濟南金控小額貸款公司張濤

A. 急用：融資難的案例分析誰有這方面的資料啊

融資難是時下橫在中小企業發展路上的一個「攔路虎」。去年以來，由於國內宏觀調控，銀根緊縮，大量中小企業因資金短缺陷入經營困境。9月份以來，記者在全省各地采訪，采擷了一串破解中小企業融資難的經典案例。 財政杠桿「四兩撥千斤」 今年7月，鎮江新區一家年銷售近千萬的汽車配件公司，因貨款難回籠，導致資金周轉壓力超過承受能力，公司負責人張女士便向附近的銀行求助，可問遍所有銀行，都是「第一句話就給打了回票」。鎮江新區中小企業投資擔保有限公司得知這一情況後，主動出面擔保，很快從一家銀行獲得80萬元的貸款。 鎮江新區這家擔保公司，是一家由財政扶持、注冊資本達到億元的A級擔保機構，目前已與5家銀行簽有擔保合作協議，累計為184戶中小企業提供了364筆、總額為9.07億元的擔保貸款。公司總經理蔣加寧向記者介紹說，中小企業「融資難」的總體態勢是「貸款難」，「貸款難」又在很大程度上源於「擔保難」，而由政府財政部門資助成立的擔保公司可以產生「四兩撥千斤」的作用。 全國建立中小企業信用擔保體系試點從鎮江起步，目前，該市專業擔保機構已經發展到18家，總注冊資本近9億元；其中政府出資佔31.5%，民資佔59%，外資佔9.5%，截至8月底擔保余額為12億元。 我省中小企業面廣量大。2007年，省政府就提出了以財政杠桿撬動金融資金、扶持和促進中小企業貸款的政策思路，當年8月出台了《微小企業貸款風險補償專項資金管理辦法》，省財政還建立微小企業貸款風險專項資金，專項用於省內銀行業金融機構向微小企業發放貸款的風險補償，各市、縣財政也按比例給予配套，去年新增小企業貸款達到108億元，省級財政補貼資金達到3700萬元。 南京市財政連續3年每年出資2000萬元對擔保業進行風險補償和收益補償。常州市年投入擔保業的扶持資金達890萬元。由蘇州市政府出資成立的蘇州國發中小企業擔保公司，擔保總額接近80億元。南通市建立的中小企業應急互助基金，首期規模3000萬元，其中財政注入引導資金600萬元。 揚州市在今年財政預算中，專門安排1億元「經濟發展引導和獎勵資金」，重點支持工業「雙創」、「三重」和「三新」產業發展。市財政對全市中小企業30個項目下撥了500萬元專項資金，並發揮所屬擔保中心的橋梁作用，幫助有發展潛力的中小企業爭取銀行貸款。高郵華美丙綸紡織有限公司是省高新技術企業，一度由於資金緊缺難以擴大投資，擔保中心主動與之聯系，幫助企業解決了500萬元貸款。目前，市擔保中心共為83家中小企業進行了擔保，至8月底擔保余額達3.3億元，最大的一筆擔保資金達1540萬元。 金融創新「輸血」又減負 受經營規模、風險承受能力、信貸抵押能力和信用水平等因素的影響，中小企業一直是被擋在銀行外的「弱勢群體」。今年5月，中國中小企業協會曾在我省進行調研，結果發現，有30%以上的中小企業反映融資難度加大，資金緊張。面對中小企業急需「輸血」的呼聲，今年以來，我省各類銀行紛紛出手，金融服務空間明顯改善。 在老區姜堰市白米鎮，有家自籌資金創業的雙力包裝製品廠，辦廠13年，今年產值可達4000萬元。一提到貸款，廠長朱玉林就滔滔不絕：「以前想貸款，首先要找擔保，還要准備各種各樣的財務報表，等著銀行貸款審查，最後拿到貸款起碼要2個月時間。」今年3月，聽說姜堰農村合作銀行推出「陽光信貸」工程，朱玉林立即去打聽，工作人員告訴他，「陽光信貸」實行「一次授信，隨用隨貸，余額控制，周轉使用」，授信企業憑一張銀行卡，可在授信期限和額度內循環使用貸款，每次支取只需到櫃面辦理，就像存款一樣方便。讓朱玉林想不到的是，姜堰農合行白米支行給工廠授信150萬元，他從申請到銀行放款只花了4天時間，第一筆用了80萬，10天後又用了70萬，20多天後回籠資金50萬，立刻還上，這樣一來，光利息就省了2萬多元。 蘇州中新創投集團運作模式一開始就吸引了眾人的眼球。去年以來，在蘇州工業園區的大力支持下，中新創投對達不到銀行貸款門檻的初創企業特別是一些科技企業，給予了很好的融資支持：一是通過擔保公司，取得銀行的授信額度，將銀行資金融通給那些剛入園區又難以從銀行取得貸款的中小企業，二是建立統貸平台，向中小企業融資。到目前，他們通過統貸平台，已經向區內的30多家中小企業融資余額3790萬元，累計發放4950萬元，解決了這些企業的資金需求。 「建行-淡馬錫」成為鎮江中小企業融資一匹「黑馬」。這種模式由中國建行與國際知名金融公司淡馬錫／富登金控進行戰略合作，全國首家試點分行就是建行鎮江分行，今年新增貸款的額度高達15億元。9月8日，丹陽市政府搭台，數百家中小企業老闆、財務老總與「建行-淡馬錫」模式的銷售團隊進行面對面對接洽談，得到了總額超過8億元的「及時雨」。 據介紹，該模式主要針對中小企業金融需求「短、頻、快」的特點，簡化受理、評價等各環節的信貸流程，從業務受理到審批放款縮短至3-5天；增加了存貨、應收賬款質押等，抵質押物的范圍更廣。同時，對優質小企業客戶將提供20%的信用放款。流動資金貸款期限最長可達3年，固定資產貸款最長可達5年。 「草根金融」穿上「紅馬甲」 興化市愛爾信食品有限公司是一家農副產品加工企業，主營脫水蔬菜，其中90%以上的產品銷往韓、日、美等國家，年產量2000多噸。一個月前，公司老總唐愛玲與韓國客戶簽訂了600噸脫水南瓜粉合同，但這筆大訂單也讓她寢食難安，因為僅收購原料的資金就需要700多萬元。跑銀行，找關系，想盡辦法，但還有300萬元沒有著落。半個月前，唐愛玲抱著試試看的心理找到了7月份剛成立的興化永泰誠小額貸款公司。沒有想到的是，三天後永泰誠回信，可以貸款300萬給她，時間6個月，利息等同於國有銀行。這讓唐愛玲喜出望外。 針對廣大農村地區金融組織體系不健全、金融市場競爭不充分的現實，我省已批准9個市20個縣(市、區)開展小額貸款組織試點工作，丹陽天工惠農、興化永泰誠兩家小額貸款公司已正式掛牌營業。預計到2008年底，全省將新辦30家農村小額貸款公司，總注冊資金約30億元。省金融辦有關負責人表示，農村小額貸款組織的建立，推動了民間借貸的合法運行、規范發展，也為中小企業提供了新的融資平台。 談起當初在全省率先「試水」的事，永泰誠董事長魏萬貴告訴記者，多年前他成立了一家擔保公司，在向銀行注入一定的「擔保金」後，專門為那些急需資金的小老闆提供擔保，幫助小老闆從銀行貸款，他則從中收取一定的擔保費。去年底，省政府關於小額貸款公司試點的意見出台，「政府允許我們直接把資金貸出去，並可以像銀行一樣合法收取一定的利息」，得知這一以前連想都不敢想的好消息後，魏萬貴心動了，他立即聯絡了三個法人股東，在很短的時間內向省金融辦提交了申請。今年7月22日，注冊資金3600萬的永泰誠貸款公司開業，從業人員8人，其中有5人連續從事金融工作18年以上，專門負責業務的一位老總，是特地辭去當地一家銀行副行長職務前來加盟的。 9月9日，在蘇州經營一家花木公司的劉先生再一次來到江蘇金騰典當公司借款50萬，不到10分鍾手續就全部搞定，這個效率讓他露出滿意的笑容。2003年劉先生和典當行結緣，隨後事業越做越大，從當初挖土方起家，到現在開花木公司、建築公司、置業公司，個人資產達到了近1億元。在金騰典當公司，他每年要借款十多次，金額從5萬到300萬不等。劉先生的別墅長期抵押在典當公司，隨時可以來借貸，每次的手續不會超過10分鍾。 像劉先生這樣，藉助典當做大生意的中小企業在蘇州還有很多。蘇州共有納入管理范圍的典當行25家，2007年全年典當總額近50億元人民幣。作為蘇州最大的典當公司，金騰典當的中小企業借貸的業務額在總業務額中的比例已高達96%，和300多家中小企業有典當業務往來。今年以來，每月典當總量接近1.5億元，業務量比去年同期增加50%。 在當前的經濟金融形勢下，蘇南還有不少中小企業根據各自的實際情況，採取了更加靈活的融資方式。蘇州網經科技有限公司屬於科技型中小企業，經營中資金佔用時間長。為應對資金鏈的問題，他們採取股權直接融資的辦法，從今年2月份開始，增加了3個投資商，融資300萬美元，大大緩解了資金壓力。

B. 小額500借款

3·15過後，一批新的高炮平台以更多樣也更隱晦的江湖套路，操控著一場場瘋狂的現金貸賭局。

今年的3·15晚會，讓人們認識到了一種名為「714高炮」的違法高利貸模式。

一個典型的714是，貸款人借1000元只能到手700元，其中300元會以服務費的條目被扣除，且7天後就會接到催收電話。憑借著短周期和砍頭息，這種高炮的年利率甚至高達1500%。

3·15的曝光讓大量714平台失去了催收的正當性，而隨之到來的逾期潮也讓行業經歷了一場慘烈的大逃殺。

在美國，現金貸又被稱為發薪日貸。美國CFPB（消費者金融保護局）定義其是一種針對個人的短期小額貸款，貸款時長一般為2周至一個月，貸款額度在500美金左右。

在發薪日貸業務中，利息一般會用服務費來代替。根據CFPB的調研，每100美元貸款收取15美元服務費是中值收費標准，對於期限為14天的發薪日貸而言，這就意味著高達400%的年化費率。

再也沒什麼生意能比現金貸更賺錢了。在中國，現金貸的發展歷史雖然只有短短三年，卻已催生出數家上市公司。

然而這種模式從一開始就存在一個巨大隱患——到底什麼樣的人才會為了幾千塊錢去承擔這樣畸高的利息？他們是否具備償還能力？

2018年6月份，一櫻沒家幫人上岸（還清債務）的公司「債緩還」選取28669個上岸人群樣本，並據此發布過一份現金貸用戶特徵的分析報告。

該報告顯示，這些債務人群借款的主要原因是償還賭債和過度消費。在對樣本群體細分後發現，在校或者畢業一年內的學生借款的主要原因是過度消費，而社會人員借款的主要原因是償還賭債。

顯然，這是一群還款能力不穩定且對利息缺乏正確認知的人。當這樣的人遇到高利貸，形成壞賬的可能性就會變得極高。

知乎反欺詐領域的大V半佛仙人曾說過這樣一段話，「越到後來，所有的高利貸公司都越清楚，自己放出來的錢，本質上不是放給窮人的，而是放給下一家接盤高利貸公司的，他們才是接盤俠。」

因此，所有高利貸公司都開始想方設法地提高資金的周轉速度——將貸款期限縮短，金額減少，砍頭息加強。只要資金周轉的速度足夠快，再有意識地引導借債人去其他平台借貸還貸，就有非常高的可能避開借款人最後財務崩潰的那一刻。

這就是714高炮會在去年流行的主要原因。

而今年的3·15隻是讓714短暫熄火而已。據業內人士介紹，從5月開始，行業里的三方數據調取量和簡訊渠道發送量又回到了3·15之前的水平。

一些猖狂的高炮平台，僅僅只是把7天的借款期限改為5天，就掩耳盜鈴地以為避開了央視定調。而這種新的55高炮，借款1000元，收砍頭息500元，5天後還1200元，吸血程度較714高炮有過之而無不及。

也有人選擇在砍頭息上做手腳，巧立名目，貸款時故意搭售意外險，且保費一般都為市價的幾十倍。用這種方法，超利貸平台不僅可以向合作保險公司收取通道費，還能把砍頭息條目包裝的更加隱晦。

還有一夥系統商，他們宣稱開發出了一套現金貸2.0系統，用戶注冊時只要綁定信用卡，就可以通過信用卡強制回款，即使後面解綁，系統商還是可以根據後台儲存的數據，把錢從信用卡里扣出來。這就相當於把壞賬的風險轉嫁給了銀行，而借款人的信用卡對這些系統商來說也成了現成的提款機器。

缺失的風控與瘋狂的擼貸者

高利貸平台總有無數的套路去延續他們的生意。然而，在監管數次定調後，也有一夥想要黑吃黑的擼貸大軍盯上了他們。

段成娟是上海一家金融公司的風控人員，據她介紹，目前整個行業的擼貸大軍保守估計也有幾十萬。除了單純的羊毛黨，這群人中還有專業的黑客以及現金貸平台監守自盜的員工，他們熟知行業的各種攻防方式，因此棚頌大擼的也更准更狠。

他們手上通常都有一整套符合邏輯的身份信息，這套信息包括身份證原件，與身份證關聯的銀行卡及U盾，與身份證信息關聯的SIM卡，身份證主人手持身份證的照片或視頻。

在一些偏遠的農村或黑市，收齊上述一整套資料，價格也不會超過600塊。更高級一點的黑客們還會花半年左右的時間養一個電話號碼和一個淘寶賬號。而具備這兩樣東西，就可以偽造出一個擁有正常社交圈和網路交易行為的虛擬身份，哪怕是遇到運營商調查和芝麻信用分調查也可以矇混過關。

對大多數超利貸公司來說，擁有整套資鏈豎料就足夠他們放款，很少有超利貸平台會自建風控模型。大多數老闆在項目上線前會直接從系統商那裡買風控系統，價值在2萬元到8萬元之間。

而這種系統，基本只能做到簡單的借調第三方爬蟲公司的數據，而這些數據最多簡單分析一下用戶多頭借貸和黑名單的情況。

這位系統商還表示，使用他的風控可以把壞賬率做到25%，這已經算好的，「一般市面上壞賬率差不多30%到35%，做的差的40%都有。」

這么高的壞賬率對段成娟所在的類似正規企業來說簡直就是災難。「為什麼貸款中介總能給多頭借貸的老哥找到新口子（借貸平台），實在是這些心血來潮想放放高利貸的土老闆太不講究。現在往往是有個芝麻分或信用卡就能下款了。」段成娟說。

據她觀察，3·15之後行業里還敢做超利貸的大多都是土老闆，他們少的出個幾百萬，多的出個幾千萬，先花幾萬塊錢買個前後端系統，再花幾萬塊去黑市和貸超買流量。前三個月放貸，後三個月收錢，運氣好的賺一筆，運氣不好的，要麼被員工坑了，要麼就是被擼貸的坑了。

「我見過太多被底下員工掏空的老闆了。這些員工一邊放貸，一邊擼貸，往往一個月就能把上海一套房子的首付擼出來。」

就算是招到了靠譜的員工。也要小心幫著老哥騙貸的中介。

近幾年來，隨著現金貸和消費金融的過度滲透，多頭借貸、以貸養貸已經成為常態，在現金貸和信用卡相關的論壇里，老哥們每天討論的也都是如何上岸。然而，只要你進入了這個圈子，你的數據就已經透明，每天都會有無數人誘導你繼續借貸。

貸款中介就是其中一員。最近一段時間，中介們最喜歡充當的角色就是上岸導師，他們在各個論壇和現金貸超話里發布上岸相關的信息，吸引想要上岸的人，而導師們所謂的上岸方式，其實就是推薦新口子的信息。

顯然，他們並不想要擴展圈外流量，而是把心思都放在了怎麼榨乾圈內人身上。

她一方面賺著超利貸平台的抽成，一方面也會幫忙騙貸，賺取一些信息費。如果一個誠心想要上岸的人真的找到了這種中介「幫忙」，三四萬的貸款或許很快就會變成五六萬。到時再想成功上岸，也會變得更難。

超利貸平台顯然也知道這些中介是在涸澤而漁，只不過他們在賭，賭自己不是最後接盤的那一個。對這種賭徒來說，被黑吃黑或許就是他們的宿命。

流動的地下數據

在野蠻的超利貸江湖，除了甲方、中介、貸超、系統商這些常規角色以外，還有一種人正在成為行業里最活躍的一員。

「出售網貸一手料子，實時，隔夜，周，歷史，下款回款都有。」

「出售大量一手實時好料，適合電銷推口子跑A跑S，懂得加。」

每到夜晚，類似這樣的信息都會在各大現金貸交流群流動起來。而信息里提到的「料子」，其實就是現金貸用戶的借貸數據。一手是指該數據還沒有在市場上流通過，而實時、隔夜、周對應的是時間，一個當日剛借過貸的用戶數據就可以稱作是一手實時的好料。

3·15過後，很多頭部貸超都下架了超利貸平台，很短一段時間里，行業里幾乎變成一灘死水，再也沒有新的流量湧入。但很快，超利貸甲方們發現，還可以通過購買用戶數據進行更加直接地電銷，而賣料人這個角色也隨之變得炙手可熱。

「料子的『新鮮』程度不一樣，價格自然也不一樣。一手實時的料子肯定是最吃香的，你買回去馬上做電銷轉化率也高，至於隔夜的，你等幾天，等客戶需要新口子了也能轉化，看你自己。」

而料子的新鮮程度之所以重要，是因為現在很多現金貸用戶都是在以貸養貸，他們幾乎每隔幾日就要找新平台借錢還上個平台的錢。在這種情況下，給一位剛剛借過貸的老哥做電銷，轉化率是最高的。而如果是一個月前的數據，該用戶的債務則可能已經崩盤。

一般來說，業內普遍會把系統商看作是一個數據中轉站，因為系統商就是為現金貸甲方提供服務的，只要客戶使用了他們的伺服器，那各個平台上的借款數據，最終都會匯總到系統商這里。

販賣這些數據，對系統商來說，完全是無本的買賣。去年11月，最大的系統商有脈金控被警方調查，就是因為數據問題。然而，即使有了前車之鑒，還是有不少人會為了高昂的利潤鋌而走險。

「一個典型的現金貸客戶，他在一個平台的復貸次數最多就是3次，如果某用戶在一個平台都貸了多次，那他在多個平台的共債率就非常可怕。在這種情況下，賣掉他也是為了把壞賬轉嫁給別人。」段成娟說。

而用戶，在這樣一次次的買賣與推銷中，共債也變得越來越嚴重。

據段成娟介紹，目前各大現金貸交流群里90%都是這些賣料人，整個地下市場流通的數據有幾億條，其中每條數據都可以被反復買賣N次。這些賣料人背後可能是現金貸甲方和系統商，也有可能是中介、貸款超市、黑客甚至是簡訊渠道商。

黑客最好理解，他們盯上某個平台後，就入侵該平台，然後拖走資料庫，再向市場傾銷。

簡訊渠道商則類似系統商，他們手上總會有各個平台發送過來的數據，有心的人就會拿來賺錢。

而貸款超市作為為多個現金貸平台導流的流量平台，本身就是市場上需求最旺盛的買家，為了攤平成本，他們偶爾也去轉賣一些自己買來的數據。

這些玩家大多都知道買賣用戶數據的生意見不得人，所以賣的方式也會謹慎再謹慎。

也

C. 廣州金控小額貸款股份有限公司是網路詐騙 大家別相信

網上假冒擔保、小貸公司名義行騙的李鬼比比皆是，提醒大家：
1、異地辦理的、網上辦理、電話傳真辦理的必是詐騙。
2、使用公司名義發布信息、簽合同，使用個人銀行賬號（所謂法人、經理、財務負責人的）作為收款、收費賬號的必是詐騙。
3、以驗證資金實力（還款能力）等理由要求在自己的卡上存錢的必是詐騙。

D. 四川崔俊俐失信人員目前跑路了嗎

跑路了。
根據查詢新華網廣東頻道顯示，廣州金控小額貸款有限公司與被上訴人王智紅、張勛濤、崔俊俐、四川新開元置業集團有限公司借款合同糾紛一案，因下落不明。

E. 成都市金控小額貸款股份有限公司可靠嗎

正規的軟體貸款都需要查驗個人資信報告。所以如果你的信用不好的話，合規平台基本都不會放款給你或者給予的額度非常小。
所以平時還是要注意自己的個人信用。以免成為失信人員。或者信用較低。

F. 小貸增資至50億有哪些

分析人士指出，隨著行業監管細則的逐步實施，小額貸款公司數量下降的趨勢不可避免。未來小貸行業將出現多寡頭局面，業務量將集中在幾家從事跨省經營的頭部公司手中，而區域性小貸公司將會衰落，業務量將被嚴重侵蝕。

當地小額貸款取消

根據北京市地方金融監督管理局近日批復，北京京匯小額貸款有限責任公司(下稱「京匯小額貸款」)試點資格已被取消，這意味著京匯小額貸款不再具備展業資格。工商信息顯示，京匯小貸由JD.COM科技控股有限公司(即「京東」)的全資子公司北京正東金控信息服務有限公司(以下簡稱正東金控)100%控股。COM技術」)。

2020年11月發布的《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》(以下簡稱《暫行辦法》)規定，同一投資人及其關聯方、一致行動人為主要股東跨省級行政區域參與網路小額貸款業務的小額貸款公司不得超過2家，或者跨省級行政區域持有網路小額貸款業務的小額貸款公司不得超過1家。

互聯網小貸增資潮

此前在4月底，位元組跳動旗下的中融小貸注冊資本從50億元增加到90億元。今年年初，360 (8.500，0.14，1.67%)小貸經歷了兩輪增資，從5億元增至50億元，成為2023年首家增資至50億元的小貸平台。

在60年3月JD.COM盛基小貸第二次增資前，盛基小貸的注冊資本也從30億元變成了50億元，增長了66.67%。這是JD.COM盛基小額貸款的第二次增資。此前，2021年8月，其注冊資本從16億元增至30億元。

《暫行辦法》規定，從事網路小額貸款業務的小額貸款公司注冊資本不低於10億元人民幣，跨省級行政區域從事網路小額貸款業務的小額貸款公司注冊資本不低於50億元人民幣，均為一次性實繳貨幣資本。

紀邵峰指出：「互聯網巨頭大規模增資小貸有兩個原因。第一，大家都想搶可能獲批的全國互聯網小貸牌照。一是增資至50億元，先做好入行准備；二是一些小貸公司的助貸渠道有壓力，手裡有更多的注冊資本，可以自主投放一些『蓄水』和『調劑』。"

行業集中度上謹迅升

央行發布的最新小額貸款行業數據顯示，截至2023年一季度末，全國共有小額貸款公司6232家，而2021年末，全國共有小額貸款公司6453家，一個季度減少了221家。

紀邵峰指出，互聯網巨頭對小貸的增資，是放大平台的數據、信息渠道、生態優勢，通過金融牌照將其轉化為利潤。傳統小貸基本都是傳統的、相對劣質的信貸產品，自身經營狀況也不是很好。隨著監管要求，小微企業貸款利率下調，加大對小微企業的投入，也壓縮了傳統小貸公司的生存空間。

對於傳統小貸機構，紀建議，第一，專注於股東和團隊可以影響的資源，精準實用，這是常規的玩法；第二，需要尋求多區域小貸公司的合作，持牌小貸合作形成統一的、批量的場景來實施。同時要做銀行的「貸款輔助」，幫助銀行解決一些小微企業的融資問題。

余百成表示，地方小貸公司要發揮自身的靈活性和地方優勢，與傳統金融機構形成差異化發展，做到「小而美」。在

針對互聯網巨頭旗下的小貸機構，車寧表示，網路小貸對於互聯網平台企業構建完整生態、構建商業閉環、保證數據安全甚至提高企業估值都有一定的作用，尤其是在一些企業沒有其他信用資質的情況下。在這種情況下，網路小貸牌照對於他們提高業務合規水平，防範監管風險，還是相當有價值的。此外，對於背景羨晌舉資源豐富、業務場景豐富、客戶流量充沛、技術實力雄厚的企業來兄碧說，網路小貸牌照有著強大的加持力，可用於布局小微企業普惠金融，尤其是小額信貸服務，開辟消費金融「紅海」之外的業務增長「第二曲線」。

本文來自《國際金融報》。

相關問答：

G. 廣州金控小額貸款有限公司是不是騙人的

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