Ⅰ 民間借貸涉嫌詐騙如何報案
撥打110報警，或者到轄區派出所報警，並提供借條等證據材料。
如果主觀上並無非法佔有的目的，即使客觀上使用了欺騙方法，由於其意志以外的客觀原因，致使所借款物一時無力償還，應屬於民事借貸糾紛，詐騙罪不成立。
《刑事訴訟法》第一百一十條任何單位和個人發現有犯罪事實或者犯罪嫌疑人，有權利也有義務向公安機關、人民檢察院或者人民法院報案或者舉報。
被害人對侵犯其人身、財產權利的犯罪事實或者犯罪嫌疑人，有權向公安機關、人民檢察院或者人民法院報案或者控告。
公安機關、人民檢察院或者人民法院對於報案、控告、舉報，都應當接受。對於不屬於自己管轄的，應當移送主管機關處理，並且通知報案人、控告人、舉報人;對於不屬於自己管轄而又必須採取緊急措施的，應當先採取緊急措施，然後移送主管機關。
(1)扶貧小額貸款被挪用擴展閱讀：
案例：以「民間借貸」為幌子借錢不還認定詐騙罪
2014年2月，上訴人羅某結識了時任縣信息化扶貧服務中心職工被害人李某。2014年4月至2014年11月，羅某虛構自己在重慶做工程需要資金的事實，以高額利息為幌子，多次向李某口頭提出借款。李某先後將其管理的扶貧互助資金人民幣2319100元私自挪用給羅某。
至案發前，羅某歸還李某276000元，其餘2043100元借款全部用於償還債務和賭博。2015年7月24日，縣公安局民警在開縣高速公路出口處將羅某抓獲。另查明，案發後，上告人羅某向公安機關提供他人犯罪線索經查證屬實。
縣人民法院審理後認為，被告人羅某以非法佔有為目的，採取虛構事實、隱瞞真相的方式騙取他人財物，數額特別巨大，其行為構成詐騙罪。羅某不服一審判決提起上訴，認為其與李某之間是借貸關系，不構成犯罪。
本案的爭議焦點是：上訴人以做工程差錢為名，找被害人借錢後將錢全部用於歸還欠賬和賭博，導致無法償還債務，其行為是否屬於詐騙犯罪。
縣人民法院審理後認為，被告人羅某以非法佔有為目的，採取虛構事實、隱瞞真相的方式騙取他人財物，數額特別巨大，其行為已構成詐騙罪，被告人羅某向公安機關提供他人犯罪線索經查證屬實，系立功，予以從輕處罰。依法判處羅某有期徒刑十一年，並處罰金500000元。羅某不服一審判決提起上訴，認為其與李某之間是借貸關系，不構成犯罪。
重慶市第四中級人民法院審理後認為，上訴人羅某在其已欠下巨額外債，又無穩定收入來源的情況下，隱瞞其無力償債的財務狀況，虛構在重慶做工程差錢的事實，並以高利息為誘餌，使被害人李某誤認為羅某有可靠的投資項目，具有償還能力，而挪用公款2319100元交由羅某使用。
羅某在騙得資金後，除極少部分歸還被害人外，將其餘資金全部用於償債、賭博和日常開銷，未對所借資金進行妥善的保存或合理投資，導致無法歸還。羅某與李某之間雖然名義上是借貸關系，但實質上羅某是在無償還能力情況下，多次以借為名，騙取他人巨額財物，應以詐騙罪定罪處罰。故上訴人的辯解不能成立，本院不予採納。依法駁回上訴維持原判。
Ⅱ 紀檢委為什麼要調查參與小額貸款
「現在我買牛羊、飼料、化肥的錢就不用愁了，真是太感謝你們巡察組了！」終於收到小額貸款的阿克陶縣皮拉勒鄉瓊巴什村村民阿布力孜·馬木提激動地說。
事情還得從2017年說起，那年我有幸被抽調到阿克陶縣委第六巡察組開展巡察工作，在進駐皮拉勒鄉瓊巴什村期間，有多名群眾反映瓊巴什村黨支部書記兼村委會主任吾某利用職務之便侵害群眾利益問題線索。
巡察組認真對群眾反映的問題進行梳理，隨即召開組務會進行分析研判，正在商討如何深挖徹查時，一陣敲門聲打斷了我們緊綳的心，緩解了一籌莫展的氛圍。
推開房門，見到的是一位年輕男子。
「大家好！聽說村裡來了巡察組，我就急忙跑過來，巡察組的同志們你們可要為我們做主啊！」反映問題的阿布力孜·馬木提有點哽咽，「我要舉報村黨支部書記兼村委會主任吾某私自挪用15戶共75萬元小額貸款，這可都是國家給我們用來脫貧致富的錢啊！」
「我們開展巡察，就是要著力糾治和解決關系群眾切身利益的不正之風與『微腐敗』問題。請你放心，只要問題屬實，我們一定幫你們追回這筆錢。」在一旁記錄的小楊堅定地回復道。
「此事關系群眾是否真正享受黨的惠民政策，是否真正受益，不及時解決將會嚴重敗壞黨在人民心中的良好形象，我們必須抓緊時間處理。」第六巡察組組長玉麥爾江·蘇力提亞爾講道。
接著之前的研判，經巡察組研究決定，立即對此事展開深入了解。隨後，我們進行了分組，一組留守負責接待群眾，並做好登記；另一組繼續走訪群眾收集問題線索；還有一組直接到村委會查閱小額貸款發放台賬，對皮拉勒鄉瓊巴什村的小額貸款發放情況逐年排查。經細心查證，確實有一筆小額貸款資金到賬了，然而錢款卻不知去向。
「只要申請小額貸款的人員必須經過鄉村兩級的審批，最終才確定符合享受小額貸款的人員名單，看來咱們得到鄉政府和信用社走一趟。」巡察組組長分析到，隨即安排組員前往鄉政府和信用社進行了解。
功夫不負有心人。經過認真查看核對鄉政府和信用社村的名單如出一轍，確實寫著阿布力孜·馬木提的名字，事實終於浮出了水面。經紀委調查核實，群眾反映的問題屬實，最終吾某於2017年10月經相關程序被免去了村黨支部書記兼村委會主任職務，同年12月受到開除黨籍處分。
經紀委核實後，小額貸款的資金很快被打到申請小額貸款的個人賬戶上。為此，我也感到很有成就感，每每想到那次巡察，讓我真切感受到，群眾是多麼盼望能過上美好的生活，然而一些基層幹部違背初心，忘記宗旨，不為群眾謀福利，只為自己謀私利。作為一名黨員幹部只有將紀律挺在前面，堅持為人民服務的宗旨，才能保障群眾的利益不受到侵害，最終獲得人民群眾一張張幸福的笑臉。
Ⅲ 百萬級罰單！貸前調查不盡職 某分行被罰300萬元
日前，銀保監會官網披露的一則行政處罰公開現象表顯示，因貸前調查不盡職、貸款資金被挪用行為違法違規，某分行被罰款300萬元。
在整個放貸過程中，貨前調查是信貸管理的一個重要程序和環節，是貸款發放的基石，對貸款決策影響重大。貸前調查是拓展客戶發貸款的第一道關，是防範風險，減少壞賬的重要前提，其調查的直實性和可行性，對貸款的安全性意義重大，直接關繫到貸款決策的正確與否。
01
存在問題
1、未對客戶資料進行認真全面核實
包括未對客戶提供的身份證明、授信主體資格等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，未對證明客戶貸款用途的合同文書進行核實，未對抵押物權證合法性真實性進行核實等。
2、未對借款人關聯方和關聯交易情況進行調查分析
在實踐中，銀行為了規避集團客戶和關聯企業客戶授信集中度指標，往往故意未在調查報告中詳細記載和分析借款人關聯方及關聯交易情況。或者是由於信貸人員對業務和法規不熟，理解不透，不知道要在調查報告中分析借款人關聯方和關聯交易情況，導致出現合規風險。
3、未對客戶進行信用評級
在實踐中，仍有銀行，尤其是城商行、農商行等，往往會忽視對客戶的信用等級評定，這與「三法一指引」的要求明顯相悖，且也不符合銀行自身風險管理需要。
4、對重大信用記錄調查審查不嚴
重大信用記錄審查一方面能看出借款人的還款能力，另一方面也可以判斷借款人的還款意願。從歷年監管處罰案例來看，「向有重大不良信用記錄的借款人發放貸款」是信貸業務監管處罰的重災區之一。
5、未對流動資金借款人進行營運資金需求測算
在實踐中，有未對流動資金借款人進行營運資金需求測算或超需求量測算額度為客戶放款的情況發生，並被監管部門處罰。
02
如何應對
1、聽取借款申請人的介紹和講述
在調查過程中，大部分客戶往往會主動介紹自己的基本情況（或者客戶經理要求客戶進行情況介紹）。這個時候，客戶經理所需要做的，就是耐心細致的聆聽，並稍加引導，讓客戶主動的介紹其成立時間（或從業時間）、股權構成、發展經歷、經營模式，以及近兩年的生產經營情況、銷售利潤、存在問題、發展規劃及借款用途等。在這一過程中，客戶經理可就其中未能聽清或者感興趣的內容開展進一步的詢問和交流。
2、查實借款申請人相關資料
在「聽」的基礎上，客戶經理需要進一步查實借款申請人的相關資料。這一步驟的工作內容包括：查看客戶的工商營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等的原件，並注意有無年檢記錄；查看客戶的財務報表（如果是審計報告，應當關注附註的內容），並與剛才客戶介紹內容進行核對；查看客戶的資質證明材料（如建築企業或者房地產的資質證書，商貿流通企業的代理資格證書，生產加工企業安全生產許可證等）。同時，也應查看客戶與生產經營相關的采購合同、銷售合同、施工合同等。
3、核實借款申請人信息真實性
實地驗證匯報材料和申報材料中所列內容的真實性；實地驗證抵押物、質押物的真實性和合法性，以及保證人的真實意思表示。
在實際的信貸工作中，就多次遇到這樣的情況：企業負責人在銀行信貸人員面前口若懸河，本來規模不大、口碑一般的企業，卻說要引進風險投資甚至整合上市。報表反映的資產規模和經營利潤令人乍舌，但當要求其拿出真實的銀行對賬單和納稅發票時，卻又推三阻四。所提交的合同標的金額動輒上千萬元，要求其提供證明合同真實履行的付款或者收款憑證時，卻又拿不任何有說服力的證明出來；在本行結算賬戶上的現金流也非常有限，同行口碑反應一般，跟負責人的描述不符。對於上述情況，如果沒有合情合理的解釋，那麼銀行對此類客戶的申請應當慎之又慎。
4、分析借款申請人經營效益及貸款風險
通過上述三個階段的調查了解，客戶經理可以對客戶的經營效益及貸款風險做出相應的評價。同時，結合客戶在銀行的存款、基本賬戶及中間業務收入等綜合效益的情況，考慮銀行的信貸規模、區位特點等因素，做出貸與不貸、貸多貸少、貸長貸短的判斷。
另外，考慮到當前的信用環境，貸前調查做到「軟硬兼施」，綜合判斷：既要重視所收集的客觀性資料，如數據、報表、文字等「硬性」方面，又要重視 社會 輿論、行業評價、鄰里口碑等難以用數據、文字反映的「軟性」因素。利用「硬」性資料的准確性，結合「軟性」資料的靈活性，對借款申請人的情況做出客觀、全面的評價。
03
同業案例
為夯實信貸管理基礎，有效防範信貸風險，A農商銀行積極推動「四個中心」建設，不斷推進貸款流程化、規范化、專業化，有效提高辦貸效率，推動信貸業務高質量發展。
落實崗位職責，明確調查重點，嚴格實施貸前調查。該行嚴格落實雙人實地調查制度。貸前調查嚴格實行「A、B」崗制度，杜絕盲目簽字，履職流於形式問題；貸前調查要以實地調查為主，間接調查為輔，充分藉助行內、行外大數據信息，做好客戶信息的交叉驗證。切實強化第一還款來源調查。營銷調查人員要重點分析借款人現金流的穩定性和可持續性，確保第一還款來源充足。充分識別企業關聯關系。堅持實質大於形式原則，加大運用各類數據進行交叉驗證，有效識別企業之間的關聯關系，如實客觀進行統一授信。
突出審查重點，明確審查方式，提升審查審批質效。審查審批作為貸款全流程的關鍵環節，要充分發揮崗位制衡和風險防控作用。通過現場審查有效防控風險。對新增額度較大的貸款，要實施現場審查，全年深入評估風險，強化風險防控。通過電話核查驗證貸款真實性，驗證貸款是否本人申請、本人使用、貸款用途等。
合理配備人員，落實放款條件，把好資金支付關口。合理配備放款中心人員，該行根據實際工作量，合理配備放款人員，原則上放款人員覆蓋網點不超過兩個。嚴格落實貸款審批條件，認真審核金額、期限、用途等放款要素。全程參與抵質押登記辦理，加強對貸款用途的監督。
細化檢查要求，完善工作機制，不斷提升貸後履職。該行單獨設立貸後檢查中心，進行預見式管理，前移風險防控關口。一方面對新增大額貸款或大額貸款實施現場檢查，另一方面對存量貸款或小額貸款進行電話回訪。在做好現場檢查和電話回訪的同時，要充分藉助系統非現場監測模型，加大對全部貸款的非現場監測力度。
04
解決方案
銀聯信獨家出品的《商業銀行金融政策及風險動態追蹤》為國內各類銀行、非銀行金融機構及其他相關單位和組織提供的風險管理參考，對當前最新金融政策進行解讀，對焦點風險事件進行分析，從金融政策法律解讀、重大風險案例解讀、商業銀行風險提示、本周處罰動態追蹤四個角度出發，幫助銀行人積累風險管理案例經驗、提高風險意識和風險防範能力、領會政策意圖，最終達成提升讀者風險管理水平和改善銀行風險管理工作兩大目標。
《商業銀行金融政策及風險動態追蹤》報告以周度的頻度對該周的金融政策、風險事件、風險案例、處罰情況進行了匯總分析，內容精煉、時效性強。
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Ⅳ 大學生貸款創業貸挪作它用咋辦
貸款被挪用需要報警處理。
創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。
創業貸款，是指區別於現行消費貸款、用來滿足城鄉居民個人創業需要而發放的小額度信用貸款。從貸款金額來說，屬於小額貸款；從貸款性質來說，屬於信用貸款，不需抵押擔保；從貸款對象來說，是城鄉居民個人，而不是現有企業；從貸款用途來說，屬於創業貸款，區別於現行的消費貸款；從貸款名稱來說，屬於小額信貸的別稱，是符合國情的中國化稱謂；從扶貧效果來說，它的扶貧效率最高、覆蓋面最大、經濟效益最好、貸款回收率最高、資金周轉率最快，可使國家的扶貧資金發揮最大的作用。
Ⅳ 被小額貸款騙了報警有用嗎
有用的。貸款被騙了報警是有用的，憑借自身力量很難追回被騙資金，報警之後可以在警察的幫助下找到詐騙犯罪分子，追回被騙資金，不管被騙金額有多少，都應該在第一時間保留證據及時報案。如果達到立案標准警方立案調查，案件破獲了，那麼錢就可以追回；如果尚未達到立案標准，則錢被追回的可能性就是比較小的。
網上貸款被騙一定要選擇報警處理。無論數額多少，怎麼被騙的，均可以向公安機關報案，公安機關都可以立治安案件或者刑事案件偵查。詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。
拓展資料：
一、法律依據
《刑法》第六十四條，犯罪分子違法所得的一切財物，應當予以追繳或者責令退賠；對被害人的合法財產，應當及時返還；違禁品和供犯罪所用的本人財物，應當予以沒收。沒收的財物和罰金，一律上繳國庫，不得挪用和自行處理。
《中華人民共和國刑法》 第266條 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。
二、利率的計算方法
1.利率法。我們經常提到的利率分年利率和月利率。比如目前5年以上長期貸款基準利率4.9%，那麼月利率就是4.9%÷12個月=0.408%，也就是4‰，也就是真正的4厘。貸款10萬，先息後本，月供408。中途未歸還本金故每月利息支出不變。
2. 手續費法。如果是等額本息還款，就一定要注意這裡面的巨大的坑。就是將手續費法偷換概念為利率法來蒙蔽客戶。
三、常見貸款例行盤點：
1.包裝資料貸款：有中介說，只要你給錢，你想包裝什麼資料都可以，這樣你就可以輕松貸款。其實，結果就是騙錢騙信息，他們中的一些人可能會賺錢，但提供虛假信息是一種欺詐行為，一旦被發現，可能會被判刑。
2.要貸款先交錢：經常有中介聲稱無條件幫助辦理大額貸款，但他們必須根據貸款金額支付手續費，從幾百到幾千不等。當你付了錢，你就會落入騙子的圈套。以後，你會被以各種名義要錢。騙錢夠了，就玩消失了。
3.花錢洗白徵信：在朋友圈裡，經常有各種各樣的小廣告來洗白徵信，還有圖片來證明。如果你認為這是真的，你就會上當受騙。信用報告必須經調查取證確認屬實方可修改。
4.無息貸款：真正的無息貸款是政策性貸款。對於政府對下崗職工等的扶持項目，甚至很多銀行貸款也不能免息。小中介說他們可以幫你辦理免息貸款。一定有欺詐。背後可能隱藏著高額的利息，比如各種服務費和管理費。
Ⅵ 小額貸款公司將放代要回房產直接轉到法人個人名下合法嗎
這種行為是不合法的。
既然是貸款要回的房產，那就是貸款公司名下的業務，不應該與個人資產進行混淆，將公司的資產挪用於個人，這就等同於公款私用，嚴重行為是屬於違法犯罪的。
1、挪用公款具有非法性。即行為人未經批准或許可(包括直接明示的許可或間接明示的默許)，違反規章制度私自動用公款。其中，規章制度具有廣泛性，因此，挪用的非法性具有兩層含義:一是故意違反有關公款管理的規章制度，二是故意違反有關公款使用的規章制度，未經合法批准、許可。2、挪用的本意，是指公款私用、移用、佔用、借用。行為目的是為了使用，而非佔有公款。其中，行為的目的包括:(1)挪用公款歸個人使用;(2)挪用公款進行非法活動;(3)挪用公款進行營利活動。3、挪用並不侵吞公款，而是准備歸還，具有擅自借用的特性。即便挪用後而不能歸還，也不是出於行為人的主觀故意佔有，而是出於行為人意志之外的客觀原因造成的。
Ⅶ 小額貸款公司的主管私自挪用客戶還款,公司還可以再次起訴客戶還款嗎
客戶如有證據證明自己已經還款。公司不可以起訴客戶要求還款。主管挪用客戶款項，違法違規。應向主管追繳
Ⅷ 小額貸款公司將放代要回房產直接轉到個人名下合法嗎
不合法。
這是違法的，涉及轉移轉移資產和惡意逃稅。而且挪用本單位資金數額巨大的，或者數額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。
只有下列項目可以由公賬轉入私賬：工資、獎金、勞務收入、個人債權產權轉讓、證券期貨個人保證金、保險理賠保費退還等其他個人合法款項，單筆金額超過5萬的，還要向銀行提供相關證明。
Ⅸ 中國的農村小額信貸問題現在狀況,未來前景
對於小額貸款公司的前景，也是小額貸款公司的總經理及打算開辦小額公司的人士思考最多的問題。小額貸款公司的客戶以「三農」和中小企業為主，貸款期限多數在半年以下，最短為幾天，這就與大型金融機構的「貸款周期長」、「手續繁瑣」、「貸款條件要求高」等形成鮮明對比。同時為與銀行差異化競爭，小額貸款公司的貸款方式除銀行慣用的抵押貸款外，更多採用的是銀行慎用的保證、質押、聯保等更為靈活的方式，這對缺乏抵押物的農戶、個體戶和小企業來說，更簡單、方便。同時還不斷創新，適時推出獨特的融資產品，小額貸款公司的前景自然不錯。
據前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國小額貸款行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告 前瞻》顯示：小額貸款公司作為金融市場的有益補充，對中小企業和需要燃眉資金致富的農民開辟了新的融資渠道，尤其是面對國際金融危機，在解決困難企業和農民貸款難的問題上發揮了重要作用。在解決了其存在的一些問題後，相信小額貸款公司的前景會更加美好的。