小額貸款有哪些模式

① p2p小額貸款平台運營模式有哪些

目前的運營模式無外乎就這四種：

一、無擔保線上交易模式。此模式接近美國P2P網貸，即平台只充當「牽線人」，披露信息，不擔保，風險由投資者自擔。這是一種純信用的貸款。不過，國內這種模式的平台很少。不提供資金擔保，很難讓投資者接受。

二、有擔保線上交易模式。這類P2P網貸平台不是單純的中介，而是與擔保機構合作，負責核實借款人信息，並管理資金，平台既是擔保人，也是聯合追款人。對投資者來說，風險較低，但平台經營成本也由此增加。

三、線下交易模式。類似於民間借貸，線上的網路平台負責提供信息，最後線下完成交易，一般借貸方需要有抵押品，從純信用貸款到抵押貸款，大大降低了風險，不過線下交易受到區域制約。

四、線上線下結合方式。這是目前較為理想一個模式，小額交易線上完成，超過一定數額則線下交易，並要求有抵押物。這種模式比單純的線上或線下交易更具優勢。
國內P2P平台多採用後兩種模式。業內普遍認為，如果嚴格按四條「紅線」來說，很多P2P網貸平台都有踩線的嫌疑。未來P2P網貸回歸中介本質必須解決三大核心難題。

② 小額貸款的種類有哪些

建議選擇正規渠道辦理借款。招商銀行有開展閃電貸業務，可通過手機銀行申請或查看是否獲得申請資格。閃電貸放款後會發放現金在指定賬戶，資金只能用於正常大宗消費、轉賬，不得投資、流入股市、房產等方向；
若持有招行儲蓄卡，可登錄手機銀行後點擊「我的→全部→借錢→閃電貸」即可申請閃電貸。您的具體額度將根據您在招行的業務情況進行核定，申請成功即可查看。
閃電貸貸款品種不同額度規定也不同，一般授信額度最高不超過30萬，最終以放款頁面顯示為准。若您已獲得閃電貸資格，可登錄招商銀行手機銀行APP或網上銀行的「閃電貸」模塊查詢您的最高申請金額，單筆提款金額最低1000元，最高不超過額度金額，並需為1000的整數倍。
閃電貸額度內申請借錢放款有兩種:
15分鍾放款 5-10分鍾內自動審批，通過後立即放款，並簡訊告知結果
T+1日放款 T+1日內會有電核電話來電核實，確認信息後安排放款。
如果主動聯系3次都沒接聽，則申請失敗，需重新申請。
溫馨提示
若5-10分鍾內沒有自動放款，正常就是要等待電話審核。審批進度無法直接查詢，具體以審批結果為准。
（應答時間：2020年3月10日，最新業務變動請以招行官網公布為准。）

③ 什麼辦法可以快速借錢

有什麼方法可以快速借錢，說到申請貸款，雖然額度和利率很重要，但是也有不少人在貸款時想要選擇更靠譜的網路貸款平台，不會只盯著額度和利率。現在市面上相對靠譜的網路貸款平台大多是由持牌機構，像微粒貸、借唄等知名貸款產品，除了它們，靠譜的網路貸款平台有哪些呢。
現在市面上有很多比較容易申請的小額貸款，直接採用線上申請線上放款的模式，不需要提供抵押擔保，完全憑個人信用就能借錢。而辦理小額貸款，最好是選擇正規機構產品，並且借款周期長的，這樣會比較安全，還貸壓力也小，不會影響到日常生活和工作，有需求的朋友可以看看這幾款：
1、有錢花

是度小滿金融旗下的信貸服務品牌，有錢花是度小滿借錢平台，度小滿，是原來的網路金融，背靠網路這樣的持牌機構，有錢花的貸款產品可信度相對更高。
有錢花聯合銀行、消費金融公司等持牌金融機構，為借款人提供服務，資金來源權威專業，每次放款，也會審核密碼，貸款只能放到借款人本人名下的銀行卡。
憑身份證和銀行卡申請（大學生除外），最高可貸額度20萬，最低年化利率7.2%，最快30秒審批，1分鍾錢款到賬。

度小滿-有錢花（秒批）點擊在線測額

2、360借條

是360數科旗下的國內正規領先貸款平台，憑身份證和銀行卡即可申請，身份認證最快30秒出結果，貸款申請最快3分鍾出額度，申請提交成功後錢款最快3分鍾到賬。
360借條最高借款20萬！

點擊在線測額

3、平安新一貸
平安新一貸是平安銀行純信用貸款產品，無需借款人提供抵押和擔保。該產品可以為大家提供1-50萬元的貸款，使用期限從12個月到48個月不等，月利率在1.1%-1.53%之間。

雖然平安新一貸屬於銀行的貸款產品，但申請流程很簡單，下款速度也很快。如果借款人提供的貸款資料齊全，資金可以快至1天下放。

平安新一貸點擊在線測額

現在只需身份證就可以貸款的是信用貸款產品，無需擔保和抵押，是憑個人信用申請的貸款，提供信用貸款的貸款平台很多，但不靠譜的也有，借款申請者要注意甄別。

看貸款平台是否靠譜，可以看是否由持牌機構，貸款前是不是需要收費，貸款利率是不是符合國家規定。

靠譜的貸款平台，沒有貸前費用，貸款利率不會超過國家法定范圍，由持牌機構，會有一定的申請門檻，不是所有人都可以申請。號稱所有人都可以申請的貸款，往往有貓膩，大家不要為了貸款成功就降低戒心。

④ P2P網貸有哪些模式

1、 純線上模式
純線上模式最大特點是借款人和投資人均從網路、電話等非地面渠道獲取，多為信用借款，借款額較小，對借款人的信用評估、審核也多通過網路進行。這種模式比較接近於原生態的P2P借貸模式，注重數據審貸技術，注重用戶市場的細分，側重小額、密集的借貸需求。
平台強調投資者的風險自負意識，通過風險保證金對投資者進行一定限度的保障。當前，純線上模式的業務擴張能力有一定的局限性，業務運營難度高。國內採用純線上模式的平台較少。
2、 債權轉讓模式
這一模式的最大特點是借款人和投資人之間存在著一個中介就是專業放款人。為了提高放貸速度，專業放款人先以自有資金放貸，然後把債權轉讓給投資者，使用回籠的資金重新進行放貸。債權轉讓模式多見於線下P2P借貸平台，因此也成為純線下模式的代名詞。
線下P2P平台經常由於體量大、信息不夠透明而招致非議，其以理財產品作為包裝、打包銷售債權的行為也常被認為有構建資金池之嫌。但是事實上，不同純線下平台採用的理財模式並不完全相同，難以一概而論。
3、 擔保/抵押模式
該模式或引進第三方擔保公司對每筆借款進行擔保，或是要求借款人提供一定的資產進行抵押，因而其發放的不再是信用貸款。若擔保公司滿足合規經營要求，抵押的資產選取得當、易於流動，該模式下投資者的風險較低。尤其是抵押模式，因有較強的風險保障能力，綜合貸款費率有下降空間。
但由於引入擔保和抵押環節，借貸業務辦理的流程較長，速度可能會受到影響。在擔保模式中，擔保公司承擔了全部違約風險，對於擔保公司的監督顯得極為重要。
4、 O2O模式
該模式在2013年引起較多關注，其特點是P2P借貸平台主要負責借貸網站的維護和投資人的開發，而借款人由線下分公司開發。其流程是線下渠道尋找借款人，進行實地審核後推薦給P2P借貸平台，平台再次審核後把借款信息發布到網站上，接受線上投資人的投標。
5、 P2B模式
P2B模式的特點是單筆借貸金額高，從幾百萬至數千萬乃至上億，一般都會有擔保公司提供擔保，而由企業提供反擔保。同時該模式不再符合小微、密集的特點，投資人不易充分分散投資、分散風險，相關壓力轉移至平台，對平台的風險承受能力提出了更高的要求。
該模式同樣在2013年獲得較大發展，其中的B指Business，即企業。這是一種個人向企業提供借款的模式。但在實際操作中，為規避大量個人向同一企業放款導致的各種風險，其款項一般先放給企業的實際控制人，實際控制人再把資金出借給企業。
6、 P2E模式
P2E模式是指是指個人對交易所、交易中心的一種互聯網金融模式。其優勢在於可以藉助大型央企及國資背景的交易所、交易中心，為在交易中心發生交易關系的供需方提供高效的融資需求。

⑤ 小微企業貸款，有哪些途徑方法

您好，目前互聯網上可以借錢的平台有很多，建議您在選擇時注意兩大要素，一是選擇可信賴的大品牌；二是要注意借款產品的服務細項清晰透明，如可借款額度，借款利率，還款時間，還款方式等。只有選擇靠譜的借款產品，才能在滿足您急需用錢的需求的同時，保證您的個人利益也不受侵害。

有錢花貸款安全靠譜，值得信賴。「有錢花」是度小滿金融旗下的信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為「有錢花」）點擊測額最高可借20萬。大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花-滿易貸，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。有錢花提供面向大眾的個人和小微企業信貸服務，打造創新信貸模式，延承網路的技術基因，有錢花運用人工智慧和大數據風控技術，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務。


和您分享有錢花消費類產品的申請條件：有錢花的申請條件主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學生提供消費分期貸款，如您是在校大學生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此條答案由有錢花提供，請根據需要合理借貸，具體產品相關信息以有錢花官方APP實際頁面為准。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

⑥ 國際小額信貸年的模式

多元化的小額信貸發展模式
小額信貸發源於非正規金融組織。小額信貸項目發展與銀行有兩種方式的聯系:第一種類型是由於小額信貸項目的開展,從小規模的項目逐步成為獨立機構,進而發展成為正規的金融機構,例如孟加拉「格萊明鄉村銀行」和玻利維亞的「陽光銀行」。第二種類型為正規的國有銀行引入小額信貸項目,逐步服務於大量中低收入客戶,實現正規金融機構中設立專門的小額信貸部門,並按市場機制運作,可以盈利。如印尼人民銀行小額信貸部,歐洲復興開發銀行在東歐的試點;改革後的蒙古農業銀行等。目前,世界各國的小額信貸模式千差萬別,以各種方式存在,包括非政府組織、合作組織和正規金融機構等。
1.非政府組織模式:格萊明鄉村銀行模式是一種非政府組織從事小額信貸的例子。格萊明鄉村銀行創建於1974年,80年代在政府支持下轉化為一個獨立的銀行,但其實質上仍為非政府組織。到2003年末,格萊明已經擁有1195個營業所、1.2萬名員工,並覆蓋了312萬貧困農戶,存款余額2.27億美元,貸款余額2.74億美元,基本貸款年利率20%,貸款回收率99.06%,凈利潤1100萬美元。值得一提的是:格萊明為擺脫依賴補貼的負面形象自1998年起不再接受政府和國際機構援助資金的注入,還針對客戶需求和同行競爭壓力,開始發放額度較大的中小型企業貸款。格萊明以小組為基礎的農戶組織,要求同一社區內社會經濟地位相近的貧困者在自願的基礎上組成貸款小組,相互幫助選擇項目,相互監督項目實施,相互承擔還貸責任;在小組基礎上建立中心,作為進行貸款交易和技術培訓的場所;無抵押的、短期的小額信貸,但要求農戶分期還款,定期參加中心活動。對於遵守銀行紀律、在項目成功基礎上按時還款的農戶,實行連續放款政策。經營機構本身實行商業化管理,特別是以工作量核定為中心的成本核算。
2.正規金融機構模式:印尼人民銀行小額信貸部(BRI—UD)和泰國(BAAC)是正規金融機構從事小額信貸的模式。印尼人民銀行小額信貸部下設地區人民銀行、基層銀行和獨立營業中心。獨立營業中心是基本經營單位,獨立核算,可以自主決定貸款規模、期限和抵押,執行貸款發放與回收。機構內部建立激勵機制。獨立營業中心實行獨立核算,每年經營利潤的10%在第二年分配給員工。實行商業貸款利率以覆蓋成本(年利率32%);如果借款者在6個月內都按時還款,銀行將每月返回本金的5%作為獎勵;儲蓄利率根據存款額確定,存款越多,利率越高。這種政策使BRI吸收了印尼農村約3300萬農戶手中的小額游資,儲蓄成為其主要的貸款本金來源。嚴格分離銀行的社會服務職能和盈利職能。銀行不承擔對農戶的培訓、教育等義務。BRI-UD高利率和鼓勵儲蓄的政策,使金融機構實現了財務上的可持續性。
3.金融機構和非政府組織緊密聯系模式:印度國有開發銀行—印度農業和農村發展銀行(NABARD)是將非正規農戶互助組(SHG)與正規金融業務結合起來從事小額信貸的模式。該模式開始於1991年,NABARD通過其員工和合作夥伴(亦稱互助促進機構,指基層商業銀行/信用社/農戶合作組織/准政府機構)對由15-20名婦女組成的農戶互助組進行社會動員和建組培訓工作,農戶互助組內部先進行儲蓄和貸款活動(俗稱輪轉基金,類似國內的「會」),NABARD驗收後直接或通過基層商業銀行間接向農戶互助組發放貸款。NABARD對提供社會中介和金融中介服務的合作夥伴提供能力建設和員工培訓支持,並對基層商業銀行提供的小額貸款提供再貸款支持。在2002-2003財政年度,NABARD共向26萬新成立的農戶互助組提供約1.6億美元的新增貸款。截至2003年3月,NABARD已累計對國內1160萬貧困家庭提供貸款,覆蓋全國近20%的貧困家庭。
4.社區合作銀行模式和村銀行模式:社區合作銀行(又稱信用聯盟)是完全由社員管理、自助式的金融機構。它由特定的群體或機構組織管理。合作銀行是一個民主的、不以盈利為目的的金融合作社。由所有社員擁有並管理,每個社員有一票的投票權來選舉合作社的負責人。
村銀行是國際社區資助基金會(FINCA)開創的一種提供小額信貸的組織形式,它採用經濟民主化的方式運作,提供市場利率的貸款是其主要業務。村銀行與社區合作銀行的區別在於村銀行不是一人一票,可以一人多票。村銀行小組就是由10-50人組成的互助小組,小組成員每周或每兩周開一次會,小組會為自己提供三種基本服務:(1)提供小額自我就業貸款來開辦或擴大自己的生意;(2)提供一種儲蓄激勵和一種積累儲蓄的方法;(3)建立一個提供互助幫助並鼓勵自立的以社區為基礎的系統。村銀行小組的成員相互擔保彼此的貸款並在組織內部採用民主集中制的原則。
5.國家級小額信貸批發基金模式:孟加拉國批發式小額信貸機構PKSF獨具特色,是一個成功的自主性批發小額信貸機構,受到了國際小額信貸產業界的廣泛關注和推崇。為了集中管理國內外捐助機構和政府的扶貧資金,並推動小額信貸機構的持續發展,孟加拉政府於1990年設立了農村就業支持基金會(PKSF),該基金會注冊為非盈利性股份制公司,注冊資金1.7億美元,由國內外贈款和國際金融組織貸款組成,其董事會成員由7名獨立的社會知名人士組成,主席和其中2名成員由政府推薦,另外4名成員由15人組成的理事會推選(格萊明鄉村銀行總裁尤諾斯教授就是董事之一)。PKSF僅對符合其標準的合作機構提供能力建設和免於擔保的小額信貸批發業務。截至2003年底,PKSF已接納189家合作機構,通過他們為213萬貧困農戶提供了1.65億美元的小額貸款。PKSF通過現場調查,審計和提交會計報表對合作機構實行監督,並幫助其制定長期發展規劃。PKSF這一國家級小額信貸批發基金的設立,促進了小額信貸行業標准和最佳實踐的推廣,推動小額信貸機構的良性競爭和可持續發展,也大幅度減少了國際和國內用於小額信貸扶貧資金的設計成本。正是由於存在一個有效競爭的小額信貸市場,PKSF的合作機構才能不斷創新,提高效率,PKSF自身的持續發展也得到相應保證.