㈠ 小額信貸行業怎麼樣，發展前景
目前中國的小額公司主要有兩個主流的發展方向。
一、是以銀行放貸的思維，根據抵押物放貸。
二、是就是偏向純信用，以重現金流的審核方式，發放無抵押貸款。
如何看待中國小額貸款公司的發展前景和方向？首先是小額貸款公司的發展前景。
從數據上看，小額貸款公司不論是數量，還是貸款余額，最近連續兩年都是50%左右的行業整體增長。今年的發展速度略有下降，但應該也是40%+的速度，持續高增長可以預期，直到行業洗牌。（個人認為是在14年中下）。
政策上看，不論是逐步的利率市場化，民資銀行試點，以及消費金融試點，都是對小額貸款公司整體行業的利好消息，但關於小額貸款公司的法律法規始終不明確，小額貸款公司定位尷尬，融資渠道受限等問題始終不見改善，政策不確定性還是較大。
市場環境上來看，銀行業競爭日益激烈，大口吃肉喝酒的日子也快要結束了，現在也越來越多的銀行機構開始注重小微信貸這一塊。而在同樣的業務定位上，小額貸款公司是根本沒法跟銀行競爭的，小額貸款公司的生存空間必將被壓縮。
從盈利水平上來看，小額貸款公司目前的利率水平政策紅線為基準利率4倍，但實際操作中往往會超過這個水平，實乃無奈之舉，受多方面因素影響；杠桿率受限，小額分散導致的高成本，繳納非金融機構的高稅收，行業不受待見導致的高融資成本等。實際而言，規范經營的小額貸款公司的資本利潤率並不高，吳江鱸鄉小貸為7.58%，實際平均水平也不過10%，嚴重違規的企業暫不作討論。但隨著利率市場化以及融資渠道的拓寬，盈利水平還是有望逐漸改善。
故，總體而言，小額貸款公司的發展前景還是不錯的（均67.5分），行業中佼佼者前景光明，中下端者隨時可能死掉。
至於方向。從整體行業而言。
一、是市場化競爭更充分。隨著銀行業務下沉，業務空間壓縮，經濟下行，行業風險釋放等諸多因素，會導致行業整體洗牌，最終形成行業內市場精細化區分（個人認為在此過程中，目前占據市場主流的第一類小額貸款公司會大量的被淘汰），以後的小額貸款公司會在百萬級以內劃分出多細分市場，且真正的支持小微企業及個體工商戶會成為主流。各地市場出現集聚化（如果經營地域限制不放開的話），行業龍頭會占據較大的市場份額。
二、是必然會互聯網化。這個就不多說了，一定是發展趨勢，同互聯網金融，從某個角度來說小額信貸甚至是金融中最契合互聯網的部分。
㈡ 互聯網貸款管理暫行辦法
互聯網貸款管理暫行辦法
互聯網貸款管理暫行辦法是**中國銀行保險監督管理委員會**制定的一項規定，旨在規范互聯網貸款業務行為，保護消費者合法權益，防範金融風險，促進互聯網金融健康發展。
該辦法自**2018年10月1日**起施行。 根據辦法規定，互聯網貸款是指銀行、保險公司、小額貸款公司等金融機構運用互聯網等現代信息技術手段，以信用為基礎向借款人發放的消費貸款。 在辦理互聯網貸款時，金融機構應當遵循合法、合規、審慎、風險可控的原則，實行名單制管理，並對借款人的個人信息進行保密。同時，金融機構應當嚴格限定互聯網貸款用途，加強貸後管理，防範借款人信用風險。
此外，辦法還規定了互聯網貸款的風險准備金制度，要求金融機構按照相關規定提取並使用風險准備金，以應對可能出現的風險事件。 總體來說，互聯網貸款管理暫行辦法是一項較為嚴格的規定，旨在規范互聯網貸款業務行為，保護消費者合法權益，防範金融風險，促進互聯網金融健康發展。