個人擔保貸款審計

⑴ 銀行貸款擔保管理辦法銀行擔保貸款條件

銀監會商業銀行貸款管理辦法

貸款對象和條件

第四條貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。

第五條借款人須同時具備以下條件：

一、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

二、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

三、具有購買住房的合同或協議；

四、無住房補貼的以不低於所購住房全部價款的30%作為購房的首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款；

五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；

六、貸款人規定的其他條件。

第六條借款人應向貸款人提供下列資料：

一、身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；

二、有關借款人家庭穩定的經濟收入的證明；

三、符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批准文件；

四、抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明；有權部門出具的抵押物估價證明；保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；

五、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；

六、貸款人要求提供的其他文件或資料。

第三章貸款程序

第七條借款人應直接向貸款人提出借款申請。貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。貸款人審查同意後，按照《貸款通則》的有關規定，向借款人發放住房貸款。

第八條貸款人發放貸款的數額，不得大於房地產評估機構評估的擬購買住房的價值。

第九條申請使用住房公積金貸款購買住房的，在借款申請批准後，按借款合同約定的時間，由貸款人以轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內所交納住房公積金數額的2倍。

銀監會個人貸款管理辦法

中國銀行業監督管理委員會令_

2010年第2號

《個人貸款管理暫行辦法》已經中國銀行業監督管理委員會第72次主席會議通過，現予公布，並自發布之日起施行。

主席：

二○一○年二月十二日

_

個人貸款管理暫行辦法_

第一章總則_

第一條為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，促進個人貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。_

第二條中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批准設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營個人貸款業務，應遵守本辦法。_

第三條本辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本貸款。_

第四條個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。_

第五條貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考核和問責機制。_

第六條貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。_

第七條個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。_

貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防範個人貸款業務風險。

第八條個人貸款的期限和利率應符合國家相關規定。_

第九條貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。

第十條中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對個人貸款業務實施監督管理。__

第二章受理與調查 __

第十一條個人貸款申請應具備以下條件：_

（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；_

（二）貸款用途明確合法；_

（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；_

（四）借款人具備還款意願和還款能力；_

（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；_

（六）貸款人要求的其他條件。_

第十二條貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。_

第十三條貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。_

第十四條貸款調查包括但不限於以下內容：_

（一）借款人基本情況；_

（二）借款人收入情況；_

（三）借款用途；_

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；_

（五）保證人擔保意願、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。_

第十五條貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。_

第十六條貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委託第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。_

貸款人不得將貸款調查的全部事項委託第三方完成。_

第十七條貸款人應建立並嚴格執行貸款面談制度。_

通過電子銀行渠道發放低風險的，貸款人至少應當採取有效措施確定借款人真實身份。 _

第三章風險評價與審批_ _

第十八條貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、准確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。_第十九條貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，採取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。

貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。_

第二十條貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批許可權，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。_

第二十一條對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。

第二十二條貸款人應根據重大經濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環節進行評價分析，及時、有針對性地調整審批政策，加強相關貸款的管理。 __

第四章協議與發放 __

第二十三條貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。_

第二十四條借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。_

借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠於履行合同時應當承擔的違約責任。_

第二十五條貸款人應建立健全合同管理制度，有效防範個人貸款法律風險。_

借款合同採用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，並予以公示。_

第二十六條貸款人應依照《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規的相關規定，規范擔保流程與操作。

按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委託第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。

以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少於兩名信貸人員完成。_

第二十七條貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發放滿足約定條件的個人貸款。_

第二十八條借款合同生效後，貸款人應按合同約定及時發放貸款。

第五章支付管理_

第二十九條貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受託支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

貸款人受託支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。_

借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，並由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。_

第三十條個人貸款資金應當採用貸款人受託支付方式向借款人交易對象支付,但本辦法第三十三條規定的情形除外。_

第三十一條採用貸款人受託支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，並授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。_

貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付後做好有關細節的認定記錄。_

第三十二條貸款人受託支付完成後，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。_

第三十三條有下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以採取借款人自主支付方式：_

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；_

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

（三）貸款資金用於生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規規定的其他情形的。_

第三十四條採用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。_

貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。 __

第六章貸後管理_ _

第三十五條個人貸款支付後，貸款人應採取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。_

第三十六條貸款人應區分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。貸款人內部審計等部門應對貸款檢查職能部門的工作質量進行抽查和評價。_

第三十七條貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，並作為與借款人後續合作的信用評價基礎。

第三十八條貸款人應當按照法律法規規定和借款合同的約定，對借款人未按合同承諾提供真實、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責任。_

第三十九條經貸款人同意，個人貸款可以展期。_

一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。_

第四十條貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。_

對於未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應採取措施進行清收，或者協議重組。__

第七章法律責任_ _

第四十一條貸款人違反本辦法規定辦理個人貸款業務的，中國銀行業監督管理委員會應當責令其限期改正。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可採取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的監管措施：_

（一）貸款調查、審查未盡職的；_

（二）未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的；

（三）借款合同採用格式條款未公示的；_

（四）違反本辦法第二十七條規定的；_

（五）支付管理不符合本辦法要求的。_

第四十二條〖貸款人有下列情形之一的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十一條採取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰：_

（一）發放不符合條件的個人貸款的；_

（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規定的；_

（三）違反本辦法第七條規定的；_

（四）將貸款調查的全部事項委託第三方完成的；_

（五）超越或變相超越貸款許可權審批貸款的；_

（六）授意借款人虛構情節獲得貸款的；_

（七）對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未採取有效措施的；_

（八）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。

第八章附則_ _

第四十三條以存單、國債或者中國銀行業監督管理委員會認可的其他金融產品作質押發放的個人貸款，消費金融公司、汽車金融公司等非銀行金融機構發放的個人貸款，可參照本辦法執行。

銀行業金融機構發放給農戶用於生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款，暫不執行本辦法。_

信用卡透支，不適用本辦法。_

第四十四條個體工商戶和農村承包經營戶申請個人貸款用於生產經營且金額超過五十萬元人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規定。_

第四十五條貸款人應依照本辦法制定個人貸款業務管理細則及操作規程。_

第四十六條本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。

第四十七條本辦法自發布之日起施行。

中國銀行個人商業用房貸款違約有哪些管理辦法？

中國銀行個人商業用房貸款違約管理：

1、貸款人會密切關注借款人、擔保人嚴格履行借款合同、抵（質）押合同、保證合同，如發生任一合同約定的違約情形，貸款人均認定借款人、擔保人構成違約。

2、借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件，貸款人可採取以下任何一項或全部措施：

（1）要求限期糾正違約行為。

（2）要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物或更換保證人。

（3）停止發放尚未使用的貸款。

（4）在原貸款利率基礎上加收罰息。

（5）提前收回部分或全部貸款本息（包括有權直接從借款人賬戶中扣收）。

（6）向保證人追償。

（7）依據有關法律及規定處分抵（質）押物。

（8）向仲裁機關申請仲裁或人民。

（9）其它措施。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

我想咨詢一下，在銀行貸款必須要擔保人嗎

不需要。

《個人貸款管理暫行辦法》對其有相應的規定：

第二十三條 貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。

明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應設立相關條款，明確借款人不履行合同或怠於履行合同時應當承擔的違約責任。

(1)個人擔保貸款審計擴展閱讀：

《個人貸款管理暫行辦法》相關法條：

第二十九條貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受託支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，並由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

第三十四條 採用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

⑵ 什麼是貸款審計

貸款審計是提供給銀行作為審查企業是否具備銀行要求的貸款條件，以及對貸款使用情況進行的專項審計。在審計報告中不僅對會計報表發表審計意見，同時也對企業經營管理狀況、財務狀況、貸款使用情況等發表意見。是銀行逃避貸款風險，企業展示經營狀況必不可少的依據。
銀行貸款審計的內容和方法
搞好銀行貸款發放的真實性、合規性檢查，是銀行資產負債損益審計的重點。銀行貸款的審計，主要從貸款程序、貸款制度、貸款政策三個方面進行。

一、貸款程序審計
(一)貸款申請檢查。檢查借款人是否向銀行提出了書面貸款申請並提供有關資料。
（二）貸前調查：檢查貸款人是否對借款人的信用等級進行評定，是否調查借款的合法性、安全性、盈利性等情況。
（三）貸款審批。檢查是否按審貸分離、分級審批制度，按規定許可權簽批：一看是否越權貸款；二看貸款審批和發放是否為同一人或同一組人；三看是否執行分級審批和簽批責任制。
（四）貸後檢查。檢查貸款人是否對借款人執行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查：一查有無貸後檢查報告或檢查記錄；二查貸款到期是否按規定的利率收取本息；三查逾期的是否轉入逾期貸款並按規定計取罰息。
二 、貸款制度審計
（一）貸款資格審計 （1）借款人資格是否符合《貸款通則》的規定；（2）保證人資格是否符合《擔保法》規定；（3）抵押物是否符合《擔保法》的規定；（4）出質財產資格是否符合《擔保法》和《票據法》的規定。
（二）借款合同審計：（1）合同的簽定是否遵守法律規定；（2）合同的內容是否具備《經濟合同法》和《借款合同條例》規定的條款；（3）簽約的手續是否符合法律要求，簽章是否真實齊；（4）合同的變更或解除有無書面通知或協議，是否符合法律要求。
（三）借款手續審計。(1)借款借據等書面材料是否真實齊全和符合金融法規要求；(2)借款借據實際金額是否與借款合同貸款金額和擔保合同擔保金額相符；(3)借款借據的借款期限是否與借款合同期限相符，擔保合同擔保期限是否與借款合同債務責任期限相符；(4)抵押、質押貸款是否按法規規定辦理登記手續；(5)抵押物是否按規定估價，抵押物價值是否與抵押貸款金額相符；(6)抵押、質押清單是否有法人公章，抵押物、質押物保管手續是否完善。
三、貸款政第審計
(一)貸款投向審計
1.從貸款合同、借據、立項批文等貸款程序人手，檢查貸款是否違規：（1）檢查用流動資金發放固定資產貸款。審查流動資金借款合同、借據的用途、期限是否符合規定。（2）查看貸款用途，主要檢查商業網點和科技開發貸款。（3）看立項批文，檢查是否違規搞計 外項目。（4）檢查是否用流動資金貸款開口子發放固定資產貸款。（5）檢查貸款用途。一查各種政策性貸款是否專款專用，看是否被擠占挪用。查銀行是否挪用政策性專項貸款資金用來發放非政策性貸款。
2.查超規模、超比例發放固定資產貸款。逐筆抄列下達的固定資產貸款通知書，註明規摸、下達日期、額度，與已核實的固定資產貸款規模核對，看是否存在超規模發放固定資產貸款。
(二)貸款的真實性審計
l.查虛放貸款和突擊貸款。一是進行賬表、賬賬核對。將會計報表與總賬、貸款分戶賬及貸款指標通知單進行「四核對」，看是否相符：二是將信貸部門的貸款台賬與會計部門的分戶賬相核對，會計報表與統計報表相核對 看貸款總額及各項貸款是否一致。
2查規模外發放貸款。一查假委託實貸款：審查貸款分戶賬、借款借據，看有無三方委託協議，委託關系是否真實，有無資金來源：二是假投資真貸款。認真檢查「投資」分戶賬，查有無用於購買政府債券外的其他支出 對於代理發行企業債券的，要檢查是否通過有關部門批准=債券是否實際發行，銀行有無墊付資金．從而進一步確認是否 投資名義向企業發放貸款。三查是否利用信用卡透支發放規模外貸款：檢查時，先查信用卡透支余額表，與會計報表及項目電報核對，看是否納^短期貸款核算，是否與存款分別反映，尤其是有無大顴長期的協議透支。四查是否用拆借資金發放貸款 檢查時，審查拆出資金的合同或借據，看其對象是否為非金融機構的企業或個人．用途 期限是否合理。五查是否利用「同業往來 、「聯行往來」等科目繞規模貸款：從科目分戶賬人手，看有無與非金融機構的資金往來。如有其他單位資金運動，則要進一步查清其資金用途、去向。
銀行貸款審計的目的
審計的目的在於：①查證貸款的必要性及其使用的恰當性，促使企業與銀行部門嚴格遵守貸款的計劃性與目的性，保證貸幣流邇的正常化，以促進整個國民經濟計劃的實現，②查證各項貸款發放和使用的合法性、合理性及其使用效果，促使企業加強經濟核算，改善經濟管理，合理使用信貸資金，③查證貸款企業的償債能力及償還貸款情況，以保證信貸計劃順利執行，鞏固貨幣流通，使信貸活動在國民經濟中發揮應有的作用。
貸款審計所需資料清單
一、財務類資料
1.會計報表及附註

2.全部賬目
3.會計憑證
4.科目余額表（1級至末級的期初、期末和累計發生額）
5.銀行存款對賬單、余額調節表（全部銀行存款對賬單）
6.房屋、車輛產權證明
7.長短期投資，投資協議、被投資單位營業執照、被投資單位會計報表（截止會計報表日的被投資單位經審計會計報表）
8.長短期借款合同，抵押擔保資料
9.固定資產盤點表（標明固定資產各稱、規格、數量、原值、預計殘值、使用年限、折舊額、凈值）
10.存貨盤點表（截止會計報表日的盤點表，標明存貨的名稱、規格、數量、單價、總金額）
11.納稅申報表及繳款書（所有稅種全年納稅資料）
12.發票使用情況匯總表（領購票號、金額；已使用的票號、金額；剩餘的票號、金額）
二、備查類資料
1.營業執照（工商）
2.稅務登記證（國稅、地稅）
3.組織機構代碼證書（質量監督局）
4.納稅鑒定文件（國稅、地稅）
5.公司章程、協議（工商備案）
6.設立、變更驗資報告
7.以前年度審計報告

8.財務會計制度及相關內部控制制度
9.單位組織結構框架圖
10.股東會、董事會重大決議等文件
11.房屋租賃協議

⑶ 個人信用貸查夫妻的徵信嗎

個人信用貸款要查配偶徵信嗎？別想得太簡單了！

信用貸款無需抵押擔，憑信用就能借錢，為此借款人的徵信是非常關鍵的，像正規的貸款平台都會查徵信的。而有的借款人已經結婚了，徵信上會顯示配偶的信息，那麼個人信用貸款要查配偶徵信嗎？今天就來聊聊這個話題。
個人信用貸款要查配偶徵信嗎？
大家都知道貸款是否要查配偶徵信，主要是根據貸款類型來判斷的。常見的貸款類型有信用貸，抵押貸，擔保貸，還有房貸、車貸等。
但除了房貸是以家庭為單位的，需要查夫妻雙方徵信，並且雙方徵信相互影響。其他類型的貸款都屬於個人貸款，只會查貸款人本人的徵信，不會去查配偶徵信的，配偶徵信是好是壞，對借款人都沒影響。
以個人信用貸為例，都是誰貸款就查誰的徵信，就算在查徵信時能看到其配偶的基本信息，比如姓名、身份證號碼、聯系電話等，也不會去查配偶徵信的，不過相對單身人士來說，已婚人士會被認為比較穩定，在貸款時能加分的。
而個人信用貸放款後，還款也是由貸款人本人負責的，沒有按時還款也只會影響貸款人本人信用，不會對配偶信用有影響，配偶也不需要為其還款。不過也有個別情況，像貸款人把貸款金額用於家庭共同生活支出的，只要能提供相關的憑證，則個人債務也會變成夫妻債務，配偶雙方都有還債義務。
以上即是「個人信用貸款要查配偶徵信嗎」的相關介紹，希望對大家有所幫助。總之，個人信用貸款是針對個人辦理的，不會去查配偶徵信，但並不表示配偶就不需要還款的，需要具體情況具體分析。

個人信用貸款款要查配偶徵信嗎？

一、現在常見的貸款類型有信用貸款，抵押貸，擔保貸，還有房貸、車貸等。但除了房貸是以家庭為單位的，需要查夫妻雙方徵信，並且雙方徵信相互影響。其他類型的貸款都屬於個人貸款，只會查貸款人本人的徵信，不會去查配偶徵信的，配偶徵信是好是壞，對借款人都沒影響。
二、個人信用貸款，都是誰貸款就查誰的徵信，就算在查徵信時能看到其配偶的基本信息，比如姓名、身份證號碼、聯系電話等，也不會去查配偶徵信的，不過相對單身人士來說，已婚人士會被認為比較穩定，在貸款時能加分的。

貸款需要查配偶徵信嗎 貸款需要哪些條件

導語：現在很多人都喜歡貸款買房買車，但是有些資質不好的人，就會想到利用抵押來貸款，但是有些配偶信用不好，也貸款不了，那麼貸款需要查配偶徵信嗎？需要哪些條件？
貸款徵信 個人信用貸是不查配偶的徵信的，個人申請信用貸款是個人行為。銀行只檢查貸款人本人的信用報告，不檢查配偶的信用報告。只有申請汽車貸款、抵押貸款等以家庭為主體的貸款，銀行或金融機構才會查詢夫妻雙方的信用調查。只要任何一方的信用調查不良，就可能影響審計結果。
對於已婚人士的貸款，銀行將檢查夫妻雙方的信用記錄。如果任何一方的信用記錄不好，都會影響貸款的審批。因此，對於已婚人士的貸款，夫妻雙方都必須注意保持良好的信用調查。
根據《婚姻法》的有關規定，婚姻關系存續期間取得的財產屬於夫妻共同所有，期間發生的債務夫妻共同承擔。因此，在貸款時，銀行會考慮夫妻雙方的信用記錄。
銀行貸款申請條件如下
1、中國公民在貸款銀行所在地有固定住所，有常住戶口或有效居住證明，年齡在65歲以下，具有完全民事行為能力；
2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；
3、具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；
4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；
5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；
6、銀行規定的其他條件。
個人貸款申請應具備以下條件
1、貸款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國或符合國家有關規定的境外自然人；
2、貸款用途明確合法；
3、貸款申請數額，期限和幣種合法；
4、借款人具備還款意願和還款能力；
5、借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；
6、貸款人要求的其他條件。
溫馨提醒：如果想要在網上或者銀行貸款，那麼你個人資質一定要沒問題，因為如果個人資質不好，很影響以後貸款買房買車的，還有貸款以後一定要保持良好信用，不要逾期讓徵信黑了。

個人信用貸查配偶徵信嗎這種情況要查詢

【導語】伴隨著我們針對借款的需求量越來越大，金融機構或是互聯網平台針對貸款申請的門檻相對而言也減少了許多，例如個人信用貸款便是以個人徵信報告為基本的金融信息服務。那麼，個人信用貸款要查配偶徵信嗎？下面一起看一看。
信用貸
個人信用貸款是銀行或其他金融機構向信用良好的借款人發放的無擔保的人民幣信用貸款。在銀行申請個人貸款時，銀行需要貸款資金的使用。關於「個人信用貸查配偶徵信」的問題，下面一起來分析一下。
個人信用貸查配偶徵信嗎
個人信用貸款一般不需要查配偶的徵信，但是大部分銀行信用貸款都要配偶簽字。
目前，常見的貸款類型有信用貸款、抵押貸款、擔保貸款、抵押貸款、汽車貸款等。但除了抵押貸款以家庭為單位外，還需要檢查夫妻信用調查，信用調查相互影響。其他類型的貸款屬於個人貸款，只會檢查貸款人自己的信用調查，不會檢查配偶信用調查，配偶信用調查是好是壞，一般對借款人沒有影響。
個人信用貸最高能貸多少
一般來說，個人信用貸款額度為2-15萬左右。理論上，借款人可以借到15萬元。事實上，許多貸款機構都有自己的相關規定，這將限制金額。此外，貸款機構將根據借款人的信用記錄和還款能力確定貸款金額。
影響個人信用貸款額度的因素有哪些
1、工作單位：相對來說，對於上班族來說，國有企事業單位員工，比民企的企業員工更容易獲得較高的額度，利率也會低很多；
2、職業性質：銷售工作流動性大，收入不穩定，貸款金額低於穩定的正式員工和管理；
3、信用記錄：借款人信用記錄不良的，貸款金額自然低於信用記錄良好的借款人；
4、收入穩定性：對於上班族來說，流水穩定性比浮動性大的更容易獲得批准，流水逐月增更容易獲得比流水穩定性高的額度；
5、收入的形式：對於辦公室職員來說，工資是打卡還是發現，差別很大，打卡更容易通過審核，金額會更高；
6、個人債務：如果借款人的債務比率過高，貸款金額自然不會過高。
夫妻一方能單獨貸款嗎
可以。在領結婚證以後，在其中一方也是可以以自身為名進行借款的。例如許多消費貸款，只需要大家提供本人的資料就可以。如果我們的個人信用優良，也具有基本上的還貸工作能力，那麼就能通過審批了。這樣的事情下，大家通常能成功貸到款，而對另一半一方也沒什麼影響。
溫馨提示：雖然申請個人信用貸不會查配偶徵信，但是在辦理車貸和房貸會查配偶徵信，所以，大家要保持良好徵信，以免影響到日後貸款。
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⑸ 銀行貸款審計報告

任何銀行貸款都需要貸款人，有償還貸款的能力，一般來說都有相應的抵押物(房屋產權、汽車、機器設備等)，但是光有這些不行，銀行還要考察公司是否具備相應的實際償還能力，那麼為了規避風險，這時候銀行需要對於公司的整體實際經營情況做一個詳細的摸底，所以就會要求企業出具相應的貸款審計報告。

在實際撥款後公司還需要對這筆資金的使用情況進行專項審計，並不是說從銀行拿到錢後就算大功告成，如果你用從銀行借的錢沒有做你在報告中的事情銀行可以立即收回這筆貸款，在這里提醒想要挪用銀行貸款的公司，這樣做的後果是很嚴重的。

這個貸款審計報告，還有之後的你需要做的專項審計報告都是銀行用來規避自己風險的一種手段。這個前提是你需要在前面的貸款審計先符合公司的相應條件才行。

⑹ 銀行貸款審計有哪些要求

需要貸款審計的一般都是企業單位行為。都是一些單位需要准備的營業執照等基礎資料！

最關鍵的是出具審計報告。

審計報告出具方法參考

審計報告的作用有：1.鑒證作用：投資者依據審計報告來判斷財務狀況；2.保護作用：對債權人和股東利益起到保護作用；3.證明作用：表明審計工作的質量。

辦理的材料：

1.營業執照副本掃描件

2.年度財務報表（資產負債表、利潤表、科目余額表）

3.公司最新章程