中小企業擔保貸款

① 中小企業想貸款，怎麼辦

中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款，具體有哪些渠道呢？
一、綜合授信
即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。
二、信用擔保貸款
目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。
三、項目開發貸款
一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。
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② 中小企業貸款怎麼辦理

企業貸款的條件：
1.企業須經國家工商管理部門批准設立，登記注冊，持有營業執照。
2.實行獨立經濟核算，企業自主經營，自負盈虧。即企業獨立從事生產、經營活動的權利；有獨立的經
營資金，獨立的財務計劃與財務報表；獨立計算盈虧，對立對外簽訂購銷合同。
3.有一定數量的自有資金。如果企業沒有一定量的自有資金，一旦發生損失，必然危機銀行貸款，是信
貸資金遭受損失。
4.遵守政策法規和銀行信貸、結算管理制度，並按規定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶。
5.生產經營有效益。企業所生產經營的產品必須是市場需要的，適銷對路的短線產品，能給社會和企業
帶來效益，提高信貸資金的使用率。
6.恪守信用。企業取得貸款後，還必須嚴格履行合同規定的各項義務。
7.企業申請貸款，還應符合以下要求：原應付款利息和到期貸款已清償，沒有清償的已經做了貸款人認
可的償還計劃;借款人應當已在工商部門辦理了年檢手續；除國務院規定外，有限責任公司和股份有限
公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%；借款人的資產負債率符合貸款的要求；申
請中長期貸款的新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的
資本金比例。

③ 中小企業貸款的類型有哪些

中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款。

就現在的情況而言，普通中小企業貸款融資主要來源是三個方面：

一、銀行

特點：貸款手續比較繁雜，信貸門檻高，限制資金使用范圍，審批周期長，利息比較低。適合信用好，有一定規模的中小企業和中長期資金周轉支持。

雖然許多銀行推出快捷貸款服務，但仍然無法滿足普通中小企業的融資需要。比如：工商銀行、北京銀行等推出的中小企業快捷貸款服務仍然規定資金使用范圍，貸款時間仍然比較長。

二、典當行

特點：貸款手續簡單，幾乎沒有門檻，不限制資金使用范圍，最快可以當天放款，借貸方式靈活，但利息比銀行利息高。典當抵押貸款主要是實物為抵押，注重典當物品是否貨真價實。

適合普通的中小企業中短期的資金周轉。比如：華夏典當行、民生典當等推出的中小企業貸款服務，都是2-3個工作日可以放款。大大方便了中小企業中短期資金周轉。

三、民間借貸

特點：除了貸款利率最高，風險比較高，以信用為擔保。其它特點基本和典當行一致。如匯富貸。在這里區別分開主要是由於前兩種融資方式是國家法律許可，而民間借貸有很多是和法律打擦邊球，需要注重鑒別。

(3)中小企業擔保貸款擴展閱讀：

業務流程

1、企業向銀行提出流動資金貸款申請，並提供企業和擔保主體（若有必要）的相關材料。

2、簽署借款合同和相關擔保合同。企業的貸款申請經深圳發展銀行審批通過後，銀行與企業需要簽訂所有相關法律性文件

3、按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同，如果需要企業提供擔保的，則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施，並辦妥抵押登記、質押交付（或登記）等有關擔保手續，若需辦理公證的還需履行公證手續等。

4、發放貸款。在全部手續辦妥後，銀行將及時向企業辦理貸款發放，企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。

④ 誰知道個人、中小企業貸款為何要找擔保公司

銀行為將貸款風險降至最低，會將貸款門檻設定的比較高，並使審批流程復雜化。這樣一來，很多不符合銀行貸款標準的個人和企業便申請不到貸款。即使條件符合，冗長的審查、繁瑣的手續可能會將放款時間一拖再拖，以致讓申請方錯過最佳融資時間。正是由於以上問題，擔保公司對貸款人就顯得格外重要。
首先，當貸款人的條件達不到銀行的要求，如收入、資產、信用等，其委託的擔保公司便可出面為其擔保。如果貸款人到期無法還款，擔保公司便會承擔相關責任。因為信貸風險得到分但，有擔保公司擔保的貸款便比較容易得到銀行的審批通過。其次，作為銀行，其固有的貸款模式流程，會造成較嚴重的時間浪費。而擔保公司非常熟悉銀行的貸款流程，可以有效幫助貸款人化繁為簡，節省1-2個月的貸款辦理時間。
綜上所述，擔保公司對很多貸款人來說是不可或缺的。所以，個人、企業在辦理貸款時選擇一傢具備一定實力的擔保公司就顯得格外重要。目前，北京地區的貸款擔保公司很多，貸款人應盡量選擇像厚澤、東方寶利、安家等正規且辦事效率高的擔保企業。
東方寶利投資擔保有限公司
貸款顧問王輝表示：貸款人在選擇擔保公司時，應了解對方的資質、注冊資本、合同是否規范等情況，不要掉進一些公司用低費率作為誘餌的擔保陷阱，避免由此帶來的損失。

⑤ 大型企業和中小企業在銀行貸款都需要擔保么各自的擔保標準是什麼

一般來說，大型企業基本不用擔保只有中小企業才需要的

⑥ 中小企業貸款渠道有哪些

中小企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款。而細分又有以下幾種方式：

中小企業貸款方式一、綜合授信

即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。

中小企業貸款方式二、信用擔保貸款

目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。

中小企業貸款方式三、項目開發貸款

一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。

中小企業貸款方式四、自然人擔保貸款

2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今後工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保並承擔代償責任。自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

中小企業貸款方式五、個人委託貸款

中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項貸款業務新品種--個人委託貸款。即由個人委託提供資金，由商業銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。辦理個人委託貸款的基本程序是：

1.由委託人向銀行提出放款申請。

2.銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，並分別向委託方和借款方推介。

3.委託人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。

4.借貸雙方談妥要求條件之後，一起到銀行並分別與銀行簽訂委託協議。

5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查並出具調查報告，然後借貸雙方簽訂借款合同並經銀行審批後發放貸款。

中小企業貸款方式六、票據貼現貸款

票據貼現貸款，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種貸款方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現貸款，遠比申請貸款手續簡便，而且貸款成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是「用明天的錢賺後天的錢」，這種貸款方式值得中小企業廣泛、積極地利用。

中小企業貸款方式七、典當貸款

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。

中小企業貸款方式八、知識產權質押貸款

知識產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請中小企業融資。由於專利權等知識產權實施與變現的特殊性，目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產權的優秀中小企業仍可一試

⑦ 問下中小企業怎麼辦理企業貸款擔保呢

中小企業貸款擔保申請條件
1. 借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人。
2. 具有中國居身份證或戶籍證明
3. 具有穩定的職業和收入。
4. 信用良好，有償還本息的能力。
5. 公司規定的其他條件。

中小企業貸款擔保額度
企業經營貸款擔保抵押物需為個人（含第三人）或企業名下的住房、商用房、商住兩用房；貸款擔保金額不得超過評估價值的70％。

中小企業貸款擔保期限
貸款擔保期限最長不超過10年（含10年）。

中小企業貸款擔保利率
執行人民銀行規定的貸款擔保基準利率或適當浮動。

中小企業貸款擔保方式
貸款擔保期限在1年（含）以內的，採用按月付息，按季或一次還本的還款方式；貸款擔保期限超過1年的，可選擇按月等額本息或等額本金方式還款。

中小企業貸款擔保申請流程
1. 借款人提出申請，遞交相關資料。
2. 進行房產評估、貸前調查、審批。
3. 審批通過，辦理抵押登記手續。
4. 發放貸款擔保，借款人按合同定期歸還貸款擔保本息。
5. 貸款擔保本息結清，辦理抵押房屋的撤押手續。

中小企業貸款擔保申請所需資料
1. 房產證；
2. 權利人及配偶的身份證；
3. 權利人及配偶的戶口本；
4. 權利人的婚姻證明(結婚證或民政局開具的未婚證明)；
5. 收入證明；
6. 如房產證權利人有未成年兒童,請提供出生證；
7. 如房產內還有銀行貸款擔保,請提供原貸款擔保合同及最後一期的銀行對帳單；
8. 為提高貸款擔保通過率,請盡量多的提供家庭其他財產證明,(如另處房產證、股票、基金、現金存摺、車輛行駛證等等)。

⑧ 中小企業如何辦理抵押貸款

將抵押物抵押給和眾元資金，直接可以得到所需資金。029-82306038

⑨ 中小企業擔保內容有那些

我國中小企業信用擔保的幾種運作模式比較
自1998年開始中小企業信用擔保試點以來，我國中小企業信用擔保機構迅速發展，呈現以下趨勢。
資金來源多元化。中小企業擔保基金有政府財政資金、企業會員基金、企業互助基金、民間投資，以及政府財政資金與其他來源資金的合作基金。
擔保機構性質和組織形式多樣化。從擔保機構組織形式看，有政府管理部門所屬的事業單位、國有股份制公司、私營股份制公司和各種基金的管理公司等；從機構性質看，有非營利的政策性擔保機構，也有以盈利為目的商業性擔保機構，還有政策性與商業性擔保業務混業經營的擔保機構。
出現擔保品種多樣化和機構多功能化的苗頭。中小企業擔保機構中有單純提供貸款擔保的機構，也有集投資與擔保功能於一身的投資擔保公司；有的僅為企業提供信用擔保，也有的同時為企業和個人提供信用擔保等。
目前，中小企業信用擔保機構存在的主要問題，一是分散出資，規模過小。許多地方政府按縣區設立擔保基金，有些基金只有幾百萬；大部分企業互助基金規模小，很難得到銀行的信任。
二是資金來源單一，缺乏資金補償機制。大部分地區的中小企業擔保基金以政府財政資金為主，只有少數地區有民營擔保機構，有些民營擔保公司也從事中小企業擔保業務。地方財政擔保基金大部分是一次性的，缺少資金補償機制；民間資本主要是私募，在國內上市比較困難。
三是缺乏專業隊伍。由於過去專業擔保機構少，近兩年擔保機構擴張迅速，擔保專業人才短缺。不少地方政府出資的擔保機構是由政府官員擔任，不熟悉擔保業務；一些分散的企業互助基金因缺乏專業人才管理和運作，難以開展擔保業務。
四是擔保基金的運用問題。現行的中小企業信用擔保管理辦法規定，擔保資本金的運用只能存入銀行和購買國債。在目前低利率的情況下，存入銀行是為了保證資本金安全性，但不能實現增值。實際上，由於銀行存款不能增值，許多機構已經採取各種方式在資本市場上運用資本金，甚至有的機構靠資金運作而不是擔保業務來養活隊伍。
五是政府幹預。盡管中小企業擔保管理辦法中都提出要減少行政干預，實行公司化運作，但是，有一些地方政府認為，我出的錢就要我說了算。因此，部分地區仍然存在領導定項目，擔保公司擔保的問題，決策失誤造成呆壞賬，拖垮擔保機構。
六是政府財政資金不能滿足廣大中小企業融資的需要。由於中小企業量大面廣，而且需求是多種多樣的，僅靠政府出資的政策性擔保機構遠遠不能滿足中小企業的需要。即使在美國、日本等政府出資規模較大的國家，政策性擔保的貸款額也不超過中小企業貸款余額的10%.因此，中小企業擔保不能僅靠政策性擔保，還要發揮民間資本和商業擔保的作用。
七是缺少對擔保機構的法律規范。我國1995年頒布了擔保法，但是該法是規范擔保行為而不是規范擔保機構的。1998年開展中小企業信用擔保試點以來，國家經貿委和財政部分別發布了有關中小企業信用擔保的管理辦法，但是主要針對政策性擔保機構，適用范圍比較窄，不夠完善。目前，國內已經有多種形式的擔保機構，因此，迫切需要規范擔保機構的法律。
二、典型模式的比較分析
（一）模式一：各級財政建立共同基金，委託專業機構管理
上海市採取各級財政出資建立財政預算安排的共同擔保基金，集中委託專業機構管理的模式。上海市中小企業擔保基金是市、區縣兩級財政共同出資7個億。其中，市財政局出資4億元，20個區縣財政共出資3億元。同時，一部分區縣還建立了小規模財政擔保基金作為共同擔保基金的補充，為一些微型小額貸款提供擔保。目前，上海市財政共同基金是全國最大規模的財政出資的中小企業擔保基金。
上海市財政共同基金採取以下管理和運行機制：一是委託專業擔保機構運作和管理共同基金。由於專業擔保業務在我國還處於發展的初級階段，擔保專業人才短缺。為了利用專業人員，實現政企分開，市財政局委託中國經濟技術投資擔保有限公司上海分公司（以下簡稱「中投保上海分公司」）管理和運作共同擔保基金，政府與專業擔保公司簽訂委託管理協議。
二是建立出資人之間的利益和風險分攤機制。擔保基金的決策以擔保公司為主。區縣政府負責提供被擔保企業的資信證明，具有擔保項目的推薦權和否決權；中投保上海分公司最終決定是否擔保。市財政部門基本不參與擔保項目的決策過程，主要負責制定擔保基金管理和運作規則，與受託擔保機構簽訂合同，通過規范共同基金的運作機制來實現扶持中小企業發展的政策目標。擔保責任由市財政與區縣財政共擔，並突出了市財政對高新技術企業的扶持。當發生擔保代償時，對一般中小企業，市財政和區財政各承擔50%的責任；對高新技術企業，市財政擔負60%的代償責任，企業所在的區縣財政承擔40%的責任。根據市區縣各自承擔的風險比例分配擔保費收入，盈餘部分提取壞賬准備金。
三是市財政局與中投保上海分公司簽訂委託管理協議。《上海市小企業貸款信用擔保資金委託管理協議》中明確規定，中投保上海分公司作為擔保資金的日常管理機構，具有以下幾方面主要職責：中投保上海分公司以政府的產業政策為導向，支持中小企業發展，不以盈利為目的；嚴格按照上海市財政局制定的《關於小企業貸款信用擔保管理的若干規定》和經批準的年度工作計劃規范操作擔保業務，接受上海市財政局的稽核、監督和檢查；負責具體實施經上海市財政局批準的有關資金增值部分的分配和虧損彌補、核銷呆賬和壞賬、變更資金規模的方案，並接受其稽核、監督和檢查。
四是擔保審批程序規范透明，防止政府行政性干預。中投保上海分公司的中小企業擔保審批程序是：第一步，企業向銀行申請貸款；第二步，銀行審查貸款要求。銀行有意貸款者，但需要擔保的報給擔保公司；第三步，按企業所在區縣分別考核企業的信譽。由於大部分中小企業都是縣區企業，企業所在縣區財政局分管部門負責審查企業的納稅和財務情況，區縣財政局根據審查結果簽署同意推薦或不推薦意見。第四步，擔保公司進行綜合平衡，決定是否給予擔保。第五步，擔保公司與貸款銀行簽訂保證合同。隨著擔保業務的開展，擔保公司和銀行的經驗增加，為了規范和簡化擔保程序，方便中小企業，擔保程序進行了改進。一方面，擔保項目審查方式發生變化。由原來的財政、擔保公司和銀行分別審查，轉變為授信擔保和專項信用擔保。另一方面，放鬆了反擔保規定，由過去50萬以下的免除反擔保，提高到200萬元以下免除反擔保。但有些區縣對部分企業要求提供反擔保。