⑴ 什麼是小額貸款公司
1、小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
2、小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
拓展資料：
小額貸款公司經營原則
1. 小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配製度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發展相適應的企業文化。
2. 小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標准內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。
3. 小額貸款公司應建立適合自身業務發展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，小額貸款公司可以採取一次授信、分次使用、循環放貸的方式發放貸款。
4. 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。
5. 小額貸款公司應按照國家有關規定，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果。
6. 小額貸款公司要建立發起人和股東承諾制度。發起人向批准機關出具承諾書。公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理並承擔風險。
7. 小額貸款公司應建立健全內部控制制度和內部審計機制，提高風險識別和防範能力，對內部控制執行情況進行檢查、評價，並對內部控制的薄弱環節進行糾正和完善，確保依法合規經營。
8. 小額貸款公司執行國家統一的金融企業財務會計制度，應真實記錄、全面反映業務活動和財務狀況，編制財務會計報告，並提交權力機構審議。有條件的小額貸款公司，可引入外部審計制度。
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⑶ 重賞：申請成立寧夏小額貸款公司有那些要求
第一條 為緩解農村金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，更好地推進農村金融組織種類的多元化、投資主體的多元化，加強和改進農村金融業務，推動社會主義新農村的建設步伐，特製定本章程。 第二條 小額貸款公司名稱：運城市融合小額貸款有限公司（以下簡稱公司）。 第三條 公司住所：運城市空港新區關公東街33號。 第四條 公司注冊資本：人民幣1500萬元。 第五條 公司由陳英俊等9位股東共同出資組成。每個股東以其出資額對公司承擔有限責任，公司以全部資產對其債務承擔責任。 第六條 公司的組織形式是有限責任公司，具備法人資格。公司獨立核算，自主經營，自負盈虧，並獨立承擔經濟、民事責任。 第七條 公司法定代表人為執行董事。 第八條 公司的服務宗旨是以中央一號文件為指針，以「三農」經濟、中小企業、教育事業為中心，以市場利率為導向，積極主動准確投放貸款，推動農村經濟向前發展，為社會主義新農村建設積極做出貢獻。 第二章 股權設置及股東的權利義務 第九條 公司股東出資額為人民幣1500萬元，由9位股東出資組成。股東姓名、住所、出資額分別如下： □□□ ×××萬元 住所×××××××××××× □□□ ×××萬元 住所×××××××××××× □□□ ×××萬元 住所×××××××××××× □□□ ×××萬元 住所×××××××××××× □□□ ×××萬元 住所×××××××××××× □□□ ×××萬元 住所×××××××××××× □□□ ×××萬元 住所×××××××××××× □□□ ×××萬元 住所×××××××××××× □□□ ×××萬元 住所×××××××××××× 第十條 各股東出資繳納期限為2008年 月 日。以上認繳貨幣資金應在此日期內轉入公司賬戶，不得抽回，公司應當在登記注冊後簽發證明股東已繳納出資額的出資證明書。 第十一條 公司的出資人為公司股東，股東依其出資額在公司享有下列權利： 1、參加股東會，並根據出資額享有表決權； 2、了解公司的經營狀況和財務狀況； 3、依照法律、法規和本章程的規定獲得股利或轉讓出資； 4、優先購買其他股東轉讓的出資； 5、優先認購本公司新增注冊資本； 6、公司終止後，依法分得本公司剩餘財產； 7、本章程規定的其它權利。 第十二條 股東以其出資額在享有權利的同時也負有下列義務： 1、按期繳納所認繳的出資； 2、依其所認繳的出資額承擔公司債務； 3、公司辦理工商登記手續後，不得抽回出資； 4、遵守公司章程，維護本公司的聲譽、利益，不得從事有損於公司聲譽和利益的活動； 5、公司章程規定的其它義務。 第三章 轉讓出資和變更注冊資本 第十三條 股東已繳納的出資允許轉讓。股東之間可以相互轉讓全部出資或者部分出資。股東向股東以外的人轉讓其出資時，必須經全體股東過半數同意；不同意轉讓出資的股東，應當購買該轉讓的出資，否則，視為同意轉讓。經股東同意轉讓的出資，在同等條件下，其他股東對該出資有優先購買權。 第十四條 公司增加註冊資本應當由股東會做出決議，股東對新增注冊資本額有優先認購權。 第十五條 公司因特殊情況必須減少注冊資本時（但減少後的資本不得少於公司法規定的最低限額），必須編制資產負債表及財產清單，公司應當做出減少注冊決議之日起10日內通知債權人，並於30日內在報紙上至少公告3次，債權人自接到通知書之日起30日內、未接到通知書的自第一次公告之日起90天內，有權要求公司清償債務或者提供相應的擔保，公司減少注冊資本時由股東會做出決議。 第十六條 股東轉讓出資，公司變更注冊資本和變更經營范圍必須修訂章程，向原登記機關申請變更登記。
⑷ 上海小貸公司擬立規：融資杠桿上限5倍，注冊資本不低於2億
上海將進一步規范小額貸款公司經營管理行為。
7月28日，上海市地方金融監督管理局發布關於公開徵求《上海市小額貸款公司監督管理辦法（徵求意見稿）》意見的公告（下稱《意見》）。《意見》指出，小額貸款公司通過銀行借款、股東借款、同業拆借等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。
實際上，這一杠桿比率與銀保監會2020年9月16日發布的《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》（下稱《通知》）中的要求相同。《通知》對小額貸款公司的融資杠桿倍數作出非標融資和標准化債券類融資的區分，將小貸公司融資杠桿上限統一為5倍，各地可根據需要降低杠桿倍數。
另根據《意見》，小額貸款公司發放貸款應當遵循小額、分散的原則，根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素評估還款能力，合理確定貸款金額和期限。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的10%；對同一借款人及其關聯方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的15%。這一數值也與《通知》相同。
不僅如此，在利率、發放貸款等方面，《意見》也同樣要求小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等，違規預先扣除的，應當按照扣除後的實際借款金額還款和計算利率。小額貸款公司與借款人按市場原則自主協商確定貸款利率，但利率上限不得超過國家規定。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實體經濟融資成本。小額貸款公司發放的貸款不得用於股票、金融衍生品等投資；房地產市場違規融資；法律法規、銀保監會和市地方金融監管部門禁止的其他用途。
而在注冊資本、經營范圍、分類監管上，在《通知》的基礎上，上海市金融監督管理局結合監管實際，進一步細化監管細則。
《意見》指出，小額貸款公司注冊資本不低於人民幣2億元，且為實繳貨幣資本。經營范圍為發放貸款及相關咨詢活動、股權投資。小額貸款公司應當主要經營放貸業務。經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經市地方金融監管部門同意，可以開展股權投資和發放貸款相結合的投貸聯動。
《意見》進一步明確，小額貸款公司股權投資和發放貸款相結合的投貸聯動余額合計不得超過其凈資產的20%。
針對《通知》提出的「建立小額貸款公司監管評價制度」，「根據評級結果對小額貸款公司實施分類監督管理」，《意見》要求，上海地方金融監管部門應當根據小額貸款公司經營規模、管理水平、合規情況、風險狀況等方面內容並綜合現場檢查和非現場監管情況，建立監管評級制度並開展監管評級。監管評級對象為截至上年末獲批設立的小額貸款公司（設立未滿一年的除外）。上海市地方金融監管部門根據監管評級結果實施分類監管。
附《上海市小額貸款公司監督管理辦法（徵求意見稿）》全文：
第一章 總則
第一條 為規範本市小額貸款公司經營行為，加強監督管理，防範化解風險，促進行業持續 健康 發展，根據《中華人民共和國公司法》《上海市地方金融監督管理條例》《關於小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發﹝2008﹞23號）和《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》（銀保監辦發﹝2020﹞86號）等相關法律法規規定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業法人與其他 社會 組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
第三條 本市行政區域內的小額貸款公司及其活動的監督管理適用本辦法。
第四條 本市小額貸款公司監督管理部門包括上海市地方金融監督管理局（下稱市地方金融監管部門）和區金融工作部門。以上統稱地方金融管理部門。
第五條 本市小額貸款公司實行部門聯動、市區聯合監督管理機制。市地方金融監管部門負責對本市行政區域內小額貸款公司及其活動的監督管理，負責與國家金融管理部門聯系。市發展改革、經濟信息化、商務、公安、財政、住房城鄉建設管理、農業農村、市場監管、稅務等部門按照各自職責，做好小額貸款公司管理的相關工作。各相關部門加強溝通和信息共享，強化監管協調，形成監管合力。各區政府負責制定本行政區域內小額貸款行業發展政策措施、建立風險防範和化解工作機制，承擔小額貸款公司風險處置和維穩處突第一責任，根據實際情況確定本區金融工作部門，並由其承擔本行政區域內小額貸款公司的具體監管工作。區金融工作部門根據市地方金融監管部門及區政府的要求，對登記注冊在本行政區域內的小額貸款公司承擔初步審查、信息統計等職責，組織開展風險監測預警和防範處置等有關工作，並採取相應的監管措施。除設立、退出試點等重大事項外，市地方金融監管部門可以委託區金融工作部門開展非現場監管、現場檢查、違法違規行為查處等部分監管工作。
第六條 小額貸款公司應當依法合規開展業務，提高對小微企業、城鎮低收入人群和「三農」等普惠金融重點服務對象的服務水平，踐行普惠金融理念，支持實體經濟發展。
第七條鼓勵各區政府通過風險補償、風險分擔、專項補貼等方式，引導和支持小額貸款公司加大對小微企業和「三農」等的信貸支持力度，降低貸款成本，改善金融服務。
第二章 設立、變更與退出
第八條 試點設立小額貸款公司，應當由區金融工作部門提出意見，經市地方金融監管部門批准後，小額貸款公司方可向市場監管部門申請辦理注冊登記。本市小額貸款公司名稱由行政區劃、字型大小、行業表述、組織形式組成。其中，行政區劃系指「上海」；字型大小由公司自行確定；行業表述應當標明「小額貸款」字樣；組織形式為有限責任公司或者股份有限公司。
第九條設立小額貸款公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規定，並符合以下要求：（一）有符合本辦法規定的注冊資本；（二）有符合本辦法規定的股權結構；（三）有符合本辦法規定的發起人；（四）有符合本辦法規定的任職資格條件的董事、監事和高級管理人員；（五）有健全的組織架構，以及業務規范和風險控制等內部管理制度；（六）有支撐業務經營必要的信息系統；（七）有符合要求的營業場所；（八）有符合本辦法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；（九）國家規定的其他審慎性條件。
第十條 小額貸款公司注冊資本不低於人民幣2億元，且為實繳貨幣資本，不得以借貸資金和他人委託資金入股。
第十一條 小額貸款公司應當具有合理的股權結構。主要發起人及其關聯方合並持股比例原則上不超過80%。單個發起人持股比例不得低於5%。主要發起人股權三年內不得轉讓、質押，其他發起人一年內不得轉讓、質押（監管部門及司法部門依法責令轉讓的除外），並在公司章程中載明。
第十二條 小額貸款公司主要發起人應當為企業法人，管理規范、信用良好、實力雄厚，凈資產不低於人民幣1億元、資產負債率不高於70%，原則上連續三年盈利且利潤總額在人民幣3000萬元以上。企業發起人和自然人發起人應當具有良好的 社會 聲譽和誠信記錄。
第十三條 小額貸款公司擬任董事、監事和高級管理人員，應當具備與其履行職責相適應的金融知識和從業經驗，無刑事違法犯罪記錄和不良信用記錄。
第十四條 設立小額貸款公司，應當由主要發起人向擬設立公司住所所在區金融工作部門提交申請材料。申請材料應當包括：（一）申請書。內容包括但不限於擬設立小額貸款公司的名稱、住所、營業場所、注冊資本、股權結構、業務范圍等事項；（二）可行性報告。內容包括但不限於相關市場需求、同業狀況、公司市場定位、經營模式、業務發展規劃、風險控制能力、未來3年資產負債和盈利水平預測等；（三）章程草案；（四）組織架構圖；（五）業務規范和風險控制等內部管理制度；（六）擬任董事、監事、高級管理人員的簡歷和資格證明；（七）發起人營業執照或身份證明、出資意向和出資能力證明；（八）法律意見書；（九）營業場所證明材料；（十）發起人承諾書；（十一）國家規定的其他材料。
第十五條 小額貸款公司下列事項發生變更的，應當向公司住所所在區金融工作部門提出申請，經市地方金融監管部門批准後，在30日內至市場監管部門辦理變更登記：（一）減少注冊資本；（二）變更股權；（三）跨區變更住所；（四）變更法定代表人、董事長或執行董事、總經理等主要負責人；（五）合並、分立、退出試點。
第十六條 小額貸款公司下列事項發生變動的，應當事前向公司住所所在區金融工作部門備案，並在備案後30日內至市場監管部門辦理變更登記：（一）變更名稱；（二）增加註冊資本；（三）區內變更住所；（四）變更章程；（五）除董事長或執行董事、總經理以外的董事、監事、高級管理人員變更。區金融工作部門應當在完成備案之日起5個工作日內向市地方金融監管部門報備相關事項。
第十七條 小額貸款公司自願退出小額貸款業務試點的，應當向區金融工作部門提出申請，並提交債權債務處置方案等材料。市地方金融監管部門根據區金融工作部門意見作出同意或者不同意的決定。經市地方金融監管部門同意退出試點的，小額貸款公司應當自同意之日起3個月內至市場監管部門辦理企業名稱、經營范圍等變更登記。
第十八條 小額貸款公司解散或被依法宣告破產的，應當依法進行清算並注銷，清算過程接受地方金融管理部門監督。
第三章 經營規則
第十九條 小額貸款公司經營范圍為發放貸款及相關咨詢活動、股權投資。小額貸款公司應當主要經營放貸業務。經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經市地方金融監管部門同意，可以開展股權投資和發放貸款相結合的投貸聯動。小額貸款公司股權投資和發放貸款相結合的投貸聯動余額合計不得超過其凈資產的20%。
第二十條 小額貸款公司發放貸款應當遵循小額、分散的原則，根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素評估還款能力，合理確定貸款金額和期限。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的10%；對同一借款人及其關聯方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的15%。市地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述貸款余額最高限額。
第二十一條 經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經市地方金融監管部門同意可依法開展發行債券、以本公司發放的貸款為基礎資產發行資產證券化產品等業務；經向行業自律組織備案後，小額貸款公司可以通過股東借款、同業拆借方式融入資金。小額貸款公司通過銀行借款、股東借款、同業拆借等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。5市地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。
第二十二條 小額貸款公司發放的貸款用途應當符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策。小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，並且按照合同約定監控貸款用途。小額貸款公司貸款不得用於以下事項：（一）股票、金融衍生品等投資；（二）房地產市場違規融資；（三）法律法規、銀保監會和市地方金融監管部門禁止的其他用途。
第二十三條 小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等，違規預先扣除的，應當按照扣除後的實際借款金額還款和計算利率。小額貸款公司與借款人按市場原則自主協商確定貸款利率，但利率上限不得超過國家規定。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實體經濟融資成本。
第二十四條 小額貸款公司應當強化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業務的出入金能力，應當向區金融工作部門報備，並按區金融工作部門要求定期提供放貸專戶運營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細。區金融工作部門根據監管需要，可以限定放貸專戶數量。
第二十五條 小額貸款公司應當完善治理結構，按照國家和本市有關規定，依據穩健經營原則制定符合本公司業務特點的貸款風險管理和分類制度，建立健全並嚴格遵守內部控制、資產質量、風險准備、信息披露、關聯交易、營銷宣傳、投訴處理等業務規則和管理制度。
第二十六條 小額貸款公司應當按照法律法規和市地方金融監管部門的要求，規范債務催收程序和方式，加強對催收人員的業務培訓。小額貸款公司及其委託的第三方催收機構，不得向借款人及其擔保人或者合同約定的其他還款義務人以外的單位或者個人進行催收，不得採取以下方式催收債務：（一）使用或者威脅使用暴力；（二）故意傷害他人身體；（三）侵犯人身自由；（四）非法佔有被催收人的財產；（五）以侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活；（六）違規散布他人隱私；（七）其他以非法或者不正當手段催收債務的行為。
第二十七條 小額貸款公司應當遵循公開透明原則，充分履行告知義務，告知借款人貸款金額、期限、年化利率、還款方式等內容，在合同中載明並由借款人確認。小額貸款公司應當在債務到期前的合理時間內，告知借款人應當償還本金及利息的金額、時間、方式以及未到期償還的責任。小額貸款公司應當在營業場所顯著位置公示設立審批文件、營業執照等內容。
第二十八條 小額貸款公司應當妥善保管依法獲取的客戶信息，未經授權或者同意不得收集、存儲、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。
第二十九條 小額貸款公司應當依法規范經營，嚴守風險底線，禁止從事下列活動：（一）吸收存款或者變相吸收公眾存款；（二）通過互聯網平台或者地方各類交易場所銷售、轉讓本公司除不良信貸資產以外的其他信貸資產；（三）發行或者代理銷售理財、信託計劃等資產管理產品；（四）法律法規、銀保監會和市地方金融監管部門禁止的其他行為。
第四章 監督管理
第三十條 地方金融管理部門應當每年制定小額貸款公司監督檢查計劃，對小額貸款公司的經營活動實施監督檢查。監督檢查可以採取現場檢查和非現場監管等方式。
第三十一條 小額貸款公司應當配合地方金融管理部門依法進行監督檢查，提供有關情況和文件、資料，並就業務活動和風險管理的重大事項如實作出說明。
第三十二條 地方金融管理部門根據工作需要，可以聘請律師事務所、會計師事務所等第三方機構或外部專業人員參與監督檢查，並將相應費用支出納入年度預算安排。
第三十三條 現場檢查分為年度現場檢查和專項現場檢查。年度現場檢查，檢查對象為截至上年末獲批設立的小額貸款公司（設立未滿一年的除外），檢查期間為上一個年度，原則上在每年二季度進行。專項現場檢查可以根據監管需要對有關小額貸款公司不定期開展。
第三十四條 地方金融管理部門在開展現場檢查時，可以採取下列措施：（一）進入小額貸款公司及有關單位經營活動場所進行檢查；（二）詢問小額貸款公司及有關單位工作人員，要求其對檢查事項作出說明；7（三）檢查相關業務數據管理系統等；（四）調取、查閱、復制與檢查事項有關的文件資料等；（五）法律、法規規定的其他措施。經市地方金融監管部門負責人批准，對可能被轉移、隱匿或者損毀的文件資料、電子設備等證據材料，以及相關經營活動場所、設施，可以予以查封、扣押。地方金融管理部門開展現場檢查的，執法人員不得少於二人，應當出示行政執法證件和檢查通知書。有關單位和個人應當配合檢查，如實說明有關情況並提供文件資料，不得妨害、拒絕和阻礙。
第三十五條 市地方金融監管部門根據現場檢查發現的問題，對小額貸款公司提出明確的整改和監管意見。區金融工作部門應當採取有效監管措施，督促小額貸款公司及時整改。
第三十六條 地方金融管理部門應當加強對小額貸款公司的非現場監管，在依法收集並處理小額貸款公司相關信息的基礎上，分析和評估經營活動及風險狀況，及時進行風險預警並採取相應監管措施。地方金融管理部門在採集相關信息時，對可能存在的風險或經營管理中可能存在的問題，可以通過詢問、要求提供補充材料、約談等方式予以確認和證實。
第三十七條 市地方金融監管部門應當根據小額貸款公司經營規模、管理水平、合規情況、風險狀況等方面內容並綜合現場檢查和非現場監管情況，建立監管評級制度並開展監管評級。監管評級對象為截至上年末獲批設立的小額貸款公司（設立未滿一年的除外）。市地方金融監管部門根據監管評級結果實施分類監管。
第三十八條 鼓勵小額貸款公司行業自律組織積極發揮作用。行業自律組織依照章程開展下列工作：（一）制定行業自律規則，督促、檢查會員及其從業人員行為，實施自律管理；（二）維護會員合法權益，反映行業建議和訴求，配合地方金融管理部門開展行業監管工作；（三）督促會員開展金融消費者適當性教育，開展糾紛調解，維護金融消費者合法權益；（四）調查處理針對會員違法違規行為的投訴；（五）組織開展會員培訓與交流；（六）法律法規規定的其他工作。
第三十九條 小額貸款公司應當按照要求向地方金融管理部門報送下列材料：（一）業務經營情況報告、統計報表以及相關資料；（二）經會計師事務所審計的財務會計報告;（三）國家和本市規定的其他材料。
第四十條 有關政府部門、受委託參與監督檢查活動的中介機構、行業自律組織及其工作人員，對於履行職責中知悉的有關單位和個人的商業秘密、個人隱私等，應當予以保密。
第五章 風險處置
第四十一條 小額貸款公司對經營活動中的風險事件承擔主體責任，在發生重大風險事件時應當立即採取措施，並在事件發生後24小時內向區金融工作部門報告。重大風險事件包括以下情形：（一）小額貸款公司發生流動性困難的；（二）小額貸款公司發生重大待決訴訟或者仲裁的；（三）小額貸款公司發生重大負面輿情的；（四）小額貸款公司主要負責人下落不明或者接受刑事調查的；（五）小額貸款公司發生群體性事件的。小額貸款公司的控股股東或者實際控制人發生前款規定的重大風險事件，小額貸款公司應當自知道或者應當知道之時起二十四小時內，向地方金融管理部門報告。
第四十二條 區金融工作部門應當對本行政區域內發生的小額貸款公司重大風險事件的性質、事態變化和風險程度，及時做出判斷；對危及金融秩序、影響 社會 穩定、可能引發系統性風險的重大事件，應當及時向區政府報告，按照有關規定及時處置，並同時向市地方金融監管部門報告。市地方金融監管部門應當及時處置風險，並向市政府報告。
第四十三條 地方金融管理部門在依法履行職責過程中，發現小額貸款公司存在風險隱患的，可以採取監管談話、責令公開說明、責令定期報告、出示風險預警函、責令改正等措施。地方金融管理部門可以要求小額貸款公司的控股股東或者實際控制人以及法定代表人、董事、監事或者高級管理人員等，對業務活動以及風險狀況等事項作出說明。
第四十四條 對「失聯」或者「空殼」公司，地方金融管理部門應當協調市場監管等部門將其列入經營異常名錄、依法吊銷其營業執照，勸導其申請變更企業名稱和業務范圍、自願注銷，或以其他方式引導其退出小額貸款公司行業。滿足以下條件之一的公司，應當認定為「失聯」公司：（一）無法取得聯系；（二）在公司住所實地排查無法找到；（三）雖然可以聯繫到公司工作人員，但其並不知情也不能聯繫到公司實際控制人；（四）連續3個月未按監管要求報送數據信息。滿足以下條件之一的公司，應當認定為「空殼」公司：（一）近6個月無正當理由自行停業（未開展發放貸款等業務）；（二）近6個月無納稅記錄或「零申報」（享受國家稅收優惠政策免稅的除外）；（三）近6個月無社保繳納記錄。
第六章 法律責任
第四十五條 小額貸款公司違反本辦法第二十九條規定，由市地方金融監管部門責令限期改正，沒收違法所得，處五十萬元以上二百五十萬元以下的罰款；情節嚴重的，依法責令停業或者取消試點資格。
第四十六條 小額貸款公司違反本辦法第三十九條規定，未按照要求報送經營材料的，由市地方金融監管部門責令限期改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款。
第四十七條 小額貸款公司違反本辦法第四十一條規定，未按照要求在規定期限內報告重大風險事件的，或者在發生風險事件時未立即採取相應措施的，由市地方金融監管部門責令限期改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款；情節嚴重的，處五萬元以上二十萬元以下的罰款。
第四十八條 小額貸款公司妨害地方金融管理部門履行職責，拒絕、阻礙監督檢查或者毀滅、轉移相關材料的，由市地方金融監管部門責令限期改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款；情節嚴重的，處五萬元以上二十萬元以下的罰款。
第四十九條 市地方金融監管部門對小額貸款公司作出行政處罰的，可以同時對負有直接責任的董事、監事或者高級管理人員處五萬元以上五十萬元以下的罰款。
第五十條 小額貸款公司違法違規經營，有關法律法規有處罰規定的，地方金融管理部門應當協調有關部門依照規定給予處罰；有關法律法規未作處罰規定及未達到處罰標準的，地方金融管理部門可以採取監管談話、出具警示函、責令改正、將其違法違規情況記入違法違規經營行為信息庫並公布等監管措施；涉嫌犯罪的，移交公安機關查處。
第七章 附則
第五十一條 本辦法由上海市地方金融監督管理局負責解釋。
第五十二條 本辦法自2021年**月**日起施行。
校對：劉威
⑸ 小額貸款公司管理辦法是什麼
第一條為促進我省小額貸款公司健康發展，更好地滿足"三農"和小企業及個體經營者的合理資金需求，推進縣域經濟發展和社會主義新農村建設，根據《中華人民共和國公司法》和《關於小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)，特製定本辦法。 第二條本辦法所稱小額貸款公司是指由企業法人、自然人和其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應在法律、法規規定的范圍內開展業務，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。其合法的經營活動受國家法律保護。
第三條小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部法人財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
第四條陝西省成立小額貸款公司試點工作領導小組，負責領導全省小額貸款公司擴大試點工作，領導小組下設試點工作辦公室，辦公室設在陝西省金融工作辦公室(以下簡稱:省金融辦)，辦公室由人行西安分行、陝西銀監局、省工商局等部門組成，負責審批、指導小額貸款公司試點工作。
省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關政策和風險防範為主要內容的培訓工作。人行西安分行、陝西銀監局、省工商局等部門在各自職責范圍內對小額貸款公司進行監督管理。
第五條願意承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任的縣級政府，負責小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數量嚴格按照省政府的統一部署執行。
縣級政府是小額貸款公司風險防範處置的第一責任人，依法組織當地工商行政管理、公安、人民銀行、銀行監管等職能部門跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。
⑹ 小額代款的條例
一、小額貸款公司的性質
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
二、小額貸款公司的設立
小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字型大小、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2--200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所。
小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低於500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低於1000萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。
申請設立小額貸款公司，應向省級政府主管部門提出正式申請，經批准後，到當地工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續並領取營業執照。此外，還應在五個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。
小額貸款公司應有符合規定的章程和管理制度，應有必要的營業場所、組織機構、具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。
出資設立小額貸款公司的自然人、企業法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員的自然人，應無犯罪記錄和不良信用記錄。
小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，並依法繳納各類稅費。
三、小額貸款公司的資金來源
小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。
在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業金融機構自主協商確定，利率以同期「上海銀行間同業拆放利率」為基準加點確定。
小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構，並應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。
四、小額貸款公司的資金運用
小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標准內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。
小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自願的原則下依法協商確定。
五、小額貸款公司的監督管理
凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的監督管理，並願意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本省（區、市）的縣域范圍內開展組建小額貸款公司試點。
小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理並承擔風險。
小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。
小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，准確進行資產分類，充分計提呆賬准備金，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
小額貸款公司應接受社會監督，不得進行任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，按照國務院有關規定，由省級人民政府負責處置。對於跨省份非法集資活動的處置，需要由處置非法集資部際聯席會議協調的，可由省級人民政府請求處置非法集資部際聯席會議協調處置。其他違反國家法律法規的行為，由當地主管部門依據有關法律法規實施處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，並將小額貸款公司納入信貸徵信系統。小額貸款公司應定期向信貸徵信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。
六、小額貸款公司的終止
小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：（一）公司章程規定的解散事由出現；（二）股東大會決議解散；（三）因公司合並或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。
小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。
小額貸款公司依法合規經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自願的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。
七、其他
中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構，要密切配合當地政府，創造性地開展工作，加強對小額貸款公司工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。
本指導意見未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規執行。
本指導意見由中國銀行業監督管理委員會和中國人民銀行負責解釋。
請各銀監局和人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行聯合將本指導意見轉發至銀監分局、人民銀行地市中心支行、縣（市）支行和相關單位。
中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行
⑺ 小額貸款公司管理辦法 上海
近日，上海市政府辦公廳公開了9月份制定完成的《上海市小額貸款公司監管辦法》(下稱《監管辦法》)，該監管辦法提高了上海市新設小額貸款公司准入門檻，和8月份銀監會等四部委公布的「網貸新規」(《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》)精神一致，強調小額分散。
《監管辦法》中稱，為貫徹落實市委、市政府有關指示精神，進一步加強對本市「三農」、科技創新和小微企業的金融服務，根據銀監會、人民銀行《關於小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)，結合本市實際，制定本辦法。該辦法已於10月1日開始實施。
2008年的銀監會23號文中規定，小額貸款公司若為有限責任公司，注冊資本金不低於500萬元，股份有限公司注冊資本金則不低於100萬元。此次上海發布的地方《監管辦法》中對小額貸款公司注冊資本等方面進行了更加嚴格的規定。
上海市新發布的《監管辦法》中規定，試點期間，新設小額貸款公司原則上注冊資本不低於人民幣2億元(主要為眾創空間內小微企業提供信貸服務的小額貸款公司注冊資本可適當降低至人民幣1億元)。
《監管辦法》同時規定，小額貸款公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委託資金入股。並且支持規范經營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司增資擴股。
一家位於浦東新區的上海小額貸款公司高管告訴界面新聞記者，《監管辦法》規定的新設公司注冊資本金不低於2億元，以及對經營風險控制的有關規定，稍高於現存上海小額貸款公司平均規模，提高了行業的准入門檻，有利於行業規范化，提升行業整體競爭力。
《監管辦法》稱，小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發起人為企業法人，注冊地且住所在本市，管理規范、信用良好、實力雄厚，凈資產不低於1億元、資產負債率不高於70%、連續三年贏利且利潤總額在3000萬元以上。
《監管方法》中還提出，對由大型互聯網服務企業發起設立、主要開展網上小額貸款業務，以及由境內外知名金融機構(或金融控股集團)發起設立、引入小額信貸先進技術的小額貸款公司，可從持股比例、企業名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款「小額、分散」等方面的監管要求。申請成為小額貸款公司的董事、監事和高級管理人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業經驗。
根據央行9月30日發布的數據，2016年三季度小額貸款公司統計數據報告，截至2016年9月末，全國共有小額貸款公司8741家，貸款余額9293億元，貸款余額平均為1.06億元;上海市共有122家小額貸款公司，貸款余額195.8億元，平均為1.60億元，高於全國水平。
上海市小額貸款公司監管辦法
為貫徹落實市委、市政府有關指示精神，進一步加強對本市「三農」、科技創新和小微企業的金融服務，根據銀監會、人民銀行《關於小額貸款公司試點的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)(銀監發〔2008〕23號)，結合本市實際，制定本辦法。
一、試點要求
按照市委、市政府統一部署，開展小額貸款公司試點。結合區域經濟規模、特色及市場需求，科學合理規劃小額貸款公司的機構數量、布局結構，著力營造公平競爭、風險可控的市場環境。
小額貸款公司試點工作堅持「積極試點、有序推進，建章立制、嚴格准入，明確職責、規范運行，監管有力、防範風險」的原則，切實為本市「三農」、科技創新和小微企業提供金融服務。
二、准入資格與運營要求
(一)准入資格
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司主要發起人為企業法人，注冊地且住所在本市，管理規范、信用良好、實力雄厚，凈資產不低於1億元、資產負債率不高於70%、連續三年贏利且利潤總額在3000萬元以上。
小額貸款公司的注冊資本來源必須真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納，不得以借貸資金和他人委託資金入股。試點期間，新設小額貸款公司原則上注冊資本不低於人民幣2億元(主要為眾創空間內小微企業提供信貸服務的小額貸款公司注冊資本可適當降低至人民幣1億元)。支持規范經營、運行良好且需要補充資本的小額貸款公司增資擴股。
小額貸款公司應具有合理的股權結構。單個主要發起人及其關聯方合並持股不超過80%，與主要發起人無關聯關系的一般發起人不少於兩個，單個股東持股不得低於1%。主要發起人股權三年內不得轉讓、質押，其他股東一年內不得轉讓、質押。
對由大型互聯網服務企業發起設立、主要開展網上小額貸款業務，以及由境內外知名金融機構(或金融控股集團)發起設立、引入小額信貸先進技術的小額貸款公司，可從持股比例、企業名稱等方面予以進一步支持，但應相應提高對其貸款「小額、分散」等方面的監管要求。
申請成為小額貸款公司的董事、監事和高級管理人員，應具備與其履行職責相適應的金融知識和從業經驗。
(二)運營要求
1.資金來源
小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，融入資金余額不超過資本凈額的50%。符合條件的小額貸款公司可按本市相關規定創新融資方式，擴大可貸資金規模。
2.資金運用
小額貸款公司業務范圍為發放貸款及相關的咨詢活動，原則上在本市范圍內經營。小額貸款公司發放貸款應堅持「小額、分散」原則，鼓勵小額貸款公司面向所在區的「三農」、科技創新和小微企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司不得向股東及其關聯方發放貸款。
小額貸款公司按照市場化經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限。具體浮動幅度，按照市場原則自主確定。
3.風險控制
小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理並承擔風險。
小額貸款公司應按照《公司法》要求，健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。
小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸中審查和貸後檢查，防範信貸風險。小額貸款公司應按照相關規定建立審慎規范的資產分類制度，完善貸款損失准備計提制度，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
小額貸款公司應加強內部控制，建立健全企業財務會計制度，真實全面反映企業業務和財務活動。同時,建立信息披露制度，定時向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露財務、經營、融資等信息，必要時向社會公開披露。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構應將融資信息及時報送小額貸款公司所在區縣政府，並跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。
小額貸款公司應建立符合要求的業務信息系統，並根據有關規定和市、區主管部門的監管要求，將其接入人民銀行徵信系統，切實遵守人民銀行徵信系統數據報送和查詢相關規定。
三、工作機制與批准程序
(一)工作機制
完善上海市小額貸款公司試點工作推進小組(下稱「市推進小組」)，由市政府分管領導擔任負責人，成員單位包括市金融辦、人民銀行上海總部、上海銀監局、市工商局、市農委、市經濟信息化委、市財政局、市公安局、市政府法制辦、市商務委、市住房城鄉建設管理委、市地稅局。
市推進小組的主要職能，一是統籌小額貸款公司試點工作;二是審定小額貸款公司試點區;三是協調解決小額貸款公司試點過程中的有關問題;四是指導區縣政府及相關部門做好小額貸款公司監督管理和風險處置工作。
市金融辦為本市小額貸款公司試點工作的主管部門，除承擔市推進小組日常工作外，其主要職能為，一是負責受理區試點申請;二是負責復審小額貸款公司試點申請等事項;三是負責對小額貸款公司年度分類評價;四是督促區縣政府及相關部門做好對小額貸款公司的日常監督管理和風險處置工作。
開展試點的區縣政府的主要職能，一是負責篩選本轄區的試點對象，預審小額貸款公司設立申請;二是對小額貸款公司進行日常監督管理，對其服務「三農」、科技創新和小微企業情況進行測評;三是承擔小額貸款公司試點風險防範與處置責任。
(二)批准程序
1.區試點申請及批准
有試點意向的區縣政府向市金融辦遞交試點申請書。試點申請書至少包括以下內容：
(1)背景情況介紹。包括區域經濟金融及「三農」、科技創新和小微企業情況;設立小額貸款公司的必要性和可行性。
(2)試點工作方案。內容包括試點組織領導，負責小額貸款公司試點申報初審、日常監管、服務測評、風險處置的具體部門;符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主要發起人的基本情況;其他發起人及股東的基本情況;試點步驟與工作安排;其他需要說明的問題。
(3)風險處置承諾。落實屬地管理責任，對小額貸款公司經營情況進行日常監管，定期檢查，負責處置小額貸款公司違規、違法經營產生的不穩定因素，承諾承擔風險防範與處置責任。
市金融辦審核區試點申請書後，報市推進小組審定。經市推進小組審定試點的區縣政府，應對本地區符合相關條件及有申報意向的小額貸款公司主要發起人進行篩選，並報市推進小組。
2.小額貸款公司試點申請及批准
經試點區縣政府篩選的小額貸款公司主要發起人應向所在地區縣政府遞交小額貸款公司設立申請材料，包括：
(1)設立小額貸款公司申請書。內容包括小額貸款公司的組織形式、擬定名稱、擬注冊資本、擬注冊地、業務范圍等。
(2)公司設立方案。內容包括小額貸款公司的設立步驟和時間安排;注冊資本、股東名冊及其出資額、出資比例;公司章程草案及管理制度，包括業務管理制度、財務管理制度、風險監控制度、信息披露制度;擬任高管人員簡歷、身份證復印件等。
(3)股東基本情況。主要發起人按照規定提供詳細情況及有關資料。企業法人投資人須提交營業執照復印件、經審計的財務報表，並滿足無犯罪記錄和不良信用記錄的條件;自然人投資人須提交身份證復印件、個人簡歷、入股資金來源證明，並滿足有完全民事行為能力、無犯罪記錄和不良信用記錄的條件;其他社會組織須提交相關資格證明材料。
(4)責任承諾書。股東承諾自願出資入股小額貸款公司，資金來源真實合法;上報申請材料真實、准確、完整;自覺遵守國家、本辦法和本市相關規定，遵守公司章程。
(5)法律意見書。律師事務所出具法律意見書，內容包括小額貸款公司出資人及關聯情況，公司設立情況，以及是否有重大違法、違規行為。
(6)營業場所所有權或使用權的證明文件。
(7)公安、消防部門出具的營業場所安全、消防設施合格證明。
(8)工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核准通知書》。
(9)依法設立的驗資機構出具的驗資報告。
(10)政府要求的其他材料。
上述部分材料，可在預審後提供。
區縣政府在收到小額貸款公司主要發起人遞交的申請材料的15個工作日內，完成預審。
試點區縣政府將通過預審的小額貸款公司設立申請材料和預審意見上報市推進小組。市推進小組徵求有關成員單位意見後，由市金融辦在15個工作日內，做出同意與否的決定。
3.工商登記
小額貸款公司申請人憑市金融辦批准批文，依法向工商行政管理部門辦理登記手續並領取營業執照。此外，還應在5個工作日內，向當地公安機關、上海銀監局和人民銀行上海總部報送相關資料。
4.變更等事項
小額貸款公司在本市范圍內設立分支機構以及變更、終止等事項，參照小額貸款公司設立的規定及其他有關規定執行。
四、監督管理與問題處理
(一)監督管理
除市推進小組、市推進小組各成員單位、各試點區縣政府分別履行有關職能外，區縣政府應明確具體職能部門，對小額貸款公司的風險管理、內部控制、資產質量、資產損失准備充足率、關聯交易以及是否符合本辦法要求、公司章程等方面情況實施持續、動態監管，牽頭進行現場檢查;定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，並及時向市推進小組報告;每季度向市推進小組報告小額貸款公司經營等基本情況;每年度對小額貸款公司的經營業績、內部控制、合規經營等方面進行綜合評價，評價結果提交市推進小組。
(二)風險處置
小額貸款公司應接受社會監督，不得進行任何形式的非法集資。
小額貸款公司在經營過程中若出現下列情形之一，由所在地的區縣政府責令改正;情節特別嚴重的，由相關部門依法進行處罰;構成犯罪的，依法追究刑事責任。
1.未經批准設立小額貸款公司的;
2.未經批准變更的;
3.資金來源、運用違反相關規定的;
4.拒絕或阻礙主管部門檢查監督的;
5.不按照本辦法規定上報有關情況的;
6.政府規定的其他情況。
五、扶持措施
試點區縣政府和市政府有關部門可對小額貸款公司制定相應扶持措施。
市金融辦會同上海銀監局、人民銀行上海總部等組織開展對試點區縣和小額貸款公司的政策宣傳和試點培訓。
對合規經營、信用良好的小額貸款公司，由市推進小組優先向銀行業監管部門推薦，按照有關規定，將其改造為村鎮銀行。
六、其他
(一)本辦法未盡事宜，依據《指導意見》等規定執行。
(二)本辦法自2016年10月1日起施行，有效期至2021年9月30日。