❶ 向銀行可以貸款還私人借款嗎
❷ 信用卡貸款、消費貸款、小額貸款的區別
生活中,我們有時會遇到資金周轉不過來的情況,此時 貸款 無疑是一個好的選擇,那麼選擇哪種貸款呢,下面我為大家介紹 信用卡 貸款、消費貸款以及小額貸款的區別。
1、從本質上來講,這幾種都屬於信貸產品,都屬於先貸款消費然後還款,都是基於個人信用等條件獲得的一種信用貸款服務。
信用卡貸款是指銀行根據個人信用情況,給與持卡人一定的額度,持卡人可以用該信用卡進行消費。消費貸款是也銀行向借款人發放的一種貸款,但是此貸款資金只能用於限定的消費用途。小額貸款是以個人或家庭為對象的經營類貸款,是微小貸款在實際應用方面的延伸。
2、從貸款額度來講,信用卡貸款最少,小額貸款其次,最多的是消費貸款。
信用卡貸款額度初始比較少,就幾千左右,上萬的很少,但是能根據持卡人,消費能力以及信用情況,可以提升額度。消費貸款的額度可以達到幾百萬,具體根據消費用途而定。小額貸款的額度比信用卡要高,可以達到幾十萬,但也不會超過四五十萬,比消費貸款少。
3、從貸款期限來講,消費貸款還款期限最長,小額貸款其次,信用卡期限最短。
信用卡還款選擇分期還款,可以將還款期限延長到一年,但不會超過兩年。小額貸款的期限最高可以到達三年,而消費貸款最久可以達到五年。
4、從貸款用途來講,消費貸款只能用於指定物品消費,而信用卡和小額貸款可以用於各種消費。
每種消費貸款只能用於指定的用途,不能用作其它方面。如房貸只能用於買房, 車貸 只能用於 買車 。信用卡貸款和小額貸款沒有這種限定,可以用於各種消費,既可以用於生活,也可以用於娛樂。
5、從貸款利率來講,信用卡利率較低,小額貸款利率較高,消費貸款則更高。
信用卡具有一定時間的免息期(根據銀行和卡種不同而不同,有的最高可達56天),但如果用信用卡取現的話,會收取手續費(一般在1%到3%)和利息(日息5%左右)。小額貸款會從貸款當天計算利息,利率會比貸款基準率高一些。消費貸款是根據央行公布的基準利率調整,在4%到5%之間。
6、從還款方式來講,信用卡貸款與小額貸款還款比較方便,而消費貸款相對比較麻煩。
消費貸款一般會約定一個固定還款日期,貸款人只有按照固定日期還款這一方式。信用卡還款則種類比較多,可以按時全額還款,也可以選擇分期還款,還可以選擇最低還款。小額貸款除全額還款,也可以選擇分期還款這種方式。
7、從申請方式來講,信用卡和小額貸款比較簡單快速,消費貸款則比較繁雜漫長。
信用卡申請周期短,一般24小時內就可以完成,審批也比較簡單,只需要提供基本的個人資料以及資產收入證明即可。消費貸款則比較繁雜,審批方面除了資產證明等,還需要抵押品以及保證人,而且時間也比較久,幾個月都有可能。
小額貸款申請也是比較方便,放寬速度也快,而且現在也存在做小額貸款的公司,但是小額貸款會有 徵信 記錄,對以後申請車貸房貸等消費貸款有影響。
我們在選擇貸款方式的時候,可以根據這幾種貸款的優劣勢,做出綜合判斷,選擇適合自己貸款方法。
❸ 消費貸直接用於還欠款可以嗎
消費貸款是不可以用來進行還款的。消費貸款的用途只能用來進行消費,通常情況下消費貸款的使用途徑包括有日常購物消費、旅遊消費、教育、裝修等等,當然若是沒有特別說明,部分銀行的消費貸款是不能用來進行房屋裝修的。對於消費貸款,銀行為了規范其使用,有時候會要求用戶提供消費憑證,消費憑證必須和用戶使用的貸款金額相匹配。
【拓展資料】
一、消費貸概述
個人消費信貸是金融創新的產物,是商業銀行開辦的用於自然人(非法人或組織)個人消費目的(非經營目的)的 貸款。個人消費信貸的開辦,是國有商業銀行適應中國社會主義市場經濟體制的建立與完善、適應金融體制改革、適應 金融國際化發展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一,它打破了傳統的個人與銀行單向融資的局限性,開創了個人與銀行相互融資的全新的債權債務關系。特別是個人短期 信用貸款的開辦,標志著國有商業銀行轉變經營觀念,開拓業務新領域,對傳統業務模式的突破;個人消費信貸的開辦,順應了國民日益增長的 金融產品多元化需要,優化了商業銀行的 信貸資產結構,增加了商業銀行的創利渠道,也有利於啟動市場、 擴大內需,增加消費品生產,形成生產-消費-生產的良性循環,促進國民經濟持續、穩定、健康地發展;個人消費信貸的開辦,對引導個人有計劃消費、改善 生活質量、提高生活品質也有著積極意義。但由於中國尚未建立完善的 個人信用機制、 個人經濟行為尚不規范,加之個人消費信貸開辦的時間不長,尚沒有多少成功的經驗可以借鑒,所以,此項業務有著許多新的課題尚待研究。
二、特點
個人消費信貸具有以下特點:
1.貸款投向的個人性。指該信貸以自然人為特定信用對向,而非一般的法人或組織。
2.貸款用途的消費性。指該類信貸用途以消費性需求為目的,而非以經營營利為目的。
3.款額度的小額性。指該類信貸一般只有較小 信用額度,通常在1000元至50萬元之間,不大量佔用銀行的 信貸資金。
4.貸款期限的靈活性。指該類信貸期限靈活, 買方信貸一般在6個月至五年, 賣方信貸期限相對較長,如 個人住房貸款期限最長可達30年。
5.貸款資金的安全性。指該類信貸都有抵(質)押物擔保或保證,信貸資金的安全性一般都能有保證。
❹ 跟銀行申請了個人無抵押消費貸款,傻了,用轉賬的方式到自己名下另一
只要你近期沒有逾期都沒有關系,但是如果說後面你逾期了,這個查出來就是詐騙
❺ 用消費貸還房貸是否違法
用消費貸還房貸是違法行為。 使用消費貸款還房貸是屬於一種以貸還貸的行為,銀行是非常忌諱這種操作。消費貸款是有嚴格的貸款用途限制的,消費貸款只能以用來購買耐用消費品或者各種消費用途。個人消費貸款是銀行向借款人發放的用於指定消費用途的擔保貸款。用途包括房屋裝修、購買汽車各類大額耐用消費品、旅遊、求學等個人生活消費,不得用於購買住房、炒股等高風險領域。個人消費貸款只能用於小額短期的周轉性的個人消費類的貸款,而不能用於長期大額的購房等需求。這也主要是為了保證銀行的貸款回收安全性,降低風險,同時,個人消費貸款的利息一般都高於購房的長期貸款利息率,因此,個人也沒必要選擇用個人消費貸款來購房。
《中華人民共和國民法典》 第六百七十三條 借款人未按照約定的借款用途使用借款的,貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。
房貸還款方式有哪幾種
房貸還款方式包括:1、固定利率還款:固定利率房貸最大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調整,但固定利率因為是借款人提前鎖定的加息風險,所以常比基準利率高出一定的百分點;2、等額本金還款:採用等額本金還款方式,借款人在開始還貸時,每月負擔會較大些。但是隨著還款時間的推移,還款負擔會逐漸減輕,最後總的利息支出較低。
❻ 消費貸直接用於還欠款可以嗎
不可以。
1,消費貸款也稱消費者貸款,是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎,對消費者個人發放的,用於購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。如買車買房
正常情況下貸款用於歸還上一筆貸款是不可以的,也就是不合規的。貸款只能用於生產經營、消費等明確而具體的用途。借新債還舊債,不僅不符合信貸政策,而且還是銀行最忌諱的事。
2,銀行消費貸款的還款方式:
1)先息後本法又稱期末清償法,指借款人在貸款到期日還清貸款本息,每月償還利息。 一般適用於期限在1年以內 (含1年)的貸款。
2)等額本息還款法,指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。
拓展資料:
1.發生情況後建議跟網貸平台說明情況
如果你是才辦完離職手續,那麼肯定還有部分工資沒有發到你手上,這個時候,你在申請貸款的時候可以填寫你前公司的名字,當平台打電話過來電審的時候也要如實說明情況,自己雖然已經離職,但是還有工資沒收到,是有能力還款的。
如果你是自由職業者或者自己做做小生意的,沒有公司名稱可填的時候,必須跟平台說明情況,證明你自己的收入能力,還款能力等~
2.消費貸款亦稱"消費者貸款"。對消費者個人貸放的、用於購買耐用消費品或支付各種費用的貸款。長期以來,商業銀行主要對工商企業或其他各類機構和團體發放貸款,一般不對個人消費支出提供資助。第二次世界大戰後,商業銀行所以大規模開辦消費貸款業務,主要原因在於:
①金融業競爭日益激烈,為謀求發展,商業銀行需要開拓新的業務領域。
②戰後西方經濟發展比較穩定,個人有比較可靠的貨幣收入。
③日益增多的各類徵信機構的出現,使銀行可以較低的成本了解到借款人的信用狀況,保證貸款的安全。
④西方國家居民為避免通貸膨脹影響,也樂於利用消費貸款。消費貸款的迅速發展,對於推銷產品、促進生產發展起了重要作用。消費貸款依不同標准劃分為不同的種類。從償還期看,可分為一次償還貸款和分次償還貸款; 從銀行與消費者的借貸關系看,可分為直接貸款與間接貸款; 依據貸款的用途,又分為汽車貸款、住宅貸款、住宅改良或修繕貸款、教育和學資貸款、小額生活貸款、度假和旅遊貸款等。