小額貸款銀行和借唄哪個劃算

1. 支付寶借唄和銀行貸款哪個利息更低

肯定是銀行的貸款利率更低一些，不過銀行貸款審核比較嚴格，需要你徵信良好，沒有不良記錄，同時有還款能力，這樣才可能申請貸款通過。
貸款利率，貸款利息。

利率是指一定時期內利息額與借貸資金額（本金）的比率。利率是決定企業資金成本高低的主要因素，同時也是企業籌資、投資的決定性因素，對金融環境的研究必須注意利率現狀及其變動趨勢。

利率是指借款、存入或借入金額（稱為本金總額）中每個期間到期的利息金額與票面價值的比率。借出或借入金額的總利息取決於本金總額、利率、復利頻率、借出、存入或借入的時間長度。利率是借款人需向其所借金錢所支付的代價，亦是放款人延遲其消費，借給借款人所獲得的回報。利率通常以一年期利息與本金的百分比計算。利率就表現形式來說，是指一定時期內利息額同借貸資本總額的比率。利率是單位貨幣在單位時間內的利息水平，表明利息的多少。

貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率確定，當事人只能在中國銀行規定的利率上下限的范圍內進行協商。那麼銀行貸款怎麼還款最劃算？在這里我就給大家介紹一下貸款的一些知識吧。

1、等額本息還款：這是目前主流的還款方式。這種方式每月還相同的額度，本金和利息的數額會不同，前期還本金額大於利息額；後期還利息額大於本金額。這種還款方式適合有穩定收入的貸款申請人，安排收支比較方便；它的缺點在於所還利息額比較多，利息不會隨本金的減少而減少，還款總利息較高。

2、等額本金還款：這種方式是貸款申請人每月所還本金相同，每個月利息會隨本金額的減少而減少。前期支付的本金和利息較多，但是所需支付的利息總額相對較少，還款負擔逐月遞減。這種還款方式適合貸款後手頭資金充裕的貸款申請人，前期還款能力要求高。

3、一次性還本付息：貸款期限在一年(含一年)以下的，實行到期一次還本付息，利隨本清。這種 還款方式一般只對小額短期貸款開放。適用性不強。

4、按期付息還本：這種方式是貸款申請人自主決定按月或季度或每年時間的間隔還款。簡單的說，就是貸款申請人按照不同財務狀況，把每個月要還的錢湊成幾個月一起還。這種還款方式適合收入不穩定的人群。

銀行辦理貸款的話要注意下辦理的方法，要選擇合適自己的還款方式，不同的還款方式每個月還款的資金不同，根據自己的實際情況來選擇就可以了。以上就是關於銀行貸款利息是多少和銀行貸款怎麼還款劃算的相關介紹，大家對於貸款還款有了更多了解吧。

2. 螞蟻借唄借一萬一天一塊多到兩塊的利息，對比銀行的算高還是低

大家好！我在銀行工作10年了，最近幾年主要在做線上貸款業務，對借唄、微粒貸這類產品很熟悉。下面我分3點來回答這個問題：

如上表所示，借唄的利率由低到高，共分了10檔。最低的2檔為日利率萬1.5和萬2，對應的年利率分別為5.475%和7.3%。

借唄的平均利率在14%左右，日利率萬1.5和萬2的客戶佔比並不高，屬於借唄當中信用最好的一部分客戶。

借唄屬於信用貸款，要對比的話，也要跟銀行的信用貸款進行對比。

日利率萬1.5、萬2的這一部分客戶，不僅是借唄當中信用最好的客戶，同時也是銀行信用貸款極力爭搶的一群客戶。由於市場競爭的原因，螞蟻借唄借一萬一天一塊多到兩塊的利息，與銀行的同類產品對比，處於差不多的水平。

以我自己為例，我借唄的日利率是萬2，即年利率7.3%。郵儲銀行給我的信用貸款，利率是5.655%；南京銀行給我的信用貸款，利率是6.33%。

由於借唄的利率比銀行的要高，所以我基本不用借唄。什麼情況下我會用借唄呢？如果借唄將我的日利率降低到萬1.5，即5.475%，就會比郵儲銀行和南京銀行的利率低，在缺錢的時候，我就會優先選擇使用借唄。

正是因為存在市場競爭，所以借唄才會給一部分客戶萬1.5的日利率。否則的話，真正優質的客戶，誰會用借唄呢？

以我自己為例，借唄的放款機構就是螞蟻金服旗下的商誠小貸和天津銀行，而且天津銀行的出資比例遠高於商誠小貸。假設我用借唄，貸款資金其實大部分還是來自於銀行。

關於借唄、微粒貸或銀行信用貸款，如果還有問題，歡迎留言評論。

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我查詢了一下支付寶，螞蟻借唄一萬一天是3塊錢，對比銀行貸款利率應該是高出好幾倍！

01.要做對比要算出螞蟻借唄的借款利率，方能做對比。

普通人不懂得其中奧妙，初一看螞蟻借唄接借一千一天才3毛，借一萬一天也才3塊錢，一瓶飲料的錢都不夠，感覺很便宜，如果你真這么認為，你就已經掉入商家設定好的陷阱中。

假設你借一萬按一天3元來計算，一年就是365*3/10000*100%=10.95%，相當於借一萬的借款利率是10.95%，已經屬於高利率的范圍。

02.查詢銀行貸款利率方便進行對比。

根據銀行公布的貸款基準利率：

各項貸款： 1年以內含1年貸款利率為4.35%，1-5年以內含5年貸款利率為4.75%，5年以上貸款利率為4.9%。

公積金貸款： 5年以下含5年貸款利率為2.75%，5年以上貸款利率為3.25%。

不管是銀行貸款還是公積金貸款，和螞蟻借唄利率相比都低很多。

但是螞蟻借唄勝在放款方便快捷，而且利息是按天收入，提前還款也不會對信用產生影響，唯一缺點就是借款費用太高，短期借款不要緊長期借款就不劃算，因此要根據自身情況謹慎使用螞蟻借唄。

估計很多人看到 借唄 的利息第一感覺就是這個利息好高，一天需要一塊多錢。但他到底高不高呢？我們算一下就很容易就能明白了。

借唄借一萬元的利息是萬分之1.5 ，這個是 每天 的利息，一年也就是用1.5×365天，換算下來 年利息也就是5.475% 。那這5.475%的利息到底是高還是不高呢？跟銀行的利息比起來又是什麼情況。我們做個對比就顯而易見了。

目前在 銀行貸款 中， 最低的利息應該是房貸 ，利息差不多在 4.9% 。這個數額是國家規定的。這么來看的話，那借唄5.475%的利息就遠遠高於銀行房貸的利息。但別忘了我們前面說過，房貸的利息是國家規定的最低的利息，也就是說，到底借唄與銀行利息哪個低，還要從其他方面來看。 不能單單看房貸就認為借唄的利息很高。

除了房貸之外，銀行的貸款還有很多種。國家目前規定的基準息是 一年期年化4.35%，2-4年年化4.75%，5年以上4.9% ，但是每家銀行正常情況下，都會在國家規定的年化利率上會有一些上浮， 一般上浮最高70% 。也就是說稍微有個浮動的空間， 那利息就會超過借唄。

也就是說， 目前借唄的利息是明顯低於銀行的貸款利息 。這也是為什麼借唄如此火熱的原因， 不需要抵押，小額借款，隨用隨借，而且利息也很低，方便了很多急需用錢的用戶 。但需要銘記的一點是利息低不代表沒利息，花錢還是要量入為出啊。

我的借唄是萬四，一萬元借一天是4塊錢，一個月120元，一年就是1460元。

以前我是經常在借唄借錢花，但是後來仔細一對比感覺有些不對勁，它的利息很高。

像在信用卡刷1萬元，分12期歸還，一年的利息總共不到900元，比借唄低了500元。

如果是換做銀行貸款來算，那利息會更低。

一年以內是4.35，以一萬本金為例，利息為435元。

這樣算下來比借唄低了千元，後來我逐漸的轉向了信用卡，因為去銀行貸款手續非常復雜，一旦有一些信用問題貸款基本是批不下來，而信用卡雖然利息比銀行貸款高，但是使用靈活，如果不做分期在賬單內還清還不需要利息。

再說說你的問題「螞蟻借唄借一萬一天一塊多到兩塊的利息」，那麼對應的就是萬一和萬二的利率了，不過就我身邊的人來看，萬一和萬二的我沒見過，最低的是萬三。

一天1元的利息應該說已經非常低了，一年下來才365元，與銀行的同類產品對比，處於差不多的水平。

小知識科普：

為什麼年化、月化、日化折算時採用一個月30天，一年360天，零頭給弄哪兒去了呢？這是為了方便計算。

民間還有利息幾分幾厘的說法，往往都是指的月息。比如，三分的利是指一塊錢借款每月利息三分錢，也就是月利息30‰，或者說年利率36%。

在沒有特別說明的情況下，萬分號（‱）往往用來代表日利率，千分號（‰）往往用來代表月利率，百分號（%）往往用來代表年息率。

螞蟻借唄一天什麼時候一塊多到兩塊的利息了？我是借1萬元，要每天給借唄5元！雖然我能夠借10萬元，可是看到我的利息達到日利率萬5，瞬間覺得還不如找銀行去貸款。

實際上，每個人的借唄利息是不同的，支付寶這樣規定：

所以，有些人的利息可能為1.5元每天，可是並不是所有人都會有萬分之1.5的，就拿我的萬分之5來說，我們可以算一筆賬，算一算年利率：

日利率0.05%，借款1萬，一天的利息是5元，換算成年利率=0.05%*360=18%。年利率高達18%，這可不是一個小的數據，你要知道：我國關於高利貸的規定，《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》開始實施，該規定要求，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

所以，萬分之5已經到這個邊緣了！而銀行的年利率可能就在5.25%左右。

即使支付寶借唄的萬分之1.5，日利率為0.015%，年利率為5.475%，也沒有銀行劃算，所以別想著借唄就劃算，它只是換了種說法而已，你可能就會覺得它劃算，實際上都是套路。

其實這個問題真的是太多人被誤導了。我公司主要就是跟借唄搭邊的，我就來給大家說說借唄的利率問題吧。

不說別的先上張圖，這是我自己的借唄額度和利息。

大家看到了吧，利息是萬分之1.5。這個日日息，我給大家算下年息大家就知道了，一年365天，直接萬分之1.5*365就對了，最後是結果是5.475%。也就是說借唄年化利率是5.475%。

題主想問的是這個利息跟銀行那個高。我再來說說銀行最低利息的貸款房貸，國家現在規定房貸利息是4,9%。也就是說借唄的利息是高於房貸的利息的，但是我也說了，銀行最低的利息是房貸。可沒說所有貸款的利息都是4.9%。這個利息只針對房貸，其他貸款不享受這個利息。再來說說借唄是什麼借款，借唄屬於無抵押信用借款。因為只有你支付寶芝麻分到一定高度，才會給你開通借唄，並不是所有人都有借唄。

再來看看同期的銀行借款，我來拿廣發舉例子。廣發財智金，也是在廣發的app上可以直接借款的，財智金的額度也是3-6萬。廣發財智金不收利息，但是他手手續費，財智金的手續費月息是6.1%年化是7.32%。

這么一看大家就清晰了吧。可以很負責任的告訴大家，現在你支付寶的借唄利息，在同期的大多數產品里邊利息都是屬於偏低的。

當然有些銀行在特定情況下也會發放很低利息的貸款，那中的利息確實低，但是咱們拿不到呀。還有就是借唄並不是每個人利息都一樣的。針對於每個人的信用程度，每個人的借唄利息也是有浮動的。不過大家如果真的急用錢，借唄還是很合算的。

最後勸大家一句話，沒事別借錢去消費，有多少花多少，借錢消費就是在透支自己的生命。

回答一下，前幾天用了一下借唄，借了10萬，兩天花了80利息，還是優惠的，要不就100。

相當於0.05%/天，1.5%/月，18%/年。

信用卡按30天算刷一次，65元/萬，0.65%/月，7.8%/年。信用卡用好了可以到50天一刷。

四大行消費貸，4.8%-5.5%一年，我剛做了20萬，800元一個月利息。

房貸第一套，4.9%上浮10%，大概5.4%年息。二套大概5.8%。

這樣說夠清楚不，支付寶，微粒貸18%，信用卡7.8%-8.5%，大行消費貸5%左右。

你說貴不？

如果你的借唄，一萬一天1～2塊錢，按照2元來算，日利率就是 萬份之二。

實際年華利率相當於7.55% 左右，比起有些銀行會高一點，但是在這種互聯網小貸中已經算是便宜的了。

但是，目前大多數人的螞蟻借唄的利率都沒你說的那麼低。

我把辦公室所有同事的借唄利息都查了一遍，絕大部分人是最高的兩檔： 萬分之4和萬分之5。

換算成年利率，就是 15.62%和19.86% 。好貴！

只有一個同事的借唄利息是萬分之1.5——

相當於一年5.61%的利息，如果是這么劃算的借唄利息，就可以把借唄作為借錢首選了。

但如果是日利率萬分之4和萬分之5，也就一萬塊錢一天4塊、5塊錢，那就不建議你去借了，真的太貴了。

另外，關於各種借貸的利率，我做了一個表格，你可以參考一下：

總的來說，大多數情況下，肯定還是銀行貸款最便宜。

當然貸款的門檻也高。

當然了，不管你從哪裡借錢，成本多低，借來的每一分錢都是要還的。

雖然借錢容易，借便宜的錢也不難，但在這種經濟前景不太明朗的時候，還是要控制好自己的負債， 家庭資產負債率最好不要超過50%。

因為，控制好負債，就是守住自己的財務底線。

我只能說，你趕緊去牆角偷笑吧，你知道我的借唄利息是多少嗎？萬四啊，你的一倍，甚至更多，反正我的算下來已經是一分多的利息了，劃不劃算還是看個人吧，那你這樣的利息，是否劃算呢？

都知道，借唄是所謂的根據綜合評定給出的利息也是不一樣的，我不知道借唄是對我有意見還是怎的，我的信用積分788分，借唄額度10幾萬，從來沒給我降過，怎麼的？看我額度多想多賺點嗎？現在都是除非特殊情況，不然一般不用，刷信用卡不來的更香嗎？

算算你的利息，舉個例子，一萬借一個月，也就是45到60塊，而信用卡的手續費基本是在50幾，這樣算下來，還是挺劃算的，有的還比信用卡低，當然了，信用卡操作的好，可以有一個多月的使用時間，怎麼選擇？還是看使用的時間了

至於銀行，這還真沒貸過款，除了房貸5厘左右，普通貸款應該沒那麼低吧，當然了，不同情況不同分析，銀行貸款年限高，而借唄分期時間短，怎麼來的劃算，還是要看自己的實際需求，適合自己的就是劃算的，別人也不可能平白無故借你錢，對吧

首先告訴大家一個事實：

我借唄萬3.5的，借一年，它是等額本金，銀行信用卡信貸月息約7.8厘吧。如果單按照月利息借唄1.05厘，比銀行的貴，但是銀行是等額本息，換句話說每個月還款額一樣，你每個月利息都一樣。借唄不同，還了本金多，下期利息相對應減少，總利息反而借唄的利息還要低，借唄有先息後本，隨借隨還，不想銀行提前還款要扣全部利息。真的銀行套路很長，特別是光大信用卡。

我身邊的一個真實案例：

前幾天我兄弟借唄借了八萬周轉，結果不到一周利息三百多，借之前還一個勁兒提示按天計利息，結果分了三期，第一期還款日就是借款的第七天，扣了一期的錢，謝謝信用卡借貸之類的，借之前各種套路，借之後立馬翻臉不認人，簡直挖坑哄人跳，然後跟一邊咬牙切齒叫你上來啊，你快上來啊[打臉]

3. 支付寶螞蟻借唄的利率比銀行高，為什麼還是有人願意借

借唄跟銀行的利息相比之後，我們可以發現，同樣是等額本息這種還款方式，借唄的利息會稍微比銀行多一些，但是在利息差不多的情況下，借唄在其他方面卻比銀行更有優勢，借唄優勢主要體現在以下幾個方面。同時借唄是一個信用貸款，無抵押無擔保，所以肯定不能跟銀行的抵押貸款利率相比。

不過，大家在使用借唄時候也要小心，借唄是支付寶推出來的小額現金貸款，資金方是螞蟻小貸和金融機構，逾期也是會上徵信的，為了徵信不受影響，大家一定不要逾期，也不要抱著僥幸心理去借款，借款之前一定要有明確的還款計劃，不能盲目去借，借出來又盲目去消費，以致最後還款逾期而影響徵信。

4. 借唄的利息和銀行的利息哪個高

借唄的利息每個人都不一樣的，最低的話有萬一.5嗯，高的話年化利率可能能達到10%幾20銀行的話，如果你是抵押貸款一般情況下貸款利率也是低的，但如果也是小額額無抵押貸款的話。利率也是很高的。