1. 網路借貸論文答辯有什麼問題
危害如下：
1、一些網貸平台的費率標示不清，在手續費、逾期費、違約金等表述上存在一定的隱蔽性，這就有可能將貸款學生緊緊套牢，一旦還款發生逾期，大學生很可能難以承受資金損失從而造成超前消費的信用危機。
2、由於網上貸款分期消費門檻很低，為大學生提供了一個超前消費、奢侈消費的平台，但不少大學生由於沖動消費，導致負債累累，給正常學習帶來困擾。
3、一旦出現逾期不還的情況，將會影響大學生在銀行的個人徵信。而一旦有了個人信用污點，未來踏上社會後，不管是辦理信用卡還是申請貸款，都要比別人支付更大的成本甚至可能因此被拒。此外，這些小額網貸公司一旦出現變故，大學生的學生證和身份證等隱私信息也存在泄露的隱患。
2. 朋友，我急需中小企業融資的論文，謝謝
我也是剛剛寫了關於這個方面的文章，以下是我所用的比較好的資料，幫你整理了一下。還有幾篇輸不進去了，你要的話再告訴我一下。
第一篇：
中小企業融資現狀及對策
（淮安科技信息網，漆正清，2009-11-27）
摘 要：中小企業存在的合理性和在經濟中的重要作用，決定了必須重視中小企業的生存與發展。由於中小企業自身的特點，即規模小，可控資源更為稀缺，又往往處於快速發展階段，需要大量的資金的投入。因此，中小企業的生存與發展，融資是其關鍵因素之一，然而目前中小企業融資的狀況並不十分理想，如何結合中小企業的特點快速融資本文主要研究的問題。
關鍵詞：中小企業，融資，風險投資
一、中小企業融資困難之表現
（一）表現在銀行貸款方面，就是銀行對於中小企業的風險狀況缺乏有效的識別手段。中央銀行取消貸款浮動的上限之後，商業銀行完全可以充分運用利率浮動手段對不同風險狀況的中小企業進行貸款定價，同時中央銀行的信貸政策也鼓勵商業銀行增加對中小企業的貸款，改善中小企業貸款市場。但是各商業銀行出十安全性考慮，即使成立了中小企業信貸部，但還是普遍集中力量抓大客戶而不願向小企業放貸，導致大企業錦上添花有餘、小企業雪中送炭不足。另外，中小企業貸款難實際上也反映了目前商業銀行貸款考核上的另外一個問題，那就是對國有企業和民營企業是否享有同樣國民待遇問題。中小企業通常是民營企業，現在盡管在正式的法律法規中並沒有對民營企業和國有企業的歧視，但是在實際操作中，如果信貸人員對國有企業的貸款出現問題，可能會被視為「肉爛在鍋里」；如果信貸人員對民營企業的貸款出現問題，往往可能會被視為有私下的內幕交易和利益輸送。這種觀念往往使得部分信貸人員對拓展中小企業貸款市場持猶豫態度。
（二）表現在直接融資方面，就是現有的資本市場無法滿足中小企業的融資需求。2004年5月27日，深圳證券交易所設立的中小企業板塊正式運作，對我國多層次資本市場的建設、中小企業的融資和創業投資的發展都有重要意義，這無疑為中小企業的股權融資開辟了專門的市場。然而其定位為高成長型企業的上市融資需要。
同時，深圳證券交易所設立中小企業板塊實施方案中指出：中小企業板塊運行所遵循的法律、法規和部門規章，與主板市場相同；中小企業板塊的上市公司符合主板市場的發行上市條件和信息披露要求。另外，對中小企業板塊還有著更為嚴格的公司監管制度即：針對中小企業板塊上市公司股本較小的共性特徵，實行比主板市場更為嚴格的信息披露制度。
由此可見，即使有了二板市場，較高的監管要求與上市條件使其還是只能滿足少數渴望融資的中小企業需求，不可能成為中小企業的主要融資渠道。
（二）非正式金融部門仍是中小企業尤其是民營企業解決創業和運作資金的重要渠道。基於民營中小企業無法通過正常渠道滿足資金需求的現實，在一些民營經濟發達的地區，非正式金融活動便應運而生。盡管監管部門嚴格限制各種形式的民間融資活動，對民間「亂集資」活動嚴加取締，但民間金融活動的客觀存在仍是一個不爭的事實。在浙江福建一帶的民營企業中，幾乎沒有一家的創業資金是來自正式金融部門的，在企業的發展過程中也很少得到金融部門的支持。到目前為止，很多企業的主要資金來源仍然是自我融資和非正規渠道融資。
二、中小企業融資現狀原因及對策
（一）中小企業融資現狀原因
綜合各個因素筆者總結中小企業融資困難的原因主要是基於以下幾點：
1.中小企業較高的倒閉或歇業比率，是銀行不願向中小企業提供貸款的主要原因之一。雖然在我國，沒有關於企業倒閉方面的統計資料，但一些銀行管理人員估計，我國有近30%的私營中小企業在2年內消失，近60%在4年內消失。中小企業高比率的倒閉狀況，顯然使銀行向其發放貸款時面臨著較大的風險。貸款償還的高違約率也是銀行不願向中小企業提供貸款的一個重要原因。對我國城市商業銀行的調查發現，中小企業的違約率高十大企業的違約率。雖然銀行的不良貸款中由大企業所佔的存量較高，但向中小企業貸款的不良貸款比率也同大企業的不良貸款比率相差不多。
2.缺少抵押和擔保。理論上，有許多資產可作為貸款的抵押品，包括土地、建築物、住宅、可變現的儲蓄、機器設備、存貨、應收賬款、銷售合同等。在美國，應收賬款或存貨占銀行接受的抵押資產的2/3。在我國，銀行對抵押品的要求條件非常苛刻，除了土地和房產外，銀行很少接受其他形式的抵押品。中小企業一般缺少自有的房產等銀行接受的抵押物，貸款受到限制，抵押物的折扣率高，手續繁瑣，收費昂貴，中小企業普遍難以承受。
另外，中小企業很難找到合適的擔保人。一些效益好的企業不願意給其他企業作擔保，效益一般的企業，銀行又不允許其作擔保人，中小企業相互之間的擔保常常變得有名無實。
3.中小企業普遍經營時間短，缺乏歷史的信用記錄，存在著內部管理制度和財務制度不健全的現象。加上企業為了自身利益不願露富、不願泄露債務量、舉債渠道等商業秘密，更有甚者為了規避稅費或爭取優惠政策有意不真實反映經營和財務狀況，以致企業無帳可查，一個企業兩套帳、二套帳的現象相當普遍。
（二）應對策略引入風險投資
筆者認為基於中小企業自身的特點以及現有融資系統對中小企業的態度，不如引入風險投資方式作為中小企業融資的主要途徑。風險投資又稱創業投資，是在創業企業發展初期投入風險資本，待其發育對成熟後，通過市場退出機制將所投入的資本由股權形態轉化為資金形態，以收回投資，取得高額風險收益。
風險投資方式主要體現如下：通常情況下，風險投資公司大多以股權的形式對企業進行投入，即用資本換取被投資企業的股份，但是不以取得對投資企業的控股權為目的，一般這種投資資本佔到被投資企業資本總額的30%以上。投資對象是處十發展初期、具有高速成長性的中小企業。投資公司在對風險企業注入資金後，為了將風險降至最小，風險投資公司會利用他們長期的經驗、知識參與對企業的管理，從管理上提供支持。因而由風險投資支持發展起來的企業成長速度遠高十普通同類企業。風險投資的主要目的在於獲得高額的資本利得。
在風險投資投入選定的企業後，風險投資公司關注的是所投資企業的發展潛力和股權增值情況，其著眼點並不在十投資對象當前的盈虧，而在於企業的發展前景和資產的增值。
風險資本作為一種股權性質的資本介入，給中小企業提供了一種可供選擇的資本來源，同時股權持有時間較長、不幹預企業的具體管理、關注企業的長期發展等等這些特點又適應於中小企業的長期發展。更重要的是，風險投資通常會在發展戰略、財務管理、治理結構、市場拓展、人力資源和進一步的融資等方面提供增值服務。風險投資帶來的這些資源和增值服務在關繫到中小企業生存發展的戰略管理等方面發揮著巨大的作用，從而對推動中小企業的發展具有深遠意義。
參考文獻：
[1]高新偉：《中小企業投資選擇的十個誤區》，企業改革與管理，2002年1期。
[2]王永剛：《中小企業財務管理對策》，會計之友（中），2006年4期。
[3]張流波、劉志惠：《中小企業融資理論綜述》，財會研究，2006年5期。
第二篇
第三篇
構建多層次資本市場的幾個關鍵
（中國經濟時報 李應軍）
近日，溫總理提出要抓緊落實《國九條》，國內股市隨之出現強勁反彈。《國九條》里重要的一條就是要構建多層次的資本市場。那麼，究竟應該如何構建多層次的資本市場呢？
筆者認為，多層次資本市場是市場體系建設不可缺少的一部分，對市場經濟的建立有著深遠的影響。我國目前已基本確立了市場經濟框架，市場主體呈現多元化的局面。但是，非國有經濟在經過初期的發展階段並面臨實現規模經濟的時刻，受到了資金瓶頸的阻礙。建立針對非國有經濟的金融服務，尤其是股份制銀行和多層次資本市場建設，再一次成為我國經濟可持續發展的焦點。
2000年是中國產權交易市場出現轉機的一年，出現了許多令人關注的新動向，一是許多地方出現了恢復、規范、重建產權交易所的大膽探索，如青島、上海、深圳，特別是一向最為敏感最受指責的業務「非上市股份有限公司股權登記託管業務」重新得到肯定；二是實質上具有產權交易性質的技術產權交易市場在各地蓬勃興起，如上海、深圳、成都、西安、重慶；三是風險投資公司和行使出資人權利的國有資產的國有資產經營公司，紛紛將「退出機制」瞄向各地的產權交易所，這些動向進一步證明產權交易市場具有頑強的生命力。進入2004年，區域產權交易機構的合並成為全國產權交易市場的亮點，北京、上海、成都等地將技術產權交易機構和產權交易機構合並成立聯合產權交易所，為整合地方資源和實現產權交易機構的規模效益奠定了基礎，全國區域性產權交易網路在各地的創新實踐中又一次站在改革的浪尖。
另外具有場外交易或者櫃台交易性質的是代辦股份轉讓系統，代辦股份轉讓系統是在證券業協會的管理下，由證券公司以其自有或租用的業務設施，為非上市股份公司提供股份轉讓服務。為妥善解決原STAQ、NET系統掛牌公司流通股的轉讓問題，2001年6月12日經中國證監會批准，中國證券業協會發布《證券公司代辦股份轉讓服務業務試點辦法》，代辦股份轉讓工作正式啟動，7月16日第一家股份轉讓公司掛牌。為解決退市公司股份轉讓問題，2002年8月29日起，退市公司納入代辦股份轉讓試點范圍。
目前代辦股份轉讓試點范圍僅限於原STAQ、NET系統掛牌公司和滬、深證券交易所的退市公司。公司申請委託代辦股份轉讓應具備的條件：合法存續的股份有限公司、公司組織結構健全、登記託管的股份比例達到規定的要求等。
從整體情況來分析，這個時期的技術產權交易機構、產權交易機構和代辦股份轉讓系統已經具備場外交易市場或者櫃台交易市場的雛形，這些機構的進一步實踐對我國多層次資本市場的建立具有深遠的影響。
經濟變遷源自於制度的變遷，同樣多層次資本市場的建設對交易制度供給提出了新的挑戰，因此，交易機構制定各自的交易制度應該是順應經濟發展規律的要求。但是，在各地的實踐中我們發現，許多交易機構的制度供給是無效的，尤其是在傳統的計劃經濟條件下制定的交易制度，它們沒有和市場經濟改革融合到一起，所以在推動產權交易市場建設方面還沒有起到積極的推動作用。進一步從更高的層次來分析，許多交易機構正忙著搞戰略聯合，建立區域市場，營造氛圍和擴大影響，但其致命的弱點是沒有統一的制度供給，這種聯合只能是流於形式，還沒有觸及建立產權交易市場的核心工作，所以這種形式聯合失敗的可能性已經非常之大。
在產權市場建設方面，涉及到的核心創新是，非上市股份有限公司股權登記託管業務重新開展起來，鄭州、深圳等省市在90年代後期以來相繼出台了有關政策法規：深圳規定，深圳證券交易所的證券登記公司全部移交給深圳國際高新技術產權交易所，並開展非上市股份有限公司的股權登記託管業務，為非上市股份有限公司提供股權託管、股權質押、增資擴股、轉讓過戶、分紅派息等服務，這種做法已經向櫃台交易市場的建設邁出了實質性的一步。類似的做法如河南鄭州技術產權交易所、成都股權託管中心、山東產權交易中心、上海聯合產權交易所、北京產權交易所等。
對於我國多層次資本市場體系建設，筆者認為，應該考慮從下列幾個方面去實現：一是將目前全國存在的具有資本市場性質的交易場所納入政府監管范圍，承認其存在的合理性。上海證券交易所、深圳證券交易所屬於全國市場，可以繼續由中國證監會監管，地方性的資本市場可以考慮由地方政府行使監管職能；二是在資本市場實行自律管理，約束和規范會員單位的行為；三是不管是全國性交易場所還是地方性的交易場所，國家允許其制定自己的上市掛牌標准，從而更好的適應市場主體的要求和推動經濟的發展；四是不管是公司制的交易所還是會員制的交易所，其性質都是市場一個獨立經濟主體，是要有贏利的，公司制的交易所表現為公司的贏利，會員制的交易所雖然交易所本身不要求贏利，但是會員依託交易所一定是要贏利的。所以這兩類組織形式的交易所都是要贏利的，在這個大前提下，允許交易所兼並重組，經營不完善或者脫離資本市場發展要求的交易所將失去存在的依據。（作者單位：西安技術產權交易中心）
第三篇
我國中小企業融資現狀、問題與對策
2009-07-13來源：發改委
世界各國的實踐表明，制約中小企業發展的首要瓶頸是融資難問題。因此，剖析中小企業融資現狀和成因，回顧中小企業融資基本實踐，針對中小企業融資中的體制性、政策性及操作性障礙，研究提出緩解融資難的政策建議，對於促進中小企業健康發展具有十分重要的現實意義。
一、我國中小企業融資現狀與造成融資難的主要原因
2003年，我國GDP的56％、社會銷售額的59％、稅收的46％、出口額的62％和就業的75％均是由中小企業創造或提供的。然而，中小企業所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發展中的地位作用卻是極不相稱的。
（一）中小企業融資現狀
一是獲得信貸支持少；據統計，我國300萬戶私營企業獲得銀行信貸支持的僅佔10％左右。2003年全國鄉鎮、個體私營、「三資」企業的短期貸款占銀行全部短期貸款的比重僅為14.4％。據調查，2001年浙江省民間投資中銀行貸款僅為20.1％。
二是直接融資渠道窄。由於證券市場門檻高，創業投資體制不健全，公司債發行的准人障礙，中小企業難以通過資本市場公開籌集資金。據中國人民銀行2003年8月的調查顯示，我國中小企業融資供應的98.7％來自銀行貸款，即直接融資僅佔1.3％。
三是自有資金缺乏。我國非公有制企業從無到有、從小到大、從弱到強，企業發展主要依靠自身積累、內源融資，從而極大地制約了企業的快速發展和做強做大。據國際金融公司研究資料，業主資本和內部留存收益分別占我國私營企業資金來源的30％和26％，公司債券和外部股權融資不足1％。
（二）中小企業「融資難『的主要成因
一是金融資源分布與中小企業布局不匹配，政策力度不強。為防範金融風險，國有商業銀行一律實施「大城市、大企業、大項目」戰略，大規模撤並基層網點，上收貸款許可權，使那些與中小企業資金供應相匹配的中小金融機構有責無權、有心無力。同時，政府對銀行開展中小企業貸款的激勵機制有待創新，銀行自身在機構設置、產品設計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應中小企業對金融服務的特殊需求。我國已經設立中小企業科技創新基金和中小企業國際市場開拓基金，但每年只安排10多億元，無法滿足中小企業發展的需要。從1999—2004年5月，針對個人創業的小額擔保貸款全國也只發放18億元，相對於中小企業的巨大資金需求，只能是杯水車薪。
二是擔保規模小、風險分散與補償制度缺乏，與企業信用能力提升的需求不適應。據調查，中小企業因無法落實擔保而拒貸的比例高達23.8％，因無法落實抵押而發生的拒貸比例高達32.3％，二者合計總拒貸率高達56.1％。但目前面向中小企業的信用擔保業發展還難以滿足廣大中小企業提升信用能力的需要：政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏後續的補償機制；民營擔保機構受所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協作銀行形成共擔機制。由於擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔保業相關的法律法規建設滯後，也在一定程度上影響了信用擔保機構的規范發展。
三是多層次資本市場尚未形成，直接融資與間接融資比例不協調。據有關數據表明，2003年前兩季度股市融資僅佔1.6％，前三季度股市融資佔2.2％。在直接融資與間接融資結構極不協調的前提下，證券市場還是以主板為主向大型企業傾斜。加之低門檻的創業板遲遲不開，地方性股權交易市場被紛紛取締，非正規融資缺乏法律支持，中小企業直接融資困難加劇。
四是中小企業融資能力弱、信息不對稱，影響銀行的積極性。中小企業管理基礎薄弱，普遍缺乏良好的公司治理機制。加之關聯交易復雜，財務制度不健全，透明度低，資信度不高。中小企業借款的特點是「少、急、頻」，銀行常常因中小企業信用信息不對稱、貸款的交易和監控成本高且風險大而不願放款。2003年我國主要商業銀行對中小企業貸款的平均不良率為32.1l％，比商業銀行貸款的平均不良率高出15.7個百分點，貸款質量較差也影響了銀行貸款的積極性。
二、針對中小企業融資難所採取的措施
為進一步發揮中小企業在我國經濟和社會發展中的重要作用，國家高度重視解決中小企業的「融資難」問題，並採取了一系列措施：
（一）引導金融機構創新金融產品，改善金融服務
1998年，四大國有商業銀行相繼成立了中小企業信貸部，並兩次調整中小企業貸款利率，實行浮動利率，以鼓勵商業銀行增加對中小企業的貸款，並提出了一系列鼓勵和引導各類商業銀行切實加強和改進對中小企業金融服務的具體措施。比如，中央銀行通過再貸款、再貼現和發行金融債券等形式對以中小企業為服務對象的中小金融機構予以支持；適當下放中小企業流動資金貸款審批許可權；對有市場、有效益、有信用的中小企業可以發放信用貸款，簡化審貸手續，完善授信制度，擴大信貸比例等。上述激勵措施在一定程度上調動了商業銀行對中小企業貸款的積極性。國家開發銀行作為國家政策性銀行，積極依託城市商業銀行網路開展對中小企業的轉貸款業務，並對具備條件的中小企業信用擔保機構試行再擔保。各股份制商業銀行努力實現金融理念、金融產品和服務功能的創新。廣東發展銀行決定三年內向非公有制企業和中小企業放貸1000億元，並為此精心打造了「民營100」專項金融服務方案。針對企業在「創業」、「成長」、「發展」三階段的不同融資需求，專門設計了八大套餐，以有效解決企業貸款難問題。據調查，目前城市商業銀行80％以上的客戶是中小企業，70％以上的信貸資金投向各類中小企業。
（二）採取多種融資方式，拓寬中小企業融資渠道
近年來，各級政府在拓寬中小企業融資渠道方面採取了一些措施：一是建立科技創新基金，通過貸款貼息、無償資助、資本投入等方式，扶持科技型中小企業快速發展。從1999年到2003年，國家共投入33億財政資金，支持了全國4946個科技型中小企業項目，有力地促進了中小企業的創業與發展。二是建立產權交易市場。目前，我國已經建立200多家不同程度、不同規模的產權交易市場，其中上海、北京、天津等城市的產權交易市場已具相當規模。2003年上海產權交易所的交易額已突破3000億元，為各類中小企業資產重組、產權多元提供了交易平台。三是充分發揮典當、融資租賃等適合中小企業特點的融資工具作用。到2003年底，我國典當行已發展到1000多家，資本金60多億元，為中小企業通過典當融資帶來便利；融資租賃規模也不斷擴大，2003年僅浙江一省的融資租賃業務就超過700億元。四是開通直接融資渠道。今年5月，深圳交易所開通了中小企業板塊，為優強中小企業迅速壯大提供了直接融資來源。據統計，目前已有34戶完成了公開發行，總規模為8.34億股，發行總融資額82.21億元，平均發行規模2452萬股，平均融資金額2.42億元，新股上市首日漲幅平均為83％。一批符合條件的成長性中小企業將獲得上市融資機會。
（三）構建多層次信用擔保體系，突出解決中小企業擔保難問題
地方各級政府在借鑒發達國家扶持中小企業經驗的基礎上，結合我國實際組織推動了中小企業信用擔保體系建設工作。通過幾年的實踐，逐步探索出具有中國特色的「一體兩翼四層」的中小企業信用擔保體系模式。「一體」指主體，模式強調「多元化資金、市場化運作、企業化管理、績優者扶持」：「兩翼」指商業性擔保和民間互助擔保作為必要補充：「四層」指中央一級，省（市、區）一級，地市一級、縣（市）一級。近年來出台了擔保的有關法律、政策和稅收優惠等，有力地促進了擔保業的形成和發展。據不完全統計，截止到2003年6月底，全國已設立各類中小企業信用擔保機構966家，共籌集擔保資金287億元；累計受保企業約5萬戶，累計擔保總額約1180億元，受保企業新增銷售收入118億元，新增利稅102億元。在一定程度上緩解了中小企業尋保難問題。
（四）推進中小企業信用體系建設，提升中小企業融資能力
培育信用需求、規范信用市場、完善信用制度、營造信用環境，對於提升中小企業整體素質和綜合競爭力，抵禦信用風險，提高自身的融資能力，具有緊迫的現實意義。一方面，逐步建立和完善企業外部的中小企業徵信系統和信用評價體系，向銀行等機構提供企業信用信息，表彰守信用的中小企業，樹立信用典型，大力宣傳和推廣信用管理先進模式和經驗；另一方面，積極開展企業內部的信用制度建設和普及工作，加強企業內部的合約管理、營銷預警、商賬催收、財會管理和雇前調查等，對企業經營、管理、檢測等人員開展信用和專業技能培訓，培養信用調查分析、評價和監督等專業人才。目前，有關部門已在北京、山西、吉林、浙江、四川等城市進行試點，通過建立企業信用檔案、信用評級、企業信用制度等，不斷提升企業自身的融資能力。
三、拓寬中小企業融資渠道的政策建議
解決中小企業「融資難」問題是一項系統工程，涉及融資體制、信用環境、企業自身及融資機構的服務意識和服務水平等諸多因素，需要綜合協調、配套解決。建議遵循三項原則：一是貫徹產業政策和就業優先原則；二是完善針對中小企業金融服務的政策激勵原則；三是堅持獨立審貸、自主發行的市場運作原則。
具體政策建議如下：
（一）建立健全中小金融機構組織體系
允許新創設立或改建設立區域性股份制中小銀行和合作性金融機構，有條件的地區可探索設立專門為小企業服務的政策性銀行。城市商業銀行和城市信用社要積極吸引非公有資本人股，進一步壯大和完善為城鎮中小企業融資服務的實力和機制。農村信用社應吸收農民、個體工商戶和小企業人股，加快改善股權結構，加大對農村中小企業的信貸服務力度。
（二）鼓勵各類銀行增加對中小企業的信貸支持
通過稅收支持、擴大利率浮動幅度以及再貸款、再貼現等方式，鼓勵國有商業銀行、股份制銀行和政策性銀行提高對中小企業的貸款比例，合理確定中小企業貸款期限和額度，切實發揮銀行內設中小企業信貸部門的作用。要鼓勵政策性銀行依託地方商業銀行和擔保機構，開展以中小企業為服務對象的轉貸款、擔保貸款等業務。
（三）鼓勵針對中小企業的金融創新
要針對中小企業自身特點，改進對中小企業的資信評估制度，對符合條件的中小企業發放信用貸款，開展授信業務；對有市場、有效益、有信用的中小企業，拓展公司理財和賬戶託管業務；放寬融資租賃公司的准人條件，支持開辦融資租賃；開展專利權、商標權等無形資產質押貸款試點。支持中小企業依照有關規定利用國際金融組織投資和使用國外貸款。鼓勵保險機構開展面向中小企業的產品和服務創新，改進對中小企業的服務方式和手段；進一步發揮典當在中小企業融資中的積極作用。
（四）拓寬中小企業直接融資渠道
推進多層次資本市場建設，繼續發揮主板市場作用；在完善現有中小企業板塊基礎上，加快建立中小企業上市育成和輔導體系，適時啟動創業板市場；逐步擴大證券公司代辦股份轉讓系統的功能；整合和規范現有產權交易市場，為非公有制企業股權轉讓提供服務；繼續推動中小企業企業境外上市工作。鼓勵符合產業政策的中小企業以股權融資、項目融資等方式籌集資金。允許符合條件的中小企業探索債權融資方式。通過稅收政策支持開展創業投資。推動建立中小企業投資公司。
（五）建立和健全中小企業信用擔保體系
鼓勵非公有制經濟設立商業性或互助性信用擔保機構，以中小企業為服務對象的信用擔保的機構經核准可免徵營業稅。加快建立全國中小企業信用再擔保機構，鼓勵有條件的地方建立中小企業信用擔保基金，建立和完善信用擔保的行業准人、風險控制和損失補償機制。加強對中小企業信用擔保機構的監管，建立擔保業自律性組織。
（六）推進中小企業信用體系建設
研究建立適合中小企業特點的信用徵集、評級、發布制度以及獎勵懲戒機制，建立和完善企業信用檔案資料庫，推動中小企業信用檔案試點。對資信等級高的中小企業，應簡化工商年檢手續，逐步實行備案制。加強中小企業內部信用制度建設。
3. 金融學畢業論文範文
改革開放三十年來,我國的金融發展和經濟增長都取得了舉世矚目的成就。下文是我為大家搜集整理的關於金融學畢業論文範文的內容，歡迎大家閱讀參考!
金融學畢業論文範文篇1
淺議農村金融監管法律制度
中國農村金融體系在改進貨幣資源的配置、服務農業和農村建設，繁榮中國特色社會主義市場經濟中具有十分重要的作用。為確保金融的核心作用能夠得到更為有效的發揮與更加高效的運行，切實防範與控制金融領域的風險，健全完善農村金融法律監管制度顯得極為迫切。因為當前我國的農村金融法律制度設計依然具有相當帶有強烈的計劃經濟以及行政干預色彩，因為也就導致了金融抑制。目前的改革也僅僅是在機制上進行了一些局部上的調整，但是並沒有對制度體系以及核心內容實施全面而深入的變革，導致形式上的制度在具體運行過程中產生諸多問題。實施正確而合理的農村金融監管法律制度，不但能夠有效地防範金融組織的風險，而且還能提升金融服務的效率，更是確保我國農村經濟快速而穩定發展的重要保障。
1我國農村金融監管法律制度存在的問題
(一)沒有形成完善的農村金融監管法律制度體系
(1)目前的金融監管法律制度體系不夠齊全，顯得系統性不夠強。當前我國的金融監管立法主要包括了《人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》以及《銀行業監督管理法》等，其中都對金融監管進行了規定。但是以上立法中往往具有大量原則性的規定，但是卻缺乏具體可操作性的條款，同時，監管的內容過於簡單，大大落後於我國金融業的實際發展狀況，並且隨著我國農村金融市場的發展隨之而得到持續發展，對於一部分新型金融業務與金融產品尚缺少一定的法律規定，尤其是對農村地區的民間融資沒有採用法制化的方式加以引導，對於高利貸僅僅按照傳統社會上的公德意識來加以制約，而且就如今的金融監管法制總體結構來觀察，規章的比例太大，實施就缺少足夠的權威性。同時，在構成目前的金融監管法制體系之中的各項規范性法規之中部門規章所佔比例太大一旦實施起來就缺少權威性。
(2)法律規范所具有的操作性不夠強。在目前我國的金融監管體系之中，對於市場准入、市場督查、市場退出等均有所覆蓋，但是更多的則是原則性規定，缺乏相應的實施細則，因而可操作性不大。
(二)缺乏公平競爭的農村金融監管工作理念
制度不但要富有效率地合理安排權利資源，而且還應當更加公平地安排權利資源，從而實現各類金融市場主體權利實施平等性保護。缺少公平正義目標的金融市場並非是現代金融市場，而脫離開正義理念的金融監管法制並非是現代法制所倡導的制度性安排。如今的農村監管法律制度體系體現出對於民間資本以及非公行的漠視與不公。筆者覺得，民間資本與國有資本均為社會資本中不一樣的形式，而是應當分別享有相同的國民待遇。農村民間借貸監管機制應當積極促進而且體現出民間借貸監管機制之形成與發展，而不是為保護少數市場主體所具有的特殊利益。
(三)忽略甚至漠視農村地區群眾的金融權利
在相當長的時間中，我國的金融法律制度體系把金融問題看作是經濟發展層面上的問題，也就是看作是資源配置方面的問題，在具體制度的設計上對於民生保障這類問題的考慮不夠周到，甚至會為了金融之穩定而選擇犧牲公民自由融資之權利。盡管我國政府己有充分認識並且採用小額貸款的方式，允許設置村鎮銀行與借貸公司等形勢盡可能多地增加農村資金之供給，但是這些基本上均為具體手段層面上之改革，整個農村金融監管機制在基本的理念上尚未產生根本性轉變。因為農村金融市場在監管法律體繫上具有局限性所以也就產生了農村地區金融資源在總量上的不足，當前，我國金融資源在分布上具有顯著的地域上的不平衡性，諸多農村資本外流，從而極大地削弱了我國農村金融在供給上的能力，同時也造成了弱勢農村群眾在金融資源上獲得之不足，尤其是對農村小微企業以及農戶的金融供給上有所不足。我國農村金融市場監管體系在相當大的程度上限制了農村金融市場取得新的發展，造成了我國農村地區尚未真正形成能有針對性地面對不同客戶和不同需求層次，能夠提供顯著差異性金融服務的現代農村金融監管體系，以至於造成了我國農村金融產品以及金融服務的種類相待單調，難以滿足我國新農村建設中對於金融服務具有多樣化與多層次之需求，進而造成農民群眾無法分享到金融改革之成果。
2進一步健全我國農村金融監管法律制度的策略
(一)形成完善的農村金融監管法律制度體系
現代金融屬於法治金融，而政府的權力對於金融市場所進行的監管主要是運用金融監管法制調整與規范加以實現的。健全而完善的法律體系是監管機構實施依法監管的重要前提，集中了監管績效和金融監管立法之健全完善與否、質量優劣等具有非常直接的關系。為更好地促進我國農村金融市場實現更為健康的發展。隨著我國農村金融服務質量的不斷提高，應當積極順應農村金融市場所出現的新變化，及時而有效建立健全符合我國實際的農村金融監管法律制度體系。具體來說，在今後的一段時間，我國應當積極強化農村地區的基礎性金融監管法建這一基礎，積極順應中國農村金融市場發展進程之中的趨勢性要求，從而健全完善我國農村金融監管法律制度體系。
(l)要及時健全完善農村金融監管的主體性法制體系，制定出與之相適應的具體實施細則，從而強化可操作性，並且對有關法律制度加以清理，尤其是對不適應條款加以廢除或者進行修訂。
(2)要依據中國農村金融市場的具體發展狀況、監管情況和我國農村金融市場改革之趨勢，形成合理的法律法規制度，進而彌補我國在農村金融監管立法領域之中的空白。
(3)要積極順應我國農村金融改革發展之趨勢，以保障我國農村金融市場的安全以及促進農村資本市場的發展為基礎，制定出能夠兼顧實效性、操作性與相應前瞻性的現代農村金融監管法律制度體系，進而實現對農村金融市場所進行的監管，維護農村經濟的可持續發展以及社會的穩定。
(二)著力凸顯公平保護的法律工作理念
金融監管是依據經濟發展之所需而誕生的，其主要目標是推動經濟的發展，而且金融業安全並非是金融監管之重要目標，也不是金融業目前存在與發展之最終目標。從這一視角來看，農村金融監管的最終目標應以全面滿足農村金融業的繁榮發展為目標，從而促進我國社會經濟更為穩定的發展，提升社會福利。因為我國農村經濟社會結構相對來說較為特殊，而農村金融並不完全屬於商業金融之范疇，農村現代金融機制應以促進我國農村居民更加公平地獲得發展良機與結果為其主要目的。
(三)保障公民金融權利的實現
生存權與發展權是人權中的重要內容，切實維護與保障我國公民的存在權與發展權，這是所有法律一定要加以堅持的基本價值取向。金融之本質在於為民眾的生產與生活提供資金領域的融通，切實保障民生。在中國特色社會主義市場經濟之中，主體和利益變得愈來愈多元化，大量公民進入到市場中開始從事生產經營類活動，因為資金也就成為人們開展生產經營的重要條件，特別是在農村地區，融資實質上己成為公民生存和發展的重要條件，融資權成為公民生存權與發展權的基本構成部分之一。在當前我國的金融資源配置顯著不均衡與不合理的條件，各中小企業以及農戶得到融資顯得相當困難，農戶與農村工商業者在資金的需求上從未得到滿足，而民間借貸也就具備了更加突出的能夠解決民生問題之功能。就這一意義而言，監管制度能夠嚴格地限制甚至幾各類非正規金融機構之存在，全面懲罰私自放貸人員。所以，我國農村金融監管法律制度建設之本質是為各位公民的融資提供相應的安全保障，而不是簡單地排斥或者壓制資金上的流動。
(四)強化監管制度施行金融創新
我國農村金融監管對於金融創新作用主要表現為:
(1)金融監管機制之制定應當具備前瞻性。金融監管方面的政策措施應當適應於我國金融業今後的發展與變化的趨勢。為有效防控金融風險與金融危機，我國金融監管機構應當在制定金融機構穩定性指標過程中充分考慮到今後金融市場的創新問題與金融機構資產變化問題等。同時，要通過健全完善農村金融監管預警體系，強化對金融體系所施行的社會性監測，從而確保農村金融體系得到穩健地運行。
(2)大力鼓勵農村金融創新。金融監管所造成的影響是多種多樣的，應當盡可能地發揮出其所具有積極性，也就是鼓勵實施金融創新，與此同時還應當盡可能地抑制其不利的一面，也就是要控制消極的金融創新。唯有如此，才能運用金融監管讓金融創新成為促進金融改革的生力軍。
(3)改進農村金融監管的模式。因為金融監管部門對於金融創新弊端所作出的反應通常比較慢，而金融行業協會的反應則相當靈敏，所以，對於金融創新所實行的監管需要更加多地依賴於實施內部監管，從而適時地調整金融監管，進而適應金融創新取得新的發展。
3結束語
綜上所述，農村金融監管法律制度作為中國金融監管體系中一個十分重要的組成部分，對於維護我國農村金融市場的健康穩定可持續發展具有特別重要的意義。因為受到城鄉二元金融結構造成的影響，我國農村的金融監管法律制度如今正面臨著愈加復雜的形勢。如今，我國農村金融監管法律制度不但承擔著維護我國整體金融形勢穩定的重要任務，而且還將履行切實解決我國農村金融資源賡乏這一重大挑戰，這就需要高度重視農村金融監管法制建設工作，切實保障我國農村金融不斷取得新的發展。
金融學畢業論文範文篇2
淺析第三方支付引發的洗錢問題及對策
互聯網金融服務相比傳統金融服務模式而言，有低成木、便捷、省時等優點，第三方支付作為以實際電子商務交易為依託，利用網路支付的金融服務形式，在我國獲得了較人成功，第三方支付金融服務的額度、規模在逐年遞增，而且服務的層次也在不斷得以拓展，如企業的市場資金管理均已成為第三方支付涉及的服務領域。木文將剖析第三方支付的運作模式，基於反洗錢風險的防控目標來探析第三方支付引發的洗錢問題，並提出相應對策，建立一套完善的第三方支付洗錢風險防控體系，促進第三方支付服務的健康發展。
一、第三方支付相關理論概述
(一)第三方支付定義
第三方支付依附於交易商業行為的交易而存在，開展第三方支付金融服務的獨立機構通過網路平台，參與兩方之間信任度較低的商業機構或者個人之間的交易服務，在實際運營上，購方付款後相關款項首先“寄存”於第三方支付平台，供貨方發貨，而後在購方收到貨物且無任何糾紛異議的情況下以通知方式將貨款支付到供貨方賬戶。第三方支付多依附於電子商務活動，以合作銀行信用為依託，在一定程度上不存在信用問題。
(二)我國第三方支付服務發展現狀
在我國，第三方支付包括包含網上支付、電子貨幣發行與清算、銀行卡和票據跨行清算及幾種代收代付服務方式，另外，第三方支付還存在於一些產品銷量較人、信譽較好的企業，主要以預付卡業務的形式存在，通過系統終端處理第三方支付服務交易。在盈利模式上，我國第三方支付平台的利潤源主要來白手續費和客戶備付金，第三方支付平台將手續費與傳統商業銀行之間制定分利標准。而隨著第三方支付市場競爭的激烈，一些第三方支付企業為提高市場份額，甚至處在虧損經營狀態，而我國又進一步限制第三方支付企業動用客戶備付金開展其他商業活動，在這樣的狀態下，第三方支付企業積極探索擴展利潤源的經營模式，但就當下而言，第三方支付企業之間的競爭還處在價格競爭、服務質量、增值服務費等方面的競爭，第三方支付企業在業務運作過程中還未形成明確且穩定的新利潤源。
二、第三方支付模式的洗錢風險分析
(一)網路支付的隱秘性造成的監管難度
誠然，互聯網的興起為支付服務帶來了巨人的便利，且使交易雙方的信任度得以上升，但是通過網路系統進行資金轉移與直接匯款的支付方式相比，在交易的過程中，第三方支付機構還未建立完善的客戶身份審核機制，通過電子商務平台直接進行匿名交易是較為容易的，這就很容易越過銀行系統的身份審核監管體系，難以追溯交易資金的來源，給洗錢行為敞開了縫隙，在洗錢案件的查證過程中，一些虛擬物品的交易很難實現准確求證，交易過程較為隱秘，一些犯罪分子可以將賭博、販毒等非法資金通過第三方交易平台實現“洗自”。
(二)交易記錄的不完整導致查證困難
在第三方支付交易運作的過程中，出於客戶信息安全的考慮，一般通過網路密鑰對交易雙方的身份信息進行保護。但是在對洗錢案例的監控和查證過程中，多採用跟蹤交易記錄的方式來進行，但以網路信息技術為支撐的用戶資料及交易記錄保護機制增加了案件查證難度。其次，通過網路交易，交易平台難以完全掌控交易的地點、時間等信息，使得交易記錄信息有限，增加了在第三方支付領域開展反洗錢案件查處的難度。
(三)相關法律法規有待完善
近年來，第三方支付市場呈現迅猛發展態勢，但是基於反洗錢為目的針對第三方支付的相關法律法規還不夠完善，針對性立法的缺失，使得在第三方支付平台上出現的洗錢犯罪行為在法律責任追究上難度較人，法律法規的滯後是第三方支付市場反洗錢監控與查處難度人的重要因素，《中華人民共和國反洗錢法》是我國第一部關於反洗錢的專門性法律，但是此法與我國刑法中均未涵蓋第三方支付洗錢犯罪的相關監管內容。
三、建議
(一)基於反洗錢為目的加強對第三方支付企業監管
首先是源頭管理，抬高第三方支付企業市場准入門檻，金融監管機構要在牌照發放環節加強對第三方支付企業的審查，包括對信息系統建設、客戶信息審核軟硬體等方面的審查要嚴格開展，嚴格按照《非金融機構支付服務管理辦法》的要求進行審查，從而在鼓勵金融創新的同時，減小反洗錢案例查處的難度。第三方支付機構應完善信息系統建設，提高白身對客戶身份信息、資信狀況、業務范圍等方面的審核和信息收集能力，從而有效配合相關機構對反洗錢行為的監管和查處，各交易主體也應在業務開展過程中做好客戶信息的收集工作，各方要合作建立一個有反洗錢監管機構參與審閱的信息系統，保障反洗錢監管工作的常態化開展，從而在案件發生時能夠收集完善的證據。第三方支付企業應不斷完善反洗錢檢測系統，加強技術能力，提高平台對交易信息的完整性。
(二)加強反洗錢技術隊伍建設
不僅要在反洗錢監管部門建立一支具有專業信息管理知識的人才隊伍，還需要第三方企業能夠通過教育培訓，提高業務人員、技術人員對反洗錢犯罪行為的敏感性，並擁有健全的支付業務知識和反洗錢技術知識，能夠有能力及甲-發覺可疑交易信息，形成對洗錢行為的有效監督管理。
(三)商業銀行要加強對備付金監管力度
第三方支付行為主要依託銀行進行資金轉移來完成支付行為，商業銀行是備付金的實際管理者，故此，商業銀行應該完善第三方支付備付金管理制度，對備付金進行實時監測，利用白身的信息優勢，對備付金賬戶各種交易信息進行綜合分析，及時將違規操作反饋至金融監管機構，形成對交易風險的及時預警。
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5. 揭露：小額貸款公司是如何引誘你一步步上當受騙的
許多著急用錢的人，因為去銀行申貸無門，繼而將目光轉向小額貸款市場，一來，可以省去繁復的申貸手續；二來下款快，非常適合應急。找到好的小貸公司，流程和操作都會相當正規，但是許多人因為缺乏了解，加上著急用錢的心理，極其容易掉入騙子公司精心設計的騙局中。
案例回顧：
6月8日，大勇從福州來到昆明學校，准備趕畢業論文和實習手冊，結果發現大三的學費還沒有交，差6000元，又不好意思跟家裡講，就想著能否在網上下個APP先貸款，用了以後進行分期還款。
在瀏覽器上一搜，就跳出來一些所謂商業推廣的小額貸款廣告，大勇就簡單填寫了注冊信息。隨後就有人聯系了大勇，並問他是否需要貸款。大勇沒有多想，立即回應確實需要用錢，然後對方就說需要先交100元的資料費，並告知大勇一定能貸款成功，而且額度還有3萬，一個月利息才一百多元而已。
額度高、利息低，這等好事，大勇想都沒想就答應了。反正才給100元的資料費，也不算多。於是大勇就將100元打入了對方提供的賬號里。
6月11日，對方通知大勇去列印店，說是給他郵寄合同過來，並且需要簽字畫押，做得有模有樣的，大勇就更加確信了。
等待大勇回到住的地方，對方就通知需要支付3000元驗資費，並說如果不支付就算是違約，違約就需要支付20%-30%的違約金，也就是2000-3000元之間。大勇想著反正都開始辦理了，就先籌錢支付這3000元吧。
支付成功之後，對方又說大勇是第一次辦理，驗資額度不夠，稱還需要支付3000元，說是支付以後能和貸款的3萬一起返還給大勇，相當於總共放款36000元。
這樣一來，大勇想著其實這6000元相當於沒有花出去，就又相信了，於是又在朋友那裡借了3000元給對方打過去。
之後，對方又打電話說大勇是第一次在他們擔保公司貸款，需要交納5000元保證金，就相當於押金。交了之後會和之前約定好的36000元一同退回去，並保證說這是最後一步了，馬上就能拿到錢了。
此時，大勇又心動了，想著多的錢都花了，反正還要退回來，也不差這最後一步了。於是又湊了5000元打到對方的賬戶上，隨後對方說半小時後所有的錢就能打入自己賬戶里了。
但是半個小時以後，對方打電話說進度條到97%的時候就走不動了，問大勇銀行卡近3個月流水線是不是不夠。然後又要求他支付4個月銀行流水線的錢，總共是8000元。
為了籌之前的11000元，大勇把身邊能借的錢都借了，實在沒辦法湊錢了，就跟對方說了實情，並稱自己不需要貸款了。對方便說先前支付的11100元將在三天內退還回去，但是好多天過去了都沒有消息，大勇絕望了！
隨後又跑去建行，要求客服人員將對方的賬號進行凍結，客服稱沒有公安機關介入不能私自凍結對方賬號。最終大勇去當地派出所報了警。
案例分析：
來，我們最後回顧一下騙子這幾個步驟，100元（資料費）+3000元（驗資費）+3000元（提額費）+5000元（保證金）=11100元，額度從少到多，直到榨乾你身上所有的錢。很多當事人想著錢馬上就能到賬，而且先前的也交了，也不差最後一步，誰知道，永遠都有最後一步……
如果在網上申請貸款遭遇騙局應該如何處理呢？
首先，借款人到當地銀行申請快速凍結對方賬戶。若銀行給予拒絕的話，可以登陸對方銀行賬戶號在網上登錄，然後多次用賬戶號登陸網銀並輸入錯誤的密碼，密碼輸入錯誤過多，就會被暫時凍結。
在銀行賬戶被凍結後，借款人立刻報警(您也可以在凍結對方賬戶的同時趕快報警)，並且通知銀行，讓銀行與警方配合進行調查，盡量將損失降為最低。
同時，如果申請網上貸款，一定要當面交易，並且當面簽署貸款合同，在當面交易成功後，等待貸款發放，貸款發放之前，正規貸款機構是不會要求借款人支付任何費用的。
淘錢寶貸款平台總結：
先付款是好多小額貸款公司行騙的重頭戲。他們會要求你先支付一個月的利息或者擔保金之類，總之理由多種多樣，然後說貸款額數會很快到賬，等你付完費用之後就石沉大海。
總之，未放款先交費的公司多半不靠譜，希望大家在今後的申貸過程中能夠擦亮眼睛，守住自己的錢包！
6. 求一篇促進創業帶動就業論文
以擴大就業促進以創業帶動就業
摘要：就業狀是民生之本，也是落實科學發展觀和構建社會主義和諧社會的重要內容之一。以創業帶就業成為各國的共識。我國在勞動就業促進法（草案）明確規定了以創業帶就業的法律規定。我市開展創業帶動就業，為下崗職工進行小額貸款擔保，規避貸款風險，延伸創業領域。
關鍵詞：和諧 分配 失業 就業 創業 勞動力 政府 宏觀調控
為了促進以創業帶動就業，使更多的勞動者成為創業者。黨的十七大報告提出，一方面，要完善支持自主創業、自謀職業政策。另一方面，要加強就業觀念教育。勞動者要主動適應就業方式多樣化的趨勢，通過自主創業、勞務派遣、家政服務等多種形式，實現就業或創業。
從目前來看，我國的就業形勢嚴峻，有相當多的勞動力處於失業和半失業狀況，其絕對量是一個不小的數字。人力資源不能得到充分的利用不僅影響到個人及家庭，同時也影響到整個國家和地區社會經濟的發展。人是有生命力和創造力的，但是人從事勞動的時間卻是有限的，人在最佳的年齡段不能有效發揮自己的作用，那麼隨著年齡的增長和人體器官的老化，人力資源本身會衰竭，人的勞動能力會喪失，並且基本上不會再恢復。目前我國已面臨進入老齡化社會，而眾多的人口卻未富先老，這十分令人擔憂。所以，如果我們對現有的最為寶貴的人力資源再不加以重視，不能夠很好地進行教育培養和充分利用，那無疑是一種極大的浪費。而人活著，就要持續消耗各種能源和財富，這樣一來，對社會來講，人力資源豐富反而會變成一種負擔。
一、以創業帶動就業意義重大
當前我國擴大就業的主要任務就是要實施積極的創業政策，完善市場創業機制，不斷擴大創業規模和就業渠道，改善創業結構，並引導人們樹立正確的就業觀，使更多的城市失業者(包括高校畢業生)、農村富餘勞動力、失地農民等有創業的機會，有合法的創業渠道，並通過艱苦勤奮的努力，不僅使自己成為能夠自食其力之人，還在創業的過程中創造更多的就業崗位，解決更多人的就業問題。
實施擴大創業戰略，大力推進各項相關工作的開展。就業關繫到千家萬戶。因此，要大力支持人們自主創業、自謀職業，不斷發展新的職業，拓寬各種就業渠道，使更多勞動者成為創業者。無論在城市，還是在農村，政府都要努力為創業者提供良好的政策和服務。在擴大就業的同時，還要加強就業宏觀管理，有效調控失業。要指導國有大中型企業加快進行主輔分離、輔業改制，有序分流安置富餘人員；要規范企業減員行為，合理調控企業分流減員的規模，防止失業的進一步擴大。
加強創業教育，提高人們的創業能力。要繼續發展全民教育和終身教育，健全面向全體勞動者的創業教育培訓制度，使每一個人都擁有受教育受培訓的權力和機會，不斷提高人們的教育素質和從業技能。要將農村富餘勞動力和城市失業者的就業培訓作為一項基本任務來抓，並建立各類就業、創業培訓基地，使從農業中轉移出來的勞動力和城鎮失業人員帶著新知識、新技能轉入新的、更適合自己的工作崗位。對高校畢業生，要引導其樹立正確的就業觀和創業觀，腳踏實地深入進行社會實踐，不斷磨煉自己，並用自身的知識和技能來迎接新挑戰。
二、以人為本，就業優先
黨的十六大報告中指出：「解決就業問題是我國當前和今後長時期重大而艱巨的任務。國家實行促進就業的長期戰略和政策。」新一屆政府在其施政綱要中首次將「擴大就業」列為國家宏觀調控的主要目標。這充分體現了「以人為本」的科學發展觀的核心與本質。因為就業是民生之本，安居樂業是普通老百姓的心願，更是黨的心願。因此，面對我國經濟轉型過程中如此嚴峻的就業壓力，我們應該如何正確地解決就業問題呢?
從歷史上看，各國在經濟發展過程中曾經有過不同的解決就業問題的方式：一是在移民可以前往國外的條件下，用勞動力外流的辦法來緩解本國的就業壓力：二是用限制勞動力流動，把勞動力就地安置在農村與工廠中，以隱蔽性失業代替公開失業的辦法來解決就業問題；三是用加快本國經濟發展的辦法，增加就業崗位，以緩解就業問題。
應該說，在上述的諸多辦法中，只有第三種才是可行的、長期有效的和我們所追求的解決就業問題的思路，「發展才是硬道理」。
必須堅持正確的就業方針。要正確貫徹執行「勞動者自主就業、市場調節就業、政府促進就業」的方針。我國在大力發展社會主義市場經濟的過程中，必須要注意充分發揮市場機制在就業與再就業中的基礎性作用，要堅持主要通過市場調節勞動力的供求，引導勞動者自主就業；同時，必須高度重視政府在促進就業與再就業中的主要作用，主要措施有：科學制定就業規劃，引導和調節勞動力供求；實施積極的就業政策，對特殊困難對象給予就業援助；健全勞動力市場體系，依法維護勞動力市場秩序；提供就業服務和完善社會保障體系。總之，堅持市場調節就業和政府促進就業相結合的措施，是解決我國就業與再就業問題的正確選擇。
選准再就業的重點方向。我國經濟正處在經濟體制和經濟增長方式根本性轉變時期，經濟結構性調整所帶來的製造行業的國有企業職工下崗成為了失業的主要來源，因此，增加勞動就業的重點方向主要選擇非國有經濟領域，大力發展服務業、中小企業、集體經濟和個體私營經濟，為下崗職工再就業提供新的天地。今後創造就業的主要方向是非正規就業或靈活就業。需要重新界定就業的定義。第一、將其世界上廣為通行的靈活性就業引入中國，如過去一周曾從事過1個小時以上合法勞動獲取合法報酬者可視為就業；第二、實行在市場經濟國家更為通行的非正規就業制度；第三、實行更為靈活就業方式；第四、鼓勵正規部門創造非正規就業，既可以提高工作效率和競爭力，又可以創造較為靈活多樣的就業；第五、鼓勵自謀就業、家庭就業、組織就業、臨時就業、社區就業、小時就業、階段性就業，採取更為靈活的優惠政策。
在中國城鎮非正規就業占總就業人數比重可能達到45.5％。從統計口徑看，非正規就業包括3部分：一是城鎮私營企業，由1996年620萬人增加到2005年的1668萬人，增長了1.3倍；二是個體經濟由1996年的1709萬人增加到2005年的3410萬人。第三項其他人員是指城鎮總就業人數減去國有、城鎮、集體和其他單位以及私營和個體人員，是由進城農民工、下崗職工、再就業職工、其他靈活就業人員組成。據羅斯基(2007)估計，1996年約3,733萬人，2007年為7286萬人。那麼1996年全國城鎮職工、再就業人員、其他靈活就業人員、非正規就業6062萬人，占總就業人數比重約28.5％，到2007年非正規就業人員達9690萬人，比1996年增加了3.628萬人，占總就業人數比重45.5％比1996年提高了17個百分點。這表明，中國城鎮新增加就業主要崗位是非正規或靈活就業，極少量正規部門的正規就業，主要是大量進城農民工、正規部門下崗分流人員，還有相當部分的大中專畢業生以及具有專業技能的專業人才。
必須全面貫徹各項政策措施，繼續加強再就業服務。
(1)完善和落實再就業的各項扶持政策。如稅收優惠政策、小額貼息貸款政策、社會保險補貼政策等，要使國家針對解決失業問題而出台的各項優惠政策真正落實在下崗職工的再就業環節中。(2)強化再就業的轉崗培訓。近年來，我國勞動力市場的主要特徵是勞動力過剩，但是許多行業尤其是技術水平較高的新興行業，卻人才短缺，呈現出勞動力數量型過剩與質量型短缺的並存的現象，因此，政府要搭建多層次的、網路化的轉崗培訓平台，通過免費培訓，提高動者的素質與技術來適應新工作崗位的要求，從而實現下崗職工的再就業。
總之，一個國家政府，在不同的經濟發展階段，其宏觀調控的側重點是有所區別的。當前，我國新一屆政府在正確樹立「以人為本」的科學的發展觀的大背景下，與民生息息相關的「就業問題」理所當然地成為政府宏觀調控的優先目標之一
7. 哪位達人幫忙講講論文--小額信貸道德風險管理研究，怎麼個寫法6000+字
針對你的問題，可以有多種寫作方案，我給你提供一個框架，你照這個框架寫，就行了。
一、引言
闡述三個問題：小額信貸的定義，小額信貸的風險來源，小額信貸的道德風險是什麼？
二、問題的提出與驗證
你選取2000-2010年十年的小額信貸的數據，看其壞賬率與普通信貸相比，是不是有顯著性的偏高。這個你可以畫趨勢圖並做T檢驗就能得出。結論是小額信貸的壞賬率比普通信貸顯著偏高。然後其中的主要原因是幾個風險因子偏大：如操作風險（因為小額貸款的人員素質比普通貸款人員素質偏低一些等等），但是其中最主要的原因來自於小額貸款對象的道德風險。
三、為什麼小額貸款的道德風險偏大（比普通貸款對象）
人員結構分析：小額貸款是中小企業與農民，沒有現代財務運作規范等等。你去找，我看了，有相關的文獻。《防範農民道德風險的小額信貸機制研究_基於開發性金融理論的視角》
四、問題的解決機制：如何降低小額信貸的道德風險
1、信用體系和擔保體系的建設
2、政府監管機制
3、規范小額貸款對象的財務運作，使其符合現代財務運作規范
4、提高小額信貸公司人員素質，建立信用評估體制等。
等等：從信貸對象、信貸發放主體、政府三個方面去尋找解決機制。
你可以繼續和我討論