小額貸款公司銀行融資

㈠ 小貸公司是否可以在銀行借款

根據《
關於小額貸款公司試點的指導意見
》(銀監發〔2008〕23號)，「小額貸款公司從
銀行業金融機構
獲得融入資金的余額，不得超過
資本凈額
的50%」，所以，小額貸款公司可以在
凈資本
50%的范圍內向
銀行融資
，融資金額可以全部用於對外發放借款。

㈡ 小額貸款公司融資比例限制

法律分析：充分體現小額貸款公司「小額、分散」的貸款發放原則，為「三農」和中小企業服務，小額貸款公司對同一貸款人的貸款不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。同時，為了加強對小額貸款公司資金流向及流動情況的監測和管理，小額貸款公司「貸款發放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現金交易」。

法律依據：《關於小額貸款公司試點的指導意見》 第三條 小額貸款公司的資金來源 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。 在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期「上海銀行間同業拆放利率」為基準加點確定。 小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，並應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

㈢ 企業如何通過小額貸款公司融資

1、貸款利率：根據規定，小額貸款公司利率定價區間按現行人民銀行規定的基準利率的0.9-4倍之間，具體利率根據借款用途、期限、擔保方式等綜合考慮而定。

2、通過小額貸款公司，一般都需要提供擔保，比如不動產（公司個人名義下的房產等），動產抵押或質押（車輛，機器設備，應收賬款，存貨等），權利質押（保單，股權質押，租賃權質押），擔保人等。開展信用貸款業務的小額貸款公司非常少，即使有此業務的貸款公司，對借款人的要求非常嚴格。

3、企業小額貸款不僅需要提供本企業近半年的流水賬，還要提供企業祥判營業執照、經營場所、企業誠信報告等。雖然小額貸款申請過程繁瑣，不過比抵押貸款的審批額度要低，物歷對企業的要求也很高，只有那謹螞改些資質特別好的企業申請小額貸款才相對容易。

㈣ 去銀行小額貸款怎麼貸

1、由借款者向開辦小額貸款的銀行網點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證、住址證明、穩定的收入來源證明等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業執照；

2、銀行收到貸款者的申請後，對貸款者進行審核；

3、通過銀行的審核、審批通過後，與銀行簽訂貸款合同；

4、銀行放款，貸款者成功拿到貸款。

以上4步是銀行小額貸款的一般流程，不同銀行的小額貸款規定可能會略有不同，所需要提交的資料可能也不盡相同，有些銀行為了規避貸款風險都會要求貸款者滿足一定的條件，如年齡條件、收入水平、以及還貸能力等等

(4)小額貸款公司銀行融資擴展閱讀：

小額貸款的特點：

1、程序簡單、放貸過程快、手續簡便。小額貸款公司貸款程序簡單，貸款按照客戶申請、受理與調查、核實抵押情況、擔保情況、貸款委員會審批、簽訂借款合同、發放貸款、貸款本息收回等管理。

一般在貸款受理之日起7天內辦理完畢，比在銀行貸款方便，也比較快捷，相比民間借貸，利息要低很多。

2、還款方式靈活。按月等額還本付息、按季結息到期還本、到期一次還本付息或分兩次還本付息等多種靈活的還款付息方式。

3、貸款范圍較廣。小額貸款公司服務對象主要是中小企業、個體工商戶、農戶等。

4、營銷模式靈活。小額貸款公司在風險可控下實行不評級、不授信的營銷形式，打破了長期以來商業銀行等正規金融機構的經營方式，具有方式簡便、高效快捷的特點，

有利於中小企業及時獲得信貸支持，緩解中小企業及個體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補了銀行貸款和民間借貸之間的不足。

5、小額貸款公司貸款質量高。小額貸款公司貸款質量高，是因為小額貸款公司貸出資金幾乎全部是股東的自有資金，所以對貸款項目的審查就更為謹慎；由於小額貸款公司是私人經營，主要在當地放款，對借款人及用途能充分的了解，所以對風險控制有一定好處。

6、小額貸款社會風險小。小額貸款公司不非法集資、不放高利貸、不用社會閑散人員收貸。其集資、放貸、收貸都有自己的執行辦法，而且只貸不存，不涉及公眾存款問題，社會風險小。

㈤ 銀行、擔保機構、小額貸款公司在融資流程有什麼不同

1、
業務范圍
不同:
銀行:銀行很大的一部分業務就是
吸收存款
小額
貸款公司
:
小額貸款公司
的
資金來源
都是
股東
投入資金
，不能吸收公眾的
存款
2、服務對象不同
銀行:銀行更青睞中大型的
客戶
，准入
門檻
很高
小額貸款公司:
小額貸款
的服務宗旨就是服務「三農」、小企業、
個體工商戶
3、審批程序
銀行:審批程序比較復雜，必須有
房產
、商鋪等
抵押物
等
剛性
條件
小額貸款公司:門檻低，
擔保方式
多樣、靈活，為急需
資金
的提供
融資渠道
4、
利率
高低
銀行:相對較低
小額貸款公司:
貸款利率
在
基準利率
的0.9到4倍范圍內，比銀行要高

㈥ 小額貸款公司如何向銀行業金融機構融資

法律分析：法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期「上海銀行間同業拆放利率」為基準加點確定。

法律依據：《中華人民共和國民法典》第六百六十七條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。

㈦ 小額貸款公司可以向銀行融資嗎

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