㈠ 小額貸款公司的經營范圍如何界定
小額貸款公司極易被定為非法集資，違法法律。公司的經營范圍以是否存在非法集資、吸收或交相吸收公眾存款、違反國家利率政策開展業務、使用違法違規手段催收貸款等行為為標准界定。
一、判斷是不是非法集資，則要看是否使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為「以非法佔有為目的」：
（一）集資後不用於生產經營活動或者用於生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；
（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；
（三）攜帶集資款逃匿的；
（四）將集資款用於違法犯罪活動的；
（五）抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金的；
（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，逃避型型返還資金的；
（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；
（八）其他可以認定非法佔有目的的情形。
二、法律依據：
《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題卜早猜的解釋》第四條以非法佔有為目的，使用詐騙方法實施本解釋睜慧第二條規定所列行為的，應當依照刑法第一百九十二條的規定，以集資詐騙罪定罪處罰。使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為「以非法佔有為目的」：
（一）集資後不用於生產經營活動或者用於生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；
（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；
（三）攜帶集資款逃匿的；
（四）將集資款用於違法犯罪活動的；
（五）抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金的；
（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，逃避返還資金的；
（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；
（八）其他可以認定非法佔有目的的情形。
（九）《刑法》第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
㈡ 做小貸什麼犯法嗎
做小額貸款並不必然犯法，但需遵守相關法律法規。
詳細解釋如下：
小額貸款作為一種金融服務形式，在現代社會中發揮著重要作用。它在滿足個人或企業小額資金需求、促進經濟發展方面起到了積極作用。然而，任何金融活動都必須依法進行，小額貸款業務也不例外。
首先，小貸公司應遵循國家法律法規的規定，如《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《貸款通則》等。這些法律文件規定了小貸公司的業務范圍、操作規范以及風險控制等內容，確保小貸業務的合法性和規范性。
其次，小貸公司在開展業務時，必須遵守反洗錢、反恐怖融資等相關規定，防止資金被用於非法活動。此外，小貸公司還應注意保護客戶隱私，不得泄露客戶信息，確保客戶資金安全。
最後，小貸公司在經營過程中，不得進行非法集資、高利貸等違法活動。這些行為嚴重破壞了金融市場的秩序，損害了社會公共利益，是法律所明令禁止的。
總之，小額貸款公司只要嚴格遵守國家法律法規，依法合規經營，就不存在違法行為。但在實際操作中，仍需加強合規意識，確保業務合規，以促進小貸行業的健康發展。
㈢ 小額貸款為什麼違法
小額貸款並不必然違法，是否違法主要取決於其運作方式、資金來源以及是否符合相關法規要求。但如果在操作中違反相關規定，就可能構成非法金融活動，屬於違法行為。
詳細解釋如下：
小額貸款違法的可能原因：
一、違反金融法規
如果小額貸款公司的業務活動違反了國家金融法規，如未經許可開展金融業務，非法吸收公眾存款等，則其行為屬於違法行為。因為這些行為擾亂了正常的金融秩序，可能引發金融風險。
二、資金來源問題
小額貸款公司的資金來源必須合法。如果其通過非法手段獲取資金，比如通過欺詐手段吸引公眾投資，那麼這種行為也是違法的。因為這種資金來源的不合法性，可能導致金融系統的風險增大。
三、高利率和欺詐行為
有些小額貸款公司存在高利率和欺詐行為，如隱瞞真實貸款條件、高額的隱形費用等。這些行為侵犯了消費者的合法權益，違反了市場公平交易的原則，也構成了違法行為。
因此，小額貸款並非必然違法，關鍵在於其運營是否合規。對於合法的小額貸款，它們為那些在傳統銀行系統無法獲得貸款的小微企業和個人提供了融資機會，是金融服務中的有益補充。而那些違法的小額貸款行為，應當受到法律的嚴懲，以維護金融市場的健康秩序。消費者在選擇小額貸款服務時，也應提高警惕，選擇合法合規的貸款機構。
㈣ 小額貸款是合法的嗎
法律分析：正規小額貸款不違法，借貸雙方約定的利率超過一年期貸款市場報價利率四倍的違法，超過部分的利息約定無效。構成犯罪的處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百七十五條 以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。
《中華人民共和國民法典》第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。
㈤ 小額貸款為什麼違法
小額貸款並不違法，但在某些情況下，小額貸款可能涉及非法活動，從而被認為是違法的。以下是關於小額貸款為何可能違法的詳細解釋：
一、小額貸款的定義及作用。小額貸款是指為中小企業或個人提供的相對較小的貸款額度。在合法合規的前提下，小額貸款對於緩解資金壓力、促進經濟發展具有重要作用。然而，在某些情況下，小額貸款可能涉及非法金融活動，如高利貸、非法集資等。這些行為違反了相關法律法規，可能構成違法。
二、涉及非法金融活動的情形。小額貸款在某些情況下可能涉及以下非法金融活動：一是高利貸行為，即貸款利率過高，超過法定利率上限；二是非法集資行為，通過小額貸款形式吸收公眾存款，但未依法取得相關許可；三是欺詐行為，如虛假宣傳、隱瞞貸款真實條件等。這些行為均屬於違法行為，嚴重損害借款人的利益，擾亂金融市場秩序。
三、法律法規的約束。為了規範金融市場秩序，保護公眾利益，國家出台了一系列法律法規對小額貸款行業進行監管。例如，對貸款利率設定上限、要求金融機構在從事小額貸款業務時取得相關許可等。違反這些法律法規的行為將受到法律制裁。
四、合法小額貸款的重要性。為了保障小額貸款行業的健康發展，維護金融市場的穩定，應當加強監管力度，嚴厲打擊非法金融活動。同時，合法的小額貸款機構和個人也應當遵守相關法律法規，規范經營行為，確保小額貸款行業的良性發展。總之，只有在合法合規的前提下，小額貸款才能發揮其積極作用，促進經濟發展。任何違反法律法規的小額貸款行為都將受到法律的制裁。