2020年小額貸款逾期質量分析

『壹』 如何有效控制逾期貸款及掌握完善的催收技巧

在逾期的控制上我們首先得嚴格按照原先所制定的
流程
有序進行控制，
當然流程是可以
隨著我們在庫量的不斷增加而需不斷完善，
在現階段我們仍需按照以上所定的逾期控制工作
基本流程進行嚴格控制，要將工作真正地落實到每個時間段及階段里的每個細節。

（一）放款前的控制

主要是通過我們在長期貸後催收過程中針對較為普遍的案例總結整理出來的一些較好
的建議向審核崗及業務崗反饋，將風險控制到最低。

放款前的控制要點：

1.

在風險控制的前提下擴大業務量。

2.

易逾期行業特點認識。

3.

易逾期地域特點認識。

4.

申請貸款時行為特點認識。

5.

不要對老客戶就放鬆審核警惕性。

6.

賭博、博採等不良嗜好的風險控制。

（二）放款後控制

放款後的控制主要從兩方面入手，
一是加大提前通知客戶還款力度，
二是提高逾期催收
技巧，進而全面控制逾期。

放款後的控制要點：

1.

做好放款後的客戶回訪。

2.

做好客戶資料更新登記。

3.

做好客戶還款通知。

4.

做好對問題客戶的逾期催收。

第三部分

催收技巧

在逾期催收過程中，
我們首先要明確自己的立場，
通過溝通的方式來達成目標，
對於不
同的客戶、不同的逾期情況，我們要採取不一樣的態度和方法。

（一）逾期催收的准備

1.

提高自己責任心

所謂責任心，
是個人對自己對公司負責任的認識和信念，
以及與之相應的遵守規范、
承
擔責任和履行義務的自覺態度，
是能力發展的催化劑。
我們放出去的每一筆貸款我們都要有
責任心將其成功收回本息。

2.

提高自己自信心

我們這里所講的自信心是我們自己要充分地相信自己有能力將貸款的本息全部收回的
一種心理狀態，在催收的過程中，自信心尤為重要，這關繫到自己跟客戶溝通的底氣問題。

3.

擴大自己知識面

在整個逾期催收過程中，
每個人的知識面起著重要的重用，
我們要學透產品，
熟讀貸款
合同，提高金融知識、法律知識、數學知識儲備
,
提高自己的語言溝通能力，公關能力，分
析能力。

4.

催收基本禮儀

持續幫助客戶解決問題，
應與客戶保持相互信任和互相尊重的關系，
嚴格對事，
友好對
人，最低限度地減少與客戶的摩擦，
避免造成錢雖收回，
人心卻失的後果，
盡量保持友好協
商的情況下收回貸款。

（二）逾期催收的基本技巧

催收技巧在逾期催收過程中起著杠桿作用，
針對不同的逾期客戶合理地運用各種技巧將
會使我們的工作得心應手做到事半功倍。
每個人都有自身的特點，
所總結出的技巧也各不相
同，我們在工作中要不斷地與其他同事交流取長補短，完善自身。

1
、基本技巧：

（
1
）

摸清對方的意圖

在與客戶的溝通交流中我們要通過一些盤問以及從客戶的回答中了解到對方是否存在
拖賴思想。

（
2
）

了解對方的實力

我們在與客戶的溝通交流中要通過各種判斷來了解客戶的實力
,
客戶是有還款能力沒還
款意願還是有還款意願無還款能力
?
不同的情況採取不同的催收方法。

（
3
）

找到對方的弱點

在催收前我們要查看客戶的檔案資料
,
通過與客戶的接觸
,
找出客戶的弱點
,
進而促使客
戶按時還款。

（
4
）

消除對方的幻想

部分客戶對所借貸款抱有僥幸逃逸不還等幻想，
我們要以貸款合同為依據，
以法律手段
為武器共同施加壓力，消除對方的幻想。

2
、四種典型客戶的催收技巧

（
1
）

正常溝通的情況

在服務上體現出優質的特點，
明確的告知客戶時間和金額，
態度要好，
要通過到期提示
與客戶建立長期的信任，
達到介紹新客戶的目的。
本著為客戶解決問題的態度，
強調按時還
款的重要性。

（
2
）

失去聯系的情況

通過聯系人，手機通訊錄，擔保人等聯系本人，無法聯系本人的，
要求擔保人履行擔保
義務，清償到期債務。

（
3
）

還款能力具備，但還款意願欠缺的客戶

曉之以理，
動之以情，以貸款合同為依據，以法律手段為武器，以道德的約束力共同施
加壓力，情理法並重，懷柔與強硬的態度並濟，促使客戶還款

（
4
）

還款能力欠缺，但還款意願良好的客戶

本著解決問題的態度，
找到客戶不能按期還款的原因，
並商討一個解決的方法，
尋找雙
方的共同認可的還款時間點。
曉之以理，
動之以情，
以貸款合同為依據，
以法律手段為武器，
以道德的約束力共同施加壓力，情理法並重，懷柔與強硬的態度並濟，促使客戶還款。

（三）逾期催收的服務質量

逾期催收不單純是要成功催回我們貸款的本息，
更重要的是我們要向客戶宣傳我們的公
司宣傳信用度的重要性，要表達我們服務意願，樹立公司品牌，擴大公司影響。

客戶是我們的資源，
我們要在整個貸前貸後的過程中不斷的了解客戶，
不同客戶區別服
務
,
進而提高我們的服務質量。
（結束）

『貳』 閾惰屾竻鏀朵笉鑹璐鋒懼伐浣滄葷粨

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『叄』 信貸員2020年度工作總結

信貸員2020年度工作總結五篇

做一名優秀的信貸員並不容易，首先要知道什麼該做，什麼不該做，而且年末總結少不了。我在這里給大家帶來信貸員2020年度工作總結五篇，希望大家喜歡!

信貸員年度工作總結1

本年，__ 支行的信貸工作在行領導和信貸處的統一安排部署下，全行上下齊心協力，以加快發展為主題，以擴增存貸規模、提高資產質量為核心，以加強信貸管理為重點，以各項信貸制度的落實為基礎，經過了一季度的「非常奉獻6+1」和二季度的「星光大道」等競賽活動，__ 支行各項經營業績穩步增長，截止12月末襪團，支行各項存款余額21307萬元，較年初增加 2145萬元;各項貸款余額 11344萬元，較年初增加 2527萬元，存貸比例 53%;不良貸款余額 1.6萬元，較年初下降 0.9萬元;辦理銀行承兌匯票金額8849 萬元;辦理貼現金額 5507萬元;利息收入 584 萬元，半年實現利潤 377 萬元，全面完成上級下達的目標任務，信貸管理也信模逐步向規范化、制度化邁進。

一、認真執行政策，嚴格按照規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，確保各項指標完成。

一年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執行政策，從嚴監管企業，規范內部管理，切實防範風險，不僅提高了信貸管理水平而且為保證～完成全年各項經營責任考核指標打下堅實的基礎。

在貸款投放上，支行狠抓貸款投放風險管理，採取的具體措施是：

⑴嚴格執行總行下達的《信貸風險控制指導意見》，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。

⑵嚴格控制信貸風險，嚴格執行信貸風險防範控制管理體系，全面實行審貸分離，規范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規程召開會議，明確各環節主責任人職責。

(3) 扎實細致地開展貸後檢查工作，定期和不定期地對企業經營狀況和抵押物狀況進行檢查和分析，認真填報貸後管理表。

(4) 切實做好貸款五級分類工作，制定了五級分類的具體操作實施細則，對客戶進行統一分類，從而提高了信貸管理的質量。

(5) 對流動資金貸款、貼現貸款，承兌匯票在上報審批過程中嚴格執行總行要求的調查、審查、審批環節的統一格式，切實從源頭上控制信貸風險。

(6)積極配合總行信貸處做好信貸檢查工作，在檢查中沒有發現一例違規現象，信貸工作得到肯定和好評。

二、通過信貸杠桿作用，搶占市場份額，壯大資金實力，增強發展後勁。

本年，我支行繼續圍繞開拓信貸業務、開展信貸營銷、積極組織存款等方面做文章，切實做好大戶的回訪工作，密切關注並掌握貸款單位的資金運行狀況和經營情況;大力組織存款，積極開拓業務，挖掘客戶。

1、本年，我行信貸資金重點投放於優質企業和大中型項目，繼續重點扶持信用好、經營好、效益好的優質企業，如中聯巨龍水泥有限公司、億人城建有限公司、利瑪置業有限公司等，把這部份貸款投入作為我行調整信貸結構、分散信貸風險、搶占市場份額、維持持續發展的重要戰略措施，信貸結構得到進一步優化。而且，通過優化信貸結構，信貸資金正確的投放，使我行的優質客戶不斷增加。既降低了經營風險，同時又取得了良好的社會效益。

2、本年，我行堅持業務發展多元化，加快票據貼現業務的發展，重點增加對優質客戶的信貸投放量，不僅降低了貸款總體風險度，而且帶來了豐厚的利息收入，隨著相對獨立核算的實行，經濟效益顯著提高，今年一至12月份實現利息收入584萬元，超過去年全年收息水平，實現利潤377萬元，有效地壯大了資金實力，增強了發展後勁，呈現告坦橘良好的發展勢頭。

三、加大信貸營銷力度，不斷開拓業務空間，加快業務發展步伐。

1、本年，我行在信貸業務發展中取得了一定的突破，特別在汽車消費貸款方面也取得了一定的成效。我行還特別注重加強銀企合作，協調處理好銀企關系。根據形式發展和工作實際的需要，積極開展調查研究，與企業互通信息，加強理解與配合，共同協商解決問題的途徑，加大對企業的支持力度，構築新型銀企關系。三月份，我行與市汽車銷售有限公司舉辦了銀企聯誼活動，通過活動，加強了銀企之間的溝通與了解，建立了深層銀企合作關系。

2、本年，我行進一步提高對信貸營銷的認識，不斷推進文明信用工程建設，最大限度地搶占市場份額，建立穩固的客戶群體，加大對個私經濟、居民個人的營銷力度，選擇信用好、還貸能力強的個體企業和城鎮居民做為我行信貸營銷的對象，把信貸營銷與綠色文明信用生態工程相結合，通過一系列的社會文明信用創建活動，打造我行獨特的信貸營銷品牌。

三、建立完善的內部管理機制，業務操作有條不紊，提高辦事效率，推進業務發展。

我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，還注重加強信貸人員的業務學習，以便能在業務操作中得心應手，提高工作質量和工作效率。做好信貸資料歸檔和各項結轉工作，實行一戶一檔，建立完整系統的客戶信息檔案，以便於及時查閱和調用。

對於信貸台帳和報表，能夠完整、准確地反映數據，及時上報各項報表，做好信貸登記工作，及時提供信息。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優質文明服務，樹立「窗口」形象，以服務留住儲戶、以熱情吸引存款，始終以客戶就是上帝的理念精神，更好地為客戶服務，提高我行的對外形象，並以優質的服務促進業務的發展。

四、明年工作思路

1、立足當前，抓好各項階段性工作，在本年打下的基礎上，明年全面啟動。

明年，我們要做好信貸各項業務的安排和落實，對於本年已有意向的項目，明年力爭做好、做實，例如要做好新港國際和華茵房地產的商品房按揭工作，做好大戶回訪工作，加強貸款企業的資金回籠款統計工作，鞏固老客戶，發展新客戶，全面開展信貸營銷工作，努力完成信貸業務各項指標任務。

2、做好企業信用等級評定工作，為信貸決策提供科學依據。

認真調查核實企業情況，開展企業信用等級評定工作認真學習、深刻領會有關文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎上，嚴格按照總行規定的統一標准和計算辦法，確保客觀、公正、准確地評定企業的信用等級，真實地反映企業的經營管理、財務狀況和信譽程度，為我行衡量開戶企業風險承受能力、實行信貸准入機制建立基本依據。

3、總結經驗，切實加強管理。

進一步加強信貸基礎管理工作，按照總行信貸處檢查要求，加強信貸 檔案完整性、准確性、合規性和保密性的管理，建立健全信貸業務台賬、授信台賬、抵質押品台賬和不良貸款監管台賬。確立支行經營和管理目標的最佳組合，確保支行資產質量始終保持穩定狀態。

本年各項工作雖然取得了一定的成績，但距行領導要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足：

一是業務規范化管理工作有待進一步加強，要將制度規定全面落實到業務工作的各個崗位各個環節中去;

二是業務開拓范圍還需不斷擴大，涉及的領域要更廣，更深，以促進業務快速持續發展。

以上問題將是我行以後工作完善和改進的重點，今後，我們將嚴格加強管理，不斷開拓業務新領域，高標准嚴要求，在行領導和信貸處的正確指導下不斷改進，不斷提高，努力做好明年各項工作任務。

信貸員年度工作總結2

20__ 年，在縣人民銀行、縣信用聯社的正確領導及當地黨委政府的大力支持下，本人結合自身實際，始終用「以誠實守信為榮、以見利忘義為恥」作為行為准則，進一步加大工作力度，配合本社領導、團結協作，在困難中前進，在壓力中奮起，創造性地開展各項業務。

回顧一年的工作，在原有業績基礎上，取得了更喜人的收獲。

一、加強學習，提高自身的綜合素質

1、堅持把學習當作提高自己的保障。

「問渠哪得清如許，唯有源頭活水來」。

自己在工作實踐中深知：無論從事什麼職業，都需要不斷學習保持思想、文化、業務諸方面得到鮮活的「源頭之水」。因此，本人平時十分注重理論與業務學習。工作之餘，我堅持學習黨和國家的方針政策，特別是「科學發展觀」構建「和諧社會」以及社會主義榮辱觀等理論，認真領會、清醒頭腦，保持與時俱進。這使我在工作實踐中「綠燈」常掛。

同時，本人意識到，政治理論的學習，只能解決工作中方向和動力問題，而文化和業務的學習方能解決工作中的具體問題。

為此，我一如既往地訂閱各種業務刊物，博覽群書。在提高對政策、理論認識的同時，強化自己的業務操作和管理能力，正確處理工作與學習的關系，為維護本行業的形象，保持本行業的正常運營，促進社會經濟健康發展盡了自身綿薄之力。

2、堅持「發展是第一要務」的理念。

堅定信念，樹立信心，工作既立足當前，又著眼長遠，堅持把服從服務於改革、發展、穩定的大局作為自己行動的出發點和落腳點。在工作中，加強品德修養，築牢思想道德防線，廉潔自律，堅決抵制本行業各種不正之風。

我認為，201_年所取得的好成績，與自己平時注重樹立良好的職業道德、職業形象，以及不斷提高自身理論和業務素質是成正比的。

二、立足本職，積極主動地開展業務工作

(一)、明確己任，立足三農、服務三農

1、遵照「從緊方針」，優化貸款投向，確立以農業為基礎的指導思想，為合理調整信貸結構，改進信貸管理而不懈努力。

堅持「資金以支持農業生產」為主，對發展農業生產的小額農戶簡化貸款手續，全面落實「誰放誰收」和包村包戶制度，發揚農村信用社「背包下鄉」的優良傳統，積極上門服務，掌握群眾生產生活資金需求情況，及時發放貸款，想群眾之所想、急群眾之所急。

2006年，我繼續包__ 三個村，工作量大，特別是__ 村，地處偏僻，交通不便，群眾生產條件差，生活困難，每次趕街需步行四個多小時，部分群眾缺錢購買種子、農葯、化肥等，而農村趕一次街又往往不能順意辦理各項貸款手續，影響他們的生產生活。

根據這一情況，我經常登門入戶，深入了解，確實有這方面困難的農戶，就與他們建立一種貸發互信關系，到時他們准時將小額貸款歸還，為以後的貸款建立信譽基礎。由於彼此之間互相信賴，201_年我先後發放三個村290戶，累計近200萬的貸款，沒有「不良」現象。很好地促進了所包村的農業生產增收，為農村經濟向多元化發展貢獻了力量。

2、立足本地，挖掘資源。

在沒有突破指令性指標的前提下，盡力支持本地發展種養業，從鼓勵開發本地資源入手，熱心支持科學技術支柱產業，重點扶持農戶從事旱藕粉加工和養殖業的發展。如：農戶__ 在年初(3月份)時要擴大農副產品收購，急需補助資金投入，正值我下隊路過。見他左右為難，我主動與他了解了情況，得知他確有困難，便答應給他貸款5000元。

201_年末，他純收入15000元。20__ 年1月，他如期歸還貸款本息。對於其他所包村屯的農戶，我就是這樣深入了解，體察民情，以達到解決他們農業生產燃眉之急的目的的。

201_年，我累計發放於開發本地資源的貸款90多萬，支持農戶118戶。他們分別從事旱藕粉加工、冬玉米種植、山羊養殖等。

據不完全統計，旱藕粉加工4萬斤左右，比201_年稍有減少之外，其餘都多於往年。農戶的這些實惠就是我立足本地、注重挖掘本地資源，深入調查，發放款項的結果。農村發展，農民高興，我內心深感欣慰!

3、認真貫徹執行「區別對待、扶優限劣」政策和貸款「三查」制度。

一年來，我從實際出發，深入調查，主要支持會經營、善管理、經濟效益好的農戶。按「自有資金為主，貸款支持為補」的比例原則，合理發放，充分發揮貸款效益。

今年，__ 村個體經商戶周__ ，因積累多年的生意經，他想利用__ 公路沿線的交通便利條件，擴大經營規模，需將原來的小瓦房推倒重建，並加大流動資金投入，但自有資金不足，需要部分外援資金。我經深入調查了解，深知情況屬實，並徵得本社領導同意、審批，決定給予該戶一萬元的貸款支持。

由於該戶經營有方，生財有道，如今已提前償還該匹數額較大的貸款本息。和以往一樣，我以同樣的工作熱情和工作方法，積極支持從事運輸、農副產品收購、工程承包、個體工商戶以及進行家庭水櫃、沼氣池建設的農戶。先後解決160多個資金困難農戶的燃眉之急，投放該項貸款98.5萬元，同時加強對貸款戶的跟蹤調查，讓他們取得良好的經濟效益。

三、強化管理，努力清收各項不良貸款

20__ 年我所管轄的三個行政村共90多個自然村屯，由於欠款(在我包村之前欠的)農戶居住分散、點多線長、涉及面廣，工作難度極大，但我能克服畏難心理。「風伴奏、雨彈琴」，含笑山行濕淋淋，是我走家串戶催還貸款「早出晚歸風雨兼程」情景的真實寫照。

由於本人深入村屯對各農戶進行調查摸底、掌握還貸資金信息、積極宣傳貸款的有關方針政策，按隊按戶發出催款通知書，落實農戶限期還款計劃。由於上述感人的默默行動，打動了欠款農戶，收到了「無聲勝有聲」的動員效果，增強了農戶積極還貸的緊迫感和責任心，許多農戶雖然一時手頭緊張，但也千方百計如期償還。

到年末，累計收回各項到、逾期貸款140多萬元，其中收回不良貸款86萬元，利息收回28萬元，且沒有任何一戶埋怨。回想那些艱難的日子，雖然還有後怕，但家家戶戶喜貸樂還，本人汗水沒有白流，再苦也值得。

四、團結守紀，不折不扣地履行職責

1、嚴肅勞動紀律，遵守各種規章制度，堅持請、銷假制度;

2、堅持每月參加社內兩次集中開會學習制度，遵紀守法，積極進取;

3、全面建立和完善大額貸款檔案及資料管理，保證貸款質量;

4、與本社同事團結協作，我是外勤人員，但內勤因公離崗，我服從安排，自己工作再忙，也鼎力相助，無怨無悔!

上述是我20__ 年工作的概況，是微不足道的，一些成績的取得，也離不開上級主管部門的正確領導和大力支持。本人深知，個人的力量畢竟十分有限，許多方面與上級的要求和群眾的願望還有距離。年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。

在今後的工作中，我將一如既往地「用心作太陽用汗作雨，以誠為拐杖以勤搭橋」，爭取更豐碩的果實，更喜人的成績。

信貸員年度工作總結3

時間悄然走過，參加工作的日子已經兩年半了，作為__ 銀行__ 支行的一名信貸員感觸甚多，回顧20__ 年的工作，在總行及各位領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作，較好的完成了本的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高。現將本年度的工作總結如下：

一、加強學習，努力提高業務技能。

一年來，我認真學習信貸知識，閱讀相關書籍，經過不懈努力，終於掌握了基本的財務知識和信貸業務技能，第一時間熟悉總行新業務的流程，辦理了__ 銀行第一筆商品融資貸款，並且與物流監管企業建立了良好的業務合作關系，為我支行以後辦理商品融資業務打下基礎。

由於在信貸崗位上時間不長，很多信貸知識沒有接觸到，因此每次總行組織的相關培訓都積極參加，同時工作之餘翻閱相關信貸書籍，增加自己的「知識庫」，通過上網查閱，及時掌握國家相關產業政策，降低因國家宏觀調控產生的信貸風險。

二、認真仔細，踏踏實實的做好本職工作。

我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作任務，在工作中能夠積極主動，認真遵守各項規章制度，能夠及時完成領導交給的工作任務。

作為市場營銷部副經理，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風險。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責任心。我深知信貸資產的質量事關__ 銀行經營發展大計，責任重於泰山，絲毫馬虎不得。

在貸前調查，我堅持貸款的「三查」制度和總行制定的信貸管理制度，結合貸款新規，對每一筆貸款都一絲不苟地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性;從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察;從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。

在貸後檢查，每月不定期到企業倉庫進行查看，及時了解產品行情，掌握原料的進價和產成品的價格，分析企業當月盈利情況及在我支行的現金流入流出情況，撰寫調查並定期上報總行，得到了總行貸後部門的通報表揚。

三、積極主動，完成總行下發任務。

在總行開發授信評級系統期間，積極與總行項目組配合，提前、高質量的完成項目組下發的每一項任務，並受到總行領導的表揚認可。在總行開發的新業務中，認真學習、研究相關文件，梳理流程，積極與公司業務部門領導探討修正現有流程的欠缺，得到了公司業務部領導的肯定。

回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處，一是業務素質提高不快，對貸款風險把控還不成熟;二是只滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽，在管理方面經驗尚淺。

在新的一年裡，我將努力克服自身的不足，在領導和同事的幫助下，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導，當好參謀助手，與全體員工一起，團結一致，為我行經營效益的提高，為完成20__ 年的各項任務目標做出自己應有的貢獻。

信貸員年度工作總結4

我是___ 支行的信貸員，調查貸款客戶達__ 位，成功放款__ 筆，發放貸款達__ 萬元，而且所有貸款均屬於正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。我認為有以下幾點體會;

面對信貸員這個崗位，開始我還真有些膽怯。從__ 年參加工作以來，需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意願，分析客戶的還款能力。這些對於不善與人交流的我來說，實在是太難了。起初的一個月里，我總在心裡想，把錢放出去還不上怎麼辦?有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續干老本行比較好。

支行領導了解到信貸員們的普遍心態後，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：「還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的。」領導的耐心開導和對發展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學起。

通過專業化的培訓和自學，漸漸地掌握了小額貸款業務和操作流程。

通過支行前期的大力宣傳，陸續有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了__ 村。這位客戶是個農戶，有十多年的養殖歷史，對市場非常了解。在客戶家，我作了自我介紹後，便開始按培訓時要求的調查順序逐項詢問。由於是第一次與客戶進行「營銷」交流，加上對__ 行業了解不夠，心裡很緊張，問了不到20分鍾，客戶突然說：「我不貸了，你們走吧，不就是從你們銀行貸點款嘛，跟審犯人似的。」我見狀，趕忙解釋，可這位農戶就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此「流產」。

回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什麼。經過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。

捫心自問，如果總是這樣不善於與客戶交流溝通，以後誰還敢來找我貸款?不行，必須改，從頭練!從此，每天上班後就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習介紹貸款業務;下班後還走親訪友，介紹銀行小額信貸，把他們當成練習對象。功夫不負有心人。現在我自認為交流技巧有了很大提高。

銀行小額貸款如何融入當地經濟，成了支行信貸工作的重要突破點。我們調查得知：開發信用村將是支行以後的重點發展客戶，深入了解掌握農戶的經營情況和規律，盡快了解行業，是自己的首要任務。通過親戚找到幾戶農戶，與同事一起實地去了解情況。時間一長，漸漸地習慣了這種工作。

半年的工作業績雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領導和信貸部團隊對我的關心和支持;同時，更感激一直默默無聞在背後支持我工作的家人。我要用「舍小家顧大家」的敬業精神，努力工作爭起做一名合格的__ 銀行信貸員。

信貸員年度工作總結5

半年來，在聯社的正確領導下，針對本人自身擔任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：

一、提高信貸人員綜合素質，有效規避信貸風險。

要防範和化解不良貸款，員工素質是關鍵，特別是需要一支高素質的信貸管理隊伍。一要強化信貸人員的職業道德教育，提高信貸人員的責任心和事業心，使防範信貸資產風險成為信貸人員的自覺行動，從而達到防範信貸管理人員道德風險的目的。二要加強對信貸人員的業務素質培訓。

信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業務，熟識貸款操作規程，還需要掌握企業的財務知識等，現有的信貸人員業務素質遠遠不能適應業務發展的需要，應利用多種方式，對信貸人員進行業務培訓並考試，防範信貸管理人員的能力差帶來的風險。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項法律法規，特別是一些與信貸資產質量密切相關的基本法規，如商業銀行法、貸款通則、擔保法、破產法以及民事訴訟法等。掌握並運用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。

二、結合實際情況制定出有獎有罰、權責對等的管理機制。

根據信用社的實際情況，在徵得聯社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機制，從利息收入中拿出適當比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極性。同時，明確責任貸款警戒點，當信貸人員責任貸款中不良貸款超過一定數額時，堅決從信貸崗位甚至負責人崗位上換下來，防止因個人原因導致貸款質量的繼續惡化和不良貸款的繼續增加。

通過半年的實踐，取得了預期的效果，全社不良貸款比年初下降了52萬元，貸款收息收回率首次達到1__ %，各位信貸人員年收入比普通員工高出5__ 0元左右，可以說集體個人的雙贏。

三、明確各環節、各崗位的信貸責任，防止責任懸空和不切實際的集中。

每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調查人員、二級決策機構成員、以及貸後管理人員的責任比例，既杜絕將責任集中於調查人員一身的不切實際的做法，又防止集體清收的形式主義現象，真正使貸款責任有著落，保證各崗位、各環節人員能恪盡職守，各負其責。

非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關業務技能，不宜作為貸款責任人。

對內部職工介紹、擔保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴格按照規定進行審查，清收責任應也由信貸崗位人員承擔。

四、對信貸人員加強合理的激勵和規范他們的工作過程。

保持信貸人員隊伍的相對穩定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，並對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。

五、對信貸人員的工作過程進行控制。

重點在於使信貸人員的工作過程規范化、有序化，完善借款合同的各項要素，使之合法合規，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現象。培訓有的放矢，除通常對信貸人員進行法律、法規宣講外，信用社更分別針對不同的情況進行專門學習，通過培訓，有效提高信貸人員的工作技能和對農村信用社的各項管理規定的理解與認同，以及對信用社的忠誠，增強他們的信心。

分類激勵，優勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞一刀切，而是針對實際情況，制定出相應的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務的，實行末位淘汰制，調離信貸崗位。

六、嚴把貸款投向關：放貸不濫。

要求信貸人員必須將每一筆貸款投放准確作為信貸工作的一項准則。因此，我將經營方向定位為：立足三農，服務城鄉，充當杠桿，實現雙贏。一是著力推行農戶小額信貸。二是著力支持農村經濟結構調整。

七、嚴把制度執行關。

在實際工作當中，嚴格執行貸前調查和貸後回訪制度。每個季度我均對貸款戶的貸款運作情況進行抽查回訪一次，次次都形成紀錄。通過貸後回訪，使自身對全社的貸款情況了如指掌，並適時提前收回有風險貸款。

『肆』 如果貸款逾期了怎麼辦

非特殊時期無法按時還款，可申請貸款展期，欠債還錢本就是天經地義的事兒，按時還款也是個人信用良好的表現，但是我們難免會遇到無法立馬還錢的情況，這個時候我們可以採用「貸款展期」的方式來延長還款的期限。

貸款展期是指貸款到期不能歸還，經批准辦理延長歸還時間的手續。

在企業或個人確實無法按時還款的事實下，可以提前30個工作日向銀行提出申請，說明情況。銀行審核同意後，就可以延長還貸時間了。

在這里一定要注意的幾點是：

1. 一定要走系統手續來辦理展期延貸，否則有可能按照逾期處理。

2. 申請貸款展期不代表就一定能展期，是否展期是由銀行根據貸款人的條件來審核的。

3. 如果銀行審核同意，將可以延期還款；若沒有同意，那麼到期日的第二天起，就被轉入逾期貸款賬戶，這個請大家注意。

4. 申請抵押貸、質押貸展期的，還需要保證人、出質人、抵押人出具同意書，已有約定的，按照約定執行。

值得注意，根據《貸款通則》，針對不同期限的貸款，貸款展期的期限也是不同的：

短期貸款(期限在一年以內，含一年)展期期限累計不得超過原貸款期限

中期貸款(一年以上，五年以下，含五年)展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

長期貸款(五年以上) 展期期限累計不得超過三年

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