擔保的不良貸款

❶ 不良貸款包括

不良貸款：
1、逾期貸款
是指逾期(含展期後到期)不能歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。
2、呆滯貸款
是指逾期(含展期後到期)2年(含2年)以上仍不能歸還的貸款和貸款雖然未到期或逾期不到2 年但生產經營已停止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。
3、呆賬貸款
是指借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償後，未能還清的貸款;借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款;借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償後，未能還清的貸款;貸款人依法處置貸款抵押物、質物所得價款不足以補償抵押、質押貸款的部分;經國務院專案批准核銷的貸款。
不良貸款是逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款的總稱。逾期貸款指借款合同約定到期 (含展期後到期) 未能歸還的貸款，呆滯貸款是逾期 (含展期後到期) 超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止，項目已停建的貸款; 呆賬貸款是按有關規定列為呆賬的貸款。不良貸款預示著銀行將要發生風險損失。把不良貸款減少到最低限度，是商業銀行風險管理的首要目標。
拓展資料
原因
1、一些企業信用觀念不強，與中國對不講信用的企業及其負責人缺乏嚴厲、有效的制裁措施有關，與企業的償債能力太低有著直接的關系。導致企業償債能力太低的原因是多方面的，有企業自身的原因，也有企業外部的原因，如有些企業或項目沒有進行周密的可行性研究，或可行性研究結論是不能上，但有些領導卻拍著胸脯上了，造成決策失誤;企業經營管理不善，投入產出率低，經營效益不好;企業的社會負擔和其他負擔沉重，承擔著部分政策性職能，使企業舉借的大量資金被用於非生產性開支，等等。
2、實際上，中國企業的債務負擔已經非常沉重，而且有愈來愈重之勢，中國許多企業已不具備完全的償債能力，不可能還清所欠的全部債務，而企業要生存和發展，就必須設法增加其資金來源，減輕其債務負擔，在這種情況下，企業拖欠銀行貸款、逃廢銀行債務就是必然的。

❷ 擔保次級什麼意思

擔保次級表示個人徵信中有一筆擔保的貸款目前處於次級類，屬於不良貸款。信貸資產按照五級分類有正常、關注、次級、可疑、損失五種形態，從左往右資產的資料越來越差，前兩類還算正常，後三類即為明顯的問題授信。
當個人徵信中已經出現擔保次級時，要盡快找到借款人商量把貸款還掉，或者自己替他還掉再找借款人追償。貸款成為不良，一般是逾期超過90天以上，性質已經很惡劣了，至少銀行已經催收了若干次，催收無果才到了今天的現狀。如果借款人實在沒錢還，只能由擔保人歸還了，當初簽訂擔保合同時就註定借款人與擔保人捆綁在一起了，銀行貸款的擔保合同基本上不接受一般擔保，都是連帶保證。連帶保證就意味著借款人不還款時或者借款人不願意還款時，銀行可以直接找擔保人還。訴訟時的被告人、失信被執行人、徵信黑名單等等，擔保人跟借款人的責任相同。
【拓展資料】
擔保的方式：
根據法律規定，擔保有五種方式，即保證、抵押、質押、留置、定金。
注意事項：
（一）當事人在為合法的債權提供擔保時，只能提供以上這五種擔保，而不能創設新的擔保形式。
（二）五種擔保形式所產生的法律效果有以下區別：第一是保證產生的權利為債權，不具有優先受償性。第二是定金產生的權利也是債權，同樣不具有優先受償性。第三是抵押、留置、質押取得的是擔保物權，對擔保物及其變現所得的價款具有優先受償的權利。
擔保的業務范圍：
（一）保證擔保范圍：主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔保證責任。
（二）抵押擔保范圍：主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。抵押合同另有約定的，按照約定。
（三）質押擔保范圍：主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權的費用。質押合同另有約定的，按照約定。
（四）留置擔保范圍：主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現留置權的費用。

❸ 貸款通則第三十條規定不良貸款是哪三類

一、貸款通則第三十條規定不良貸款是哪三類

還這么老的回答了.現在是指次級可疑損失.

二、不良貸款包括哪三類

次級貸款、可疑貸款、貸款損失
一、次級貸款
1.當借款人出現還款償還時，可能需要拍賣借款人抵押擔保的財產來償還欠款。損失率:30%-50%。
二.可疑貸款
1惡化時，其名下的抵押債務，資產正在清算或等待判決，貸款將被暫時列為可疑貸款。損失率:50%-75
三.損失貸款
1.一般是指確定貸款無法銀行都已經認定了損失，。損失率:75%-100%。
2.過去，不良貸款被歸類為「是指到期後仍未償還過一年的貸款，不良貸款是指被認為無法收回的貸款，所以現在銀行都採用五級分類的方法，如果符合條件，就會被歸類為不良貸款，能夠及時反映銀行的盈虧情況。
3.每個分區分條件。滿足條件後，將移至該分類。維護自己的信用，及時還款。否則，不良貸款會對他們的聲譽造成損害。
拓展資料：
一、貸款五級分類是指商業銀行根據借的五級分類。即根據風險程度，將貸款分為五類:正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類，後三類為不良貸款。1998年5月，中國人民和中國國情，制定了《貸款分
二、1.正常貸款借款人能常還本付息。不存在影響貸款本息及時足額償還的負面因素。銀行完全有信心借款人按時足額為0。
2.關注貸款雖然借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產生不利影響的因素。如果這些因素持續下去，借款人的還款能力會受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
3.次級問題，完全依靠其正常經營收入是不可能足額償還貸款本息的，因此需要通過處置資產或對外融資甚至實施抵押擔保的方式償還利息和利息。貸%之間。
4.可疑貸款借款人不能足額償還貸款本息，即使實行抵押或擔保，也肯定會造成一定的損失。僅僅因為借款人重組、合並、兼並、抵押物處置、未決訴訟等存在一定因素，損失金額不率在50%-75%之間。
5.損失貸款是指借款人已無償還本息的可能性。不管採取什麼措施和程序，貸款註定是要流失的，或者說雖然有一小部分可以收回，但它的價值也很小。從銀行的角度來看，將其作為銀行資產保留在賬戶中是沒有意義和必要的。對於這類貸款，在履行必要的法律程序為75%-100%。
三、根據《不良貸款認定暫行辦法》，規定如下:第十一條商業銀行不良貸款認定應當遵循「額審批、集中管理、檢查評估」的原則。
(1)責任層級定結果承擔最終責任的直接經營的貸款；
(2)分類款、呆滯貸款、不良貸款進行認定；
(3)超限額審批是指對超出本級認可許可權的上級行的審批，審批行行長對認可結果負最終責任；(工作的組織實施，由信用風險管理部門統一負責；
(5)檢查評價是指審計部門對不良貸款認定標准和程序價。

三、不良貸款包括哪三類

不良貸款包括次級、可疑、損失三類，這三種貸款銀行的損失是逐漸增大的，到了損失這個階段，借款人沒有還款能力，無論採取什麼措施都會導致貸款損失。

貸款五級分類如下：

1、正常貸款：債務人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債務人不能按時足額償還債務。

2、關注貸款：盡管債務人目前有能力償還債務，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

3、次級貸款：債務人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

4、可疑貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

5、損失貸款：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

(3)擔保的不良貸款擴展閱讀

次級類

（1）借款人經營虧損，支付困難並且難以獲得補充資金來源，經營活動的現金流量為負數；

（2）借款人不能償還其他債權人債務；

（3）借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產、經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金；

（4）借款人採用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的；

（5）借款人內部管理出現問題，對正常經營構成實質損害，妨礙債務的及時足額清償；

（6）借款人處於半停產狀態且擔保為一般或者較差的；

（7）為清收貸款本息、保全資產等目的發放的「借新還舊」貸款；

（8）可還本付息的重組貸款；

（9）信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，並且對還款構成實質性影響；

（10）借款人在其他金融機構貸款被劃為可疑類；

（11）違反國家法律、行政法規發放的貸款；

（12）本金或利息逾期91天至180天(含)的貸款或表外業務墊款31天至90天（含）。

次級類參考特徵：

a、借款人支付出現困難，且難以獲得新的資金。

b、借款人正常營業收入和所提供的擔保都無法保證銀行足額收回貸款本息。

c、因借款人財務狀況惡化，或無力還款而需要對該筆貸款借款合同的還款條款作出較大調整。

d、貸款逾期（含展期後）90天以上至180天（含）。

e、本筆貸款欠息90天以上至180天（含）。

資料之二：次級貸款，其它銀行還舉例如下特徵：

借款人凈現金流量為負值，支付出現困難，借款人不能償還其他金融機構的債務，借款人內部管理出現問題，妨礙債務的清償，預計貸款損失在30%以下，貸款本金逾期91天至180天（含）。

可疑類

（1）借款人處於停產、半停產狀態固定資產貸款項目處於停、緩建狀態；

（2）借款人實際已資不抵債；

（3）借款人進入清算程序；

（4）借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經營活動造成重大影響；

（5）借款人改制後，難以落實農村合作金融機構債務或雖落實債務，但不能正常還本付息；

（6）經過多次談判借款人明顯沒有還款意願；

（7）已訴諸法律追收貸款；

（8）貸款重組後仍然不能正常歸還本息；

（9）借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類；

（10）本金或利息逾期181天以上的貸款或表外業務墊款91天以上。

可疑類參考特徵：

a、因借款人財務狀況惡化或無力還款，經銀行對借款合同還款條款作出調整後，貸款仍然逾期或借款人仍然無力歸還貸款。

b、借款人連續半年以上處於停產、半停產狀態，收入來源不穩定，即使執行擔保，貸款也肯定會造成較大損失。

c、因、經營惡化、訴訟等原因，項目處於停建、緩建狀態的貸款。

d、借款人的資產負債率超過100%，且當年繼續虧損。

e、銀行已訴訟，執行程序尚未終結，貸款不能足額清償且損失較大。

f、貸款逾期（含展期後）180天以上。

g、本筆貸款欠息180天以上。

資料之三：可疑類貸款，專業銀行舉例尚有：

預計貸款損失率在30%—90%之間；貸款本金逾期人（含展期後）180以上。

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四、下達終結裁定後,銀行的不良貸款還應該繼續計算利息嗎?求解？

人民裁定終結執行：

（一）申請人撤銷申請的；

（二）據以執行的法律文書被撤銷的；

（三）作為被執行人的公民死亡，無遺產可供執行，又無義務承擔人的；

（四）追索贍養費、扶養費、撫育費案件的權利人死亡的；

（五）作為被執行人的公民因生活困難無力償還借款，無收入來源，又喪失勞動能力的；

（六）人民認為應當終結執行的其他情形」的規定做出的。按照第二百三十四條「中止和終結執行的裁定，送達當事人後立即生效」的規定執行。因此，銀行的不良貸款不應該繼續計算利息。

❹ 不良貸款是什麼

一、不良貸款是什麼

問題一：什麼是不良貸款 商業銀行的信貸管理一般採用五級分類制度，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

五類貸款的定義分別為：

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

一般來講，將後三類貸款，即次級、可疑、損失類貸款稱為不良貸款。

問題二：不良貸款是什麼意思啊？ 不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。

問題三：不良貸款是什麼意思啊？ 貸款發生逾期後，銀行認為該筆貸款極有可能不能完全收回，造成銀行資產損失，該筆貸款會認定為不良貸款

問題四：什麼叫不良貸款和不良資產？ 不良貸款是相對貸款五級分類說的。銀行貸款分正常、次級、關注、可疑、損失五類，一般意義上可疑類和損失類的唄確認為不良貸款，一般面臨50%以上的損失。當然現在一些管理嚴格的銀行也罷關注類貸款視為不良。

不良資產一般意義上是指銀行根據國家有關法規、政策，通過政策性或商業化剝離給國有金融資產管理公司（AMC）的不良類貸款債權，因其在母體行管理過程中一般採取了資產保全措施，故有一定部分的債權已經轉化為資產（如抵債等方式），故AMC中管理的不良債權一般統稱為不良資產。

問題五：不良貸款包括哪些？

問題六：不良貸款剪刀差是什麼意思 貸款質量認定標准有過變化，原來採用四級分類（正常、逾期、呆滯、呆賬，後三類為不良貸款），現在是五級分類（正常、關注、次級、可疑、損失，後三類為不良貸款）。前者主要是看貸款逾期時間，比較嚴格，但相對側重事後判斷；後者的條件更多，從貸款發放起就跟蹤其風險情況，但也加入更多銀行的主觀判斷。兩者的差值就是所謂「剪刀差」。

理論上說，同一筆貸款，在四級分類標准下可能屬於不良貸款，但在五級分類下還不屬於不良貸款，比如貸款逾期1天（五級分類為關注類）；在五級分類下可能屬於不良貸款，但在四級分類下仍體現為正常，比如所謂「還款能力出現問題」。所以，理論上這個「剪刀差」是正常的。

實踐中，銀行出於隱匿不良貸款的動機，可能存在人工干預五級分類的情況，即已逾期但逾期時間「不夠長」的，仍不下調貸款質量分類，此時按四級分類標准已經算作不良貸款；同時，也可能出現企業已有風險苗頭，但目前貸款雖未逾期（或者已逾期但時間「不夠長」），按五級分類標准應手動下調分類，但也特地不調。這種情況下，會出現逾期貸款金額（即四級分類下「不良貸款」的范圍）遠大於五級分類下的不良貸款金額的情況，這也是實踐中比較常見的「剪刀差」。

目前通行的貸款質量分類是五級，但逾期貸款情況仍然是較受關注的指標。」剪刀差「較大時，銀行的逾期貸款里可能藏匿了一部分事實上的不良貸款，也就是說有一部分風險尚未暴露，可以預判接下來一段時間該行不良貸款余額和不良率可能明顯上升。同時，貸款質量不真實也可能說明該行可能有意隱藏了其他潛在風險點，需要提高警惕、特別關注。

問題七：不良貸款是什麼意思啊？ 償付風險較大的貸款，不良貸款亦指非正常貸款或有問題貸款，是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。

問題八：什麼是不良貸款? 最後採用和國外商業銀行信貸制度借鑒和對比的方法，對國有商業銀行的信貸管理制度改革提出了一些意見和建議。不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。預期貸款無法收回但尚未確定時，則應在帳面上提列壞帳損失准備。國有商業銀行不良貸款對策及信貸管理制度研究資產的特點和形成原因進行了比較全面的闡述，通過對上市前的工商銀行不良資產的特點和信貸制度的深入分析，闡明了建立完善的信貸制度是控制不良貸款增長的主要手段和措施。最後採用和國外商業銀行信貸制度借鑒和對比的方法，對國有商業銀行的信貸管理制度改革提出了一些意見和建議。1.我國國有商業銀行不良貸款的現狀分析1.1我國國有商業銀行不良貸款基本概念不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。我國曾經將不良貸款定義為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款（即一逾兩呆）的總和。我國自2002年全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。不良貸款主要指次級、可疑和損失類貸款。1.2我國商業銀行不良貸款估算我國國有商業銀行在降低不良貸款上的確下了不少功夫，如嘗試制定嚴格的信貸管理制度，信貸業務的完全程序化改革，規定降低不良貸款的指標等。但是國有商業銀行的不良資產仍嚴重偏高,尤其四大國有銀行為最。2004年，主要商業銀行不良貸款余額減少3946億元，下降4.56個百分點，已降至13.2％。這個比例已經遠遠高出世界銀行業的平均水平,銀行體系的不良貸款余額和比率仍處於高位，不僅已超過《巴塞爾協議》的要求，而且與國際先進銀行不良貸款比率應保持在5％以下的要求相去甚遠。

問題九：不良貸款如何劃分 一、逾期貸款

逾期貸款是到了還款期限時還不能歸還的貸款，其中不包括板滯貸款和呆帳貸款。

二、板滯貸款

板滯貸款是指還款期限到期2年(含2年)以上還是不能歸還貸款，或者是還貸款日期還沒有到期但生產經營已經停止運營的。其中不包括呆帳貸款。

三、呆帳貸款

呆帳貸款是指貸款人和擔保人宣告破產，在進行清償後，未能還清的貸款;貸款人宣告失蹤或死亡，在期產業或遺產清償後沒有還清的貸款；貸款人在遇到重大災害和意外事故後，無力償還的貸款；在清理貸款人貸款抵押物、質物所得價值不足不能夠還清貸款時，經的國務院專案同意核銷的貸款。

問題十：不良貸款abs什麼意思 貸款發生逾期後，銀行認為該筆貸款極有可能不能完全收回，造成銀行資產損失，該筆貸款會認定為不良貸款

二、逾貸比和不良貸款的區別？

逾期貸款是指貸款到期但還沒進入不良，不良貸款是指貸款已逾期90天以上。

三、不良貸款回款專戶是什麼意思

銀行的本金的，根據銀行的規定，對於長時間無法收回的貸款，用戶歸還本金就可以了，不再追繳利息，希望您，祝您生活愉快?

四、不良貸款上遷是什麼意思

按著貸款五級分類，分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類。
如果由損失類上升為次級類就屬於不良貸款向上遷徙。