小額貸款06合夥人

A. 廣州市小額貸款有限公司變更股東有年限要求嗎

可以申請。
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小額貸款； 一、小額貸款產品對象 個體工商戶（經營半年以上）以及有限責任公司法人代表或者公司股東（5人以內）。
二、產品期限與金額 貸款期限為1-12個月，1萬元-20萬元，最小變動單位10000元。
個人商務貸款； 一、產品定義： 向廣大小型私營企業主（自然人）發放的、以房產為抵押擔保的、中短期經營性貸款。
二、貸款對象： 1.參與生產經營：個體戶、獨資企業須為法定代表人合夥人或股東，股份超過30%； 2.合法經營手續：營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證； 3.經營年限：一般12個月，資信狀況特別好的，可以放寬到6個月； 4.個體工商戶；個人獨資企業主；合夥企業合夥人；有限責任公司股東 三、授信額度： 1.目前最高300萬元，全國各地區根據實際情況確定； 2.抵押房產評估價值的60%或者總行授信標准；

B. 郵儲銀行小額貸款五級分類具體天數

郵政銀行貸款業務

一、產品定義：
中國郵政儲蓄銀行向廣大私營企業主（自然人）發放的、以房產為抵押擔保或憑保證人擔保的、中短期經營性貸款。
二、貸款對象：
1、私營企業主：包括個體工商戶、個人獨資企業主、合夥企業合夥人、有限責任公司股東；
2、年齡，18-60周歲，不含港澳台；
3、個體戶、獨資企業須為法定代表人；合夥人或股東，股份超過30%；
4、合法經營手續，營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證；
5、經營年限：一般12個月，資信狀況特別好的，可以6個月；
6、經營所在地：本地。
三、貸款額度：
對單一借款人的授信額度最低為10萬元，最高100萬元。
四、貸款期限：
最低一個月，最高五年，提前還款不收違約金。
五、貸款種類
1、以房產作抵押擔保的個人商務貸款；
2、保證人作擔保的小額貸款：
2個保證人作擔保，最高貸款額度10萬元，無需抵押。
3、聯保貸款：
3名持有營業執照的私營企業主，組成一個聯保小組，小組成員相互承擔連帶保證責任，每人可獲得額度10萬元的貸款，共30萬元。
六、特色優勢：
1、貸款利率低：
1年(含)以內6.903%; 1年至3年(含)7.02%; 3年至5年(含)7.488%。
例：貸款100萬元,一年期,採用等額本息還款法，共需支付利息37784元。
七、特色優勢：
1、貸款速度快：
*無需抵押的小額貸款，2-3天放款；
*房產抵押的商務貸款，15個工作日放款。
2、循環額度、隨借隨還：
授信額度確定後,五年之內可以循環支用。
例如：借款人經郵政銀行核定授信額度為100萬，借款人就象擁有一張100萬元額度的信用卡，在100萬的額度內，可隨時支用，隨用隨還。
3、還款方式靈活：
*一次性還本付息法，適用6個月以內的貸款；
*等額本息還款法；
*階段性等額本息還款法，寬限期為6個月，前6 個月只還利息,超過寬限期後按照標准等額本息法歸還。
4、抵押、擔保方式靈活：
*抵押房產：包括個人商品住房、寫字間、底層商鋪、別墅等。
*產權歸屬：借款人及配偶，雙方直系親屬（父母、子女、兄弟姐妹）名下的個人房產。
*抵押率：最高為抵押房產的60％。
*所在地：本地行政區域。
5、專業服務流程透明。
6、倡導陽光、透明的信貸文明，要求信貸人員嚴格遵守「八不準」的規章制度，為借款人提供高效率、高質量的服務。
7、市、郊、縣共24個網點受理貸款業務，方便借款人就近申請。
八、申辦貸款需要提交的材料：
1、身份證明：借款申請人的身份證，配偶身份證（若已婚），戶口本，結婚證或其他身份證明；
2、合法經營手續：營業執照、稅務登記證，組織機構代碼證等；
3、抵押資料：抵押房產的房產證、契證、土地使用權證；
4、經營或財務記錄：企業或個人結算帳戶近6個月銀行對賬單，近期繳稅證明、其他反映還款能力或資產實力的憑證。

C. 友信貸款審批了9萬讓去面簽

正規的小額貸款公司會要求用戶至公司面簽，否則不予辦理，屬於正規流卜碧程。

友信貸款公司擁有國家工商機關頒發的專業服務牌照，公司秉承簡單金融，誠信生活的核心理念，給有需要的客戶提供金融服務；該貸款公司的產品十分豐富，有英才貸、工薪貸、生意貸、業主貸等多種純信用小額貸款產品，且在全國各地都開設了分公司；公司的貸款門檻較低的，放款速度也十分快，可以給有需要的客戶提供很大便利。

友信貸款公司旨在提供優質體貼的個性化服務，如果急需資金援助，友信可以為用戶辦理加急業務，一般在提供資料齊全的情況下，機構最快可在36小時之後放款；若用戶資金充裕也可以辦理提前還款的業務，期間也不會收取任何手續費和違約金；友信貸款公司實行免抵押和免擔保的方式，只需根據用戶的信用記錄和經濟收入判定，無需提供任何抵押物或者擔保人，只要信用和收入達標即可辦理。

面簽時需注意以下幾個方面：

1、面簽以前，一定局仔要熟悉所有的貸款資料，以防回答問題時應答不上來或者回答的內容與資料上的內容出現巨大差距。

2、按照約定到指型臘舉定地點接受面談，最好不要遲到。

3、與工作人員面談時要保持自信，不要緊張，一定要積極配合，不要產生抵觸心理。

D. 星星小額貸款有限公司是真的嗎是騙子嗎知道的Q我174843318 。 本人急需資金周轉，求助了急

騙子，我剛剛在網路李毅吧看到一個帖子，一個屌絲被騙了1200元。我就來網路這家公司了，想給大家提個醒。不謝。

E. 民事訴訟中原告說被告是因開小額貸款出具的債權憑證嗎

現行有效的有關民間借貸的法律解釋，即《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，於2015年6月23日由最高人民法院審判委員會第1655次會議通過，現予公布，自2015年9月1日起施行。
司法解釋全文
最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定
為正確審理民間借貸糾紛案件，根據《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關法律之規定，結合審判實踐，制定本規定。

第一條 本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。

經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構，因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛，不適用本規定。

第二條 出借人向人民法院起訴時，應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據。

當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人，持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯，人民法院經審理認為原告不具有債權人資格的，裁定駁回起訴。

第三條 借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事後未達成補充協議，按照合同有關條款或者交易習慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。

第四條 保證人為借款人提供連帶責任保證，出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告；出借人僅起訴保證人的，人民法院可以追加借款人為共同被告。

保證人為借款人提供一般保證，出借人僅起訴保證人的，人民法院應當追加借款人為共同被告；出借人僅起訴借款人的，人民法院可以不追加保證人為共同被告。

第五條 人民法院立案後，發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應當裁定駁回起訴，並將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

公安或者檢察機關不予立案，或者立案偵查後撤銷案件，或者檢察機關作出不起訴決定，或者經人民法院生效判決認定不構成非法集資犯罪，當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應予受理。

第六條 人民法院立案後，發現與民間借貸糾紛案件雖有關聯但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應當繼續審理民間借貸糾紛案件，並將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

第七條 民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結果為依據，而該刑事案件尚未審結的，人民法院應當裁定中止訴訟。

第八條 借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理。

第九條 具有下列情形之一，可以視為具備合同法第二百一十條關於自然人之間借款合同的生效要件：

（一）以現金支付的，自借款人收到借款時；

（二）以銀行轉賬、網上電子匯款或者通過網路貸款平台等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時；

（三）以票據交付的，自借款人依法取得票據權利時；

（四）出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時；

（五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款並實際履行完成時。

第十條 除自然人之間的借款合同外，當事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的，人民法院應予支持，但當事人另有約定或者法律、行政法規另有規定的除外。

第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。

第十二條 法人或者其他組織在本單位內部通過借款形式向職工籌集資金，用於本單位生產、經營，且不存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。

第十三條 借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經生效的判決認定構成犯罪，當事人提起民事訴訟的，民間借貸合同並不當然無效。人民法院應當根據合同法第五十二條、本規定第十四條之規定，認定民間借貸合同的效力。

擔保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經生效的判決認定構成犯罪為由，主張不承擔民事責任的，人民法院應當依據民間借貸合同與擔保合同的效力、當事人的過錯程度，依法確定擔保人的民事責任。

第十四條 具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：

（一）套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；

（二）以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；

（三）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用於違法犯罪活動仍然提供借款的；

（四）違背社會公序良俗的；

（五）其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

第十五條 原告以借據、收據、欠條等債權憑證為依據提起民間借貸訴訟，被告依據基礎法律關系提出抗辯或者反訴，並提供證據證明債權糾紛非民間借貸行為引起的，人民法院應當依據查明的案件事實，按照基礎法律關系審理。

當事人通過調解、和解或者清算達成的債權債務協議，不適用前款規定。

第十六條 原告僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經償還借款，被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張後，原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。

被告抗辯借貸行為尚未實際發生並能作出合理說明，人民法院應當結合借貸金額、款項交付、當事人的經濟能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人財產變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發生。

第十七條 原告僅依據金融機構的轉賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉賬系償還雙方之前借款或其他債務，被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張後，原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。

第十八條 根據《關於適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規定,負有舉證證明責任的原告無正當理由拒不到庭，經審查現有證據無法確認借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實，人民法院對其主張的事實不予認定。

第十九條 人民法院審理民間借貸糾紛案件時發現有下列情形，應當嚴格審查借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟狀況等事實，綜合判斷是否屬於虛假民事訴訟：

（一）出借人明顯不具備出借能力；

（二）出借人起訴所依據的事實和理由明顯不符合常理；

（三）出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在偽造的可能；

（四）當事人雙方在一定期間內多次參加民間借貸訴訟；

（五）當事人一方或者雙方無正當理由拒不到庭參加訴訟，委託代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前後矛盾；

（六）當事人雙方對借貸事實的發生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；

（七）借款人的配偶或合夥人、案外人的其他債權人提出有事實依據的異議；

（八）當事人在其他糾紛中存在低價轉讓財產的情形；

（九）當事人不正當放棄權利；

（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

第二十條 經查明屬於虛假民間借貸訴訟，原告申請撤訴的，人民法院不予准許，並應當根據民事訴訟法第一百一十二條之規定，判決駁回其請求。

訴訟參與人或者其他人惡意製造、參與虛假訴訟，人民法院應當依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規定，依法予以罰款、拘留；構成犯罪的，應當移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

單位惡意製造、參與虛假訴訟的，人民法院應當對該單位進行罰款，並可以對其主要負責人或者直接責任人員予以罰款、拘留；構成犯罪的，應當移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

第二十一條 他人在借據、收據、欠條等債權憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份或者承擔保證責任，或者通過其他事實不能推定其為保證人，出借人請求其承擔保證責任的，人民法院不予支持。

第二十二條 借貸雙方通過網路貸款平台形成借貸關系，網路貸款平台的提供者僅提供媒介服務，當事人請求其承擔擔保責任的，人民法院不予支持。

網路貸款平台的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，出借人請求網路貸款平台的提供者承擔擔保責任的，人民法院應予支持。

第二十三條 企業法定代表人或負責人以企業名義與出借人簽訂民間借貸合同，出借人、企業或者其股東能夠證明所借款項用於企業法定代表人或負責人個人使用，出借人請求將企業法定代表人或負責人列為共同被告或者第三人的，人民法院應予准許。

企業法定代表人或負責人以個人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項用於企業生產經營，出借人請求企業與個人共同承擔責任的，人民法院應予支持。

第二十四條 當事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔保，借款到期後借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應當按照民間借貸法律關系審理，並向當事人釋明變更訴訟請求。當事人拒絕變更的，人民法院裁定駁回起訴。

按照民間借貸法律關系審理作出的判決生效後，借款人不履行生效判決確定的金錢債務，出借人可以申請拍賣買賣合同標的物，以償還債務。就拍賣所得的價款與應償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權主張返還或補償。

第二十五條 借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付借期內利息的，人民法院不予支持。

自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，並根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息

第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

第二十七條 借據、收據、欠條等債權憑證載明的借款金額，一般認定為本金。預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。

第二十八條 借貸雙方對前期借款本息結算後將利息計入後期借款本金並重新出具債權憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權憑證載明的金額可認定為後期借款本金；超過部分的利息不能計入後期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當事人主張超過部分的利息不能計入後期借款本金的，人民法院應予支持。

按前款計算，借款人在借款期間屆滿後應當支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。

第二十九條 借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。

未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區分不同情況處理：

（一）既未約定借期內的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金佔用期間利息的，人民法院應予支持；

（二）約定了借期內的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金佔用期間利息的，人民法院應予支持。

第三十條 出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一並主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。

第三十一條 沒有約定利息但借款人自願支付，或者超過約定的利率自願支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當得利為由要求出借人返還的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

第三十二條 借款人可以提前償還借款，但當事人另有約定的除外。

借款人提前償還借款並主張按照實際借款期間計算利息的，人民法院應予支持。

第三十三條 本規定公布施行後，最高人民法院於1991年8月13日發布的《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》同時廢止；最高人民法院以前發布的司法解釋與本規定不一致的，不再適用。

F. 小額貸款

一、什麼是小額貸款業務
小額貸款是指郵政儲蓄銀行向單一借款人發放的、不超過對其授信額度的貸款，包括向縣及縣以下農村地區農戶發放的用於滿足其生產經營或日常消費資金需求的農戶小額貸款，以及向城鄉地區從事生產、貿易等的中小企業主（包括個人獨資企業主、合夥企業合夥人、有限責任公司股東等）、個體工商戶和城鎮個體經營者發放的用於滿足其生產經營資金需求的貸款等。
二、貸款細則
1、貸款品種
小額貸款包括：農戶聯保小額貸款、農戶保證小額貸款、商戶聯保小額貸款、商戶保證小額貸款四個品種。
2、貸款對象
農戶小額貸款的貸款對象為具有完全民事行為能力，身體健康，具備勞動產經營能力、能恪守信用的農戶或農村個體經營戶。
商戶小額貸款的貸款對象為經工商行政管理部門核准登記並有固定的生產營場所，產品有銷路、經營有效益、經營者素質好、能恪守信用的各類私營企業主（包括個人獨資企業主、合夥企業合夥人、有限責任公司股東等）、個體工商戶和城鎮個體經營者等。
3、貸款額度
農戶小額貸款最高額度為5萬元，商戶小額貸款最高金額為10萬元。單筆貸款最低限額為1000元，最小變動單位為100元。
4、貸款期限
小額貸款期限以月為單位，最短為1個月，最長為12月，貸款客戶可以根據自己的生產經營周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限，並可隨時辦理提前還款。
5、貸款用途
小額貸款主要解決客戶生產經營過程中短期資金需求問題。
農戶小額貸款具體用途包括：
1、種植業、養殖業等農業生產費用貸款；
2、購買小型農機具等農業生產設備貸款；
3、圍繞農業生產的產前、產中、產後服務等貸款；
4、加工、手工、商業等個體經營戶貸款；
商戶小額貸款具體用途主要包括：
用於製造業、服務業、貿易和農業等領域，但必須適用國家和地方環保法規，具體包括投資項目、服務業項目、營運資金、購買用於進行貿易、生產或提供服務的轎車、貨車、卡車、設備或房產等。
6、還款方式
目前小額貸款產品接受的還款方式有一次性還本付息、等額本息、階段性等額本息三種方式。
（1）一次性還本付息法，即到期一次性償還貸款本息，僅適用於貸款期限3個月（含）以內的商戶小額貸款或4個月（含）以內的農戶小額貸款。
（2）等額本息還款法，即貸款期限內每月以相等的額度償還貸款本金和利息。
（3）階段性等額本息還款法，即貸款寬限期內只償還貸款利息，超過寬限期後按照等額本息還款法償還貸款。對於農戶小額貸款，貸款寬限期最長為8個月；對於商戶小額貸款，貸款寬限期最長為3個月。
7、擔保條件
聯保貸款由客戶先組成聯保小組，經調查、審批後，每戶都可申請貸款，小組成員相互承擔連帶保證責任；保證貸款必須提供一至兩名自然人為貸款提供擔保，且滿足以下條件：
（1）信用觀念強，資信狀況良好，無不良社會和商業信用記錄
（2）年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間，具有當地戶口或在當地居住滿一年以上；
（3）無賭博、吸毒、酗酒等不良行為；
（4）有固定職業或穩定收入，並有合法、可靠的經濟來源，具備相應的保證能力。
（5）保證人與借款人家庭之間的經濟必須相互獨立。
（6）根據當地城鎮居民收入情況，決定不同貸款金額需要的保證人數量
8、申請人條件
農戶小額貸款
（1）信用觀念強，資信狀況良好，無不良社會和商業信用記錄。
（2）年齡18（含）至60（含）周歲，身體健康，已婚，具有當地戶口或在當地連續居住滿一年以上，家庭成員中必須有兩名（含）以上的勞動力；
（3）從事土地耕作或其他符合國家產業政策的生產經營活動，並有合法、可靠的經濟來源，具有還本付息的能力；
（4）主要經營場所或常住地址在一級支行信貸業務部規定的小額貸款營業部有效經營地域范圍內。
（5）貸款的用途正當、合理，經營項目規模符合借款人承受能力，有一定的自有資金和經營能力
商戶小額貸款
（1）信用觀念強，資信狀況良好，無不良社會和商業信用記錄。
（2）年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間，具有當地戶口或在當地連續居住滿一年以上；
（3）從事的生產或經營項目應符合國家產業政策和法律法規的規定，具有工商行政管理部門頒發的營業執照（工商部門規定不需要辦理工商營業執照的除外），從事特許經營的，須有有權部門頒發的特許經營證書；
（4）貸款的用途正當、合理，經營項目規模符合借款人承受能力，有一定的自有資金和經營能力；微小企業應已實際正常經營三個月以上的；
（5）主要經營場所或常住地址在我行規定的小額貸款營業部有效經營地域范圍內。
9、需提交的材料
（1）借款人有效身份證件的原件和復印件。
若使用臨時身份證時，則必須同時提供戶口簿；農戶小額貸款可使用身份證或戶口簿，商戶貸款必須使用身份證。
（2）借款人的當地常住戶口或當地居住滿一年證明材料。
若為當地戶口，一般即認可其在當地居住一年以上；若為非本地戶口，則需要提供能證明其居住一年以上材料，如滿一年的經營相關合同、住房租賃合同、各類繳費單據等。
（3）申請商戶貸款的客戶，須提供經年檢合格的營業執照，從事許可證經營的，應提供相關行政主任部門的經營許可證原件及復印件。
（4）借款人從事生產經營活動的，須提供經營場所產權證明或租賃合同（協議書），農村地區沒有產權證明的可不提供。
（5）涉及自然人保證的，應當提交保證人身份證原件及復印件、工作單位或收入證明、工作單位聯系電話等。
10、貸款流程
組建聯保小組或尋找擔保人→櫃台或電話申請→填寫申請表→提交資料→接受調查→等待審批→簽訂借款合同→發放貸款
三、其他常見問題
1、貸款利率
目前，小額貸款四個貸款產品均執行15.84%的年利率：
（1）小額貸款為信用貸款，無需任何抵押，該利率綜合考慮了資金成本、貸款損失風險等因素。
（2）15.84%為名義利率，貸款10000元，採取等額本息還款，一年實際支付利息在878.61元左右。
2、什麼是聯保小組
聯保小組是指有意願申請郵政儲蓄銀行小額貸款的客戶自願組成的一個小集體。農戶聯保小組由3-5戶組成，商戶聯保貸款由3戶組成，經審批合格後，每戶均可獲得貸款。
3、還款方式是怎樣的
借款人應按照合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息，貸款償還採用賬戶扣款的方式進行，貸款發放賬戶與還款賬戶為同一賬戶。
4、可否提前還款
目前只接受一次性全部提前結清，且客戶必須到營業部填寫提前結清貸款申請書，結清相應的貸款本息
5、辦理此項業務客戶需多長時間獲得貸款
經調查審批合格的貸款，最快3天即可放款。
6、如何確定授信額度
客戶的授信額度根據客戶的最高償還能力及信用評級情況來確定，客戶的貸款額度不能超過客戶的授信額度。
7、已辦理過質押貸款是否會影響小額貸款的授信額度
小額貸款額度與存單質押貸款額度沒有直接關系，對於已申請存單質押貸款的客戶再申請小額貸款，不佔用小額貸款申請額度。
8、貸款逾期怎麼辦
貸款逾期之後對逾期本息計收罰息，逾期罰息採取按日計息的方式。逾期罰息利率為貸款執行利率基礎上加收50%，挪用貸款罰息利率為貸款執行利率基礎上加收100%。若貸款既逾期又違約，罰息利率擇其重者。
9、貸款10000元，貸款期限12個月，採取等額本息還款方式，每月還款906.55元左右。

G. 無抵押的小額貸款可信嗎

全都是騙人。交了利息以後再叫保證金騙你說考研你有沒有誠意還款。千萬別上當大連是騙子

H. 裸貸、零用貸、砍頭息……那些你不知道的「套路貸」！

某天無錫韓女士的銀行賬戶上多出一筆錢，後接到電話說匯錯款了。想到平時確實也聽到過類似匯錯款的事情，好心的韓女士便按照對方的要求，將2.52萬元錢分三次，分別通過 支付寶 、微信、銀行櫃台匯款「退」了回去。

本想著此事就此了結，沒想到一個月後，韓女士又收到銀行簡訊，顯示其 銀行卡 被扣款3000多元。一頭霧水的韓女士立即報了警，隨之真相浮出水面。

原來，犯罪分子利用韓女士的個人信息在一個 貸款 網站貸款2.52萬元——沒錯，就是之前打到韓女士賬戶上的錢！隨後，犯罪分子與韓女士聯系，謊稱打錯款，要求韓女士把錢「退還」。殊不知，一個月後，韓女士便需要為這筆貸款償還利息了，其銀行卡上被扣的3000多元便是第一期的利息。

最終，韓女士向銀行進行了申訴，避免了財產的進一步損失。但對於自己的個人信息是怎麼泄露出去，而被犯罪分子利用進行貸款的，韓女士自己也無從知曉了。

不同的騙術 相同的結局

要你錢沒商量

若想不被騙

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借款協議

「實際借到手100萬元，可她們三人都被迫寫了120萬元的借條，最終還了175萬元才得以擺脫。」2018年2月12日，提起去年春節前後被小貸公司圍堵追賬的經歷，顧某感覺就像經歷了一場不堪回首的噩夢。

因妻子幫朋友在小貸公司擔保借貸100萬，顧某一家被人追債到家、妻子被限制自由，明明是合家團聚的新春佳節，可他卻在到處找親朋好友借錢。

數據顯示，2017年以來，無錫檢察機關共受理此類「套路貸」系列案件21件107人，批准逮捕81人，涉及罪名包括敲詐勒索、非法拘禁、故意傷害、尋釁滋事等。

暴利引發了「套路貸」系列案件突然爆發，犯罪分子瞄準亟需用錢而又因信用等問題無法獲取銀行貸款的被害人。對「套路貸」認知存在誤區，以為「套路貸」就是高利貸，也是一部分被害人被「套路」的重要原因。

披著合法外衣的小貸公司

據承辦「套路貸」案件的檢察官楊帥介紹，「套路貸」系列犯罪案件中的犯罪分子相對來說比較特別，他們大多以小額貸款公司、信息咨詢公司的名義經營，公司具有固定的營業場所，內部設有從總經理到員工的崗位。

這些小額貸款公司有個人獨資，也有合夥設立公司，合夥人之間持有不同比例的股份。但不論以何種方式成立的何種名義的公司，實際上都是披著合法注冊的外衣做著「套路貸」的買賣。

2016年初，犯罪嫌疑人方某結識乾宏公司法人代表徐某。這個乾宏公司注冊資本208萬元，工商登記經營范圍為貿易資訊服務、企業管理咨詢服務、技術服務等。

然而，事實上，徐某主要用乾宏公司做私人信貸業務。得知方某熟知一種回報率更高的零用貸業務模式後，徐某與方某分別出資50萬元、100萬元，設立業務部、風控部、簽約部、會計部、貸後部等部門，招攬人員，在乾宏公司開展小額貸款業務，經營零用貸業務。

根據無錫檢察機關辦理的案件情況顯示，這些小額貸款公司經營的零用貸業務模式易復制、傳播率高，不需要較高的文化水平，七成以上人員僅為初中及以下文化程度。如僅有小學文化程度的梅某某曾在無錫一家小額貸款公司工作，後自立門戶，相繼成立4家以信息咨詢、投資為名義的公司，從事小額貸款業務。

為增強可信度，迷惑引誘被害人放心貸款，這些小額貸款公司大多租賃在較為高檔的寫字樓內，不明真相的被害人見到這些小額貸款公司辦公地點位置佳、擺設豪華，極易被欺騙上當。據不完全統計，上百家此類小額貸款公司藏身無錫市中心一些高檔寫字樓內。

四種常見「套路貸」模式

經對無錫市檢察機關辦理的案件進行分析，「套路貸」類型案件主要有「四種套路」，藉此牟取非法高額利潤。

很多貸款平台都號稱零利息，零費用！這是一本正經胡說八道的事，大家一個字都不要相信。砍頭息，就是從貸款本金中先行扣除貸款利息手續費、管理費、保證金等。比如說借款10000元，下款只有7000元，當然，一周後還是得還10000元，扣除的3000元錢就是砍頭息。嗯……簡單算一下，年利率超過了2200%。

為什麼有些平台，對沒有收入的學生貸款那麼容易？只要手持身份證拍照上傳，基本上都可以拿到貸款。很簡單，學生沒錢家長有錢，他們看中的是學生背後的家長，學生借款的期限基本上是一個月，還上的可能性微乎其微。

於是就要求學生上交一些抵押物，比如讓學生舉著身份證拍裸照，一旦逾期不還，裸照將發給家長，滿滿的違法套路貸。

有的貸款平台利息不高，看上去其他費用也沒多少。然而，一旦你逾期還款，逾期超過一天，利息最多高達30%，平台並不會將這些高昂的逾期費用告訴你，也不會提醒你該提前還款，因為他們要的就是天價的逾期費。

真正可怕的是這種套路貸，一旦你去借款，以行規為由他們會鼓勵你簽下高於所借款1倍甚至數倍的虛高合同。

比如你借10萬，欠條寫的卻是20萬，這個時候騙子通常會說，不會讓你真還那麼多的，放心按期還款就沒事，等你簽下欠條後，他們會帶你去銀行拿走現金，並且留下銀行流水。

最後你一旦違約，借款公司會以平賬的方式幫你解決，貸款公司會推薦你去另一家貸款公司貸款來償還他們公司的錢，同時將會再簽下更高額的欠款合同。

如果你有房子可能早就成為貸款公司眼中的一塊肥肉，按照事先簽下的合同，一旦你還不上錢，你的房產就會被低價賤賣，你的家人朋友可能會被借款公司電話轟炸乃至語言威脅、油漆刷牆、鑰匙堵孔等軟暴力，遭受無止盡的騷擾。

缺錢，想借錢的朋友，千萬要理性，不要因為一時沖動，而誤入騙子們的陷阱中。

特定人群成被「套路」對象

據檢察官楊帥介紹，「套路貸」案件被害人大多為本市低收入、無業人員，年齡在20到50歲之間，被害人名下或近親屬名下有固定房產或車輛，銀行 徵信 差，缺乏法律知識和金融常識。被害人由於無法從正規渠道借到資金，當獲悉無抵押、快速放款的小額貸款公司可以貸款後，輕易就落入圈套。

被害人本是因經濟拮據才進行貸款，但高額利息及高於實際借款的借條還款無疑於讓被害人經濟雪上加霜。加上犯罪嫌疑人刻意製造的被害人違約條件、言語威脅、潑油漆、恐嚇、限制人身自由、毆打辱罵或者提起訴訟（虛假）等討債手段，給被害人及其近親屬造成巨大財產和精神損害，甚至造成被害人跳樓、自殺、賣房抵債等嚴重後果。

2017年4月，被害人吳某經人介紹向小額貸款公司萬友公司借款1萬元「零用貸」，但卻簽訂了2萬元借款合同。萬友公司通過網上 銀行轉賬 給吳某，讓吳某手持2萬元現金和身份證、2萬元借款合同拍照，造成吳某已取得合同約定借款的假象，之後將2萬元收回，並扣除手續費、利息等費用，吳某實際到手不足1萬元。

5月，因吳某沒有按照約定於還款日當天15點30分前將款項打到指定賬戶，萬友公司認定吳某違約，要求吳某償還2萬元借款。之後，萬友公司非法拘禁吳某要求其還款，期間對吳某進行毆打，並強迫其與該公司討債人員發生性關系。

提高警惕謹防被「套路」

據了解，很多被害人之所以被「套路」，很大一個原因是誤認為小額貸款公司就是高利貸的升級版，以為只要按時還款就不會出現違約情況。加之犯罪嫌疑人在被害人借款前信誓旦旦保證「按期還款就不會有事」，導致被害人放鬆了警惕，落入圈套。

「套路貸」與高利貸不同，比高利貸更復雜，套路更深。據無錫市錫山區人民檢察院副檢察長徐峰介紹，「套路貸」是以「借款」為名，非法佔有被害人財物，而高利貸的目標是為了獲取高額利息。從法律後果上來說，「套路貸」本質上屬於違法犯罪行為。

「再缺錢，也不能向『套路貸』借錢。」徐峰說道，根據目前案件查處情況，「套路貸」犯罪活動暴露出來的可能只是冰山一角，檢察機關將進一步挖掘「套路貸」背後隱藏的犯罪鏈條，加強分析人員串聯交織的情況，以防止遺漏罪行、遺漏涉罪人員。在案件辦理的同時，加大侵財行為追贓、退贓的力度，遏制「套路貸」犯罪活動蔓延。