㈠ 採取P2P 模式的小額貸款公司在中國違法嗎
不違法。
人人貸信貸服務中介（即「P2P」）的合法性主要取決於監管部門的態度，尤其是銀監會的態度。從法理上可以有很多討論，但從金融法實務上來說，監管部門說你不合法你就不合法。
2011年9月，銀監會辦公廳專門下發了一個《關於人人貸有關風險提示的通知》，人人貸的合法性基本還是得到了監管部門的承認，但同時也提示了包括影響宏觀調控效果、易演變為非法金融機構、業務風險難控、不實宣傳影響銀行體系整體信譽、監管職責不清法律性質不明、信用風險高貸款質量差、開展房地產二次抵押業務存在風險隱患等七大風險。
監管部門並沒有否定人人貸整個行業存在的合法性，但已經意識到了其中隱含的金融風險，某些具體公司的業務和不實宣傳可能會被視為非法。
㈡ 鍥藉跺彇緙攑2p騫沖彴鏄浠涔堟剰鎬
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㈢ p2p網路借貸平台的法律風險
P2P網路借貸平台是一種依託互聯網而興起的新型金融服務模式，由於其方便、快捷、靈活的特性，獲得了快速發展，但同時也暴露出許多問題。 一、P2P網路借貸平台運作原理及操作流程P2P網路借貸平台原理就是有資金並且有投資理財想法的個人，通過中介機構的牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。 二、P2P網路借貸平台運營中存在的問題及其風險 (1)P2P網路借貸平台運營存在的法律風險。P2P平台作為民間融資的一種新型形式並不存在法律障礙，只要平台運營商不參與借貸活動，基本上無法律風險可言。但是，如果平台運營商參與借貸活動就有可能涉嫌「非法集資」，面臨諸如像非法吸收公眾存款、 非法經營 、集資詐騙、洗錢等法律風險。 (2)P2P網路借貸平台監管缺失。 (3)P2P網路借貸平台運營存在信用風險。信用風險防範一直以來都是包括P2P在內的小額貸款機構的一塊短板，這不僅是影響其自身做大做強的關鍵因素，也是普通投資者對其安全性充滿疑慮的症結所在。 《 刑法 》第一百七十六條【 非法吸收公眾存款罪 】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下 有期徒刑 或者 拘役 ，並處或者單處 罰金 ；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，並處罰金。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。 有前兩款行為，在提起 公訴 前積極退贓退賠，減少損害結果發生的，可以從輕或者減輕處罰 。
㈣ 小額貸款公司通過P2P融資違法嗎
小額貸款公司通過P2P融資是否違法？答案是明確的：違法。
P2P，即個人對個人借貸平台，屬於第三方金融中介。法規明確規定，P2P平台不允許設立資金池，若設立資金池則涉嫌非法集資。因此，若小額貸款公司採用P2P融資方式，無疑違反了相關法律法規。
依據中國銀監會於2008年下發的《關於小貸公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23號），明確指出小貸公司不得吸收公眾存款。此外，經營原則中也強調，小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資，資金來源僅限於股東繳納的資本金、捐贈資金以及不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。
小額貸款公司的定義為：由自然人、企業法人及其他社會組織投資設立，專注於小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。其融資模式主要包含三種：聯合出資、增資擴股以及從銀行融資。
綜上所述，小額貸款公司通過P2P融資的方式違反了法規，屬於違法行為。合規經營才是小額貸款公司可持續發展的正確路徑。
㈤ 小額貸款網貸和p2p合法嗎
P2P屬於第三方金融中介，不允許有資金池，有資金池涉嫌非法集資。小額貸款如果採用P2P融資顯然違法。法規：中國銀監會下發《關於小貸公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)規定：小貸公司不吸收公眾存款。經營原則：小額貸款公司不得吸收社會存款，不得進行任何形式的非法集資。銀監會指出了三條路小貸公司資金來源途徑：股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。小額貸款普遍採用的融資模式：
1、聯合出資。
2、增資擴股。
3、從銀行融資。
㈥ p2p案件是怎麼樣的
一個月前，微貸網宣布在6月30日前退出P2P行業；7月4日深夜，良性出口沒有如期而至，卻是警方立案通知。有業內人士猜測，「現金流斷了，可能是壓垮微貸網從良性退出到不吸收被立案的最後一根稻草。」
微貸網9年運營累計貸款余額近3000億元。以「互聯網汽車金融」模式為外界所知。曾是杭州早期最大的網貸平台，以車貸業務起家。微貸網官網數據顯示，截至2020年2月，貸款余額為85.83億元(第三方統計數據顯示5月該數字降至71.5億)，涉及貸款人11.55萬人，借款人31.5萬人。
微貸網涉非吸煙被警方立案偵查
7月4日深夜，杭州市公安局上城區分局發布消息稱，警方通報小額貸款(杭州)金融信息服務有限公司(「小額貸款網」平台)涉嫌非法吸收公眾存款接受調查。目前，案件正在進一步審理中。
警方公告中還表示，公安機關將全力開展資產調查、控制、處置等追繳定損工作，全力保障出借人合法權益。同時，平台借款人惡意逃廢債務涉嫌犯罪的，公安機關將依法嚴懲。
隨後，警方在微博中發文，敦促已通過微貸網借款但尚未還款的借款人(以下簡稱「平台借款人」)積極還款。以下為公告原文：
致小額貸款(杭州)金融信息服務有限公司(「小額貸款網」網貸平台)借款人
2020年7月4日，小額貸款(杭州)金融信息服務有限公司(「小額貸款網」網貸平台)(以下簡稱「小額貸款網」)因涉嫌非法吸收公眾存款罪，被杭州市公安局上城區分局立案偵查。為保護出借人合法權益，杭州市上城區金融防範和點對點借貸風險處置工作領導小組辦公室(以下簡稱「處置辦」)現配合公安機關開展追償和損害追償工作，督促已通過微貸櫻判枯網借款但尚未還款的借款人(以下簡稱「平台借款人」)積極還款。要求如下：
一、貸款催收
1.微貸網的催收工作將納入政府整體處置，原有的催收體制、組織架構和人員不變。徵收工作將由政府統一管理、監督和指導。請平台借款人自覺配合貸款催收工作，按照本催收公告要求積極還款。
2.為確保貸款人的合法權益，處置辦將根據催收工作進展適時啟動法律程序，依法追究借款人逾期還款的法律責任。平台借款人逾期不還，將被列入失信名單，可能影響借款人正常的日常消費、日常出行、銀行貸款等事項。
3.平台借款人拒不履行還款義務，惡意逃廢債務，催收後仍不還款，涉嫌構成犯罪的，公安機關將依法嚴懲。
二。還款賬戶
1.平台借款人原還款方式不變；
特此公告。
杭州市公安局上城區分局
杭州市上城區防範金融及點對點借貸風險管理領導小組辦公室
2020年7月4日
政府介入網貸平台催收並不新鮮。
4月20日，杭州市公安局西湖分局公布了杭州牛飛科技有限公司(平台名稱3360貓為錢)涉嫌非法吸收公眾存款案的最新調查進展，其中指出，為保護集資參與人利益，Xih
據了解，被立案調查的微貸網是2011年上線的，微貸網是2011年上線的。以「互聯網汽車金融」模式為外界所知。前期從車貸等業務切入，於2018年11月在紐交所上市交易，股票代碼為「WEI」。是業內知名的網貸平台。運營9年，累計貸款余額近3000億元，一度被
今年年初，它欠了11.6萬名投資者71億元。
事實上，早在幾個月前，今年5月31日，微貸網官方就宣布停止經營網貸信息中介業務。微貸網官方魏表示，基於國家政策和行業趨勢，微貸網將於2020年6月30日前退出網貸行業，不再經營網貸信息中介業務。
然而良性退出並沒有如期而至，隨之而來的是一紙備案公告。有業內人士猜測，「現金流斷了，可能是壓垮微貸網從良性退出到不吸收被立案的最後一根稻草。」
根據當時的公告，微貸網稱：
1.應廣大出借人要求，經綜合考慮，資管計劃簽約截止時間為2020年6月9日18: 00，逾期將關閉簽約通道。
二。對於在資產管理計劃簽約截止日期後仍未簽約的出借人，將盡快另行公告贖回方案。
根據Microfinance.com官方財報，該公司2019年凈營收為人民幣33.58億元，同比下降脊洞14.2%。小額貸款全年凈利潤2.63億元，同沖拍比下降56%。每股攤薄收益3.60元，同比下降67%。減少主要是由於公司資產負債表中的貸款余額減少。同時，微貸網提到，受新冠肺炎疫情影響，公司2020年第一季度貸款金額和貸款余額受到負面影響。
今年2月18日，微貸網宣布停止付息。微貸網官網數據顯示，截至2020年2月，貸款余額85.83億元，累計貸款金額2986.63億元；當前出借人數11.55萬，當前借款人數31.5萬，逾期率為0。
據網貸之家統計，截至5月12日，微貸網未償還余額約為71.5億元。
今年4月，微貸網在公告中提出了資產管理計劃支付方案，——名用戶將目標債權放在微貸網。
先轉讓給一家AMC公司認可的第三方公司，第三方公司跟AMC公司建立合作，將債權進行打包整合轉讓給AMC公司，並由AMC公司提供資產管理服務。後續將會由第三方公司給出借人進行本金及利息的回款，由微貸網對出借人回款的本金和利息做擔保。
在這項資管方案下，微貸用戶的回款時間縮短至18個月，在原有債權本金的基礎上支付年化2.25%的利息，按照等額本息的方式每月回本金和利息。
從良性退出到被立案，投資人怎麼辦？
5月31日，微貸網對外發布退出網貸行業的公告，將於6月30 日前退出網貸業務，宣布不再經營網貸信息中介業務。但是投資人等來的不是良性清退，卻是涉嫌非吸被立案。
其實早在六月初，微貸網維權群中就傳出「將要被立案」的聲音。六月中旬，在浙江政務服務網上涌現出大量出借人「反對將微貸網立案」的信件。
針對這些信件，杭州市上城區人民政府金融工作辦公室在6月29日的回復中明確表示，將按照省、市網貸處置專班的要求，完成微貸網的清退處置工作。目前未收到平台立案的相關消息。然而不到十日，數十萬出借人最終還是迎來警方立案的公告書。
最苦的估計是錢沒拿回來的數十萬投資人。
因此，「對於投資人而言，如果一旦發生平台涉嫌犯罪事件，首先要准備好自己的相關投資證明，比如合同、銀行流水等等；其次，積極與辦案地的警方取得聯系。再次，在P2P平台爆雷案中，如果能夠確定真實的借款人和投資人，投資人可以發起民事訴訟，要求借款人履行全部債務，而不是等待刑事案件審判過後的按比例清退。」曾傑提醒，不過發起民事訴訟的操作的前提是，能夠確定投資人和借款人，此借款關系基本和刑事案件非法集資犯罪的事實無關。
今年以來，行業整改大潮下疊加疫情等因素對經濟的影響，全國已有多家網貸平台通過發展電商、參股消費金融、民營銀行或者尋求網路小貸牌照等方式轉型；更多地方和平台以各種形式「清零」網貸業務。
來自監管方的數據顯示，截至2020年3月31日，全國實際在運營網路借貸機構139家，比2019年初下降86%，借貸余額下降75%，出借人數下降80%，借款人數下降62%；機構數量、借貸規模及參與人數連續21個月下降，全國互金風險整治工作開展以來，累計已有近5000家機構退出。
市值較峰值跌去95%，在退市邊緣試探？
在運營了9年之後，微貸網於2018年11月登陸紐約證券交易所掛牌交易，股票代碼為「WEI」。
2018年11月15日上市當天，微貸網開盤價10.50美元/股，隨後一個月到達股價最高點13.63美元/股，之後就單邊下行，自2020年3月5日起，微貸網的股價就長期在1~2美元之間徘徊。
據紐交所規定，若一隻股票平均收盤價在連續30個交易日內低於1美元，則該股將被視為低於合規標准；一旦接到不合規通知，公司必須在改正期內讓其股價和平均股價重新達到1美元以上；在改正期到期前未能恢復合規，紐交所將啟動停牌和退市程序。
今年6月1日，微貸網官方宣布退出網貸業務之後的首個交易日跌逾5.05%，市值1.2億美元；隨後股價震盪下行，截至7月2日美股盤後，微貸網報1.35美元、微漲0.75%，總市值已僅僅9371萬美元，市值距最高點已經跌去近95%。
股價長期低於1美元的微貸網本來面臨退市風險。如今微貸網被杭州警方立案更是雪上加霜。不過，在退市邊緣試探，並不意味一定會被退市。
今年5月12日，點牛金融公告稱收到來自納斯達克上市資格部門工作人員發出的通知函可以繼續在納斯達克股票市場上市，原因是其普通股收盤價已連續至少20個交易日保持在每股1.00美元或以上水平。5月8日，該公司以每股0.40美元的價格出售了650萬股普通股，總價260萬美元。
微貸網此前公開融資信息顯示，其背後股東有漢鼎宇佑、嘉御基金、國盛金控等企業。當前，啟信寶股權信息顯示，微貸（杭州）金融信息服務有限公司是微貸網運營主體，注冊資本約1.28億人民幣，法定代表人為微貸網創始人兼CEO姚宏。
面對微貸網遭立案調查，作為A股上市公司——漢鼎宇佑恐受波及。2019年，漢鼎宇佑凈利潤虧損近8億，其中6.5億元是對微貸網長期股權投資計提減值。
如果你是p2p的出借人，那麼我很同情你，因為你的錢根本收不回來，即便你不要自己的利息，只想拿回自己的本金，歷史上最高的兌付平台也只有本金的30%，而且這還是公安部門作為重點立案偵查以及破獲對象才拿到的，現在p2p的整個行業數千家公司都出現了問題，全國警力以及金融犯罪的成本太低，很多地方都急於結案，大事化小，小事化了，在這種情況下，你指望你自己的本金能回來多少？很多人對於p2p搞金融詐騙，非法集資，是十分清楚的，但是你知道這種詐騙和集資與過去的這種定義有什麼不同，或者是區別嗎？
你作為p2p的出借人，你應該在後台看的到自己的錢，究竟出借給了多少人？在你們的電子合同上都是有顯示的，在這里我要強調一點，那個電子合同只能做法院的法律參考，而不能做實實在在的證據，因為合同法有明確的規定，合同必須是紙質的實物合同，並且蓋有專屬的紅泥印章，部分是黑色的，但是你的紙質合同雖然有那個紅色的電子印章，但是電子印章不能夠作為法庭上的直接證據，只是一項證明，這一點很多不知道的人都被誤解了。
而且我們再來看一看你借出去的那幾個對象，假如說你有一萬塊錢，你出借的時候，平台會把這一萬塊錢打包成數十份，甚至數百份平攤貸款一方，曾經p2p公司所給出的解釋是可以平攤風險，即便有一部分人無法兌付，但其他出借錢數是正常的，可以回款，再加上平台的剛性兌付承諾，本金損失不了，但別忘了平台承諾具有法律效益嗎？不具有道德約束，而且這個道德約束還只能保證在沒有出事的情況下，一旦平台爆雷，沒有白紙黑字，沒有實體合同和印章，一切承諾都可以作為誆騙手段。
當一個平台爆雷以後，我們首先想到的就是報警，但是警方即便立案了，面對數十萬出借人和貸款人的這種糾紛，警方應該怎麼做？在很多人的概念里，很正常啊，直接立案破案，把那些沒有收回來的錢收回來，然後按照所謂的比例還給投資者，不就可以了嗎？但問題在於這個錢，都是被公司洗過的，哪些錢是你的？
如何證明是你的？自然有銀行的流水轉賬，但是這個轉賬你和平台只是一個小環節，你的一萬塊錢會經歷很多復雜的過程，警方是要一點一點去追溯的，而且這種追溯是網狀的，你的一萬塊錢到了平台手裡，分給了數十位，或者是數百位貸款者（還不保證是真實的），其他投資者也是這樣交叉網狀的，資金流向數十萬人。對於數十萬人這種網狀的多元債務關系什麼時候能理得清，你有把握有保障嗎？
付出多大的偵破成本，很多地方警局根本無力承擔，一個國家范圍內的大型p2p公司，爆雷以後它的偵破成本都比收回來的投資者的錢要高，其他p2p公司暴雷以後受理案件警方如何破案？而且很多投資人為了能夠嚴懲CEO，甚至將公司以涉嫌非法融資，金融犯罪等刑事立案，大家可能缺少一種法律概念，就是如果p2p公司是正常經營不善，隱秘壞賬的話，那麼是要付出法律責任的，但是法律責任不重，而追回來的錢也不是贓款，歷史上最高回款比例30%的暴雷平台就是這么做的。
但是之後幾乎所有的p2p都涉嫌金融詐騙，金融犯罪。那麼以此立案的話，投資人的錢就會作為贓款進入國庫，投資人是拿不到的，你要想拿到你自己的錢可以，你必須事先證明你的這一部分錢是自己的錢，而不是非法所得，這個非法所得，並不是說你是貪污或者是各種渠道，而是要你證明你和平台之間的一種清白關系，其中要有大量的法律邏輯和法律事實做支撐，其實絕大部分投資人是拿得出來的，但問題在於這個過程太復雜，而且所需要的法律軸太多。
同時，很多網貸公司的投資者也並沒有走到這一步，因為很多錢都被網貸公司直接揮霍掉了，他們或者注冊空殼公司，把錢整走或者直接就是高消費18輛蘭博基尼啊，三架飛機，多套別墅，總之中產階級的錢到了這些人手裡頭都不夠玩兒的，而且一個網貸公司之所以敢於承認自己爆雷，那一定是因為後路都已經想好了，真正的資本大佬平安出場。
剩下的只有小蝦米和代言人被警方控制，雖然這些小蝦米可以以金融犯罪的案件判刑，但是對於幕後的金融大佬而言，這是棄車保帥，而且這些小蝦米也大部分得到了金融大佬的承諾，這個鍋你替我來扛，等你出獄以後，之間還會有合作，反正金融圈是一個水很深的圈，即便是內部人士，也經常馬失前蹄，更何況那些只有一點閑錢，但對金融知識毫無了解的小白和韭菜