽叏琛屾昏祫浜2415浜垮厓銆佹誨瓨嬈1813浜垮厓銆佹昏捶嬈1623浜垮厓錛屽垎鍒鏄2008騫村皬璐蜂腑蹇冩垚絝嬪墠鐨8.0銆7.5鍜11.3鍊嶃傝ヨ岃偂紲ㄧ殑PB錛堝競鍑鐜囷級銆丳E錛堝競鐩堢巼錛変及鍊間繚鎸佸湪涓婂競鍐滃晢閾惰屽墠鍒椼傛満鏋勬姇璧勮呮寔鑲℃暟浠庝笂甯傚垵鐨0.5浜胯偂鎻愬崌鑷崇洰鍓嶇殑9.23浜胯偂錛屽叾涓鍏鍕熷熀閲戞寔鑲℃瘮渚8.66%錛岀ぞ淇濆熀閲戱紙鍚鍩烘湰鍏昏佷繚闄╁熀閲戱級鎸佽偂姣斾緥8.10%錛屾勃鑲￠氭寔鑲℃瘮渚7.24%錛屽潎灞呬笂甯傚啘鍟嗛摱琛岄栦綅銆傛槑鏅熸寚鏁般佹爣鏅閬撶惣鏂銆佸瘜鏃剁綏緔犱笁澶у浗闄呮寚鏁板潎灝嗚ヨ岀撼鍏ユ牱鏈鑲°
『肆』 控制風險的小貸系統風控模型有哪些類型啊
從風險控制的策略方面： 1．分散系統風險：簡單的說就是不要把雞蛋放在一個籃子里，小額貸款公司要求客戶必須是「小額、分散」，這樣就可以有效的分散系統風險，避免客戶過度集中在某一個或幾個行業或客戶。 2．迴避市場風險：這個有賴於我們的客戶經理能夠進行詳盡、細致的貸前調查、風控部門的風險分析以及貸審會的正確決策，對於高風險的行業或高危客戶群體進行有效識別，盡量迴避風險。 3．轉移風險：通過和擔保公司、中介公司合作，有效轉移客戶風險。 從業務操作方面： 1、提高客戶經理的業務素質，掌握基於現金流的小額信貸技術； 2、增加客戶的擔保措施，如抵押、信用保證等。 3、根據客戶需求定製信貸產品，如等額本息還款方式等，可以有效降低客戶違約風險。 今天暫時先寫這些，有機會多交流！
『伍』 小額貸款業務管理系統是怎麼做的_小額信貸管理系統
小額貸款受理、貸前調查、貸款審批、貸中審查、貸後管理、貸款收回的全業務流程的管理，系統基於銀鋒薯行系統架構設計，採用分布式的系統架構支持橫向擴展。
如迪蒙小額貸款系統以大數據、雲計算局數、金融科技等技術為基礎，結合反桐基首欺詐系統及風控模型對借款人資信進行評估，並嵌入全天候異常操作檢測、數據加密、防火牆、手機動態口令、多種密碼保護等安全策略。
希望的回答可以幫助你！
『陸』 鍏充簬璐鋒句繚璇佷繚闄╁畾浠鋒ā鍨嬬殑鐮旂┒
鍥藉唴鍏充簬璐鋒句繚璇佷繚闄╁畾浠鋒ā鍨嬬殑鐮旂┒涓昏佸湪鏈熸潈瀹氫環妯″瀷銆佷俊鐢ㄥ害閲忔湳棰嗗煙
1.鏈熸潈瀹氫環妯″瀷
灝嗛噾鋙嶆湡鏉冩ā鍨嬪簲鐢ㄤ簬淇＄敤鎷呬繚璐圭巼鐨勬祴綆椼傚叾鏍稿績鏄灝嗘媴淇濆悎綰︾湅鍋氫竴浠界湅璺屾湡鏉冦傚紩鍏ヤ簡鍊熸句漢鐨勫哄姟緇撴瀯錛岄噰鐢ㄥ皢鍊熸句漢涓嶅悓鍒╃巼鍙婃湡闄愮粨鏋勭殑鍊哄姟涓庢湡鏉冨畾浠風浉緇撳悎鐨勬柟娉曪紝瀵硅捶嬈句繚闄╄繘琛屽畾浠楓傝や負榪愮敤鏈熸潈瀹氫環妯″瀷榪涜屼繚璐規祴綆椾箣鍓嶏紝闇宸辯煡浼佷笟璧勪駭浠峰煎強鍏舵嘗鍔ㄧ巼錛岃繖瀵逛簬涓灝忓井浼佷笟鏉ヨ村緢闅炬祴瀹氥傚彟澶栧湪瀹炲姟涓錛屽綋鍊熸句漢璐鋒懼伩榪樺嚭鐜板洶闅炬椂錛屼竴鑸涓嶈兘絝嬪嵆澶勭疆璧勪駭榪涜屽伩榪橈紝鑰屾槸鐢變繚闄╁叕鍙稿厛琛屼唬鍏跺伩榪樸傝屽綋鍊熸句漢鍑虹幇榪濈害錛屼繚闄╁叕鍙鎬負鍏跺伩榪樿捶嬈句箣鍚庯紝鍦ㄤ繚闄╁叕鍙告病鏈変紒涓氳祫浜х殑鎶墊娂鏉冩垨鑰呰川鎶兼潈鐨勬儏鍐典笅錛屽緢闅鵑氳繃澶勭疆浼佷笟璧勪駭鐨勬柟寮忔柦琛岃拷鍋褲傚洜姝わ紝灝嗕紒涓氱殑鎵鏈夎祫浜х湅浣滄湡鏉冨苟涓嶉傜敤浜庡疄鍔°傚湪閫夋嫨鏈熸潈瀹氫環妯″瀷瀵瑰皬棰濊捶嬈句繚璇佷繚闄╄繘琛岀函淇濊垂瀹氫環鐨勫熀紜涓婏紝鍒涙柊鎬у湴灝嗕腑灝忓井浼佷笟鐨勮惀涓氭敹鍏ヨ繖涓涓昏佽繕嬈炬潵婧愪綔涓烘ā鍨嬬殑璧勪駭鍙橀噺錛屾洿鍔犵﹀悎緇忔祹紺句細涓鐨勫疄闄呮儏鍐點
2.淇＄敤搴﹂噺鏈
鎻愪緵浜嗕竴縐嶆柊鐨勪俊鐢ㄨ漿縐葷煩闃典及璁℃柟娉曘備粬浠灝嗘椂鍒籲鐗瑰畾璐鋒句漢鐨勪俊鐢ㄧ瓑綰ц頒負X Cn)錛屽苟璁(X Cn)錛宯EN}鏄涓涓狹arkov閾撅紝鍏剁姸鎬佺┖闂翠負S={1, 2,鈥︹︼紝K}錛屽嵆鏈塊涓淇＄敤絳夌駭錛屼俊鐢ㄨ漿縐葷煩闃佃頒負Pkk銆備粬浠鍙浠ラ氳繃鍘嗗勾瀹㈡埛淇＄敤絳夌駭鍒嗗竷鐨勮傛祴鏁版嵁錛屽緱鍒頒俊鐢ㄨ漿縐繪傜巼鐭╅樀Pkk鐨勪及璁★紝鐢變簬鍦ㄥ疄闄呭簲鐢ㄤ腑寰堥毦寰楀埌綺劇『鐨勪俊鐢ㄧ瓑綰у垎甯冿紝浣嗗彲浠ョ敤涓孌墊椂闂村唴鍚勪俊鐢ㄧ瓑綰ц繛緇瑙傛祴鍊肩殑鍗犳瘮鏇誇唬銆傚彂鐜幫紝鏍鋒湰閲忚秺澶э紝淇＄敤杞縐繪傜巼鐭╅樀鐨勪及璁″憟瓚婄簿紜鐨勮秼鍔匡紝浣嗗綋鏍鋒湰瀹歸噺瓚呰繃50浠ュ悗錛屽炲姞鏍鋒湰鏁板逛及璁＄簿搴︾殑鎻愰珮宸插彉寰楃浉褰撴湁闄愪簡銆
淇＄敤絳夌駭鏄淇濋櫓鍏鍙歌繘琛岃捶嬈句繚璇佷繚闄╄垂鐜囧帢瀹氱殑閲嶈佸洜緔狅紝淇濋櫓瀹氫環鐨勬牳蹇冨湪浜庡備綍紜瀹氫腑灝忎紒涓氱殑淇＄敤璇勭駭浣撶郴銆備俊鐢ㄧ瓑綰т笌淇濋濇崯澶辯巼涔嬪墠鍛堢幇鍙嶅悜鍏崇郴錛屼俊鐢ㄧ瓑綰ц秺浣庯紝浼佷笟榪濈害鐜囪秺楂橈紝淇濋濈殑鎹熷け鐜囪秺灝辮秺澶с傚埄鐢ㄩ勬湡鎹熷け妯″瀷錛屽規垜鍥藉皬棰濅俊璐蜂繚璇佷繚闄╄繘琛屼簡鍚堢悊鍦板畾浠楓備嬌鐢ㄧ殑鏄瘲tandard Poor's Credit Week (April 15, 1996)涓騫村悗鐨勪俊鐢ㄧ瓑綰ц漿縐葷煩闃碉紝鍊熼壌CreditMetrics, JP Morgan鐨勬姌綆楀洜瀛愬垪琛錛屽簲鐢ㄤ簡鐨勫熀紜妯″瀷銆傛ゆ枃鐨勫壋鏂扮偣鍦ㄤ簬搴旂敤灞傛″垎鏋愭硶瀵硅捶嬈句漢榪涜屼簡鎵撳垎錛屽苟紜瀹氫簡璐鋒句漢瀵瑰簲鐨勪俊鐢ㄧ瓑綰с
鍦ㄤ俊鐢ㄩ庨櫓搴﹂噺鏈鐨勫熀紜涓婏紝鍒╃敤灝規垚榪滄暀鎺堝紑鍙戠殑涓灝忎紒涓氫繚璇佷繚闄╁畾浠鋒満鍒剁殑璐圭巼鍘樺畾妯″瀷錛屾牴鎹鍖椾含甯傛秹鍐滃皬棰濅俊璐蜂笟鍔＄殑鐩稿叧鏁版嵁瀵瑰熀浜庝俊鐢ㄩ庨櫓搴﹂噺鏈鐨勪繚璇佷繚闄╄垂鐜囧帢瀹氭ā鍨嬭繘琛屼簡瀹炶瘉鍒嗘瀽錛屽緱鍑轟簡杈冧負鍚堢悊鐨勫寳浜甯傛秹鍐滃皬棰濅俊璐蜂繚璇佷繚闄╄垂鐜囥傛ゆ枃鏈夊嚑鐐瑰壋鏂頒箣澶:1.鍩轟簬娑夊啘灝忛濅俊璐蜂笟鍔＄殑涓ゅ墮摱琛屽叡鏈夎捶嬈炬埛300浣欐埛璁＄畻寰楀嚭浜嗛傚悎鍖椾含甯傚悇鏈熼檺娑夊啘灝忛濅俊璐風殑棰勬湡鎹熷け鐜(騫沖潎緔璁¤繚綰︾巼)琛ㄣ2.鑰冭檻闄勫姞璐圭巼(淇濊瘉淇濋櫓璐圭巼=淇濊瘉淇濋櫓綰淇濋櫓璐圭巼+闄勫姞璐圭巼)3.涓誨姩鍥為伩淇＄敤杞縐葷煩闃電殑浣跨敤錛屽熀浜庤ュ師鐞嗚嚜鍒涗簡璁＄畻淇濊瘉淇濋櫓綰淇濋櫓璐圭巼鐨勫叕寮忥紝浣垮緱璁＄畻緇撴灉鏇村姞璐磋繎瀹為檯銆
(浜)涓灝忎紒涓氫俊鐢ㄨ繚綰﹀獎鍝嶅洜緔
閴翠簬璐㈠姟鏁版嵁鐨勭湡瀹炴у強鍙鑾峰緱鎬э紝鐩鍓嶅浗鍐呮湁鍏充腑灝忎紒涓氫俊璐瘋繚鏂歸潰鐨勭爺絀跺ぇ澶氬埄鐢ㄤ笂甯傚叕鍙告暟鎹鎴栧晢涓氶摱琛屼俊璐鋒暟鎹錛屽皢浼佷笟榪濈害瀹氫箟涓衡滀笂甯傚叕鍙歌玈 T"錛屽埄鐢ㄦ煇鍟嗕笟閾惰屼紒涓氫俊璐鋒暟鎹錛岄夋嫨2800絎斾腑灝忚捶嬈句綔涓烘牱鏈錛屽叾涓榪濈害璐鋒220絎斻傚彉閲忓寘鎷璐鋒鵑噾棰濄佸埄鐜囧嶆暟銆佹湡闄愩佷紒涓氭墍灞炶屼笟銆佷紒涓氭ц川絳夈傚疄璇佺粨鏋滆〃鏄庤捶嬈懼埄鐜囧嶆暟瓚婇珮榪濈害姒傜巼瓚婂ぇ;鑰岃捶嬈鵑噾棰濅笌榪濈害姒傜巼鍛堢幇涓瀹氱殑璐熺浉鍏;榪濈害姒傜巼涓庢墍灞炶屼笟鍏鋒湁鏄捐憲鐨勭浉鍏蟲с備粠浼佷笟鎬ц川鍙橀噺鐪嬶紝鍥芥湁浼佷笟榪濈害姒傜巼楂樹簬鍏朵粬浼佷笟銆
灝嗘煇鍟嗕笟閾惰3742涓涓灝忎紒涓氫俊璐鋒暟鎹涓烘牱鏈錛屽垎鏋愬彂鐜頒紒涓氭ц川銆佽祫浜ц勬ā銆佹墍灞炶屼笟鍧囧硅繚綰︽傜巼鏈夋樉钁楀獎鍝嶃傛ゅ栵紝璐㈠姟鍥犵礌涔熸槸褰卞搷涓灝忎紒涓氳繚綰︾殑閲嶈佸洜緔犮傚彧鏈夋皯钀ヤ紒涓氬瓨鍦ㄨ瀺璧勭害鏉熷苟涓斿瑰叾鐢熶駭鐜囦駭鐢熸樉钁楀獎鍝嶏紝鑰屽浗鏈変紒涓氫笉瀛樺湪璇ユ儏鍐點
(涓)縐戞妧鍨嬩腑灝忎紒涓氫俊鐢ㄨ瘎綰
縐戞妧鍨嬩腑灝忎紒涓氫俊鐢ㄨ瘎浠風殑鍩虹鏄璇﹀疄鐨勪俊鎮銆傝繖浜涗俊鐢ㄤ俊鎮鍖呮嫭浼佷笟鐨勫熀鏈淇℃伅銆佷紒涓氱粡钀ユ儏鍐點佽儲鍔＄姸鍐點佷俊鐢ㄨ板綍絳夈傝繍鐢ㄥ眰嬈″垎鏋愭硶鐨勬濇兂鍙婂畾鎬т笌瀹氶噺鐩哥粨鍚堢殑鏂規硶錛屾瀯寤轟簡縐戞妧鍨嬩腑灝忎紒涓氫俊鐢ㄨ瘎綰т綋緋伙紝騫跺皢鍏舵傛嫭涓轟紒涓氱戠爺鑳藉姏銆佺＄悊鐜扮姸銆佽儲鍔℃儏鍐點侀摱琛屼俊鐢ㄨ板綍鍙婂彂灞曞墠鏅銆傞棶鍗瘋皟鐮旀墍鑾峰彇鐨勬暟鎹榪涜屽洜瀛愬垎鏋愶紝浠22涓緇嗗垎鍥犲瓙涓鎻愮偧鍑轟簲涓鍏鍏卞洜瀛愶紝鍒嗗埆鏄淇＄敤鍝佽川銆佺粍緇囨按騫熾佽惀榪愯兘鍔涖佺爺鍙戞按騫沖拰緗戠粶鍦頒綅銆備互灞傛″垎鏋愭硶(AHP)涓哄熀紜錛屽緩絝嬬﹀悎縐戞妧鍨嬩腑灝忎紒涓氱壒寰佺殑淇＄敤璇勭駭浣撶郴錛屾垚闀胯兘鍔涘強鍋垮鴻兘鍔涙寚鏍囧簲褰撹祴浜堟洿澶х殑鏉冮噸銆傝繍鐢↘MV妯″瀷瀵逛笂甯傜殑縐戞妧鍨嬩腑灝忎紒涓氫俊鐢ㄩ庨櫓鎯呭喌浣滀簡瀹炶瘉鍒嗘瀽錛屽苟閫氳繃PFM妯″瀷灝咾MV鎬濇兂榪愬姩鍒伴潪涓婂競鐨勭戞妧鍨嬩腑灝忎紒涓氫腑錛屽彂鐜拌祫浜ц礋鍊虹巼銆佹昏祫浜у懆杞鐜囥佽惀涓氭繪敹鍏ヤ笌縐戞妧鍨嬩腑灝忎紒涓氫俊鐢ㄩ庨櫓鍏寵仈搴﹁緝澶с備慨姝KMV妯″瀷錛屽硅窘瀹佺渷縐戞妧鍨嬩腑灝忎紒涓氫俊鐢ㄨ繘琛屼簡椋庨櫓璇勪及騫跺緩絝嬩簡淇＄敤璇勭駭浣撶郴銆傝ユā鍨嬭＄畻鐨勮繚綰︽傜巼鍜岃繚綰﹁窛紱昏兘杈冨ソ鍦板尯鍒嗕紒涓氱殑淇＄敤椋庨櫓銆