疫情對小額貸款行業的影響

『壹』 疫情對銀行的影響有哪些

慘烈的瘟疫和一系列事件，讓很多人感到悲傷和無力.但是，我們必須恢復自信，繼續戰斗.對每個人來說，站好工作，有能力伸出援手，照顧自己和家人是最好的守護.然後，做好持久戰的准備.回歸行業，推薦對銀行業影響的全面分析.現在很多行業都不好，也是銀行業負責人的時候了.接下來，金投小編將介紹疫病對銀行的影響

一、復盤非典:非典期間銀行業收益力和資產質量

1、非典時期

非典時期主要指第一個非典病例(2002年11月16日)至世界非典患者人數、疑似病例人數不再增加(2003年7月13日).通過恢復非典期間銀行業利潤、資產質量和股價表現，推進當前新型冠狀病毒流行對銀行業的影響.另外，非典期間，a股只有招商銀行、浦發銀行、民生銀行、平安銀行4家股份制銀行上市.

2、收益力:大部分銀行規模增長率和ROE幾乎不受影響

從收益和歸母純利潤的增長率來看，4家股份制銀行在非典期間(2002).11.16-2003.07.13)比去年增長率不同，但平安銀行受股票轉讓事件影響的收益和歸母純利潤下降，除此之外，3家銀行的收益和歸母純利潤在非典期間保持了高增長率，趨勢良好，沒有明顯受到非典的影響.

從ROE的角度來看，同樣，4家股票公司沒有表現出非典流行明顯的ROE下跌傾向.除浦發銀行ROE下跌外，其他3家銀行ROE反而上升，受疫情影響較輕.

3、資產質量:不良率繼續下降

4家銀行在非典期間不良率不會上升，同時不良率也不會出現延遲上升的傾向，非典結束後幾個季度不良率不斷下降，銀行業資產質量不斷提高.

二、復盤非典:銀行業股價表現-防禦價值強調

我們將非典疫情的持續期分為4個階段:疫情發生期(2002.11.16-2003.1.3)疫情發酵期(2003.1.4-2003.4.15)疫情爆發期(2003.4.16-2003.5.13)疫情結束期(2003.5.14-2003.7.13).

從股價趨勢來看，銀行股票和上海深度300趨勢基本相似，在非典趨勢變化最緊張的發酵期和爆炸期，股價反而上漲，特別是在發酵期末，股價出現顯著上漲趨勢，反映了銀行股票在市場振盪期的防禦價值，其危險迴避作用出現在疫情爆發期.

三、當前疫情分析

1、疫情對銀行業的影響

主要影響ATM業務、資產質量、非利率收入.

其一，疫情減少網站業務量.根據以前的業務安排，銀行的網站正常營業，但網站的客流量預計會顯著減少，日常的存款取款業務會減少，但銀行也會逐漸提出更多的在線遠程業務類型來滿足客戶的需求.這種替補會減少負面沖擊.

其二，ATM機現金提現需求有望增加.疫情發生後，一些客戶慎重考慮，現金持有增加，ATM需求增加，銀行需要立即關注ATM的日常管理.

其三，中小企業現金流入減少，影響銀行資產質量.居民日常消費減少，必然減少日食住需求，中小企業春節期間正常流水明顯低於預期，短期償還債務能力下降.特別是飲食、交通、百貨商店、零售業.這種客戶多數中小銀行受到的沖擊更加顯著.

其四，信用卡和住房貸款償還能力下降.批發零售行業日常流水減少後，這類企業員工的收入必然減少，背後的信用卡和房貸償還能力下降.但是，最近銀保監會制定了政策，可以適當放寬確認和延長償還時間，避免短期不良上升.

其五、中間業務收入減少明顯.隨著疫情的蔓延，影院、飲食、酒店、百貨商店、觀光地、各種交通客流減少，與此相關的支付結算業務呈幾何級別的減少，銀行從日常的支付結算中獲得收入銳減.通常，春節經濟達到巨額零售銷售總額和旅遊收入的背景是銀行支付結算收入，現在這些都是零.

其六、銀行業為疫情捐贈，作為營業外支出，銀行利潤也在減少.銀行業敢於擔當，承擔社會責任.從目前的數據來看，大銀行基本上是3000萬人的首次捐款，股份制銀行多為2000-5000萬人，城市商業銀行為1000萬人左右.但是，銀行業自身也是疫情的一部分受害者，需要在之後的各項優惠政策中支持和補助金.

2、春節期間的應對政策

其一，支付結算.2020年1月28日，中央銀行、國家外管理局和證券監督會決定將小額支付系統業務限額的開放時間延長到2020年2月2日，同時延長銀行間同行租賃市場、銀行間債券市場、銀行間外匯市場、金市場、票據市場、交易所市場的休市時間到2020年2月2日.

其二，中央銀行:當然，考慮到2020年2月3日上市後到期資金規模較大，中央銀行利用公開市場操作等貨幣政策工具立即投入足夠的流動性

其三，稅務總局:根據疫情對策的需要，全國將2月的納稅申報期限延長到2月24日，湖北等疫情嚴重地區的視覺狀況適當延長，受疫情影響申報仍有困難的納稅人可以依法申請進一步延期.

其四，銀保監會發布《關於加強銀行業保險業金融服務配合新型冠狀病毒感染肺炎疫情預防管理的通知》，要求對沖擊大的企業適當增加信用貸款和中長期貸款規模，不要盲目停止貸款、貸款、貸款、貸款、貸款

其五、銀行應對:北京銀行發售的京誠信用產品專業服務受疫情影響暫時停業，資金周轉困難的中小企業，特別是大批發零售、住宿飲食、物流運輸、文化旅遊等行業企業.該行通過持續貸款、延期等方式，為相關企業提供信用資金的無縫連接，不提取貸款，不持續貸款，不提取貸款.同時，降低困難企業貸款利率，降低成本，保證生產.北京銀行特別為京誠貸款設立專用綠色通道，確保快速審查、審查結束.疫情流行期間，中信銀行武漢分行貸款下降了50個bp.

『貳』 疫情期間小額貸款公司會倒閉嗎

會。銀監會開始對小額貸款進行了整頓，很多的小額貸款公司都面臨的倒閉，加上疫情的原因，直接讓小額貸款公司直接倒閉。所以疫情期間小額貸款公司會倒閉。

『叄』 全國小貸公司數量剩不到7000家，這個行業沒落了嗎

我們知道，在線貸款業務已被國家完全禁止，已經進入了清理殘局的最後階段。當然，盡管消失了，但它為參與的貸方，借款人等留下了令人難忘的數字。5,000家在線借貸機構實際上在高峰期運作，超過8,000億元的資金沒有收款，等等，包括雷雨，高利貸和斬首的利益給參與的人們帶來了揮之不去的痛苦。近日，中國人民銀行發布了今年一季度小額信貸公司統計報告，截至3月31日，全國共有小額信貸公司6841家，從業人員69039人，實收資本額7800.8億元。 貸款余額為8653億美元元。

隨著小額信貸市場競爭的日益激烈，加上對一些公司缺乏對金融法律和金融風險的深入了解。廣泛的管理和薄弱的風險控制能力，不良貸款正在迅速上升，盈利能力正在下降，並且流動性陷入困境。小額信貸公司的數量繼續減少。當前，小額信貸行業正處於整頓和監管階段。將來，嚴格監管的趨勢將繼續下去，行業公司的數量可能會繼續下降。

『肆』 貸款規模下降的原因及對策貸款規模下降的原因

個體工商戶獲貸戶數下降的原因

市場原因和疫情原因。

1、市場原因，個體工商戶的獲得貸款的數量與整頓市場關系密切。

1、疫情原因，疫情也會導致個體工商戶獲貸戶數下降.

商業銀行貸款規模影響因素

影響並決定貸款規模的基本因素有三個：（1）貸款的需求量。如果社會再生產過程對貸款的有效需求增加，銀行的貸款規模必然相應擴大。反之亦然。（2）中央銀行貨幣政策的松緊。在緊縮銀根的條件下，中央銀行通過存款准備金率、再貼現率、再貸款利率的提高，會縮小商業銀行的貸款能力，加大商業銀行的資金成本，減少商業銀行對中央銀行的借款或貼現，從而會促使商業銀行縮小貸款規模；反之亦然。（3）貸款的可供量，即銀行的可用資金量。

個貸普惠一月份負增長原因

您好，根據最新的統計數據，一月份個貸普惠的負增長主要是由於經濟形勢不佳，消費者信心不足，以及政策限制等因素導致的。其中，經濟形勢不佳是一月份個貸普惠負增長的主要原因。由於經濟增長放緩，消費者信心不足，消費支出減少，個人消費貸款減少，導致個貸普惠負增長。此外，政策限制也是一月份個貸普惠負增長的重要原因。政府採取了一系列政策措施來限制個貸普惠，這些政策措施包括加強監管、限制貸款額度、增加貸款利率等，這些政策措施對個貸普惠的發展產生了負面影響，導致一月份個貸普惠的負增長。

信用卡貸款規模增速下降明顯

受監管趨嚴和部分資產信用風險暴露等影響，多家上市銀行2019年上半年的信用卡貸款規模增速下降明顯，同時，在發布信用卡資產數據的8家上市銀行中，有7家銀行在該領域的不良率上升。分析人士認為，這與消費共債以及宏觀經濟的波動相關。

海通證券(600837)首席經濟學家姜超表示，信用卡貸款質量一方面與去年以來P2P等網貸平台「爆雷」有關，另一方面受去年整體信用偏緊影響，信用卡背後的主體中，資質較差、信貸資源獲取能力較弱的部分發生兌付困難。特別是2017年我國信用卡業務迅速擴張，發卡量攀升背後也伴隨著一定的客戶資質下沉，增加了這部分資質較差借貸主體的比例。

不過，他強調，近年來我國信用卡貸款發展較快，對比國際經驗，當前我國信用卡指標仍處於較安全水平。

增速整體呈收縮態勢

具體來看，大行的發卡量和透支金額增速明顯放緩，僅農行上半年發卡量超過1億張。其他銀行方面，交行境內行信用卡在冊卡量（含准貸記卡）7147萬張，上半年減少了8萬張；上半年累計消費額約1.42億元，同比下降2.90%；透支余額4546.77億元，比上年末下降10%。工行上半年新增發卡345萬張，信用卡透支6281.73億元，比上年末微幅增長0.27%。建行、中行上半年新增發卡分別為660萬張、767萬張，信用卡透支分別為6721.48億元、4576.76億元，分別增長3.19%、7.35%。

全行業方面，央行近日公布的《2019年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，截至2019年上半年末，包括信用卡和借貸合一卡在內的銀行卡應償信貸余額為7.23萬億元，相較年初的6.85萬億元增長5.55%。而2018年，銀行卡應償信貸余額的全年增速達到23.33%。而信用卡貸款余額這一數據，從2009年末的不到0.25萬億元快速增至2018年6月末的6.26萬億元，年均同比增速達50%。

在談到原因時，招商銀行(600036)副行長汪建中表示，招商銀行信用卡增幅略微慢一些，但達到預期目標，這是因為招商銀行基於風險形勢，從去年四季度開始便採取了主動適當控制信用卡增長的策略。

不良率有所攀升

信用卡規模增速出現收縮，部分原因與銀行主動調整有關，但也有風險抬頭等因素的影響。

《2019年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額再破800億元，達到838.84億元，環比增長5.19%，占信用卡應償信貸余額的1.17%。事實上，這一苗頭在去年四季度就開始暴露，不少銀行基於此調整信用卡業務收入結構和控制信用卡貸款增量。

具體到不同銀行，交行信用卡透支不良率2.49%，比上年末大幅提升0.97個百分點；信用卡貸款不良率2.38%，較上年末增長0.57個百分點。浦發銀行(600000)信用卡不良率上升也較快，該行信用卡交易額1.04萬億元，同比增長25.69%；信用卡業務總收入282.99億元，同比增長2.49%；信用卡貸款不良率2.38%，較上年末增長0.57個百分點。

探究背後的原因，在多家銀行的中報中「共債」被多次提及。

「受到國際國內經濟金融形勢仍存在一定不確定性、共債風險上升等外部因素影響，消費金融全行業的風險都有所上升，但整體風險表現仍維持在相對較低水平。」平安銀行(000001)表示，該行自2017年年底開始提前進行風險政策調整，重點防範共債風險，同時針對共債、高負債及高風險地區客戶採取額度管控、謹慎授信等措施，有效控制並降低了高風險客戶佔比，新發放業務的資產質量穩中向好。預計這些管制措施的優化效應將會在2019年下半年逐漸顯現。

信用卡不良率唯一下降的是中信銀行(601998)。該行信用卡不良貸款余額86.78億元，不良率1.74%，較上年末下降0.11個百分點。不過，該行在中報中依舊提到「兩重因素疊加，致使信用卡業務風險有所上升」。

2018年以來，現金貸、互聯網消費貸、P2P平台等市場放貸主體日益增多，債務風險不斷集聚，市場共債客群資產質量波動明顯，此類風險有向信用卡行業傳導的趨勢。同時，隨著產業結構不斷調整，部分地區及行業從業者的就業及收入穩定性受到一定影響，導致部分客戶的還款能力和還款意願降低。

監管關注信用卡風險

針對信用卡業務出現的各類風險，監管已開始強化。不久前，北京銀保監局發布《關於加強銀行卡風險防控的監管意見》（以下簡稱《意見》），在13條措施中有5條直指信用卡業務，足見重視的程度。

《意見》指出，轄內各銀行應加強對信用卡大額透支和現金分期業務的資金流向監控，確保個人信用卡透支用於消費領域，不得用於生產經營、購房和投資等非消費領域；同時加強對信用卡小額多筆循環套現還款、境外套現等新型套現風險特徵的分析，採取有效措施防範信用風險延期暴露、共債風險向銀行集聚以及跨境等風險。

加強授信額度管理方面，《意見》稱，轄內銀行應至少每年一次對客戶授信額度進行檢查，同時合理設定臨時額度的調升頻率、有效期和時間間隔，單次臨時調升額度不得超過一個賬單周期。對此，北京銀保監局人士表示，該要求主要防範單次調升臨時額度時間過長、連續多次調升臨時額度的問題。

而在此之前，上海銀保監局在7月份連開7張信用卡業務相關罰單，處罰原因都涉及「未遵守總授信額度管理制度」。

有地方監管人士向記者透露，對信用卡的監管加強，一方面為了防止信用卡一類的資金違規流向其他領域，另一方面則是警惕共債風險與推高居民杠桿率。

對此，廣東銀保監局提示個人消費者：一是不應輕易泄露個人資料給陌生人，防止被非法使用；二是正確用卡、理性消費，以免產生還款；三是如對銀行卡賬務有疑問，應通過官方渠道進行溝通；四是發生要通過正規渠道。

貸款余額同比增加,增幅同比下降原因

貸款余額同比增加，增幅同比下降原因如下：

1、貨幣政策調整：為了降低貸款余額的增速，中央銀行會通過實施貨幣政策來抑制貸款余額的增加，例如，上調存款准備金率或實施定向降准等政策。

2、宏觀經濟形勢變化：宏觀經濟形勢的變化也會影響貸款余額的增減，一旦經濟形勢不好，企業的融資需求會受到影響，減少貸款余額的增加。

3、監管政策完善：政府在監管方面也會加強對金融機構的監管，限制金融機構的貸款供給，從而減少貸款余額的增加。

關於貸款規模下降的原因和貸款規模下降的原因及對策的介紹到此就結束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎？