① 小額貸款公司管理辦法 印發
為了推動陝西省小額貸款公司的健康發展，更好地支持"三農"和小企業，以及個體經營者，同時促進縣域經濟發展與社會主義新農村建設，根據相關法律法規，省政府出台小額貸款公司管理辦法。
小額貸款公司定義為由企業法人、自然人和其他社會組織出資設立的，非公眾存款吸收，專注於小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。它們必須在合法框架內運營，遵循金融政策，自主經營，自負盈虧，並承擔所有經營風險。作為企業法人，它們擁有獨立的財產，股東權益包括資產收益、決策參與和管理者選擇，以出資額或股份為限承擔責任。
陝西省成立了專門的小額貸款公司試點工作領導小組，負責領導全省的試點擴展工作，下設辦公室在省金融工作辦公室，由人民銀行西安分行、陝西銀監局、省工商局等多部門組成，負責審批和指導。省金融辦是主要監管機構，初期將重點進行相關政策和風險防範的培訓。各相關部門在各自職責范圍內對小額貸款公司進行監督和管理。
縣級政府在小額貸款公司試點中扮演重要角色，負責具體實施工作，包括審核公司組建方案和初步審查申報材料。在試點階段，小額貸款公司數量將遵循省政府統一部署。縣級政府作為風險防範的第一責任人，需要組織工商、公安、人民銀行和金融監管等相關部門，密切跟蹤資金流向，堅決打擊非法集資、非法吸收公眾存款和高利貸等金融違法行為。
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③ 銀保監會：小額貸款公司貸款嚴禁用於房地產市場違規融資
9月16日，銀保監會印發《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》。通知指出，小額貸款公司貸款不得用於以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產市場違規融資；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。
通知指出，小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。
以下為全文：
各省（自治區、直轄市、計劃單列市）、新疆生產建設兵團地方金融監督管理局:
為進一步加強監督管理、規范經營行為、防範化解風險，促進小額貸款公司行業規范健康發展，現就有關事項通知如下：
一、規范業務經營，提高服務能力
（一）改善金融服務。小額貸款公司應當依法合規開展業務，提高對小微企業、農民、城鎮低收入人群等普惠金融重點服務對象的服務水平，踐行普惠金融理念，支持實體經濟發展。
（二）堅守放貸主業。小額貸款公司應當主要經營放貸業務。經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經地方金融監管部門批准可依法開展發行債券、以本公司發放的貸款為基礎資產發行資產證券化產品、股東借款等業務。
（三）適度對外融資。小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。
（四）堅持小額分散。小額貸款公司發放貸款應當遵循小額、分散的原則，根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的10%；對同一借款人及其關聯方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的15%。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述貸款余額最高限額。
（五）監控貸款用途。小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，並且按照合同約定監控貸款用途，貸款用途應當符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策。小額貸款公司貸款不得用於以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產市場違規融資；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。
（六）注重服務當地。小額貸款公司原則上應當在公司住所所屬縣級行政區域內開展業務。對於經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經地方金融監管部門同意，可以放寬經營區域限制，但不得超出公司住所所屬省級行政區域。經營網路小額貸款業務等另有規定的除外。
（七）合理確定利率。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等，違規預先扣除的，應當按照扣除後的實際借款金額還款和計算利率。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實體經濟融資成本。
（八）嚴守行為底線。小額貸款公司不得有下列行為：吸收或者變相吸收公眾存款；通過互聯網平台或者地方各類交易場所銷售、轉讓本公司除不良信貸資產以外的其他信貸資產；發行或者代理銷售理財、信託計劃等資產管理產品；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他行為。
二、改善經營管理，促進健康發展
（九）強化資金管理。小額貸款公司應當強化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業務的出入金能力，應當向地方金融監管部門報備，並按地方金融監管部門要求定期提供放貸專戶運營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細。地方金融監管部門根據監管需要，可以限定放貸專戶數量。
（十）完善經營制度。小額貸款公司應當按照穩健經營原則制定符合本公司業務特點的經營制度，包含貸款「三查」、審貸分離、貸款風險分類制度等。貸款風險分類應當劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱不良貸款。
（十一）規范債務催收。小額貸款公司應當按照法律法規和地方金融監管部門的要求，規范債務催收程序和方式。小額貸款公司及其委託的第三方催收機構，不得以暴力或者威脅使用暴力，故意傷害他人身體，侵犯人身自由，非法佔有被催收人的財產，侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活，違規散布他人隱私等非法手段進行債務催收。
（十二）加強信息披露。小額貸款公司應當充分履行告知義務，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內容。小額貸款公司應當在債務到期前的合理時間內，告知借款人應當償還本金及利息的金額、時間、方式以及未到期償還的責任。
（十三）保管客戶信息。小額貸款公司應當妥善保管依法獲取的客戶信息，不得未經授權或者同意收集、存儲、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。
（十四）積極配合監管。小額貸款公司應當按監管要求報送數據信息、經營報告、財務報告等資料；配合地方金融監管部門依法進行的監督檢查，提供有關情況和文件、資料，並如實就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。
三、加強監督管理，整頓行業秩序
（十五）明確監管責任。省（自治區、直轄市）人民政府負責對轄內小額貸款公司進行監管和風險處置，地方金融監管部門具體落實。除設立、終止等重大事項外，省級地方金融監管部門可以委託地級、縣級地方金融監管部門開展非現場監管、現場檢查、違法違規行為查處等部分監管工作。
（十六）完善准入管理。地方金融監管部門應當按照現有規定，嚴格標准、規范流程，加強與市場監管部門的溝通協調，嚴把小額貸款公司准入關，對股東資信水平、入股資金來源、風險管控能力等加強審查，促進行業高質量發展；同時，寓監管於服務、提高審核效率，為市場主體減負。
（十七）實施非現場監管。地方金融監管部門應當加強對小額貸款公司的非現場監管，依法收集小額貸款公司財務報表、經營管理資料、審計報告等數據信息，定期向銀保監會報送監管數據信息；對小額貸款公司的業務活動及風險狀況進行監管分析和評估。
（十八）開展現場檢查。地方金融監管部門應當依法對小額貸款公司開展現場檢查，採取進入小額貸款公司的辦公場所或者營業場所進行檢查，詢問與被檢查事項有關的人員，查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，復制業務系統有關數據資料等措施，深入了解公司運營狀況，查清違法違規行為。
（十九）加大監管力度。地方金融監管部門應當按照現有規定，暫停新增小額貸款公司從事網路小額貸款業務及其他跨省（自治區、直轄市）業務。對依照《關於網路借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》（整治辦函〔2019〕83號）轉型的機構，要嚴格審查資質，加強事中事後監管。
（二十）建設監管隊伍。地方金融監管部門應當加強監管隊伍建設，提高監管專業化水平，按照監管要求和職責配備專職監管員，專職監管員的人數、能力應當與監管對象數量、業務規模相匹配。
（二十一）實施分類監管。地方金融監管部門應當建立小額貸款公司監管評價制度，根據小額貸款公司的經營規模、管理水平、合規情況、風險狀況等對小額貸款公司進行監管評級，並根據評級結果對小額貸款公司實施分類監督管理。
（二十二）加大處罰力度。小額貸款公司違法違規經營，有關法律法規有處罰規定的，地方金融監管部門應當協調有關部門依照規定給予處罰；有關法律法規未作處罰規定及未達到處罰標準的，地方金融監管部門可以採取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規情況記入違法違規經營行為信息庫並公布等監管措施；涉嫌犯罪的，移交公安機關查處。
（二十三）凈化行業環境。對「失聯」或者「空殼」公司，地方金融監管部門應當協調市場監管等部門將其列入經營異常名錄、依法吊銷其營業執照，勸導其申請變更企業名稱和業務范圍、自願注銷，或以其他方式引導其退出小額貸款公司行業。
滿足以下條件之一的公司，應當認定為「失聯」公司：無法取得聯系；在公司住所實地排查無法找到；雖然可以聯繫到公司工作人員，但其並不知情也不能聯繫到公司實際控制人；連續3個月未按監管要求報送數據信息。
滿足以下條件之一的公司，應當認定為「空殼」公司：近6個月無正當理由自行停業（未開展發放貸款等業務）；近6個月無納稅記錄或「零申報」（享受國家稅收優惠政策免稅的除外）；近6個月無社保繳納記錄。
（二十四）開展風險處置。針對信用風險高企、資本及撥備嚴重不足、經營持續惡化等存在重大經營風險的小額貸款公司，地方金融監管部門應當依法組織開展風險處置。
（二十五）依法市場退出。小額貸款公司解散或被依法宣告破產的，應當依法進行清算並注銷，清算過程接受地方金融監管部門監督。針對存在嚴重違法違規行為的小額貸款公司，地方金融監管部門可以依據有關法律法規和監管規定取消其小額貸款公司試點資格，並協調市場監管部門變更其名稱、業務范圍或者注銷。
四、加大支持力度，營造良好環境
（二十六）加強政策扶持。鼓勵各地通過風險補償、風險分擔、專項補貼等方式，引導和支持小額貸款公司加大對小微企業和「三農」等領域的信貸支持力度，降低貸款成本，改善金融服務。
（二十七）銀行合作支持。銀行可以與小額貸款公司依法合規開展合作，按照平等、自願、公平、誠實信用原則提供融資。
（二十八）加強行業自律。中國小額貸款公司協會等小額貸款公司行業自律組織應當積極發揮作用，加強行業自律管理，提高從業人員素質，加大行業宣傳力度，維護行業合法權益，促進行業規范健康發展。
本通知印發前有關規定與本通知不一致的，以本通知為准。
④ 開小額貸款公司需要什麼條件
開小額貸款公司需要的條件：
1. 充足的資本金。
2. 符合規定的公司章程。
3. 合格的股東和高級管理人員。
4. 健全的風險管理與內部控制體系。
5. 所在地政府或其他相關機構的批准文件。
詳細解釋：
1. 充足的資本金：作為金融機構，小額貸款公司需要有足夠的資本來支持其運營。資本金的數額需滿足當地金融監管機構的規定，這是公司開展業務的基礎。
2. 符合規定的公司章程：公司章程是小額貸款公司的組織規則和行為准則，需要明確公司的經營范圍、管理方式、股東權益等重要事項，並符合相關法律法規的要求。
3. 合格的股東和高級管理人員：股東應具備相應的出資能力和風險承受能力，高級管理人員則需要在金融、管理等領域有專業知識和經驗，確保公司運營的專業性和合規性。
4. 健全的風險管理與內部控制體系：小額貸款公司需要建立風險識別、評估、控制和監測機制，以及完善的內部控制體系，以應對可能出現的風險，保障公司和客戶的利益。
5. 所在地政府或其他相關機構的批准文件：開設小額貸款公司需要得到當地政府或相關金融監管機構的批准，獲得必要的經營許可證，並遵守相關法規和政策。
以上是小額貸款公司開設的基本條件。想要開設此類公司，還需根據當地的具體法規和政策進行詳細的籌備和申請，確保滿足所有要求和標准。
⑤ 青海省小額貸款公司管理暫行辦法第三章 股東資格及義務
在青海省的小額貸款公司管理中，股東資格和義務有明確的規定。首先，股東必須是境內的自然人、企業法人或其他社會組織，且最大股東應是所在地區的相關主體。重要的是，任何有犯罪記錄或不良信用記錄的人都不能成為股東，以維護公司的信譽和金融穩定性。
對於境內企業法人股東，他們需要滿足以下條件：首先，要在工商行政管理部門注冊，擁有法人資格；其次，需要有良好的社會聲譽和信用記錄，能按時償還銀行貸款；財務狀況需健康，兩個會計年度連續盈利，法人股東權益性投資不超過公司凈資產的50%，資產負債率不超過70%；投資資金需合法且為自有資本，不得用借貸或他人委託資金入股；同時，必須具備較強的經營管理能力和資金實力，並符合青海省金融工作辦公室的其他要求。
對於自然人股東，他們需有完全民事行為能力，同樣需要良好的聲譽和誠信記錄，投資資金必須合法且為個人自有資本，借貸或他人委託資金不得用於投資。同樣，也需遵守青海省金融工作辦公室的附加條件。
對於境內其他社會組織，投資小額貸款公司時，除了需要符合國家對這類組織投資管理的規定，還需要有良好的社會聲譽和誠信記錄，以及投資主體資格和資金實力，借貸資金或他人委託資金同樣不允許用於投資。
最後，小額貸款公司的股份不得作為質押權標的，且股東在公司設立後的三年內不能轉讓或質押股份，這是對股東權益和公司運作的必要約束。
根據《中華人民共和國公司法》和《關於小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發2008〕23號），制定《青海省小額貸款公司管理暫行辦法》。該《辦法》於2012年2月27日由青海省人民政府辦公廳以青政辦〔2012〕49號印發。《辦法》分總則，設立、變更和注銷，股東資格及義務，資金來源，業務范圍和資金運用，公司治理，內部控制，監督管理，法律責任，附則10章60條，自發布之日起施行。原《青海省小額貸款公司試點管理暫行辦法》（青政辦〔2009〕37號）予以廢止。