小額貸款公司經營存在的問題

⑴ 小額貸款公司的存在問題

（一）小貸公司資金來源渠道較窄。在「只貸不存」制度框架下，小貸公司主要以股東投入的自有 資本放貸。大部分小貸公司成立不久，就將資本金發放一空。 小額貸款公司則是面向「三農」和中小企業提供小額貸款「只貸不存」的金融機構。按照規定只能在注冊區域范圍內開展業務活動，放貸資金有限。
（二）小貸公司盈利水平較低，稅收負擔沉重。小貸公司盈利水平低原因有兩方面：從制度設計看 ，小貸公司不能吸收存款，從銀行融資也有限，財務杠桿率低，股權回報率也低；從財稅政策看，沒有針對小貸公司的稅收優惠政策，小貸公司稅收參照一般工商企業執行，須繳25%所得稅和5.56%的營 業稅及附加。
（三）監管薄弱，不到位。按照現有政策規定，小貸公司為非金融機構，從事類金融業務，未納入 銀監會或人民銀行系統監管，基本由地方金融辦牽頭，或由跨部門的協調（領導）小組來承擔。地方政 府在監管中往往只注重注冊資本、股東資格審查等准入監管，日常經營活動是否違法違規的現場檢查和 非現場監測往往缺失。
（四）個別小貸公司存在違法行為，內控管理水平低。一是部分小貸公司為其他公司提供注冊驗資 貸款，甚至向違法違規項目發放貸款。二是部分小貸公司貸款利息已接近或達到高利貸水平。三是雖未 發現小貸公司非法集資情況，但有小貸公司已涉足委託貸款業務，有可能轉化為變相吸收公眾存款或非 法集資。四是制度建設相對滯後，普遍存在財務核算不規范、科技手段落後、信貸管理鬆散、風險管理 不到位、撥備制度沒有建立等問題。五是除部分高管和業務骨幹外，小貸公司員工多數沒有銀行從業經 驗，缺乏從事金融業務的知識和技能。 由於供需狀況改變，民間借貸的利率正在逐漸下滑。宏觀經濟形勢整體不好，小貸公司整體業務量都在下滑。目前來看，市場的有效需求在下滑，良性的客戶並不好找。
據業內人士介紹，宏觀經濟形勢和銀行信貸松緊狀況是影響民間融資活躍度的主要因素。尤其在今宏觀形勢下滑的大背景下，央行的貨幣政策使得金融機構資金相對充裕，企業從銀行貸款難度相對降低，必然對民間借貸渠道的資金需求有所減弱……

⑵ 小額貸款公司可以跨區域經營嗎

法律分析：小額貸款公司不允許跨行政區域經營。主要由於以下幾個原因：（1）運營成本的問題。小額貸款公司的自有資金是有限的，規模越大運行成本越高，能夠用於贏利的資產就越少，實現財務可持續發展就相對困難。所以從成本的角度看，成立初期規模不宜過大，穩步擴大經營規模是必須的，但是要有個逐步發展的過程。（2）管理因素。小額貸款公司的管理機構是當地的金融辦。而縣級組織都設立了「協調小組」來幫助和引導小額貸款公司的健康成長，既是為小額貸款公司營造良好的外部環境，也監督其合法經營。所以如果跨行政區域的話，對其的監督協調和管理會比較困難。（3）風險因素。在一個行政區域內小額貸款公司對借款人的資信情況容易把握。
法律依據：《中華人民共和國公司法》
第十三條 公司法定代表人依照公司章程的規定，由董事長、執行董事或者經理擔任，並依法登記。公司法定代表人變更，應當辦理變更登記。
第十四條 公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。

⑶ 小額貸款存在什麼風險

小額貸款存在的風險包括：信用風險、市場風險、操作風險和法律風險。

一、信用風險

小額貸款主要面向中低收入群體和小微企業，這部分借款人的信用歷史、還款能力相對較弱，抗風盤能力較低。一旦經營環境惡化或個人收入波動，很可能導致無法按時還款，從而增加信用違約風險。此外，部分借款人可能提供虛假信息騙取貸款，進一步加大信用風險。

二、市場風險

小額貸款市場的利率波動受宏觀經濟環境、政策調整及市場競爭等多重因素影響。市場利率的變動可能導致小額貸款機構的資金成本上升或借款人還款意願下降。同時，經濟周期的波動也會影響小額貸款市場的穩定性，經濟下行時期，市場風險尤為突出。

三、操作風險

小額貸款機構在業務操作過程中，可能會因為內部管理不善、人員操作失誤或系統安全漏洞等原因造成風險。如客戶資料審核不嚴、審批流程不規范、風險控制措施不到位等，都可能引發操作風險，給貸款機構帶來損失。

四、法律風險

小額貸款活動中涉及的法律問題較多，包括合同有效性、擔保物權、利率合規性等。如果貸款機構在業務開展過程中忽視法律合規性審查，可能會陷入法律風險之中。此外，部分非法金融機構從事小額貸款活動，可能涉及非法集資、高利貸等違法行為，更增加了法律風險。

綜上所述，小額貸款存在的風險多種多樣，需要貸款機構加強風險管理，完善內部控制機制，同時需要借款人和監管部門共同努力，確保小額貸款市場的健康發展。