關於小額貸款的法律案例分析

⑴ 我被小額貸款公司騙了，該怎麼辦

被小額貸款公司欺騙的，應該及時報警，也可以採用法律的形式向法院起訴。

「套路貸」犯罪已成為危害公共安全和社會穩定、影響金融市場秩序的一大隱患。以廣東省為例，廣東高院對外集中發布一批「套路貸」典型案例。自掃黑除惡專項斗爭開展以來，廣東各級法院共審理涉「套路貸」刑事案件30起，涉案人數139人，10人被判處十年以上重刑，財產刑4530萬元。

通過發放高利貸、採取非法手段追債等方式，多次在珠三角等地進行違法犯罪活動。該組織對無法歸還高利貸的借款人採取非法拘禁、敲詐勒索、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務，並惡意疊加債務，借機侵吞房產或其他財產。

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碰到此類情況應該及時報警。「套路貸」違法犯罪分子大多會披上各種合法外衣，對外以「小額貸款公司」「投資公司」等進行偽裝，以「無抵押、當天放款、零首付」等為噱頭，誘騙被害人簽訂虛假借款合同，以轉單平賬的方式或提起虛假訴訟等方式非法佔有被害人及其近親屬的財物。

往往採取與被害人簽訂虛高的借款合同，並約定很多苛刻的還款條件；一旦被害人到期償還不了債務，便會逼迫被害人簽下新的借款合同來償還舊債，從而形成表面看似合法的債務。

參考資料來源：人民網-套路貸:路數多得你「傷不起」

⑵ 騙取小額貸款公司貸款是否構成貸款詐騙罪

法律分析：根據相關法律規定,小額貸款公司不屬於金融機構,應該屬於公司范疇,所以騙取小額貸款公司貸款不能認定為貸款詐騙罪,應當認定為騙取貸款罪。

法律依據：《中華人民共和國刑法》

第二百六十六條 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

第一百九十二條 以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

⑶ 揭露：小額貸款公司是如何引誘你一步步上當受騙的

許多著急用錢的人，因為去銀行申貸無門，繼而將目光轉向小額貸款市場，一來，可以省去繁復的申貸手續；二來下款快，非常適合應急。找到好的小貸公司，流程和操作都會相當正規，但是許多人因為缺乏了解，加上著急用錢的心理，極其容易掉入騙子公司精心設計的騙局中。

案例回顧：

6月8日，大勇從福州來到昆明學校，准備趕畢業論文和實習手冊，結果發現大三的學費還沒有交，差6000元，又不好意思跟家裡講，就想著能否在網上下個APP先貸款，用了以後進行分期還款。

在瀏覽器上一搜，就跳出來一些所謂商業推廣的小額貸款廣告，大勇就簡單填寫了注冊信息。隨後就有人聯系了大勇，並問他是否需要貸款。大勇沒有多想，立即回應確實需要用錢，然後對方就說需要先交100元的資料費，並告知大勇一定能貸款成功，而且額度還有3萬，一個月利息才一百多元而已。

額度高、利息低，這等好事，大勇想都沒想就答應了。反正才給100元的資料費，也不算多。於是大勇就將100元打入了對方提供的賬號里。

6月11日，對方通知大勇去列印店，說是給他郵寄合同過來，並且需要簽字畫押，做得有模有樣的，大勇就更加確信了。

等待大勇回到住的地方，對方就通知需要支付3000元驗資費，並說如果不支付就算是違約，違約就需要支付20%-30%的違約金，也就是2000-3000元之間。大勇想著反正都開始辦理了，就先籌錢支付這3000元吧。

支付成功之後，對方又說大勇是第一次辦理，驗資額度不夠，稱還需要支付3000元，說是支付以後能和貸款的3萬一起返還給大勇，相當於總共放款36000元。

這樣一來，大勇想著其實這6000元相當於沒有花出去，就又相信了，於是又在朋友那裡借了3000元給對方打過去。

之後，對方又打電話說大勇是第一次在他們擔保公司貸款，需要交納5000元保證金，就相當於押金。交了之後會和之前約定好的36000元一同退回去，並保證說這是最後一步了，馬上就能拿到錢了。

此時，大勇又心動了，想著多的錢都花了，反正還要退回來，也不差這最後一步了。於是又湊了5000元打到對方的賬戶上，隨後對方說半小時後所有的錢就能打入自己賬戶里了。

但是半個小時以後，對方打電話說進度條到97%的時候就走不動了，問大勇銀行卡近3個月流水線是不是不夠。然後又要求他支付4個月銀行流水線的錢，總共是8000元。

為了籌之前的11000元，大勇把身邊能借的錢都借了，實在沒辦法湊錢了，就跟對方說了實情，並稱自己不需要貸款了。對方便說先前支付的11100元將在三天內退還回去，但是好多天過去了都沒有消息，大勇絕望了！

隨後又跑去建行，要求客服人員將對方的賬號進行凍結，客服稱沒有公安機關介入不能私自凍結對方賬號。最終大勇去當地派出所報了警。

案例分析：

來，我們最後回顧一下騙子這幾個步驟，100元（資料費）+3000元（驗資費）+3000元（提額費）+5000元（保證金）=11100元，額度從少到多，直到榨乾你身上所有的錢。很多當事人想著錢馬上就能到賬，而且先前的也交了，也不差最後一步，誰知道，永遠都有最後一步……

如果在網上申請貸款遭遇騙局應該如何處理呢？

首先，借款人到當地銀行申請快速凍結對方賬戶。若銀行給予拒絕的話，可以登陸對方銀行賬戶號在網上登錄，然後多次用賬戶號登陸網銀並輸入錯誤的密碼，密碼輸入錯誤過多，就會被暫時凍結。

在銀行賬戶被凍結後，借款人立刻報警(您也可以在凍結對方賬戶的同時趕快報警)，並且通知銀行，讓銀行與警方配合進行調查，盡量將損失降為最低。

同時，如果申請網上貸款，一定要當面交易，並且當面簽署貸款合同，在當面交易成功後，等待貸款發放，貸款發放之前，正規貸款機構是不會要求借款人支付任何費用的。

淘錢寶貸款平台總結：

先付款是好多小額貸款公司行騙的重頭戲。他們會要求你先支付一個月的利息或者擔保金之類，總之理由多種多樣，然後說貸款額數會很快到賬，等你付完費用之後就石沉大海。

總之，未放款先交費的公司多半不靠譜，希望大家在今後的申貸過程中能夠擦亮眼睛，守住自己的錢包！

⑷ 阿里小額貸款案例

阿里小額貸款案例

一、案例介紹

阿里巴巴集團通過其子公司——螞蟻集團，提供小額貸款服務。該案例主要關於一位小微企業主通過阿里小額貸款解決資金需求的情景。

二、詳細解釋

1. 阿里巴巴與螞蟻集團的角色：阿里巴巴集團是全球領先的電子商務巨頭，旗下擁有支付、金融等多個業務板塊。螞蟻集團則是阿里巴巴集團金融板塊的重要組成部分，負責提供小額貸款、支付等服務。螞蟻集團的小額貸款服務為其用戶提供快速、便捷的融資方式，幫助解決短期資金缺口問題。

2. 小微企業主的困境與解決方案：某小微企業主面臨資金短缺的問題，由於傳統金融機構貸款流程繁瑣、審批時間長，無法滿足其緊急資金需求。這時，他選擇了通過螞蟻集團的小額貸款服務來解決困境。經過簡單的線上申請和信用評估，該小微企業主很快獲得了所需的貸款金額，從而及時緩解了資金壓力。

3. 阿里小額貸款的特點與優勢：阿里小額貸款具有如下優勢：一是線上操作，簡化了傳統貸款流程；二是審批時間短，可以快速滿足用戶的資金需求；三是基於大數據和演算法的信用評估體系，提高了貸款審批的效率和准確性。這些特點使得阿里小額貸款成為許多小微企業和個人創業者解決資金問題的首選途徑。

總之，阿里小額貸款案例展示了阿里巴巴集團如何通過其金融服務平台幫助小微企業解決資金困境，體現了互聯網金融的便捷性和高效性。通過阿里小額貸款，許多小微企業和個人創業者得以在競爭激烈的市場環境中獲得更好的發展機會。

⑸ 理性借貸 警惕非法金融放貸陷阱

假借民間借貸之名，行金融詐騙之實。近年來，「套路貸」「校園貸」「現金貸」等非法金融活動層出不窮，嚴重侵害包括老年人、大學生在內的 社會 公眾合法權益，影響 社會 穩定。

非法金融放貸的危害究竟有多大？在榕銀行提醒：常見的非法金融放貸通常隱藏在「套路貸」「校園貸」「現金貸」等外衣之下，進行非法牟利。以下幾個典型案例，幫助大家了解這些花式騙局帶來的危害。

掉入「套路貸」陷阱

遭惡意討債

王先生因生意急需用錢，向某金融公司借款4萬元周轉，到期後無法償還本息。該金融公司給王先生介紹了另一家所謂上游公司借款，王先生深信不疑，一步一步掉入「套路貸」陷阱，被迫循環上演「拆東牆補西牆」的還款戲碼。一年後，王先生的借款從最初的4萬元累積到了60萬元，無力償還，不斷遭到討債團伙惡意堵門滋事，導致精神奔潰，最終選擇向警方報案。

案例分析：不法分子常以「小額貸款公司」的名義，打著「民間借貸」幌子招攬生意，在受害人與其簽訂借款合同後，緊接著便是連環套路。不法分子常常通過虛增債務、肆意認定違約、虛假訴訟等手段，設下層層圈套，最終非法侵佔他人財產。在這過程中，借款人不僅會損失金錢，人身安全也會受到威脅。

身份信息被冒用

欠下巨額貸款

大學生小林想送女朋友一台筆記本電腦作為生日禮物。但小林家境並不優渥，每個月父母給的生活費也有限，難以支付電腦費用。某天，小林在網上看到某校園貸平台提供短期貸款，手續簡便，用錢心切的他立即撥通了聯系電話，並按照對方要求提供了身份證、學生證等資料。拿到小林的材料後，對方冒充小林辦理了貸款，卻告知小林貸款沒有辦下來，導致其欠下巨額貸款，無力償還。

案例分析：大學生旺盛的消費需求和超前的消費觀給非法校園貸提供了滋生的溫床。一些不良網路借貸平台瞄準在校大學生的廣闊市場，通過散布「放貸快、門檻低、無擔保」等虛假廣告，誘導大學生向其借貸，索要大學生的信息材料後冒充其進行貸款，導致大學生欠下巨額貸款。

借1萬元要還10萬元

陳女士開了一家水果店，近期有一筆貨款需要支付，但手頭資金不足。在一次上網時，網頁彈出的某「現金貸」宣傳廣告打動了她。根據該「現金貸」申請頁面的提示，陳女士提供了自己的身份證號，申請了1萬元，拿到的卻只有7000元。後來，貸款到期卻被告知要還10餘萬元。陳女士無力償還，催繳貸款的人便開始騷擾其父母，無奈之下，陳女士的父母通過向親戚、朋友借款的方式將貸款還清。

案例分析：不法分子打著「低利率」「零利息」的幌子吸引受害人貸款，看似誘人的貸款條件其實都是陷阱。一旦借款人信以為真，就邁出被騙的第一步。簽訂貸款合同後，不法分子會以服務費、運營費、逾期費、滯納金等名目收取各種費用，變相提高利率，並進行暴力催收，影響借款人及其家人的正常生活。

理性消費，合理借貸，遠離非法金融放貸。在榕銀行提醒廣大 社會 公眾：要樹立正確的消費觀，量入為出，理性借貸；有貸款需求時應選擇合法合規的金融機構辦理貸款；警惕陌生電話推銷和非法網路貸款，要多方確認核實，避免個人財產遭受損失；注意保管好個人身份證件，不出借身份證件或銀行卡，不隨意向他人泄露個人相關信息。如遇非法金融放貸，應當積極尋求法律手段維護合法權益，注意收集相關證據材料，及時向公安機關報警。

（全文共1372字）

⑹ 法律規定哪些借貸關系視為無效借錢行為

結語

當今社會很多朋友都會遇到短期資金周轉困難的境遇，為了解決燃眉之急，因此申請借貸時候並沒那麼慎重，為以後還貸埋下重大隱患，最終給你生活帶來很大的困擾！若大家的債務有上述五項中的任何一項，視為無效借錢行為，無需償還！