楊凌公積金貸款擔保

㈠ 楊凌公積金貸款首付款幾成

首次使用公積金，套型建築面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例最低為房屋總價的20%。購買建築面積大於90平米的，最低首付為30%以上。

申請公積金貸款時應具備以下基本條件：

1. 具有完全民事行為能力；

2. 公積金繳存證明（或住房公積金卡）；

3. 申請人及配偶身份證、戶口本和婚姻狀況證明；

4. 所在單位正常繳存住房公積金一年（含）以上的在職職工，其本人須正常繳存六個月（含）以上，且住房公積金月繳存額達到管委會公布的最低月繳存額；

5. 職工在購買、建造、翻建、大修自住住房行為發生之日起五年（含）內，可以申請購房貸款；

6. 職工首次及二次申請貸款的，需支付購房款20%（含）以上的首付款；

7. 具有穩定的經濟收入，個人信用良好，具備償還貸款本息的能力。

㈡ 買二手房是按評估價的70%貸款嗎

以寶雞市為例，《寶雞市住房公積金二手住房貸款實施細則》規定，凡在寶雞市轄區內或我省省內10個設區市和楊凌示範區住房公積金管理中心（含分中心）正常繳存住房公積金滿6個月以上，具有完全民事行為能力的職工，購買二手住房時，均可向寶雞市住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。

寶雞市住房公積金管理中心副主任李印民介紹，申請二手住房公積金貸款，所購二手住房坐落地位於寶雞市轄區范圍內，申請人無尚未還清的個人住房公積金貸款、商業貸款或其他債務。

此外須具有不低於所購住房評估價值或交易價格（以兩者較高額為准）30%（含30%）以上的自有資金；所購房屋房齡不超過30年。

貸款成數應不超過房屋交易價或房屋評估價（以兩者較低額為准）的70%，最高貸款額度為40萬元。二手住房公積金貸款採取抵押擔保的方式。抵押物為借款人所購二手住房的房產。貸款期限最長不超過30年。貸款期限控制在借款人法定退休年齡後五年之內。貸款利率和還款比例與一手房貸款政策相同。

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一般來說，評估數據來源主要有兩部分組成:一是近期同一樓盤所有二手房的成交價格，二是評估公司與中介合作，獲得某一樓盤近期的掛牌價格。

由這兩方面數據加權平均得到該樓盤近期的市場平均價格。「原則上，我們的核價標准還要在這個平均價格的基礎上再下浮約10％。

所以說，這個核價標准一定是低於正常市場價的，如果二手房交易價比這個標准還低，那麼，就有很大可能是做低房價了。」胡亮說，評估價調整後，公司也注意到市場上做低房價的行為有所收斂，以前還能看到市場價八折以下的交易價格，現在八折以下的價格基本看不到了。

做低房價對於購房者來說，表面上可以省稅，但後續隱患並不少，比如「做低房價」後的貸款實際比例會有所降低。如200萬元的房屋，按首付三成計算，其首付60萬元，銀行實際貸款額為140萬元。

而如果做低到150萬元的話，銀行實際貸款額卻為105萬元，按此計算，除了客戶所要支付銀行首付的45萬元之外，其做低合同價所產生的差額50萬還需另外補齊，即一共要付95萬元房款，無形中加大了許多購房成本。

另一方面，假如買方為這套房子實際支付了200萬元，可現在購房合同上的價格是150萬元，那麼將來在轉手時，買方必須為這50萬元差價付出代價。因為，根據政策規定，個人將購買2年以上(含2年)的非普通住房對外銷售的，按照其銷售收入減去購買房屋的價款後的差額徵收營業稅。

假設這套房屋的未來出售價為300萬元，按其實際價格200萬元計算，客戶轉手交易時只需交100萬差額的稅費即可。但是，如按照合同上的價格150萬元計算的話，該套房屋轉手交易時必須繳納差額150萬元的稅費。

㈢ 陝西省關於住房公積金個人住房異地貸款有關問題的通知

各設區市住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心，楊凌示範區住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心：

為進一步發揮住房公積金制度作用，支持繳存職工異地購房需求，保障繳存職工權益，根據住建部、財政部和人民銀行《關於發展住房公積金個人貸款業務的通知》(建金〔2014〕148號)精神，現就開展全省住房公積金個人住房異地貸款業務的有關問題通知如下：

一、異地貸款實施范圍

異地貸款實施范圍包括全省10個設區市和楊凌示範區住房公積金管理中心(含分中心)。

二、異地貸款條件

(一)在繳存地住房公積金管理中心及分中心(以下簡稱繳存地中心)連續正常繳存住房公積金6個月(含)以上，且賬戶狀態正常的職工，在省內繳存地所轄范圍以外購買自住普通商品住房時，可向購房地住房公積金管理中心(以下簡稱貸款地中心)申請辦理個人住房公積金異地住房貸款。

(二)異地貸款的資格認定、審批要件、貸款額度、貸款年限等，執行貸款地中心的相關規定。

(三)職工不能同時分別向繳存地中心和貸款地中心申請兩筆住房公積金貸款，在繳存地中心已經辦理住房公積金貸款尚未還清的，還款期內不能再申請辦理異地貸款。

三、異地貸款辦理流程

(一)貸款地中心接受職工的異地貸款業務咨詢，並一次性告知貸款所需審核材料。

(二)借款申請人向繳存地中心提交《住房公積金異地貸款申請表》。繳存地中心根據《住房公積金異地貸款申請表》授權，對借款申請人及配偶住房公積金賬戶進行異地貸款標注，暫時凍結其他使用申請，並向申請人出具《職工住房公積金繳存及貸款情況證明(異地購房)》。

(三)借款申請人持《職工住房公積金繳存及貸款情況證明(異地購房)》、《住房公積金異地貸款申請表》和貸款地中心規定的材料，向貸款地中心或其受託經辦銀行提交申請。

(四)貸款地中心受理並審核。貸款地中心通過繳存地中心住房公積金網路查詢系統和職工提供的貸款材料核實職工信息，必要時可委託繳存地中心協助有關資信調查，按規定程序辦理審核，最長15個工作日內做出是否給予貸款的決定。經審核同意貸款的，按貸款地中心貸款流程辦理貸款手續，並將辦結情況反饋繳存地中心;審核未通過的，在5個工作日內通知借款申請人和繳存地中心，繳存地中心在5個工作日內對借款人及配偶的住房公積金賬戶解除異地貸款標注。

四、異地貸款償還

(一)借款人辦妥貸款手續以後，依照借款合同約定，按期償還貸款本息。

(二)借款人可每年憑借款合同、還貸明細，向繳存地中心申請提取本人及配偶住房公積金用於償還貸款本息，直至貸款結清。異地貸款職工提取住房公積金用於歸還貸款本息的，按繳存地中心的提取要求辦理。

五、職責分工

(一)貸款地中心及其受託銀行負責異地貸款的業務咨詢、受理、審核、發放、回收、變更及貸後管理，異地貸款的基金來源為貸款地中心的住房公積金，產生的貸款利息收入歸貸款地中心所有，貸款風險由貸款地中心承擔。因借款人提供虛假材料獲得的貸款，一經發現，貸款地中心有權取消其貸款資格，追回已發放的貸款，並按有關規定追究責任。

(二)繳存地中心依據歸集異地貸款職工住房公積金的便利，積極協助貸款地中心進行貸款申請的資信調查及貸後逾期還款的催收和清收。異地貸款借款人還款逾期三期以上的，貸款地中心可向繳存地中心發送協助催收函，繳存地中心應予協助，並將催收貸款情況書面回復貸款地中心;貸款逾期六期及以上或因逾期造成借款合同被解除等情況，繳存地中心應在收到貸款地法院判決書及協助轉賬通知後30個工作日內，將借款人及配偶住房公積金強制轉賬到貸款地中心。

(三)因繳存地中心提供信息不實造成的貸款風險，由繳存地中心向貸款地中心一次性償還該筆貸款未還的本金、利息及罰息，貸款地中心將相應貸款房屋抵押權利、債權一並轉移給繳存地中心。

(四)繳存地中心應確保異地貸款職工的住房公積金只能用於償還異地住房貸款的本金、利息及罰息。在住房公積金貸款尚未還清之前，如借款人住房公積金發生停繳、斷繳等情況，繳存地中心應查明原因，及時將相關情況告知貸款地中心。

六、工作要求

(一)各住房公積金管理中心要完善服務網路信息系統，為開辦異地貸款提供業務宣傳、相關表格下載、信息查詢等便利，要充分利用網路和電子信息檔案等新技術手段提高辦事效率，縮短異地貸款審查辦結時限。

(二)各住房公積金管理中心要明確異地貸款聯系人，履行異地貸款相互配合聯絡職責。如聯系人、聯系方式發生變化，應及時報省住建廳公積金監管處予以更新。

(三)根據本通知精神，各住房公積金管理中心可制定當地異地貸款實施細則，並報省住建廳公積金監管處備案。