十年之前為啥有擔保人就能貸款

Ⅰ 單身買房貸款需要擔保人嗎

單身買房貸款不一定會需要擔保人，一般只有貸款人條件不夠充分才需要添加擔保人，也就是說只要貸款人收入合格徵信沒有缺陷一般用不上擔保人，擔保人只是銀行在向部分條件不完全的貸款人放貸時的一種保險手段。
單身買房要注意什麼
1、合理評估自己的經濟能力
單身人士在買房前要對自己目前的實際收入，還有接下來三至五年內短期的工作發展潛力，以及未來十年至二十年後的職業安排，還包括平時的消費習慣等情況做出合理的評估。這些決定了首付的最高限額以及每月的還款額，同時也決定著你買房以後的生活質量。這是個定數，在自身可承受的范圍內即可。
2、學習房地產基礎知識
買房涉及到的金額是非常大的，可以說購房是一個比較專業的行為，所以大家在買房之前要學習一些房地產基礎知識。
3、選擇功能全的小戶型
其實對於單身人士來說，並不需要糾結買大戶型還是小戶型，小戶型是非常合適的，可以滿足一個人的活動面積就可以了。但是，面積可以小，功能不能少，卧室、廚房、客廳樣樣都得齊全，至少要保證滿足基本的生活需求。
4、考慮工作地點
單身族大多數時間都要與工作打交道，因此購房時要考慮房子距離工作地點的遠近和方便程庶。如果距離較遠，並且交通不方便的話，就會增加其中的經濟成本，也會佔用許多下班後的私人時間。
5、小區安全和物業管理不容忽視
單身族由於工作忙、應酬多，會有早出晚歸的情況，甚至加班的情況。因此，在購買房屋時，小區的安全程度和物業管理公司水平也重要。單身青年在買房時要問清楚物業公司水平如何、安防設施有哪些等，盡量避免不安全事情的發生。
6、不必追求完美
單身人士在選擇房子的時候沒必要追求完美，選擇一些稍有「瑕疵」的房子也是可以的。這里的瑕疵並不是指房屋本身存在質量問題，而是指在所有需求中，你可以適當放棄一些次要需求，比如：不苛求朝向和採光的完美。因為上班族大部分的白天時間都在公司度過，這些因素可以適當放棄，好處是節省了一大筆資金。
7、可考慮購買裝修房或二手房
對於單身人士而言，購房、裝修都是非常麻煩的事情。尤其是裝修環節，很多時候在家裝選擇購買上都要親力親為，耗時耗力，而且有的單身青年存在買房不打算長住，只是暫時過渡的情形。因此，裝修房和裝修好的二手房是單身青年比較好的選擇，即買即入住。就算人生規劃發生了變化，要換房，或者離開這個城市，可以將這套房直接出租、出售。

Ⅱ 擔保行業的前景如何

擔保通常是指經濟和金融活動中，債權人為防範債務人違約而產生的風險，確保債務得到清償，降低資金損失，由債務人或第三方以財產、權益或信用提供履約保證或承擔相應責任，保障債權實現的一種經濟行為。

全景圖：擔保機構是最重要主體

擔保行業主要包括擔保機構、被擔保企業和資金供給方三類市場主體。其中但保機構是但保行業最重要的市場主體，是但保業務的供給者，目前我國擔保機構按性質劃分可分為三種，分別為政策性擔保機構、互助性擔保機構和商業性擔保機構;被擔保企業一般是但保市場上的資金需求者，也是但保業務的需求者;資金供給方包括銀行、非銀行金融機構和企業。

產業現狀

——國家融資擔保基金解決行業痛點

2018年10月29日銀保監會批復了《關於開發銀行等四家銀行投資設立國家融資擔保基金有限責任公司》，其主要內容是批復開發銀行、進出口銀行、農發行、郵儲銀行等四家銀行投資國家融資擔保基金有限責任公司，其金額不超過
20億、10億、10億、20億元人民幣，持股比例分別為
3.0257%、1.5129%、1.5129%、3.0257%，所需資金從資本金中撥付，並要求加強風險隔離制度，堅持「投治」並重原則。基金公司股東詳細情況如下表所示：

國家融資擔保基金公司的擔保對象是小微企業、「三農」、創業創新企業。根據政府相關工作人員測算，隨著後續國家融資擔保基金出資到位，將實現每年新增支持15萬家小微企業和1400億元的貸款目標，今後三年基金累計可支持相關擔保貸款5000億元左右，約佔全國融資擔保業務的1/4，著力解決好小微企業等領域融資難融資貴等問題。

國家融資擔保基金公司從2015年7月被提出到2018年10月經歷了三年多的時間，其演進過程也並非是連續的，國家層面上的文件或會議在2016年並沒有將這一舉措提上日程，而是直到2017年9月才在國務院常務會議上再次被提起。具體政策推進過程見下表：

——細分產品不斷涌現

我國擔保行業起步較晚，自1993 年第一家信用擔保公司成立以來，再到1999 年開始中小企業信用擔保試點，經過20
年的發展，逐漸形成了一定的規模。總體而言中國擔保行業的發展可以分為四個階段：起步探索階段(1993-1997年)、基礎構建階段(1998-2002年)、持續發展階段(2003-2008年)、規范整頓階段(2009年至今)。行業四個發展階段的具體特點與頒布的主要法規如下表所示：

中國擔保行業發展至今，行業細分業務品類呈井噴式涌現。我國擔保業務按照擔保業務品種分類可分為直保、反擔保、再擔保。中國擔保市場業務主要由直保業務和再擔保業務構成，通常商業性擔保機構僅從事直保業務，再擔保業務由政府審批的為數不多的政策性再擔保機構承接。

另外一種擔保業務比較少見，成為反擔保業務，反擔保是指第三人為債務人向債權人提供擔保的同時，又反過來要求債務人對自己提供擔保的行為，即是為擔保人提供的擔保。我國擔保業務詳細分類情況如下圖所示：

——擔保業務規模增速回升

近兩年來受宏觀經濟增長放緩、中小企業經營狀況惡化影響，擔保行業在保余額增速顯著放緩。一般認為，擔保業務規模和社會融資規模呈正相關，社會融資規模存量的增速在一定程度上決定了擔保規模擴張的快慢。

但2019年開始，擔保業務存量上升速度開始回升。2020年末社會融資規模存量為284.83萬億元，同比增長13.3%。

2017—2020年12月，金融擔保機構金融產品擔保余額呈持續增長趨勢，截至2020年12月，金融擔保機構擔保責任余額為7182.49億元。

從金融擔保機構代償方面來看，由於金融擔保機構披露程度不同，因此僅可獲取表1中金融擔保機構應收代償款規模數據，受之前年度宏觀經濟下行壓力較大影響的釋放以及擔保機構業務結構的調整，整體行業代償規模增速有所放緩，2020年6月末，應收代償款規模增長的金融擔保機構共5家，其中江蘇省信用再擔保集團有限公司、安徽省信用擔保集團有限公司和深圳市高新投集團有限公司增速較快，2020年6月末較上年末增速分別為11.31%、11.56%和19.81%。

從代償規模來看，代償規模較大的擔保公司分別為安徽省信用擔保集團有限公司和中合中小企業融資擔保股份有限公司，應收代償款分別為12.73億元和12.99億元，安徽省信用擔保集團有限公司業務屬性偏政策性，扶持小微企業和「三農」，在宏觀經濟下行的背景下，代償規模偏高;

中合中小企業融資擔保股份有限公司代償偏高主要系產業債擔保客戶代償規模增加所致。未來在宏觀經濟下行壓力較大的背景下，金融擔保機構代償壓力仍較大。

競爭格局

——企業競爭格局：行業集中度較高

目前我國擔保公司按性質和目標可劃分為三類，分別為政策性擔保機構、互助性擔保機構和商業性擔保機構。三種性質的機構具體情況如下表所示：

2017—2019年，前十大金融擔保機構金融產品擔保余額占市場份額的比重分別為83.89%、83.45%和78.82%，總體呈下降趨勢，2019年以來下降幅度較大;2020年12月佔比為71.71%，較2019年末進一步下降，但行業集中度仍屬較高，業務集中於全國性金融擔保機構及大型省級平台金融擔保機構，2017—2020年12月，前十大金融擔保機構變化不大，截至2020年12月，前十大金融擔保機構擔保余額和佔比情況如下圖所示。

隨著經濟增速放緩，商業銀行不良貸款率呈持續提高的趨勢，由2012年的0.95%持續提高到2019年1.86%。當前我國融資性擔保的主體仍是銀行貸款，且利用擔保增信的企業相對整體來說資質更低，產生不良貸款的幾率更高，擔保行業代償率目前已高於銀行業不良貸款率，兩者間的差距或將進一步拉大，資本實力弱、風險管理不到位的擔保企業將受到進一步沖擊，我國擔保行業分化將進一步加劇。

——區域競爭格局：江蘇省保持行業第一位

從擔保業務發生額省份分布來看，近年來江蘇省佔比總體始終保持在行業第一位，且行業佔比相對穩定。安徽省佔比整體呈下降趨勢，2019年相比2017年佔比下降9.77個百分點降至2.85%，截至2020年12月相比2019年小幅上升至3.71%。2017-2020年12月份，四川省擔保發生額行業佔比持續穩定增長，已經由2017年的6.75%穩定增長至2020年12月的17.09%，並成為目前佔比第二大省份。

從所擔保債券省份分布來看，截至2020年12月，債券擔保余額最高的三個省份依次為江蘇省(佔19.29%)、四川省(佔12.45%)和湖南省(佔10.83%)，江蘇省佔比較2019年末下降0.25個百分點，四川省和湖南省佔比較2019年末分別上升2.33個百分點和0.71個百分點。整體看，各省份余額佔比情況較2019年末變化不大。

發展趨勢

——擔保機構業務發展趨於平緩

擔保機構業務發展趨於平緩，新成立擔保公司以省級擔保公司居多，成立融資擔保公司或是解決區域內主體發債困難的路徑之一，擔保機構政策性職能加強。

考慮到目前國家提倡普惠金融，同時2020年受疫情影響，國家積極扶持小微企業對抗疫情帶來的不利影響，短期內間接融資性擔保業務規模將有所增長，債券擔保業務增速趨於平緩，整體擔保責任余額增長。預計未來受市場波動因素影響及部分規模較大的擔保機構放大倍數接近監管要求影響，整體行業發展保持穩定。

受近期出台政策影響及外部信用風險的上升，擔保公司單一客戶集中度將進一步下降，行業集中度或將維持在現有水平，以債券擔保業務為主的金融產品擔保機構客戶質量將逐步向上遷徙，擔保機構業務進一步向注冊地及主要經營地收縮，區域集中度將更為顯著。

——省級平台擔保公司積極建設擔保體系

一方面，省級擔保公司向上積極對接國家融資擔保基金，向下與省內區縣級擔保公司合作，建立三層擔保體系，進一步優化省內擔保體系。由省級擔保機構牽頭積極開展小微及三農擔保業務，有效解決小微及三農融資難問題，推動經濟高質量發展。

另一方面，從事債券等金融產品擔保業務的擔保機構，在外部信用環境逐漸暴露的背景下，存量項目的風險排查頻次增加，新項目開展更加謹慎，整體經營壓力加大，擔保機構亟待調整低層客戶結構，業務發生額或將出現一定的下滑。

綜合來看，區域經濟較強省份的擔保機構在省內政策扶持力度大及被擔保客戶質量相對較好加持的情況下，整體信用水平保持在較高水平。

——企業違約風險仍高，金融擔保機構代償壓力仍大

目前來看，一方面，由於擔保業務規模增速趨於平緩，間接融資性擔保業務規模雖將有所增長，但考慮到費率受政策引導有所下降，同時監管加強對擔保機構資產分類要求，保障其流動性，委託貸款業務規模下降，整體盈利規模增幅有限。

另一方面，由於目前宏觀經濟下行疊加新冠肺炎疫情的綜合影響，外部信用水平加劇下滑，2020年以來多次出現債券等金融產品違約情況，2021年，違約風險仍在不斷加大，不排除出現集中違約較大的融資擔保公司，擔保機構表內核銷力度將有所加大，未來隨著債券擔保業務到期兌付規模的增加，或將對金融產品擔保機構盈利造成一定的侵蝕。根據公開可獲得資料顯示，2019年從事金融產品擔保機構資產減值損失合計較上年大幅增長141.03%。

更多數據請參考前瞻產業研究院《中國擔保行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

Ⅲ 買房貸款要不要擔保人作保

1、當申請房屋貸款的時候，如果借款人收入足夠或者信用紀錄是良好的，那麼貸款一般都比較容易獲得審批。2、但是如果借款人的收入是不夠的，或者是信用紀錄不好的，首付不足，貸款機構就會要求借款人找一個擔保人，對房屋的負債作個人承擔。

一、買房貸款要不要擔保人

辦房貸不一定需要擔保人，具體要根據借款人的自身情況來定。

當申請房屋貸款的時候，如果借款人收入足夠或者信用紀錄是良好的，那麼貸款一般都比較容易獲得審批。

但是如果借款人的收入是不夠的，或者是信用紀錄不好的，首付不足，貸款機構就會要求借款人找一個擔保人，對房屋的負債作個人承擔。如借款人不還款，擔保人是要負上還款責任的。在應承作為擔保人之前，一定要慎重考慮，原因是當你簽名作錢債擔保，即是對貸款機構作出個人負責清還欠債的承擔。

即使擔保人和欠債人的關系有變更，例如丈夫擔保妻子做房屋貸款，終兩人離婚，擔保書也不會受婚姻關系解除的影響，它仍然的有效的。換句話說，當擔保人一旦簽名作擔保後，便是作擔保人，除非借款人獲貸款機構批准取消擔保人資格。房貸擔保人要負全責，在正常情況下，借款人自己還款，擔保人不用操心，但借款人所借的貸款額及月供款，一般也會顯示在擔保人的信用紀錄內。

二、貸款買房的擔保人有什麼要求?

1、貸款擔保人是指保證人和債權人約定，具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。根據中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》的有關規定，個人住房置業擔保貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，且須具備以下條件：具有城鎮常住戶口或有效居留身份。

2、具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;具有購買住房的合同或協議;在貸款銀行開立儲蓄存款帳戶(或交納住房公積金存款)，存款余額占購買住房所須金額的比例不低於30%，並以此作為購買首期付款;擔保公司同意作為借款人償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，有擔保公司認可的資產作為抵押。

說到貸款買房，就不得不提公積金了，公積金貸款買房相對於商業貸款買房有很大的優勢，那就是公積金貸款的貸款利率低，一般申請貸款買房子的數額都比較大，貸款幾十年產生的利息也很多，如果貸款利率低的話，就能節省很多貸款利息了。

Ⅳ 用我的身份證幫別人貸款，現在那個人死了，我該怎麼辦

要看具體情況。要看貸款合同是誰簽的字，如果是你，那銀行只會找你還款。你需要自己還款，然後找那個死了的人的親屬還錢給你。銀行只認誰簽的字，誰就是還款人。 1、別人用你的身份證貸款還不上，你不會坐牢。2、別人用你的身份證貸款，雖然是你的名字，但只要你沒有到場簽字，貸款與你無關。
法律分析
當事人採用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。簽字必須是本人親筆簽名或按手印，如代替辦理簽字必須有經公證的授權委託書。你自己同意或是默認的你的朋友用你的身份證貸款。沒有什麼辦法，這個損失你只能自己承擔，因為對於銀行來講，就是你貸的款，而不是別人。作為完全民事行為能力人。應該有正確的判定，以自己的名義給別人貸款的風險。現在唯一的辦法就是看看你借錢的這個人的家人是否願意承擔這個責任。畢竟你也是幫他。但是如果他家人不願意還錢給你，那你就只能自己承擔所有損失了。 如果借款人按時還款，那沒事；如果借款人沒能按時還款，銀行首先會對你進行追債；你要承擔相應的法律責任。如果你是做擔保人的話，你的朋友如果不能按時還款，你要替他還；這是擔保責任。你只是借身份證給朋友，並不是要用做貸款；銀行可能會找你，但你不會承擔責任。你朋友在銀行偽造了你的簽字，到時你可要求進行筆跡鑒定。
法律依據
《中華人民共和國居民身份證法》
第十七條 有下列行為之一的，由公安機關處二百元以上一千元以下罰款，或者處十日以下拘留，有違法所得的，沒收違法所得：（一）冒用他人居民身份證或者使用騙領的居民身份證的；（二）購買、出售、使用偽造、變造的居民身份證的。偽造、變造的居民身份證和騙領的居民身份證，由公安機關予以收繳。
第十八條 偽造、變造居民身份證的，依法追究刑事責任。有本法第十六條、第十七條所列行為之一，從事犯罪活動的，依法追究刑事責任。
第十九條 國家機關或者金融、電信、交通、教育、醫療等單位的工作人員泄露在履行職責或者提供服務過程中獲得的居民身份證記載的公民個人信息，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十日以上十五日以下拘留，並處五千元罰款，有違法所得的，沒收違法所得。單位有前款行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處十日以上十五日以下拘留，並處十萬元以上五十萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得。有前兩款行為，對他人造成損害的，依法承擔民事責任。

Ⅳ 有些人在農村信社貸款過了十多年，銀行也不催還款，是怎麼回事

農村信用社是比較常見的，國家給村民的養老退休金，退耕還林款等都是通過該信用社進行，在家裡沒有錢，需要用錢的時候也可以到銀行進行貸款，但需要有一個擔保人或者有在村委會開的證明。那為什麼會在此銀行貸款十多年銀行也不催款的事件呢？在法律層面上，他們明知道借錢是需要償還的，但是十多年並沒有進行還款，這屬於惡意違約，甚至可能還會被判定為欺詐。

Ⅵ 我前幾個月為我親戚的兒子購買商品房做了十年的擔保貸款，請問我什麼時候才可以解除擔保合同

到擔保貸款打齊後，就可以解除擔保合同！

Ⅶ 15年前在農村信用社貸款，政策有規定說不用還了，請問現在還用還錢嗎

借錢怎麼可能不用還呢？誰是借款人，誰簽的字或按手印，誰就要還錢！政策確實有規定，有一種情況確實不用還了，就是負債子不償！也就是這個意思，不管你借多少年，150年也得還本付息，除非借款人死了，擔保人也都死了，那麼這個錢不需要他們的子女再還，就按法律程序予以核銷。因為每家銀行包括信用社每年都有提取貸款損失准備金，按比例，每放出一萬元貸款就相應提取多少備用。真的死光了，就用這個錢來抵扣！道理跟買保險一樣，100個人每人出10元，就是一千，100個人有一個人死掉就拿走100，剩下的就是保險公司的收益，死的越多保險公司越不賺錢。這是個概率問題