貿易融資貸款擔保方式

① 貿易融資擔保的進口貿易融資擔保

進口貿易融資一般是指進口信用證項下押匯融資。
進口押匯是開證行給予開證申請人（進口商）的一項短期融資。通常是在開證行給予開證申請人開立信用證，在信用證項下的單證與信用證嚴格相符的情況下開證行對外兌付。開證申請人由於資金短缺或周轉困難，無法向銀行付款贖單，便向銀行申請進口押匯，銀行同意後，銀行把信用證項下的單證的單據交給開證申請人，開證申請人在規定的期限內向銀行償還貸款本金及利息。
我國銀行在開展進口押匯業務時並沒有統一的做法，各自的要求不盡相同。
中國工商銀行的做法是：開證行憑開證申請人簽發給銀行的信託收據釋放信用證項下單據給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關、存倉、保險和銷售，並以貨物銷售後回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。開證行與開證申請人由於信託收據形成信託關系，銀行保留單證項下貨物銷售收入的受益權，開證申請人擁有單證法律上的所有權，能夠處分單證項下的貨物。可以看出，中國工商銀行在開展進口押匯業務時，通常是與信託收據配套操作的。
中國銀行的做法是：開證申請人首先向開證行提出書面的進口押匯申請，與銀行簽訂正式押匯協議，確定金額、期限、利率、還款日期等，銀行向開證申請人交付單據，開證申請人用銷售信用證項下的貨物所得款項向銀行償還本金和利息。銀行與進口商簽訂《進口押匯總質押書》，進口商還必須提供相應的擔保。
中國建設銀行甚至直接把進口押匯業務稱作是信託收據貸款。其具體做法是開證申請人向銀行申請，提交《信託收據》，銀行審核之後與進口商簽訂押匯合同，開證申請人同時必須提供擔保。
上海浦東發展銀行的做法是把進口押匯分成不同的種類，主要有：（1）信用押匯即無擔保押匯；（2）憑進口貨物倉單押匯，即憑開證申請人出具的信託收據以信用證項下進口貨物及其存倉倉單為質物敘做押匯，開證申請人提貨時以相應貨款存入我行，換取相應倉單;（3）擔保押匯，開證申請人提供除進口倉單質押以外的擔保方式，如抵押、質押、保證等。
從上述各個銀行的具體操作中，我們可以看出，進口押匯業務中有的銀行採用信託收據的方式，甚至個別銀行直接稱進口押匯為信託收據貸款，有的銀行並沒有採用信託收據的形式，而是採用的《進口押匯總質押書》的形式。在採用信託收據形式的銀行中，大部分都要求另外提供擔保。擔保公司介入可以引入第三方監管，也可引入國內貿易信用保險等作為反擔保。（下面在國內貿易信用保險祥訴）

② 什麼是貿易融資擔保

存貨的貨押、預付的先票後貨，應收賬款的保理都算是貿易融資擔保。

③ 本人剛剛進入擔保行業，想請問一下什麼是貿易融資擔保要通俗易懂，最好個舉例子。謝謝！

貿易融資擔保是銀行在為企業提供國際貿易和國內貿易項下資金融通時所需要的擔保。
貿易融資業務是指服務於國際及國內經濟貿易的短期資金融通業務，包括信用證（含國際及國內信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨擔授信開立國內信用證及國內信用證議付等，貿易融資（包括貨物貿易融資和服務貿易融資），又稱應收，應付款融資，按交易空間又分為出口貿易融資；進口貿易融資；國內貿易融資，三大類。
舉例（出口信用證項下融資擔保）保險流程如下：
(1) 出口商可在投保保險公司的短期出口信用保險之前或之後向銀行申請出口信保融資授信額度。 (2) 銀行經過審核確定出口商信保融資授信額度。
(3) 出口商、擔保公司、當地保險公司三方簽署《賠款轉讓協議》，確定各方權益。
(4) 出口商根據保險公司有關規定進行出口申報等工作，取得保險公司承保情況通知書後擔保公司與銀行簽定擔保合同，銀行審核後為出口商融資放款。
(5) 進口商付款，銀行扣除融資後餘款轉入出口商賬戶。

④ 貿易融資擔保的出口貿易融資擔保

(1) 出口商可在投保保險公司的短期出口信用保險之前或之後向銀行申請出口信保融資授信額度。
(2) 銀行經過審核確定出口商信保融資授信額度。
(3) 出口商、擔保公司、當地保險公司三方簽署《賠款轉讓協議》，確定各方權益。
(4) 出口商根據保險公司有關規定進行出口申報等工作，取得保險公司承保情況通知書後擔保公司與銀行簽定擔保合同，銀行審核後為出口商融資放款。
(5) 進口商付款，銀行扣除融資後餘款轉入出口商賬戶。

⑤ 進口貿易融資的主要方式是什麼

進口貿易融資的主要方式有：
1、進口押匯
2、提貨擔保 S/G
3、信託收據 T/R

⑥ 債權融資擔保的主要方式是哪些

債權的融資擔保方式：

1、銀行貸款

銀行貸款是企業債務融資常見的一種方式。商業銀行等金融機構是我國企業獲取資金的重要渠道，尤其目前我國資本市場不夠完善，融資渠道狹窄。隨著我國商業銀行等金融機構逐漸從貸款額度管理改為資產負債管理，金融機構對企業的貸款更為小心謹慎，同時由於市場經濟中，企業經營存在著更高的經營風險和信用風險，因此，企業通過銀行融資存在相當的難度。

2、組合貸款

組合貸款是一種引入第三方，甚至第四方的貸款方式。它可以有效提高貸款融資的可行性。主要方式包括：中資銀行+外資銀行，中資銀行+擔保機構，中資銀行+擔保企業，這樣一個組合的過程就是融資創新的過程。我們重點介紹一下銀行+擔保的擔保融資方式。

3、擔保融資

擔保融資，即企業在自身信用資質達不到銀行貸款要求的情況下，由第三方提供擔保，增加信用資質以獲得融資的一種方式。擔保機構對企業所在的行業沒有特別要求，但是企業需在其行業內具備比較優勢，企業產品或資源等某些方面能夠超越競爭對手，不必一定是國際或國內領先，只要比競爭對手搶先一步足矣。其次，擔保機構要求企業應具有健康、穩步、持續的經營能力。從企業歷史經營記錄來判斷企業今後是否具備償還債務的能力，在財務上反映為資產負債率、現金流量、利潤增長率等數據指標。除此之外，擔保機構還看重人的因素，即企業的領導是否具有戰略眼光，團隊是否具有凝聚力等。企業藉助於專業的擔保機構來協助進行融資活動，雖然短期內會產生一定成本，但會事半功倍。擔保機構能從融資的角度幫助企業改善治理機構，提升對企業自身價值的認識，能迅速根據融資需求並制定相應方案。

4、貿易融資

貿易融資是指與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。主要包括打包貸款、承兌匯票、出口押匯、進口押匯、保理業務等。貿易融資的關鍵就是銀行依託對物流、資金流的控制，或對有實力關聯方的責任和信譽捆綁，在有效控制授信資金風險的前提下進行的授信。貿易融資業務注重貿易背景的真實性和貿易的連續性，信用記錄、交易對手、客戶違約成本、金融工具的組合應用、銀行的貸後管理和操作手續等情況的審查，貿易過程所產生的銷售收入構成貿易融資業務的主要還款來源，融資額度核定由貿易額扣除自有資金比例確定，期限嚴格與貿易周期匹配，資金不會被挪用，風險控制手段包括注重貿易合同的審查，並調查上下游企業，重點審查短期償債能力，加強對單據的控制、對現金流的封閉管理。貿易融資業務可以根據企業的具體情況量身訂做，易於創新，技術含量相對較高，在競爭中可以突出銀行的競爭優勢。數據顯示，在中國做貿易的企業，其實，真正利用貿易融資的方式進行的融資行為，占整個融資行為的20%，這說明還是有一個非常大的發展空間。

5、固定回報投資

固定回報投資，表現為股權投資而實質上是一種債權投資行為。類似於股權質押的借貸行為。因此，這種方式對於項目本身的要求會更高。對於企業來說，這種融資方式的成本也非常高，不低於委託貸款。固定回報的資金來源通常是境內外的企業、境外的銀行和基金以及財務公司。固定回報的方式大致分為兩類，一類是資金的期限很長，一般超過8年，期間每年支付較高利息，到期後不必歸還本金。另一類是期限較短，常見的有5～8年，每年支付利息，資金採用折現的方式提供，到期歸還本金。計算下來，融資成本非常高。

6、委託貸款

委託貸款實際上是企業將資金委託銀行進行管理。企業間進行直接借貸行為不具有法律效力，而企業卻可以通過銀行委託貸款的方式貸款給企業則是一種合法的方式，通過定向的委託貸款行企業間借貸之實。委託貸款的資金成本一般高於銀行同期貸款利率，更適合資金需求比較急迫、項目回報率高的企業。委託貸款一般要求企業提供足額的抵押品或擔保品，同時要求企業跟銀行有比較好的溝通。銀行一般對這種貸款形式也比較謹慎。整個委託貸款的核心是要先找到投資方。投資方通常要對企業的擔保品或抵押品認可，同時對企業的項目也要進行可行性判斷。因此，可以看出整個委託貸款里實際上是有四個主體：投資方、銀行、擔保方、融資方。融資成本的利益在前三者之間進行分配，通常，總的成本會超過10%。

7、金融租賃

金融租賃作為成熟資本市場國家與銀行和上市融資融資並重的一種非常通用的融資工具，成為大量企業實現融資的一個很重要和有效的手段，在一定程度上降低了中小企業融資的難度。同時金融租賃和其他債權、股權以及信託等金融工具的結合，產生了大量的金融創新。目前全球近1/3的投資是通過金融租賃的方式完成，在美國，固定資產投資額度的31.1%由租賃的方式實現，加拿大的比例是20.2%，英國為15.3%。

⑦ 流動資金貸款與貿易融資貸款的區別

流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款，和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。 流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務。貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。現面向中小企業的貿易融資業務主要有： 1、出口押匯業務：是指信用證的受益人在貨物裝運後，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用後，將貨款預先支付給受益人，而後向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。
2、打包貸款：是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證後，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商生產、采購、裝運所需的短期人民幣周轉資金融通。
委託貸款業務
委託貸款業務是指銀行接受政府部門、企事業單位、個人的委託，由委託人提供委託資金，受託銀行根據委託人確定的貸款對象，用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。按照資金意願銀行只收取手續費，並不承擔貸款風險。

⑧ 什麼叫做貿易融資貿易融資有哪些方式

貿易融資(trade financing)，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。

表現方式

（一）進口押匯。是指開證行在收到信用證項下單據，審單無誤後，根據其與開證申請人簽訂的《進口押匯協議》和開證申請人提交的信託收據，先行對外付款並放單。開證申請人憑單提貨並在市場銷售後，將押匯本息歸還給開證行。
（二）限額內透支。是指銀行根據客戶的資信情況和抵（質）押、擔保情況，為客戶在其銀行往來帳戶上核定一個透支額度，允許客戶根據資金需求在限額內透支，並可以用正常經營中的銷售收入自動沖減透支余額。
（三）進口代付。是指開證行根據與國外銀行（多為其海外分支機構）簽訂的融資協議，在開立信用證前與開證申請人簽訂《進口信用證項下代付協議》，到單位憑開證申請人提交的《信託收據》放單，電告國外銀行付款。開證申請人在代付到期日支付代付的本息。
（四）假遠期信用證。是指開證行開立的規定匯票為遠期，開證/付款行即期付款，且貼現費用由開證申請人負擔的融資方式。
（五）出口托收押匯。是指採用托收結算方式的出口商在提交單據後，委託銀行代向進口商收取款項的同時，要求托收行先預支部分或全部貨款，待托收款項收妥後歸還銀行墊款的融資方式。
（六）出口保理押匯。是指出口商在獲得進口保理商信用額度後，發貨並將發票及相關單據提交出口保理商（銀行）代其收款時，銀行以預付款方式為其提供不超過80%發票金額的融資方式。
（七）進口托收押匯。是指代收行在收到出口商通過托收行寄來的全套托收單據後，根據進口商提交的押匯申請、信託收據以及代收行與進口商簽訂的《進口托收押匯協議》，先行對外支付並放單，進口商憑單提貨，用銷售後的貨款歸還給代收行押匯本息。
http://ke..com/view/1109553.htm

⑨ 貿易融資擔保的什麼是貿易融資業務

貿易融資業務是指服務於國際及國內經濟貿易的短期資金融通業務，包括信用證（含國際及國內信用證）、托收、匯款、保理等業務項下的授信及融資（包括由此派生的遠期結售匯項下授信）業務和本外幣非融資類保函項下的授信。其中，信用證、托收、匯款項下授信及融資業務包括打包貸款、出口押匯、出口貼現、福費廷、風險參與、進口授信開證、進口押匯、提貨單授信開立國內信用證及國內信用證議付等，貿易融資（包括貨物貿易融資和服務貿易融資），又稱應收，應付款融資，按交易空間又分為出口貿易融資；進口貿易融資；國內貿易融資，三大類。

⑩ 進出口貿易融資方式有哪幾種

進出貿易融資方式大致有以下幾種：
1、減免保證金開證：減免保證金開證是指我行免收或者部分免收客戶開證保證金，為客戶開出信用證的一種貿易融資業務。客戶申請減免保證金開證需要有授信額度，開證時扣減額度，信用證付匯時恢復額度。
2、進口押匯
進口押匯是指銀行在掌握進口信用證項下的進口貨權的前提下，在申請人對外付款時向其提供的短期資金融通並按約定的利率和期限由申請人還本付息的業務。
3、提貨擔保
提貨擔保是指當我行根據客戶申請開立的信用證項下正本海運提單未收到，而貨物已到達港口時，客戶可向我行申請開立提貨擔保書，交給承運單位先予提貨，待客戶取得正本單據後，再以正本單據換回原提貨擔保書。
4、打包放款
信用證打包貸款(packing finance)又稱出口信用證抵押貸款，是指出口商收到開證行開來的信用證，向我行申請人民幣流動資金貸款，用於出口貨物的采購、加工、包裝和生產
5、出口押匯
尚普咨詢提到，出口押匯是指我行應受益人(出口商)的申請，在未收妥有關款項的情況下，對即期或遠期出口單據有追索權地向受益人給付對價，受讓有關單據權利，向受益人融通資金的一種短期出口貿易融資方式。