房產抵押貸款房價下跌該怎麼還

『壹』 房價下跌 該斷供還是繼續還貸

隨著信貸政策的收緊，買房的資金壓力越來越大，有朋友擔心：要是房價下跌了，300萬的房子跌到了200萬，可是自己還欠銀行240萬，房貸月供太高還不起了怎麼辦？是該斷供還是繼續咬牙還貸？
要先明確一下購房人跟銀行這種借貸關系，雙方簽訂借貸合同，購房人（抵押人）把房子作為抵押物（擔保）抵押給了銀行（抵押權人），根據《中華人民共和國擔保法》（簡稱《擔保法》），「抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押物價值減少時，抵押權人有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當的擔保。抵押人不恢復財產價值也不提供擔保的，抵押權人有權要求債務人提前清償債務。」
意思就是如果是購房人的原因（比如火災、人為損壞）造成房子價值折損，銀行（抵押權人）有權利要求你停止該行為，並且恢復財產價值，或者提供點相當於減少部分價值的擔保，要是你既不恢復價值，又不提供擔保的，銀行就要你提前清償債務，如果是300萬房子只賣了
200萬，而當時抵押的評估價為300萬，那麼你不僅要還貸款，還得補上下跌的100萬差價。
那如果不是因為購房人的原因造成房屋價值減少，又該怎麼辦呢？《擔保法》有如下規定：
「抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。抵押物價值未減少的部分，仍作為債權的擔保。」
也就是說，由於市場波動造成房屋價值減少，你只需要補上減少的差價部分，並繼續償還貸款，銀行就不會追究責任。
估計該有人說了，《擔保法》不是還規定嗎，「債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣後，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。」既然我拒不還貸款，銀行就要拍賣，賣的價錢如果超過抵押時的價格，賣多的錢還要還給我呢，我就乾脆把房子丟給銀行唄。
但有這種想法的人，也只是嘴上說說，而不會真的這樣做，試想一下，辛辛苦苦買的房子，首付、裝修費、稅費這些花費不是白白打了水漂？而且如果銀行真的起訴你，包括法院的執行費用在內，律師費、訴訟費之類的統統由債務人承擔，等於是一直在往裡面搭錢呢，更何況這樣做購房人徵信也會受影響，被列入黑名單的話，以後買車什麼的就不能貸款了，你甘心就這樣放棄？
從銀行的角度看，如果市場上的房價有了波動，他們也會第一時間就開始採取應對措施，比如到市場上做摸底調查，了解目前房子的成交情況和成交價；重新審核一遍抵押物的價值，加強貸後管理，對可能存在的風險做預估等等。一旦借款人沒有按時還款，就會聯系他們了解情況協商解決辦法，如果借款人連續6個月以上沒有還款，且沒有要還款的意思，銀行就有權利起訴到法院，並要求拍賣房產。著名的「房姐」龔愛愛就是因為房貸斷供，遭到銀行起訴索賠800萬元。
所以一般來說，斷供真的不是一個明智的選擇，如果真的覺得還貸壓力太大，可以暫時採取下面幾個措施：
第一、延長還款期限
對於等額本息還款，還款期限越長，每月還貸月供越少，是個能減小還貸壓力的方法，不過弊端是，更改還款期限，意味著要重新簽訂貸款合同，需要按照最新的政策執行，比如現在利率上浮了10%，你剩下的貸款利率也要上浮10%，相應的房貸壓力又會變大，這點需要注意。
第二、暫停還本金
貸款人可以跟銀行協商，要求暫時只償還利息，不還本金，等以後有錢了在償還本金，因為銀行有房子抵押權，通常會接受這個提議。
第三、借錢還貸
最後一招是下下策，要是資金真的出了問題，可以跟銀行協商解決辦法，實在不行就只能向親戚朋友借錢還貸。
總的來說，造成還貸困難有購房人方面的原因，自己沒有考慮清楚還款能力，盲目貸款買房；也有市場方面的原因，不過房價本身就有一定的波動性，但是出現大幅度下跌的可能性並不大，畢竟從長遠來看，政策層面是要把房價控制在合理區間內，避免出現大幅度上漲或者下跌，這也是大多數人最願意看到的結果。

（以上回答發布於2017-10-09，當前相關購房政策請以實際為准）

更多房產資訊，政策解讀，專家解讀，點擊查看

『貳』 房子降價了，以前買房子有貸款的人怎麼辦

很多人認為開發商最不願意降房價。 事實上，這是錯誤的。 最不願意降價的不是開發商，而是買房的業主。 這個問題其實很現實，也是很多人現在需要面對的問題。

目前房價跌幅不能太劇烈，小幅波動或小幅回落都是正常的。 對於只需要買房的普通購房者來說，他們還是會照常償還貸款。 如果他們真的無能為力，他們也會考慮積極出售，以擺脫償還貸款的經濟困難！ 至於那些炒房者，房價不可能重回過山車，盡快擺脫他們才是明智之舉！

『叄』 貸款房價跌了要補償給銀行嗎

不用補償銀行，因為銀行沒有虧本，銀行會對付你的。

在高房價大幅度下降以後，銀行會認為你在貸款的時候的抵押物，已經不值錢了，比如已經下跌百分之五十了，那麼，銀行就會給貸款者一個通知——你的抵押物－－房子，已經不值錢了，所以說，你必須立刻繳納這一部分貶值的錢。如果你交不出來，那麼，對不起，你的房子就會被沒收，歸銀行；與此同時，你還必須每個月照常向銀行繳納剩下的餘款。你說你房子不要了，銀行也不會理你。你說你破產了，銀行還是不理你。你就是逃到天涯海角，銀行還是會找到你，要你賠款。

『肆』 假如房價下跌 欠銀行的房貸還要還嗎

房價下跌是否真的一定會造成銀行強行拍賣房產？答案卻是否定的。原因很簡單，我們以一套100萬元為例，如果購房者向銀行貸款70萬，一年後房子貶值，價值僅剩60萬元，那麼此時，銀行可以要求購房者追加約6萬元的差額。如果購房者不願追加擔保，那麼銀行就有權對房屋進行拍賣。然後，這時市價僅60萬的房產通過拍賣實際又能拿到多少錢呢？如果房主還有還款意向，相比拿走低價的房屋，銀行還是更願意讓購房者維持月供。

如果購房者因為個人和家庭原因，真的無法按期還款，有三種方式可以解決。

1、 申請延期還款

當購房者出現的經濟困難，的確無力按期還款時，是可以向銀行提出延長借款期限的書面申請的，經銀行批准後就可以簽訂延期協議，減少每月的還款額。

2、 轉讓或出售房屋

如果是經濟面臨比較大的危機，那就要考慮出售房屋了，雖然會有一定的損失，但相對銀行拍賣的損失還是要小得多，售房款歸還銀行後由新的買家和銀行重新簽訂貸款合同。

3、 銀行拍賣

銀行拍賣的價格通常會低於市場價，拍賣所得金額在扣除了欠銀行的款項後，其他會歸還給貸款人。