沒社保紅本房抵押貸款流程

① 炒家抵押房產套現:抵押號比春節火車票還難搶

2016年4月，深圳二手房成交量僅為4000多套，相對於2015年平均月成交量11000套來說，這一數字可謂「腰斬」。

7000元一個「抵押號」

樓市急凍，深圳炒家火速抵押房產

作者：南方周末記者 張霞 南方周末實習生 劉曉傑

限購政策使得烈火烹油的深圳樓市，速凍為有價無市的「冰點市」。人們才發現，樓市大漲之後的另一波熱潮——「紅本」抵押套現，早已經悄然興起。

抵押熱的原因在於，如果將來房價繼續上漲，房產仍然在業主手中，可持有增值也可出租；如果房價下跌，以現在市場價格70%的評估價從銀行貸出的抵押貸款，也可以為業主固定收益。

比春節火車票還難搶的抵押號

房產抵押登記的「抵押號」在深圳「一號難求」，黃牛價格已炒至7000元一個號。

2016年5月6日，在深圳金湖文化中心的深圳市房地產權登記中心（以下簡稱登記中心）的三樓大廳四個抵押窗口前，來來往往的人們正在等待叫號，他們已經通過網上預約或求助於「黃牛」，拿到了房產抵押登記的「抵押號」。此號現在在深圳「一號難求」，「比搶春節火車票還難」。

在登記中心大廳等候時，不少人跟南方周末記者傳授自己網上預約成功的經驗：6點左右起床，6：50分坐在電腦前打開深圳房地產權登記中心的預約頁面，填好資料，7點放號的時候就馬上搶號。

「為了這個抵押號，我約了一個星期，好幾次送孩子上學都遲到了。」一位30歲左右的女子邊填資料邊說。

現場工作人員告訴南方周末記者，近期整個系統在升級，所以比較難約，加上有「黃牛」炒號，造成很多人都約不到號。

4月底，當地多家媒體報道「房產抵押登記『一號難求』」後，登記中心就不定時多放一些號出來。

從事生物科技行業的王明麗4月18日剛幫老闆辦理了一套房產抵押貸款，她對南方周末記者說，「我聽一個朋友說，她花了7000塊錢跟黃牛買的抵押號。」

登記中心負責新聞宣傳的人士告訴南方周末記者，因為有人通過搶號軟體惡意搶號，還有黃牛炒號，所以造成一票難求。在現場辦理抵押業務的工作人員也稱，「現在一天放號1500個，能辦理的不到1000個，還有幾百個（黃牛手裡的）號都作廢了。」

金湖文化中心網點因為承擔了羅湖、鹽田兩個區的業務而人數最多，在三樓大廳，有民生、中信、工商等十個銀行網點。在上述工作人員看來，「大家都集中到這邊來辦抵押，是因為有些銀行指定要求來這邊辦理，這樣銀行就不用在其他地方設點了，這邊的銀行是最多的」。

登記中心的保安告訴南方周末記者，去年登記中心還實行線下排隊約號，「有人凌晨兩三點就來排隊，大廳里里外外都是人」。

為了避免凌晨排隊的情況，從2015年下半年，登記中心將所有的號都通過網上預約的方式發放，因此，多數人只能跟搶春運火車票一樣「拼人品、拼網速」了。

房市暴漲後的套現潮

過戶遞件的窗口「瞬時很冷清」，抵押窗口不僅人多，而且「一號難求」，「市場已經很冷，抵押為什麼還這么火呢？」

房產抵押的火爆，是伴隨著深圳樓市暴漲出現的。

2015年，深圳在中國房地產歷史上創造了一個奇跡。按國家統計局的數據，深圳房價同比漲了47.5%，領漲全國。而在現實中，大多數深圳房產持有者手中的財富，都在一年之內上翻了不止一倍。

直到今年3月份深圳「3·25新政」出台，深圳樓市失控式的火爆戛然而止。「3·25新政」將原來的1年社保買房資格變成連續3年，兩年之內申請過房貸的首付從三成上升為四成。

「3·25新政」之外，導致深圳二手房成交量急劇下滑的另一個不為外界所注意的政策是，自4月1日起，房產交易評估價上調50%。

這次評估價上調距離2015年10月份上調50%不足半年時間，同時，深圳市為普通住宅和豪宅劃的線並沒有上調。這導致很多原來的普通住宅「被豪宅」。一旦被劃進豪宅，交易時就意味著要繳納更多的稅。

以南山區為例，總價490萬以上的房子算豪宅，但如今南山區均價已接近7萬元一平米，也就是說70平米的房子就算豪宅。豪宅的契稅是普通住宅的3倍，僅此一項就增加了2%的交易成本。

炒房客黃生對南方周末記者說，「按慣例是每年調一次評估價，2015年10月份剛調了一次，不到半年又上調50%，最近半年房價肯定沒有漲那麼多，可能政府還是希望通過這個方式打擊短炒。」

「房價沒有降下來，稅上去了，其實相當於又增加了一成首付。」一位房產中介人士告訴南方周末記者，深圳市豪宅的交易成本已經高到嚇人的地步，如知名豪宅小區「香蜜湖一號」，最便宜的一套房子交易要納稅一百多萬，最貴的要交稅七百多萬。

一個月內，新政立竿見影。據房產中介鏈家公司的數據，4月份，深圳二手房成交量僅為4000多套。相對於2015年平均月成交量11000套，過去十年月均成交8000套，這一數字可謂「腰斬」。

強力限購的政策使得烈火烹油的深圳樓市，速凍為有價無市的冰點市。人們才發現，樓市大漲之後的另一波熱潮——「紅本」（房產證）抵押套現，早已經悄然興起。

2015年10月份，多年研究深圳房地產市場的業內人士陳鳳去國土局調研，發現抵押窗口辦理業務的人比想像中的多，一個大廳滿滿的全是人，「因為當時旁邊過戶遞件的窗口也人山人海，所以沒有在意」。

2016年4月底，陳鳳再去國土局調研的時候，發現過戶遞件的窗口「瞬時很冷清」，相比之下，抵押窗口不僅人多，而且「一號難求」，「市場已經很冷，抵押為什麼還這么火呢？」她此時才覺得「不對勁」。

於是，她向一位在國有銀行專做抵押消費貸的朋友詢問，對方告訴她，從2015年四季度開始，房產抵押貸款業務就已經「火」了。

南方周末記者從銀行、中介辦抵押業務的人口中了解到，抵押業務從2015年5月開始增多。「2016年第一季度我們消費貸加上住房按揭就已經完成全年任務的280%了。」一位光大銀行的信貸經理告訴南方周末記者，「很多人抵押套現出來，是去投資買房。」

「撿筍盤」，炒周邊

每一輪深圳漲到最後的結局都是資金流向東莞、惠州等地，只不過今年又多了一個中山。

深圳某銀行信貸經理告訴南方周末記者，「紅本」抵押的「資金用途」，可以是企業資金周轉、裝修、買傢具家電、旅遊等，但實際上，套現出來的資金大都流向別的用途，比如買房、炒股、買理財產品等。

買房是一大資金流向，但令人好奇的是，深圳本地樓市已遭限購政策「速凍」，那麼抵押套現的錢流向了哪裡的樓市呢？

答案是，深圳周邊。

業內人士把在新政之下，賣家因無力繼續按揭供房而低價拋售出的房子，叫「筍盤」。據陳鳳觀察，很多人抵押套現就是為了去「撿筍盤」，「4月以來，有一些人認為市場會有筍盤，他們對資金特別敏感，提前套現出來，一旦出現筍盤馬上出手」。

（以上回答發布於2016-05-12，當前相關購房政策請以實際為准）

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② 退休工資卡可以用來貸款嗎

工資卡不可以抵押貸款。個人工資卡，只是銀行發放的一種借記卡，並不具備抵押貸款的資格。因為用於貸款的抵押物，必須是具有一定價值的財產，比如房屋、汽車等。

作為抵押物的財產必須滿足四個條件：

一是抵押人有權處分；

二是必須在法律允許轉讓的范圍內；

三是便於管理和實施；

四是抵押人擔保的債權不能超過抵押物的價值。

按照《中華人民共和國物權法》第一百八十條規定，債務人或第三人有權處分的下列財產可以抵押：

（一）建築物和其他土地附著物；

（二）建設用地使用權；

（三）以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；

（四）生產設備、原材料、半成品、產品；

（五）正在建造的建築物、船舶、航空器；

（六）交通運輸工具；

（七）法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。

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如果沒有符合要求的上述財產作抵押，若急需資金周轉，且又沒有符合要求的抵押物，在滿足一定要求的情況下，可以申請無抵押貸款。

下面是無抵押貸款的申請條件

1、有穩定的工作和收入，具備按時償還貸款本息的能力

2、擁有良好的信用記錄

3、年齡在18-60歲之間，具有完全民事行為能力

③ 抵押房子貸款流水不夠怎麼辦

解決室內缺水的方法如下:1。增加共同貸款人:對於已婚人士，如果銀行流水不足，可以共同提供夫妻雙方的銀行流水，只要加起來符合要求即可。2.一次性大額存款:可以一次性在銀行卡中存入大額存款，並提供財力證明，證明自己的還款能力。也可以向銀行提供其他大額財產證明，比如房產、汽車、基金、大額保單等等。3.提供擔保證明:有些銀行允許借款人提供有效的擔保證明。比如房子在老婆名下，但老婆流水不足。丈夫提供擔保聲明，如果妻子未能及時還款，他願意承知困擔全部責任。再加上雙方單位出具的收入證明，如果能證明自己整體還款能力符合要求，也會貸款。但由於每個銀行的政策不同，並不適用於所有銀行。4.替代個稅和社保:部分銀行也可以用個人納稅證明、社保證明或公積金繳納證明替代銀行流水，前提是每月同一固定時間繳納，以此證明借款人有穩定固定的收入。不過，不是所有銀行都能做到這一點，應該咨詢更多的銀行。 擴展信息: 買房也叫銀行卡交易對賬單。眾所搭輪念周知，持卡人的每桐鋒一筆存取款、消費、轉賬信息都會被詳細記錄，形成的銀行卡交易清單就是銀行流水。申請貸款時，一般要求申請人提供銀行的流水材料，以便銀行對申請人的還款能力進行評估。常見的銀行流水有三種:銀行代發工資流水、自我儲蓄流水、轉賬流水。明確標有「工資」字樣的銀行代發工資，是銀行和貸款機構認可的。只有部分銀行和貸款機構會認可自存自轉這種東西。因為銀行工資單的流水，一般是扣除社保和公積金後的工資收入，能准確反映借款人的收入。而且如果交了社保和公積金，也說明工作單位是正規穩定的。如果需要買房，需要先確定自己的資金是否足夠。如果你資金不足，可以選擇向銀行貸款。當然，借款後需要還款，所以如果你確定自己沒有還款能力，最好不要貸款。

④ 拿房產證抵押貸款需要什麼證明手續需要房產證本人辦理嗎

必須本人去辦理的，貸款申請一般需要提供的申請資料：

1．身份證明資料。

2．婚姻證明資料：結婚證、離婚證、未婚聲明等。

3．本地居住證明資料：近一年任意3個月固定電話繳費清單，或水電費繳費清單等公用事業收費單據，或其他可以證明住址的資料。

4．擔保證明資料：抵押物權屬證明。有共有權人的，還需提供共有權人同意抵押聲明或要求共有權人在抵押合同中簽字。提供其他輔助擔保方式的，還需提供相應證明資料。

5．用途證明資料：貸款用途為購車/購車位的：須提交能夠證明購房用途真實性的資料，如購車/購車位合同、認購意向書、定金收據、首付款收據等。

6.還款能力證明資料：我行代發工資客戶可以直接提供其代發工資賬戶流水；社保賬戶流水或個人納稅單等。

(4)沒社保紅本房抵押貸款流程擴展閱讀：

申請個人貸款需要符合以下這些條件：

1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為 能力的中國公民；

2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；

3、具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；

4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；

5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；

6、銀行規定的其他條件。

貸款注意事項

1、向銀行提供資料要真實，提供本人住址、聯系方式要准確，變更時要及時通知銀行；

2、貸款用途要合法合規，交易背景要真實；

3、根據自己的還款能力和未來收入預期，選擇適合自己的還款方式；

4、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%；

5、認真閱讀合同條款，了解自己的權利義務；

6、要按時還款，避免產生不良信用記錄；

7、不要遺失借款合同和借據，對於抵押類貸款，還清貸款後不要忘記撤銷抵押登記；

8、提前還款必須要提前一個月與銀行溝通才可以辦理。

9、外地人辦理商業貸款一般銀行要求借款人在本地有穩定的收入外，還要到戶口所在地開據戶籍證明(有的銀行還要求辦公證);而房屋置業擔保公司對外地人的要求要在本地有收入外再辦理個暫住證即可。

⑤ 貸款分幾種類型

貸款分下面五種類型

1、信用貸款

信用貸款是目前最受歡迎的貸款方式，借貸人只需要提供身份證、工作證明、收入證明、貸款用途等證明，並且個人信用狀況良好就能夠獲得貸款。

2、抵押貸款

抵押貸款往往貸款利率比較低，對於借貸人來說還貸壓力比較小，可抵押房屋、車輛等。

3、創業貸款

現在國家對於創業都有扶持政策，常見的貸款有貸款補貼和無息貸款。

4、個人經營性貸款

申請個人經營性貸款需要具備完全民事行為能力，有本地戶口，有本地固定的經營場所，且收入穩定。並需要提供合法的抵押物。

5、助學貸款

助學貸款主要有四種貸款形式，分別是國家助學貸款、生源地信用助學貸款、高校利用國家財政資金對學生辦理的無息借款和商業助學貸款。助學貸款不需要擔保和抵押，借貸學生可以通過學校向銀行申請，畢業後再分期償還。

拓展資料

常見的銀行貸款類型

像我們一般去銀行申請貸款，主要就是申請信用貸款、抵押貸款、按揭商業貸款、公積金貸款、擔保貸款、保單貸款等等。

其中信用貸款就是指借款人無需提供擔保，而是憑借款人信譽發放的一種貸款；

抵押貸款是借款人提供一定的抵押物作為貸款的擔保，以保證貸款到期償還而發放的一種貸款；

按揭商業貸款是以按揭方式進行的一種貸款，一般指的是住房按揭貸款，也就是將所購住房做抵押並由開發商提供階段性擔保的貸款；

公積金貸款是繳存有住房公積金的職工可以享受的貸款；

擔保貸款是以第三方為借款人提供相應的擔保為條件發放的貸款；

保單貸款則是以壽險保單的現金價值作擔保而發放的貸款。

⑥ 我想在工商銀行貸款裝修房子可以嗎

工商銀行個人家居消費貸款（含裝修等家居消費用途）申請的條件為：1.年齡在18（含）至65（含）周歲之間；2.有固定的住所及身份證明；3.有明確的貸款用途；4.可以提供有效的貸款擔保；5.貸款行規定的其他條件。

需提供的資料：1.有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明；2.個人納稅證明、工資薪金證明等還款能力證明；3.住房裝修合同、商品購銷合同、消費定金收據及其他用途證明；4.擔保證明材料；5.扣除貸款的銀行卡或賬戶。
溫馨提示：
因不同地區可能存在差異，具體規定請您在辦理前聯系貸款行確認。

（作答時間：2019年5月24日，如遇業務變化，請以實際為准。）